Xây dựng phần mềm quản trị quan hệ khách hàng tại ngân hàng NHLD VID Public chi nhánh Hải Phòng

LỜI MỞ ĐẦU Quản trị quan hệ khách hàng- Customer Relationship Management (CRM) là chiến lược thu hút và duy trì phát triển khách hàng bằng cách tập trung nguồn lực của doanh nghiệp vào việc cung cấp sản phẩm, dịch vụ chăm sóc khách hàng. CRM đã khá phổ biến trên thế giới, nhưng ở Việt Nam vẫn chưa được quan tâm đúng mức. Theo các chuyên gia kinh tế, việc ứng dụng CRM sẽ tiết kiệm được rất nhiều chi phí cho doanh nghiệp. Chi phí để tiếp cận một doanh nghiệp mới cao gấp 5 đến 15 lần chi phí duy trì một khách hàng đã có sẵn. Chi phí bán hàng và chi phí phục vụ khách hàng cũ cũng thấp hơn nhiều so với một khách hàng mới. ứng dụng CRM sẽ giúp doanh nghiệp đạt được sự thoả mãn và trung thành của khách hàng. Những khách hàng trung thành thường xuyên mua hàng sẽ ít chú ý đến giá cả hơn, dễ phục vụ hơn. Những khách hàng hài lòng với doanh nghiệp sẽ phổ biến, khen ngợi doanh nghiệp với nhiều người khác, qua đó giúp doanh nghiệp có thêm những khách hàng mới. Hiện nay, với việc ứng dụng CNTT, CRM đang mang lại hiệu quả và những lợi ích to lớn cho doanh nghiệp. Chính vì vậy, xây dựng và áp dụng CRM đang là một trong những xu hướng và nhu cầu cấp bách của các doanh nghiệp nói chung và các ngân hàng nói riêng. Qua thời gian thực tập tại Ngân hàng liên doanh VID Public chi nhánh Hải Phòng, nhận thấy tầm quan trọng của CRM đối với hoạt động của ngân hàng em đã chọn đề tài “Xây dựng phần mềm quản trị quan hệ khách hàng tại ngân hàng liên doanh VID Public chi nhánh Hải Phòng” làm đề tài chuyên đề thực tập tốt nghiệp của minh Em xin chân thành cảm ơn Thầy Phùng Tiến Hải, các anh chị trong Ngân hàng liên doanh VID Public chi nhánh Hải Phòng đã giúp đỡ em hoàn thành chuyên đề thực tập này. Do đề tài này là một vấn đề rất rộng, với khả năng có hạn và thời gian tìm hiểu hạn hẹp nên chuyên đề của em không tránh khỏi những thiếu sót. Em mong được sự góp ý, chỉ bảo của thầy cô cũng như của các bạn để em hoàn thiện hơn chuyên đề của mình. CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ HỆ QUẢN TRỊ QUAN HỆ KHÁCH HÀNG Định nghĩa hệ quản trị quan hệ khách hàng (CRM) Trong các hoạt động kinh doanh cũng như quản lý hành chính, mỗi công ty đều có những mối quan hệ với khách hàng, với các đối tác kinh doanh mà mình phải làm việc, phục vụ hoặc cộng tác. Những mối quan hệ này luôn diễn ra giữa hai đội ngũ - một bên là các nhân viên trong công ty và bên kia là các khách hàng, đối tác kinh doanh có quan hệ với công ty. Vì vậy, công ty cần có một hệ thống quản lý sao cho vừa tạo điều kiện cho các nhân viên thực thi tốt mối quan hệ với khách hàng, vừa giúp cho việc quản lý khách hàng được hiệu quả hơn. Và CRM đã ra đời từ đó khi cùng một lúc phục vụ được cả hai yêu cầu trên. Viết tắt của cụm từ Quản trị mối quan hệ với khách hàng (Customer Relationship Management), thuật ngữ CRM xuất hiện từ đầu những năm 1990 trong giới học thuật và các hãng tư vấn của Mỹ với những tên tuổi như tiến sĩ Jagdish Sheth của trường kinh doanh Goizeta, Đại Học Emory (Atlanta), Jim Bessen của công ty Intergraph hoặc Hugh Bishop của công ty Aberdeen. Một cách tổng quát, CRM là hệ thống nhằm phát hiện các đối tượng tiềm năng, biến họ thành khách hàng (KH), và sau đó giữ các KH này lại với công ty. Nói như vậy CRM sẽ là một tổng hợp của nhiều kỹ thuật từ marketing đến quản lý thông tin hai chiều với KH, cũng như rất nhiều công cụ phân tích về hành vi của từng phân khúc thị trường đến hành vi mua sắm của từng KH. CRM là sự phát triển tiếp theo của các hệ thống như Hệ Thống Tự Động Hóa Bán Hàng (Sales Force Automation-SFA). Mục đích của SFA là cung cấp cho lực lượng bán hàng những thông tin về KH thu thập tại các bộ phận khác. CRM tiếp thu các thành công của SFA và mở rộng khái niệm ra rộng hơn nhiều so với SFA. Đây là lĩnh vực hoạt động nghiên cứu nhu cầu và hành vi của khách hàng để xây dựng quan hệ chặt chẽ giữa doanh nghiệp với khách hàng. Việc thiêt lập tốt mối quan hệ này đươc xem là yếu tố trung tâm quyết định sự thành công của doanh nghiệp.CRM có nhiều thàh phần công nghệ, nhưng sẽ là sai lầm nếu xem CRM chỉ là một thuật ngữ công nghệ. Chính xác hơn, phải xem CRM là một quy trình liên kết tất cả các thông tin về khách hàng, về hiệu quả và trách nhiệm trong việc bán hàng, tiếp thị và veed xu thế thị trường. CRM thực chất là một triết lý trong kinh doanh mô tả một chiến lược coi khách hàng là trung tâm của mọi tiến trình, hoạt động, văn hóa của tổ chức. Công nghệ thông tin được coi là một công cụ tốt để tổ chức có thể tiến hành phát triển các chiến lược này. Sự phát triển của côn g nghệ thông tin sẽ dẫn đường cho tổ chức có thể bắt đầu chiến lược lâu dài của họ, nhưng triết lý về kinh doanh. Các nhà cung cấp cũng như nghiên cứu thị trường có ảnh hưởng tới việc phân phối sản phẩm dịch vụ. Sự khó khăn để có thể phân biệt được các lời chao hàng, giới thiệu. Sự khác biệt các thông tin thị trường chứng khoán… Cũng giống như chất lượng và dịch vụ, ngày nay nhu cầu khách hàng ngày càng cao, sự chọn lựa giữa các nhà cung cấp trở nên dễ dàng hơn nhiều, điều này khiến cho việc làm thế nào để giữ được khách hàng và được khách hàng quan tâm trở thành vấn đề hết sức nan giải. Hầu hết các nhà kinh doanh đều biết được vấn đề mà vốn dĩ đã được kiểm nghiệm và nhận thức sâu sắc qua thời gian. Cụ thể hơn là họ biết được rằng giá trị bỏ ra để duy trì cá mối quan hệ với các khách hàng cũ sẽ ít hơn nhiều so với việc họ sẽ phải làm lại các điều đó với một khách hàng mới. Trong một số trường hợp, tỷ lệ này có thể được đánh giá là 5/1. Trong khi kinh doanh là việc luôn mở rộng các thông tin về khách hàng, họ cũng luôn phải chú trọng tới việc giữ và phát triển các khách hàng trọng tâm của mình. Gia tăng “phần đóng góp từ khách hàng”, nói cách khác là giá trị của kinh doanh mà mỗi một khách hàng tốt mang lại trở nên quan trọng giống như việc tăng chia sẻ thị trường. Nói tóm lại, việc quan tâm tới các khách hàng của mình chính là làm tăng lợi nhuận, nó thực sự cần thiết và cũng chính là CRM Về mặt ý tưởng, CRM bao gồm một bộ công cụ về tin học cũng như quản lý. Hạt nhân của hệ thống CRM sẽ là một CSDL tổng hợp về KH thu thập về từ các bộ phận trong công ty (xem sơ đồ minh họa). Hàng loạt các công cụ phân tích dựa trên kỹ thuật khai thác dữ liệu (data mining) sẽ hoạt động trên CSDL này và đưa ra báo cáo cho các đối tượng khác nhau. Qua việc tối ưu hóa các chu trình và cung cấp cho các nhân viên bán hàng và dịch vụ KH các thông tin đầy đủ liên quan đến KH, CRM cho phép các công ty thiết lập các quan hệ có lợi hơn với KH trong khi vẫn giảm được chi phí hoạt động. Cụ thể như sau: • Bộ phận bán hàng có thể rút ngắn chu kỳ bán hàng và nâng cao các định mức quan trọng như doanh thu trung bình theo nhân viên, giá trị trung bình đơn hàng và doanh thu trung bình theo KH. • Bộ phận tiếp thị có thể nâng cao tỷ số phản hồi của các chiến dịch tiếp thị đồng thời giảm chi phí liên quan đến việc tìm ra đối tượng tiềm năng và biến họ thành KH. • Bộ phận chăm sóc KH có thể nâng cao năng suất phục vụ KH của từng nhân viên, nâng cao hệ số thỏa mãn đồng thời giảm thời gian phản hồi và thời gian giải quyết mỗi yêu cầu từ KH. Sự thành công của hệ thống CRM thể hiện ở độ dễ dàng khi KH trao đổi thông tin với công ty: theo bất cứ cách nào KH thích, vào bất cứ lúc nào, thông qua bất cứ kênh liên lạc nào, bằng bất cứ ngôn ngữ nào... Dù rằng các yêu cầu từ KH có thể phải đi qua những kênh nội bộ phức tạp để đến với đúng bộ phận phụ trách về sản phẩm/dịch vụ đó (nhất là trong các công ty đa quốc gia với nhiều văn phòng và nhiều nhóm sản phẩm), nhưng thông qua hệ thống CRM KH có cảm giác đang giao tiếp với một thực thể duy nhất và nhận được sự chăm sóc mang tính cá nhân. Cấu trúc CRM Không có định nghĩa duy nhất về cấu trúc một hệ thống CRM vì quản lý và khai thác quan hệ KH (gồm thông tin về KH) biến đổi nhiều theo từng công ty cụ thể. Một hệ thống CRM thực tế có thể bao gồm một hoặc nhiều tính năng (máy tính hóa) như liệt kê dưới đây 2.1. Tiếp thị • Quản trị chiến dịch tiếp thị: các công cụ giúp lập kế hoạch, thực hiện kế hoạch và đánh giá hiệu quả các chiến dịch quảng cáo. Công cụ này còn giúp xác định các phân khúc thị trường, chọn các mẫu đối tượng, lập kế hoạch đa bước và đa kênh về thông tin quảng bá, theo vết các phản hồi và phân tích kết quả thu được • E-marketing: là những ứng dụng tạo công cụ tiếp thị trực tuyến thiết yếu trong các hoạt động thương mại điện tử bằng phương thức kết hợp công nghệ CRM và các ứng dụng thương mại điển tử, tiếp thị số hóa trực tiếp và các giao tiếp khác trên Web. Công cụ này có thể gồm các phân hệ thực hiện việc quảng cáo trên Internet, thực hiện các chiến dịch phát phiếu giảm giá (coupon) và những việc tương tự. Nếu nhìn qua danh mục các công nghệ và kỹ thuật cần thiết để xây dựng một CRM hoàn thiện ta sẽ thấy nó rất phức tạp, do vậy cần đến sự nỗ lực của các nhà phát triển ứng dụng để triển khai CRM Dịch vụ chăm sóc khách hàng CUSTORMERS Contact centre service agents -FAQs -Knowledge base Voice-over-IP IVR Intelligent e-mail management Telephone E-mail Chat Call-me Fax Auto-respond Auto suggest Liên hệ nhưng không nhất cần ngay sự phản hồi Liên hệ trực tiếp với nhân viên trong các phòng ban Hình 1: Mô hình thương mại điện tử sử dụng công nghệ CRM Hệ thống IVR (Interactive voice response): hệ thống trả lời tự động khách hàng. Khách hàng có hteer thao tác với điện thoại theo một số yêu cầu thống nhất và nhận được dựng theo một chuẩn nhất định. Hệ quản trị e-mail thông minh: hệ thống này là một hệ thống có tiềm năng và phát triển nhát trong CRM. Với hệ thống n ày, một từ khóa sẽ được tìm kiếm trong E-mail và đưa ra mọt số lựa chọn theo thứ tự tốt nhất mà nó có thể làm được. Người sử dụng sẽ được khuyến cáo là có thể trả lời, chuyển tiếp hay kiểm tra thư tín này… Trong một số trường hợp, nó có thể tự động trả lời khách hàng luôn theo một số cách thức nhất định. Web: là hệ thống bao gồm nhiều thông tin mà khách hàng có thể tìm hiểu và tự trả lời cho các câu hỏi của mình qua các trang thông tin này ngay trong thư mục FAQs. Mặt khác cũng có thế liên lạc trực tiếp với nhân viên của tổ chức theo cách thông thường qua mạng Internet • Các công cụ tự động hóa tiếp thị khác: các công cụ giúp lập kế hoạch tiếp thị, nghiên cứu tiếp thị, quản trị thương hiệu, giúp làm việc trong nhóm và quản lý các tài sản liên quan đến tiếp thị (ví dụ như các tủ làm mát mà hãng Coca Cola cho các đại lý mượn để đựng sản phẩm nước ngọt của hãng 2.2. Bán hàng • Tự động hóa lực lượng bán hàng: cung cấp cho nhân viên bán hàng các thông tin liên quan đến KH và các công cụ trợ giúp việc bán hàng và tăng hiệu suất sử dụng thời gian của nhân viên bán hàng. Công cụ này có thể gồm các phân hệ quản trị các liên hệ và đối tượng tiềm năng, phân hệ tạo các bản chào hàng, phân hệ thực hiện việc bán hàng, theo vết hành vi của KH, phân tích hiệu suất làm việc của nhân viên bán hàng và phân hệ dự doán doanh số • Trung tâm trả lời KH (call center): cung cấp các phân hệ quản lý việc hỗ trợ các KH hiện có cũng như cung cấp thông tin sản phẩm/dịch vụ cho KH tiềm năng. Công cụ này thông thường gắn liền với hệ thống mạng điện thoại hoặc các hệ thống trao đổi đa kênh. Công cụ cũng có thể có thêm các phân hệ đào tạo trực tuyến (từ xa) cho đội ngũ bán hàng, phân hệ tạo các bản trình diễn trên Power Point, hoặc tự sinh ra các thư chào hàng • Quản trị dây chuyền cung (demand-chain): các công cụ giúp mở rộng dây chuyền cung cấp (supply chain) đến tận KH, bao gồm các phân hệ quản lý về thông tin sản phẩm, tạo các catalog trực tuyến, dự đoán yêu cầu và tối ưu hoá việc làm giá • Quản trị quan hệ với các đại lý/đối tác: gồm các phân hệ quản trị mạng lưới đối tác, quản lý việc phân chia thị trường cho đại lý, quản lý hoa hồng cho các đại lý và quản lý doanh số. • Quản trị dịch vụ hỗ trợ: các công cụ này sẽ được đưa vào các trung tâm trả lời hoặc các trung tâm hỗ trợ qua Internet. Công cụ này có thể gồm những phân hệ: quản trị trao đổi KH, trợ giúp liên lạc đa kênh web-email, theo vết cuộc gọi, cho phép KH tự phục vụ (tự tìm kiếm các hỗ trợ cho sản phẩm/dịch vụ trên mạng extranet của công ty) • Đường dây nóng: các phương tiện và phần mềm cho phép KH có thể gọi điện trực tiếp đến bộ phận dịch vụ 24/7 (24 giờ mỗi ngày, 7 ngày mỗi tuần). Công cụ này cũng thường bao gồm tiện ích trả lời tự động giúp KH tự tìm câu trả lời cho một số câu hỏi thường gặp liên quan đến sản phẩm dịch vụ họ đang sử dụng. • Quản trị các dịch vụ tại chỗ: các công cụ cho phép quản lý các trợ giúp tại hiện trường (địa điểm của KH) như quản lý về hậu cần, xếp hàng các yêu cầu từ KH và đặt lịch cho đội hỗ trợ, quản lý kho vật tư liên quan đến dịch vụ cho KH... Chức năng của CRM Nhờ hệ thống CRM, nhân viên giao dịch sẽ dễ dàng nhận ra nhiều đối tượng khách hàng, phối hợp với các bộ phận kỹ thuật khác trong công ty thực hiện các hoạt động maketing, bán hàng và cung cấp dịch vụ phù hợp, nhằm tối ưu hoá lợi nhuận và mang lại sự thoả mãn cao nhất cho khách hàng. CRM còn giúp ban lãnh đạo công ty xem xét, đánh giá hiệu quả công việc của các nhân viên để đưa ra được các chính sách khen thưởng hoặc kỷ luật. Nhìn chung, CRM có các chức năng sau: 3.1. Chức năng giao dịch CRM hoạt động tương tự như đối với chương trình Outlook của Microsoft. Nó cho phép bạn giao dịch thư điện tử trong mạng lưới người sử dụng CRM, đồng thời giao dịch thư tín với bên ngoài nhờ khai báo các tài khoản POP3.3.2. Chức năng phân tích CRM cho phép công ty tạo lập và phân tích thông tin để quản lý và theo dõi những việc cần làm, chẳng hạn công việc diễn ra với khách hàng nào, trong bao lâu, thuộc dự án hay đề tài nào, do ai chịu trách nhiệm 3.3. Chức năng lập kế hoạch CRM giúp bạn bố trí lịch làm việc cho cá nhân, cho tập thể, gồm lịch hàng ngày, lịch hàng tuần và lịch hàng tháng. 3.4. Chức năng khai báo và quản lý CRM cho phép khai báo và quản lý các mối quan hệ với khách hàng để nắm được đó là đối tượng nào trên cơ sở những thông tin hồ sơ đơn giản về họ. CRM sẽ giúp xác định có những khách hàng nào thường xuyên quan hệ với công ty, công ty có những cuộc hẹn làm việc với khách hàng nào, khách hàng là đối tác liên quan tới kế hoạch nào cần ưu tiên... 3.5. Chức năng quản lý việc liên lạc CRM cho phép quản lý và theo dõi các cuộc gọi điện thoại trong công ty, giúp bạn đặt được kế hoạch vào những thời gian nào cần gọi cho ai, gọi trong bao lâu và bạn đã thực hiện chưa hay đã quên mất… 3.6. Chức năng lưu trữ và cập nhập CRM cho phép bạn đọc và ghi tài liệu dù là bất cứ dạng văn bản gì, nhờ đó, người sử dụng hệ thống CRM có thể chia sẻ với nhau về các tài liệu dùng chung, những tài liệu cần cho mọi người tham khảo. Đặc biệt khi nhân viên đi công tác xa, anh ta vẫn sử dụng được một cách dễ dàng kho tài liệu chung của công ty mình, đồng thời có thể gửi vào đó những hồ sơ tài liệu mới cho đồng nghiệp bất chấp khoảng cách địa lý… Có thể nói, CRM đã loại bỏ hoàn toàn việc gửi văn bản đính kèm qua thư điện tử đến với mọi người một cách rời rạc như trước