Phân tích và Thiết kế hệ thống quản lý tiền mặt

Lêi nãi ®Çu. NÒn kinh tÕ n­íc ta ngµy cµng ph¸t triÓn theo h­íng CNH-H§H. Trong ®ã cã sù ®ãng gãp to lín cña hÖ thèng NHNo&PTNT ViÖt Nam. Cã thÓ nãi hÖ thèng ng©n hµng lµ huyÕt m¹ch cña nÒn kinh tÕ. Ng©n hµng víi c¸c chøc n¨ng chñ yÕu lµ nhËn tiÒn göi, cho vay vµ lµm trung gian thanh to¸n. Ng©n hµng lµ ng­êi ®iÒu chuyÓn vèn tõ nh÷ng n¬i thõa vèn tíi n¬i thiÕu vèn, thóc ®Èy ho¹t ®éng s¶n xuÊt kinh doanh, tiªu thô s¶n phÈm. Lµ trung gian thanh to¸n, ng©n hµng lµ ®Çu mèi gióp kh¸ch hµng giao dÞch thuËn tiÖn, gi¶m bít chi phÝ giao dÞch cña toµn x· héi. Cïng víi sù ph¸t triÓn vµ ®æi míi cña nÒn kinh tÕ, ho¹t ®éng cña ng©n hµng còng lu«n lu«n ®æi míi ®Ó cã thÓ ®i tr­íc ®ãn ®Çu, n¾m bÊt nh÷ng c¬ héi cña nÒn kinh tÕ, thóc ®Èy nÒn kinh tÕ ph¸t triÓn. Nh­ng trong qu¸ tr×nh ho¹t ®éng cña m×nh, hÖ thèng ng©n hµng ViÖt Nam còng gÆp ph¶i rÊt nhiÒu khã kh¨n v­íng m¾c, do chñ quan hoÆc nh÷ng t¸c ®éng kh¸ch quan mang l¹i. ChiÕn l­îc ph¸t triÓn cña NHNo&PTNT ViÖt Nam n¨m nay lµ më réng thÞ phÇn ë c¸c thµnh phè lín. ChiÕn l­îc nµy ®ang ®­îc c¸c chi nh¸nh khÈn tr­¬ng triÓn khai b»ng nh÷ng biÖn ph¸p cô thÓ ®Ó thu hót, hÊp dÉn kh¸ch hµng. Víi chiÕn l­îc nµy, NHNo&PTNT ViÖt Nam hy väng t¹o thÕ æn ®Þnh cho sù ph¸t triÓn cña m×nh tr­íc nh÷ng th¸ch thøc míi. ChØ cßn 6 n¨m n÷a, lÜnh vùc ng©n hµng ë ViÖt Nam sÏ ph¶i më cöa hoµn toµn, c¸c tæ chøc tin dông n­íc ngoµi víi sè vèn khæng lå, c«ng nghÖ hiÒn ®¹i, dÞch vô ®a d¹ng ®­îc ho¹t ®éng kh«ng h¹n chÕ t¹i thÞ tr­êng ViÖt Nam. §Ó tån t¹i vµ ph¸t triÓn, c¸c ng©n hµng th­¬ng m¹i (NHTM) trong n­íc buéc ph¶i ®a d¹ng ho¸ dÞch vô, chiÕm lÜnh thÞ tr­êng ngay tõ b©y giê. Ngay tõ ®Çu n¨m 2004, c¸c NHTM ®ua nhau tung ra c¸c chiªu huy ®éng vèn. Së dÜ c¸c NHTM lµm nh­ vËy lµ ®Ó t¹o sù chñ ®éng vÒ vèn cho c¸c dù ¸n trong thêi gian tíi. ChÝnh v× vËy trong ®ît thùc tËp chuyªn ®Ò nµy em chän ®Ò tµi: “Ph©n tÝch vµ ThiÕt kÕ hÖ thèng qu¶n lý tiÒn mÆt” cho ng©n NHNo&PTNT ViÖt Nam, chi nh¸nh huyÖn Thanh Tr× Nh­ng v× viÖc qu¶n lý tiÒn mÆt cho mét ng©n hµng lµ rÊt réng nªn em xin ®i vµo m¶ng “Qu¶n lý tiÒn göi tiÕt kiÖm” cña ng©n hµng. V× thêi gian cã h¹n, ch¾c ch¾n trong ®Ò ¸n chuyªn ngµnh cßn cã nhiÒu thiÕu xãt. Em rÊt mong sù h­íng dÉn vµ chØ b¶o cña thÇy ®Ó em hoµn thµnh ch­¬ng tr×nh nµy. Em xin ch©n thµnh c¶m ¬n thÇy. Ch­¬ng I: Ng©n hµng vµ ho¹t ®éng tÝn dông cña ng©n hµng. 1. LÞch sö h×nh thµnh vµ ph¸t triÓn cña Ng©n hµng N«ng nghiÖp ViÖt Nam. Theo NghÞ ®Þnh sè 53/H§BT ngµy 26/3/1988 cña Chñ tÞch H§BT (nay lµ Thñ t­íng ChÝnh phñ), Ng©n hµng Ph¸t triÓn N«ng nghiÖp ViÖt Nam ®­îc thµnh lËp trong ph¹m vi c¶ n­íc gåm: NHPTNN TW, 38 chi nh¸nh tØnh, thµnh phè vµ 475 chi nh¸nh huyÖn víi tæng biªn chÕ 36.000 ng­êi. §Õn ngµy 15/10/1996, Thèng ®èc NHNN VN ®­îc Thñ t­íng ChÝnh phñ uû quyÒn ký QuyÕt ®Þnh sè 280/Q§-NH5 ®æi tªn thµnh Ng©n hµng N«ng nghiÖp vµ Ph¸t triÓn N«ng th«n ViÖt Nam (NHNo&PTNT). §Õn nay, NHNo&PTNT ®· tr¶i qua chÆng ®­êng h¬n 13 n¨m x©y dùng vµ tr­ëng thµnh. Tõ n¨m 1996 ®Õn nay, v­ît qua kh«ng Ýt khã kh¨n, thö th¸ch, ho¹t ®éng cña NHNo&PTNT ®i vµo æn ®Þnh vµ ph¸t triÓn, trë thµnh mét trong nh÷ng ng©n hµng th­¬ng m¹i quèc doanh lín nhÊt ViÖt Nam, ®­îc §¶ng, Nhµ n­íc vµ nh©n d©n tin cËy, cã vÞ thÕ trong khèi ng©n hµng ASEAN vµ khu vùc ch©u ¸. KÕt thóc n¨m tµi chÝnh 2000, NHNo&PTNT ®· cã m¹ng l­íi kinh doanh tr¶i kh¾p mäi miÒn ®Êt n­íc víi 1.469 chi nh¸nh vµ 2,3 v¹n c¸n bé nh©n viªn. Tæng nguån vèn kinh doanh ®¹t 55.041 tû ®ång, trong ®ã cã 4.704 tû ®ång lµ vèn ñy th¸c ®Çu t­ cña Ng©n hµng Phôc vô ng­êi nghÌo (NHNg), t¨ng gÊp 96 lÇn so víi ngµy ®Çu thµnh lËp. Tæng d­ nî ®¹t 48.548 tû ®ång (cã 4.704 tû cña NHNg) t¨ng gÊp 97 lÇn lóc míi ra ®êi. D­ nî cho vay trung dµi h¹n chiÕm 42,06% tæng d­ nî. Nî qu¸ h¹n rÊt thÊp, kho¶ng d­íi 1,1%. Tõ n¨m 1992 ®Õn nay, lîi nhuËn cña NHNo&PTNT n¨m sau cao h¬n n¨m tr­íc, hoµn thµnh nghÜa vô víi ng©n s¸ch Nhµ n­íc, cã tÝch lòy, ®êi sèng cña c¸n bé, viªn chøc, ng­êi lao ®éng æn ®Þnh vµ kh«ng ngõng c¶i thiÖn. Trong quan hÖ vµ hîp t¸c quèc tÕ, NHNo&PTNT cã quan hÖ víi gÇn 6.000 doanh nghiÖp nhµ n­íc, c«ng ty cæ phÇn, HTX vµ h¬n 7 triÖu hé n«ng d©n. Ngoµi ra, NHNo&PTNT cßn quan hÖ víi 22 ng©n hµng n­íc ngoµi vµ tæ chøc tµi chÝnh - tÝn dông quèc tÕ, 20 chi nh¸nh ng©n hµng n­íc ngoµi ë ViÖt Nam. ThiÕt lËp quan hÖ ®¹i lý víi h¬n 600 ng©n hµng vµ tæ chøc tÝn dông ë 72 quèc gia. §ång thêi lµ ng©n hµng th­¬ng m¹i thùc hiÖn khèi l­îng lín nhÊt c¸c dù ¸n cña n­íc ngoµi vµ c¸c tæ chøc quèc tÕ nh­: WB, ADB, CFD, IFAD... víi tæng trÞ gi¸ lªn tíi h¬n 1,2 tû USD. Ngoµi ra NHNo&PTNT cßn thùc hiÖn nhiÖm vô ®Çu t­ theo chÝnh s¸ch cña §¶ng vµ Nhµ n­íc nh­: lµ ®¹i lý cho NHNN, thùc hiÖn viÖc cho vay theo chØ ®Þnh cña ChÝnh phñ trong c¸c ch­¬ng tr×nh: MÝa ®­êng, lµm nhµ kh¾c phôc hËu qu¶ thiªn tai, gi¶m tõ 15 - 30% l·i suÊt ®èi víi vïng vïng s©u, vïng xa, vïng cao, h¶i ®¶o..., cho vay thu mua, lóa, cµ phª t¹m tr÷ v.v... 2. C¸c chøc n¨ng chñ yÕu cña ng©n hµng. Ho¹t ®éng thanh to¸n trong n­íc. Kinh doanh ngo¹i tÖ. §Çu t­ liªn doanh liªn kÕt. Ho¹t ®éng tÝn dông. C¸c dÞch vô vµ mét sè dù ¸n vÒ c¸c lÜnh vùc ®­êng bé, x©y dùng ch¨n nu«i trång trät, mua b¸n. 3. HiÖn tr¹ng vÒ tæ chøc. Chi nh¸nh Thanh Tr× lµ mét ®¹i diÖn ph¸p nh©n cña NHNo&PTNT ViÖt Nam, cã con dÊu riªng, trùc tiÕp giao dÞch kinh doanh, h¹ch to¸n néi bé, ho¹t ®éng kinh doanh tiÒn tÖ vµ qu¶n lý ng©n hµng, tù chñ tµi chÝnh, tù chÞu tr¸ch nhiÖm vÒ kÕt qu¶ kinh doanh vµ nh÷ng cam kÕt cña m×nh. Giao dÞch mäi ho¹t ®éng d­íi sù qu¶n lý cña Tæng gÝam ®èc NHNo&PTNT ViÖt Nam vµ sù ®iÒu hµnh cña gi¸m ®èc Chi nh¸nh. Chi nh¸nh Thanh Tr× ®· kh¼ng ®Þnh ®­îc vÞ trÝ phï hîp trong tæ chøc, tÝnh hiÖu qu¶ trong ho¹t ®éng kinh doanh, ®¶m b¶o chÊt l­îng vµ n¨ng l­c ®iÒu hµnhcña mét chi nh¸nh t¸c nghiÖp trùc thuéc NHNo&PTNT ViÖt Nam. Trong nhiÒu n¨m ho¹t ®éng cïng víi sù tr­ëng thµnh vµ ph¸t triÓn cña NHNo&PTNT,Chi nh¸nh Thanh Tr× ®· tr¶i qua nhiÒu