Thanh toán QT tại Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh Nam Định

LÔØI NOÙI ÑAÀU 1.Tính caáp thieát cuûa ñeà taøi: Vôùi xu theá quoác teá hoùa, toaøn caàu hoùa, Vieät Nam thöïc hieän më cöûa neàn kinh teá vôùi quan ñieåm:”…... Më cöûa neàn kinh teá, ña daïng hoùa, ña phöông hoùa vaø naâng cao hieäu quaû kinh teá ñoái ngoaïi treân cô sôû më roäng quan heä hôïp taùc vôùi caùc nöôùc trong khu vöïc vaø treân theá giôùi... “ trong quaù trình ñoù, hoaït ñoäng xuaát nhaäp khaåu( XNK) coù vai troø ñaëc bieät quan troïng. Hieän nay, nöôùc ta ñang thuùc ñaåy quan heä hôïp taùc quoác teá veà moïi maët, ñaëc bieät laø veà kinh teá, theå hieän roõ trong vieäc Vieät Nam gia nhaäp ASEAN vaøo thaùng 7/1995 vaø tieán tôùi gia nhaäp khu vöïc thöông maïi töï do Chaâu AÙ (AFTA) vaø toå chöùc thöông maïi theá giôùi (WTO). Hieäp ñònh thöông maïi Vieät – Mó ñaõ ñöôïc kí keát vaø coù hieäu löïc. Ñeå thöïc hieän toát quaù trình hoäi nhaäp vôùi khu vöïc vaø theá giôùi,hoaït ñoäng ngoaïi thöông cuûa Vieät Nam ñaõ coù nhieàu thay ñoåi maïnh meõ caû veà löôïng vaø chaát nhaèm ñaùp öùng nhu caàu hôïp taùc quoác teá ngaøy caøng taêng. Ñieàu naøy caùc ngaân haøng vaø caùc doanh nghieäp Vieät Nam phaûi coù moät heä thoáng thanh toaùn quoác teá hieäu quaû,nhanh choùng,phuø hôïp vôùi yeâu caàu ñoåi môùi cuûa neàn kinh teá . Tuy nhieân, trong thôøi gian gaàn ñaây, tình hình theá giôùi coù nhieàu bieán ñoäng. Neàn kinh teá chaâu AÙ sau moät thôøi gian taêng tröôûng maïnh ñaõ chöûng laïi, tieáp ñeán laø cuoäc khuûng hoaûng taøi chính - tieàn teä ôû Argentina,cuoäc khuûng boá ôû Myõ vaø tình hình chính trò baát oån ôû moâtï soá nöôùc.Ñaây laø nguyeân nhaân chuû yeáu laøm cho neàn kinh teá theá giôùi coù daáu hieäu suy thoaùi. Tröôùc nhöõng khoù khaên chung, hoaït ñoäng thanh toaùn XNK cuûa caùc ngaân haøng thöông maïi (NHTM) gaëp raát nhieàu khoù khaên ñoøi hoûi phaûi coù nhöõng bieän phaùp khaéc phuïc,thuùc ñaåy hoaït ñoäng thanh toaùn quoác teá ngaøy moät phaùt trieån vaø trôû thaønh moät trong nhöõng hoaït ñoäng chính cuûa NHTM. Xuaát phaùt töø tính thieát thöïc cuûa vieäc naâng cao chaát löôïng thanh toaùn quoác teá neân em ñaõ choïn ñeà taøi: "Giaûi phaùp hoµn thiÖn hoaït ñoäng thanh toaùn quoác teá taïi ngaân haøng Ng©n hµng n«ng nghiÖp vµ ph¸t triÓn n«ng th«n chi nh¸nh tØnh Nam §Þnh” 2. Muïc ñích nghieân cöùu cuûa ñeà taøi: _ Nghieân cöùu nhöõng vaán ñeà lí luaän vaø thöïc tieán veà hoaït ñoäng thanh toaùn quoác teá. _Phaân tích, ñaùnh giaù nhöõng yeáu toá thuaän lôïi,khoù khaên vaø kieán nghò,giaûi phaùp naâng cao hieäu quaû hoaït ñoäng 3.Ñoái töôïng vaø phaïm vi nghieân cöùu: _Ñeàø taøi taäp trung vaøo phaân tích hoaït ñoäng thanh toaùn quoác teá taïi NHNo vaø PTNT chi nh¸nh tØnh Nam §Þnh. _Ñöa ra kieán nghò naâng cao hieäu quaû vaø phaùt trieån hoaït ñoäng naøy trong thôøi gian tôùi. 4.Phöông phaùp nghieân cöùu: _ Vaän duïng lí luaän vaøo thöïc tieãn, söû duïng phöông phaùp phaân tích,so saùnh, khaùi quaùt hoùa vaø toång hôïp. _ Söû duïng vaø phaân tích soá lieäu thoáng keâ treân cô sôû tö duy logic. 5.Khoùa luaän ñöôïc trình baøy theo keát caáu sau: Lôøi noùi ñaàu Chöông 1: Lí luaän chung veà thanh toaùn quoác teá. Chöông 2: Thöïc traïng hoaït ñoäng thanh toaùn quoác teá taïi NHNo vaø PTNT chi nh¸nh tØnh Nam §Þnh. Chöông 3: Moät soá giaûi phaùp nhaèm hoaøn thieän vaø naâng cao chaát löôïng thanh toaùn quoác teá taïi NHNo vaø PTNT chi nh¸nh tØnh Nam §Þnh. Keát luaän. Ch­¬ng 1 Lý luËnchung vÒ thanh to¸n quèc tÕ Trong xu höôùng neàn kinh teá quoác teá hoùa maïnh meõ nhö hieän nay, seõ khoù coù moät quoác gia naøo ñöùng vöõng vaø phaùt trieån neáu thöïc hieän ñöôøng loái á ®ãng cöûa, khoâng giao löu kinh teá vôùi nöôùc ngoaøi. Caùc quoác gia ñeàu nhaän thöùc ñöôïc yù nghóa to lôùn cuûa vieäc tham gia vao phaân coâng