đây.3.7. Chức năng hỗ trợ các dự án CRM cho phép khai báo và quản lý thông tin cần thiết về những dự án mà công ty bạn cần lập kế hoạch và triển khai. Cùng với những thông tin chính về dự án, bạn có thể quản lý danh sách các thành viên tham gia dự án, họ thuộc các công ty nào, tiến trình công việc diễn ra như thế nào, thời điểm các cuộc hẹn ra sao, các hợp đồng nào cần ký kết…. Bạn cũng có thể phân chia dự án thành các dự án nhỏ hơn và lên lịch trình thực hiện chúng 3.8. Chức năng thảo luận CRM tạo ra môi trường giao lưu thông tin công khai trên toàn hệ thống thông qua việc viết tin, trả lời tin… CRM có thể giúp từng nhóm người trao đổi trực tuyến để thể hiện quan điểm, ý kiến của mình về một vấn đề nào đó, bất kỳ họ đang ngồi tại cơ quan hay đang đi công tác. 3.9. Chức năng quản lý hợp đồng CRM cho phép quản lý danh sách các hợp đồng kèm theo, dù đó là những nguyên bản hợp đồng lưu dưới dạng PDF. 3.10. Chức năng quản trị CRM cho phép các nhà quản trị công ty xác lập vai trò và vị trí của những nhân viên bán hàng, nhân viên quan hệ khách hàng, qua đó quản lý và phát huy hết vai trò của họ. Nguyên lý cơ bản về CRM CRM dựa trên những nguyên lý sau: 4.1. Phục vụ đúng đắn khách hàng Doanh nghiệp phải phục vụ khách hàng theo cách họ muốn. Nghĩa là cả nội dung và hình thức của sản phẩm mà doanh nghiệp cung cập phải được thiết kế ( hoặc cải tiến) dựa trên sở thích của khách hàng. Điều này đem lai đọ thỏa mãn cao cho khách hàng. 4.2. Tìm kiếm và giữ gìn khách hàng thông qua mối quan hệ cá nhân Theo quan điểm CRM, mối quan hệ với khách hàng cần được “ cá nhân hóa”. Một mối quan hệ được “ cá nhân hóa” là mối quan hệ mang tính chất mật thiết, ruột thịt, không khách sáo, không đậm chất kinh doanh và nhờ vậy rất khó bị phá vỡ. Khi ấy, doanh nghiệp có được sự trung thành của khách hàng. 4.3. Chọn khách hàng “tốt”- khách hàng đáng để phục vụ Một khách hàng được đánh giá là “tốt” hay không là dựa trên việc xác định xem khách hàng ấy có khả năng gắn bó lâu dài với doanh nghiệp hay không, và doanh thu mà khách hàng này đem lại cao hay thấp. CRM là một hướng tiếp cận không tập trung vào các khách hàng vãng lai. Nguồn tài nguyên có hạn của doanh nghiệp phải được đầu tư vào phục vụ các khách hàng mà nhà quản trị ước đoán là sẽ mang lại doanh thu đáng kể cho doanh nghiệp trong một thời gian lâu dài Các thành phần hệ thống CRM 5.1. Các thành phần nghiệp vụ Hệ thống trước hết cần có các thành phần thực hiện các chức năng nghiệp vụ sau: * Chăm sóc khách hàng Hoạt động chăm sóc khách hàng bao gồm: - Liệt kê các nhiệm vụ: tiến hành tìm hiểu và tình hình hiện tại chăm sóc khách hàng một cách tổng thể và chi tiết - Ghi nhận: Ghi nhận lại các trạng thái chăm sóc khách hàng, tình hình hiện tại, trạng thái các vấn đề của khách hàng trong từng thời điểm - Thống kê, quản lý vấn đề: Tổng hợp các vấn đề cần giải quyết, sắp xếp và đánh giá các yêu cầu về nhiệm vụ, công việc cần giải quyết. - Ra quyết định: Sauk hi có được các thông tin cần thiết, hỗ trợ tiến hành ra quyết định cho các công việc cần phải làm. - Bảo trì, bảo hành: Chăm sóc các công tác bảo trì, bảo hành sản phẩm dịch vụ. - Quản trị hợp đồng: Tiến hành thống kê và chăm sóc các hợp đồng trước và sau khi ký kết được tiến hành. * Tiếp thị (Marketing) Hoạt động Marketing bao gồm: - Tìm hiểu chiến lược, cơ hội: Đánh giá và nắm vững nhiều thông tin, trên cơ sở đó có được các nhìn nhận và đánh giá tới các chiến lược kinh doanh và cơ hội trong tương lai. - Tìm sự nổi bật: Thông tin này luôn được chú ý trên cơ sở nắm bắt đẻ phục vụ ra quyết định. - Sự hiệu chỉnh: Là cần thiết, tính cập nhật luôn là không muôn trong bất cứ lĩnh vực kinh tế nào. * Quản trị thông tin: hệ thống quản trị một phạm vi thông tiin rộng lớn, thông tin khách hàng và các yếu tố liên quan được kiểm soát và liên hệ mật thiết với nhau trong cùng một hệ thống. Người quản trị thông tin có được công cụ hợp lý ho phép có thể cập nhật, lưu trữ nhiều loại hình thông tin và các quan hệ giữa chúng. * Đồng bộ dữ liệu hữu ích Hai đặc trưng của nghiệp vụ này là: - Sự phân tán: hiện nay, đề tài một doanh nghiệp với nhiều chi nhánh và bộ phận của nó rất được quan tâm. Câu hỏi đặt ra là làm thế nào để có thể tích hợp các thông tin của các chi nhánh này vào cùng một hệ thống thống nhất, đáp ứng tính tính cấp thiết và thông nhất trong tổ chức. Hệ thống CRM giúp làm điều này. Với các hệ thống CRM dùng Webbase, công việc này được tiến hành dễ dàng. Đối với các hệ thống khác thì việc kết xuất và đồng bộ cũng hết sức khả quan và tiện dụng. - Nhiều loại hình dữ liệu: đây là đặc trưng của nhiều hệ thống thông tin. Với tình hình hiện nay thì việc lưu trữ thông tin trong mọi hình thức không còn là vấn đề đáng lo ngại. * Kinh doanh: trong nghiệp vụ này, thông tin khách hàng, lịch sử giao dịch, phân quyền, chia sẻ thông tin là các yếu tố chính của hệ thống CRM. Ngoài việc lưu trữ một kho dữ liệu khổng lồ về thông tin khách hàng thi việc tích hợp, phân loại thông tin, đánh giá phục vụ Marketing, ra quyết định… là đặc điềm hiệu dụng nhất của hệ thống thông tin này * Quản trị kinh doanh: CRM có nhiệm vụ trợ giúp dự đoán, phân tích vòng đời kinh doanh, chế độ thống kê báo cáo. Dựa trên tình hình khách hàng với các phân hệ công việc, hợp đồng, tài chính… hệ thống có thể tiến hành thống kê báo cáo. Trên cơ sở đó giúp các nhà quản lý phân tích thông tin một cách tổng quát và đánh giá được tình hình hiện tại của tổ chức cũng như có được phương hướng cho thời gian. * Chào hàng, bán hàng qua hệ thống thoại: CRM có nhiệm vụ lập danh sách cuộc gọi, hệ thống tự động trả lời, kịch bản. Các yếu tố thông tin chi tiết của khách hàng là đầu vào của các hệ thống này. Các khả năng tương tác và hoạt động cùng các thiết bị ngoại vi này trở thành điểm mạnh của CRM. * Quản trị công việc: CRM trợ giúp hoạt động quản lý với các chức năng: - Hệ thống lập lịch, hệ hỗ trợ nhân viên kinh doanh. - Kế hoạch công việc: hỗ trợ, nhắc việc giúp chăm sóc khách hàng. * Hệ thống dịch vụ: CRM thực hiện các dịch vụ hệ thống như thiết lập trình tự công việc, chuyển thông tin trực tiếp tới mobile. Với tình hình phát triển hiện tại, việc kết nối với các hệ thống viễn thông di động không còn quá xa vời. CRM có thể liên kết và tương tác ngay lập tức giúp nhân viên có được các thông tin nhanh chóng và kịp thời. 5.2. Các thành phần công nghệ * Công nghệ trợ giúp bán hàng (Technology-assisted selling – TAS): - Bao gồm hệ thống bán hàng tự động, lập lịch biểu, tổng hợp và lập kế hoạch bán hàng. - Mục tiêu chủ yểu của TAS là kết hợp tất cả các hoạt động của mọi người có tham gia trong quá trình kinh doanh, không kể là văn phòng, các hệ thống tự động… từ đó đưa ra một cái nhìn thống nhất cho mọi người hoạt động kinh doanh. - Để làm được điều này là cần một sự kết hợp chặt chẽ của mọi bộ phận, có hỗ trợ tất cả các phương pháp liên lạc truyền thống cũng như các thiết bị không dây khác. Nó cũng đòi hỏi việc đồng bộ hóa một lượng lớn dữ liệu giữa các thiết bị máy tính cầm tay, hệ thống Website với các phiên bản và hệ thông tin mới nhất trong cơ sở dữ liệu trung tâm. Công việc này được tiến hành hằng ngày hoặc được làm theo các chu kỳ nhất định - Việc kết hợp này cũng liên quan tới việc lập lịch và quản lý các sự kiện, đó là mỗi một thành viên trong nhóm phải thường xuyên liên lạc và trao đổi với nhau để tiến tới có một cái thống nhất chung. * Công nghệ định hướng trợ giúp (Technology-driven support) : bao gồm các công cụ hỗ trợ, giúp tổ chức có thể tăng lượng khách hàng và quảng bá sản phẩm dịch vụ như: thư