Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn - Chi nhánh Tây Hà Nội

Lêi më ®Çu Thời gian thực tập là thời gian ngắn ngủi nhưng bỏ ích có ý nghĩa đối với sinh viên . Trong thời gian này , em được tiếp xúc trực tiếp với các hoạt động ngân hàng từ đó em cũng không những hiểu rõ hơn lý thuyết mà còn được bổ sung những kiến thức thực tế về ngân hàng. Em là sinh viên của khoa Tài chính - Ngân hàng , trường Đại học Kinh Doanh và Công Nghệ Hà Nội , tôi đã được tham gia thực tập tại phòng tín dụng, ngân hàng phát triển Nông Thôn chi nhánh phía tây Hà Nội. Dưới sự lãnh đạo của nhà trường, sự giúp đỡ tạo điênù kiện của ban lãnh đạo và Cán bộ nhan viên của chi nhánh , Cùng sự hướng dẫn tận tình của thầy giáo, GS - TS Thái Bá Cẩn , tôi đã tìm hiểu và nắm bắt thực trạng của hoạt động nghiệp vụ ngân hàng Phát triển nông thôn nói chung và phòng tín dụng của Ngân hàng PTNT nói riêng Báo cáo thực tập bao gồm nhũng nét khi quát về quá trình hình thành và phát triển , cơ cấu tổ chức , chức năng và nhiệm vụ hoạt động, thực trạng 1 số hoạt động kinh doanh và kế hoạch phát triển của Ngân hàng Phát triển nông thôn Nội dung báo cáo thực tập bao gồm 3 phần: Phần I : Giới thiệu tổng quát về đơn vị thực tập. Phần II : Những nội dung đã thực tập tại chi nhánh. Phần III : Một số kiến nghị . Phần I I Giới thiệu tổng quan về ngân hàng Phát triển nông thôn. 1. Quá trình hình thành và phát triển. LÞch sö h×nh thµnh vµ ph¸t triÓn cña Chi nh¸nh Ng©n hµng No&PTNT T©y Hµ Néi mét phÇn g¾n liÒn víi sù ra ®êi vµ ph¸t triÓn cña Ng©n hµng No&PTNT ViÖt Nam. Do vËy, trước hÕt chóng ta s¬ qua qu¸ tr×nh h×nh thµnh vµ ph¸t triÓn cña Ng©n hµng No&PTNT ViÖt Nam như sau: 1.1 .Giai ®o¹n 1988-2000: §©y lµ giai ®o¹n h×nh thµnh vµ ph¸t triÓn cña Ng©n hµng N«ng nghiÖp vµ ph¸t triÓn N«ng th«n ViÖt Nam. N¨m 1988, Ng©n hµng Ph¸t triÓn N«ng nghiÖp ViÖt Nam ®îc thµnh lËp theo NghÞ ®Þnh sè 53/H§BT ngµy 26/3/1988 cña Héi ®ång Bé trëng (ChÝnh phñ) vÒ viÖc thµnh lËp c¸c ng©n hµng chuyªn doanh, trong ®ã cã Ng©n hµng Ph¸t