khã kh¨n vµ thö th¸ch ®Ó tån t¹i vµ ph¸t triÓn trong nÒn kinh tÕ thÞ tr­êng. TËp thÓ l·nh ®¹o vµ c¸n bé c«ng nh©n viªn ®· quyÕt t©m phÊn ®Êu thùc hiÖn cã hiÖu qu¶ c¸c chøc n¨ng vµ nhiÖm vô mµ cÊp trªn giao phã. §Õn nay Chi nh¸nh Thanh Tr× ®· kh¼ng ®Þnh ®­îc vÞ trÝ vai trß cña m×nh trong nÒn kinh tÕ thÞ tr­êng, ®øng v÷ng vµ ph¸t triÓn trong c¬ chÕ míi, chñ ®éng më réng m¹ng l­íi giao dÞch, ®a d¹ng ho¸ dÞch vô Ng©n hµng, th­êng xuyªn t¨ng c­êng c¬ së vËt chÊt kü thuËt ®Ó tõng b­íc ®æi míi c«ng nghÖ hiÖn ®¹i ho¸ ng©n hµng. ChÝnh nhê cã ®­êng lèi ®óng ®¾n mµ kÕt qu¶ kinh doanh cña chi nh¸nh lu«n cã l·i, ®ãng gãp cho lîi Ých cho nhµ n­íc ngµy cµng nhiÒu, ®êi sèng c¸n bé c«ng nh©n viªn ngµy cµng ®­îc c¶i thiÖn vµ n©ng cao. §Ó cã ®­îc mét kÕt qu¶ nh­ vËy lµ do chi nh¸nh ®· cñng cè vµ x©y dùng ®­îc mét hÖ thèng tæ chøc t­¬ng ®èi hîp lÝ phï hîp víi kh¶ n¨ng vµ tr×nh ®é qu¶n lÝ, ho¹t ®éng kinh doanh cña m×nh. a. LÜnh vùc kinh doanh + Chi nh¸nh lµ n¬i trùc tiÕp kinh doanh tiÒn tÖ-tÝn dông (phÇn néi tÖ)trªn ®Þa bµn Hµ Néi. + Thùc hiÖn c¸c nhiÖm vô kh¸ch do Tæng gi¸m ®èc NHNo&PTNT ViÖt Nam giao. Chi nh¸nh Thanh Tr× ®­îc lµm ®Çu mèi vÒ thanh to¸n, ®iÒu chuyÓn vèn trong hÖ thèng quyÕt to¸n kÕ ho¹ch tÝn dông vµ tµi chÝnh víi c¸c SGD vµ Chi nh¸nh NHNo&PTNT trong khu vùc theo c¬ chÕ kÕ ho¹ch cña quyÕt ®Þnh 495 vµ c¬ chÕ kho¸n tµi chÝnh theo quyÕt ®Þnh 946A cña tæng gi¸m ®èc NHNo&PTNT. Võa trùc tiÕp kinh doanh trªn ®Þa bµn Hµ Néi, võa lµm nhiÖm vô qu¶n lý khu vùc, khèi l­îng c«ng viÖc nhiÒu nªn kh«ng thÓ tr¸nh khái c¸c thiÕu sãt. Song víi truyÒn thèng kh¾c phôc khã kh¨n, ®oµn kÕt, nç lùc phÊn ®Êu cao, chi nh¸nh ®· hoµn thµnh tèt c¸c nhiÖm vô ®­îc giao, kh¼ng ®Þnh ®­îc vai trß cña m×nh trong hÖ thèng NHNo&PTNT. Víi nh÷ng thµnh tùu rÊt ®¸ng tù hµo, Chi nh¸nh Thanh Tr× ®· tõng b­íc n©ng cao vÞ thÕ vµ thÕ m¹nh cña m×nh trong toµn hÖ thèng NHNo&PTNT ViÖt Nam. b. C¸c lo¹i h×nh dÞch vô ng©n hµng cung cÊp N¨m 2003, ho¹t ®éng kinh doanh cña Chi nh¸nh Thanh Tr× t¨ng tr­ëng m¹nh c¶ vÒ chÊt l­îng còng nh­ quy m« kinh doanh kh¼ng ®Þnh h­íng ®i ®óng ®¾n, n¨ng lùc s¸ng t¹o còng nh­ nç lùc kh«ng mÖt mái cña chi nh¸nh tr­íc diÔn biÕn phøc t¹p cña nÒn kinh tÕ vµ sù c¹nh tranh gay g¾t cña c¸c tæ chøc tµi chÝnh tÝn dông cïng ®Þa bµn. ®Ó t¨ng kh¶ n¨ng c¹nh tranh, chi nh¸nh ®· thùc hiÖn nhiÒu lo¹i h×nh dÞch vô nh»m ®¸p øng nhu cÇu göi tiÒn, thanh to¸n còng nh­ vay vèn cña kh¸ch hµng ®ã lµ: Ø Thanh to¸n trong n­íc : ü Më tµi kho¶n tiÒn göi thanh to¸n cho c¸ nh©n vµ tæ chøc kinh tÕ. ü ChuyÓn tiÒn ®iÖn tö, thanh to¸n trong n­íc. ü Thu hé, chi hé. ü Chi tr¶ l­¬ng hé. Ø DÞch vô tiÒn göi : ü NhËn tiÒn göi b»ng ®ång ViÖt Nam vµ ngo¹i tÖ ®èi víi c¸c thµnh phÇn kinh tÕ, tæ chøc, c¸ nh©n víi c¸c kú h¹n ®a d¹ng, l·i suÊt linh ho¹t. ü NhËn tiÒn göi qua ®ªm. ü TiÒn göi cã kú h¹n. ü Ph¸t hµnh kú phiÕu, tr¸i phiÕu. Ø DÞch vô kinh doanh ®èi ngo¹i: ü Thanh to¸n xuÊt nhËp khÈu theo c¸c ph­¬ng thøc. - TÝn dông th­(L/C). - Nhê