tín, điện thoại, fax… * Dựng sản phẩm (Product configuration): một số sản phẩm đơn giản chỉ yêu cầu Catalog, phức tạp hơn có thể dùng các bài viết, quảng cáo trên Web, báo chí. Trong một số trường hợp, các sản phẩm như ô tô, máy tính… cần có các công nghệ, ứng dụng phần mềm mô phỏng trước, thực tế là các phần mềm này đã ra đời và rất được quan tâm. Các cách thức này làm cho một số khách hàng có thể nắm được ngay các yêu cầu của mình trước khi sản phẩm đó xuất hiện trên thực tế… * Tự động hóa tiếp thị (Marketing automation): có nguồn gốc chính là cơ sở dữ liệu tiếp thị (Database marketing). Ngày nay, nó trở thành một ngành khoa học lớn và mọi hệ thống kiểu này đều có chung một mục đích là tìm hiểu nhu cầu cơ bản của khách hàng. Đây là một hoạt động phức tạp và khá rộng lớn cần được hỗ trợ bởi rất nhiều hệ thống phần mềm. Cách thức cơ bản nhất thường dùng trong các phần mềm này là việc phân loại khách hàng theo tính chất địa lý, con người, thu nhập… và từ đó đưa ra thông tin tiếp thị kinh doanh. Đối với các đối tượng sử dụng thi có thể có các cách phân chia khác nhau, nhưng nói chung đều dựa vào tự động hóa tiếp thị và các phân tích thu được để đưa ra các chiến lược kinh doanh, tiếp thị thống nhất. Marketing automation cho phép người dùng có thể thiết lập, thay đổi các chiến lược kinh doanh của mình. Tuy nhiên mục đích thực tế đem lại là việc giúp lựa chọn được một chiến lược hiệu quả nhất mỗi khi cần xây dựng, quảng cáo, giới thiệu các sản phẩm và dịch vụ của công ty. * Cơ sở dữ liệu tiếp thị (Database marketing): Marketing automation cần sự kết hợp từ nhiều nguồn dữ liệu lớn. Bản chất của việc này là phải tìm kiếm nhiều nguồn dữ liệu có khả năng và phù hợp cho việc phân tích và đánh giá thông tin. Điều này có thể tìm thấy được trong các chiến dịch Marketing hoặc tìm kiếm nhu cầu, xu hướng của khách hàng trong các thời điểm cụ thể, là căn nguyên của việc tự động hóa trong Marketing, database marketing có thể sử dụng các mô hình dự báo, phân tích trực quan, hồi quy… Nhiều công cụ, ứng dụng và các công nghệ nối tiếp nhau ra đời phục vụ cho việc xử lý dữ liệu. Tuy nhiên, điều quan trọng và hữu ích chỉ xuất hiện khi có thể tích hợp được nhiều nguồn dữ liệu với nhau. Một trong những công nghệ thu hút sự quan tâm và chú ý hiện nay là công nghệ cho phép lấy tất cả các điểm dữ liệu và các thông tin giao nhau về khách hàng sử dụng. Theo đó, một hoặc nhiều khách hàng tiềm năng sẽ được lựa chọn từ sự gặp gỡ của các nguồn dữ liệu khách hàng tìm được. thông qua việc đo lường các nhân tố địa lý, nhân khẩu, các sản phẩm đã mua, các dịch vụ đã sử dụng… từ cơ sở dữ liệu thông tin khách hàng. Một cách tổng quát, nó giúp tổ chức có thể phân tích và đánh giá được thông tin cần thiết của mình thông qua một lượng lớn các nguồn dữ liệu khác * Tiếp thị điện tử (E-marketing): - Công nghệ Web phát triển tiến tới nảy sinh ra một lĩnh vực E-marketing. Công cụ phân tích “click stream” giúp tổ chức có thể ghi nhận lại cách thức và hệ thống hóa lại các thành phần mà người dùng hay truy cập nhất từ đó đánh giá được lưu lượng, chất lượng sản phẩm dịch vụ nào đó được người dùng quan tâm nhiều hơn cả. Sử dụng công nghệ tìm và xác định hành động, nơi khách hàng sinh sống… tiến tới việc thực hiện được các cải tiến trên Website giúp cho khách hàng có thể có được ấn tượng về họ. Điều này có ý nghĩa quyết định tới môi trường kinh doanh. - Dịch vụ khách hàng trực tuyến dùng hệ thống quản lý thư điện tử và công nghệ trả lời tự động để cung cấp nhiều kênh phục vụ khách hàng chính thức. - Phối hợp bán hàng trực tuyến và dịch vụ trực tuyến cho phép các thành viên của nhóm bán hàng và nhóm hỗ trợ làm việc trực tiếp với nhau trên Internet để giải quyết các vấn đề hỗ trợ khách hàng và tư bản hóa các cơ hội kinh doanh Nhiệm vụ của CRM Để quản trị tốt mối quan hệ khách hàng, doanh nghiệp phải thực hiện 4 nhiệm vụ chính của CRM. Mỗi nhiệm vụ này đều lớn và phức tạp 6.1. Xác định khách hàng Doanh nghiệp cần xác định rõ ai là khách hàng mục tiêu của mình. Giữa thị trường rộng lớn, doanh nghiệp cần tìm ra những khách hàng mà mình có thể phục vụ tốt. Việc này được thực hiện lâu dài thông qua các hoạt động Marketing như thăm dò thị trường, tìm kiếm khách hàng, tiếp xúc khách hàng, phân khúc thị trường, lựa chọn thị trường mục tiêu. Nhiệm vụ này mang lại lợi ích là tạo cho doanh nghiệp một khung nhìn tập trung vào một nhóm khách hàng cụ thể mà doanh nghiệp sẽ nỗ lực phục vụ 6.2. Phân biệt khách hàng Các khách hàng có một mức độ ưu tiên khác nhau dựa trên doanh thu khách hàng đó đem lại cũng như mức độ hợp tác là lâu dài hày ngắn ngủi. Bên cạnh đó, các khách hàng cũng rất khác nhau về sở thích, thị hiếu. Vì vậy doanh nghiệp cần phải phân biệt được sự khác nhau giữa các khách hàng ( cả về mức độ ưu tiên lẫn đặc điểm thị hiếu) để có phương thức đáp ứng phù hợp. Nhiệm vụ này mang lại lợi ích là giúp doanh nghiệp phân bổ hợp lý sức người, sức của vào việc phục vụ đúng đắn các khách hàng của mình. 6.3. Tiếp xúc, trao đổi với khách hàng Các yêu cầu từ phía khách hàng thay đổi theo thời gian. Trong khi đó, theo quan điểm CRM, mối quan hệ với khách hàng phải được duy trì lâu dài. Vì vậy doanh nghiệp phải liên tục tìm hiểu về khách hàng sao cho năm bắt các thông tin khách hàng cập nhật càng tốt. Do đó doanh nghiệp phải không ngừng tiếp xúc với khách hàng để theo kịp thị hiếu và nắm bắt thái độ của họ. Đây là nhiệm vụ quan trọng của CRM, mang lại lợi ích là giúp doanh nghiệp hiểu rõ khách hàng tại mọi thời điểm của quá trình kinh doanh. 6.4. Cá nhân hóa khách hàng Phương châm của CRM là xây dựng chương trình đối đãi riêng cho từng khách hàng theo cách phù hợp nhất với khách hàng ấy. Điều đó gọi là cá nhân hóa khách hàng. Nhiệm vụ này mang lại lợi ích là giúp doanh nghiệp có được sự hài long, sự trung thành của khách hàng và tăng thị phần của mình trong thị trường CRM đã khá phổ biến trên thế giới, nhưng ở Việt Nam vẫn chưa được quan tâm đúng mức. Theo các chuyên gia kinh tế, việc ứng dụng CRM sẽ tiết kiệm được rất nhiều chi phí cho doanh nghiệp. Chi phí để tiếp cận một doanh nghiệp mới cao gấp 5 đến 15 lần chi phí duy trì một khách hàng đã có sẵn. Chi phí bán hàng và chi phí phục vụ khách hàng cũ cũng thấp hơn nhiều so với một khách hàng mới. ứng dụng CRM sẽ giúp doanh nghiệp đạt được sự thoả mãn và trung thành của khách hàng. Những khách hàng trung thành thường xuyên mua hàng sẽ ít chú ý đến giá cả hơn, dễ phục vụ hơn. Những khách hàng hài lòng với doanh nghiệp sẽ phổ biến, khen ngợi doanh nghiệp với nhiều người khác, qua đó giúp doanh nghiệp có thêm những khách hàng mới. Hiện nay, với việc ứng dụng CNTT, CRM đang mang lại hiệu quả và những lợi ích to lớn cho doanh nghiệp. Chính vì vậy, xây dựng và áp dụng CRM đang là một trong những xu hướng và nhu cầu cấp bách của các doanh nghiệp. Đặc biệt là các doanh nghiệp kinh doanh các dịch vụ viễn thông, tin học vì hoạt động dịch vụ luôn gắn liền với khách hàng. Tại VNPT, hoạt động CRM vẫn dựa vào nhân lực là chính, nên rất khó khăn trong việc phát triển CRM quy mô lớn. Trong khi đó, thị trường dịch vụ viễn thông Việt Nam đang ngày càng mở rộng với sự gia nhập và cạnh tranh gay gắt của các doanh nghiệp mới. Hoạt động CRM ở VNPT chủ yếu là giao tiếp trực tiếp với khách hàng tại quầy giao dịch. Các hình thức giao dịch khác như điện thoại, E-mail và Website vẫn còn rất hạn chế, giao dịch còn mang nặng tính giấy tờ, thủ tục, chưa thực sự tạo thuận lợi cho khách hàng. Một thực tế hiện nay, mạng lưới viễn thông của VNPT đang được mở rộng nhanh chóng