Thiết kế hệ thống quản lý tiền gửi tiết kiệm cho ngân Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam, chi nhánh huyện Thanh Trì

Lêi nãi ®Çu. NÒn kinh tÕ n­íc ta ngµy cµng ph¸t triÓn theo h­íng CNH-H§H. Trong ®ã cã sù ®ãng gãp to lín cña hÖ thèng NHNo&PTNT ViÖt Nam. Cã thÓ nãi hÖ thèng ng©n hµng lµ huyÕt m¹ch cña nÒn kinh tÕ. Ng©n hµng víi c¸c chøc n¨ng chñ yÕu lµ nhËn tiÒn göi, cho vay vµ lµm trung gian thanh to¸n. Ng©n hµng lµ ng­êi ®iÒu chuyÓn vèn tõ nh÷ng n¬i thõa vèn tíi n¬i thiÕu vèn, thóc ®Èy ho¹t ®éng s¶n xuÊt kinh doanh, tiªu thô s¶n phÈm. Lµ trung gian thanh to¸n, ng©n hµng lµ ®Çu mèi gióp kh¸ch hµng giao dÞch thuËn tiÖn, gi¶m bít chi phÝ giao dÞch cña toµn x· héi. Cïng víi sù ph¸t triÓn vµ ®æi míi cña nÒn kinh tÕ, ho¹t ®éng cña ng©n hµng còng lu«n lu«n ®æi míi ®Ó cã thÓ ®i tr­íc ®ãn ®Çu, n¾m bÊt nh÷ng c¬ héi cña nÒn kinh tÕ, thóc ®Èy nÒn kinh tÕ ph¸t triÓn. Nh­ng trong qu¸ tr×nh ho¹t ®éng cña m×nh, hÖ thèng ng©n hµng ViÖt Nam còng gÆp ph¶i rÊt nhiÒu khã kh¨n v­íng m¾c, do chñ quan hoÆc nh÷ng t¸c ®éng kh¸ch quan mang l¹i. ChiÕn l­îc ph¸t triÓn cña NHNo&PTNT ViÖt Nam n¨m nay lµ më réng thÞ phÇn ë c¸c thµnh phè lín. ChiÕn l­îc nµy ®ang ®­îc c¸c chi nh¸nh khÈn tr­¬ng triÓn khai b»ng nh÷ng biÖn ph¸p cô thÓ ®Ó thu hót, hÊp dÉn kh¸ch hµng. Víi chiÕn l­îc nµy, NHNo&PTNT ViÖt Nam hy väng t¹o thÕ æn ®Þnh cho sù ph¸t triÓn cña m×nh tr­íc nh÷ng th¸ch thøc míi. ChØ cßn 7 n¨m n÷a, lÜnh vùc ng©n hµng ë ViÖt Nam sÏ ph¶i më cöa hoµn toµn, c¸c tæ chøc tin dông n­íc ngoµi víi sè vèn khæng lå, c«ng nghÖ hiÒn ®¹i, dÞch vô ®a d¹ng ®îc ho¹t ®éng kh«ng h¹n chÕ t¹i thÞ tr­êng ViÖt Nam. §Ó tån t¹i vµ ph¸t triÓn, c¸c ng©n hµng th­¬ng m¹i (NHTM) trong n­íc buéc ph¶i ®a d¹ng ho¸ dÞch vô, chiÕm lÜnh thÞ trêng ngay tõ b©y giê. Ngay tõ ®Çu n¨m 2003, c¸c NHTM ®ua nhau tung ra c¸c chiªu huy ®éng vèn. Së dÜ c¸c NHTM lµm nh­ vËy lµ ®Ó t¹o sù chñ ®éng vÒ vèn cho c¸c dù ¸n trong thêi gian tíi. §èi víi NHNo&PTNT ViÖt Nam th× mét trong nh÷ng c¸ch huy ®éng vèn truyÒn thèng vµ hiÖu qu¶ lµ huy ®éng vèn trong d©n c th«ng qua h×nh thøc nhËn göi tiÕt kiÖm. Trong qu¸ tr×nh thùc tËp t¹i NHNo&PTNT ViÖt Nam – Chi nh¸nh huyÖn Thanh Tr× em nhËn thÊy ®©y lµ chi nh¸nh cã khèi lîng giao dÞch tiÕt kiÖm lín. Kh¸ch hµng lµ nh÷ng hé n«ng d©n cã nhiÒu nhu cÇu göi tiÕt kiÖm, vµ th«ng thêng lµ göi víi kú h¹n ng¾n. ChÝnh v× vËy trong ®ît thùc tËp chuyªn ®Ò nµy em chän ®Ò tµi: “ThiÕt kÕ hÖ thèng qu¶n lý tiÒn göi tiÕt kiÖm cho ng©n NHNo&PTNT ViÖt Nam, chi nh¸nh huyÖn Thanh Tr×” víi nh÷ng néi dung chÝnh sau: ch¬ng i: ng©n hµng vµ ho¹t ®éng tÝn dông cña ng©n hµng. Nªu lªn kh¸i qu¸t vÒ ng©n hµng vµ ho¹t ®éng tÝn dôngcña ng©n hµng, trong ®ã chó träng t×m hiÓu vÒ ho¹t ®éng nhËn göi vµ chi tr¶ tiÕt kiÖm. Ch¬ng ii: thiÕt kÕ ch¬ng tr×nh qu¶n lý tiÒn göi tiÕt kiÖm t¹i ng©n hµng n«ng nghiÖp vµ ph¸t triÓn n«ng th«n thanh tr×. ThiÕt kÕ c¬ së d÷ liÖu, thiÕt kÕ ch¬ng tr×nh qu¶n lý tiÒn göi tiÕt kiÖm b»ng Microsoft Acces. Víi kh¶ n¨ng cña mét sinh viªn cïng víi quü thêi gian t¬ng ®èi ng¾n cho viÖc thiÕt kÕ mét ch¬ng tr×nh qu¶n lý nªn chuyªn ®Ò thùc tËp nµy kh«ng thÓ gi¶i quyÕt hÕt mäi khÝa c¹nh cña ®Ò tµi. Em rÊt mong nhËn ®îc sù chØ b¶o cña quý thÇy c« cïng nh÷ng ý kiÕn ®ãng gãp cña c¸c b¹n. Qua ®©y em xin bµy tá lßng biÕt ¬n ch©n thµnh tíi ThÇy gi¸o, T.S TrÇn §×nh Toµn vµ quý c¬ quan ®· t¹o mäi ®iÒu kiÖn thuËn lîi nhÊt ®Ó cho em hoµn thµnh chuyªn ®Ò nµy. Hµ Néi Th¸ng 5/2003. SV: Hoµng Anh TuÊn Ch­¬ng I Ng©n hµng vµ ho¹t ®éng tÝn dông cña ng©n hµng. I. Ng©n hµng n«ng nghiÖp ViÖt Nam. 1. LÞch sö h×nh thµnh vµ ph¸t triÓn. Theo NghÞ ®Þnh sè 53/H§BT ngµy 26/3/1988 cña Chñ tÞch H§BT (nay lµ Thñ t­íng ChÝnh phñ), Ng©n hµng Ph¸t triÓn N«ng nghiÖp ViÖt Nam ®­îc thµnh lËp trong ph¹m vi c¶ n­íc gåm: NHPTNN TW, 38 chi nh¸nh tØnh, thµnh phè vµ 475 chi nh¸nh huyÖn víi tæng biªn chÕ 