triÓn N«ng nghiÖp ViÖt Nam ho¹t ®éng trong lÜnh vùc n«ng nghiÖp, n«ng th«n. Ngµy 14/11/1990, Chñ tÞch Héi ®ång Bé trëng (nay lµ Thñ tíng ChÝnh phñ) ký quyÕt ®Þnh sè 400/CT thµnh lËp Ng©n hµng N«ng nghiÖp ViÖt Nam thay thÕ Ng©n hµng Ph¸t triÓn N«ng nghiÖp ViÖt Nam. §©y lµ Ng©n hµng th¬ng m¹i ®a n¨ng, ho¹t ®éng chñ yÕu trªn lÜnh vùc n«ng nghiÖp, n«ng th«n, lµ mét ph¸p nh©n, h¹ch to¸n kinh tÕ ®éc lËp, tù chÞu tr¸ch nhiÖm vÒ ho¹t ®éng cña m×nh tríc ph¸p luËt. Tõ n¨m 1991-1995, Ng©n hµng liªn tôc thµnh lËp c¸c v¨n phßng ®¹i diÖn, c¸c së giao dÞch vµ c¸c chi nh¸nh trùc thuéc ®Ó më réng m¹ng líi. Liªn tôc ®æi míi c¬ cÊu qu¶n lý, ban hµnh c¸c chÝnh s¸ch nh»m ®æi míi Ng©n hµng cho phï hîp víi tiÕn tr×nh ph¸t triÓn cña ®Êt níc. Ngµy 15/11/1996, ®îc Thñ tíng ChÝnh phñ uû quyÒn, Thèng ®èc Ng©n hµng Nhµ níc ViÖt Nam ký quyÕt ®Þnh sè 280/Q§-NHNN ®æi tªn Ng©n hµng N«ng nghiÖp ViÖt Nam thµnh Ng©n hµng N«ng nghiÖp vµ ph¸t triÓn N«ng th«n ViÖt Nam. §©y lµ doanh nghiÖp Nhµ níc h¹ng ®Æc biÖt, ho¹t ®éng theo LuËt c¸c tæ chøc tÝn dông vµ chÞu sù qu¶n lý trùc tiÕp cña Ng©n hµng Nhµ níc ViÖt Nam. Víi tªn gäi míi, ngoµi chøc n¨ng cña mét ng©n hµng th¬ng m¹i, Ng©n hµng N«ng nghiÖp vµ ph¸t triÓn N«ng th«n ®îc x¸c ®Þnh thªm nhiÖm vô ®Çu t ph¸t triÓn ®èi víi khu vùc n«ng th«n th«ng qua viÖc më réng ®Çu t vèn trung, dµi h¹n ®Ó x©y dùng c¬ së vËt chÊt kü thuËt cho s¶n xuÊt n«ng, l©m nghiÖp, thuû h¶i s¶n gãp phÇn thùc hiÖn thµnh c«ng sù nghiÖp c«ng nghiÖp ho¸ - hiÖn ®¹i ho¸ n«ng nghiÖp n«ng th«n. Tõ n¨m 1998-2000, theo yªu cÇu cña ChÝnh phñ lµ ®Æc biÖt quan t©m vµ tËp trung ®Çu t ph¸t triÓn n«ng nghiÖp n«ng th«n, Ng©n hµng N«ng nghiÖp vµ ph¸t triÓn N«ng th«n ®· tiÕn hµnh nhiÒu biÖn ph¸p ®Ó ®¸p øng yªu cÇu ®Ò ra. Ng©n hµng ®· tËp trung n©ng cao chÊt lîng s¶n phÈm dÞch vô, tiÕn hµnh ®æi míi c¸c nghiÖp vô, ®Èy m¹nh huy ®éng vèn trong vµ ngoµi níc, ®æi míi ph¬ng ph¸p qu¶n lý ®iÒu hµnh ho¹t ®éng kinh doanh…nh»m ph¸t triÓn Ng©n hµng, më réng kinh doanh trªn thÞ trêng trong níc. Ngoµi ra, Ng©n hµng còng