lao ñoäng quoác teá, thöông maïi quoác teá vaø yù nghóa cuûa söï hoøa nhaäp neàn kinh teá nöôùc mình vaøo neàn kihn teá theá giôùi. Coù theå noùi, trong thöông maïi quoác teá, thanh toaùn quoác teá laø khaâu then choát, khaâu cuoái cuøng quyeát ñònh quaù trình saûn xuaát löu toâng haøng hoùa.TTQT giuùp haøng hoùa thöïc hieän giaù trò cuûa mình moät caùch ñaày ñuû nhaát vaø giuùp cho caùc beân tham gia XNK thöïc hieän nghóa vuï thanh toaùn cuûa mihnf coù hieäu quaû trong moái quan heä haøng tieàn. Vai troø cuûa vieäc naâng cao chaát löôïng TTQT ñoái vôùi hoaït ñoäng XNK vaø hoaït ñoäng kinh doanh ngaân haøng 1.1.Khaùi nieäm thanh toaùn quoác teá: Thanh to¸n quèc tÕ lµ viÖc chi tr¶ nghÜa vô vµ yªu cÇu vÒ tiÒn tÖ ph¸t sinh tõ c¸c quan hÖ kinh tÕ, th­¬ng m¹i, tµi chÝnh, tÝn dông gi÷a c¸c tæ chøc kinh tÕ quèc tÕ, gi÷a c¸c h·ng, c¸c c¸ nh©n cña c¸c quèc gia kh¸c nhau ®Ó kÕt thóc mét chu tr×nh ho¹t ®éng trong lÜnh vùc kinh tÕ ®èi ngo¹i b»ng c¸c h×nh thøc chuyÓn tiÒn hay bï trï trªn c¸c tµi kho¶n t¹i ng©n hµng. XÐt vÒ mÆt kinh tÕ thanh to¸n quèc tÕ bao gåm hai lÜnh vùc: Thanh to¸n mËu dÞch: lµ quan hÖ thanh to¸n ph¸t sinh trªn c¬ së hµng ho¸, dÞch vô th­¬ng m¹i kÕt hîp xuÊt nhËp khÈu dùa trªn gi¸ c¶ quèc tÕ. Trong thanh to¸n mËu dÞch c¸c bªn liªn quan sÏ bÞ rµng buéc víi nhau theo c¸c hîp ®ång ®· ký kÕt hoÆc cam kÕt th­¬ng m¹i. NÕu hai bªn kh«ng ký hîp ®ång chØ cã ®¬n ®Æt hµng th× sÏ c¨n cø vµo c¸c ®¹i diÖn giao dÞch. Thanh to¸n phi mËu dÞch: Lµ quan hÖ thanh to¸n ph¸t sinh kh«ng liªn quan ®Õn hµng ho¸, kh«ng mang tÝnh chÊt th­¬ng m¹i. §ã lµ thanh to¸n c¸c chi phÝ cña c¸c c¬ quan ngo¹i giao ë c¸c n­íc së t¹i, c¸c chi phÝ vËn chuyÓn vµ ®i l¹i cña c¸c c¸c ®oµn kh¸ch, chÝnh phñ, c¸c tæ chøc, c¸ nh©n. ChÝnh v× vËy thanh to¸n quèc tÕ ®· trë thµnh mét trong nh÷ng yÕu tè quan träng ®Ó ®¸nh gi¸ hiÖu qu¶ kinh tÕ ®èi ngo¹i, ®Æc biÖt lµ lÜnh vùc ngo¹i th­¬ng. 1.2. C¸c ph­¬ng thøc thanh to¸n quèc tÕ 1.2.1. Ph­¬ng thøc chuyÓn tiÒn (Remittance) a) Kh¸i niÖm: ChuyÓn tiÒn lµ ph­¬ng thøc thanh to¸n trong ®ã kh¸ch hµng (ng­êi tr¶ tiÒn - ng­êi nhËp khÈu) yªu cÇu ng©n hµng phôc vô m×nh chuyÓn mét sè tiÒn nhÊt ®Þnh cho mét ng­êi kh¸c (ng­êi h­ëng lîi - ng­êi xuÊt khÈu) ë mét ®Þa ®iÓm nhÊt ®Þnh b»ng mét h×nh thøc chuyÓn tiÒn do kh¸ch hµng yªu cÇu hoÆc b»ng ®iÖn (telegraphic tranfer - T/T) hoÆc b»ng th­ (mail transfer - M/T). Ng©n hµng chuyÓn tiÒn th­êng ph¶i th«ng qua ®¹i lý, hoÆc chi nh¸nh cña m×nh ë n­íc ngoµi ®Ó thùc hiÖn nhiÖm vô chuyÓn tiÒn. Caùc beân tham gia: - Ngöôøi chuyeån tieàn: ngöôøi NK, ngöôøi maéc nôï, ngöôøi ñaàu tö, kieàu baøo chuyeån tieàn veà nöôùc, ngöôøi chuyeån kinh phí ra nöôùc ngoaøi. - Ngöôøi höôûng lôïi: ngöôøi XK, chuû nôï, ngöôøi tieáp nhaän voán ñaàu tö hoaëc laø ngöôøi ñoù do ngöôøi chuyeån tieàn chæ ñònh. - Ngaân haøng chuyeån tieàn laø: ngaân haøng ôû nöôùc ngöôøi chuyeån tieàn. - Ngaân haøng ñaïi lyù cuûa ngaân haøng chuyeån tieàn laø: ngaân haøng ôû nöôùc ngöôøi höôûng lôïi.  b. Sô ñoà trình töï tieán haønh nghieäp vuï: Ng©n hµng chuyÓn tiÒn Ng©n hµng ®¹i lý Ng­êi chuyÓn tiÒn Ng­êi h­ëng lîi (3) (1) (4) (2) (1) Sau khi tháa thuËn ký hîp ®ång th­¬ng m¹i quèc tÕ, ng­êi xuÊt khÈu thùc hiÖn viÖc cung øng hµng ho¸ dÞch vô cho ng­êi nhËp khÈu ®ång thêi chuyÓn giao toµn bé chøng tõ cho ng­êi nhËp khÈu. (2) Ngöôøi chuyeån tieàn vieát ñôn yeâu caàu chuyeån tieàn ( baèng thö hoaëc baèng ñieän ) cuøng vôùi uûy nhieäm chi ( neáu coù taøi khoaûn môû taïi ngaân haøng ) göûi tôùi ngaân haøng chuyeån tieàn. (3) Chuyeån tieàn ra nöôùc ngoaøi qua ngaân haøng ñaïi lyù. (4) Ngaân haøng ñaïi lyù chuyeån tieàn cho ngöôøi höôûng lôïi. c. Öu nhöôïc ñieåm cuûa phöông thöùc chuyeån tieàn * Öu ñieåm: thuû tuïc ñôn giaûn, khoâng coù chöùng töø phöùc taïp, röôøm raø, ngöôøi NK vaø ngöôøi XK khoâng phaûi tieán haønh thanh toaùn