36.000 ng­êi. §Õn ngµy 15/10/1996, Thèng ®èc NHNN VN ®­îc Thñ t­íng ChÝnh phñ uû quyÒn ký QuyÕt ®Þnh sè 280/Q§-NH5 ®æi tªn thµnh Ng©n hµng N«ng nghiÖp vµ Ph¸t triÓn N«ng th«n ViÖt Nam (NHNo&PTNT). §Õn nay, NHNo&PTNT ®· tr¶i qua chÆng ®­êng h¬n 13 n¨m x©y dùng vµ tr­ëng thµnh. Tõ n¨m 1996 ®Õn nay, v­ît qua kh«ng Ýt khã kh¨n, thö th¸ch, ho¹t ®éng cña NHNo&PTNT ®i vµo æn ®Þnh vµ ph¸t triÓn, trë thµnh mét trong nh÷ng ng©n hµng th­¬ng m¹i quèc doanh lín nhÊt ViÖt Nam, ®­îc §¶ng, Nhµ n­íc vµ nh©n d©n tin cËy, cã vÞ thÕ trong khèi ng©n hµng ASEAN vµ khu vùc ch©u ¸. KÕt thóc n¨m tµi chÝnh 2000, NHNo&PTNT ®· cã m¹ng l­íi kinh doanh tr¶i kh¾p mäi miÒn ®Êt n­íc víi 1.469 chi nh¸nh vµ 2,3 v¹n c¸n bé nh©n viªn. Tæng nguån vèn kinh doanh ®¹t 55.041 tû ®ång, trong ®ã cã 4.704 tû ®ång lµ vèn ñy th¸c ®Çu t­ cña Ng©n hµng Phôc vô ng­êi nghÌo (NHNg), t¨ng gÊp 96 lÇn so víi ngµy ®Çu thµnh lËp. Tæng d­ nî ®¹t 48.548 tû ®ång (cã 4.704 tû cña NHNg) t¨ng gÊp 97 lÇn lóc míi ra ®êi. D­ nî cho vay trung dµi h¹n chiÕm 42,06% tæng d­ nî. Nî qu¸ h¹n rÊt thÊp, kho¶ng d­íi 1,1%. Tõ n¨m 1992 ®Õn nay, lîi nhuËn cña NHNo&PTNT n¨m sau cao h¬n n¨m tr­íc, hoµn thµnh nghÜa vô víi ng©n s¸ch Nhµ n­íc, cã tÝch lòy, ®êi sèng cña c¸n bé, viªn chøc, ng­êi lao ®éng æn ®Þnh vµ kh«ng ngõng c¶i thiÖn. Trong quan hÖ vµ hîp t¸c quèc tÕ, NHNo&PTNT cã quan hÖ víi gÇn 6.000 doanh nghiÖp nhµ n­íc, c«ng ty cæ phÇn, HTX vµ h¬n 7 triÖu hé n«ng d©n. Ngoµi ra, NHNo&PTNT cßn quan hÖ víi 22 ng©n hµng n­íc ngoµi vµ tæ chøc tµi chÝnh - tÝn dông quèc tÕ, 20 chi nh¸nh ng©n hµng n­íc ngoµi ë ViÖt Nam. ThiÕt lËp quan hÖ ®¹i lý víi h¬n 600 ng©n hµng vµ tæ chøc tÝn dông ë 72 quèc gia. §ång thêi lµ ng©n hµng th­¬ng m¹i thùc hiÖn khèi l­îng lín nhÊt c¸c dù ¸n cña n­íc ngoµi vµ c¸c tæ chøc quèc tÕ nh­: WB, ADB, CFD, IFAD... víi tæng trÞ gi¸ lªn tíi h¬n 1,2 tû USD. Ngoµi ra NHNo&PTNT cßn thùc hiÖn nhiÖm vô ®Çu t­ theo chÝnh s¸ch cña §¶ng vµ Nhµ n­íc nh­: lµ ®¹i lý cho NHNN, thùc hiÖn viÖc cho vay theo chØ ®Þnh cña ChÝnh phñ trong c¸c ch­¬ng tr×nh: MÝa ®­êng, lµm nhµ kh¾c phôc hËu qu¶ thiªn tai, gi¶m tõ 15 - 30% l·i suÊt ®èi víi vïng vïng s©u, vïng xa, vïng cao, h¶i ®¶o..., cho vay thu mua, lóa, cµ phª t¹m tr÷ v.v... 2. C¸c chøc n¨ng chñ yÕu cña ng©n hµng. Ho¹t ®éng thanh to¸n trong n­íc. Kinh doanh ngo¹i tÖ. §Çu t­ liªn doanh liªn kÕt. Ho¹t ®éng tÝn dông. C¸c dÞch vô vµ mét sè dù ¸n vÒ c¸c lÜnh vùc ®­êng bé, x©y dùng ch¨n nu«i trång trät, mua b¸n. 3. HiÖn tr¹ng vÒ tæ chøc. Chi nh¸nh Thanh Tr× lµ mét ®¹i diÖn ph¸p nh©n cña NHNo&PTNT ViÖt Nam, cã con dÊu riªng, trùc tiÕp giao dÞch kinh doanh, h¹ch to¸n néi bé, ho¹t ®éng kinh doanh tiÒn tÖ vµ qu¶n lý ng©n hµng, tù chñ tµi chÝnh, tù chÞu tr¸ch nhiÖm vÒ kÕt qu¶ kinh doanh vµ nh÷ng cam kÕt cña m×nh. Giao dÞch mät ho¹t ®éng d­íi sù qu¶n lý cña Tæng gÝam ®èc NHNo&PTNT ViÖt Nam vµ sù ®iÒu hµnh cña gi¸m ®èc Chi nh¸nh. Chi nh¸nh Thanh Tr× ®· kh¼ng ®Þnh ®­îc vÞ trÝ phï hîp trong tæ chøc, tÝnh hiÖu qu¶ trong ho¹t ®éng kinh doanh, ®¶m b¶o chÊt l­îng vµ n¨ng l­c ®iÒu hµnhcña mét chi nh¸nh t¸c nghiÖp trùc thuéc NHNo&PTNT ViÖt Nam. Trong nhiÒu n¨m ho¹t ®éng cïng víi sù tr­ëng thµnh vµ ph¸t triÓn cña NHNo&PTNT,Chi nh¸nh Thanh Tr× ®· tr¶i qua nhiÒu khã kh¨n vµ thö th¸ch ®Ó tån t¹i vµ ph¸t triÓn trong nÒn kinh tÕ thÞ tr­êng. TËp thÓ l·nh ®¹o vµ c¸n bé c«ng nh©n viªn ®· quyÕt t©m phÊn ®Êu thùc hiÖn cã hiÖu qu¶ c¸c chøc n¨ng vµ nhiÖm vô mµ cÊp trªn giao phã. §Õn nay Chi nh¸nh Thanh Tr× ®· kh¼ng ®Þnh ®­îc vÞ trÝ vai trß cña m×nh trong nÒn kinh tÕ thÞ tr­êng, ®øng v÷ng vµ ph¸t triÓn trong c¬ chÕ míi, chñ ®éng më réng m¹ng l­íi giao dÞch, ®a d¹ng ho¸ dÞch vô Ng©n hµng, th­êng xuyªn t¨ng c­êng c¬ së vËt chÊt kü thuËt ®Ó tõng b­íc ®æi míi c«ng nghÖ hiÖn ®¹i ho¸ ng©n hµng. ChÝnh nhê cã ®­êng lèi ®óng ®¾n mµ kÕt qu¶ kinh doanh cña chi nh¸nh lu«n cã l·i, ®ãng gãp cho