thu(D/A,D/P,CAD). - ChuyÓn tiÒn. ü Mua b¸n ngo¹i tÖ thanh to¸n phi th­¬ng m¹i. - Chi tr¶ kiÒu hèi. - Chi tr¶ cho ng­êi lao ®éng xuÊt khÈu. - ChuyÓn tiÒn ®i, ®Õn phôc vô c¸c môc ®Ých kh¸c. ü B¶o l·nh. - B¶o l·nh vay vèn n­íc ngoµi. - C¸c h×nh thøc b¶o l·nh kh¸c(L/C,SLCO). - Thu ®æi ngo¹i tÖ(USD,EURO). Ø S¶n phÈm tÝn dông: ü Cho vay vèn ng¾n, trung, dµi h¹n tÊt c¶ c¸c thµnh phÇn kinh tÕ. ü Cho vay phôc vô nhu cÇu ®êi sèng ®èi víi CB,CNVC vsf c¸c ®èi t­îng kh¸c. ü Cho vay theo dù ¸n. ü Tµi trî xuÊt nhËp khÈu ü §¹i lý cho thuª tµi chÝnh. ü ChiÕt khÊu bé chøng tõ xuÊt khÈu, th­¬ng phiÕu, c¸c giÊy tê cã gi¸. ü Tµi trî uû th¸c. Ø C¸c dÞch vô cã thÓ ®­îc më trong t­¬ng lai: ü Rót tiÒn tù ®éng b»ng m¸y ATM. ü DÞch vô PHONE-BANKINH, ng©n hµng t¹i nhµ HOME-BANKINH. ü DÞch vô cho thuª kÐt s¾t. ü DÞch vô t­ vÊn: t­ vÊn lùa chän chøng kho¸n. ü DÞch vô lËp dù ¸n ®Çu t­, ph©n tÝch kinh tÕ dù ¸n ®Çu t­. ü DÞch vô th«ng tin INTERNET. ü §¹i lý chøng kho¸n. ü §¹i lý b¸n vÐ m¸y bay. - B¸n vÐ qua ®­êng ®iÖn tho¹i c¸c ®­êng bay néi ®Þa, quèc tÕ. - §­a vÐ miÔn phÝ ®Õn ®Þa ®iÓm yªu cÇu. - §­a kh¸ch ®i s©n bay miÔn phÝ (nÕu kh¸ch mua 5 vÐ trë nªn). - Chän ®­êng bay rÎ nhÊt. - Thanh to¸n thuËn tiÖn víi mäi h×nh thøc. c. S¬ ®å tæ chøc. ü NHNo&PTNT ViÖt Nam, chi nh¸nh Thanh Tr× ®­îc lµm ®Çu mèi vÒ thanh to¸n, ®iÒu chuyÓn vèn trong hÖ thèng quyÕt to¸n kÕ ho¹ch tÝn dông vµ tµi chÝnh víi c¸c Chi nh¸nh NHNo&PTNT trong khu vùc theo c¬ chÕ kÕ ho¹ch cña quyÕt ®Þnh 495 vµ c¬ chÕ kho¸n tµi chÝnh theo quyÕt ®Þnh 946A cña tæng gi¸m ®èc NHNo&PTNT. võa trùc tiÕp kinh doanh trªn ®Þa bµn Hµ Néi, võa lµm nhiÖm vô qu¶n lý, kiÓm so¸t c¸c ng©n hµng cÊp bèn trong khu vùc huyÖn Thanh Tr×. Ø . Ban gi¸m ®èc: Ban gi¸m ®èc bao gåm: bèn phßng, mét phßng gi¸m ®èc vµ ba phã gi¸m ®èc chÞu tr¸ch nhiÖm ®iÒu hµnh toµn bé ho¹t ®éng cña chi nh¸nh. Ø .Phßng kÕ ho¹ch kinh doanh. - X©y dùng chiÕn l­îc kh¸ch hµng, chiÕn l­îc huy ®éng vèn, kÕ ho¹ch kinh doanh ng¾n h¹n. - Tæng hîp, theo dâi c¸c chØ tiªu kÕ ho¹ch kinh doanh vµ quyÕt to¸n theo kÕ ho¹ch. - Tæng hîp ph©n tÝch ho¹t ®éng kinh doanh quý, n¨m vµ b¸o c¸o chuyªn ®Ò theo quy ®Þnh. - Ph©n tÝch kinh tÕ theo ngµnh, nghÒ, kü thuËt, danh môc kh¸ch hµng lùa chän, biÖn ph¸p cho vay an toµn vµ hiÖu qu¶ cao. -ThÈm ®Þnh dù ¸n, hoµn thiÖn hå s¬ tr×nh NHNo cÊp trªn theo ph©n cÊp uû quyÒn. Ø .Phßng kÕ to¸n ng©n quü -Trùc tiÕp ho¹ch to¸n kÕ to¸n thèng kª vµ thanh to¸n trong vµ ngoµi n­íc theo quy ®Þnh cña NHNN & PTNTVN, NHNN. - X©y dùng chØ tiªu kÕ ho¹ch tµi chÝnh, quyÕt to¸n kÕ ho¹ch thu chi tµi chÝnh, quü tiÒn l­¬ng. - Tæng hîp, l­u tr÷ hå s¬ tµi liÖu vÒ ho¹ch to¸n vµ quyÕt to¸n vµ c¸c b¸o c¸o theo quy ®Þnh. - Thùc hiÖn c¸c kho¶n nép ng©n s¸ch theo quy ®Þnh vµ chÊp hµnh chÕ ®é b¸o c¸o, thèng kª, kiÓm tra chuyªn ®Ò. Ø .Phßng hµnh chÝnh. - X©y dùng ch­¬ng tr×nh c«ng t¸c hµng quý, th¸ng cña chi nh¸nh vµ cã tr¸ch nhiÖm ®«n ®èc viÖc thùc hiÖn ch­¬ng tr×nh ®· ®­îc Gi¸m ®èc NHNo ViÖt Nam phª duyÖt. - T­ vÊn ph¸p