tÝch cùc më réng quan hÖ quèc tÕ vµ kinh doanh ®èi ngo¹i, nhËn ®îc sù tµi trî cña c¸c tæ chøc tµi chÝnh tÝn dông quèc tÕ nh WB, ADB… ®æi míi c«ng nghÖ, t¨ng cêng c¬ së vËt chÊt kü thuËt, ®µo t¹o nh©n viªn theo híng chuyªn m«n ho¸; ngoµi hÖ thèng thanh to¸n quèc tÕ qua m¹ng SWIFT, NHNo ®· thiÕt lËp ®c hÖ thèng thanh to¸n chuyÓn tiÒn ®iÖn tö, m¸y rót tiÒn tù ®éng ATM trong toµn hÖ thèng. 1.2 Giai ®o¹n 2001 ®Õn nay: cô thÓ lµ ®Õn n¨m 2010, Ng©n hµng thùc hiÖn §Ò ¸n t¸i c¬ cÊu giai ®o¹n 2001-2010. N¨m 2001-2002, NHNo triÓn khai thùc hiÖn ®Ò ¸n t¸i c¬ cÊu víi c¸c néi dung chÝnh s¸ch rÊt phong phó, ®a d¹ng vµ toµn diÖn theo híng hiÖn ®¹i nh»m thu hót thÞ trêng trong níc; ®ång thêi tiÕp tôc t¨ng cêng quan hÖ hîp t¸c quèc tÕ. N¨m 2003, NHNo & PTNT ViÖt Nam ®· ®Èy nhanh tiÕn ®é thùc hiÖn §Ò ¸n T¸i c¬ cÊu nh»m ®a ho¹t ®éng cña NHNo & PTNT VN ph¸t triÓn víi quy m« lín, chÊt lîng hiÖu qu¶ cao. Víi nh÷ng thµnh tÝch ®Æc biÖt xuÊt s¾c, ®ãng gãp tÝch cùc vµ rÊt cã hiÖu qu¶ vµo sù nghiÖp ph¸t triÓn kinh tÕ x· héi cña ®Êt níc, sù nghiÖp C«ng nghiÖp ho¸, hiÖn ®¹i ho¸ n«ng nghiÖp - n«ng th«n, Chñ tÞch níc CHXHCNVN ®· ký quyÕt ®Þnh sè 226/2003/Q§/CTN ngµy 07/05/2003 phong tÆng danh hiÖu Anh hïng Lao ®éng thêi kú ®æi míi cho Ng©n hµng N«ng nghiÖp vµ ph¸t triÓn N«ng th«n ViÖt Nam. Còng ®Ó t¨ng cêng h¬n n÷a nh÷ng thµnh tÝch ®· cã, Héi ®ång qu¶n trÞ cïng Ban Gi¸m ®èc ®· quyÕt ®Þnh thµnh lËp vµ ®a vµo ho¹t ®éng Chi nh¸nh NHNo & PTNT T©y Hµ Néi. Chi nh¸nh NHNo & PTNT T©y Hµ Néi thµnh lËp ngµy 05/06/2003 theo quyÕt ®Þnh 126/Q§/H§QT NHNo & PTNT VN ngµy 05/06/2003 cña Chñ tÞch héi ®ång qu¶n trÞ. ChÝnh thøc ®i vµo ho¹t ®éng tõ th¸ng 11/2003, NHNo & PTNT T©y Hµ Néi lµ chi nh¸nh cÊp 1 trùc thuéc NHNo & PTNT ViÖt Nam, ®îc tæ chøc vµ ho¹t ®éng nh mét chi nh¸nh NHNo & PTNT VN víi nhiÖm vô t¨ng trëng nguån vèn, më réng ®Çu t, dÞch vô ng©n hµng vµ më réng m¹ng líi ®· ®îc NH No&PTNT ViÖt Nam phª duyÖt; tiÕn hµnh huy ®éng vèn vµ ®Çu t vèn víi mäi thµnh phÇn trong nÒn kinh tÕ v× môc tiªu C«ng nghiÖp ho¸ - HiÖn ®¹i hãa ®Êt níc. Chi nh¸nh T©y Hµ Néi cã trô së chÝnh t¹i 115 NguyÔn L¬ng B»ng, quËn §èng §a, Hµ Néi. Cã 4 chi nh¸nh cÊp 2 vµ 5 phßng giao dÞch. 2 .Chi nh¸nh T©y Hµ Néi cã nh÷ng chøc n¨ng nhiệm vụ cô thÓ như sau: 2.1.Huy ®éng vèn b»ng ®ång ViÖt Nam vµ Ngo¹i tÖ víi nhiÒu h×nh thøc : më tµi kho¶n tiÒn göi thanh to¸n, tiÒn göi TiÕt kiÖm, Kú phiÕu, Tr¸i phiÕu víi c¸c kú h¹n kh¸c nhau. 2.2 .§Çu tư vèn tÝn dông b»ng ®ång ViÖt Nam vµ Ngo¹i tÖ ®èi víi c¸c thµnh phÇn kinh te 2.3. Lµm ®¹i lý vµ dÞch vô uû th¸c cho c¸c tæ chøc Tµi chÝnh, TÝn dông vµ c¸ nh©n trong vµ ngoµi nưíc nh tiÕp nhËn vµ triÓn khai c¸c dù ¸n, dÞch vô gi¶i ng©n cho c¸c dù ¸n, thanh to¸n thÎ TÝn dông, sÐc du lÞch.. 2.4. Thùc hiÖn thanh to¸n b»ng ®ång ViÖt Nam vµ Ngo¹i tÖ nh: ChuyÓn tiÒn ®iÖn tö trong nưíc, thanh to¸n quèc tÕ qua m¹ng SWIFT; Chi tr¶ KiÒu hèi, mua b¸n Ngo¹i tÖ. 2.5. Vµ thùc hiÖn c¸c ho¹t ®éng kh¸c thuéc thÈm quyÒn cña NHNo & PTNT VN. Ng©n hµng T©y Hµ Néi lµ ng©n hµng ®Çu tiªn trong hÖ thèng Ng©n hµng N«ng nghiÖp triÓn khai dÞch vô th«ng tin kh¸ch hµng vµ giao dÞch tõ xa. Ngoµi ra, Chi nh¸nh cßn thùc hiÖn c¸c nhiÖm vô kh¸c do Tæng gi¸m ®èc NHNo & PTNT ViÖt Nam giao. 3 Cơ cấu tổ chức Khi míi thµnh lËp Chi nh¸nh T©y Hµ Néi cã 64 ngêi. Nhng ®Õn 31/12/2008 cã tÊt c¶ 172 c¸n bé ®ang c«ng t¸c vµ lµm viÖc t¹i Chi nh¸nh. C¨n cø theo quyÕt ®Þnh sè 454/Q§/H§QT TCCB ngµy 24/12/2004 cña Héi ®ång qu¶n trÞ NH No&PTNT ViÖt Nam, Chi nh¸nh T©y Hµ Néi ®îc c¬ cÊu nh sau: S¬ ®å c¬ cÊu tæ chøc cña Chi nh¸nh NHNo & PTNT T©y Hµ Néi Chức năng và nhiệm vụ cụ thể của các phòng như sau : 3.1. Phßng KÕ to¸n – Ng©n quü: - Trùc tiÕp h¹ch to¸n kÕ to¸n, h¹ch to¸n thèng kª vµ thanh to¸n theo quy ®Þnh cña Ng©n hµng Nhµ níc, NHNo & PTNT ViÖt Nam; X©y dùng chØ tiªu kÕ ho¹ch tµi chÝnh, quyÕt to¸n kÕ to¸n thu, chi tµi chÝnh, quü tiÒn l¬ng ®èi víi c¸c chi nh¸nh trªn tr×nh NHNo cÊp trªn phª duyÖt. - Qu¶n lý vµ sö dông c¸c quü chuyªn dïng theo quy ®Þnh cña NHNo & PTNT trªn ®Þa bµn; Tæng hîp, lu tr÷ hå s¬ tµi liÖu vÒ h¹ch to¸n, kÕ to¸n, quyÕt to¸n vµ c¸c b¸o c¸o theo quy ®Þnh. Thùc hiÖn c¸c kho¶n nép ng©n s¸ch Nhµ níc theo luËt ®Þnh. - Thùc hiÖn nghiÖp vô thanh to¸n trong vµ ngoµi níc; ChÊp hµnh quy ®Þnh vÒ an toµn kho quü, ®Þnh møc tån quü theo quy ®Þnh. - Thùc hiÖn c¸c nhiÖm vô kh¸c do gi¸m ®èc chi nh¸nh giao. 3.2. Phßng Nguån vèn vµ kÕ ho¹ch tæng hîp: - Nghiªn cøu, ®Ò xuÊt chiÕn lîc kh¸ch hµng, chiÕn lîc huy ®éng vèn t¹i ®Þa ph¬ng; X©y dùng kÕ ho¹ch kinh doanh ng¾n h¹n, trung vµ dµi h¹n theo ®Þnh híng kinh doanh cña NH No&PTNT ViÖt Nam. - Tæng hîp, theo dâi c¸c chØ tiªu kÕ ho¹ch kinh doanh vµ quyÕt to¸n kÕ ho¹ch ®Õn c¸c chi nh¸nh trªn ®Þa bµn; C©n ®èi nguån vèn, sö dông vèn vµ ®iÒu hoµ vèn kinh doanh ®èi víi c¸c chi nh¸nh trªn ®Þa bµn. - Thùc hiÖn th«ng tin phßng ngõa rñi ro vµ xö lý rñi ro tÝn dông. - Thùc hiÖn c¸c nhiÖm vô kh¸c do gi¸m ®èc chi nh¸nh giao. 3.3. Phßng TÝn dông: - Nghiªn cøu x©y dùng chiÕn lîc kh¸ch hµng tÝn dông, ph©n lo¹i kh¸ch hµng vµ ®Ò xuÊt c¸c chÝnh s¸ch u ®·i ®èi víi tõng lo¹i kh¸ch hµng nh»m më réng theo híng ®Çu t tÝn dông khÐp kÝn; Ph©n tÝch kinh tÕ theo ngµnh, nghÒ kinh tÕ kü thuËt, danh môc kh¸ch hµng lùa chän biÖn ph¸p cho vay an toµn vµ ®¹t hiÖu qu¶ cao. - ThÈm ®Þnh c¸c dù ¸n, hoµn thiÖn hå s¬ tr×nh ng©n hµng cÊp trªn theo ph©n cÊp uû quyÒn; TiÕp nhËn vµ thùc hiÖn c¸c ch¬ng tr×nh, dù ¸n thuéc nguån vèn trong níc, níc ngoµi. Trùc tiÕp lµm dÞch vô uû th¸c nguån vèn thuéc ChÝnh phñ, bé, ngµnh kh¸c vµ c¸c tæ chøc kinh tÕ, c¸ nh©n trong vµ ngoµi níc; Thêng xuyªn ph©n lo¹i d nî, ph©n tÝch nî qu¸ h¹n, t×m nguyªn nh©n vµ ®Ò xuÊt híng kh¾c phôc. - Thùc hiÖn c¸c nhiÖm vô kh¸c do gi¸m ®èc chi nh¸nh giao. 3.4. Phßng ThÈm ®Þnh: - Thu thËp, qu¶n lý, cung cÊp nh÷ng th«ng tin phôc vô cho viÖc thÈm ®Þnh vµ phßng ngõa rñi ro tÝn dông. - ThÈm ®Þnh c¸c kho¶n vay do gi¸m ®èc chi nh¸nh quy ®Þnh, chØ ®Þnh theo uû quyÒn cña Tæng gi¸m ®èc vµ thÈm ®Þnh nh÷ng mãn vay vît quyÒn ph¸n quyÕt cña gi¸m ®èc chi nh¸nh; ThÈm ®Þnh c¸c kho¶n vay vît qu¸ møc ph¸n quyÕt cña gi¸m ®èc chi nh¸nh, ®ång thêi