lîi Ých cho nhµ n­íc ngµy cµng nhiÒu, ®êi sèng c¸n bé c«ng nh©n viªn ngµy cµng ®­îc c¶i thiÖn vµ n©ng cao. §Ó cã ®­îc mét kÕt qu¶ nh­ vËy lµ do chi nh¸nh ®· cñng cè vµ x©y dùng ®­îc mét hÖ thèng tæ chøc t­¬ng ®èi hîp lÝ phï hîp víi kh¶ n¨ng vµ tr×nh ®é qu¶n lÝ, ho¹t ®éng kinh doanh cña m×nh. a. LÜnh vùc kinh doanh + Chi nh¸nh lµ n¬i trùc tiÕp kinh doanh tiÒn tÖ-tÝn dông (phÇn néi tÖ)trªn ®Þa bµn Hµ Néi. + Thùc hiÖn c¸c nhiÖm vô kh¸ch do Tæng gi¸m ®èc NHNo&PTNT ViÖt Nam giao. Chi nh¸nh Thanh Tr× ®­îc lµm ®Çu mèi vÒ thanh to¸n, ®iÒu chuyÓn vèn trong hÖ thèng quyÕt to¸n kÕ ho¹ch tÝn dông vµ tµi chÝnh víi c¸c SGD vµ Chi nh¸nh NHNo&PTNT trong khu vùc theo c¬ chÕ kÕ ho¹ch cña quyÕt ®Þnh 495 vµ c¬ chÕ kho¸n tµi chÝnh theo quyÕt ®Þnh 946A cña tæng gi¸m ®èc NHNo&PTNT. Võa trùc tiÕp kinh doanh trªn ®Þa bµn Hµ Néi, võa lµm nhiÖm vô qu¶n lý khu vùc, khèi l­îng c«ng viÖc nhiÒu nªn kh«ng thÓ tr¸nh khái c¸c thiÕu sãt. Song víi truyÒn thèng kh¾c phôc khã kh¨n, ®oµn kÕt, nç lùc phÊn ®Êu cao, chi nh¸nh ®· hoµn thµnh tèt c¸c nhiÖm vô ®­îc giao, kh¼ng ®Þnh ®­îc vai trß cña m×nh trong hÖ thèng NHNo&PTNT. Víi nh÷ng thµnh tùu rÊt ®¸ng tù hµo, Chi nh¸nh Thanh Tr× ®· tõng b­íc n©ng cao vÞ thÕ vµ thÕ m¹nh cña m×nh trong toµn hÖ thèng NHNo&PTNT ViÖt Nam. b. C¸c lo¹i h×nh dÞch vô ng©n hµng cung cÊp N¨m 2002, ho¹t ®éng kinh doanh cña Chi nh¸nh Thanh Tr× t¨ng tr­ëng m¹nh c¶ vÒ chÊt l­îng còng nh­ quy m« kinh doanh kh¼ng ®Þnh h­íng ®i ®óng ®¾n, n¨ng lùc s¸ng t¹o còng nh­ nç lùc kh«ng mÖt mái cña chi nh¸nh tr­íc diÔn biÕn phøc t¹p cña nÒn kinh tÕ vµ sù c¹nh tranh gay g¾t cña c¸c tæ chøc tµi chÝnh tÝn dông cïng ®Þa bµn. ®Ó t¨ng kh¶ n¨ng c¹nh tranh, chi nh¸nh ®· thùc hiÖn nhiÒu lo¹i h×nh dÞch vô nh»m ®¸p øng nhu cÇu göi tiÒn, thanh to¸n còng nh­ vay vèn cña kh¸ch hµng ®ã lµ: Ø Thanh to¸n trong n­íc : ü Më tµi kho¶n tiÒn göi thanh to¸n cho c¸ nh©n vµ tæ chøc kinh tÕ. ü ChuyÓn tiÒn ®iÖn tö, thanh to¸n trong n­íc. ü Thu hé, chi hé. ü Chi tr¶ l­¬ng hé. Ø DÞch vô tiÒn göi : ü NhËn tiÒn göi b»ng ®ång ViÖt Nam vµ ngo¹i tÖ ®èi víi c¸c thµnh phÇn kinh tÕ, tæ chøc, c¸ nh©n víi c¸c kú h¹n ®a d¹ng, l·i suÊt linh ho¹t. ü NhËn tiÒn göi qua ®ªm. ü TiÒn göi cã kú h¹n. ü Ph¸t hµnh kú phiÕu, tr¸i phiÕu. Ø DÞch vô kinh doanh ®èi ngo¹i: ü Thanh to¸n xuÊt nhËp khÈu theo c¸c ph­¬ng thøc. - TÝn dông th­(L/C). - Nhê thu(D/A,D/P,CAD). - ChuyÓn tiÒn. ü Mua b¸n ngo¹i tÖ thanh to¸n phi th­¬ng m¹i. - Chi tr¶ kiÒu hèi. - Chi tr¶ cho ng­êi lao ®éng xuÊt khÈu. - ChuyÓn tiÒn ®i, ®Õn phôc vô c¸c môc ®Ých kh¸c. ü B¶o l·nh. - B¶o l·nh vay vèn n­íc ngoµi. - C¸c h×nh thøc b¶o l·nh kh¸c(L/C,SLCO). - Thu ®æi ngo¹i tÖ(USD,EURO). Ø S¶n phÈm tÝn dông: ü Cho vay vèn ng¾n, trung, dµi h¹n tÊt c¶ c¸c thµnh phÇn kinh tÕ. ü Cho vay phôc vô nhu cÇu ®êi sèng ®èi víi CB,CNVC vsf c¸c ®èi t­îng kh¸c. ü Cho vay theo dù ¸n. ü Tµi trî xuÊt nhËp khÈu ü §¹i lý cho thuª tµi chÝnh. ü ChiÕt khÊu bé chøng tõ xuÊt khÈu, th­¬ng phiÕu, c¸c giÊy tê cã gi¸. ü Tµi trî uû th¸c. Ø C¸c dÞch vô cã thÓ ®­îc më trong t­¬ng lai: ü Rót tiÒn tù ®éng b»ng m¸y ATM. ü DÞch vô PHONE-BANKINH, ng©n hµng t¹i nhµ HOME-BANKINH. ü DÞch vô cho thuª kÐt s¾t. ü DÞch vô t­ vÊn: t­ vÊn lùa chän chøng kho¸n. ü DÞch vô lËp dù ¸n ®Çu t­, ph©n tÝch kinh tÕ dù ¸n ®Çu t­. ü DÞch vô th«ng tin INTERNET. ü §¹i lý chøng kho¸n. ü §¹i lý b¸n vÐ m¸y bay. - B¸n vÐ qua ®­êng ®iÖn tho¹i c¸c ®­êng bay néi ®Þa, quèc tÕ. - §­a vÐ miÔn phÝ ®Õn ®Þa ®iÓm yªu cÇu. - §­a kh¸ch ®i s©n bay miÔn phÝ (nÕu kh¸ch mua 5 vÐ trë nªn). - Chän ®­êng bay rÎ nhÊt. - Thanh to¸n thuËn tiÖn víi mäi h×nh thøc. c. S¬ ®å tæ chøc. ü NHNo&PTNT ViÖt Nam, chi nh¸nh Thanh Tr× ®­îc lµm ®Çu mèi vÒ thanh to¸n, ®iÒu chuyÓn vèn trong hÖ thèng quyÕt to¸n kÕ ho¹ch tÝn dông vµ tµi chÝnh víi c¸c SGD vµ Chi nh¸nh NHNo&PTNT trong khu vùc theo c¬ chÕ kÕ ho¹ch cña quyÕt ®Þnh 495 vµ c¬ chÕ kho¸n