Phân tích thống kê nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm dân sự chủ xe cơ giới tại Công ty Bảo hiểm Hà Nội thời kỳ 2000-2005

Lêi nãi ®Çu NÒn kinh tÕ n­íc ta trong thêi gian gÇn ®©y ®· cã nh÷ng b­íc chuyÓn m¹nh mÏ. Chóng ta thÊy ®­îc thµnh tùu trong tÊt c¶ c¸c lÜnh vùc cña cuéc sèng nh­ng còng thÊy ra ®­îc r»ng khi mäi thø ph¸t triÓn th× tiÒm Èn sau nã sÏ lµ nh÷ng rñi ro vµ nhu cÇu ph¶i cã mét biÖn ph¸p ®Ó cã thÓ gãp phÇn ng¨n chÆn, h¹n chÕ vµ chia sÎ rñi ro ®ã chÝnh lµ b¶o hiÓm. B¶o hiÓm ®· xuÊt hiÖn trªn thÕ giíi tõ rÊt l©u ®êi, nh­ng ë ViÖt Nam lÜnh vùc b¶o hiÓm míi chØ h×nh thµnh vµ ho¹t ®éng tõ n¨m 1965, trong nh÷ng ngµy gian khæ cña cuéc ®Êu tranh gi¶i phãng d©n téc. Tr¶i qua mét qu¸ tr×nh võa ph¸t triÓn võa rót kinh nghiÖm vµ kh«ng ngõng hoµn thiÖn, b¶o hiÓm ViÖt Nam ®· x©y dùng nªn mét nÒn t¶ng kh¸ v÷ng ch¾c. ThÞ tr­êng b¶o hiÓm ë n­íc ta ®ang ph¸t triÓn s«i ®éng, nã ®· t¹o cho c¸c doanh nghiÖp b¶o hiÓm cã ®­îc nh÷ng c¬ héi vµ thêi c¬ râ nÐt nh­ng ®ång thêi còng h×nh thµnh nªn nh÷ng thö th¸ch to lín mµ nÕu nh­ nh÷ng doanh nghiÖp nµo kh«ng b¾t kÞp ®­îc th× sÏ nhanh chãng bÞ ®µo th¶i. ChÝnh nh÷ng vËn héi vµ th¸ch thøc ®ã ®· gióp cho b¶o hiÓm ë n­íc ta ph¸t triÓn vµ b¾t kÞp víi thÕ giíi. B¶o hiÓm tr¸ch nhiÖm d©n sù (TNDS) cña chñ xe c¬ giíi lµ mét nghiÖp vô b¶o hiÓm th­¬ng m¹i, cã ®èi t­îng b¶o hiÓm lµ phÇn tr¸ch nhiÖm d©n sù ph¸t sinh cña ng­êi ®­îc b¶o hiÓm ®èi víi ng­êi bÞ thiÖt h¹i sau khi x¶y ra tai n¹n xe c¬ giíi. Khi x¶y ra tai n¹n nhµ b¶o hiÓm sÏ ®øng ra thay mÆt ®èi ®èi t­îng b¶o hiÓm ®Ó båi th­êng còng nh­ truy ®ßi tr¸ch nhiÖm cña ng­êi thø ba cã lçi. HÇu hÕt c¸c quy t¾c vµ luËt lÖ cña b¶o hiÓm TNDS cña chñ xe c¬ giíi cã ®­îc lµ do kÕ thõa vµ hoµn thiÖn c¸c luËt lÖ vµ quy t¾c cña thÕ giíi. §iÒu nµy t¹o cho thÊy nh÷ng khã kh¨n trong viÖc ®µo t¹o c¸n bé b¶o hiÓm cã ®ñ tr×nh ®é nghiÖp vô khi mµ c¸c luËt lÖ ph¸t triÓn kh«ng ngõng. Do vËy trong thêi gian thùc tËp t¹i c«ng ty b¶o hiÓm Hµ Néi em ®· chän ®Ò tµi: "Ph©n tÝch thèng kª nghiÖp vô b¶o hiÓm tr¸ch nhiÖm d©n sù chñ xe c¬ giíi t¹I C«ng ty B¶o hiÓm Hµ Néi thêi kú 2000-2005". KÕt cÊu luËn v¨n tèt nghiÖp ngoµi lêi nãi ®Çu, kÕt luËn,danh môc tµI liÖu tham kh¶o gåm 3 ch­¬ng: Ch­¬ng I: Nh÷ng vÊn ®Ò chung vÒ b¶o hiÓm tr¸ch nhiÖm d©n sù cña chñ xe c¬ giíi vµ ph©n tÝch thèng kª nghiÖp vô b¶o hiÓm tr¸ch nhiÖm d©n sù cña chñ xe c¬ giíi. Ch­¬ng II: Ph©n tÝch thùc tr¹ng triÓn khai nghiÖp vô b¶o hiÓm tr¸ch nhiÖm d©n sù cña chñ xe c¬ giíi t¹i c«ng ty b¶o hiÓm Hµ Néi thêi kú 1997 - 2005. Ch­¬ng III: Mét sè kiÕn nghÞ vµ gi¶i ph¸p më réng quy m« khai th¸c nghiÖp vô b¶o hiÓm tr¸ch nhiÖm d©n sù cña chñ xe c¬ giíi t¹i c«ng ty B¶o hiÓm Hµ Néi trong thêi gian tíi. CH­¬ng I Nh÷ng vÊn ®Ò chung vÒ b¶o hiÓm tr¸ch nhiÖm d©n sù cña chñ xe c¬ giíi vµ ph©n tÝch thèng kª nghiÖp vô b¶o hiÓm tr¸ch nhiÖm d©n sù cña chñ xe c¬ giíi. I. Nh÷ng vÊn ®Ò chung vÒ b¶o hiÓm tr¸ch nhiÖm d©n sù cña chñ xe c¬ giíi. 1. Kh¸i niÖm b¶o hiÓm th­¬ng m¹i vµ b¶o hiÓm tr¸ch nhiÖm d©n sù cña chñ xe c¬ giíi. 1.1. Kh¸i niÖm vÒ b¶o hiÓm th­¬ng m¹i. B¶o hiÓm th­¬ng m¹i cßn ®­îc gäi lµ b¶o hiÓm rñi ro hay b¶o hiÓm kinh doanh - ®­îc hiÓu lµ sù kÕt hîp gi÷a ho¹t ®éng kinh doanh víi viÖc qu¶n lý rñi ro. B¶o hiÓm th­¬ng m¹i cã tõ rÊt l©u tr­íc c¶ b¶o hiÓm x· héi vµ b¶o hiÓm y tÕ, manh nha cña ho¹t ®éng nµy cã tõ rÊt l©u trong lÞch sö v¨n minh nh©n lo¹i, khi con ng­êi s¨n b¾n t×m kiÕm thøc ¨n c¸i mÆc ®· biÕt tÝch tr÷ phßng khi kh«ng kiÕm ®­îc hoÆc cã chiÕn tranh. Cuéc sèng cña con ng­êi ngµy cµng ph¸t triÓn kÐo theo rÊt nhiÒu rñi ro nªn ®ång thêi nhu cÇu vÒ an toµn còng trë nªn lín h¬n. Tuy vËy, cho ®Õn nay vÉn ch­a cã mét khai niÖm thèng nhÊt vµ chÝnh x¸c vÒ b¶o hiÓm th­¬ng m¹i, mµ míi chØ cã thÓ ®­a ra c¸c quan niÖm kh¸c nhau vÒ b¶o hiÓm th­¬ng m¹i theo c¸c gãc ®é tiÕp cËn kh¸c nhau. Theo tËp ®oµn b¶o hiÓm lín cña Mü A.I.A cho r»ng: "B¶o hiÓm lµ mét c¬ chÕ, theo c¬ chÕ nµy mét ng­êi, mét doanh nghiÖp hay mét tæ chøc chuyÓn nh­îng rñi ro cho c«ng ty b¶o hiÓm, c«ng ty ®ã sÏ båi th­êng cho ng­êi ®­îc b¶o hiÓm c¸c tæn thÊt thuéc ph¹m vi b¶o hiÓm vµ ph©n chia gi¸ trÞ thiÖt h¹i gi÷a tÊt c¶ nh÷ng ng­êi ®­îc b¶o hiÓm". Dùa trªn gãc ®é kü thuËt b¶o hiÓm ta cã thÓ hiÓu b¶o hiÓm th­¬ng m¹i lµ biÖn ph¸p chia sÎ rñi ro cña mét hay mét sè Ýt ng­êi cã cïng kh¶ n¨ng rñi ro b»ng c¸ch ®ãng gãp tiÒn vµo mét quü chung lµ c«ng ty b¶o hiÓm. LÏ ra tæn thÊt sÏ lµ rÊt lín vµ rÊt nghiªm träng ®èi víi mét hoÆc mét sè Ýt ng­êi nh­ng víi b¶o hiÓm th­¬ng m¹i tæn thÊt ®ã sÏ ®­îc g¸nh chÞu bëi c¶ mét céng ®ång ng­êi tham gia b¶o hiÓm. V× vËy ng­êi tham gia b¶o hiÓm bÞ tæn thÊt cã thÓ dÔ dµng kh¾c phôc hËu qu¶. ChÝnh v× lÝ do nµy mµ ta cã thÓ nãi r»ng trong mét ph¹m vi nhÊt ®Þnh, b¶o hiÓm còng cã thÓ coi lµ mét ho¹t ®éng tiÕt kiÖm. Tuy nhiªn tùu chung l¹i ta thÊy kh¸i niÖm cña ng­êi Ph¸p vÒ b¶o hiÓm th­¬ng m¹i cã thÓ nãi lµ toµn diÖn vµ chÝnh x¸c nhÊt, theo hä th×: " B¶o hiÓm lµ mét ho¹t ®éng, th«ng qua ®ã mét c¸ nh©n hay mét tæ chøc cã quyÒn ®­îc h­ëng båi th­êng hoÆc chi tr¶ nÕu rñi ro x¶y ra nhê vµo kho¶n ®ãng gãp cho m×nh hay cho ng­êi kh¸c. Kho¶n båi th­êng hoÆc chi tr¶ nµy do mét tæ chøc ®¶m nhËn, tæ chøc nµy cã tr¸ch nhiÖm tr­íc c¸c rñi ro vµ bï trõ chóng theo ®óng quy luËt thèng kª". 1.2. Kh¸i niÖm vÒ b¶o hiÓm tr¸ch nhiÖm d©n sù cña chñ xe c¬ giíi. Giao th«ng ®­îc coi nh­ lµ huyÕt m¹ch cña bÊt kú mét nÒn kinh tÕ nµo nhÊt lµ cña mét nÒn kinh tÕ ®ang ph¸t triÓn nh­ ®Êt n­íc ta. Giao th«ng ®­êng bé víi nh÷ng ­u ®iÓm lµ tÝnh c¬ ®éng cao, kh¶ n¨ng vËn chuyÓn lín, tèc ®é t­¬ng ®èi nhanh vµ gi¸ c¶ hîp lý lu«n chiÕm mét vÞ trÝ quan träng trong giao th«ng vËn t¶i n­íc ta. Nh­ng giao th«ng ®­êng bé ë n­íc ta còng tiÒm Èn kh¸ nhiÒu nh÷ng khã kh¨n vµ nguy hiÓm mang tÝnh ®Æc thï nh­: - Sù bïng næ ngµy cµng nhiÒu ph­¬ng tiÖn giao th«ng víi nhiÒu chñng lo¹i vµ ph©n phèi ®a d¹ng. Sè l­îng xe tham gia giao th«ng ë n­íc ta t¨ng lªn víi tèc ®é chãng mÆt, nhÊt lµ xe m¸y. Bªn c¹nh ®ã lµ sù ch­a kiÓm duyÖt mét c¸ch kü cµng cña nhµ s¶n xuÊt vµ c¸c c¬ quan cã thÈm quyÒn nªn rÊt dÔ x¶y ra tai n¹n. - Do ®iÒu kiÖn ®Þa h×nh n­íc ta rÊt phøc t¹p, víi 3/4 diÖn tÝch lµ ®åi nói ®an xen nhau víi nhiÒu s«ng suèi, ®Ìo dèc vµ vùc s©u nguy hiÓm. - Do hÖ thèng ®­êng x¸ ë n­íc ta ch­a tèt vµ chÊt l­îng ch­a cao, dï ®· cã sù n©ng cÊp nh­ng vÉn kh«ng theo kÞp sù gia t¨ng vÒ sè l­îng cña c¸c ph­¬ng tiÖn c¬ giíi. Sù thiÕu vÒ c¶ chÊt l­îng lÉn sè l­îng c¬ së h¹ tÇng nh­ vËy lu«n lµ nh÷ng hiÓm ho¹ cho c¸c ph­¬ng tiÖn tham gia giao th«ng. - ý thøc cña ng­êi d©n khi tham gia giao th«ng cßn nhiÒu h¹n chÕ do ®a phÇn d©n trÝ n­íc ta ch­a cao céng víi thãi quen tù do, coi th­êng cña ng­êi d©n. Tai n¹n giao th«ng lµ mét tån t¹i kh¸ch quan, ta chØ cã thÓ h¹n chÕ vµ gi¶m bít chø kh«ng thÓ ng¨n cho nã kh«ng x¶y ra ®­îc. ChÝnh v× vËy, b¶o hiÓm tr¸ch nhiÖm d©n sù cña chñ xe c¬ giíi lu«n lµ mét nghiÖp vô cÇn thiÕt vµ Ých lîi cho x· héi. VËy b¶o hiÓm tr¸ch nhiÖm d©n sù cña chñ xe c¬ giíi lµ g×? §ã chÝnh lµ phÇn tr¸ch nhiÖm ®­îc x¸c ®Þnh b»ng tiÒn theo quy ®Þnh cña luËt ph¸p vµ sù ph¸n quyÕt cña toµ ¸n mµ chñ xe ph¶i g¸nh chÞu do viÖc l­u hµnh xe g©y tai n¹n cho ng­êi thø ba (b¶o hiÓm kh«ng chÞu tr¸ch nhiÖm vÒ mÆt h×nh sù cña l¸i xe). §Ó tham gia ®­îc b¶o hiÓm tr¸ch nhiÖm d©n sù chñ xe c¬ giíi, c¸c chñ ph­¬ng tiÖn ph¶i ®ãng gãp mét kho¶ng tiÒn nhá gäi lµ phÝ b¶o hiÓm ®Ó lËp quü b¶o hiÓm ®Æt t¹i c«ng ty b¶o hiÓm, quü nµy sÏ dïng tiÒn thanh to¸n cho bÊt kú mét thµnh viªn nµo tham gia quü bÞ tai n¹n. Do ®ã, nghiÖp vô b¶o hiÓm nµy cã ý nghÜa rÊt lín ®èi víi x· héi. Ngoµi vÊn ®Ò nép thuÕ cho nhµ n­íc ®Ó cho nhµ n­¬c dïng tiÒn Êy ®Ó t¸i ®Çu t­ cho c¸c vÊn ®Ò kh¸c, ngoµi ra c«ng ty b¶o hiÓm cßn ph¶i trÝch phÇn lîi nhuËn ra ®Ó ®Çu t­ cho viÖc tuyªn truyÒn vÒ an toµn giao th«ng, t¹o thªm c¸c ®­êng tho¸t hiÓm c¸c b¶ng chi dÉn an toµn. 2. §Æc ®iÓm cña b¶o hiÓm tr¸ch nhiÖm d©n sù cña chñ xe c¬ giíi. B¶o hiÓm tr¸ch nhiÖm d©n sù cña chñ xe c¬ giíi ngoµi nh÷ng ®Æc ®iÓm vèn cã cña b¶o hiÓm tr¸ch nhiÖm d©n sù nãi chung, nã cßn mang nh÷ng ®Æc ®iÓm riªng biÖt mang tÝnh ®Æc tr­ng: - Ho¹t ®éng b¶o hiÓm tr¸ch nhiÖm d©n sù cña chñ xe c¬ giíi chÝnh lµ ho¹t ®éng kinh doanh nh»m môc ®Ých sinh lîi, theo ®ã c«ng ty b¶o hiÓm tr¸ch nhiÖm nhËn mét kho¶n tiÒn gäi lµ phÝ b¶o hiÓm ®Ó råi cã kh¶ n¨ng sÏ ph¶i tr¶ mét kho¶n tiÒn cho ng­êi thô h­ëng hoÆc båi th­êng cho ng­êi ®­îc b¶o hiÓm khi cã tai n¹n x¶y ra. Kho¶n tiÒn båi th­êng hay chi tr¶ nµy th­êng lín h¬n gÊp nhiÒu lÇn so víi kho¶n phÝ mµ c¸c c«ng ty b¶o hiÓm nhËn ®­îc. §Ó lµm ®­îc ®iÒu nµy, ho¹t ®éng b¶o hiÓm tr¸ch nhiÖm d©n sù cña xe c¬ giíi ph¶i dùa trªn nguyªn t¾c sè ®«ng bï sè Ýt. Theo ®ã hËu qu¶ cña rñi ro x¶y ra ®èi víi mét hoÆc mét sè Ýt ng­êi sÏ ®­îc bï ®¾p b»ng sè tiÒn huy ®éng ®­îc tõ rÊt nhiÒu ng­êi cã kh¶ n¨ng cïng gÆp rñi ro nh­ vËy. Th«ng qua viÖc huy ®éng ®ñ sè phÝ cÇn thiÕt ®Ó gi¶i quyÕt chi båi th­êng cho c¸c tæn thÊt cã thÓ x¶y ra trong céng ®ång nh÷ng ng­êi tham gia b¶o hiÓm, c«ng ty b¶o hiÓm ®· thùc hiÖn viÖc bï trõ rñi ro theo quy luËt sè lín. Theo nguyªn t¾c nµy, cµng nhiÒu ng­êi tham gia b¶o hiÓm th× quü b¶o hiÓm cµng tÝch tô ®­îc lín, viÖc chi tr¶ cµng trë nªn dÔ dµng h¬n, rñi ro ®­îc san sÎ cho nhiÒu ng­êi h¬n. - Ho¹t ®éng b¶o hiÓm tr¸ch nhiÖm d©n sù cña chñ xe c¬ giíi cung cÊp dÞch vô b¶o hiÓm cho nh÷ng c¸ nh©n vµ tæ chøc cã nhu cÇu. Tuy nhiªn kh«ng ph¶i trong mäi tr­êng hîp, c«ng ty b¶o hiÓm ®Òu chÊp nhËn c¸c yªu cÇu b¶o hiÓm. HiÕm cã c«ng ty nµo ®ång ý tho¶ thuËn båi th­êng cho c¸c tr­êng hîp tæn thÊt g©y ra do sù cè ý cña ng­êi ®­îc b¶o hiÓm. ChÝnh v× vËy, c«ng ty b¶o hiÓm kh«ng thÓ chÊp nhËn ®øng ra b¶o hiÓm tr¸ch nhiÖm d©n sù cho mét chiÕc xe c¬ giíi trong t×nh tr¹ng kh«ng an toµn vÒ kü thuËt hay kh«ng ®­îc phÐp l­u hµnh. §©y lµ mét nguyªn t¾c kh«ng thÓ thiÕu ®­îc trong ho¹t ®éng kinh doanh cña c¸c c«ng ty b¶o hiÓm. Theo nguyªn t¾c nµy c¸c rñi ro ®· x¶y ra, ch¾c ch¾n hoÆc gÇn nh­ ch¾c ch¾n sÏ x¶y ra th× bÞ tõ chèi b¶o hiÓm nh­: xe vi ph¹m nghiªm träng luËt giao th«ng, xe qu¸ h¹n sö dông… Nãi c¸ch kh¸c, rñi ro cã thÓ ®­îc b¶o hiÓm ph¶i lµ nh÷ng rñi ro bÊt ngê kh«ng l­êng tr­íc ®­îc. ViÖc x¸c ®Þnh c¸c rñi ro cã thÓ b¶o hiÓm nh»m tr¸nh cho c«ng ty b¶o hiÓm ph¶i båi th­êng nh÷ng tæn thÊt thÊy tr­íc, mµ víi nhiÒu tr­êng hîp nh­ vËy ch¾c ch¾n sÏ dÉn ®Õn ph¸ s¶n. §ång thêi ®Æc ®iÓm nµy còng gióp c«ng ty b¶o hiÓm cã thÓ lËp nªn mét quü b¶o hiÓm ®Çy ®ñ ®Ó b¶o ®¶m cho c«ng t¸c båi th­êng. Kh«ng chØ b¶o ®¶m quyÒn lîi cho c¸c c«ng ty b¶o hiÓm mµ ngay c¶ nh÷ng ng­êi tham gia b¶o hiÓm tr¸ch nhiÖm d©n sù cña chñ xe c¬ giíi còng thÊy c«ng b»ng h¬n. - §ßi hái ng­êi tham gia b¶o hiÓm ph¶i cã lîi Ých tµi chÝnh bÞ tæn thÊt nÕu ®èi t­îng b¶o hiÓm gÆp rñi ro. Nãi c¸ch kh¸c, ng­êi tham gia b¶o hiÓm ph¶i cã mét sè quan hÖ víi ®èi t­îng ®­îc b¶o hiÓm vµ ®­îc ph¸p luËt c«ng nhËn. §©y lµ ®Æc ®iÓm mang tÝnh ®Æc thï cña b¶o hiÓm tr¸ch nhiÖm d©n sù cña chñ xe c¬ giíi, nh»m lo¹i bá kh¶ n¨ng trôc lîi b¶o hiÓm. - Ngoµi ra, b¶o hiÓm tr¸ch nhiÖm d©n sù cña chñ xe c¬ giíi kh«ng chÞu tr¸ch nhiÖm vÒ mÆt h×nh sù cña chñ xe (nÕu nh­ tai n¹n g©y chÕt ng­êi vµ chñ xe ph¶i chÞu ph¹t tï), chñ xe ph¶i tr¶ thªm cho n¹n nh©n sè tiÒn chªnh lÖch gi÷a sè tiÒn toµ ph¸n quyÕt båi th­êng cho n¹n nh©n vµ sè tiÒn ®­îc b¶o hiÓm båi th­êng. §iÒu nµy nh»m gia t¨ng ý thøc tr¸ch nhiÖm cña chñ ph­¬ng tiÖn c¬ giíi khi tham gia giao th«ng. - §èi t­îng cña b¶o hiÓm tr¸ch nhiÖm d©n sù cña chñ xe c¬ giíi mang tÝnh trõu t­îng, do ®èi t­îng mµ trong c¸c hîp ®ång b¶o hiÓm ®Ò cËp ®Õn chÝnh lµ phÇn tr¸ch nhiÖm hoÆc nghÜa vô båi th­êng c¸c thiÖt h¹i cho bªn thø ba. TiÕn hµnh b¶o hiÓm tr¸ch nhiÖm d©n sù cña chñ xe c¬ giíi lµ mét viÖc lµm cã ý nghÜa nh©n ®¹o, nh»m b¶o vÖ quyÒn lîi cña n¹n nh©n, n©ng cao h¬n n÷a tr¸ch nhiÖm d©n sù cña chñ xe c¬ giíi, cã t¸c dông thóc ®Èy viÖc thùc hiÖn nghiªm chØnh luËt lÖ giao th«ng, phßng ngõa vµ h¹n chÕ tai n¹n giao th«ng. ChÝnh v× thÕ mµ lo¹i h×nh b¶o hiÓm nµy th­êng mang tÝnh b¾t buéc cho tÊt c¶ c¸c chñ ph­¬ng tiÖn « t«, xe m¸y.. . theo Q§ 30/H§BT ngµy 10/03/1988, nghÞ ®Þnh 115/1997/N§-CP 17/12/1997. 3. T¸c dông cña b¶o hiÓm tr¸ch nhiÖm d©n sù cña chñ xe c¬ giíi. - Gióp æn ®Þnh cho chñ ph­¬ng tiÖn khi kh«ng may rñi ro x¶y ra khi tham gia giao th«ng. TÊt nhiªn kh«ng mét ai mong muèn x¶y ra tai n¹n, nh­ng rñi ro l¹i kh«ng tr¸nh nÐ bÊt kú ai, bëi nÕu mäi ng­êi ®i cÈn thËn kh«ng ®Ó x¶y ra tai n¹n th× rñi ro cã thÓ l¹i ®Õn tõ c¸c ph­¬ng tiÖn giao th«ng kh¸c. Khi x¶y ra tai n¹n, th­êng sÏ cã thiÖt h¹i cho c¶ hai bªn, chñ ph­¬ng tiÖn sÏ ®­îc b¶o hiÓm ®øng ra båi th­êng cho ng­êi thø ba nÕu chñ ph­¬ng tiÖn sai hoÆc sÏ ®øng ra ®ßi quyÒn lîi chñ ph­¬ng tiÖn nÕu ng­êi thø ba sai. ViÖc lµm nµy gióp gi¶m thiÖt h¹i cho chñ ph­¬ng tiÖn c¬ giíi sau khi x¶y ra rñi ro. - B¶o hiÓm tr¸ch nhiÖm d©n sù cña chñ xe c¬ giíi cßn ®¶m b¶o quyÒn ®­îc båi th­êng cña ng­êi bÞ tai n¹n giao th«ng trong mäi tr­êng hîp. Khi tai n¹n x¶y ra, rÊt nhiÒu tr­êng hîp chñ ph­¬ng tiÖn g©y ra tai n¹n bÞ tö vong kh«ng cßn kh¶ n¨ng chi tr¶ hoÆc bá trèn. Trong khi ®ã nh÷ng ng­êi bÞ n¹n vÉn cßn sèng vµ rÊt cÇn cã c¸c chÕ ®é ®Òn bï tháa ®¸ng khi kh«ng cã mét tæ chøc nµo cã kinh phÝ, chÕ ®é gi¶i quyÕt c¸c tr­êng hîp nµy. - B¶o hiÓm tr¸ch nhiÖm d©n sù cña chñ xe c¬ giíi gãp phÇn kh«ng nhá vµo viÖc t¨ng thu ng©n s¸ch Nhµ n­íc th«ng qua viÖc nép thuÕ cña c¸c c«ng ty b¶o hiÓm. Tõ ®ã Nhµ n­íc cã kinh phÝ cho viÖc ®Çu t­, n©ng cÊp, x©y dùng c¸c c¬ së h¹ tÇng, c«ng tr×nh c«ng céng n©ng cao møc sèng d©n c­. - NghiÖp vô nµy gãp phÇn kh«ng nhá trong viÖc c¸c c«ng ty b¶o hiÓm t¸i ®Çu t­ mét phÇn lîi nhuËn vµo viÖc ®Ò phßng h¹n chÕ tæn thÊt. C¸c c«ng ty b¶o hiÓm lín ®Çu t­ hµng tû ®ång cho viÖc x©y dùng c¸c ®­êng l¸nh n¹n, ®­êng phô, hèc cøu n¹n t¹i c¸c ®Ìo dèc vµ nguy hiÓm nh­: ®Ìo C¶, ®Ìo Cï M«ng, ®Ìo H¶i V©n… hay tuyªn truyÒn, khuyÕn khÝch c¸c chñ ph­¬ng tiÖn tù gi¸c thùc hiÖn c¸c biÖn ph¸p h¹n chÕ, ®Ò phßng tæn thÊt. HoÆc gi¶m phÝ b¶o hiÓm cho c¸c ph­¬ng tiÖn sau mét thêi gian kh«ng gÆp sù cè nµo. C¸c biÖn ph¸p trªn tr­íc m¾t gióp c¸c c«ng ty b¶o hiÓm gi¶m bít rñi ro trong kinh doanh b¶o hiÓm vµ t¨ng thu nhËp, nh­ng còng gãp phÇn quan träng lµm gi¶m thiÓu tai n¹n giao th«ng, h¹n chÕ tæn thÊt gãp phÇn æn ®Þnh ®êi sèng x· héi. II. Nh÷ng vÊn ®Ò chung vÒ ph©n tÝch thèng kª nghiÖp vô b¶o hiÓm tr¸ch nhiÖm d©n sù cña chñ xe c¬ giíi. 1. Lùa chän hÖ thèng chØ tiªu thèng kª ph©n tÝch nghiÖp vô b¶o hiÓm tr¸ch nhiÖm d©n sù cña chñ xe c¬ giíi. 1.1. T¹i sao ph¶i lùa chän hÖ thèng chØ tiªu thèng kª. 1.1.1. Kh¸i niÖm hÖ thèng chØ tiªu thèng kª. - ChØ tiªu thèng kª ph¶n ¸nh l­îng g¾n víi chÊt cña c¸c mÆt, c¸c tÝnh chÊt c¬ b¶n cña hiÖn t­îng sè lín trong ®iÒu kiÖn ®Þa ®iÓm vµ thêi gian cô thÓ. TÝnh chÊt cña c¸c hiÖn t­îng c¸ biÖt ®­îc kh¸i qu¸t ho¸ trong chØ tiªu th«ng kª. Do ®ã chØ tiªu thèng kª ph¶n ¸nh nh÷ng mèi quan hÖ chung cña tÊt c¶ ®¬n vÞ hoÆc nhãm ®¬n vÞ tæng thÓ, - HÖ thèng chØ tiªu thèng kª lµ tËp hîp nh÷ng chØ tiªu cã mèi quan hÖ h÷u c¬ víi nhau, ph¶n ¸nh c¸c mÆt c¸c tÝnh chÊt quan träng, c¸c mèi liªn hÖ c¬ b¶n gi÷a c¸c mÆt cña tæng thÓ vµ mèi liªn hÖ víi c¸c hiÖn t­îng cã liªn quan. - HÖ thèng chØ tiªu vÒ b¶o hiÓm tr¸ch nhiÖm d©n sù lµ tËp hîp c¸c chØ tiªu ph¶n ¸nh c¸c mÆt, c¸c tÝnh chÊt quan träng vÒ b¶o hiÓm tr¸ch nhiÖm d©n sù, c¸c mèi liªn hÖ cña b¶o hiÓm tr¸ch nhiÖm d©n