chÕ trong viÖc thùc thi c¸c nhiÖm vô cô thÓ vÒ giao kÕt hîp ®ång, ho¹t ®éng tè tông tranh chÊp d©n sù, h×nh sù, kinh tÕ, lao ®éng, hµnh chÝnh liªn quan ®Õn c¸n bé, nh©n viªn vµ tµi s¶n cña NHNN & PTNTVN . - Trùc tiÕp qu¶n lý con dÊu cña chi nh¸nh thùc hiÖn c«ng t¸c hµnh chÝnh v¨n th­, lÔ t©n, ph­¬ng tiÖn giao th«ng, b¶o vÖ y tÕ cña NHNN & PTNTVN. - L­u tr÷ c¸c v¨n b¶n ph¸p luËt cã liªn quan ®Õn ng©n hµng vµ v¨n b¶n ®Þnh chÕ c¶ NHNN. Ø .Phßng tæ chøc c¸n bé. - Trùc tiÕp qu¶n lý hå s¬ c¸n bé trùc thuéc Chi nh¸nh Thanh Tr× qu¶n lý vµ hoµn tÊt thñ tôc, hå s¬ chÕ ®é ®èi víi c¸n bé nghØ h­u, nghØ chÕ ®é theo quy ®Þnh cña nhµ n­íc, cña ngµnh ng©n hµng. - X©y dùng quy ®Þnh, lÒ lèi lµm viÖc trong ®¬n vÞ vµ mèi quan hÖ víi tæ chøc §¶ng, C«ng ®oµn, thuéc ®Þa bµn. - §Ò xuÊt ®Þnh møc lao ®éng, giao kho¸n quü tiÒn l­¬ng. - §Ò xuÊt, hoµn thiÖn vµ l­u tr÷ hå s¬ theo ®óng quy ®Þnh cña nhµ n­íc, §¶ng, ngµnh ng©n hµng trong viÖc bæ nhiÖm, miÔn nhiÖm, khen th­ëng kû luËt c¸n bé nh©n viªn trong ph¹m vi ph©n cÊp uû quyÒn cña Tæng Gi¸m ®èc NHNN & PTNTVN. Ø .Phßng kiÓm tra kiÓm to¸n néi bé - KiÓm tra c«ng t¸c ®iÒu hµnh cña Chi nh¸nh Thanh Tr× - NHNN & PTNTVN vµ c¸c ®¬n vÞ trùc thuéc theo nghÞ quyÕt cña Héi ®ång qu¶n trÞ vµ Tæng Gi¸m ®èc NHNN & PTNTVN - Gi¶i quyÕt ®¬n th­, khiÕu tè liªn quan ®Õn ho¹t ®éng cña Chi nh¸nh Thanh Tr× - NHNN & PTNTVN trªn ®Þa bµn trong ph¹m vi ph©n quyÒn cña Tæng Gi¸m ®èc NHNN & PTNTVN - KiÓm tra gi¸m s¸t viÖc thùc hiÖn chÊp hµnh quy tr×nh nghiÖp vô kinh doanh cña ph¸p luËt, NHNo, c¸c quy ®Þnh cña NHNN vÒ ®¶m b¶o an toµn trong ho¹t ®éng tiÒn tÖ, tÝn dông vµ dÞch vô ng©n hµng. - KiÓm tra ®é chÝnh x¸c cña b¸o c¸o tµi chÝnh, b¸o c¸o c©n ®èi kÕ to¸n viÖc tu©n thñ c¸c chÕ ®é quy t¾c kÕ to¸n theo quy ®Þnh cña nhµ n­íc Ø .Quü tiÕt kiÖm trung t©m. Quü cã nhiÖm vô nhËn tiÒn göi vµ h¹ch to¸n cho kh¸ch hµng. §©y lµ n¬i giao dich chñ yÕu víi kh¸ch hµng ®Ó huy ®éng vèn. Chi nh¸nh Thanh Tr× ®· triÓn khai thµnh lËp thªm 4 phßng chuyªn m«n nghiÖp vô ®Ó ®¸p øng yªu cÇu cña nÒn kinh tÕ trong m«i tr­êng c¹nh tranh gay g¾t gi÷a c¸c tæ chøc tÝn dông. §ã lµ nh÷ng ng©n hµng cÊp bèn sau ®©y: - Ng©n hµng CÇu B­¬u. - Ng©n hµng Ngò HiÖp. - Ng©n hµng LÜnh Nam. - Ng©n hµng Linh §µm. Ban gi¸m ®èc phßng kiÓm tra kiÓm to¸n ng©n hµng ngò hiÖp phßng hµnh chÝnh tæng hîp phßng kÕ to¸n &ng©n quü ng©n hµng cÇu b­¬u ng©n hµng lÜnh nam phßng tÝn dông phßng kÕ ho¹ch kinh doanh phßng tæ chøc c¸n bé ng©n hµng linh ®µm S¬ ®å tæ chøc t¹i NHNo&PTNT Thanh Tr× Ch­¬ng II: Ph©n tÝch hÖ thèng Qu¶n lý tiÒn göi Ø S¬ ®å ng÷ c¶nh(DFD møc 0). HÖ thèng xö lý tiÕt kiÖm Kh¸ch hµng KÕ to¸n Tr­ëng quÇy C¸c yªu cÇu lËp sæ, göi, rót tiÒn. Chi tr¶ tiÒn vµ ct C¸c yªu cÇu lËp phiÕu, tra cøu.. Tr¶ lêi C¸c yªu cÇu lËp b¶ng, tra cøu… Tr¶ lêi S¬ ®å ng÷ c¶nh Ø DFD møc 1: Xö lý gäi tiÕt kiÖm Xö lý rót tiÒn HÖ thèng tra cøu HÖ thèng thèng kª LËp b¶ng thiÕt kÕ giao dÞch Xö lý chuyÓn kú h¹n Kh¸ch hµng Nh©n viªn quÇy tiÕt kiÖm Tr­ëng quÇy, kiÓm