tµi chÝnh theo quyÕt ®Þnh 946A cña tæng gi¸m ®èc NHNo&PTNT. võa trùc tiÕp kinh doanh trªn ®Þa bµn Hµ Néi, võa lµm nhiÖm vô qu¶n lý, kiÓm so¸t c¸c ng©n hµng cÊp bèn trong khu vùc huyÖn Thanh Tr×. Ø . Ban gi¸m ®èc: Ban gi¸m ®èc bao gåm: bèn phßng, mét phßng gi¸m ®èc vµ ba phã gi¸m ®èc chÞu tr¸ch nhiÖm ®iÒu hµnh toµn bé ho¹t ®éng cña chi nh¸nh. Ø .Phßng kÕ ho¹ch kinh doanh. - X©y dùng chiÕn l­îc kh¸ch hµng, chiÕn l­îc huy ®éng vèn, kÕ ho¹ch kinh doanh ng¾n h¹n. - Tæng hîp, theo dâi c¸c chØ tiªu kÕ ho¹ch kinh doanh vµ quyÕt to¸n theo kÕ ho¹ch. - Tæng hîp ph©n tÝch ho¹t ®éng kinh doanh quý, n¨m vµ b¸o c¸o chuyªn ®Ò theo quy ®Þnh. - Ph©n tÝch kinh tÕ theo ngµnh, nghÒ, kü thuËt, danh môc kh¸ch hµng lùa chän, biÖn ph¸p cho vay an toµn vµ hiÖu qu¶ cao. -ThÈm ®Þnh dù ¸n, hoµn thiÖn hå s¬ tr×nh NHNo cÊp trªn theo ph©n cÊp uû quyÒn. Ø .Phßng kÕ to¸n ng©n quü -Trùc tiÕp ho¹ch to¸n kÕ to¸n thèng kª vµ thanh to¸n trong vµ ngoµi n­íc theo quy ®Þnh cña NHNN & PTNTVN, NHNN. - X©y dùng chØ tiªu kÕ ho¹ch tµi chÝnh, quyÕt to¸n kÕ ho¹ch thu chi tµi chÝnh, quü tiÒn l­¬ng. - Tæng hîp, l­u tr÷ hå s¬ tµi liÖu vÒ ho¹ch to¸n vµ quyÕt to¸n vµ c¸c b¸o c¸o theo quy ®Þnh. - Thùc hiÖn c¸c kho¶n nép ng©n s¸ch theo quy ®Þnh vµ chÊp hµnh chÕ ®é b¸o c¸o, thèng kª, kiÓm tra chuyªn ®Ò. Ø .Phßng hµnh chÝnh. - X©y dùng ch­¬ng tr×nh c«ng t¸c hµng quý, th¸ng cña chi nh¸nh vµ cã tr¸ch nhiÖm ®«n ®èc viÖc thùc hiÖn ch­¬ng tr×nh ®· ®­îc Gi¸m ®èc NHNo ViÖt Nam phª duyÖt. - T­ vÊn ph¸p chÕ trong viÖc thùc thi c¸c nhiÖm vô cô thÓ vÒ giao kÕt hîp ®ång, ho¹t ®éng tè tông tranh chÊp d©n sù, h×nh sù, kinh tÕ, lao ®éng, hµnh chÝnh liªn quan ®Õn c¸n bé, nh©n viªn vµ tµi s¶n cña NHNN & PTNTVN . - Trùc tiÕp qu¶n lý con dÊu cña chi nh¸nh thùc hiÖn c«ng t¸c hµnh chÝnh v¨n th­, lÔ t©n, ph­¬ng tiÖn giao th«ng, b¶o vÖ y tÕ cña NHNN & PTNTVN. - L­u tr÷ c¸c v¨n b¶n ph¸p luËt cã liªn quan ®Õn ng©n hµng vµ v¨n b¶n ®Þnh chÕ c¶ NHNN. Ø .Phßng tæ chøc c¸n bé. - Trùc tiÕp qu¶n lý hå s¬ c¸n bé trùc thuéc Chi nh¸nh Thanh Tr× qu¶n lý vµ hoµn tÊt thñ tôc, hå s¬ chÕ ®é ®èi víi c¸n bé nghØ h­u, nghØ chÕ ®é theo quy ®Þnh cña nhµ n­íc, cña ngµnh ng©n hµng. - X©y dùng quy ®Þnh, lÒ lèi lµm viÖc trong ®¬n vÞ vµ mèi quan hÖ víi tæ chøc §¶ng, C«ng ®oµn, thuéc ®Þa bµn. - §Ò xuÊt ®Þnh møc lao ®éng, giao kho¸n quü tiÒn l­¬ng. - §Ò xuÊt, hoµn thiÖn vµ l­u tr÷ hå s¬ theo ®óng quy ®Þnh cña nhµ n­íc, §¶ng, ngµnh ng©n hµng trong viÖc bæ nhiÖm, miÔn nhiÖm, khen th­ëng kû luËt c¸n bé nh©n viªn trong ph¹m vi ph©n cÊp uû quyÒn cña Tæng Gi¸m ®èc NHNN & PTNTVN. Ø .Phßng kiÓm tra kiÓm to¸n néi bé - KiÓm tra c«ng t¸c ®iÒu hµnh cña Chi nh¸nh Thanh Tr× - NHNN & PTNTVN vµ c¸c ®¬n vÞ trùc thuéc theo nghÞ quyÕt cña Héi ®ång qu¶n trÞ vµ Tæng Gi¸m ®èc NHNN & PTNTVN - Gi¶i quyÕt ®¬n th­, khiÕu tè liªn quan ®Õn ho¹t ®éng cña Chi nh¸nh Thanh Tr× - NHNN & PTNTVN trªn ®Þa bµn trong ph¹m vi ph©n quyÒn cña Tæng Gi¸m ®èc NHNN & PTNTVN - KiÓm tra gi¸m s¸t viÖc thùc hiÖn chÊp hµnh quy tr×nh nghiÖp vô kinh doanh cña ph¸p luËt, NHNo, c¸c quy ®Þnh cña NHNN vÒ ®¶m b¶o an toµn trong ho¹t ®éng tiÒn tÖ, tÝn dông vµ dÞch vô ng©n hµng. - KiÓm tra ®é chÝnh x¸c cña b¸o c¸o tµi chÝnh, b¸o c¸o c©n ®èi kÕ to¸n viÖc tu©n thñ c¸c chÕ ®é quy t¾c kÕ to¸n theo quy ®Þnh cña nhµ n­íc Ø .Quü tiÕt kiÖm trung t©m. Quü cã nhiÖm vô nhËn tiÒn göi vµ h¹ch to¸n cho kh¸ch hµng. §©y lµ n¬i giao dich chñ yÕu víi kh¸ch hµng ®Ó huy ®éng vèn. Chi nh¸nh Thanh Tr× ®· triÓn khai thµnh lËp thªm 4 phßng chuyªn m«n nghiÖp vô ®Ó ®¸p øng yªu cÇu cña nÒn kinh tÕ trong m«i tr­êng c¹nh tranh gay g¾t gi÷a c¸c tæ chøc tÝn dông. §ã lµ nh÷ng ng©n hµng cÊp bèn sau ®©y: - Ng©n hµng CÇu B­¬u. - Ng©n hµng Ngò HiÖp. - Ng©n hµng LÜnh Nam. - Ng©n hµng Linh §µm. Ban gi¸m ®èc phßng kiÓm tra kiÓm to¸n ng©n hµng ngò hiÖp phßng hµnh chÝnh tæng hîp phßng kÕ to¸n &ng©n quü ng©n hµng cÇu b­¬u