với số lượng khách hàng ngày càng gia tăng, thế nhưng VNPT lại chưa có một cơ sở dữ liệu khách hàng tập trung và cơ chế quản lý thông tin khách hàng hiệu quả. Bài học và những thành công của các “đại gia” trong lĩnh vực CNTT trên thế giới như Gartner, Sap, Oracle, Siebel... khi ứng dụng CRM cho thấy đây là một giải pháp hợp lý và tiết kiệm nhất cho doanh nghiệp trong quản trị khách hàng những năm qua. Cũng chính các “đại gia” này đã làm sôi động thị trường CRM năm 2003 với doanh thu đạt tới 8,8 tỷ USD, tốc độ tăng trưởng đạt gần 9% năm. Từ những hạn chế của VNPT trong ._.công tác CRM, Kỹ sư Hoàng Trọng Từ, Trung tâm CNTT thuộc Học viện Công nghệ BCVT cùng nhóm nghiên cứu đã đề xuất phương án phát triển hệ thống VNPT-CRM sử dụng nguồn mở với mục đích hỗ trợ công tác quản trị quan hệ khách hàng tại Bưu điện tỉnh và các bưu cục cấp 1. Với hệ thống này, các nhân viên giao dịch dễ dàng nhận ra các đối tượng khách hàng, phối hợp với các bộ phận kỹ thuật thực hiện các hoạt động maketing, bán hàng và cung cấp dịch vụ phù hợp nhằm tối ưu hoá lợi nhuận và mang lại sự thoả mãn cao nhất cho khách hàng. VNPT-CRM còn giúp lãnh đạo Bưu điện tỉnh xem xét, đánh giá hiệu quả công việc của các nhân viên để có các chính sách khen thưởng hoặc kỷ luật. Ngoài ra, hệ thống cũng cấp cho lãnh đạo bưu điện tỉnh các báo cáo hoạt động quản trị quan hệ khách hàng tại địa bản tỉnh, hỗ trợ lãnh đạo đưa ra các chính sách quan hệ khách hàng phù hợp hoàn chỉnh. Hệ thống được thiết kế gồm nhiều chức năng thành phần như: quản lý thông tin khách hàng, quản lý tương tác khách hàng, quản lý quy trình bán hàng, quản lý maketing, quản lý sản phẩm dịch vụ, báo cáo thống kê... đáp ứng hầu hết những nhu cầu, nghiệp vụ thực tế tại Bưu điện tỉnh, thành. Các quy trình nghiệp vụ trong hệ thống VNPT-CRM được xây dựng trên cơ sở tham khảo các giải pháp CRM của các hãng nổi tiếng trên thế giới. CHƯƠNG 2: NHỮNG VẤN ĐỀ PHƯƠNG PHÁP LUẬN CƠ BẢN Một số khái niệm cơ bản về thiết kế và xây dựng phần mềm 1.1 Khái niệm về phần mềm. Hiện nay có khá nhiều cách định nghĩa phần mềm phụ thuộc vào cách tiếp cận với hệ thống. Theo cách tiếp cận đơn giản nhất có thể xem phần mềm bao gồm các câu lệnh và các cấu trúc dữ liệu thích hợp để thực hiện những chức năng mong muốn; và các tài liệu mô tả thao tác và cách sử dụng chương trình. - Xét theo nghĩa rộng hơn, phần mềm là tất cả các kỹ thuật làm cho việc sử dụng phần cứng máy tính đạt hiệu quả cao,bao gồm: Nhóm các kỹ thuật, phương pháp luận: Các khái niệm, các trình tự thiết kế và phát triển, các phương pháp tiếp cận vấn đề, đặc tả yêu cầu, thiết kế hệ thống, kiểm thử,... Nhóm các chương trình: bao gồm các câu lệnh và các cấu trúc dữ liệu thích hợp để thực hiện những chức năng mong muốn. Phần mềm có hai loại là phần mềm cơ bản và phần mềm ứng dụng. Phần mềm cơ bản có chức năng cung cấp môi trường thao tác dễ dàng cho người sử dụng nhằm tăng hiệu năng xử lý của phần cứng. Phần mềm ứng dụng dùng để xử lý nghiệp vụ thích hợp nào đó. Nhóm các tài liệu: Gồm các tư liệu mô tả thao tác và cách sử dụng chương trình và một số tài liệu khác: điều kiện kiểm thử, vận hành, bảo trì… Nhóm các kỹ thuật, phương pháp luận Nhóm các chương trình Nhóm các tư liệu Kinh nghiệm kỹ sư, know-how Các kinh nghiệm, khả năng, kỹ năng của kỹ sư (know-how) Hình 2: Mô hình phần mềm 1.2. Đặc tính chung của phần mềm Phần mềm là hàng hóa vô hình Chất lượng phần mềm: không giảm đi mà có xu hướng tốt lên sau mỗi lần có lỗi (error/bug) được phát hiện và sửa Phần mềm vốn chứa lỗi tiềm tàng, quy mô phần mềm càng lớn thì khả năng chứa lỗi càng cao Lỗi phần mềm thường dễ được phát hiện bởi người ngoài Chức năng của phần mềm thường thay đổi theo thời gian và theo nơi sử dụng Hiệu ứng làn sóng trong thay đổi phần mềm Phần mềm vốn chứa ý tưởng và sáng tạo của tác giả/nhóm tác giả làm ra nó Trong xây dựng, phát triển phần mềm cần khả năng “tư duy nhị phân” Phần mềm có thể sao chép rất đơn giản 1.3. Vòng đời phát triển của phần mềm Vòng đời phần mềm là khoảng thời gian tính từ khi phần mềm được tạo ra cho đến khi chết đi (tức là từ lúc hình thành đáp ứng yêu cầu, vận hành, bảo dưỡng cho đến khi loại bỏ không dùng nữa) Vòng đời phần mềm chia thành 5 pha chính: phân tích, thiết kế, chế tạo, kiểm thử và bảo trì Phân tích: quá trình này nhằm mục đích hiểu được lĩnh vực thông tin, chức năng, hành vi, tính năng và giao diện của phần mềm sẽ phát triển. Quá trình này đòi hỏi phải tạo tư liệu và bàn thảo với khách hàng Thiết kế: là quá trình gồm nhiều bước với 4 thuộc tính khác nhau của một chương trình: cấu trúc dữ liệu, kiến trúc phần mềm, biểu diễn giao diện và thuật toán. Quá trình này cần tư liệu hóa và là một phần quan trọng của cấu hình phần mềm Chế tạo (lập trình): chuyển thiết kế thành chương trình máy tính bằng một ngôn ngữ lập trình nào đó Kiểm thử: kiểm tra các chương trình và module logic bên trong và chức năng bên ngoài nhằm phát hiện ra lỗi và đảm bảo với đầu vào xác định thì cho kết quả mong muốn. Bảo trì: đáp ứng những thay đổi, nâng cấp phần mềm đã phát triển do sự thay đổi của môi trường, nhu cầu. 1.4. Nền tảng thiết kế phần mềm trong sản xuất phần mềm Khái niệm thiết kế phần mềm Thiết kế phần mềm được định nghĩa trong IEEE 610.12-96 bao gồm: Quá trình xác định kiến trúc, các thành phần, giao diện và các đặc tính kỹ thuật của hệ thống hoặc thành phần Vai trò của công đoạn thiết kế phần mềm Thiết kế phần mềm là cơ sở cho giai đoạn tiếp theo là xây dựng phần mềm, nó đóng vai trò quan trọng trong phát triển phần mềm Cho phép xem xét, so sánh các phương án kỹ thuật khác nhau trong thiết kế phần mềm. Cho phép xác định phương án phù hợp nhất với các yêu cầu phần mềm. Cho phép lập các kế hoạch chi tiết cho giai đoạn xây dựng phần mềm. Thiết kế Lập trình Kiểm thử Mô hình chức năng Mô hình tuyến tính Thiết kế CSDL Thiết kế thủ tục Phần mềm đã tích hợp Hình 3: Mô hình công đoạn thiết kế phần mềm Đối với một phần mềm có thiết kế khi phát triển thêm các chức năng cho phần mềm người ta luôn có một nền tảng định hướng rõ ràng mà sau này khi phát triển không gây ra những đổ vỡ cho phần mềm. Khi gặp những va chạm của thực tiễn một phần mềm không được thiết kế đầy đủ sẽ dễ dẫn đến những sai sót nghiêm trọng. Người ta thường mô tả một phần mềm có thiết kế và không có thiết kế bằng hình vẽ sau đây: Bảo trì Kiểm thử Cài đặt Thiết kế Kiểm thử Cài đặt Bảo trì Có thiết kế Không có thiết kế Hình 4: So sánh phần mềm có thiết kế và không có thiết kế 1.4.3. Một số phương pháp thiết kế phần mềm 1.4.3.1. Khái niệm module hoá Trong trường phái lập trình cấu trúc người ta dựa trên một ý tưởng gọi là module hoá mà bản chất của nó khá phù hợp với phương pháp phân tích của triết học tức là khi nghiên cứu một vấn đề nào đó chúng ta phân rã vấn đề đó thành những vấn đề nhỏ hơn, chi tiết hơn bao gồm từng bộ phận cấu thành nên vấn đề lớn. Trong tin học, vấn đề module hoá được sử dụng để khi chuyển từ vấn đề thực tế sang giải pháp phần mềm. Trong trường hợp này quá trình phân tích dừng lại ở các module độc lập và thông thường mỗi module tương ứng với một chương trình. Ta có thể biểu diễn quá trình module hoá thông qua sơ đồ cấu trúc hình cây sau đây. P P11 P12 P13 P21 P22 P31 P32 P1 P2 P3 Hình 5: Quá trình module hoá Nếu ta coi bài toán chính là module bậc 1 thì module này lại được phân chia thành các module bậc 2, bậc 3... theo cấu trúc hình cây. 1.4.3.2. Phương pháp thiết kế từ trên xuống (Top Down Design) Ý tưởng tổng quát của phương pháp thiết kế từ đỉnh xuống là dựa vào quá trình module hoá một vấn đề thực tế. Khi giải quyết một vấn đề nào đó trước hết người ta đưa ra các phác thảo tổng quát. Sau đó trên cơ sở của phác thảo này sẽ tiếp tục chi tiết hoá thành các module ngày càng chi tiết và cụ thể hơn và dừng lại khi mỗi module tương ứng với một chương trình. 