so¸t Kh¸ch hµng Sæ tiÕt kiÖm Nh©n viªn Kh¸ch hµng Sæ tiÕt kiÖm Giao dÞch Kh¸ch hµng Giao dÞch (2) (5) (4) (6) (9) (10) (13) (12) (15) (18) (16) (19) (20) (21) (22) (27) (23) (26) (29) (30) (28) (17) (14) (7) (24) (25) (31) (32) (36) (37) (33) (34) (8) (11) (35) (1) (3) HÖ thèng DFD møc 1 Chó thÝch s¬ ®å hÖ thèng DFD møc 1: Yªu cÇu gäi tiÕt kiÖm. Th«ng b¸o vµ gäi tra hå s¬. Yªu cÇu kiÓm tra vµ lËp phiÕu. Tr¶ hai b¶n chi tiÒn mÆt. CËp nhËt danh s¸ch. ,(17),(32)Danh s¸ch kh¸ch hµng. ,(11),(34) Danh s¸ch hoÆc m· sæ tiÕt kiÖm. CËp nhËt danh s¸ch sæ tiÕt kiÖm. Danh s¸ch nh©n viªn. Danh s¸ch m· kh¸ch hµng. M· nh©n viªn. Yªu cÇu rót tiÒn. Tr¶ giÊy vµ tiÒn mÆt. Yªu cÇu kiÓm tra phiÕu gäi vµ ch÷ ký. In hai b¶n chi tiÒn mÆt. (18),(20) Yªu cÇu chuyÓn kú h¹n. (19),(21) Th«ng b¸o kú h¹n ®· chuyÓn. (22),(24) Yªu cÇu tra cøu th«ng tin. (23),(25) C¸c th«ng tin tra cøu. (26) Yªu cÇu lËp b¶ng liÖt kª giao dÞch. (27) B¶ng liÖt kª giao dÞch. (28) Th«ng tin cña phiªn giao dÞch. (29) CËp nhËt danh s¸ch giao dÞch. (30),(33) Danh s¸ch c¸c giao dÞch. (31) Yªu cÇu lËp b¶ng liÖt kª giao dÞch. (34) Th«ng tin vÒ sæ tiÕt kiÖm. (35) Yªu cÇu thèng kª. (36) Tr¶ lêi thèng kª. Ø HÖ Thèng DFD møc 2. Tõ hÖ thèng DFD møc 1, ta ph©n r· thµnh c¸c hÖ thèng DFD møc 2 bao gåm: hÖ thèng më sæ tiÕt kiÖm, hÖ thèng sö lý rót tiÒn, hÖ thèng sö lý chuyÓn kú h¹n vµ hÖ thèng tra cøu. ü HÖ thèng göi tiÕt kiÖm: 1.0 HÖ thèng giao dÞch tiÕt kiÖm 2.0 HÖ thèng më sæ tiÕt kiÖm 3.0 HÖ thèng lËp phiªn giao dÞch Kh¸ch hµng Nh©n viªn quÇy tiÕt kiÖm Nh©n viªn Sæ tiÕt kiÖm Kh¸ch hµng L·i suÊt Giao dÞch (1) (3) (2) (5) (4) (6) (7) (8) (9) (10) (11) (12) (13) (14) (15) (16) (17) (18) (19) (20) DFD møc 2 (S¬ ®å hÖ thèng göi tiÕt kiÖm) Lµ hÖ thèng DFD møc 2, m« t¶ luång d÷ liÖu vµo, ra trong hÖ thèng nhËn göi tiÕt kiÖm. S¬ ®å nµy ®­îc ph©n r· tõ s¬ ®å DFD møc 1. Chó thÝch s¬ ®å: (1). Yªu cÇu gäi tiÕt kiÖm. (2). Yªu cÇu kiÓm tra vµ lËp phiÕu. (3). Hå s¬ kh«ng hîp lÖ. (4). Tr¶ hai b¶n thu tiÒn mÆt. (5). B¶ng giao dÞch gäi tiÕt kiÖm. (6). Yªu cÇu më sæ tiÕt kiÖm. (7). Hai ch÷ ký mÉu. (8). B¶ng giao dÞch gäi tiÕt kiÖm. (9). CËp nhËt danh s¸ch. (10). Danh s¸ch kh¸ch hµng. (11). Danh s¸ch nh©n viªn. (12). CËp nhËt sæ tiÕt kiÖm. (13). Danh s¸ch sæ tiÕt kiÖm. (14). Kú h¹n vµ l·i suÊt. (15). Chøng tõ vµ giÊy chøng nhËn gäi tiÒn. (16). Yªu cÇu kÕt thóc giao dÞch. (17). Th«ng b¸o vµ gäi tr¶ hå s¬. (18). Th«ng b¸o giao dÞch gäi tiÕt kiÖm. (19). Danh s¸ch c¸c giao dÞch. (20). Thªm vµo mét giao dÞch. ü S¬ ®å sö lý rót tiÒn: 1.0 HÖ thèng sö lý rut tiÒn 2.0 HÖ thèng ph©n hÖ quý Kh¸ch hµng Nh©n viªn quÇy tiÕt kiÖm Nh©n viªn Sæ tiÕt kiÖm Kh¸ch hµng Giao dÞch quý (2) (1) (3) (4) (7) (5) (6) (8) (9) (11) (10) (12) DFD møc 2 (S¬ ®å hÖ thèng rót tiÒn tiÕt kiÖm) Chó thÝch s¬ ®å hÖ thèng rót tiÒn tiÕt kiÖm: (1). M· kh¸ch hµng. (2). M· sæ tiÕt kiÖm. (3). Yªu cÇu rót tiÒn. (4). ChuyÓn kú h¹n. (5). M· nh©n viªn. (6). Yªu cÇu cung cÊp giÊy tê tuú th©n. (7). Tr¶ lêi chuyÓn