ng©n hµng lÜnh nam phßng tÝn dông phßng kÕ ho¹ch kinh doanh phßng tæ chøc c¸n bé ng©n hµng linh ®µm S¬ ®å tæ chøc t¹i NHNo&PTNT Thanh Tr× II. Mét sè kÕt qu¶ ®¹t ®­îc vµ khã kh¨n cßn tån t¹i trong thêi gian gÇn ®©y. 1. Kh¸i qu¸t kÕt qu¶ ho¹t ®éng kinh doanh trong 3 n¨m trë l¹i ®©y. Trong nh÷ng n¨m qua, mÆc dï cßn chÞu ¶nh h­ëng cña khñng ho¶ng tµi chÝnh khu vùc, thiªn tai b·o lò, h¹n h¸n t¸c ®éng trùc tiÕp tíi s¶n xuÊt n«ng nghiÖp vµ ®êi sèng nh©n d©n. §¶ng vµ ChÝnh phñ ®· cã nhiÒu quyÕt s¸ch ®óng ®¾n, do ®ã nÒn kinh tÕ ®· cã nhiÒu chuyÓn biÕn tÝch cùc. N¨m 2002, kinh tÕ cña thñ ®« ph¸t triÓn æn ®Þnh. Tæng s¶n phÈm trong n­íc (GDP) cña thµnh phè Hµ Néi t¨ng 10.3% so víi n¨m 2001. gi¸ trÞ s¶n xuÊt c«ng nghiÖp t¨ng 24.3%. tæng ®Çu t­ x· héi t¨ng 16.8%, thu ng©n s¸ch v­ît 9.5%. C¸c ho¹t ®éng ®Çu t­ s¶n xuÊt ph¸t triÓn ®· t¹o c¬ së thuËn lîi cho t¨ng tr­ëng tÝn dông huy ®éng vèn cña c¸c TCTD trªn ®Þa bµn. thªm v¸o ®ã lµ c¬ chÕ cÝnh s¸ch cña ngµnh ng©n hµng ®­îc hoµn thiÖn theo h­íng ®ång bé. C¸c quy chÕ cho vay ®¶m b¶o tiÒn vay, ®iÒu hµnh l·i suÊt… còng tõng b­íc ®­îc hoµn thiÖn theo h­íng th«ng tho¸ng, phï hîp víi th«ng lÖ quèc tÕ vµ t×nh h×nh thùc tÕ ®Êt n­íc ®· t¹o ®iÒu kiÖn tèt cho kh¸ch hµng tiÕp cËn víi ho¹t ®éng tiÒn tÖ tÝn dông, dÞch vô ng©n hµng. Tuy vËy, sù c¹nh tranh gi÷a c¸c TCTD ngµy cµng trë nªn gay g¾t h¬n. Song d­íi sù chØ ®¹o trùc tiÕp cña ban l·nh ®¹o chi nh¸nh cïng víi sù nç lùc phÊn ®Êu kh«ng ngõng cña c¸n bé chi nh¸nh , Chi nh¸nh Thanh Tr× ®· hoµn thµnh c¬ b¶n c¸c chØ tiªu ®­îc giao. a. C«ng t¸c huy ®éng vèn. C«ng t¸c huy ®éng vèn lµ tiÒn ®Ò ®Ó thùc hiÖn c¸c nhiÖm vô cña ng©n hµng, lµ b­íc c¬ b¶n ®Çu tiªn trong suèt qu¸ tr×nh kinh doanh cña ng©n hµng. ChÝnh v× vËy mµ viÖc c¹nh tranh, thu hót kh¸ch hµng göi tiÒn lµ vÊn ®Ò sèng cßn ®èi víi b¶n th©n mçi ng©n hµng. HiÓu râ nh­ vËy nªn chi nh¸nh lu«n c¶i tiÕn më réng c¸c h×nh thøc huy ®éng vèn mét c¸ch linh ho¹t theo xu h­íng chung cña thÞ tr­êng, tÝch cùc ®æi míi phong c¸ch phôc vô ®Ó khai th¸c cã hiÖu qu¶ mäi nguån vèn trªn ®Þa bµn cho c¸c nhu cÇu kinh tÕ. C¸c h×nh thøc huy ®éng vèn chñ yÕu ®­îc ¸p dông trong thêi gian qua t¹i Chi nh¸nh Thanh Tr× gåm: + NhËn tiÒn göi cã kú h¹n, kh«ng kú h¹n. + TiÒn göi cña c¸c tæ chøc kinh tÕ. + Ph¸t hµnh kú phiÕu. + Vay cña c¸c tæ chøc kinh tÕ,tæ chøc tÝn dông. §Ó n¾m b¾t ®­îc ho¹t ®éng huy ®éng vèn cña ng©n hµng trong nh÷ng n¨m, qua chóng ta sÏ xem xÐt kÕt qu¶ sau ®©y. T×nh h×nh huy ®éng vèn t¹i Chi nh¸nh Thanh Tr× n¨m 2000-2002 (§¬n vÞ : triÖu ®ång) ChØ tiªu KH 2002 2000 % 2001 % 2002 % Tæng nguån 40500 2.264.034 3.349.157 6.116.861 1.Nguån huy ®éng 1.664.034 73 2.049.157 61 4.741.861 77.5 -Kh«ng kú h¹n -< 12 th¸ng -+>12 th¸ng 1.042.108 273.526 348.400 1.004.510 361.675 682.972 2.593.506 891.941 1.256.414 2.Nguån uû th¸c, ®Çu t­ 600.000 27 1.300.000 39 1.350.000 22 Vay TCTD kh¸c 25.000 0.5 (Nguån NHNo & PTNT - Chi nh¸nh Thanh Tr× ) Giai ®o¹n 2000-2002, nguån vèn huy ®éng cña chi nh¸nh liªn tôc t¨ng tr­ëng m¹nh, hoµn thµnh tèt nhu cÇu vÒ ®iÒu hoµ vèn còng nh­ cung øng cho tÝn dông. Nguån kh«ng kú h¹n cã xu h­íng t¨ng nhanh. ®©y lµ nguån vèn l·i suÊt thÊp t¹o c¬ héi thuËn lîi ®Ó h¹ l·i suÊt cho vay, më réng tÝn dông, lùa chän thu hót kh¸ch hµng míi, kh¸ch hµng lín tíi giao dÞch, vay vèn t¹i chi nh¸nh, t¹o ®iÒu kiÖn ®Ó ®øng v÷ng trªn thÞ tr­êng c¹nh trnh ngµy cµng gay g¾t. N¨m 2002, tæng nguån vèn huy ®éng®¹t 4.741.861 tû ®ång. NVH§ b×nh qu©n / 1 CBCNV ®¹t 26.34 tû ®ång. Huy ®éng vèn lµ thÕ m¹nh cña Chi nh¸nh Thanh Tr×; do chi nh¸nh ®· tËp trung vµ ®Æt quan hÖ l©u dµi víi c¸c doanh nghiÖp trªn ®Þa bµn Hµ Néi. MÆt kh¸c, chÝnh s¸ch l·i suÊt rÊt nh¹y bÐn, ph­¬ng thøc tr¶ l·i linh ho¹t nh­: tr¶ tr­íc, tr¶ sau, l·i bËc than.. nªn chi nh¸nh cã thÓ huy ®éng vèn khi cÇn thiÕt rÊt ®Çy ®ñ vµ kÞp thêi. Kh«ng nh÷ng thÕ, c«ng t¸c