tröïc tieáp vôùi nhau. * Nhöôïc ñieåm: ñoä an toaøn trong phöông thöùc naøy khoâng cao, nhöng vieäc thanh toaùn phuï thuoäc vaøo thieän chí cuûa ngöôøi NK. Trong tröôøng hôïp ngöôøi Nk chuyeån tieàn tröôùc khi giao haøng maø vì moät lí do naøo ñoù, vieäc giao haøng cuûa ngöôøi XK chaäm treã hoaëc khoâng ñuùng yeâu caàu cuûa ngöôøi NK, thì ngöôøi NK seõ bò öù ñoïng voán. Vì vaäy phöông thöùc thanh toaùn naøy chuû yeáu aùp duïng cho thanh toaùn phi maäu dòch, caùc chi phí lieân quan ñeán traû nôï, boài thöôøng, coøn neáu aùp duïng trong thanh toaùn XNK thì chuû yeáu ñoái vôùi khaùch haøng quen bieát, coù tín nhieäm cao. 1.2.2. Phöông thöùc thanh toaùn nhôø thu. ( Collection of payment ) a. Khaùi nieäm: Nhôø thu laø moät phöông thöùc thanh toaùn trong ñoù ngöôøi XK sau khi hoaøn thaønh nghóa vuï giao haøng hoaëc cung öùng moät dòch vuï cho khaùch haøng uûy thaùc cho ngaân haøng phôc vô mình thu hoä soá tieàn ôû ngöôøi NK treân cô sôû hoái phieáu cuûa ngöôøi XK laäp ra. Caùc beân tham gia vµo qu¸ tr×nh thanh to¸n nhê thu: - Ngöôøi XK laø ngöôøi höôûng lôïi ( beneficary ) - Ngaân haøng beân XK laø ngaân haøng nhaän söï uûy thaùc cuûa ngöôøi XK (remmiting bank ) - Ngaân haøng thu tieàn laø ngaân haøng ®¹i lý bªn ngöôøi NK (collecting bank end / or presenting bank) - Ngöôøi NK laø ngöôøi traû tieàn ( drawee) b. Caùc h×nh thøc nhôø thu C¨n cø vµo chøng tõ trong thanh to¸n, nhê thu ®­îc chia lµm hai lo¹i chÝnh: * Nhê thu phiÕu tr¬n (Clean collection): lµ ph­¬ng thøc thanh to¸n mµ trong ®ã ng­êi b¸n uû th¸c cho ng©n hµng thu hé tiÒn ë ng­êi mua c¨n cø vµo hèi phiÕu do m×nh thiÕt lËp cßn chøng tõ hµng ho¸ th× giao cho ng­êi mua kh«ng th«ng qua ng©n hµng. Quy tr×nh nghiÖp vô: S¬ ®å 1.2: Quy tr×nh nghiÖp vô nhê thu phiÕu tr¬n Ng©n hµng xuÊt khÈu Ng©n hµng nhËp khÈu Ng­êi xuÊt khÈu Ng­êi nhËp khÈu (2) (7) (4) (5) (1) (6) (3) Hµng + Chøng tõ (1): Ng­êi xuÊt khÈu giao hµng vµ lËp bé chøng tõ göi th¼ng cho ng­êi nhËp khÈu. (2): Ng­êi xuÊt khÈu ký ph¸t hèi phiÕu uû th¸c cho ng©n hµng phôc vô m×nh thu hé tiÒn cña ng­êi nhËp khÈu. (3) Ng©n hµng xuÊt khÈu göi th­ uû nhiÖm kÌm theo hèi phiÕu cho ng©n hµng ®¹i lý nhê thu hé (4) Ng©n hµng ®¹i lý göi hèi phiÕu cho ng­êi nhËp khÈu tr¶ tiÒn (5) Ng­êi nhËp khÈu sau khi tiÕn hµnh tr¶ tiÒn, hoÆc ký chÊp nhËn tr¶ tiÒn trªn hèi phiÕu, hoÆc tõ chèi tr¶ tiÒn, göi trùc tiÕp cho ng©n hµng ®¹i lý. (6) Ng©n hµng ®¹i lý göi tiÒn hoÆc hèi phiÕu cho ng©n hµng uû th¸c. (7) Ng©n hµng xuÊt khÈu chuyÓn tiÒn cho ng­êi xuÊt khÈu hoÆc sau khi ghi cã vµo tµi kho¶n ng­êi xuÊt khÈu råi b¸o c¸o l¹i cho ng­êi xuÊt khÈu biÕt hoÆc chuyÓn tr¶ l¹i hèi phiÕu cho ng­êi xuÊt khÈu. Trong ph­¬ng thøc nhê thu phiÕu tr¬n, viÖc nhËn hµng cña ng­êi nhËp khÈu hoµn toµn t¸ch rêi khái kh©u thanh to¸n cho nªn viÖc thanh to¸n hoµn toµn phô thuéc vµo ng­êi nhËp khÈu. Khi tham gia vµo quy tr×nh thanh to¸n nµy, ng©n hµng chØ gi÷ vai trß lµm trung gian nhËn sù uû th¸c thu hé tiÒn, v× vËy ng©n hµng sÏ kh«ng bÞ rµng buéc tr¸ch nhiÖm ®ãi víi viÖc thanh to¸n tiÒn hµng. * Nhê thu kÌm chøng tõ (documentary Collection): lµ ph­¬ng thøc thanh to¸n trong ®ã ng­êi xuÊt khÈu sau khi hoµn thµnh nghÜa vô giao hµng th× lËp bé chøng tõ thanh to¸n nhê thu vµ nhê ng©n hµng thu hé tiÒn cña tê hèi phiÕu víi ®iÒu kiÖn ng­êi nhËp khÈu tr¶ tiÒn hoÆc ®ång ý tr¶ tiÒn th× ng©n hµng míi giao bé chøng tõ ®Ó hä ®i nhËn hµng. Quy tr×nh nghiÖp vô: S¬ ®å 1.3: Quy tr×nh nghiÖp vô nhê thu kÌm chøng tõ Ng©n hµng xuÊt khÈu Ng©n hµng nhËp khÈu Ng­êi xuÊt khÈu Ng­êi nhËp khÈu (2) (7) (4) (5) (1) (6) (3) Hµng (1) Ng­êi xuÊt khÈu tiÕn hµnh giao hµng (2) Ng­êi xuÊt khÈu lËp bé chøng tõ hµng ho¸ vµ ký ph¸t hèi hiÕu göi ®Õn, ng©n hµng phôc vô m×nh nhê thu hé tiÒn cña ng­êi nhËp khÈu (3) Ng©n hµng xuÊt khÈu göi th­ uû nhiÖm vµ toµn bé chøng tõ cho ng©n hµng ®¹i lý