sù tíi c¸c vÊn ®Ò kh¸c cã liªn quan nh­: quy m« b¶o hiÓm tr¸ch nhiÖm d©n sù, c¬ cÊu b¶o hiÓm tr¸ch nhiÖm d©n sù… 1.1.2 Sù cÇn thiÕt ph¶I lùa chän hÖ thèng chØ tiªu thèng kª vÒ b¶o hiÓm tr¸ch nhiÖm d©n sù cña chñ xe c¬ giíi. Trong thÞ tr­êng b¶o hiÓm ë ViÖt Nam hiÖn nay, nghiÖp vô b¶o hiÓm tr¸ch nhiÖm d©n sù cña chñ xe c¬ giíi ®­îc coi lµ mét lÜnh vùc b¶o hiÓm kh¸ s«i ®éng kÐo theo sù c¹nh tranh khèc liÖt cña kh¸ nhiÒu c«ng ty b¶o hiÓm. Hä cã nhiÖm vô ph¶i phæ biÕn, tiÕp thÞ ®Ó cho ng­êi tiªu dïng dÞch vô b¶o hiÓm nµy cã thÓ dÔ dµng chÊp nhËn ®ång thêi còng ph¶i nghiªn cøu c¸c møc ®é rñi ro ®Ó cã thÓ ®Ò ra møc phÝ vµ thu phÝ nh»m x©y dùng quü b¶o hiÓm. Ngoµi ra cßn ph¶i thÈm ®Þnh vµ båi th­êng b¶o hiÓm cho c¸c rñi ro. HiÖn nay trong c¸c c«ng ty b¶o hiÓm vÉn ch­a cã hÖ thèng chØ tiªu thèng kª hoµn chØnh ®Ó ®¸nh gi¸, ph©n tÝch nghiÖp vô b¶o hiÓm tr¸ch nhiÖm d©n sù cña chñ xe c¬ giíi còng nh­ mét phßng thèng kª ®éc lËp. Mµ th­êng chØ lµ mét bé phËn n»m trong phßng kÕ to¸n cña c«ng ty b¶o hiÓm. §Ó ®¸p øng nhu cÇu tæ chøc, qu¶n lý vµ ®iÒu hµnh, ®ång thêi ®Ó ®¸nh gi¸ mét c¸ch toµn diÖn vÒ nghiÖp vô b¶o hiÓm tr¸ch nhiÖm d©n sù cña chñ xe c¬ giíi th× c¸c c«ng ty b¶o hiÓm nãi chung vµ c¸c nghiÖp vô b¶o hiÓm nãi riªng cÇn ph¶i cã hÖ thèng chØ tiªu thèng kª riªng cña m×nh. 1.2. Nguyªn t¾c lùa chän hÖ thèng chØ tiªu. §Ó cho hÖ thèng chØ tiªu cã thÓ ®¶m b¶o yªu cÇu ph©n tÝch, ®¸nh gi¸ nghiÖp vô b¶o hiÓm tr¸ch nhiÖm d©n sù cña chñ xe c¬ giíi cÇn ph¶i ®¶m b¶o mét sè ®Æc tÝnh sau ®©y: * §¶m b¶o tÝnh h­íng ®Ých: Theo nguyªn t¾c nµy th× hÖ thèng chØ tiªu ph¶i ®­îc h×nh thµnh tõ môc ®Ých vµ nhiÖm vô nghiªn cøu, nghÜa lµ tõ viÖc x¸c ®Þnh nhiÖm vô ta míi cã thÓ x©y dùng hÖ thèng chØ tiªu. ChÝnh v× vËy hÖ thèng chØ tiªu ph©n tÝch nghiÖp vô b¶o hiÓm tr¸ch nhiÖm d©n sù cña chñ xe c¬ giíi ph¶i ®¸p øng nhu cÇu ph©n tÝch vµ ®¸nh gi¸ vÒ nghiÖp vô b¶o hiÓm trªn. * §¶m b¶o tÝnh hÖ thèng: HÖ thèng chØ tiªu thèng kª ph¶i cã kh¶ n¨ng nªu lªn ®­îc mèi liªn hÖ gi÷a c¸c mÆt, c¸c bé phËn, gi÷a hiÖn t­îng nghiªn cøu víi c¸c hiÖn t­îng cã liªn quan (trong ph¹m vi môc ®Ých nghiªn cøu). Trong hÖ thèng chØ tiªu thèng kª b¶o hiÓm tr¸ch nhiÖm d©n sù cã c¸c chØ tiªu mang tÝnh chÊt chung, c¸c chØ tiªu mang tÝnh chÊt bé phËn vµ còng cã c¸c chØ tiªu nh©n tè nh»m ph¶n ¸nh toµn diÖn vµ s©u s¾c ®èi t­îng nghiªn cøu. * §¶m b¶o tÝnh thèng nhÊt: Ph¶i cã ®­îc sù nhÊt qu¸n gi÷a c¸c chØ tiªu tæng thÓ vµ c¸c chØ tiªu bé phËn. §¶m b¶o trong khi tÝnh to¸n c¸c chØ tiªu ph¶i cã sù thèng nhÊt chung vÒ néi dung, ph­¬ng ph¸p vµ ph¹m vi tÝnh. * §¶m b¶o tÝnh kh¶ thi: NghÜa lµ ph¶i c¨n cø vµo kh¶ n¨ng nh©n tµi vËt lùc cho phÐp ®Ó cã thÓ tiÕn hµnh thu thËp, tæng hîp c¸c chØ tiªu trong sù tiÕt kiÖm. Tõ ®ã ®ßi hái nh÷ng ng­êi x©y dùng chØ tiªu còng nh­ hoµn thiÖn chØ tiªu ph¶i cã sù c©n nh¾c, xem xÐt sao cho trong hÖ thèng chØ tiªu ph¶i lµ nh÷ng chØ tiªu c¨n b¶n nhÊt, quan träng nhÊt võa ®¶m b¶o ng¾n gän mµ vÉn ®¸p øng ®­îc môc ®Ých nghiªn cøu. * §¶m b¶o tÝnh hiÖu qu¶: HiÖu qu¶ ®¹t ®­îc khi hÖ thèng chØ tiªu nµy ®­a vµo sö dông ph¶i bao gåm c¶ hiÖu qu¶ vÒ kinh tÕ vµ x· héi. Vµ nh­ bÊt kú mét bµi to¸n kinh tÕ nµo, viÖc x©y dùng hÖ thèng chØ tiªu ph¶i ®¶m b¶o cã l·i nghÜa lµ chi phÝ bá ra ®Ó x©y dùng hÖ thèng chØ tiªu thèng kª ph¶i kh«ng ®­îc nhiÒu h¬n kÕt qu¶ thu ®­îc. 1.3. Lùa chän hÖ thèng chØ tiªu. 1.3.1. Nhãm chØ tiªu ph¶n ¸nh quy m«. a/ Sè xe c¬ giíi tham gia nghiÖp vô b¶o hiÓm TNDS cña chñ xe c¬ giíi (ký hiÖu: Xb). - Sè xe c¬ giíi (bao gåm c¶ xe m¸y vµ « t«) tham gia b¶o hiÓm lµ toµn bé sè xe c¬ giíi mµ chñ xe ®· mua phÝ b¶o hiÓm b¾t buéc vµ ®­îc c«ng ty b¶o hiÓm chÊp nhËn b¶o hiÓm tr¸ch nhiÖm d©n sù cña chñ xe c¬ giíi trong kú. C«ng thøc: Xb = SXb(i) Trong ®ã: Xb - sè xe c¬ giíi (bao gåm c¶ « t« vµ xe m¸y) tham gia b¶o hiÓm trong kú. Xb(i)- sè xe c¬ giíi (bao gåm c¶ « t« vµ xe m¸y) tham gia b¶o hiÓm ë c«ng ty b¶o hiÓm (i). ChØ tiªu ®­îc chia ra: - Theo chñ xe, trong ®ã: chñ xe lµ ng­êi ViÖt Nam vµ chñ xe lµ ng­êi n­íc ngoµi. - Theo lo¹i xe: + Xe « t«, trong ®ã: xe t¶i, xe ca, xe du lÞch… + Xe m¸y, trong ®ã: xe d­íi 50 cm3, xe tõ 50 cm3 trë lªn. ý nghÜa: ChØ tiªu ph¶n ¸nh quy m« khai th¸c nghiÖp vô b¶o hiÓm tr¸ch nhiÖm d©n sù chñ xe c¬ giíi cña tæng c«ng ty b¶o hiÓm nãi chung vµ cña tõng c«ng ty b¶o hiÓm nãi riªng trong mét thêi kú nhÊt ®Þnh (th­êng lµ mét n¨m) lµ lín hay nhá. Nguån th«ng tin: Sè liÖu ®­îc lÊy tõ b¸o c¸o kÕt qu¶ nghiªn cøu thÞ tr­êng hµng n¨m cña C«ng ty b¶o hiÓm Hµ Néi. b/ Doanh thu nghiÖp vô b¶o hiÓm TNDS cña chñ xe c¬ giíi (ký hiÖu: Dxb) - Doanh thu nghiÖp vô b¶o hiÓm tr¸ch nhiÖm d©n sù chñ xe c¬ giíi lµ toµn bé sè tiÒn (phÝ b¶o hiÓm) mµ c¸c c«ng ty b¶o hiÓm thu ®­îc cña c¸c chñ xe c¬ giíi ®· mua b¶o hiÓm b¾t buéc trong kú. C«ng thøc: DXb= å D Xb(i) Trong ®ã: DXb: Doanh thu nghiÖp vô bo¶ hiÓm tr¸ch nhiÖm d©n sù chñ xe c¬ giíi. D Xb (i): Doanh thu nghiÖp vô b¶o hiÓm tr¸ch nhiÖm d©n sù chñ xe c¬ giíi t¹i c«ng ty b¶o hiÓm (i) PhÝ b¶o hiÓm ®­îc thu theo mçi ®Çu ph­¬ng tiÖn ho¹t ®éng. Do c¸c ph­¬ng tiÖn kh¸c nhau cã møc ®é hay kh¶ n¨ng g©y tai n¹n kh¸c nhau, cho nªn phÝ b¶o hiÓm tr¸ch nhiÖm d©n sù cña chñ xe ®­îc tÝnh riªng cho tõng lo¹i ph­¬ng tiÖn. ý nghÜa: ChØ tiªu ph¶n ¸nh quy m« phÝ b¶o hiÓm tr¸ch nhiÖm d©n sù chñ xe c¬ giíi mµ c¸c c«ng ty b¶o hiÓm ®· thu ®­îc trong kú. Nguån th«ng tin: Dùa trªn th«ng tin thu ®­îc tõ chØ tiªu sè xe tham gia b¶o hiÓm nh©n víi møc phÝ quy ®Þnh. 1.3.2 Nhãm chØ tiªu ph¶n ¸nh c¬ cÊu sè xe c¬ giíi tham gia b¶o hiÓm vµ doanh thu cña nghiÖp vô b¶o hiÓm tr¸ch nhiÖm d©n sù cña chñ xe c¬ giíi. a/ ChØ tiªu ph¶n ¸nh c¬ cÊu sè xe c¬ giíi tham gia b¶o hiÓm ( dSX(j)) - C¬ cÊu sè xe c¬ giíi tham gia b¶o hiÓm cho biÕt tõng lo¹i xe tham gia b¶o hiÓm chiÕm tû träng bao nhiªu trong tæng sè xe tham gia b¶o hiÓm. C«ng thøc: dSX(j) = §¬n vÞ: lÇn hoÆc % Trong ®ã: dSX(j): tû träng cña sè xe c¬ giíi lo¹i j tham gia b¶o hiÓm trong tæng sè xe c¬ giíi tham gia b¶o hiÓm trong kú. Xb(j) : Sè xe c¬ giíi lo¹i j tham gia b¶o hiÓm trong kú Xb : Tæng sè xe c¬ giíi tham gia b¶o hiÓm trong kú. ý nghÜa: Tõ c¬ cÊu sè xe c¬ giíi tham gia giao th«ng ta cã thÓ ®¸nh gi¸ ®­îc xu h­íng sö dông ph­¬ng tiÖn giao th«ng cña ng­êi d©n , tõ ®ã gãp phÇn quan träng trong viÖc ®Þnh gi¸ phÝ b¶o hiÓm. Nguån th«ng tin: C¸ch thu thËp còng gièng víi nhãm chØ tiªu quy m«. b/ ChØ tiªu ph¶n ¸nh c¬ cÊu doanh thu cña nghiÖp vô b¶o hiÓm tr¸ch nhiÖm d©n sù xe c¬ giíi. - C¬ cÊu doanh thu cña nghiÖp vô b¶o hiÓm tr¸ch nhiÖm d©n sù cña xe c¬ giíi cho biÕt tû träng doanh thu b¶o hiÓm cña tõng lo¹i xe trong tæng doanh thu cña nghiÖp vô b¶o hiÓm. C«ng thøc: dDT(J) = §¬n vÞ: lÇn hoÆc % Trong ®ã: dDT(j) : Tû träng cña doanh thu xe c¬ giíi lo¹i j tham gia b¶o hiÓm trong tæng sè xe c¬ giíi tham gia b¶o hiÓm trong kú. DXb(j) : Doanh thu b¶o hiÓm tr¸ch nhiÖm d©n sù, chñ xe c¬ giíi cña lo¹i xe j trong kú. DXb : Doanh thu b¶o hiÓm tr¸ch nhiÖm d©n sù chñ xe c¬ giíi cña nghiÖp vô b¶o hiÓm trong kú. ý nghÜa: X¸c ®Þnh phÇn ®ãng gãp cña viÖc b¶o hiÓm tõng lo¹i xe trong tæng doanh thu, ®Þnh h­íng vµ x¸c ®Þnh thÞ tr­êng kinh doanh b¶o hiÓm tr¸ch nhiÖm d©n sù xe c¬ giíi cÇn nh¾m tíi. Nguån th«ng tin: C¸ch thu thËp còng gièng víi nhãm chØ tiªu quy m«. 