1.4.3.3. Phương pháp thiết kế từ dưới lên (Bottom Up Design) Ý tưởng của phương pháp này xét theo một góc độ nào đó là ngược lại với phương pháp thiết kế từ trên xuống và bao gồm các vấn đề sau: Trước hết tiến hành giải quyết các vấn đề cụ thể, sau đó trên cơ sở đánh giá mức độ tương tự về chức năng của các vấn đề này trong việc giải quyết bài toán người ta gộp chúng lại thành từng nhóm cùng chức năng từ dưới lên trên cho đến module chính. Sau đó sẽ thiết kế thêm một số chương trình làm phong phú hơn, đầy đủ hơn chức năng của các phân hệ và cuối cùng là thiết kế một chương trình làm nhiệm vụ tập hợp các module thành một hệ chương trình thống nhất, hoàn chỉnh. 1.4.4. Tiến trình thiết kế phần mềm Tiến trình thiết kế trong công nghệ phần mềm được xem xét từ nhiều góc độ khác nhau. Xuất phát từ quan điểm quản lý dự án thì qui trình thiết kế phần mềm theo hai bước: Thiết kế kiến trúc phần mềm: mục đích xác định mô hình kiến trúc và các thành phần trong kiến trúc. Thiết kế chi tiết phần mềm: Thiết kế chi tiết từng thành phần, xác định đầy đủ các thông tin tương ứng cho từng thành phần để có thể tiến hành xây dựng phần mềm. Xuất phát từ góc độ kĩ thuật thì qui trình thiết kế phần mềm bao gồm bốn loại: Thiết kế kiến trúc. Thiết kế dữ liệu. Thiết kế thủ tục. Thiết kế giao diện. Hai khía cạnh kĩ thuật và quản lý của qui trình thiết kế có mối liên quan mật thiết với nhau và được biểu diễn trong hình vẽ tổng quát dưới đây. Thiết kế kiến trúc Thiết kế dữ liệu Thiết kế thủ tục Thiết kế giao diện Thiết kế chi tiết Thiết kế sơ bộ Quản lý Kỹ thuật Hình 6: Quy trình thiết kế phần mềm 1.5. Các qui trình trong sản xuất phần mềm 1.5.1. Xây dựng và quản lý hợp đồng phần mềm 1.5.1.1. Mục đích Qui trình xây dựng và quản lý hợp đồng phần mềm có mục đích nghiên cứu, đề xuất giải pháp kĩ thuật tiến hành xây dựng hợp đồng đối với khách hàng; theo dõi tiến trình thực hiện hợp đồng; tổ chức thanh lý; thanh toán hợp đồng và lập hồ sơ tổng quát về qui trình hợp đồng phần mềm. 1.5.1.2. Dấu hiệu Qui trình xây dựng và quản lý hợp đồng phần mềm được đặc trưng bởi các dấu hiệu sau: - Xây dựng hợp đông phần mềm với khách hàng. - Theo dõi thực hiện hợp đồng phần mềm - Thanh toán, thanh lý hợp đồng phần mềm 1.5.1.3. Lưu đồ Mở đầu Xây dựng hợp đồng phần mềm Theo dõi hợp đồng phần mềm Thanh toán, thanh lý hợp đồng Kết thúc Báo cáo tổng kết qui trình Nghiên cứu đề xuất XD PM Lập giải pháp Hình 7: Lưu đồ quy trình xây dựng và quản lý hợp đồng 1.5.1.4. Các thông số Thông số Điều kiện bắt đầu Điều kiện kết thúc 1.Thông số chung (chức danh) Cán bộ kinh doanh Có đề xuất xây dựng hợp đồng PM 2. Đầu vào Đề xuất của khách hàng và duyệt của công ty PM 3. Sản phẩm Hợp đồng PM với khách hàng Giải pháp kĩ thuật 4. Đánh giá chất lượng Tỉ lệ các hạng mục của hợp đồng hoàn thành đúng hạn >=90% Chênh lệch thời gian dự kiến và thời gian thực tế là: +- 20% 5. Các qui trình liên quan Xác định yêu cầu PM 1.5.1.5. Phân đoạn các hoạt động STT Tên hoạt động Bắt đầu Hoàn thành 1 Lập giải pháp Có nhu cầu xây dựng PM 2 Xây dựng hợp đồng PM Kết thúc bước 1 HĐPM được duyệt 3 Theo dõi HĐPM Kết thúc bước 2 4 Thanh toán thanh lý HĐPM Kết thúc bước 3 Lãnh đạo công ty PM và khách hàng duyệt 5 Báo cáo qui trình Kết thúc bước 4 Công ty duyệt 1.5.2. Xác định yêu cầu phần mềm 1.5.2.1. Mục đích Sau khi đã có hợp đồng phần mềm với khách hàng; hợp đồng được chuyển sang để thực hiện yêu cầu thứ hai nhằm mục đích xác định cụ thể nhu cầu của khách hàng về phần mềm tương lai bao gồm: các chức năng của phần mềm, hiệu năng của phần mềm, các yêu cầu về thiết kế và giao diện, các yêu cầu đặc biệt khác. Yêu cầu đặt ra là phải lượng hoá và biểu diễn dưới dạng các mô hình. 1.5.2.2. Dấu hiệu Qui trình xác định yêu cầu phần mềm được đặc trưng bởi các dấu hiệu sau: Phát hiện các yêu cầu phần mềm (Requirements elicitation) Phân tích các yêu cầu phần mềm và thương lượng với khách hàng (Requirements analysis and negotiation) Mô tả các yêu cầu phần mềm (Requirements specification) Mô hình hóa hệ thống (System modeling) Kiểm tra tính hợp lý các yêu cầu phần mềm (Requirements validation) Quản trị các yêu cầu phần mềm (Requirements management) 1.5.2.3. Lưu đồ Lập kế hoạch xây dựng yêu cầu Mở đầu Xác định yêu cầu phần mềm Duyệt Phân tích nghiệp vụ Lập mô hình hệ thống Kết thúc Báo cáo qui trình Có Không Hình 8: Lưu đồ quy trình xác định yêu cầu phần mềm Các thông số Thông số Mô tả Yêu cầu 1.Thông số chung (chức danh) Cán bộ xác định yêu cầu Theo tiêu chuẩn của công ty 2. Đầu vào Hợp đồng phần mềm 3. Sản phẩm Hồ sơ phần mềm nghiệp vụ chuyên sâu Mô hình hoạt động của hệ thống 4. Đánh giá chất lượng Các hồ sơ xác định yêu cầu được hoàn thành đúng hạn >=90% Chênh lệch thời gian dự kiến và thời gian thực tế là: +- 20% 5. Các qui trình liên quan Thiết kế Lập trình Test Triển khai Phân đoạn các hoạt động STT Tên hoạt động Bắt đầu Hoàn thành 1 Lập kế hoạch xác định yêu cầu Kết thúc quá trình 1 2 Xác định yêu cầu người sử dụng Kết thúc bước 1 3 Phân tích nghiệp vụ Kết thúc bước 2 4 Mô tả hoạt động của hệ thống Kết thúc bước 3 5 Báo cáo qui trình Kết thúc bước 4 1.5.3. Qui trình thiết kế 1.5.3.1. Mục đích Sau quá trình xác định yêu cầu phần mềm, trên cơ sỏ hồ sơ của giai đọan phân tích người ta chuyển sang qui trình thiết kế nhằm mục đích xây dựng hồ sơ tổng thể các vấn đề thiết kế phần mềm từ thiết kế tổng quát đến thiết kế chi tiết 1.5.3.2. Các dấu hiệu Qui trình thiết kế trong công nghệ phần mềm được đặc trưng bởi dấu hiệu sau Thiết kế kiến trúc phần mềm Thiết kế kỹ thuật phần mềm Thiết kế dữ liệu Thiết kế thủ tục Thiết kế chương trình Thiết kế giao diện Lưu đồ Mở đầu Kết thúc Lập kế hoạch thiết kế Thiết kế kiến trúc phần mềm Duyệt? Thiết kế dữ liệu Thiết kế chương trình Thiết kế giao diện Không Có Hồ sơ thiết kế tổng quát Hình 9: Lưu đồ quy trình thiết kế phần mềm Các thông số Thông số Mô tả Yêu cầu 1.Thông số chung Chức danh Cán bộ thiết kế Theo tiêu chuẩn của công ty 2. Đầu vào Hồ sơ phân tích nghiệp vụ chuyên sâu Mô tả hoạt động Quản trị viên dự án duyệt 3. Sản phẩm Thiết kế kiến trúc Thiết kế kĩ thuật 4. Đánh giá chất lượng Các tài liệu thiết kế được hoàn thành đúng hạn >=90% Chênh lệch thời gian dự kiến và thời gian thực tế là: +- 20% 5. Các qui trình liên quan Hợp đồng PM Hồ sơ XĐ yêu cầu người SD Phân đoạn các hoạt động STT Tên hoạt động Bắt đầu Hoàn thành 1 Lập kế hoạch thiết kế Bắt đầu Qtrình 3 Hồ sơ thiết kế 2 Thiết kế kiến trúc Kết thúc bước 1 Quản trị viên dự án duyệt 3 Thiết kế dữ liệu Kết thúc bước 2 Quản trị viên dự án duyệt 4 Thiết kế thủ tục Kết thúc bước 3 Quản trị viên dự án duyệt 5 Thiết kế chương trình Kết thúc bước 4 Quản trị viên dự án duyệt 6 Thiết kế giao diện Kết thúc bước 5 Quản trị viên dự án duyệt 7 Tổng hợp hồ sơ thiết kế Kết thúc bước 6 Quản trị viên dự án duyệt Qui trình lập trình Mục đích Trên cơ sở của hồ sơ thiết kế, bộ phận lập trình sẽ tiến hành chi tiết hoá các sơ đồ khối hay lưu đồ và lựa chọn một ngôn ngữ lập trình nào đó phù hợp để biến bản vẽ thiết kế thành sản phẩm phần mềm. Nhưng bản thân công đoạn lập trình phải trung thành với thiết kế kiến trúc của phần mềm; không được làm thay đổi cấu trúc. 15.4.2. Qui trình lập trình trong công nghệ phần mềm được đặc trưng bởi các dấu hiệu sau: Lập trình các thư viện chung Lập trình các