yªu cÇu thu hé tiÒn cña ng­êi nhËp khÈu (4) Ng©n hµng nhËp khÈu sau khi kiÓm tra th× gi÷ l¹i bé chøng tõ vµ göi hèi phiÕu ®Õn yªu cÇu ng­êi nhËp khÈu tr¶ tiÒn (5) Ng­êi nhËp khÈu tiÕn hµnh tr¶ tiÒn hoÆc chÊp nhËn tr¶ tiÒn tuú thuéc vµo hai tr­êng hîp sau: - Trong tr­êng hîp nhê thu tr¶ tiÒn ngay ®æi chøng tõ (D/P): ng­êi nhËp khÈu ph¶i tr¶ tiÒn th× ng©n hµng míi trao cho bé hå s¬ chøng tõ ®Ó ®i nhËn hµng. - Trong tr­êng hîp thu chÊp nhËn tr¶ tiÒn ®æi chøng tõ (D/A): ng­êi nhËp khÈu ph¶i ký chÊp nhËn tr¶ tiÒn lªn hèi phiÕu, ng©n hµng míi trao toµn bé chøng tõ ®Ó ®i nhËn hµng. (6) Ng©n hµng nhËp khÈu chuyÓn tiÒn hoÆc hèi phiÕu ®· ®­îc ký chÊp nhËn cho ng©n hµng (7) Ng©n hµng xuÊt khÈu chuyÓn tr¶ tiÒn cho ng­êi xuÊt khÈu, hoÆc sau khi ghi cã vµo tµi kho¶n th× th«ng b¸o cho ng­êi xuÊt khÈu biÕt hoÆc chuyÓn tr¶ l¹i hèi phiÕu ®· ®­îc ký chÊp nhËn cho ng­êi xuÊt khÈu. Ph­¬ng thøc nhê thu kÌm chøng tõ ­u viÖt h¬n ph­¬ng thøc nhê thu phiÕu tr¬n v× ng­êi xuÊt khÈu ®· khèng chÕ ®­îc quyÒn ®Þnh ®o¹t ®èi víi hµng ho¸ cña ng­êi nhËp khÈu, tuy nhiªn vÉn ch­a khèng chÕ ®­îc ng­êi nhËp khÈu cã tr¶ tiÒn hay kh«ng. Trong ph­¬ng thøc nµy, ng©n hµng cã vai trß trung gian tiÕn bé, kh«ng bÞ rµng buéc tr¸ch nhiÖm ®èi víi viÖc thanh to¸n tiÒn hµng. 1.2.3. Phöông thöùc thanh toaùn tín duïng chöùng töø (Documentary credit) a. Khaùi nieäm: Ph­¬ng thøc tín duïng chöùng töø laø moät söï thoûa thuaän trong ñoù moät ngaân haøng ( ngaân haøng môû thö tín duïng ) theo yeâu caàu cuûa khaùch haøng ( ngöôøi yeâu caàu môû thö tín duïng ) seõ traû moät soá tieàn nhaát ñònh cho ngöôøi khaùc ( ngöôøi höôûng lôïi ) hoaëc chaáp nhaän hoái phieáu do ngöôøi naøy kí phaùt trong phaïm vi soá tieàn ñoù khi ngöôøi naøy xuaát trình cho ngaân haøng boä chöùng töø phuø kôïp vôùi nhöõng quy ñònh trong thö tín duïng. -Trong buoân baùn quoác teá, thö tín duïng chöùng töø ñöôï c duøng roäng raõi vaø ngaøy caøng ñoùng vai troø quan troïng, theå hieän qua 3 chöùc naêng sau ñaây: + Chöùc naêng thanh toaùn: trong buoân baùn quoác teá, tín duïng chöùng töø ñöôïc thöïc hieän chöùc naêng thanh toaùn khoâng duøng tieàn maët giöõa ngöôøi NK vaø ngöôøi XK + Chöùc naêng baûo ñaûm: tín duïng chöùng töø laø söï cam keát tröøu töôïng, ñoäc laäp cuûa ngaân haøng môû baûo ñaûm vieäc thanh toaùn cho nhaø XK ngay ca tröôøng hôïp nhaø NK khoâng coù khaû naêng thanh toaùn hoaëc khoâng muoán thanh toaùn. Thoâng qua thö tín duïng chöùng töø, quyeàn lôïi cuûa nhaø NK cuõng ñöôïc baûo veä vôùi vieäc ngaân haøng môõ chæ traû tieàn cho nhaø XK moät khi hoï ñaõ coù trong tay caùc chöùng töø phuø hôïp vôùi caùc ñieàu kieän cuûa tín duïng chöùng töø + Chöùc naêng tín duïng: khi ngaân haøng môõ tín duïng chöùng töø nhaän döôïc ñôn xin môõ thö tín duïng cuûa nhaø Nk maø khoâng yeâu caàu kyù quyõ, ñieàu ñoù coù nghóa laø nhaø NK chæ phaûi traû tieàn moät khi nhaän ñöôïc boä chöùng töø phuø hôïp vôùi ñieàu kieän cuûa thö tín duïng ngaân haøng môõ. Coøn trong tröôøng hôïp ngaân haøng môõ thö tín duïng yeâu caàu nhaø NK phaûi kyù quyõ moät tæ leä nhaát ñònh cuûa giaù tri thö tín duïng thì soá tieàn kí quyõ naøy theo nguyeân taéc laø ñöôïc höôûng laõi suaát. b) Caùc beân tham gia: - Ngöôøi yeâu caàu më tín duïng chöùng töø ( the applicant ) laø ngöôøi NK - Ngaân haøng më ( opening bank ):laø ngaân haøng maø taïi ñoù tín duïng chöùng töø ñöôïc më, coùn ñöôïc goïi laø ngaân haøng phaùt haønh ( issuing bank ) - Ngaân haøng thoâng baùo ( advising bank ): laø ngaân haøng thoâng baùo thö tín duïng ñeán cho ngöôøi höôûng lôïi, laø ngaân haøng ñöôïc uûy quyeàn cuûa ngaân haøng môõ. Ngöôøi höôûng lôïi khoâng nhaát thieát laø khaùch haøng cuûa ngaân haøng thoâng baùo. Caùc ngaân haøng naøy do ngaân haøng më löïa choïn. - Ngöôøi höôûng lôïi ( benefitciary ): ngöôøi XK hoaëc ngöôøi ñöôïc chuyeån nhöôïng