lËp hå s¬ tr×nh Tæng gi¸m ®èc ®Ó xem xÐt phª duyÖt. - Tæ chøc kiÓm tra c«ng t¸c thÈm ®Þnh cña chi nh¸nh; TËp huÊn nghiÖp vô cho c¸n bé thÈm ®Þnh. - Thùc hiÖn c¸c c«ng viÖc kh¸c do gi¸m ®èc chi nh¸nh giao. 3.5. Phßng Thanh to¸n quèc tÕ: - Thùc hiÖn c«ng t¸c thanh to¸n quèc tÕ th«ng qua m¹ng SWIFT NHNo & PTNT ViÖt Nam; Thùc hiÖn c¸c nhiÖm vô tÝn dông, b¶o l·nh ngo¹i tÖ cã liªn quan ®Õn thanh to¸n quèc tÕ. - Thùc hiÖn c¸c dÞch vô kiÒu hèi vµ chuyÓn tiÒn, më tµi kho¶n kh¸ch hµng níc ngoµi; C¸c nghiÖp vô kinh doanh ngo¹i tÖ (mua – b¸n, chuyÓn ®æi) thanh to¸n quèc tÕ trùc tiÕp theo quy ®Þnh. - Thùc hiÖn c¸c nhiÖm vô kh¸c do Gi¸m ®èc giao. 3.6. Tæ NghiÖp vô thÎ: - Trùc tiÕp tæ chøc triÓn khai nghiÖp vô thÎ trªn ®Þa bµn theo quy ®Þnh cña NH No&PTNT ViÖt Nam; Thùc hiÖn qu¶n lý, gi¸m s¸t nghiÖp vô ph¸t hµnh vµ thanh to¸n thÎ theo quy ®Þnh cña NH No&PTNT ViÖt Nam. - Tham mu cho gi¸m ®èc chi nh¸nh ph¸t triÓn m¹ng líi ®¹i lý vµ chñ thÎ. - Gi¶i ®¸p th¾c m¾c cña kh¸ch hµng. 3.7. Phßng Hµnh chÝnh – tæ chøc: - X©y dùng ch¬ng tr×nh c«ng t¸c hµng th¸ng, quý cña chi nh¸nh vµ cã tr¸ch nhiÖm thêng xuyªn ®«n ®èc viÖc thùc hiÖn ch¬ng tr×nh ®· ®îc gi¸m ®èc chi nh¸nh phª duyÖt. - Lu tr÷ c¸c v¨n b¶n ph¸p luËt cã liªn quan ®Õn ng©n hµng vµ v¨n b¶n ®Þnh chÕ cña NH No&PTNT ViÖt Nam; Trùc tiÕp qu¶n lý con dÊu cña chi nh¸nh: thùc hiÖn c«ng t¸c hµnh chÝnh, v¨n th, lÔ t©n, ph¬ng tiÖn giao th«ng, b¶o vÖ, y tÕ cña chi nh¸nh. - Thùc hiÖn c«ng t¸c quy ho¹ch c¸n bé, ®Ò xuÊt cö c¸n bé, nh©n viªn ®i c«ng t¸c, häc tËp. Theo dâi thêng xuyªn c¸n bé, nh©n viªn ®îc ®µo t¹o; Trùc tiÕp qu¶n lý hå s¬ c¸n bé thuéc chi nh¸nh qu¶n lý vµ hoµn tÊt hå s¬, chÕ ®é ®èi víi c¸n bé nghØ hu, nghØ chÕ ®é theo quy ®Þnh cña Nhµ níc. 3.8. Tæ KiÓm tra, kiÓm to¸n néi bé: - X©y dùng ch¬ng tr×nh c«ng t¸c n¨m, quý phï hîp víi ch¬ng tr×nh c«ng t¸c kiÓm tra, kiÓm to¸n cña NH No&PTNT ViÖt Nam; Thùc hiÖn s¬ kÕt, tæng kÕt chuyªn ®Ò theo ®Þnh kú hµng quý, 6 th¸ng, n¨m. Tæ chøc giao ban hµng th¸ng ®èi víi c¸c kiÓm tra viªn chi nh¸nh cÊp 2. - Tæ chøc kiÓm tra, x¸c minh, tham mu cho gi¸m ®èc gi¶i quyÕt ®¬n th thuéc thÈm quyÒn, lµm nhiÖm vô thêng trùc ban chèng tham nhòng, tham mu cho l·nh ®¹o trong ho¹t ®éng chèng tham nhòng, tham «, l·ng phÝ vµ thùc hµnh tiÕt kiÖm t¹i ®¬n vÞ. - Thùc hiÖn c¸c nhiÖm vô kh¸c do Tæng gi¸m ®èc, trëng ban kiÓm tra, kiÓm to¸n néi bé hoÆc gi¸m ®èc giao. Phần II Những nội dung nghiệp vụ đã thực tập 1. Tìm hiển và phân tích thực trạng huy động vốn của ngân hàng §Ó t¹o ®îc tÝnh chñ ®éng trong kinh doanh vµ ®¸p øng tèt nhÊt nhu cÇu vèn cña kh¸ch hµng th× c¸c Ng©n hµng ph¶i t¹o cho m×nh nguån vèn dåi dµo dùa trªn c¬ së cña thÞ trêng ®Çu ra còng nh t×nh h×nh thùc tiÔn cña tõng ®Þa bµn ®Ó cã biÖn ph¸p huy ®éng vèn phï hîp. NhËn biÕt ®îc vai trß cña nguån vèn huy ®éng ®èi víi sù ph¸t triÓn cña Ng©n hµng, trong nh÷ng n¨m qua c«ng t¸c huy ®éng vèn t¹i Chi nh¸nh NHNo & PTNT T©y Hµ Néi ngµy cµng ®îc chó träng theo híng n©ng cao c¶ vÒ sè lîng vµ chÊt lîng. Ng©n hµng ®· ¸p dông chiÕn lîc huy ®éng vèn nhanh, nhiÒu, æn ®Þnh, tËp trung khai th¸c mäi nguån vèn nhµn rçi trong x· héi nh»m ®¸p øng tèt nhÊt nhu cÇu cña kh¸ch hµng. §ång thêi cßn phèi hîp chÆt chÏ, hµi hoµ víi nghiÖp vô sö dông vèn còng nh c¸c nghiÖp vô kh¸c cña Ng©n hµng. Tríc hÕt ta cÇn biÕt vÒ c¸c ho¹t ®éng sö dông vèn vµ dÞch vô cña Chi nh¸nh trong thêi gian qua. 1.1 Tình hình huy động vốn trong 3 năm (2006, 2007,2008) Còng nh bÊt kú mét NHTM nµo, c«ng t¸c ®Çu t, cho vay lu«n gi÷ vai trß chñ ®¹o trong ho¹t ®éng kinh doanh cña Ng©n hµng, bëi v× ®©y lµ ho¹t ®éng ®em l¹i thu nhËp chÝnh cho Ng©n hµng. Ng©n hµng ®· x©y dùng chiÕn lîc sö dông vèn hîp lý nh»m thu hót kh¸ch hµng trªn c¬ së vËn dông linh ho¹t c¬ chÕ l·i suÊt, ®æi míi phong c¸ch phôc vô. MÆc dï lµ mét Ng©n hµng míi nhng ho¹t ®éng tÝn dông cña NHNo & PTNT T©y Hµ Néi ®· cã nh÷ng bíc t¨ng trëng ®¸ng kÓ. Ta cã thÓ so s¸nh tèc ®é t¨ng trëng tÝn dông qua c¸c n¨m thÓ hiÖn ë b¶ng sau: B¶ng 1.1: Tèc ®é t¨ng trëng tÝn dông qua c¸c n¨m §¬n vÞ: TriÖu ®ång N¨m ChØ tiªu 2005 2006 2007 2008 