1.3.3. Nhãm chØ tiªu khai th¸c nghiÖp vô b¶o hiÓm. Tû lÖ xe c¬ giíi tham gia b¶o hiÓm (ký hiÖu: KXb) - Tû lÖ sè xe c¬ giíi (bao gåm c¶ « t« vµ xe m¸y) tham gia b¶o hiÓm lµ tû sè gi÷a sè xe c¬ giíi ®· tham gia b¶o hiÓm víi sè xe c¬ giíi trong toµn quèc hoÆc tõng ®Þa ph­¬ng. C«ng thøc: KXb= x 100 Trong ®ã: KXb : Tû lÖ sè xe c¬ giíi tham gia b¶o hiÓm Xb : Sè xe c¬ giíi tham gia b¶o hiÓm X : Sè xe c¬ giíi nãi chung. ChØ tiªu ®­îc tÝnh: Theo chñ xe: ng­êi ViÖt Nam vµ ng­êi n­íc ngoµi. Theo lo¹i xe: xe « t« vµ xe m¸y. Theo toµn quèc vµ tõng ®Þa ph­¬ng. ý nghÜa: ChØ tiªu ph¶n ¸nh c­êng ®é (møc ®é) khai th¸c nghiÖp vô b¶o hiÓm tr¸ch nhiÖm d©n sù cña chñ xe c¬ giíi vµ ®­îc sö dông ®Ó so s¸nh møc ®é khai th¸c nghiÖp vô nµy gi÷a c¸c ®Þa ph­¬ng hoÆc gi÷a c¸c thêi kú trong mét ®Þa ph­¬ng. Nguån th«ng tin: Ngoµi nguån th«ng tin cã ®­îc nh­ ë trªn, chØ tiªu nµy cÇn tíi nguån sè liÖu cña phßng c¶nh s¸t giao th«ng thµnh phè Hµ Néi vÒ sè l­îng xe c¬ giíi tham gia giao th«ng trong thµnh phè. 1.3.4. Nhãm chØ tiªu ph¶n ¸nh sè xe bÞ tai n¹n vµ gi¶i quyÕt båi th­êng. a. Sè xe c¬ giíi tham gia b¶o hiÓm bÞ tai n¹n( ký hiÖu XBt) - Sè xe c¬ giíi ( bao gåm c¶ « t« vµ xe m¸y) tham gia b¶o hiÓm bÞ tai n¹n lµ toµn bé sè xe c¬ giíi ®· tham gia b¶o hiÓm trong khi ho¹t ®éng bÞ tai n¹n lµm thiÖt h¹i ®Õn tÝnh m¹ng, søc khoÎ hay tµi s¶n cña ng­êi thø ba mµ c«ng ty b¶o hiÓm cã tr¸ch nhiÖm thay chñ xe båi th­êng. C«ng thøc : XBt = Σ XBt(i) Trong ®ã: XBt : Sè xe c¬ giíi ( bao gåm c¶ « t« vµ xe m¸y) ®· tham gia b¶o hiÓm bÞ tai n¹n. XBt(i): Sè xe c¬ giíi ®· tham gia b¶o hiÓm bÞ tai n¹ t¹i c«ng ty b¶o hiÓm (i). - ChØ tiªu ®­îc chia ra: + Theo chñ xe: ng­êi ViÖt Nam hoÆc ng­êi n­íc ngoµi. + Theo lo¹i xe: xe «t« hoÆc xe m¸y. + Theo nguyÓn nh©n x¶y ra tai n¹n. ý nghÜa : ChØ tiªu ph¶n ¸nh quy m« sè xe c¬ giíi ®· tham gia b¶o hiÓm bÞ tai n¹n trong kú, ®­îc dïng ®Ó tÝnh x¸c suÊt tai n¹ lµ c¬ së ®Ó c¸c c«ng ty b¶o hiÓm nghiªn cøu, ®Ò xuÊt c¸c biÖn ph¸p ®Ò phßng h¹n chÕ tai n¹n vµ tæn thÊt. Nguån th«ng tin: Theo sè liÖu theo dâi cña phßng nghiªn cøu thÞ tr­êng vµ phßng C«ng an giao th«ng thµnh phè. b. Tû lÖ sè xe c¬ giíi tham gia b¶o hiÓm bÞ tai n¹n ( KBt) - Tû lÖ sè xe c¬ giíi tham gia b¶o hiÓm bÞ tai n¹n lµ tû sè gi÷a sè xe tham gia b¶o hiÓm bÞ tai n¹n trªn tæng sè xe tham gia b¶o hiÓm. C«ng thøc tÝnh: KBt = §¬n vÞ : lÇn hoÆc % Trong ®ã: KBt: lµ tû lÖ sè xe c¬ giíi tham gia b¶o hiÓm bÞ tai n¹n trong kú. XBt: Sè xe tham gia b¶o hiÓm bÞ tai n¹n trong kú. XB : Sè xe tham gia b¶o hiÓm trong kú. ý nghÜa: ThÊy ®­îc t×nh h×nh tai n¹n trong c¸c thêi kú tõ ®ã cã thÓ cã nh÷ng nhËn ®Þnh vµ gi¶i ph¸p ë tÇm vÜ m«. Nguån th«ng tin: ®­îc khai th¸c gièng chØ tiªu sè xe c¬ giíi tham gia b¶o hiÓm bÞ tai n¹n. c. Sè tiÒn båi th­êng ( Ký hiÖu TBtx) - Sè tiÒn båi th­êng lµ sè tiÒn c¸c c«ng ty b¶o hiÓm cã tr¸ch nhiÖm thay chñ xe båi th­êng hoÆc chÊp nhËn gi¶i quyÕt båi th­êng cho ng­êi thø ba bÞ thiÖt h¹i vÒ tÝnh m¹ng vµ søc khoÎ ( kÓ c¶ tµi s¶n vµ sóc vËt) do tai n¹n x¶y ra ph¸t sinh tr¸ch nhiÖm d©n sù cña chñ xe thuéc ph¹m vi tr¸ch nhiÖm cña b¶o hiÓm. C«ng thøc tÝnh: TBtx = ΣTBtx(i) Trong ®ã: TBtx : Sè tiÒn båi th­êng trong kú TBtx(i): Sè tiÒn båi th­êng t¹i c«ng ty b¶o hiÓm (i). ChØ tiªu ®­îc chia ra: - Sè tiÒn båi th­êng cho nh÷ng thiÖt h¹i vÒ tµi s¶n. - Sè tiÒn båi thu­êng co nh÷ng thiÖt h¹i vÒ tÝnh m¹ng vµ søc khoÎ. ý nghÜa: ChØ tiªu ph¶n ¸nh quy m« sè tiÒn mµ c¸c c«ng ty b¶o hiÓm ®· båi th­êng cho ng­êi thø ba. Vµ lµ c¬ së ®Ó x¸c ®Þnh chØ tiªu tû lÖn båi th­êng. d. Sè xe c¬ giíi ®· tham gia b¶o hiÓm bÞ tai n¹n ®­îc gi¶i quyÕt båi th­êng ( Ký hiÖu XBBt) - Sè xe c¬ giíi ®· tham gia b¶o hiÓm lµ toµn bé sè xe c¬ giíi ®· tham gia b¶o hiÓm bÞ tai n¹n, chñ xe ®· khai b¸o cho c«ng ty b¶o hiÓm ( c«ng ty b¶o hiÓm ®· phèi hîp víi c¶nh s¸t giao th«ng tiÕn hµnh gi¸m ®Þnh hiÖn tr­êng, cã kÕt luËn cuèi cïng vÒ nguyªn nh©n tai n¹n) vµ c«ng ty ®ång ý gi¶i quyÕt båi th­êng. C«ng thøc tÝnh: XBBt(i) = ΣXBBt(i) Trong ®ã: XBBt: Sè xe c¬ giíi ®· tham gia b¶o hiÓm bÞ tai n¹n ®­îc ®ång ý gi¶i quyÕt båi th­êng. XBBt(i): Sè xe c¬ giíi ®· tham gia b¶o hiÓm bÞ tai n¹n ®­îc ®ång ý gi¶i quyÕt båi th­êng t¹i c«ng ty (i). Nguån th«ng tin: gièng nh­ c¸c chØ tiªu ë trªn trong cïng hÖ thèng chØ tiªu. e. Tû lÖ gi¶i quyÕt båi th­êng ( KXb) - Tû lÖ gi¶i quyÕt båi th­êng lµ tû sè gi÷a sè xe c¬ giíi ( bao gåm c¶ « t« vµ xe m¸y) ®· tham gia b¶o hiÓm bÞ tai n¹n ®­îc gi¶i quyÕt båi th­êng víi sè xe c¬ giíi ®· tham gia b¶o hiÓm bÞ tai n¹n cã ph¸t sinh tr¸ch nhiÖm d©n sù trong kú. C«ng thøc tÝnh: KXb = x 100 Trong ®ã: KXb: Tû lÖ gi¶i quyÕt båi th­êng XBBt: Sè xe c¬ giíi ( bao gåm c¶ «t« vµ xe m¸y) ®· tham gia b¶o hiÓm bÞ tai n¹n vµ ®­îc gi¶i quyÕt båi th­êng. XBt: Sè xe c¬ giíi( bao gåm c¶ « t« vµ xe m¸y) ®· tham gia bao hiÓm bÞ tai n¹n. ý nghÜa: ChØ tiªu ®­îc tÝnh cho toµn quèc vÒ tõng ®Þa ph­¬ng ph¶n ¸nh møc ®é gi¶i quyÕt båi th­êng cho chñ xe ®· tham gia b¶o hiÓm vµ ®­îc sö dông ®Ó ®¸nh gi¸ tÝnh kÞp thêi trong viÖc gi¶i quyÕt båi th­êng cña c¸c c«ng ty b¶o hiÓm. Nguån th«ng tin: ®­îc khai th¸c gièng c¸c chØ tiªu kh¸c trong nhãm chØ tiªu. f. Tû lÖ båi th­êng:( KÝ hiÖu KTx). - Tû lÖ båi th­êng lµ tû sè gi÷a sè tiÒn båi th­êng víi doanh thu nghiÖp vô b¶o hiÓm tr¸ch nhiÖm d©n sù cña chñ xe trong kú. C«ng thøc tÝnh: KTx = x 100 Trong ®ã: KTx: Tû lÖ båi th­êng TBtx: Sè tiÒn båi th­êng Dx : Doanh thu nghiÖp vô b¶o hiÓm tr¸ch nhiÖm d©n sù chñ xe c¬ giíi. ý nghÜa: ChØ tiªu ®­îc tÝnh cho toµn quèc tæng c«ng ty vµ tõng ®Þa ph­¬ng c«ng ty b¶o hiÓm ph¶n ¸nh møc ®é båi th­êng vµ ®­îc sö dông ®Ó s¸nh møc ®é båi th­êng gi÷a c¸c ®Þa ph­¬ng vµ gi÷a c¸c thêi kú trong cïng 1 ®Þa ph­¬ng. Nguån th«ng tin: Gièng c¸c chØ tiªu kh¸c trong nhãm chØ tiªu 2. Lùa chän c¸c ph­¬ng ph¸p ph©n tÝch: 2.1. T¹i sao ph¶i lùa chän c¸c ph­¬ng ph¸p ph©n tÝch: Ph©n tÝch lµ mét giai ®o¹n cña qu¸ tr×nh nghiªn cøu thèng kª, ph©n tÝch cã nhiÖm vô ®­a ra nh÷ng c¨n cø khoa häc cho viÖc ®Ò ra c¸c chÝnh s¸ch kinh tÕ x· héi nãi chung vµ ph¸t triÓn s¶n xuÊt kinh doanh trong c¸c doanh nghiÖp nãi riªng, tõ ®ã gióp nhµ qu¶n lý ®Ò ra c¸c quyÕt ®Þnh. Ph©n tÝch cÇn rót ra tÝnh quy luËt cña c¸c chØ tiªu, x¸c ®Þnh ¶nh h­ëng cña c¸c nh©n tè cña tõng chØ tiªu, x¸c ®Þnh vai trß cña c¸c nh©n tè, dù b¸o trong t­¬ng lai … Tõ ®ã ta thÊy r»ng chØ víi mét hÖ thèng chØ tiªu ®Çy ®ñ ch­a thÓ cho ta c¸i nh×n toµn diÖn vÒ nh÷ng vÊn ®Ò vµ hiÖn t­îng cÇn ph©n tÝch. CÇn ph¶i sö dông thªm mét sè ph­¬ng ph¸p thèng kª ®Ó cã thÓ ph©n tÝch nguån sè liÖu. Tuy nhiÖn ®Ó sö dông c¸c ph­¬ng ph¸p thèng kª còng ®ßi hái ph¶i cã ®­îc sù lùa chän ®óng ®¾n. V× mçi ph­¬ng ph¸p thèng kª l¹i cho ra nh×n nhËn vÊn ®Ò ë mét khÝa c¹nh kh¸c nhau chÝnh v× thÕ ta ph¶i chän xem nh÷ng ph­¬ng ph¸p nµo cÇn thiÕt cho viÖc nghiªn cøu vµ xem cã thÓ kÕt hîp c¸c ph­¬ng ph¸p nh­ thÕ nµo ®Ó cã thÓ cho hiÖu qu¶ nghiªn cøu cao nhÊt. 2.2. C¸c ph­¬ng ph¸p ph©n tÝch Ph­¬ng ph¸p thèng kª lµ c¸c ph­¬ng ph¸p nghiªn cøu mÆt l­îng ®Ó tõ ®ã t×m hiÓu b¶n chÊt vµ tÝnh quy luËt cña hiÖn t­îng. B¶o hiÓm nãi chung vµ ho¹t ®éng b¶o hiÓm tr¸ch nhiÖm d©n sù chñ xe c¬ giíi nãi riªng lµ mét vÊn ®Ò phøc t¹p cã liªn quan tíi lÜnh vùc kh¸c. Do ®ã ®Ó ph©n tÝch t×nh h×nh ho¹t ®éng cña nghiÖp vô b¶o hiÓm tr¸ch nhiÖm d©n sù chñ xe c¬ giíi, t×m hiÓu b¶n chÊt vµ tÝnh quy luËt ®ßi hái ph¶i kÕt hîp nhiÒu ph­¬ng ph¸p thèng kª kh¸c nhau, tuy nhiªn mçi ph­¬ng ph¸p ®Òu cã ­u nh­îc ®iÓm, ®iÒu kiÖn vËn dông, ph¹m vi ¸p dông riªng. Ho¹t ®éng b¶o hiÓm tr¸ch nhiÖm d©n sù chñ xe c¬ giíi lµ mét lÜnh vùc b¶o hiÓm kh¸ phøc t¹p. Do ®ã khi ph©n tÝch ho¹t ®éng nµy th× viÖc sö dông tæng hîp tÊt c¶ c¸c ph­¬ng ph¸p lµ cÇn thiÕt. Sau ®©y lµ mét sè ph­¬ng ph¸p em xin ®­îc tr×nh bµy: 2.2.1. Ph­¬ng ph¸p ph©n tæ a. Kh¸i niÖm: Ph©n tæ thèng kª lµ c¨n cø vµo mét hay mét sè tiªu thøc nµo ®ã ®Ó tiÕn hµnh ph©n chia tæng thÓ nghiªn cøu thµnh c¸c tæ cã tÝnh chÊt kh¸c nhau. Sau qu¸ tr×nh ph©n tæ, c¸c ®¬n vÞ cã tÝnh chÊt gièng nhau hoÆc gÇn gièng nhau ®­îc ®­a vÒ cïng mét tæ, c¸c ®Æc tr­ng sè l­îng cña tæ, gióp ta thÊy ®­îc cña tæng thÓ, nhËn thøc ®­îc b¶n chÊt, quy luËt cña hiÖn t­îng. b. T¸c dông: Ph­¬ng ph¸p ph©n tæ lµ mét ph­¬ng ph¸p c¬ b¶n ®Ó tæng hîp thèng kª vµ còng lµ mét trong c¸c ph­¬ng ph¸p quan träng trong ph©n tÝch thèng kª ®ång thêi lµ c¬ së vËn dông c¸c ph­¬ng ph¸p ph©n tÝch kh¸c. c. §Æc ®iÓm vËn dông: Tiªu thøc ®­îc ph©n tæ cã thÓ lµ tiªu thøc thuéc tÝnh hoÆc tiªu thøc sè l­îng. - Ph©n tæ._. theo tiÒm thøc thuéc tÝnh: ph¶n ¸nh c¸c tÝnh chÊt cña ®¬n vÞ tæng thÓ, kh«ng biÓu hiÖn ttùc tiÕp b»ng con sè. C¨n cø vµo nh÷ng nguyªn t¾c ë trªn, ho¹t ®éng b¶o hiÓm tr¸ch nhiÖm d©n sù chñ xe c¬ giíi, víi nhiÒu lÜnh vùc kh¸c nhau cã thÓ ®­îc ph©n tè theo nhiÒu tiªu thøc kh¸c nhau. C¨n cø vµo chñ xe tham gia b¶o hiÓm cã thÓ ®­îc ph©n thµnh chñ xe quèc tÞch ViÖt Nam vµ quèc tÞch n­íc ngoµi. C¨n cø vµo ph­¬ng tiÖn tham gia b¶o hiÓm cã thÓ ph©n thµnh b¶o hiÓm « t« vµ xe m¸y. Trong b¶o hiÓm tr¸ch nhiÖm d©n sù chñ xe m¸y cã thÓ ph©n nhá thµnh xe m¸y trªn 50cm3 vµ xe m¸y d­íi 50cm3… - Ph©n bæ theo tiªu thøc sè l­îng: lµ tiªu thøc cã biÓu hiÖn trùc tiÕp b»ng con sè. Th«ng th­êng l­îng biÕn trong lÜnh vùc b¶o hiÓm tr¸ch nhiÖm d©n sù th­êng lµ nh÷ng l­îng biÕn rêi r¹c. - Ph©n bæ theo nhiÒu tiªu thøc: hay cßn gäi lµ ph©n tæ kÕt hîp. 2.2.2. Ph­¬ng ph¸p håi quy t­¬ng quan : a. Kh¸i niÖm : Håi quy t­¬ng quan lµ ph­¬ng ph¸p to¸n häc ®­îc vËn dông trong thèng kª ®Ó biÓu hiÖn vµ ph©n tÝch mèi liªn hÖ t­p­ng quan gi÷a c¸c hiÖn t­îng kinh tÕ x· héi. b. T¸c dông: Ph­¬ng ph¸p håi quy t­¬ng quan dïng ®Ó ph©n tÝch nghiÖp vô b¶o hiÓm tr¸ch nhiÖm d©n sù chñ xe c¬ giíi, do ¶nh h­ëng cña c¸c nh©n tè b»ng c¸ch x¸c ®Þnh hµm sè biÓu hiÖn mèi liªn hÖ tõ ®ã tÝnh c¸c møc ®é ¶nh h­ëng cña c¸c nh©n tè, ®¸nh gi¸ sù chÆt chÏ cña mèi liªn hÖ vµ dù b¸o. c. §Æc ®iÓm vËn dông: Khi nghiªn cøu ho¹t ®éng b¶o hiÓm tr¸ch nhiÖm d©n sù chñ xe c¬ giíi, ph­¬ng ph¸p håi quy t­¬ng quan cho phÐp x¸c ®Þnh ¶nh h­ëng cña c¸c nh©n tè ®Õn biÕn ®éng quy m«, c¬ cÊu xe c¬ giíi tham gia b¶o hiÓm. Qua c¸c chØ tiªu hÖ sè t­¬ng quan vµ hÖ sè co gi·n, c­êng ®é mèi liªn hÖ hay vai trß cña c¸c nh©n tè qua hÖ sè t­¬ng quan. NÕu c¸c tiªu thøc cã mèi liªn hÖ t­¬ng quan tuyÕn tÝnh th× ph­¬ng tr×nh håi quy cã d¹ng: yx = a + bx Trong ®ã: x : trÞ sè cña tiªu thøc nguyªn nh©n. yx : trÞ sè ®iÒu chØnh cña tiªu thøc kÕt qu¶. A : nh©n tè tù do nãi lªn ¶nh h­ëng cña c¸c nh©n tè kh¸c ngoµi nh©n tè x. b : hÖ sè håi quy nãi lªn ¶nh cña x ®èi víi y t¨ng b×nh qu©n lµ b ®¬n vÞ. a,b : ®­îc x¸c ®Þnh b»ng ph­¬ng ph¸p b×nh ph­¬ng nhá nhÊt. §Ó ®¸nh gi¸ ®é chÆt chÏ cña mèi liªn hÖ t­¬ng quan tuyÕn tÝnh ng­êi ta sö dông hÖ sè t­¬ng quan ký hiÖu e. Ngoµi ra cßn cã mét sè d¹ng ph­¬ng tr×nh mµ mèi liªn hÖ cña nã lµ liªn hÖ t­¬ng quan phi tuyÕn tÝnh. Ph­¬ng tr×nh Parabol cã d¹ng: yx = a + bx + cx2 Ph­¬ng tr×nh hµm mò cã d¹ng: y = a . bx b x Ph­¬ng tr×nh Hypepol cã d¹ng: yx = a + §Ó ®¸nh gi¸ ®é chÆt chÏ cña mèi liªn hÖ t­¬ng quan phi tuyÕn gi÷a tiªu thøc nguyªn nh©n vµ tiªu thøc kÕt qu¶ ta sö dông tû sè t­¬ng quan (n). 2.2.3. Ph­¬ng ph¸p d·y sè thêi gian: a. Kh¸i niÖm: D·y sè thêi gian lµ d·y c¸c trÞ sè cña chØ tiªu thèng kª ®­îc s¾p xÕp theo thø tù thêi gian. Ph©n lo¹i d·y sè thêi gian: tuú theo tiªu thøc ph©n lo¹i nµy d·y sè thêi gian ®­îc ph©n thµnh nhiÒu lo¹i kh¸c nhau. C¨n cø vµo ®Æc ®iÓm quy m«: - D·y sè thêi kú: biÓu hiÖn quy m« cña hiÖn t­îng trong tõng kho¶ng thêi gian nhÊt ®Þnh. Do ®ã chóng ta cã thÓ céng c¸c trÞ sè cña chØ tiªu liÒn nhau ®Ó ph¶n ¸nh hiÖn t­îng trong nh÷ng kho¶ng thêi gian dµi h¬n. - D·y sè thêi ®iÓm biÓu hiÖn quy m« cña hiÖn t­îng ë thêi ®iÓm sau th­êng bao gåm toµn bé hoÆc mét bé phËn møc ®é cña hiÖn t­îng ë thêi ®iÓm tr­íc v× vËy viÖc céng c¸c trÞ sè cña chØ tiªu kh«ng cã ý nghÜa trong viÖc ph¶n ¸nh quy m« cña hiÖn t­îng. C¨n cø vµo tÝnh chÊt cña chØ tiªu chia thµnh: + D·y sè tuyÖt ®èi: trÞ sè lµ nh÷ng sè tuyÖt ®èi. + D·y sè t­¬ng ®èi: ®­îc x©y dùng bëi nh÷ng sè t­¬ng ®èi lµ kÕt qu¶ cña viÖc so s¸nh hai sè tuyÖt ®èi víi nhau. + D·y sè trung b×nh: lµ d·y sè gåm c¸c møc ®é trung b×nh hay c¸c chØ tiªu b×nh qu©n. b. §Æc ®iÓm vËn dông: Ph­¬ng ph¸p d·y sè thêi gian: - Cho phÐp ph©n tÝch xu thÕ biÕn ®éng cña c¸c chØ tiªu quy m«. - Cho phÐp tÝnh to¸n møc ®é biÕn ®éng quy m«. - Cho phÐp ph©n tÝch ¶nh h­ëng cña yÕu toã thêi gian vµ yÕu tè ngÉu nhiªn ®Õn sù biÕn ®éng cña chØ tiªu quy m« b»ng ph­¬ng ph¸p håi quy theo thêi gian. - Cho phÐp dù b¸o gi¸ trÞ quy m« b¶o hiÓm tr¸ch nhiÖm d©n sù chñ xe c¬ giíi trong t­¬ng lai, cã thÓ xÐt trªn gãc ®é toµn bé nghiÖp vô hoÆc trªn gãc ®é tõng bé phËn cÊu thµnh. Ch­¬ng II Ph©n tÝch thùc tr¹ng triÓn khai nghiÖp vô b¶o hiÓm tr¸ch nhiÖm d©n sù cña chñ xe c¬ giíi t¹i C«ng ty b¶o hiÓm hµ néi thêi kú 2000 - 2005 I. Kh¸i qu¸t C«ng ty b¶o hiÓm Hµ Néi 1. Qu¸ tr×nh h×nh thµnh vµ ph¸t triÓn cña C«ng ty b¶o hiÓm Hµ Néi C«ng ty b¶o hiÓm Hµ Néi ®ùîc thµnh lËp tõ n¨m 1980 theo quyÕt ®Þnh sè 1125/Q§-TCCB ngµy 17/11/1980 cña Bé Tµi ChÝnh. B¶o hiÓm Hµ Néi lµ mét C«ng ty trùc thuéc tæng C«ng ty b¶o hiÓm ViÖt Nam(B¶o ViÖt). B¶o ViÖt ra ®êi tõ ngµy 15/1/1965 theo QuyÕt ®Þnh sè 179/chÝnh phñ ngµy 17/12/1964 cña thñ t­íng chÝnh phñ vµ cã trô së chÝnh ®Æt t¹i sè 7 Lý Th­êng KiÖt-Hµ Néi. Trong nh÷ng ngµy ®Çu B¶o ViÖt chØ cã trô së chÝnh t¹i Hµ Néi vµ mét chi nh¸nh b¶o hiÓm t¹i H¶i Phßng, ®iÒu ®ã lÝ gi¶i t¹i sao b¶o hiÓm Hµ Néi lu«n lµ ®¬n vÞ ®øng ®Çu trong tæng sè 63 ®¬n vÞ thµnh viªn vµ lu«n nhËn ®­îc sù ñng hé vµ quan t©m chØ ®¹o s¸t sao cña tæng c«ng ty b¶o hiÓm ViÖt Nam vÒ mäi mÆt. Cho ®Õn nay b¶o hiÓm Hµ Néi ®· cã ®­îc v¨n phßng t¹i tÊt c¶ c¸c quËn huyÖn trong thµnh phè nh»m kinh doanh vµ khai th¸c tèi ®a c¸c dÞch vô b¶o hiÓm.Víi kh¶ n¨ng tµi chÝnh v­ît tréi cïng víi kinh nghiÖm l©u n¨m trong kinh doanh b¶o hiÓm vµ sù nç lùc hÕt søc m×nh cña B¶o ViÖt Hµ Néi ®· gãp phÇn kh«ng nhá vµo viÖc ng¨n chÆn rñi ro còng nh­ kÞp thêi chia sÎ c¸c rñi ro trong c¸c ho¹t ®éng s¶n xuÊt, x· héi. Víi nhu cÇu b¶o hiÓm ngµy cµng ®a d¹ng cña c¸c ®¬n vÞ, tæ chøc kinh tÕ x· héi, b¶o hiÓm Hµ Néi ®· ph¶i kh«ng ngõng nghiªn cøu vµ triÓn khai c¸c lo¹i h×nh nghiÖp vô b¶o hiÓm míi. §iÒu ®ã ®­îc minh chøng b»ng c¸c ho¹t ®éng ®i ®Çu trong lÜnh vùc b¶o hiÓm cña Tæng C«ng ty B¶o ViÖt vµ B¶o HiÓm Hµ Néi khi lÇn ®Çu tiªn ®­a ra thÞ tr­êng dÞch vô B¶o hiÓm Nh©n Thä vµo n¨m 1996, sau ®ã vµo n¨m 1999 thµnh lËp c«ng ty chøng kho¸n ®Çu tiªn ë ViÖt Nam… HiÖn nay nh÷ng dÞch vô mµ B¶o hiÓm Hµ Néi cung cÊp cho kh¸ch hµng lu«n lµ nh÷ng dÞch vô cã chÊt l­îng cao phôc vô kh¸ch hµng mét c¸ch tèt nhÊt. B¶o hiÓm Hµ Néi ®ang tiÕn hµnh cung cÊp cho kh¸ch hµng trªn 61 nghiÖp vô b¶o hiÓm. Cïng víi sù ®a d¹ng ho¸ c¸c nghiÖp vô b¶o hiÓm, B¶o HiÓm Hµ Néi cßn nghiªn cøu t×m ra nh÷ng b­íc ®i vµ ®èi s¸ch thÝch hîp ®Ó ®¸p øng nhu cÇu kh¸ch hµng ngµy mét tèt h¬n. Mét trong nh÷ng ph­¬ng thøc quan träng nh»m n©ng cao uy tÝn cña C«ng ty ®ã lµ sù më réng quan hÖ hîp t¸c víi nh÷ng C«ng ty b¶o hiÓm trªn thÕ giíi. HiÖn nay B¶o hiÓm Hµ Néi th«ng qua tæng c«ng ty B¶o hiÓm ViÖt Nam ®· quan hÖ víi nhiÒu c«ng ty t¸i b¶o hiÓm vµ c¸c tËp ®oµn b¶o hiÓm trªn thÕ giíi nh­: Tokyo Marine, Yasuda Mitsui Marine(NhËt), Munich Re (§øc), Swiss Re (Thuþ SÜ), Commercial Union. B¶o HiÓm Hµ Néi kh«ng nh÷ng tham gia kÝ kÕt c¸c hîp ®ång b¶o hiÓm cã gi¸ trÞ lín mµ cßn ®¶m b¶o ®­îc c«ng t¸c båi th­êng cho kh¸ch hµng nhanh chãng vµ thuËn tiÖn. Tuy nhiªn, b¶o hiÓm Hµ Néi nãi riªng còng nh­ B¶o ViÖt nãi chung ®ang ®øng tr­íc nh÷ng khã kh¨n vµ th¸ch thøc míi. Ngµy 18/12/1993 ChÝnh phñ ban hµnh nghÞ ®Þnh 100/CP vÒ viÖc kinh doanh b¶o hiÓm t¹i ViÖt Nam ®· t¹o hµnh lang ph¸p lý cho viÖc më réng vµ ph¸t triÓn ngµnh b¶o hiÓm t¹i ViÖt Nam, ®ång thêi ®¸nh dÊu mét b­íc chuyÓn biÕn míi trªn thÞ tr­êng b¶o hiÓm ®ã lµ ho¹t ®éng kinh doanh b¶o hiÓm