kú h¹n. (9). Th«ng b¸o ®· cËp nhËt. (10). Yªu cÇu cËp nhËt vµo ph©n hÖ ng©n quü. (11). Danh s¸ch giao dÞch quü. (12). CËp nhËt danh s¸ch giao dÞch quü. ü S¬ ®å sö lý chuyÓn kú h¹n: 1.0 HÖ thèng tiÕp nhËn yªu cÇu 2.0 HÖ thèng chuyÓn kú h¹n Kh¸ch hµng Nh©n viªn quÇy tiÕt kiÖm Sæ tiÕt kiÖm Kh¸ch hµng (1) (3) (6) (7) (9) (8) (10) 3.0 HÖ thèng kiÓm tra (2) (4) (5) DFD møc 2 (S¬ ®å hÖ thèng chuyÓn kú h¹n) Chó thÝch s¬ ®å hÖ thèng chuyÓn kú h¹n: (1). Yªu cÇu chuyÓn kú h¹n. (2). M· kh¸ch hµng. (3). ChuyÓn h¹n míi. (4). M· sæ tiÕt kiÖm. (5). Chøng nhËn sæ tiÕt kiÖm. (6). Th«ng b¸o kú h¹n ®· chuyÓn. (7). Yªu cÇu chuyÓn kú h¹n cña nh©n viªn. (8). PhiÕu chuyÓn kú h¹n. (9). Th«ng b¸o ®· chuyÓn. (10). ChÊp nhËn chuyÓn. ü HÖ thèng tra cøu: 1.0 HÖ thèng tiÕp nhËn yªu cÇu 2.0 HÖ thèng chuyÓn kú h¹n Kh¸ch hµng Nh©n viªn quÇy tiÕt kiÖm Giao dÞch Giao dÞch qòy (3) (4) (8) Chi tiÕt giao dÞch qòy Chi tiÕt giao dÞch (7) (6) (5) (2) (9) (1) DFD møc 2 (S¬ ®å hÖ thèng tra cøu) Chó thÝch s¬ ®å hÖ thèng tra cøu: (1). M· giao dÞch quü. (2). Th«ng tin cña phiªn giao dÞch. (3). Yªu cÇu tra cøu th«ng tin. (4). M· giao dÞch hoÆc giao dÞch quü. (5). Yªu cÇu tra cøu th«ng tin. (6). Th«ng tin vÒ viÖc tra cøu. (7). C¸c th«ng tin tra cøu. (8). Chi tiÕt giao dÞch quü. (9). D÷ liÖu vÒ chi tiÕt giao dÞch. Ch­¬ng III: ThiÕt kÕ hÖ thèng Qu¶n lý tiÒn göi Nh»m t¹o ra sù nhÊt qu¸n cho c¬ së d÷ liÖu, ta t¹o c¸c b¶ng b»ng c¸ch: mçi thùc thÓ t¹o thµnh mét b¶ng, mçi thuéc tÝnh t¹o thµnh mét tr­êng. C¸c tr­êng chøa mét mÈu tin vÒ thùc thÓ cô thÓ. TËp hîp bé gi¸ trÞ cña c¸c tr­êng cña mét thùc thÓ cô thÓ lµm thµnh mét b¶n ghi. Toµn bé c¸c b¶n ghi nµy l­u tr÷ th«ng tin cho mét thùc thÓ t¹o ra mét b¶ng mµ mçi dßng lµ mét b¶n ghi vµ mçi cét lµ mét tr­êng. Danh s¸ch c¸c b¶ng d÷ liÖu. ØLOAITIEN (Chi tiÕt lo¹i tiÒn) Thuéc tÝnh DiÔn gi¶i KiÓu KÝch th­íc Rµng buéc MALOAITIEN Maõ loaïi tieàn CHAR 5 Khoaù chính TENLOAITIEN Teân loaïi tieàn CHAR 20 Ø CHINHANH (Chi tiÕt chi nh¸nh) Thuoäc tính Dieãn giaûi Kieåu Kích thöôùc Raøng buoäc MACHINHANH Maõ chi nhaùnh CHAR 5 Khoaù chính TENCHINHANH Teân chi nhaùnh CHAR 30 DIADIEM Ñòa ñieåm CHAR 40 Ø TAIKHOAN (Chi tiÕt tµi kho¶n) Thuoäc tính Dieãn giaûi Kieåu Kích thöôùc Raøng buoäc MATK Maõ taøi khoaûn CHAR 5 Khoaù chính TENTK Teân taøi khoaûn CHAR 30 SODUDKY Soá dö ñaàu kyø NUMBER SODUCKY Soá dö cuoái kyø NUMBER NO Nôï NUMBER CO Coù NUMBER NOTHANG Nôï thaùng NUMBER COTHANG Coù thaùng NUMBER NONAM Nôï naêm NUMBER CONAM Coù naêm NUMBER ØKYHAN (Chi tiÕt kú h¹n) Thuoäc tính Dieãn giaûi Kieåu Kích thöôùc Raøng buoäc MAKYHAN Maõ kyø haïn CHAR 5 Khoaù chính MALOAITIEN Maõ loaïi tieàn CHAR 5 KYHAN Kyø haïn CHAR 20 LAISUAT Laõi suaát NUMBER 5 Ø QUAY(Chi tiÕt quÇy) Thuoäc tính Dieãn giaûi Kieåu Kích thöôùc Raøng buoäc MAQUAY Maõ quaày CHAR 5 Khoaù chính MACHINHAHH Maõ chi nhaùnh CHAR 5 TENQUAY Teân quaày CHAR 30 Ø KHACHHANG ( Chi tiÕt kh¸ch hµng) Thuoäc tính Dieãn giaûi Kieåu Kích thöôùc Raøng buoäc MAKH