module chương trình Tích hợp Lập kế hoạch lập trình Mở đầu Lập trình các thư viện chung Duyệt? Lập trình các module Tích hợp Kết thúc Không Có Báo cáo tổng hợp Lưu đồ Hình 10: Lưu đồ quy trình lập trình Các thông số Thông số Mô tả Yêu cầu 1.Thông số chung Chức danh Lập trình viên Theo tiêu chuẩn của công ty 2. Đầu vào Hồ sơ thiết kế kiến trúc Hồ sơ thiết kế kỹ thuật Quản trị viên dự án duyệt 3. Sản phẩm Sản phẩm phần mềm Công cụ cài đặt Quản trị viên dự án duyệt 4. Đánh giá chất lượng Các module PM được lập trình đúng hạn >=90% Thời gian dự kiến và thời gian thực tế để lập trình là: +- 20% 5. Các qui trình liên quan Hợp đồng PM Hồ sơ thiết kế Phân đoạn các hoạt động STT Tên hoạt động Bắt đầu Hoàn thành 1 Lập kế hoạch Bắt đầu qui trình 4 Quản trị viên dự án duyệt 2 Lập trình thư viện Kết thúc bước 1 Quản trị viên dự án duyệt 3 Lập trình các môđun Kết thúc bước 2 Quản trị viên dự án duyệt 4 Tích hợp Kết thúc bước 3 Quản trị viên dự án duyệt 5 Báo cáo qui trình Kết thúc bước 4 Quản trị viên dự án duyệt 1.5.4. Qui trình Test Mục đích Sau khi đã qua công đoạn lập trình và các lập trình viên thực hiện quá trình test chương trình, thì người ta chuyển sang công đoạn test toàn bộ phần mềm với các nội dung cơ bản: Test hệ thống, test theo tiêu chuẩn nghiệm thu nhằm đảm bảo có một phần mềm chất lượng cao. Dấu hiệu Quy trình Test trong công nghệ phần mềm được đặc trưng bởi các dấu hiệu sau đây: Lập kịch bản test Thực hiện quá trình Test hệ thống Test nghiệp vụ Cần nhấn mạnh vai trò đặc biệt quan trọng của việc lập kịch bản Test. Công việc chính của cán bộ Test chương trình không phải là đi sửa lỗi của chương trình mà là xây dựng những kịch bản làm sao có thể phát hiện ngay những điểm yếu nhất của chương trình. Do đó qui trình Test đòi hỏi không những am hiểu về tin học mà phải có sự hiểu biết thấu đáo về lĩnh vực ứng dụng của phần mềm. Vì chỉ có nghiệp vụ chuyên sâu về lĩnh vực này chúng ta mới có thể hiểu được sự phức tạp khi thực hiện trong thực tiễn. Là nơi mà khi sử dụng phần mềm dễ mắc sai sót. Do đó người ta yêu cầu khi xây dựng kịch bản không nên để ý đến những điểm mạnh của phần mềm. Người ta nói rằng cán bộ Test không những làm công việc khoa học mà còn mang tính nghệ thuật. Lập kế hoạch Test Mở đầu Kết thúc Lưu đồ Lập kịch bản Test Duyệt? Không Có Test hệ thống Test nghiệm thu Ghi nhận những sai sót Báo cáo qui trình Test Hình 11: Lưu đồ quy trình Test Các thông số Thông số Mô tả Yêu cầu 1.Thông số chung Chức danh Cán bộ Test Theo tiêu chuẩn của công ty 2. Đầu vào Phần mềm Hợp đồng Quản trị viên dự án duyệt 3. Sản phẩm Phần mềm đã Test qua Biên bản ghi nhận quá trình Test Quản trị viên dự án duyệt 4. Đánh giá chất lượng Các sản phẩn PM được Test đúng hạn >=90% Thời gian dự kiến và thời gian thực tế để Test là: +- 20% 5. Các qui trình liên quan Hợp đồng PM Lập trình Phân đoạn các hoạt động STT Tên hoạt động Bắt đầu Hoàn thành 1 Lập kế hoạch Test Bắt đầu qui trình 5 Kế hoạch được duyệt 2 Lập kịch bản Kết thúc bước 1 Quản trị viên dự án duyệt 3 Test hệ thống Kết thúc bước 2 Quản trị viên dự án duyệt 4 Test nghiệm thu Kết thúc bước 3 5 Ghi nhận quá trình Test Kết thúc bước 4 Quản trị viên dự án duyệt 6 Báo cáo qui trình Kết thúc bước 5 Quản trị viên dự án duyệt 1.5.6. Qui trình triển khai Mục đích Là qui trình cuối cùng trong toàn bộ các công đoạn khép kín của qui trình sản xuất phần mềm. Mục đích của qui trình triển khai là tiến hành cái đặt phần mềm cho khách hàng và hướng dẫn đào tạo khách hàng sử dụng. Dấu hiệu Qui trình triển khai trong công nghệ phần mềm được đặc trưng bởi các dấu hiệu sau: Cài đặt các máy chủ Cài đặt các máy mạng Vận hành phần mềm Hướng dẫn đào tạo sử dụng Lưu đồ Mở đầu Kết thúc Có Lập giải pháp kĩ thuật Lập kế hoạch triển khai Duyệt? Cài đặt máy chủ Cài đặt máy mạng Vận hành Không Báo cáo qui trình Đào tạo sử dụng Hình 12: Lưu đồ quy trình triển khai Các thông số Thông số Mô tả Yêu cầu 1.Thông số chung Chức danh Cán bộ triển khai Theo tiêu chuẩn của công ty 2. Đầu vào Bộ phần mềm Bộ công cụ cài đặt Hợp đồng phần mềm 3. Sản phẩm Biên bản ghi nhận quá trình triển khai Khách hàng kí nhận 4. Đánh giá chất lượng Các hạng mục triển khai được hoàn thành đúng hạn >=90% Chênh lệch thời gian dự kiến và thời gian thực tế là: +- 20% 5. Các qui trình liên quan Hợp đồng PM Lập trình  1.5.6.6. Phân đoạn các hoạt động STT Tên hoạt động Bắt đầu Hoàn thành 1 Lập giải pháp Bắt đầu qui trình 6 Giải pháp được duyệt 2 Lập kế hoạch Kết thúc bước 1 Quản trị viên dự án duyệt 3 Cài đặt máy chủ Kết thúc bước 2 Quản trị viên dự án duyệt 4 Cài đặt máy mạng Kết thúc bước 3 5 Vận hành Kết thúc bước 4 Quản trị viên dự án duyệt 6 Đào tạo Kết thúc bước 5 Quản trị viên dự án duyệt 7 Lập hồ sơ tổng quát Kết thúc bước 6 Quản trị viên dự án duyệt 2. Công cụ nghiên cứu đề tài 2.1 Công cụ mô hình hóa 2.1.1 Sơ đồ luồng thông tin (IFD) Sơ đồ luồng thông tin được dùng để mô tả hệ thống thông tin theo cách thức động. Nghĩa là mô tả sự di chuyển của dữ liệu, việc xử lý, việc lưu trữ trong thế giới vật lý bằng các sơ đồ. Các ký pháp của sơ đồ luồng thông tin: Xử lý Thủ công Bán tự động Tự động Kho lưu trữ dữ liệu Thủ công Tin học hoá Dòng thông tin Tài liệu Điều khiển 2.1.2. Sơ đồ luồng dữ liệu (DFD) Giống như sơ đồ luồng thông tin, sơ đồ luồng dữ liệu dùng để mô tả chính hệ thống thông tin nhưng trên góc độ trừu tượng. Sơ đồ DFD là sự thể hiện sơ đồ các luồng dữ liệu, các xử lý, các lưu trữ dữ liệu, nguồn và đích nhưng không hề quan tâm tới nơi, thời điểm, và đối tượng chịu trách nhiệm xử lý. Sơ đồ luồng dữ liệu đơn thuần mô tả hệ thống thông tin làm gì và để làm gì. Một số ký pháp cơ bản dùng cho sơ đồ luồng dữ liệu (DFD) Ngôn ngữ sơ đồ luồng dữ liệu DFD sử dụng bốn loại ký pháp cơ bản: thực thể, tiến trình, kho dữ liệu và dòng dữ liệu. Tên người/ bộ phận phát/ nhận tin Nguồn hoặc đích Tên dòng dữ liệu Dòng dữ liệu Tên tiến trình xử lý Tiến trình xử lý Tệp dữ liệu Kho dữ liệu Các mức của sơ đồ DFD Sơ đồ ngữ cảnh (Context Diagram) thể hiện khái quát nội dung chính của hệ thống thông tin. Sơ đồ này không đi vào chi tiết, mà mô tả sao cho chỉ cần một lần nhìn qua đã nhận ra được tổng quan về hệ thống thông tin. Để cho sơ đồ ngữ cảnh sáng sủa, dễ nhìn có thể bỏ qua các kho dữ liệu; bỏ qua các xử lý cập nhật (không cần đánh số các vòng tròn xử lý). Phân rã sơ đồ Để mô tả hệ thống chi tiết hơn người ta dùng kỹ thuật phân rã (Explosion) sơ đồ. Bắt đầu từ sơ đồ ngữ cảnh, phân rã thành sơ đồ mức 0, mức 1... Quy ước phân rã sơ đồ luồng dữ liệu DFD Dòng dữ liệu phải có tên Nhiều dữ liệu đi cùng với nhau trên một luồng nhưng ở trên các vật khác nhau nên đặt cùng một tên. Đối với các xử lý bắt buộc phải đánh mã Các đường mũi tên không cắt nhau, vì thế được phép vẽ lại kho dữ liệu và đầu mối thông tin. Tìm động từ ghi vào xử lý. Xử lý bắt buộc phải có ít nhất một luồng vào khác luồng ra. Một xử lý nếu trình bày bằng ngôn ngữ cấu trúc (chỉ có động từ) chỉ trình bày trên một trang A4. Trên một sơ đồ luồng thông tin để tối đa bảy xử lý. Các xử lý trên một sơ đồ luồng dữ liệu DFD phải cùng mức. Bảo đảm cân đối vào - ra. Gọi xử lý mức cuối cùng là xử lý nguyên thuỷ. 2.1.3. Sơ đồ chức năng kinh doanh (BFD- Business Function Diagram) Là sơ đồ thể hiện chức năng của một hệ thống thông tin. Nhìn vào sơ đồ có thể thấy ngay các hoạt động chính của hệ thống thông tin. Cách thức xây dựng sơ đồ chức năng kinh doanh BFD Tìm các động từ thể hiện chức năng của hệ thống thông tin Phác hoạ một danh sách các công việc phải làm Nhóm vào thành các khối công việc Tìm tên phù hợp cho các nhóm Phân các công việc vào các nhóm Vẽ ra dưới dạng sơ đồ 3. Lý thuyết về hệ quản trị cơ sở dữ liệu Microsoft Access và ngôn ngữ lập trình Visual Basic. 