t¹i ViÖt Nam chÊm døt sù ®éc quyÒn nhµ n­íc vµ b¾t ®Çu cã sù tham gia cña c¸c thµnh phÇn kinh tÕ kh¸c nhau vµ ph¶i kÓ ®Õn ®ã lµ: B¶o Minh, PJICO, PVIC, AIA, Prudential, Manulife. Sù biÕn ®éng cña thÞ tr­êng, sù c¹nh tranh gay g¾t gi÷a c¸c C«ng ty b¶o hiÓm nh»m thu hót kh¸ch hµng. §©y lµ mét khã kh¨n nh­ng còng lµ c¬ héi cho B¶o HiÓm Hµ Néi nãi riªng vµ tæng c«ng ty B¶o HiÓm ViÖt Nam nãi chung ph¶i tù kh¼ng ®Þnh m×nh vµ tù v­¬n lªn h¬n n÷a ®Ó xøng ®¸ng víi niÒm tin cña kh¸ch hµng giµnh cho c«ng ty. 2. Chøc n¨ng vµ nhiÖm vô cña c«ng ty B¶o hiªm Hµ Néi. 2.1. Chøc n¨ng cña c«ng ty B¶o hiÓm Hµ Néi. B¶o hiÓm Hµ Néi cã chøc n¨ng qu¶n lý, sö dông vèn, ®Êt ®ai vµ c¸c nguån lùc kh¸c cña Nhµ N­íc giao theo quy ®Þnh cña ph¸p luËt ®Ó thùc hiªn c¸c môc tiªu, nhiÖm vô kinh doanh Nhµ n­íc giao. Tæ chøc kinh doanh vµ qu¶n lý bé m¸y sao cho phï hîp víi môc tiªu, nhiÖm vô Nhµ N­íc giao. §Æt v¨n phßng chi nh¸nh ®¹i diÖn cua B¶o hiÓm Hµ Néi t¹i tÊt c¶ c¸c quËn, huyÖn cña thµnh phè Hµ Néi theo quy ®Þnh cña ph¸p luËt. Kinh doanh nh÷ng ngµnh nghÒ ®óng theo quy ®Þnh trong giÊy chøng nhËn ®ñ tiªu chuÈn vµ ®iÒu kiÖn ho¹t ®éng kinh doanh b¶o hiÓm. Ký kÕt vµ thùc hiÖn c¸c hîp ®ång b¶o hiÓm vµ t¸i b¶o hiÓm víi kh¸ch hµng trong vµ ngoµi n­íc, më réng quy m« kinh doanh theo kh¶ n¨ng cña B¶o hiÓm Hµ Néi vµ nhu cÇu cña thÞ tr­êng; sö dông vèn nhµn rçi ®Ó mua tr¸i phiÕu, cæ phiÕu, gãp vèn liªn doanh, kinh doanh bÊt ®éng s¶n theo quy ®Þnh cña ph¸p luËt vµ kinh doanh nh÷ng ngµnh nghÒ kh¸c ngoµi nh÷ng ngµnh nghÒ ®· ®¨ng ký nÕu ®­îc c¬ quan nhµ n­íc cã thÈm quyÒn cho phÐp. VËy nh­ng ngµnh nghÒ mµ c«ng ty B¶o hiÓm Hµ Néi ®· ®¨ng ký kinh doanh lµ : - Kinh doanh b¶o hiÓm. - §Çu t­ tµi chÝnh. - C¸c ngµnh nghÒ kh¸c cã liªn quan. Huy ®éng vèn ®Ó ho¹t ®éng kinh doanh nh­ng kh«ng lµm thay ®æi h×nh thøc së h÷u cña B¶o hiÓm Hµ Néi; ®­îc ph¸t hµnh tr¸i phiÕu theo quy ®Þnh cña ph¸p luËt; ®­îc thÕ chÊp gi¸ trÞ quyÒn sö dông ®Êt g¾n liÒn víi tµi s¶n thuéc quyÒn qu¶n lý cña B¶o hiÓm Hµ Néi t¹i c¸c ng©n hµng ViÖt Nam ®Ó vay vèn kinh doanh theo quy ®inh cña ph¸p luËt. 2.2. NhiÖm vô cña c«ng ty B¶o hiÓm Hµ Néi . B¶o hiÓm Hµ Néi cïng víi B¶o hiÓm ViÖt Nam ra ®êi do Bé tr­ëng Bé Tµi chÝnh quyÕt ®Þnh thµnh lËp theo ñy quyÒn cña Thñ t­íng ChÝnh phñ. B¶o hiÓm Hµ Néi ra ®êi cã nhiÖm vô nh­ sau : - §¨ng ký kinh doanh vµ kinh doanh ®óng ngµnh nghÒ ®· ®¨ng ký; chÞu tr¸ch nhiÖm tr­íc T«ng c«ng ty B¶o hiÓm ViÖt Nam vµ tr­íc Nhµ n­íc vÒ kÕt qu¶ ho¹t ®éng cña B¶o hiÓm Hµ Néi vµ chÞu tr¸ch nhiÖm tr­íc kh¸ch hµng, truíc ph¸p luËt vÒ s¶n phÈm vµ dÞch vô b¶o hiÓm do c«ng ty B¶o hiÓm Hµ Néi thùc hiÖn. Nghiªn cøu ®Ò xuÊt víi Bé Tµi chÝnh ban hµnh hoÆc bæ sung söa ®æi c¸c ®iÒu kho¶n, ®iÒu kiÖn, quy t¾c vµ biÓu phÝ b¶o hiÓm cña c¸c nghiÖp vô b¶o hiÓm b¾t buéc vµ tæ chøc thùc hiÖn c¸c nghiÖp vô ®ã . - Ký kÕt vµ tæ chøc thùc hiÖn c¸c hîp ®ång kinh tÕ ®· ký víi c¸c ®èi t¸c. - §æi míi, hiÖn ®¹i ho¸ c«ng nghÖ vµ ph­¬ng thøc qu¶n lý, sö dông c¸c kho¶n thu tõ chuyÓn nh­îng tµi s¶n ®Ó t¸i ®Çu t­, ®æi míi thiÕt bÞ, c«ng nghÖ cña B¶o hiÓm Hµ Néi . - Thùc hiÖn nghÜa vô ®èi víi ng­êi lao ®éng theo quy ®Þnh cña Bé lao ®éng, b¶o ®¶m quyÒn lîi cho ng­êi lao ®éng . - Thùc hiÖn quy ®Þnh cña Nhµ n­íc vÒ b¶o vÖ tµi nguyªn, m«i tr­êng, quèc phßng vµ an ninh - X©y dùng chiÕn l­îc ph¸t triÓn, kÕ ho¹ch 5 n¨m vµ hµng n¨m, phï hîp víi nhiÖm vô Nhµ n­íc giao vµ nhu cÇu cña thÞ tr­êng b¶o hiÓm. - Thùc hiÖn chÕ ®é b¸o c¸o thèng kª, kÕ to¸n, b¸o c¸o ®Þnh kú theo quy ®Þnh cña Nhµ n­íc vµ b¸o c¸o bÊt th­êng theo yªu cÇu cña ®¹i diÖn chñ së h÷u, chÞu tr¸ch nhiÖm vÒ tÝnh x¸c thùc cña c¸c b¸o c¸o. 3. C¬ cÊu tæ chøc cña c«ng ty B¶o hiÓm Hµ Néi. - Ban gi¸m ®èc gåm: gi¸m ®èc vµ 3 phã gi¸m ®èc. - Phßng tæng hîp: cã nhiÖm vô tæng hîp t×nh h×nh ho¹t ®éng kinh doanh cña c«ng ty ®Ó b¸o c¸o lªn ban gi¸m ®èc ®ång thêi qu¶n lý vµ gi¶i quyÕt c«ng viÖc hµng ngµy; tiÕp nhËn vµ göi c«ng v¨n ®i, ®Õn. Tæ chøc vµ phôc vô c¸c héi nghÞ cña c¬ quan, tæng kÕt… phßng tæng hîp lµ c¬ quan tham m­u cña l¹nh ®¹o c«ng ty B¶o hiÓm Hµ Néi. - Phßng tæ chøc nh©n sù: chÞu tr¸ch nhiÖm nh÷ng vÊn ®Ò cã liªn quan ®Õn ®éi ngò c¸n bé cña c«ng ty nh­ c©n ®èi lùc l­îng víi nhu cÇu kinh doanh; cã kÕ ho¹ch vµ x©y dùng quy tr×nh tuyÓn dông, ®µo t¹o, bè trÝ sö dông vµ ®¸nh gi¸ hiÖu qu¶ c«ng t¸c cña c¸n bé; x©y dùng chÝnh s¸ch khen th­ëng, kû luËt nh»m ®¶m b¶o kÝch thÝch ng­êi lao ®éng. - Phßng Marketing:cã vÞ trÝ rÊt quan träng nhÊt lµ ë c«ng ty B¶o hiÓm Hµ Néi,ho¹t ®éng kinh doanh cã hiÖu qu¶ hay kh«ng tr­íc hÕt phô thuéc vµo ho¹t ®éng marketing. V× vËy phßng marketing ph¶i cã chiÕn l­îc dµi h¹n, trung h¹n vµ tr­íc m¾t râ rµng. Phßng marketing ph¶i x©y dùng chiÕn l­îc: + Tuyªn truyÒn, qu¶ng c¸o cho c¸c s¶n ph¶m b¶o hiÓm. + Ph¶i nghiªn cøu, n¾m b¾t thÞ tr­êng;khai th¸c thÞ tr­êng ®Ó chiÕm lÜnh thÞ tr­êng, n©ng cao thÞ phÇn. + Nghiªn cøu, t¹o ra s¶n phÈm míi phï hîp nhu cÇu thÞ tr­êng; ®ång thêi bæ sung, hoµn thiÖn s¶n phÈm ®· cã cho thÝch hîp víi kh¸ch hµng. + Tæ chøc ph©n phèi s¶n phÈm cña c«ng ty ®Õn tay kh¸ch hµng mét c¸ch hîp lý va thuËn tiÖn.v.v…. - Phßng dÞch vô kh¸ch hµng: lµ bé phËn phôc vô kh¸ch hµng ®­îc b¶o hiÓm, bé phËn nµy cã nhiÖm vô hç trî c¸c phßng c¸c ®¹i lý…trong viÖc qu¶n lý kh¸ch hµng còng nh­ phôc vô kh¸ch hµng theo yªu cÇu. Ch¼ng h¹n, tr¶ lêi c¸c yªu cÇu cña kh¸ch hµng vÒ c¸c th«ng tin liªn quan; gi¶i thÝch ng«n ng÷ trong ®¬n b¶o hiÓm; th«ng b¸o cho kh¸ch hµng biÕt vÒ phÝ b¶o hiÓm, thêi gian thu phÝ; c¸ch tÝnh to¸n l·i cæ phÇn, l·i ®Çu t­.v.v… DÞch vô kh¸ch hµng tèt sÏ hç trî rÊt lín cho khai th¸c b¶o hiÓm, lµm cho kh¸ch hµng võa lßng víi ho¹t ®éng cña c«ng ty nªn sÏ tham gia b¶o hiÓm tiÕp vµ l«i kÐo c¸c kh¸ch hang kh¸c tham gia b¶o hiÓm ë c«ng ty. - Phßng tµi chÝnh – kÕ to¸n: cã nhiÖm vô thanh quyÕt to¸n c¸c hîp ®ång, qu¶n lý thu phÝ b¶o hiÓm gèc, chi tr¶ tiÒn båi th­êng; tæng hîp sè liÖu b¸o c¸o tµi chÝnh, quyÕt to¸n kinh doanh l·i (hay lç), thùc hiÖn nghÜa vô nép thuÕ víi Nhµ n­íc… - Phßng thanh tra ph¸p chÕ: cã nhiÖm vô nghiªn cøu c¸c v¨n b¶n ph¸p quy cña Nhµ n­íc cã liªn quan ®Õn ho¹t ®éng kinh doanh b¶o hiÓm; kiÓm tra tÝnh chÊt ph¸p lý cña c¸c hîp ®ång b¶o hiÓm còng nh­ hå s¬ båi th­êng. Ban thanh tra cßn kiÓm tra c¸c ®¬n vÞ trong viÖc thùc hiÖn ký kÕt hîp ®ång b¶o hiÓm vµ thñ tôc båi th­êng, ph¸t hiÖn c¸c tr­êng hîp trôc lîi b¶o hiÓm v.v… - Phßng th«ng tin – tin häc: cã nhiÖm vô cung cÊp nh÷ng th«ng tin vÒ kinh tÕ chÝnh trÞ còng nh­ ho¹t ®éng cña thÞ tr­êng trong n­íc vµ quèc tÕ; nh÷ng th«ng tin vÒ ho¹t ®éng kinh doanh cña c«ng ty trong tõng thêi kú (tuÇn, th¸ng , quý. - Phßng ®Þnh gi¸ phÝ b¶o hiÓm thùc chÊt lµ tÝnh phÝ b¶o hiÓm cña c¸c s¶n phÈm b¶o hiÓm. VÒ nguyªn t¾c, phÝ b¶o hiÓm ®­îc bé tµi chÝnh xÐt duyÖt trªn c¬ së ®Þnh phÝ cña c¸c doanh nghiªp. Phßng ®Þnh phÝ b¶o hiÓm ph¶i c¨n cø x¸c suÊt rñi ro; c¸c ®iÒu kiÖn, ®iÒu kho¶n vµ chÕ ®é b¶o hiÓm cã liªn quan ®Õn s¶n phÈm ®ã, t×nh h×nh ®Çu t­ trªn thÞ tr­êng v.v… ®Ó ®Þnh phÝ b¶o hiÓm cho s¶n phÈm sÏ triÓn khai hîp lý, ®¶m b¶o nguyªn t¾c kinh doanh cña doanh nghiÖp b¶o hiÓm. §Þnh phÝ b¶o hiÓm lµ c«ng viÖc khã kh¨n; kh«ng chØ liªn quan ®Õn yÕu tè h×nh thµnh phÝ mµ cßn liªn qu©n ®Õn thÞ tr­êng b¶o hiÓm trong n­íc vµ quèc tÕ; liªn quan ®Õn chiÕn l­îc ho¹t ®éng kinh doanh b¶o hiÓm cña Nhµ N­íc. V× vËy biÓu phÝ b¶o hiÓm do C«ng ty B¶o hiÓm Hµ Néi x©y dùng nh­ng ph¶i ®­îc Nhµ N­íc phª duyÖt, ®iÒu chØnh cho phï hîp chung cña thÞ tr­êng. - Phßng ®Çu t­: Ho¹t ®éng kinh doanh b¶o hiÓm v× môc tiªu lîi nhuËn, v× vËy bªn c¹nh viÖc ®¸nh gi¸ rñi ro qu¶n lý rñi ro ®Ó ®¶m b¶o kinh doanh b¶o hiÓm gèc vµ t¸i b¶o hiÓm cã l·i ph¶i cã chiÕn l­îc ®Çu t­ hîp lý ®Ó thu ®­îc lî nhuËn. §Çu t­ lµ bé phËn quan träng cña bé phËn kinh doanh b¶o hiÓm, phßng ®Çu t­ cã tr¸ch nhiÖm x¸c ®Þnh nguån vèn ®Çu t­, ph­¬ng thøc ®Çu t­ phï hîp víi thÞ tr­êng tµi chÝnh còng nh­ chiÕn l­îc doanh nghiÖp x¸c ®Þnh nguån lîi thu ®­îc vµ ph­¬ng ph¸p ph©n bæ nguån lùc v.v…nguån vèn ®Çu t­ cña c«ng ty b¶o hiÓm Hµ Néi th«ng th­êng: + Vèn ®iÒu lÖ + Quü dù tr÷ b¾t buéc + Quü dù tr÷ tù nguyÖn + Lîi nhuËn ch­a ph©n phèi + Vèn nhµn rçi tõ DPNV b¶o hiÓm Ph­¬ng thøc ®Çu t­ cña C«ng ty B¶o hiÓm Hµ Néi : + Cho vay + Göi Ng©n hµng(VN§, ngo¹i tÖ) + Kinh doanh bÊt ®éng s¶n + Mua cæ phiÕu vµ tr¸i phiÕu Ngoµi ra cßn cã c¸c phßng B¶o HiÓm Hµng H¶i, B¶o HiÓm Hµng Kh«ng lµ nh÷ng nghiÖp vô b¶o hiÓm lín ®ßi hái ph¶i cã mét phßng ban chuyªn tr¸ch. Bªn c¹nh ®ã cßn cã b¶o hiÓm ch¸y vµ rñi ro, kinh doanh, b¶o hiÓm kÜ thuËt lµ nh÷ng nghiÖp vô b¶o hiÓm ®ßi hái ph¶i cã chuyªn gia thÈm ®Þnh ®Ó tr¸nh bÞ thiÖt h¹i do lõa b¶o hiÓm. Thªm vµo ®ã, ë mçi quËn huyÖn trong thµnh phè b¶o hiÓm Hµ Néi ®Òu cã mét phßng kinh doanh. §©y chÝnh lµ chñ lùc cña C«ng ty, víi c¬ cÊu gän nhÑ mçi phßng kinh doanh ë quËn huyÖn bao gåm: - Tr­ëng phßng phô tr¸ch chung vµ chÞu tr¸ch nhiÖm tr­íc c«ng ty. - Phã phßng phô tr¸ch vÒ nh©n sù vµ kinh doanh. - C¸n bé kÕ to¸n c©n ®èi thu chi cña phßng vµ liªn l¹c th­êng xuyªn víi phßng kÕ to¸n cua c«ng ty. - C¸n bé båi th­êng chuyªn thÈm ®Þnh vµ båi th­êng c¸c hîp ®ång b¶o hiÓm. - C¸n bé thèng kª k­u gi÷ sè liÖu,lµm b¸o c¸o ®Þnh k×. - Thñ quÜ nhËn tiÒn b¶o hiÓm,chi tiÒn båi th­êng. - C¸n bé khai th¸c ®i tiÕp xóc vµ t×m kiÕm kh¸ch hµng cho phßng. - Ngoµi ra cßn cã c¸c phßng B¶o hiÓm do c¸c ban ngµnh trong thµnh phè nh­ phßng b¶o hiÓm quèc phßng…C¸c phßng b¶o hiÓm nµy ngoµi phaØ c¹nh tranh víi c¸c c«ng ty b¶o hiÓm kh¸c trªn ®Þa bµn,cßn ph¶i thi ®ua víi nhau bëi phßng b¶o hiÓm cña quËn nµy cã thÓ t×m kh¸ch hµng ®ang th­êng tró ë quËn kh¸c trong thµnh phè,do ®ã ®ßi hái c¸c phßng ph¶i n¨ng ®éng t×m kiÕm, kÝ hîp ®ång vµ ch¨m sãc kh¸ch hµng cÈn thËn. Víi mçi phßng ban l¹i cã:®iÓm b¸n lÎ,céng t¸c viªn,®¹i lÝ.§©y lµ nh÷ng c¸ nh©n, tËp thÓ ë ngoµi c«ng ty ®øng ra t×m kiÕm kh¸ch hµng cho c«ng ty vµ lêi nhuËn hä thu ®­îc chÝnh lµ phÇn tr¨m sè tiÒn trªn hîp ®ång mµ c«ng ty kÝ kÕt ®ù¬c víi kh¸ch hµng do hä t×m ra.§©y chÝnh lµ nh÷ng ch©n rÕt ®I s©u t×m kiÕm kh¸ch hµng ®¾c lùc cho c«ng ty.Nhê cã mét c¬ cÊu tæ chøc thÝch hîp,B¶o HiÓm Hµ Néi ®· ph¸t huy ®­îc søc m¹nh cña m×nh trªn c¬ së khai th¸c ®­îc ­u thÕ ho¹t ®éng cña tÊt c¶ c¸c phßng ban còng nh­ c¸c v¨n phßng chi nh¸nh c«ng ty. 4. §Æc ®iÓm vµ kÕt qu¶ ho¹t ®éng kinh doanh cña C«ng ty trong thêi gian qua. 4.1. §Æc ®iÓm t×nh h×nh: Trong n¨m 2005 t×nh h×nh kinh tÕ c¶ n­íc nãi chung vµ ®Þa bµn thñ ®« Hµ néi nãi riªng tuy gÆp ph¶i nhiÒu khã kh¨n do thiªn tai x¶y ra vµ ®Æc biÖt lµ do dÞch cóm gia cÇm hoµnh hµnh trong mét thêi gian dµi….song tiÕp tôc t¨ng tr­ëng,næi bËt nhÊt lµ ngµnh c«ng nghiÖp vµ tiªu dïng bao gåm c¶ trong n­íc vµ xuÊt khÈu trong ®ã khu vùc kinh tÕ ngoµi quèc doanh t¨ng tr­ëng m¹nh.Trong c¸c n¨m gÇn ®©y thµnh phè liªn tôc ®¹t tØ lÖ t¨ng tr­ëng cao ë møc 11% dù kiÕn n¨m 2006 vÉn gi÷ møc t¨ng tr­ëng nµy.§©y lµ nh÷ng ®iÒu kiÖn kh¸ch quan rÊt cã lîi cho b¶o hiÓm bªn c¹nh ®ã trong qu¸ tr×nh thùc hiÖn nhiÖm vô ®­îc giao,B¶o HiÓm Hµ Néi lu«n ®­îc sù quan t©m,t¹o ®iÒu kiÖn cña c¸c cÊp uû §¶ng chÝnh quyÒn thµnh phè Hµ Néi,sù chØ ®¹o s¸t sao cña l·nh ®¹o tæng c«ng ty B¶o ViÖt ViÖt Nam còng nh­ sù hç trî hiÖu qu¶ cña c¸c phßng ban thuéc tæng c«ng ty B¶o ViÖt ViÖt Nam vµ c¸c ®¬n vÞ thµnh viªn thuéc hÖ thèng B¶o ViÖt. Bªn c¹nh nh÷ng thuËn lîi ®ã B¶o HiÓm Hµ Néi còng gÆp ph¶i kh«ng Ýt nhòng khã kh¨n.Trong thêi gian gÇn ®©y thÞ tr­êng b¶o hiÓm c¶ n­íc vµ Hµ Néi cã nh÷ng chuyÓn biÕn râ nÐt so víi thêi gian tr­íc ®©y.Sù ra ®êi cña c¸c c«ng ty b¶o hiÓm trong n­íc vµ viÖc nhµ n­íc cho phÐp c¸c c«ng ty B¶o HiÓm liªn doanh víi n­íc ngoµi ®­îc më réng lÜnh vùc kinh doanh lµm cho thÞ phÇn cña B¶o HiÓm Hµ Néi bÞ thu hÑp râ rÖt.t×nh h×nh ®Çu t­ n­íc ngoµi vµo ViÖt Nam nãi chung vµ Hµ Néi nãi riªng ch­a ®­îc c¶i thiÖn,t×nh h×nh c¹nh tranh trªn thÞ tr­êng b¶o hiÓm ngµy cµng gay g¾t,nhiÒu doanh nghiÖp b¶o hiÓm s½n sµng gi¶m gi¸,t¨ng chi phÝ kinh doanh ®Ó cã dÞch vô. §Æc biÖt sù gia t¨ng ho¹t ®éng cña c¸c c«ng ty b¶o hiÓm cæ phÇn míi tham gia thÞ tr­êng ®· cã ¶nh h­ëng lín ®Õn ho¹t ®éng kinh doanh cña c«ng ty.Ngoµi ra viÖc nhµ nø¬c cho phÐp c¸c c«ng ty B¶o HiÓm liªn doanh víi n­íc ngoµi më réng lÜnh vùc kinh doanh còng ¶nh huëng kh«ng nhá ®Õn thÞ phÇn cña c«ng ty,chi riªng c«ng ty liªn doanh b¶o hiÓm quèc tÕ (VIA) ®­îc phÐp më réng cung cÊp c¸c nghiÖp vô b¶o hiÓm ®· kh«ng chuyÓn B¶o hiÓm ViÖt Nam n÷a lµm gi¶m doanh thu cña c«ng ty nhiÒu tû ®ång ,hay sù ho¹t ®éng cña c«ng ty liªn doanh b¶o hiÓm ViÖt – óc lµm B¶o hiÓm Hµ Néi mÊt toµn bé c¸c dÞch vô cña c¸c c«ng tr×nh ®­îc ®Çu t­ vèn qua Ng©n hµng ®Çu t­ ph¸t triÓn ViÖt Nam.C¸c c«ng ty B¶o hiÓm sö dông nhiÒu biÖn ph¸p kÓ c¶ kh«ng lµnh m¹nh ®Ó c¹nh tranh.Trªn ®©y lµ mét sè nÐt vÒ ®¨c ®iÓm t×nh h×nh kinh tÕ x· héi cña thÞ tr­êng b¶o hiÓm nãi chung va B¶o hiÓm Hµ Néi nãi riªng. 4.2. T×nh h×nh thùc hiÖn nhiÖm vô c«ng t¸c n¨m 2005: *KÕt qu¶ kinh doanh: N¨m 2005 tæng doanh thu c«ng ty ®¹t 178,92 tû ®ång t¨ng tr­ëng 15% so víi n¨m 2004(Doanh thu thùc hiÖn n¨m 2004 lµ 155,56 tû ®ång).Trong ®iÒu kiÖn kinh doanh g¨p nhiÒu khã kh¨n,B¶o ViÖt Hµ Néi ®· hoµn thµnh kÕ ho¹ch tæng c«ng ty giao va ®¹t t¨ng tr­ëng cao,thÓ hiªn sù cè g¾ng rÊt lín cña toan thÓ c¸n bé c«ng nh©n viªn trong c«ng ty. *C«ng t¸c gi¸m ®Þnh – båi th­êng: Trong n¨m 2005, toµn c«ng ty tiÕp nhËn vµ gi¶i quyÕt 41.420 hå s¬ trong ®ã: - 5.844 hå s¬ båi th­êng b¶o hiÓm xe c¬ giíi - 16.964 hå s¬ båi th­êng b¶o hiÓm con ng­êi - 18.485 hå s¬ båi th­êng b¶o hiÓm hoc sinh - 85 hå s¬ båi th­êng b¶o hiÓm ch¸y vµ RRHH - 11 hå s¬ båi th­êng b¶o hiÓm ki thuËt - 31 hå s¬ båi th­êng b¶o hiÓm hµng h¶i. Vµ gÇn 250 c¸c vô båi th­êng c¸c nghiÖp vô kh¸c. Trong sè 57 nghiÖp vô b¶o hiÓm ®· triÓn khai, cã 36 nghiÖp vô b¶o hiÓm ph¸t sinh båi th­êng víi tæng sè tiÒn chi båi th­êng lµ 60,73 tû ®ång, b»ng 32,64% tæng thu.Tû lÖ båi th­êng nµy nh×n chung trong møc cho phÐp. Tû lÖ båi th­êng gi¶m 5% so víi n¨m 2004 cho thÊy c«ng ty ®· nç lùc trong c«ng t¸c ®Ò phßng h¹n chÕ tæn thÊt vµ ®· thu ®­îc kÕt qu¶ nhÊt ®Þnh. Víi nh÷ng vô tæn thÊt lín trªn ph©n cÊp cña c«ng ty,c«ng ty ®· kÞp thêi b¸o c¸o vµ nhËn ®­îc ý kiÕn chØ ®¹o gi¶i quyÕt nhanh, kÞp thêi cña B¶o ViÖt ViÖt Nam. §Æc biÖt trong n¨m 2005 B¶o hiÓm Hµ Néi ®· phèi hîp tèt víi c¸c c«ng ty b¶o hiÓm §µ N½ng, b¶o hiÓm Thõa Thiªn HuÕ gi¶i quyÕt tèt vô tai n¹n tÇu E1 x¶y ra ngµy 12/3/2005 t¹i L¨ng C« - Thõa Thiªn HuÕ víi 11 ng­êi chÕt,bÞ th­¬ng trªn 100 ng­êi.C«ng ty ®· cö c¸n bé kÞp thêi th¨m hái gia ®×nh c¸c n¹n nh©n vµ chi tr¶ b¶o hiÓm víi tæng sè tiÒn båi th­êng lµ 1,051 tû ®ång. ViÖc lµm nµy ®· ®­îc ngµnh §­êng s¾t vµ hµnh kh¸ch ®¸nh gi¸ cao, n©ng cao uy tÝn cña b¶o hiÓm B¶o ViÖt nãi chung vµ cña b¶o hiÓm Hµ Néi nãi riªng. §Ó cã ®­îc kh¶ n¨ng båi th­êng nhanh chãng kÞp thêi vµ chÝnh x¸c kh«ng thÓ kh«ng kÓ ®Õn c«ng t¸c gi¸m ®Þnh nh­: - TiÕp nhËn th«ng tin vµ tæ chøc gi¸m ®Þnh kÞp thêi. - Biªn b¶n gi¸m ®Þnh vµ hå s¬ gi¸m ®Þnh c¬ b¶n ®¶m b¶o yªu cÇu. - C«ng t¸c phèi hîp gi÷a c¸c phßng, gi÷a B¶o ViÖt Hµ Néi vµ kh¸ch hµng thùc hiÖn t­¬ng ®èi tèt. - C«ng t¸c gi¸m ®Þnh hé tØnh b¹n ®¶m b¶o quy ®Þnh cña T«ng c«ng ty. Trong n¨m kh«ng ph¸t sinh khiÕu n¹i, v­íng m¾c víi c¸c tØnh b¹n trong viÖc gi¶i quyÕt tai n¹n trªn ®Þa bµn. Tuy nhiªn vÉn cßn mét sè tån t¹i cÇn kh¾c phôc nh­ : - VÉn cßn mét sè vô gi¸m ®Þnh chËm, gi¸m ®Þnh viªn ch­a thùc hiÖn ®óng quy tr×nh gi¸m ®Þnh. - Mét