Maõ khaùch haøng CHAR 5 Khoaù chính TENKH Teân khaùch haøng CHAR 30 DIACHI Ñòa chæ CHAR 50 SOGCMND Soá giaáy CMND CHAR 10 CAPNGAY Caáp ngaøy DATE 8 NOICAP Nôi caáp CHAR 40 DIENTHOAI §iÖn tho¹i NUMBER 10 Ø NHANVIEN (Chi tiÕt nh©n viªn) Thuéc tÝnh Dieãn giaûi Kieåu Kích thöôùc Raøng buoäc MANV Maõ nhaân vieân CHAR 5 Khoaù chính TENNV Teân nhaân vieân CHAR 30 CHUCVU Chöùc vuï CHAR 20 MACHINHANH M· chi nh¸nh CHAR 30 Kho¸ ngo¹i ØSOTIETKIEM ( Chi tiÕt sæ tiÕt kiÖm) Thuoäc tính Dieãn giaûi Kieåu Kích thöôùc Raøng buoäc MASO Maõ soå CHAR 20 Khãa chÝnh MAKH Maõ khaùch haøng CHAR 5 Kho¸ ngo¹i MANV Maõ nhaân vieân CHAR 5 Kho¸ ngo¹i MAKYHAN Maõ kyø haïn CHAR 5 Kho¸ ngo¹i SOTIENGOC Soá tieàn goác NUMBER NGAYMOSO Ngaøy môû soå DATE NGAYD.HAN Ngaøy ñeán haïn DATE SOTIENLAI Soá tieàn laõi NUMBER MATTSO Maõ thanh toaùn soå CHAR 5 Ø GIAODICHQUY(Chi tiÕt giao dÞch quü) Thuoäc tính Dieãn giaûi Kieåu Kích thöôùc Raøng buoäc SOBTQ Soá buùt toaùn quõy CHAR 5 Khoaù chính MAKH Maõ khaùch haøng CHAR 5 Kho¸ ngo¹i MANV Maõ nhaân vieân CHAR 5 Kho¸ ngo¹i NGAYGDQ Ngaøy giao dòch quõy DATE SOTIEN Soá tieàn NUMBER ØGIAODICH (Chi tiÕt giao dÞch) Thuoäc tính Dieãn giaûi Kieåu Kích thöôùc Raøng buoäc SOBUTTOAN Soá buùt toaùn CHAR 5 Khoaù chính MANV Maõ nhaân vieân CHAR 5 Kho¸ ngo¹i MASO Maõ soå CHAR 20 Kho¸ ngo¹i MAQUAY Maõ quaày CHAR 5 Kho¸ ngo¹i SOGIAODICH Soá giao dòch CHAR 10 NGAYGD Ngaøy giao dòch DATE ØCHITIETGIAODICH ( B¶ng chi tiÕt giao dÞch) Thuoäc tính Dieãn giaûi Kieåu Kích thöôùc Raøng buoäc MATK Maõ taøi khoaûn CHAR 5 Khoaù chính SOBUTTOAN Soá buùt toaùn CHAR 5 Khoaù chính TINHCHAT Tính chaát CHAR 30 SOTIENGD Soá tieàn giao dòch NUMBER Ø CHITIETGIAODICHQUY (B¶ng chi tiÕt giao dÞch quü) Thuoäc tính Dieãn giaûi Kieåu Kích thöôùc Raøng buoäc MACTGDQ Maõ chi tieát GDQ CHAR 5 Khoaù chính SOBTQ Soá buùt toaùn quõy CHAR 5 Kho¸ ngo¹i MALTO Maõ loaïi tôø CHAR 10 SOTO Soá tôø INTEGER KÕt luËn Cïng víi sù ph¸t triÓn cña hÖ thèng ng©n hµng tµi chÝnh, NHNo&PTNT ViÖt Nam ®ang tËp trung cè g¾ng ®Çu t­ lín vµo ph¸t triÓn c«ng nghÖ tr«ng tin vµ xem ®ã nh­ mét lùc trî gióp, mét chÊt xóc t¸c trong viÖc n©ng cao hiÖu qu¶ c«ng viÖc. Nh÷ng kh¸i niÖm vÒ c¬ së d÷ liÖu, phÇn mÒm thÕ hÖ thø t­, hÖ chuyªn gia, vÖ tinh viÔn th«ng vµ vi tÝnh häc lµ nh÷ng c«ng cô sö lý th«ng tin mµ c¸c tæ chøc hiÖn ®¹i ®· vµ ®ang sö dông th­êng ngµy. Trªn ®©y lµ phÇn Ph©n tÝch vµ thiÕt kÕ hÖ thèng “qu¶n lý tiÒn göi tiÕt kiÖm” thuéc chuyªn ®Ò thùc tËp. Sau khi hoµn thµnh chuyªn ®Ò nµy sÏ gióp em tËp hîp vµ s©u chuçi nh÷ng d·y kiÕn thøc ®· ®­îc häc tËp trong nhµ tr­êng vµ häc hái thªm ®­îc nhiÒu kinh ngiÖm cho qu¸ tr×nh c«ng t¸c sau nµy cña m×nh. Danh môc tµi liÖu tham kh¶o. Tµi lÖu tham kh¶o: ü Gi¸o tr×nh c¬ së d÷ liÖu vµ Access 97, Th.S TrÇn C«ng Uèn. ü Gi¸o tr×nh HÖ thèng th«ng tin qu¶n lý, TS Tr­¬ng V¨n Tó. ü Gi¸o tr×nh c«ng ngÖ phÇn mÒm , c«ng ty t­ vÊn Tµi ng©n BFC, Hµ Néi 10/1999. ü B¶ng tæng kÕt ho¹t ®éng, NHNo&PTNT Thanh Tr×. Môc lôc ._.