3.1. Hệ quản trị cơ sở dữ liệu Micxrosoft Access 3.1.1. Khái niệm hệ thống thông tin Hệ thống thông tin (HTTT) là một tập hợp các yếu tố có liên quan với nhau cùng làm nhiệm vụ thu thập, xử lý, lưu trữ dữ liệu, truyền đạt và phân phát thông tin để hỗ trợ việc ra quyết định, phân tích tình hình, lập kế hoạch, điều phối và kiểm soát các hoạt động trong một cơ quan. Các HTTT có thể hoàn toàn thủ công hay dựa trên máy tính. Ngoài máy tính điện tử, HTTT còn có con người, các phương tiện thông tin liên lạc, các quy tắc, thủ tục, phương pháp và mô hình toán học để xử lý dữ liệu, quản lý, phân phát và sử dụng thông tin. Hầu hết các HTTT đều được gọi là hệ thống thông tin quản lý (HTTTQL) bởi vì nó phục vụ cho công tác quản lý. 3.1.2. Khái niệm hệ quản trị cơ sở dữ liệu Trong HTTT người ta lưu trữ và quản lý dữ liệu trong những kho dữ liệu, đó là nơi cất giữ dữ liệu một cách có tổ chức sao cho có thể tìm kiếm nhanh chón những dữ liệu cần thiết. Nếu kho dữ liệu này được đặt trên các phương tiện nhớ của MTĐT và được bảo quản nhờ chương trình máy tính thì nó còn được gọi là ngân hàng dữ liệu (NHDL) hay hệ cơ sở dữ liệu. Giống với các hệ quản trị cơ sở dữ liệu Microsoft FoxPro, Oracle, hệ quản trị cơ sở dữ liệu Microsoft Access, phiên bản 2003, là một hệ quản trị cơ sở dữ liệu được đánh giá là chiếm phần thị trường lớn nhất hiện nay. 3.2. Khái quát ngôn ngữ lập trình Visual Basic 3.2.1. Giới thiệu về ngôn ngữ lập trình Visual Basic Là sản phẩm nằm trong bộ Visual Baisic Studio của hãng Microsoft, là ngôn ngữ lập trình đa năng được sử dụng phổ biến để xây dựng và phát triển các phần mềm quản lý Ưu điểm: Kế thừa mọi đặc điểm của ngôn ngữ lập trình Basic nên rất quen thuộc với lập trình viên. Tạo ra các ứng dụng hoạt động độc lập và hoàn toàn tương thích trong môi trường Window Là ngôn ngữ hướng đối tượng cho phép tạo ra các ứng dụng có tính kế thừa. Cung cấp nhiều công cụ điều khiển có sẵn để hỗ trợ lập trình viên và nhất là trong lập trình ứng dụng CSDL. Có tính trực quan rất cao; có cấu trúc lôgic chặt chẽ, rất dễ để học tập 3.2.2. Các thành phần của một dự án 3.2.2.1. Khái niệm dự án Dự án là một sản phẩm phần mềm được tạo ra bởi ngôn ngữ lập trình Visual Basic, nó có thể hoạt động như một ứng dụng độc lập chạy trong môi trường Windows 3.2.2.2. Các thành phần của dự án Form (giao diện): Là màn hình giao tiếp để trao đổi thông tin giữa phần mềm và người sử dụng. Report (báo cáo): Là sản phẩm đầu ra của dự án phần mềm; là kết quả của quá trình xử lý tổng hợp- phân tích hay thống kê dữ liệu. Các báo cáo được thiết kế bằng công cụ có sẵn Data Report hoặc bởi một phần mềm chuyên dụng khác Crystal Report. Database (cơ sở dữ liệu): Là nơi chứa các số liệu đầu vào hay đầu ra của một dự án phần mềm; nó được tạo ra và quản trị bởi một hệ quản trị CSDL. Có thể như FoxPro hay Access hay SQL Server được liên kết và được khai thác sử dụng thông qua các công cụ của Visual Basic. Module: Là một tập hợp các hàm hay thủ tục có chức năng để thực hiện một công việc nào đó có thể được chia sẻ hay kế thừa sử dụng giữa các mục chức năng hay giữa các dự án phần mềm. CHƯƠNG 3: THIẾT KẾ PHẦN MỀM QUẢN TRỊ QUAN HỆ KHÁCH HÀNG Xác định yêu cầu của phần mềm quản trị quan hệ khách hàng 1.1. Khảo sát thông tin khách hàng Khách hàng trong ngân hàng liên doanh VID Public được chia làm 2 loại chính: khách hàng cá nhân, hộ gia đình và khách hàng là doanh nghiệp, tổ chức ( doanh nghiệp nhà nước, doanh nghiệp tư nhân, doanh nghiệp cổ phần…). Tuy nhiên các khách hàng đều có những thông tin cơ bản chung như: Mã chi nhánh, mã khách hàng, tình trạng khách hàng, loại khách hàng, thành phần kinh tế, tên, địa chỉ, hạn mức tín dụng… Loại khách hàng: thông thường, khách hàng là những người trực tiếp có quan hệ tín dụng với ngân hàng. Tuy nhiên, ngoài những khách hàng có quan hệ tín dụng với ngân hàng còn có những khách hàng có quan hệ khác như: bảo lãnh, kí cược… Các thông tin chung nhất của khách hàng khi giao dịch bao gồm Những thông tin chung nhất Tình trạng khách hàng: hoạt động ( khách hàng đang có giao dịch với ngân hàng) và ngừng hoạt động ( khách hàng đã có giao dịch với ngân hàng nhưng hiện tại thì không giao dịch) Loại hình khách hàng: bao gồm các loại hình như: Cá nhân ( cả người Việt Nam và người nước ngoài) Công ty tư nhân do cá nhân làm chủ Hộ gia đình Hợp tác xã Công ty cổ phần Công ty TNHH Công ty hợp danh Công ty có vốn đầu tư nước ngoài Doanh nghiệp nhà nước Các tổ chức tài chính Các cơ quan Nhà nước hoặc của chính quyền địa phương Các tổ chức phi chính phủ Các loại hình khác Loại khách hàng: khách hàng là người có quan hệ tín dụng với ngân hàng, người bảo lãnh là người bảo lãnh cho khách hàng vay vốn ( có thể là ngân hàng hoặc người thứ 3) Tên khách hàng: tên đầy đủ của khách hàng trên giấy tờ Tên viết tắt: tên viết tắt của khách hàng Tên giao dịch: tên giao dịch của khách hàng Địa điểm hoạt động: địa điểm đăng ký hoạt động Quốc tịch: quốc tịch của khách hàng Tỉnh, thành phố Địa chỉ thư: địa chỉ của khách hàng nhân thư và các giấy tờ qua bưu điện Địa chỉ e-mail: địa chỉ thư điện tử của khách hàng Số điện thoại Số Fax Hạn mức tín dụng: đối với khách hàng là doanh nghiệp VIP: khách hàng là quan trọng hay bình thường Ghi chú Thông tin nhận dạng khách hàng bao gồm: Khách hàng là cá thể - hộ gia đình Số chứng minh nhân dân Số hộ chiếu Giấy phép lái xe Khách hàng doanh nghiệp Quyết định thành lập: mối doanh nghiệp có một số quyết định thành lập duy nhất, thường kèm theo thời gian hiệu lực Giấy phép đăng ký kinh doanh: mỗi doanh nghiệp có một giấy phép đăng ký kinh doanh duy nhất Mã số thuế: là mã số thuế do Tổng cục thuế cấp cho các doanh nghiệp theo thông tư số 79/1998/TT-BCT ngày 12/06/1998 của Bộ Tài Chính về việc hướng dẫn thi hành Quyết định số 75/1998/QĐ-TTG ngày 04/04/1998 của Thủ tướng Chính Phủ. Thông tin khách hàng thuộc loại hình khách hàng cá nhân, hộ gia đình Cần có đủ thông tin cần thiết về một cá nhân: quốc tịch, ngày sinh, địa chỉ… trong đó địa chỉ của khách hàng cá nhân, hộ gia đình có dư nợ từ 50 triệu đồng trở lên chính là nơi đăng ký hộ khẩu thường trú. Trường hợp khách hàng là Hộ gia đình thì chỉ cần thông tin của người đại diện (chủ hộ) và thông tin về những thành viên trong gia đình. Thông tin khách hàng thuộc loại hình khách hàng doanh nghiệp Đối với khách hàng thuộc loại hình khách hàng Doanh nghiệp cần có được các thông tin sau: Ngành kinh tế: là lĩnh vực, ngành nghề mà doanh nghiệp hoạt động Loại hình hoạt động: là hình thức hoạt động của khách hàng Cơ quan chủ quản: cần ghi rõ trên cơ quan cấp trên trực tiếp quản lý Thương hiệu doanh nghiệp Tổng giá trị bất động sản Lĩnh vực kinh doanh chính Tổng số lao động: là tổng số lao động hiện có của doanh nghiệp, bao gồm lao động trực tiếp và lao động gián tiếp ( hợp đồng không thời hạn, có thời hạn, và hợp đồng gia công sản phẩm) Ngoài ra còn có các thông tin chi tiết về doanh nghiệp như: Các nhà Lãnh đạo, Điều lệ, Nguồn vốn, cơ cấu vốn, Thông tin tài chính… là hết sức cần thiết để phục vụ cho công việc sau này Các nhà lãnh đạo: theo quy định của trung tâm CIC Ngân hàng nhà nước, phần các lãnh đạo chỉ cần thô ng tin về: Tổng giám đốc,chủ tịch Hội đồng quản trị, kế toán trưởng. Tuy nhiên đối với khách hàng là công ty, doanh nghiệp cổ phần, trong trường hợp khách hàng cung cấp thông tin đầy đủ cần có các thông tin về các cổ đông l._.