tiÕp thÞ ®­îc ®Èy m¹nh. Chi nh¸nh ®· bè trÝ c¸n bé tiÕp cËn nhiÒu doanh nghiÖp, cã chÝnh s¸ch khuyÕn khÝch ®èi víi kh¸ch hµng nªn kh«ng nh÷ng ®· gi÷ ®­îc kh¸ch hµng truyÒn thèng nh­ : C«ng ty pin Hµ Néi, c«ng ty may V¨n §iÓn…Chi nh¸nh cßn më réng t×m kiÕm kh¸ch hµng cã tiÒm n¨ng vÒ vèn ®Ó nhËn tiÒn vay, tiÒn göi. b. T×nh h×nh sö dông vèn. Song song víi c«ng t¸c huy ®éng vèn, ®Çu t­ tÝn dông vÉn lµ c«ng t¸c mòi nhän cña ng©n hµng, bëi phÇn lín lîi nhuËn thu ®­îc ®Òu dùa vµo viÖc sö dông vèn. ViÖc sö dông vèn lµ kh©u nèi tiÕp ®Ó ®ång vèn hoµn thµnh vßng lu©n chuyÓn cña m×nh, ®em l¹ilîi nhuËn cho ng©n hµng. Vµ ®©y lµ kh©u cuèi cïng ,quyÕt ®ÞnhchÊt l­îng, hiÖu qu¶ kinh doanh cña ng©n hµng. NÕu sö dông vèn mét c¸ch cã hiÖu qu¶ sÏ bï ®¾p ®­îc chi phÝ cho huy ®éng vèn vµ thu ®­îc lîi nhuËn. Ng­îc l¹i, sÏ ¶nh h­ëng ®Õn kh¶ n¨ng thanh kho¶n vµ tÝnh chÊt an toµn cña hÖ thèng ng©n hµng. B¶ng 2 sÏ cho ta thÊy vÒ t×nh h×nh sö dông vèn cña Chi nh¸nh Thanh Tr× . B¶ng 2: T×nh h×nh sö dông vèn t¹i NHNo & PTNT - Chi nh¸nh Thanh Tr× (2000-2002) (§¬n vÞ : triÖu ®ång) ChØ tiªu KH 2002 2000 % 2001 % 2002 % Tæng d­ nî 1.168 524.544 964.941 1.180 Nî QH/ å d­ nî 22.312 4.3 22.676 2.3 23.916 2.0 (Nguån NHNo & PTNT - Chi nh¸nh Thanh Tr× ) Qua b¶ng 2 ta thÊy: D­ nî cã t¨ng qua c¸c n¨m, so víi møc t¨ng cña nguån vèn huy ®éng l¹i thÊp h¬n,. Cã thÓ thÊy r»ng c«ng t¸c tÝn dông ngµy cµng tèt h¬n. MÆt kh¸c, nî qu¸ h¹n gi¶m râ rÖt. Tæng d­ nî xÊp xØ b»ng víi kÕ ho¹ch ®Æt ra. N¨m 2002, d­ nî theo thêi gian vay + D­ nî ng¾n h¹n: 84 % + D­ nî trung h¹n: 9% + D­ nî dµi h¹n : 7% D­ nî theo thµnh phÇn kinh tÕ +DNNN : 89% +Doanh nghiÖp ngoµi quèc doanh: 2% + Hé gia ®inh, c¸ nh©n :9% Nh­ vËy, ta cã thÓ thÊy, vèn cña ng©n hµng chñ yÕu tËp trung cho vay c¸c doanh nghiÖp nhµ n­íc, thêi h¹n ng¾n. nh­ vËy lµ ch­a ph¸t huy hÕt søc m¹nh cña ng©n hµng, ch­a biÕt ®¸nh thøc thÞ tr­êng tiÒm n¨ng míi, vµ cho vay ng¾n h¹n kh«ng ph¸t huy ®­îc hiÖu qu¶ sö dông vèn. c. KÕt qu¶ tµi chÝnh. N¨m 2002, tæng thu 2446 tû ®ång, t¨ng 84 tû (52%)so víi n¨m 2001. Trong ®ã :thu tõ ho¹t ®éng tÝn dông :80 tû ®ång, chiÕm 33% tæng thu. Thu tõ ho¹t ®éng dÞch vô :3,5 tû ®ång, chiÕm 1,5 % tæng thu. Tæng chi :194 tû, t¨ng 66tû (51%)so víi n¨m 2001. Trong ®ã chi vÒ huy ®éng vèn 181 tû, chiÕm 93% tæng chi. Chªnh lÖch thu nhËp – chi phÝ:51 tû ®ång, t¨ng 19 tû (59%)so víi n¨m 2001. KÕt qu¶ ho¹t ®éng kinh doanh cña chi nh¸nh t¨ng cho thÊy chi nh¸nh kinh doanh tèt. Tuy vËy, ta cã thÓ thÊy chi phÝ cho huy ®éng vèn rÊt lín(93%) mµ thu tõ ho¹t ®éng tÝn dông chØ cã 33%. Nh­ vËy, ho¹t ®éng tÝn dông ch­a ®¹t hiÖu qu¶ mong muèn. 2. S¬ ®å tæ chøc quÇy tiÕt kiÖm. a. Tæ chøc quÇy tiÕt kiÖm. C¨n cø vµo t×nh h×nh nh©n sù vµ kh¶ n¨ng cña c¸n bé nh©n viªn, gi¸m ®èc chi nh¸nh Ng©n Hµng N«ng NghiÖp ViÖt Nam quyÕt ®Þnh thµnh lËp QuÇy TiÕt KiÖm cã tèi thiÓu ba ng­êi, ®ã lµ: Tr­ëng quÇy, KÕ to¸n, Thñ quü. §Ó khai th¸c hÕt kh¶ n¨ng cña trang thiÕt bÞ hiÖn t¹i, quÇy tiÕt kiÖm ®­îc tæ chøc nh­ sau: Ø Tr­ëng quÇy: L·nh ®¹o hoÆc kiÓm so¸t t¹i phßng KÕ to¸n/Ng©n quü. Ø KÕ to¸n: Nh©n viªn phßng KÕ to¸n/Ng©n quü thùc hiÖn giao dÞch víi kh¸ch hµng. Ø Thñ quü: Nh©n viªn thuéc phßng Ng©n quü. b. NhiÖm vô vµ tr¸ch nhiÖm cña thµnh viªn QuÇy TiÕt KiÖm. Ø Tr­ëng quÇy: ü tham m­u cho gi¸m ®èc chi nh¸nh vÒ tæ chøc thùc hiÖn nhiÖm vô huy ®éng tiÒn göi tiÕt kiÖm, chÞu tr¸ch nhiÖm tr­íc gi¸m ®èc chi nh¸nh Ng©n Hµng N«ng NghiÖp ViÖt Nam vÒ ho¹t ®éng cña QuÇy TiÕt KiÖm theo quy ®Þnh. ü Thùc hiÖn kiÓm so¸t chung c¸c ho¹t ®éng cña kÕ to¸n, thñ quü, t¹i QuÇy TiÕt KiÖm vµ phª duyÖt c¸c chøng tõ liªn quan ®Õn tiÒn göi tiÕt kiÖm cña kh¸ch hµng theo ®óng quy ®Þnh. ü ChÞu tr¸ch nhiÖm cao nhÊt vÒ tÝnh ®òng ®¾n, hîp lÖ trªn c¸c chøng tõ giao dÞch víi kh¸ch hµng. ü Trùc tiÕp gi¶i quyÕt c¸c v­íng m¾c cña kh¸ch hµng trong giao dÞch v­ît thÈm quyÒn cña KÕ to¸n QuÇy TiÕt KiÖm hoÆc b¸o c¸o gi¸m ®èc chi nh¸nh gi¶i quyÕt khi v­ît thÈm quyÒn cña m×nh. ü Tæ chøc thùc hiÖn vµ qu¶n lý c«ng t¸c b¶o mËt c¸c th«ng tin giao dÞch cña kh¸ch hµng. ü B¸o c¸o ho¹t ®éng tiÒn göi tiÕt kiÖm t¹i quÇy theo yªu cÇu cña cÊp trªn. Ø KÕ to¸n: ü H­íng dÉn thñ tôc, gi¶i ®¸p th¾c m¾c vµ giao dÞch trùc tiÕp víi kh¸ch hµng vÒ viÖc göi tiÕt kiÖm t¹i QuÇy TiÕt KiÖm theo quy ®Þnh. Thùc hiÖn c¸c chøc n¨ng nhiÖm vô cña nh©n viªnkÕ to¸n giao dÞch theo quy ®Þnh hiÖn hµnh cña Ng©n Hµng N«ng NghiÖp ViÖt Nam. ü ChÞu tr¸ch nhiÖm tr­íc hÕt vÒ sù ¨n khíp cña chi tiÕt trªn c¸c chøng tõ tiªn quan ®Õn göi tiÕt kiÖm cña kh¸ch hµng. Qu¶n lý mÉu ch÷ ký cña kh¸ch hµng vµ tµi kho¶n tiÕt kiÖm cña QuÇy TiÕt KiÖm, chÞu tr¸ch nhiÖÊcco nhÊt vÒ sù chÝnh x¸c gi÷a ch÷ ký mÉu cña kh¸ch hµng vµ ch÷ ký trªn c¸c chøng tõ giao dÞch cña kh¸ch hµng víi ng©n hµng. ü ChÞu tr¸ch nhiÖm cung cÊp vµ qu¶n lý chøng tõ ®· ®­îc phª duyÖt liªn quan ®Õn giao dÞch tiÒn göi tiÕt kiÖm cña kh¸ch hµng. Ø Thñ quü: ü Thu nhËn, chi tr¶ b»ng tiÒn mÆt cho kh¸ch hµng göi tiÒn tiÕt kiÖm vµ chÞu tr¸ch nhiÖm kiÓm tra, kiÓm ®Õm, ph©n lo¹i tiÒn theo ®óng quy ®Þnh hiÖn hµnh cña Ng©n Hµng N«ng NghiÖp ViÖt Nam vÒ qu¶n lý quü nghiÖp vô. ü Ký x¸c nhËn c¸c chøng tõ thu chi tiÒn mÆt. ü Thùc hiÖn cËp nhËt, h¹ch to¸n c¸c giao dÞch ng©n quü víi kh¸ch hµng trªn hÖ thèng tin häc cña Ng©n Hµng N«ng NghiÖp ViÖt Nam theo quy ®Þnh cña ph©n hÖ ng©n quü. LËp sæ vµ ®èi chiÕu sè liÖu giao dÞch tiÒn mÆt h»ng ngµy víi giao dÞch nghi chÐp cña kÕ to¸n. III. Nh÷ng nghiÖp vô tiÒn göi chñ yÕu. ViÖc kinh doanh cña c¸c ®¬n vÞ tµi chÝnh - ng©n hµng chñ yÕu lµ huy ®éng vèn vµ sö dông vèn huy ®éng ®ã ®Ó cho vay hay ®Çu t­ vµo c¸c dù ¸n mµ ®¬n vÞ cã thÓ tham gia. C¸c ®¬n vÞ cã thÓ huy ®éng vèn tõ c¸c nguån sau ®©y: Ø TiÒn göi thanh to¸n kh«ng kú h¹n cña kh¸ch hµng (ph¸p nh©n hay thÕ nh©n). Ø TiÒn göi cã kú h¹n. Ø TiÒn göi tiÕt kiÖm, kú phiÕu, chøng chØ tiÒn göi, tr¶ gãp v.v. Ø Vèn b¶o ®¶m thanh to¸n cña kh¸ch hµng. Ø Vèn huy ®éng tõ c¸c nguån kh¸c nh­: vay tõ c¸c tæ chøc, ng©n hµng, tin dông trong vµ ngoµi n­íc. 1. Quy ®Þnh chung. Ø Huy ®éng tiÒn göi tiÕt kiÖm lµ nghiÖp vô huy ®éng vèn b»ng ®ång tiÒn ViÖt Nam(VND) vµ ®« la Mü(USD) cña Ng©n Hµng N«ng NghiÖp ViÖt Nam tõ c¸c tÇng líp nh©n d©n d­íi h×nh thøc tiÕt kiÖm. Ø Kú h¹n cña tiÒn göi ®­îc quy ®Þnh theo ®¬n vô th¸ng hoÆc n¨m. l·i suÊt tiÒn göi tÝnh theo % th¸ng hoÆc & n¨m vµ quy ®Þnh trong tõng thêi kú phï hîp víi thÞ tr­êng l·i suÊt: ü 01 th¸ng ®­îc tÝnh b»ng 30 ngµy. ü 01 n¨m ®­îc tÝnh b»ng 365 ngµy. ü Kú h¹n ®­îc b¾t ®Çu vµ kÕt thóc vµo ngµy lµm viÖc cña chi nh¸nh. Trong tr­êng hîp ngµy ®Õn h¹n r¬i vµo ngµy nghØ cña ng©n hµng(Chñ nhËt, ngµy lÔ, tÕt,…) th× ngµy ®­îc quy ®Þnh lµ ngµy lµm viÖc ®Çu tiªn tiÕp theo cña ngµy ®ã. Ø NghiÖp vô huy ®éng tiÕt kiÖm ®­îc tæ chøc thµnh tõng quÇy, gäi lµ QuÇy TiÕt KiÖm, ®­îc qu¶n lý an toµn vµ chÆt chÏ b»ng hÖ thèng tin häc. Ø Nguån huy ®éng tiÒn göi tiÕt kiÖm lµ nguån vèn kinh doanh cña chi nh¸nh NHNo&PTNT ViÖt Nam. 2. Chøng tõ vµ hå s¬ nghiÖp vô trong huy ®éng tiÒn göi tiÕt kiÖm (1). GiÊy göi tiÕt kiÖm: lµ chøng tõ kh¸ch hµng kª khai khi nép tiÒn mÆt vµo quü nghiÖp vô theo mÉu in s½n. (2). PhiÕu thu tiÒn mÆt: lµ chøng tõ cña quü nghiÖp vô NHNo&PTNT cÊp sau khi ®· thu nhËn xong tiÒnmÆt do kh¸ch hµng nép. Chøng tõ nµy ®­îc in tõ m¸y tÝnh vµ ®­îc c¸c bªn liªn quan khi giao dÞch ký x¸c nhËn. (3). GiÊy lÜnh tiÕn tiÕt kiÖm: lµ chøng tõ chi tiÒn mÆt cho kh¸ch hµng khi ng©n hµng hoµn tr¶ gèc hoÆc l·i suÊt göi tiÕt kiÖm ®Õn h¹n. (4). §¨ng kÝ giao dÞch göi tiÕt kiÖm: lµ chøng tõ do kÕ to¸n chuÈn bÞ cho kh¸ch hµng sau khi cã phiÕu thu tiÒn mÆt. Chøng tõ nµy ®­îc in tõ m¸y tÝnh vµ ®­îc c¸c bªn liªn quan khi giao dÞch ký x¸c nhËn. (5). GiÊy chøng nhËn tiÒn göi: lµ chøng tõ do ng©n hµng cÊp cho kh¸ch hµng