cuoái cuøng, laø ngöôøi ñöôïc höôûng soá tieàn tín duïng chöùng töø. - Ngaân haøng ñöôïc chæ ñònh ( Nominated bank ): tuøy theo töøng tröôøng hôïp L/C cuï theå, ngaân haøng naøy coù theå laø: + Ngaân haøng thanh toaùn ( paying bank ) + Ngaân haøng chaáp nhaän ( accepting bank ) + Ngaân haøng chieát khaáu ( negociating bank ) Ngoaøi ra coù theå coù nhöùng ngaân haøng sau ñaây: - Ngaân haøng xaùc nhaän (confirming bank): ngaân haøng xaùc nhaän thöôøng laø ngaân haøng lôùn coù uy tín treân thöông tröôøng quoác teá. Ngaân haøng naøy xaùc nhaän ( baûo ñaûm) len L/C vaø chòu traùch nhieäm thanh toaùn giaù trò L/C trong moät thôøi haïn xaùc ñònh. - Ngaân haøng hoaøn traû ( reimbursing bank ): laø ngaân haøng thoâng baùo hay ngaân haøng ñoøi tieàn, vì giöõa ngaân haøng môõ vôùi ngaân haøng thanh toaùn / ngaân haøng xaùc nhaän khoâng coù quan heä taøi khoaûn tröïc tieáp. Ñieàu naøy thöôøng xaûy ra vôùi ñoàng tieàn thöù ba. c) Quy tr×nh thanh to¸n tÝn dông chøng tõ S¬ ®å 1.4: Quy tr×nh thanh to¸n tÝn dông chøng tõ (2) (5) Ng©n hµng Th«ng b¸o Ng©n hµng Më L/C (6) (3) (5) (6) (1) (7) (8) (4) Ng­êi XuÊt khÈu Ng­êi NhËp khÈu (1) Ngöôøi NK laøm ñôn më thö tín duïng göûi ñeán ngaân haøng cuûa mình yeâu caàu më thö tín duïng cho ngöôøi XK höôûng. (2) Caên cöù vaøo ñôn xin môõ thö tín duïng, ngaân haøng më thö tín duïng seõ laäp mét th­ tín duïng vaø thoâng baùo ngaân haøng ñaïi lí cuûa minh ôû nöôùc ngöôøi XK ñeå göûi tôùi ngöôøi höôûng. (3) Khi nhaän ñöôïc L/C naøy, ngaân haøng thoâng baùo seõ göûi cho ngöôøi XK. (4) Ng­êi xuÊt khÈu kiÓm tra kü néi dung cña th­ tÝn dông nÕu chÊp nhËn th× tiÕn hµnh giao hµng. Ng­êi xuÊt khÈu kh«ng chÊp nhËn th× ®Ò nghÞ ng­êi nhËp khÈu th«ng qua ng©n hµng bæ sung, söa ®æi th­ tÝn dông cho phï hîp víi hîp ®ång. Mäi néi dung söa ®æi ph¶i cã sù x¸c nhËn cña ng©n hµng më th­ tÝn dông míi cã hiÖu lùc. V¨n b¶n söa ®æi trë thµnh mét bé phËn cÊu thµnh kh«ng thÓ t¸ch rêi th­ tÝn dông cò vµ huû bá th­ tÝn dông cò. (5) Sau khi giao haøng ngöôøi Xk laäp boä chöùng töø theo yeâu caàu cuûa thö tín duïng xuaát trình thoâng qua ngaân haøng thoâng baùo ®Ó chuyÓn tiÒn ®Õn ng©n hµng xin thanh to¸n. (6) Ngaân haøng môõ thö tín duïng kieåm tra boä chöùng töø, neáu thaáy phuø hôïp vôùi thö tín duïng thì tieán haønh traû tieàn cho ngöôøi XK. Neáu thaáy khoâng phf hôïp, ngaân haøng töø choái thanh toaùn vaø göûi traê laïi toaøn boä chöùng töø cho ngöôøi XK. (7) Ngaân haøng môõ thö tín duïng baùo cho ngöôøi NK bieát vaø ñeà nghò thanh toaùn. (8) Ngöôøi NK kieåm tra chöùng töø, neáu thaáy phuø hôïp vôùi thö tín duïng thì traû tieàn hoaëc chaáp nhaän traû tieàn thi ngaân haøng môùi giao chöùng töø, neáu thaáy khoâng phuø hôïp thì coù quyeàn töø choái traû tieàn. §èi víi ng­êi nhËp khÈu: ViÖc thanh to¸n ®­îc thùc hiÖn trªn c¬ së c¸c chøng tõ ®¹i diÖn cho hµng ho¸, nh÷ng chøng tõ ®ã chÝnh lµ b»ng chøng vÒ quyÒn tõ chèi thanh to¸n nÕu ng­êi xuÊt khÈu tr×nh ra nh÷ng chøng tõ kh«ng phï hîp víi yªu cÇu nh­ ®· quy ®Þnh trong th­ tÝn dông. §èi víi ng­êi xuÊt khÈu: bªn xuÊt hoµn toµn cã thÓ tin t­ëng vµo sù thanhto¸n cña ng©n hµng më th­ tÝn dông (nÕu hä cã kh¶ n¨ng xuÊt tr×nh chøng tõ theo yªu cÇu cña th­ tÝn dông) thay cho viÖc tr«ng chê vµo kh¶ n¨ng tµi chÝnh, rñi ro ph¸ s¶n cña ng­êi xuÊt khÈu. ViÖc thanh to¸n diÔn ra ngay khi ng­êi xuÊt khÈu cã kh¶ n¨ng xuÊt tr×nh chøng tõ, ®iÒu nµy ®¶m b¶o vèn l­u ®éng cho ho¹t ®éng kinh doanh b×nh th­êng cña bªn b¸n. §èi víi ng©n hµng: Nã chÝnh lµ mét dÞch vô kh¸ch hµng cã gi¸ trÞ, bªn c¹nh viÖc cung cÊp mét ph­¬ng thøc an toµn nhÊt cho ho¹t ®éng th­¬ng m¹i quèc tÕ cña c¸c kh¸ch hµng, tÝn dông chøng tõ cßn t¹o ra kh¶ n¨ng sinh l·i cho ng©n hµng. - Lîi nhuËn thu ®­îc trªn viÖc tµi trî th­¬ng m¹i cho vay nhËp khÈu, tÝn dông trän gãi (cho nhµ xuÊt khÈu vay tiÒn ®Ó s¶n xuÊt hµng ho¸ cung øng cho xuÊt khÈu). - L·i thu ®­îc trªn chi phÝ më th­ tÝn dông, phÝ th«ng b¸o tÝn dông, phÝ söa ch÷a th­ tÝn dông, phÝ chÊp nhËn, phÝ chiÕt khÊu. - L·i thu ®­îc tõ ngo¹i hèi (hèi phiÕu vµ hèi phiÕu b»ng ngo¹i tÖ), thanh to¸n cho nhµ nhËp khÈu hay xuÊt khÈu ë n­íc m×nh lµ thanh to¸n b»ng néi tÖ. Tuy nhiªn, ng­êi nhËp khÈu vµ ng©n hµng còng cã thÓ gÆp ph¶i rñi ro v× c¸c chøng tõ ®­îc xem xÐt cã thÓ phï hîp víi c¸c ®iÒu kho¶n cña tÝn dông chøng tõ nh­ng thùc chÊt hµng ho¸ l¹i kh«ng hoµn toµn khíp ®óng víi bé chøng tõ, khi ®ã hoÆc ng­êi nhËp khÈu gÆp ph¶i rñi ro, hoÆc ng©n hµng ph¶i chÞu rñi ro do ng­êi nhËp khÈu kh«ng thanh to¸n. Coù theå khaúng ñònh raèng trong hoaït ñoäng thanh toaùn quoác teá, khi caùc beân chöa coù söï tin töôûng nhau thì thö tín duïng chöùng töø laø phöông thöùc thanh toaùn bình ñaúng nhaát. Ñoái vôùi ngöôøi NK, L/C laø phöông tieän giuùp hoï ngöôøi xuÊt khÈu phaûi thöïc hieän nghieâm chænh hôïp ñoàng theo caùc ñieàu khoaûn ñaõ thoõa thuaän, coøn ngöôøi xuÊt khÈu seõ yeân taâm hôn khi giao dòch vì hoï chaéc chaén seõ thu ñöôïc tieân haøng vôùi moät boä chöùng töø hoaøn haûo – töùc laø khi hoï ñaõ hoaøn thaønh toát nghóa vuï cuûa mình. Vì theá, tín duïng chöùng töø ñöôïc ñaùnh giaù öu vieät nhaát trong thanh toaùn quoác teá hieän nay. 1.3. C¸c nh©n tè ¶nh h­ëng ®Õn ho¹t ®éng thanh to¸n quèc cña Ng©n hµng th­¬ng m¹i. 1.3.1. Nh©n tè chñ quan. Mét trong nh÷ng nh©n tè ®Ó ph¸t triÓn ho¹t ®éng thanh to¸n quèc tÕ cña mét Ng©n hµng th­¬ng m¹i lµ ®èi víi b¶n th©n Ng©n hµng ph¶i cã tiÒm lùc, ph¶i cã kh¶ n¨ng ®Ó ph¸t triÓn ho¹t ®éng thanh to¸n quèc tÕ. ChÊt l­îng thanh to¸n quèc tÕ phô thuéc vµo tr×nh ®é, kh¶ n¨ng xö lý c«ng viÖc cña c¸n bé thanh to¸n, phô thuéc vµo trang thiÕt bÞ m¸y mãc phôc vô cho viÖc trao ®æi th«ng tin, phô thuéc vµo nguån ngo¹i tÖ cña Ng©n hµng cã ®ñ ®¸p øng kÞp thêi cho viÖc thanh to¸n vµ mét ®iÒu quan träng lµ ph¶i cã sù l·nh ®¹o, ph­¬ng h­íng ho¹t ®éng ®óng ®¾n cña ban lanh ®¹o. §Ó ho¹t ®éng thanh to¸n quèc tÕ cña mét Ng©n hµng th­¬ng m¹i ngµy cµng ph¸t triÓn th× ph¶i kh«ng ngõng chó träng n©ng cao tr×nh ®é cña c¸n bé Ng©n hµng nãi chung vµ c¸n bé thanh to¸n nãi riªng, ®Çu t­ vµ n©ng cao trang thiÕt bÞ m¸y mãc cho c¸c phßng nghiÖp vô. Ng©n hµng ph¶i t¹o ®­îc uy tÝn, n©ng cao ®­îc chÊt l­îng cña c¸c dÞch vô Ng©n hµng ®Ó thu hót ®ù¬c nhiÒu kh¸ch hµng vÒ giao dÞch tõ ®ã cã thÓ khai th¸c ®­îc nguån ngo¹i tÖ cÇn thiÕt phôc vô cho nghiÖp vô cho vay ngo¹i tÖ t¹o ®iÒu kiÖn më L/C. Bªn c¹nh ®Êy còng ph¶i thÊy r»ng kiÕn thøc cña kh¸ch hµng vÒ lÜnh vùc ngo¹i th­¬ng nãi chung còng nh­ ho¹t ®éng thanh to¸n quèc tÕ nãi riªng sÏ ¶nh h­ëng tíi chÊt l­îng cña qu¸ tr×nh thanh to¸n. ThiÖn chÝ cña c¸c bªn tham gia trong khi mua b¸n còng ¶nh h­ëng tíi qu¸ tr×nh thanh to¸n. Vµ mét ®iÒu quan träng lµ kh¸ch hµng cña Ng©n hµng ph¶i cã kh¨ n¨ng thanh to¸n. ChÝnh v× v©y mµ c¸n bé thanh to¸n cÇn ph¶i t­ vÊn kü cho kh¸ch hµng, xem xÐt kh¶ n¨ng tµi chÝnh cña kh¸ch hµng vµ Ng©n hµng ph¶i cã c¸c biÖn ph¸p thu hót ®­îc nhiÒu kh¸ch hµng h¬n. 1.3.2. Nh©n tè kh¸ch quan. C¸c nh©n tè kh¸ch quan ¶nh h­ëng tíi ho¹t ®éng thanh to¸n quèc tÕ cña c¸c Ng©n hµng th­¬ng m¹i nh­: T×nh h×nh kinh tÕ x· héi cña ®Êt n­íc nãi chung vµ ho¹t ®éng kinh tÕ ®èi ngo¹i nãi riªng, ®Æc biÖt lµ ho¹t ®éng xuÊt nhËp khÈu. C¸c chÝnh s¸ch kinh tÕ ®èi ngoai, chÝnh s¸ch tµi chÝnh quèc gia cña ®Êt n­íc t¹o b­íc ph¸t triÓn vÒ ho¹t ®éng kinh tÕ ®èi ngo¹i, ®Èy m¹nh ho¹t ®éng xuÊt nhËp khÈu, khuyÕn khÝch vèn ®Çu t­ n­íc ngoµi, c¶i tæ l¹i hÖ thèng Ng©n hµng .v.v.. tõ ®ã thóc ®Èy ho¹t ®éng thanh to¸n quèc tÕ ph¸t triÓn. Bªn c¹nh ®Êy hÖ thèng thanh to¸n cña hÖ th«ng Ng©n hµng, quy tr×nh c¸c nghiÖp vô thanh to¸n cÇn ph¶i ®­îc hoµn thiÖn ®Ó thóc ®Èy ho¹t ®éng thanh to¸n quèc tÕ ®­îc nhanh chãng h¬n, chÝnh x¸c h¬n. CHÖÔNG 2 Thùc tr¹ng ho¹t ®éng thanh to¸n quèc tÕ t¹i ng©n hµng n«ng nghiÖp vµ ph¸t triÓn n«ng th«n chi nh¸nh tØnh Nam §Þnh 2.1. Khaùi quaùt chung veà NHNo vaø PTNN chi nh¸nh tØnh Nam §Þnh 2.1.1. Quaù trình hình thaønh vaø phaùt trieån Cuøng vôùi söï ra ñôøi cuûa NHNo vaø PTNT Vieät Nam, NHNo vaø PTNT chi nh¸nh tØnh Nam §Þnh ñöôïc thaønh laäp vôùi nhieäm vuï chuû yeáu laø huy ñoäng moïi nguoàn voán nhaøn roãi neàn kinh teá ñaàu tö phaùt trieån saûn xuaát kinh doanh treân ñòa baøn, ñaëc bieät laø trong lónh vöïc trong noâng nghieäp vaø noâng thoân ; ñoàng thôøi thöïc hieän moät soá nhieäm vuï ngaân haøng khaùc. Ñeán naêm 1996 NHNo vaø PTNT chi nh¸nh tØnh Nam §Þnh ñaõ nhaän thöùc ñöôïc raèng khoâng chæ nhieäm vuï kinh doanh ñoái noäi maø coøn phaûi kinh doanh ñoái ngoaïi ñeå ñaùp öùng nhu caàu moïi taàng lôùp trong xaõ hoäi ñem laïi lôïi huaän cho ngaân haøng. Ñoái töôïng kinh doanh cña NHNo vaø PTNT chi nh¸nh tØnh Nam §Þnh laø moïi thaønh phaàn kinh teá xaõ hoäi treân ñòa baøn tænh Nam §Þnh. Moâi tröôøng kinh doanh cuûa NHNo vaø PTNT chi nh¸nh tØnh Nam §Þnh hoaït ñoäng treân khaép tænh, laø nôi taäp trung ña daïng caùc thaønh phaàn kinh teá. Nam §Þnh coù khu coâng nghieäp Hoµ X¸, khu trung t©m s¶n xuÊt c«ng nghiÖp, taäp trung nhieàu nhaø maùy coù quy moâ lôùn. Theâm vaøo ñoù Nam §Þnh coù nhieàu tieàm naêng saün coù, vaø ñang treân daø phaùt trieån,vì vaäy Nam §Þnh coù raát nhieàu caùc coâng ty chuyeân veà XNK. Ñaây laø ñieàu kieän thuaän lôïi cho hoaït ñoäng kinh doanh ngaân haøng noùi chung vaø TTQT noùi rieâng cuûa NHNo vaø PTNT chi nh¸nh tØnh Nam §Þnh trong thôøi kì CNH hieän nay. Coù theå noùi sau hôn 10 naêm thaønh laäp vaø ñoåi môùi,phaûi ñöông ñaàu vôùi neàn kinh teá haøng hoùa heát söùc soâi noåi, vaø caïnh tranh nghieät ngaõ giöõa nhieàu ngaân haøng hoaït ñoäng treân cuøng ñòa baøn tænh Nam §Þnh, neân böôùc ñaàu NHNo vaø PTNT chi nh¸nh tØnh Nam §Þnh khoâng traùnh khoûi nhöõng khoù khaên bôõ ngôõ. Tuy vaäy khoâng chòu boù tay tröôùc khoù khaên, baèng yù chí vöôn leân cuûa moät taäp theå ñoøa keát ñeå thöïc hieân muïc tieâu kinh doanh maø NHNo vaø PTNT chi nh¸nh tØnh Nam §Þnh ñaõ ñeà ra trong nhieàu naêm nay laø “söï thònh vöôïng cuûa quyù khaùch laø muïc tieâu kinh doanh cuûa chuùng toâi" nhôø ñoù tôùi nay ngaân haøng ñaõ khaúng ñònh ñöôïc vò trí, vai troø cuûa mình ñoái vôùi neàn kinh teá nöôùc nhaø, keát quaû kinh doanh cuaû ngaân haøng ngaøy caøng cao, trích noäp ngaân saùch taêng daàn, ñôøi soáng caùn boä coâng nhaân vieân ñöôïc caûi thieän, uy tín thò tröôøng ngaøy caøng cao, ngaân haøng ñaõ ñöôïc taëng huy chöông lao ñoäng haïng 3. Vôùi ñaø phaùt trieån naøy, NHNo vaø PTNT chi nh¸nh tØnh Nam §Þnh seõ luoân ñöùng vöõng vaø ñaït muïc tieâu ñeà ra. NHNo vaø PTNT chi nh¸nh tØnh Nam §Þnh hieän nay coù hôn 100 caùn boä coâng nhaân vieân. Ban giaùm ñoác goàm moät giaùm ñoác vaø 2 phoù giaùm ñoác. Caùc phoøng nghieäp vuï goàm coù: 1.Phoøng kinh doanh ñoái noäi 2.Phoøng kinh doanh ñoái ngoaïi 3.Phoøng keá toaùn taøi chính 4.Phoøng tieàn teä kho quyõ 5. Phoøng thoâng tin – ñieän toaùn 6.Phoøng nguoàn voán 7.Phoøng kieåm soat 8. Phoøng toå chöùc haønh chính Ngaân haøng coù moät ñoäi nguõ caùn boä laõnh ñaïo coù trình ñoä chuyeân moân cao, coù naêng löïc vaø nhieät tình coâng taùc. YÙ thöùc ñöôïc taàm quan troïng cuûa trình ñoä caùn boä vôùi söï phaùt trieån cuûa NH, ban giaùm ñoác NHNo vaø PTNT chi nh¸nh tØnh Nam §Þnh ñaõ chuù troïng ñeân coâng taùc ñaøo taïo caùn boä.NH ñaõ coù moät ñoäi nguõ caùn boä laõnh ñaïo vaø coâng nhaân viªn chøc giµu chuyªn m«n vµ nhiÖt t×nh c«ng t¸c. 2.1.2. T×nh h×nh ho¹t ®éng kinh doanh VÒ ho¹t ®éng kinh doanh c¬ b¶n cña NHNN&PTNT Chi nh¸nh tØnh Nam §Þnh, ®Õn nay, ng©n hµng thùc hiÖn c¸c nghiÖp vô chÝnh sau: Më tµi kho¶n vµ nhËn tiÒn göi: + Më tµi kho¶n tiÒn göi miÔn phÝ, kh«ng kú h¹n, cã kú h¹n