sè vô gi¸m ®Þnh chÊt l­îng ch­a ®¶m b¶o yªu cÇu nh­: + Biªn b¶n gi¸m ®Þnh ghi chÐp kh«ng ®Çy ®ñ, ch­a ®¸nh gi¸ chÝnh x¸c nguyªn nh©n tai n¹n, qu¸ thô ®éng vµo hå s¬ cña c¬ quan chøc n¨ng. + Mét sè vô gi¸m ®Þnh hå s¬ ph¸p lý ch­a cao ph¶i x¸c minh kiÓm tra l¹i g©y khã kh¨n vµ kÐo dµi thêi gian xÐt båi th­êng cho kh¸ch hµng. + Mét sè vô viÖc phèi hîp gi÷a c¸c phßng ch­a, thèng nhÊt ch­a nhÞp nhµng. *Nh÷ng mÆt c«ng t¸c kh¸c: - C«ng t¸c tæng hîp, TCCB - ®µo t¹o vµ lao ®éng tiÒn l­¬ng. Công tác Tổng hợp năm 2005 đã được chú trọng và có nhiều tiến bộ, đáp ứng yêu cầu tham mưu cho lãnh đạo trong công tác điều hành, duy trì tốt việc giao ban hàng tháng của Công ty. Giao ban hàng tháng đã thực sự trở thành những buổi hội thảo để các phòng cùng trao đổi, chia sẻ những thông tin trong thị trường, những giải pháp, chíng sách cần được thực hiện để tăng sức cạnh tranh. Trước và sau kỳ giao ban, Báo cáo tổng hợp kết quả công việc chung toàn Công ty đều được lập giúp cho Ban Giám đốc năm bắt sát tình hình hoạt động thực tế tại đơn vị và để ra nhiệm vụ, biện pháp giải quyết kịp thời. Tuy nhiên, công tác này cũng còn hạn chế chưa phát huy hết vai trò kiểm tra, đôn đốc các đầu công việc đã để ra theo Chương trình công tác hàng tháng. - Công tác Tổ chức cán bộ: Nhằm kiện toàn đội ngũ cán bộ trong toàn Công ty, Công ty đã bổ nhiệm mới 5 đồng chí lãnh đạo phòng, bổ nhiệm lại cho 21 đồng chí theo phân cấp, báo cáo Bảo Việt Việt Nam bổ nhiệm lại 3 đồng chí. Thực hiện đúng quy định của Luật lao động và quy chế của Công ty, năm qua Công ty đã giải quyết nâng lương cho 47 đồng chí, giải quyết tái tục hợp đồng lao động cho 19 cán bộ, kiểm tra xét duyệt chuyển 46 cán bộ hợp đồng thời hạn sang hợp đồng không xác định thời hạn. Những việc nêu trên đã mang lại sự phấn khởi, tin tưởng và tâm lý ổn định công tác cho các cán bộ trong Công ty. Đầu năm Công ty đã tổ chức tốt việc giao kế hoạch cho các Phòng kinh doanh. Để hoàn thành được nhiệm vụ Tổng Công ty giao, đi đôi với công tác quản lý kinh doanh, công ty cũng luôn chú ý tăng cường giáo dục ý thức xây dựng tập thể đối với cán bộ, các trường hợp vị phạm Quy trình nghiệp vụ, Quy chế quản lý Tài chính đều được xử lý kịp thời. - Công tác đào tạo: Năm 2005 đã quan tâm cả về lượng và chất của công tác đào tạo. Hàng tháng, tuỳ thuộc yêu cầu quản lý, yêu cầu công tác và theo kế hoạch đào tạo trong năm, Công ty đều tổ chức các lớp tập huấn nội bộ cũng như mời các chuyên gia tham gia giảng dạy hay gửi cán bộ tham gia các khoá học của Trung tâm đào tạo và các Trung tâm Giáo dục-Đào tạo khác. Trong đó một số khoá học rất thiết thực và được đánh giá cao. Công ty đã cử 97 lượt cán bộ tham dự các khoá học của Trung tâm đào tạo và Tổng Công ty tổ chức như “Khoá bảo hiểm xe cơ giới và an toàn giao thông”, khoá “Kỹ thuật ôtô”, khoá “ Bảo hiểm xe cơ giới nâng cao”, Khoá “ Ngoại gữ chuyên ngành nâng cao”... Ngoài ra Công ty còn tổ chức 18 lớp và buổi Hội thảo cho toàn thể cán bộ nhân viên như: Mời diễn giả nói chuyện về tình hình chính trị, khoa học xã hội quốc tế và trong nước. Tập huấn một số nghiệp vụ tại Công ty, Đào tạo “Marketing trong bảo hiểm, nghệ thuật chinh phục khách hàng và kỹ năng giao tiếp”, Khoá học “ Kỹ năng đàm phán, soạn thảo ký kết và giải quyết tranh chấp hợp đồng trong hoạt động kinh doanh”. - Công tác tuyên truyền quảng cáo: Trong năm 2005, công tác tuyên truyền quảng cáo đã được Công ty quant tâm chỉ đạo sát sao hơn. Công ty đã chú ý quảng bá, tuyên truyền hình ảnh của Bảo Việt trên địa bàn thủ đô, đặc biệt nhân dịp kỷ niệm 25 năm thành ngày truyền thống Bảo Việt Hà Nội. Tuy nhiên, hình thức tuyên truyền còn chưa phong phú, hiệu quả tuyên truyền còn hạn chế. - C«ng t¸c Tµi chÝnh – KÕ to¸n Công tác Tài chính - Kế toán đã kịp thời phản ánh được tình hình thu chi tài chính và hoạt động kinh doanh của Công ty. Công tác kế toán ấn chỉ, thanh quyết toán doanh thu phí bảo hiểm, chi kinh doanh từng bước được củng cố. Chứng từ sổ sách đầy đủ, rõ ràng. Thực hiện báo cáo nghiệp vụ theo đúng quy định của ngành. Tổ chức tập huấn công tác kế toán và thống kê cho các cán bộ chuyên trách tại các Phòng bảo hiểm đáp ứng kịp thời sự thay đổi của chế độ, chính sách. Công tác chi trả tiền bồi thường cho khách hàng được đảm bảo nhanh chóng, thuận tiện đảm bảo phục vụ khách hàng tốt, đáp ứng yêu cầu công tác, hỗ trợ cho công tác khai thác. Phương án khoán chi quản lý được ban hành từ đầu năm đã tạo cho các phòng sự chủ động hơn trong điều hành kinh doanh. Bên cạnh đó Công ty cũng đã tăng cường kiểm soát chi tiêu theo kế hoạch do các phòng thực hiện. Công ty đã tiến hành việc kiểm tra công tác tài chính kế toán và quản lý tiền mặt tại một số Phòng tại trụ sở Công ty và các quận huyện. Tuy nhiên Công tác Tài chính kế toán vẫn còn có một số tồn tại như sau: + Mặc dù Công ty đã chỉ đạo sát sao và đề ra mốc thời gian hoàn thành việc thanh quyết toán 15% để lại nhà trường nhứng nhiều phòng thực hiện còn chậm, do đó công tác này còn chưa được giải quyết triệt để. + Công ty cần chủ động tiến hành kiểm tra, kiểm soát hướng dẫn công tác thu chi tài chính của các phòng bảo hiểm khu vực một cách thường xuyên hơn nữa đáp ứng yêu cầu kinh doanh. Trong năm qua, Công ty đã được Cục Thuế, Kiểm toán độc lập tiến hành kiểm tra công tác quản lý tài chính của Công ty. Nhìn chung kết quả cho thấy Công ty đã luôn thực hiện đúng chế độ quản lý tài chính Nhà nước. Tuy nhiên, Công ty vẫn phải tiếp tục rút kinh nghiệm và khắc phục những kiến nghị của các đoàn nêu ra để xây dựng bộ máy tài chính kế toán ngày càng hoàn thiện hơn. - C«ng t¸c Thèng kª - Tin häc Trong năm 2005, bên cạnh việc sử dụng và khai thác các ứng dụng tin học của Tổng Công ty cung cấp, Công ty còn hỗ trợ các phòng một số ứng dụng nhằm tăng năng suất lao động, đáp ứng tốt nhất yêu cầu phục vụ khách hàng. Một số ứng dụng được áp dụng như: + In Giấy chứng nhận bảo hiểm các nghiệp vụ: ôtô, con người, du lịch, học sinh và bảo hiểm xe máy đối với các hợp đồng lớn. + Theo dõi trình bồi thường nghiệp vụ con người, ôtô trên máy. + Theo dõi thông tin phát sinh và bồi thường trên phân cấp tới từng phòng + Xây dựng bổ sung báo cáo chỉ tiểu kinh tế cho các nghiệp vụ mới + Triển khai công tác thống kê theo từng cán bộ. + Hơn 60% các phòng đã có ứng dụng ADSL giúp cho việc giao dịch với khách hàng được thông suốt và kịp thời, giảm đáng kể việc giao dịch trực tiếp trong các trường hợp có thể giao dịch điện tử. Bên cạnh đó, Công ty không ngừng chỉ đạo phòng tin học tổ chức việc tập huấn ngay tại các phòng trên cơ sở thực tế công việc hàng ngày. Các ứng dụng và công tác trên không những giúp các cán bộ có thêm thời gian tập trung cho công tác khai thác, tăng năng suất lao động, nâng cao hiệu quả công việc mà còn góp phần đáng kể trong việc giải quyết quyền lợi bảo hiểm nhanh chóng, phục vụ khách hàng tốt hơn. Tuy nhiên công tác này còn một số hạn chế sau: + Số liệu thống kê còn chưa đầy đủ mất thời gian kiểm tra đối chiếu và bổ sung. Báo cáo số liệu thống kê về chỉ tiêu kinh tế còn có phòng nộp chậm. + Nhìn chung trình độ sử dụng thiết bị tin học của cán bộ còn hạn chế nên hiệu quả ứng dụng thiết bị tin học và mạng nội bộ trong kinh doanh chưa cao. - C«ng t¸c sö dông vµ qu¶n lý ®¹i lý Năm 2005, Công ty đã đào tạo 6 lớp Đại lý cho 168 học viên (vượt kế hoạch 01 lớp), trong đó: + Đào tạo chính quy 03 lớp đại lý phi nhân thọ chuyên nghiệp cấp I cho 75 học viên. + Đào tạo theo yêu cầu 02 lớp đại lý tổ chức với 72 học viên + Phối hợp với Trung tâm đào tạo Bảo Việt mở 01 lớp đại lý cấp II cho 21 học viên. Công ty thành lập mới 3 tổ Đại lý chuyên nghiệp: Đôn._.