göi tiÒn mÆt sau khi ®¨ng ký giao dÞch göi tiÕt kiÖm ®­îc phª duyÖt. (6). Yªu cÇu chi t×n mÆt(néi bé ng©n hµng): lµ chøng tõ mµ quÇy tiÕt kiÖm yªu cÇu quü nghiÖp vô chi tiÒn mÆt cho ng­êi göi khi ng©n hµng hoµn tr¶ l¹i gèc, l·i tiÒn göi tiÕt kiÖm ®Õn h¹n. (7). B¶ng liÖt kª giao dÞch tiÒn göi tiÕt kiÖm: lµ chøng tõ liÖt kª c¸c phÊt sinh göi, rót, tr¶ l·i suÊt tiÕt kiÖm trong ngµy giao dÞch t¹i quÇy tiÕt kiÖm. (8). PhiÕu nhËn tiÒn l·i: lµ chøng tõ tÝnh to¸n tiÒn l·i ph¶i tr¶ cho ng­êi göi ®Õn h¹n. Chøng tõ nµy ®­îc in tõ m¸y tÝnh vµ ®­îc c¸c bªn kÝ x¸c nhËn khi giao dÞch. (9). PhiÕu chuyÓn kú h¹n: lµ chøng tõ chuyÓn kú h¹n míi do ng©n hµng lËp theo cam kÕt vµ ñy th¸c cña kh¸ch hµng khi göi tiÒn trong tr­êng hîp ng­êi göi kh«ng ®Õn rót tiÒn khi ®Õn h¹n. (10). Th«ng b¸o mÊt giÊy chøng nhËn tiÒn göi: lµ chøng tõ do ng­êi sö dông khai b¸okhi mÊt giÊy chøng nhËn tiÒn göi. (11). GiÊy x¸c nhËn mÊt giÊy chøng nhËn tiÒng göi: lµ chøng tõ cÊp cho ng­êi göi x¸c nhËn viÖc ®¨ng ký b¸o mÊt gÊy chøng nhËn tiÒn göi. (12). GiÊy ñy quyÒn rót tiÒn: lµ chøng tõ do ng­êi göi ñy quyÒn cho ng­êi kh¸c rót tiÒn khi ®Õn h¹n. 3. Ghi chÐp kÕ to¸n giao dÞch tiÒn göi tiÕt kiÖm. Ø Ghi chÐp víi kh¸ch hµng cña quÇy tiÕt kiÖm. ü Mäi giao dÞch cña kh¸ch hµng víi quÇy tiÕt kiÖm ®­îc ghi chÐp ®Çy ®ñ trªn hÖ thèng tin häc cña NHNo&PTNT Thanh Tr×. ü C¸c giao dÞch chi tiÕt liªn quan ®Õn h¹ch to¸n kÕ to¸n cña kh¸ch hµng göi tiÕt kiÖm ®­îc thùc hiÖn duy nhÊt theo m· giao dÞch do quÇy tiÕt kiÖm cung cÊp cho mçi kh¸ch hµng trong mÉi lÇn giao dÞch göi tiÒn. M· giao dÞch bao gåm: ký hiÖu cña chi nh¸nh NHNo&PTNT, ký hiÖu cña quÇy tiÕt kiÖm thuéc chi nh¸nh NHNo&PTNT vµ sè thø tù cña mçi kh¸ch hµng trong mçi lÇn giao dÞch göi tiÒn t¹i quÇy tiÕt kiÖm, m· giao dÞch nµy ®­îc hÖ thèng phÇn mÒm ®¶m b¶o kh«ng trïng lÆp trong mçi quÇy tiÕt kiÖm cña chi nh¸nh. Ø Ghi chÐp ®èi víi quÇy tiÕt kiÖm cña chi nh¸nh. ü C¸c giao dÞch chi tiÕt cña kh¸ch hµng t¹i mçi quÇy tiÕt kiÖm ®­îc ghi chÐp tæng hîp tµi kho¶n tiÒn göi tiÕt kiÖm vµ tµi kho¶n tr¶ l·i tiÕt kiÖm t¹i chi nh¸nh NHNo&PTNT. ü Tµi kho¶n tiÒn göi tiÕt kiÖm, tµi kho¶n tr¶ l·i tiÕt kiÖm ®­îc më chi tiÕt theo kú h¹n, lo¹i tiÒn vµ mçi quÇy tiÕt kiÖm cña chi nh¸nh. ü ViÖc ghi chÐp cña kÕ to¸n t¹i quÇy tiÕt kiÖm vµ chi nh¸nh ph¶i ®¶m b¶o cho viÖc b¸o c¸o chi tiÕt ®Õn giao dÞch göi, rót tiÒn, tÝnh l·i vµ tr¶ l·i ®èi víi tõng kh¸ch hµng göi tiÕt kiÖm còng nh­ kú h¹n, lo¹i tiÒn göi cña kh¸ch hµng. §ång thêi ph¶i ®¶m b¶o cho viÖc b¸o c¸o tæng hîp liªn quan ®Õn nghiÖp vô huy ®éng tiÒn tiÒn göi tiÕt kiÖm t¹i chi nh¸nh NHNo&PTNT ViÖt Nam. 4. Quy tr×nh thu - nhËn tiÒn göi. (S¬ ®å h×nh 1) ü Kh¸ch hµng tiÕp nhËn sù h­íng dÉn cña kÕ to¸n, kª khai vµo giÊy nép tiÒn vµ nép tiÒn vµo quü. ü KÕ to¸n tiÕp nhËn giÊy nép tiÒn vµ hå s¬, më sæ tiÕt kiÖm trªn m¸y tÝnh. KiÓm tra tÝnh khíp ®óng vµ chØnh söa (nÕu cÇn), tiÕp nhËn yªu cÇu vÒ kú h¹n, l·i suÊt, h×nh thøc tr¶ l·i. In hai b¶n ®¨ng ký giao dÞch ®¨ng ký giao dÞch göi tiÕt kiÖm; mét chuyÓn cho kh¸ch hµng vµ mét chuyÓn cho thñ quü. ü Thñ quü tiÕp nhËn giÊy nép tiÒn, giÊy tuú th©n vµ tiÒn mÆt tõ kh¸ch hµng. Thñ quü kiÓm tiÒn, kiÓm tra tÝnh khíp ®óng ghi trªn giÊy nép tiÒn, viÕt biªn lai thu tiÒn vµ tr¶ l¹i giÊy tê cho kh¸ch hµng. ü KÕ to¸n tr×nh tr­ëng quÇy c¸c hå s¬, ch÷ng tõ, phiÕu thu tiÒn mÆt, b¸o c¸o... ü Khi khíp ®óng, tr­ëng quÇy ký duyÖt vµo chøng tõ vµ in duy nhÊt mét giÊy chøng nhËn göi tiÒn vµ c¸c chøng tõ kÌm theo cho kÕ to¸n ®Ó kÕt thóc giao dÞch. ü KÕ to¸n kiÓm tra l¹i vµ ký nhËn trªn giÊy chøng nhËn tiÒn göi sau ®ã chuyÓn ®Õn kh¸ch hµng c¸c giÊy tê cÇn thiÕt. L­u mét b¶n ®¨ng ký giao dÞch göi tiÒn tiÕt kiÖm trong hå s¬ giao dÞch víi kh¸ch hµng vµ phiÕu thu tiÒn mÆt lµ chøng tõ l­u kÕ to¸n cuèi ngµy. 5. Quy tr×nh tr¶ tiÒn tiÕt kiÖm. Ø Kh¸ch hµng rót tiÒn gèc vµ l·i: ü KÕ to¸n h­._.