b»ng VN§ vµ ngo¹i tÖ. + TiÕt kiÖm kh«ng kú h¹n, cã kú h¹n b»ng VN§ vµ ngo¹i tÖ. + Ph¸t hµnh kú phiÕu. Ho¹t ®éng tÝn dông + TÝn dông ng¾n h¹n, trung h¹n vµ dµi h¹n. + §ång tµi trî cho vay hîp vèn ®èi víi nh÷ng dù ¸n cã qui m« lín vµ thêi h¹n hoµn vèn dµi. DÞch vô kho quü: + NhËn vµ thu kiÓm ®Õm tiÒn mÆt, ng©n phiÕu thanh to¸n t¹i trô së cña kh¸ch hµng. + NhËn gi÷ tiÒn vµ c¸c giÊy tê quan träng - Thanh to¸n quèc tÕ: + Th­ tÝn dông ( L/C): NHNN&PTNT Nam §Þnh ph¸t hµnh th­ tÝn dông, th«ng b¸o, x¸c nhËn, chiÕt khÊu vµ thanh to¸n L/C. + Nhê thu ( Collection ): Nhê thu hèi phiÕu tr¶ ngay ( D/P ) vµ nhê thu chÊp nhËn hèi phiÕu ( D/A ) + ChuyÓn tiÒn b»ng ®iÖn ( TTR ) ChuyÓn tiÒn kiÒu hèi Thanh to¸n thÎ tÝn dông quèc tÕ, sÐc du lÞch + Giao dÞch hèi ®o¸i Mét sè nÐt chÝnh vÒ ho¹t ®éng kinh doanh cña NHNN&PTNT Nam §Þnh trong nh÷ng n¨m qua: a) Ho¹t ®éng huy ®éng vèn: Nguån vèn kinh doanh lµ yÕu tè kh«ng thÓ thiÕu ®­îc ®èi víi mäi lo¹i h×nh doanh nghiÖp nãi chung vµ ng©n hµng nãi riªng. Trong nh÷ng n¨m qua cã chuyÓn biÕn râ rÖt, cã thÓ thÊy ®iÒu ®ã qua ph©n tÝch b¶ng sau: B¶ng 1: T×nh h×nh huy ®éng vèn t¹i NHNN&PTNT Nam §Þnh §¬n vÞ: Tû ®ång ( Nguån: Phßng kÕ ho¹ch tæng hîp, NHNN&PTNT Nam §Þnh ) N¨m ChØ tiªu 2002 2003 2004 Sè tiÒn Tû träng Sè tiÒn tû träng % t¨ng Sè tiÒn Tû träng % t¨ng Tæng vh® 559 100 840 100 50,3 1205 100 43,5 Tgtk d©n c­ 461 82,5 546 65 18,4 737,5 61,2 35 Tgtckt 96 17,2 294 35 206,3 449,5 37,3 52,9 Kú phiÕu 2 0,3 - - - 18 1,5 - Qua ph©n tÝch b¶ng sè liÖu trªn, ta thÊy t×nh h×nh huy ®éng vèn cña NHNN&PTNT Nam §Þnh thêi gian qua liªn tôc t¨ng qua c¸c n¨m: N¨m 2002 lµ 559 tû ®ång, n¨m 2003 lµ 840 tû ®ång vµ n¨m 2004 lµ 1205 tû ®ång, t¨ng 43,5% so víi n¨m 2003. VÒ c¬ cÊu huy ®éng vèn th× tiÒn göi tiÕt kiÖm d©n c­ lu«n chiÕm tû träng lín nhÊt. §iÒu nµy ph¶n ¸nh ®­îc møc sèng cña ng­êi d©n ngµy cµng ®­îc c¶i thiÖn. b) Ho¹t ®éng sö dông vèn: Víi ph­¬ng ch©m “ Sù thÞnh v­îng cña quý kh¸ch lµ môc ®Ých kinh doanh cña chóng t«i” NHNN&PTNT Nam §Þnh lu«n cè g¾ng h¹n chÕ møc thÊp nhÊt nh÷ng thñ tôc phiÒn hµ kh«ng cÇn thiÕt nh»m t¹o ®iÒu kiÖn thuËn lîi cho kh¸ch hµng. Bªn c¹nh c¸c lo¹i h×nh cho vay ng¾n h¹n, cho vay trung dµi h¹n, NHNN&PTNT Nam §Þnh cßn thùc hiÖn cho vay XNK. TÝnh ®Õn 31/12/2003, tæng d­ nî cña NHNN&PTNT Nam §Þnh ®· ®¹t ®­îc: B¶ng 2: T¨ng tr­ëng d­ nî cña NHNN&PTNT Nam §Þnh §vt: tû ®ång ChØ tiªu 2002 2003 2004 D­ nî: 431 669 1050 - Quèc doanh 392 652 880 - Ngoµi quèc doanh 39 17 170 ( Nguån: phßng kÕ ho¹ch – tæng hîp, NHNN&PTNT Nam §Þnh) c) VÒ ho¹t ®éng thanh to¸n quèc tÕ: C«ng t¸c thanh to¸n cña NHNN&PTNT Nam §Þnh ®· ®­îc chó träng vµ ®Èy manh vµ ®©y còng lµ nghiÖp vô cã møc t¨ng tr­ëng cao. T¹i NHNN&PTNT Nam §Þnh, c«ng nghÖ ng©n hµng nãi chung vµ c«ng nghÖ thanh to¸n nãi riªng ®ang kh«ng ngõng ®­îc ®æi míi vµ n©ng cao chÊt lù¬ng nh»m môc ®Ých t¹o ®iÒu kiÖn thuËn lîi nhÊt cho kh¸ch hµng trong viÖc ®¸p øng nhu cÇu thanh to¸n. V× vËy, ®· ®¸p øng ®­îc yªu cÊu thanh to¸n xuÊt nhËp khÈu vµ chi tr¶ kiÒu hèi cho mäi kh¸ch hµng cña ng©n hµng. Cho ®Õn nay, nghiÖp vô thanh to¸n quèc tÕ cña ng©n hµng ngµy cµng ph¸t triÓn, thu hót thªm nhiÒu kh¸ch hµng tham gia thanh to¸n quèc tÕ. N¨m 2002, tæng kim ng¹ch thanh to¸n XNK thùc hiÖn qua ng©n hµng ®¹t 9.728.131USD, n¨m 2003 ®¹t 18.974.000USD, t¨ng 95% so víi n¨m 2002 vµ sang n¨m 2003 ®¹t 61.005.000USD, t¨ng 222% so víi n¨m 2003. Kh¸ch hµng chñ yÕu thanh to¸ th­êng xuyªn lµ: C«ng ty xuÊt nhËp khÈu Nam §Þnh, C«ng ty Th­¬ng M¹i Nam §Þnh, C«ng ty §­êng 9. Cho ®Õn nay chÊt l­îng thanh to¸n quèc tÕ t¹i NHNN&PTNT Nam §Þnh ch­a x¶y ra sai sãt nhÇm lÉn vµ ch­a bÞ kh¸ch hµng khiÕu n¹i. * Ho¹t ®éng kinh doanh ngo¹i tÖ: NghiÖp vô kinh doanh ngo¹i tÖ cã tÇm quan träng lín ®èi víi ho¹t ®éng kinh doanh cña NHNN&PTNT Nam §Þnh v× mäi ho¹t ®éng liªn quan ®Õn thanh to¸n quèc t._.