Tæng d nî tÝn dông 409.020 966.384 1.270.077 1.496.963 Tèc ®é t¨ng trëng ®Þnh gèc 100% 138,16% 210,51% 265,98% Tèc ®é t¨ng trëng liªn hoµn 100% 138,26% 31,42% 21,03% Nguån: B¸o c¸o t×nh h×nh ho¹t ®éng kinh doanh c¸c n¨m tõ 2005 ®Õn 2008 Nh×n vµo b¶ng sè liÖu ta thÊy: ho¹t ®éng sö dông vèn 3 n¨m gÇn ®©y cã møc t¨ng trëng cao h¬n so víi n¨m 2005. N¨m 2006 cã d nî tÝn dông lµ 966.384 triÖu ®ång, t¨ng 138,16% so víi n¨m 2005; n¨m 2007 cã d nî tÝn dông lµ 1.270.077 triÖu vµ n¨m 2008 t¨ng lªn 1.496.963 triÖu ®ång, t¬ng øng víi tû lÖ t¨ng lµ 210,51% vµ 265,98%. §©y lµ mét thµnh c«ng trong ho¹t ®éng sö dông vèn cña Chi nh¸nh T©y Hµ Néi, d nî tÝn dông t¨ng c¶ vÒ quy m« lÉn tû träng. Ngoµi nguyªn nh©n chñ quan tõ phÝa Ng©n hµng nh: më réng ho¹t ®éng tÝn dông, cã chÝnh s¸ch l·i suÊt hîp lý, hiÖn ®¹i ho¸ c«ng nghÖ… cßn cã c¶ sù t¸c ®éng tÝch cùc tõ nÒn kinh tÕ: ho¹t ®éng s¶n xuÊt kinh doanh trªn ®Þa bµn cã sù t¨ng trëng m¹nh, nhiÒu dù ¸n ®Çu t vµ ho¹t ®éng cña c¸c doanh nghiÖp ngoµi quèc doanh ngµy cµng ph¸t triÓn… 1.1.1 .D nî theo thêi h¹n vay. Theo b¸o c¸o hµng n¨m th× d nî cña Chi nh¸nh chñ yÕu nghiªng vÒ cho vay ng¾n h¹n tuy nhiªn tû lÖ ®o chªnh lÖnh ko nhiÒu, cô thÓ: n¨m 2005 d nî ng¾n h¹n chiÕm 53% trong tæng d nî, d nî trung vµ dµi h¹n chiÕm 47% trong tæng d nî. §Õn n¨m 2007 tû träng cña d nî ng¾n h¹n lµ 45% vµ trung - dµi h¹n lµ 55%. N¨m 2008 tû lÖ t¬ng øng lµ 54% vµ 46%. Nh vËy, Chi nh¸nh ®· cè g¾ng, nç lùc n©ng cao tû träng cho vay trung - dµi h¹n. §©y chÝnh lµ nguån thu quan träng t¹o ra phÇn lín lîi nhuËn cho Ng©n hµng, nã còng gióp Ng©n hµng trang tr¶i ®Ó tiÕt kiÖm ®îc chi phÝ huy ®éng vèn. D nî trung – dµi h¹n chiÕm tû träng kh¸ lín mÆc dï thÊp h¬n d nî ng¾n h¹n. §ã lµ do Ng©n hµng ®· thu hót ®îc kh¸ nhiÒu dù ¸n trung vµ dµi h¹n víi lîng vèn kh¸ lín, ®em l¹i lîi nhuËn lín h¬n cho Ng©n hµng. B¶ng 1.2: KÕt cÊu d nî theo thêi h¹n vay. §¬n vÞ: triÖu ®ång 2006 2007 2008 Sè d C¬ cÊu Sè d C¬ cÊu Sè d C¬ cÊu Tæng d nî 966.384 100% 1.270.077 100% 1.496.963 100% D nî ng¾n h¹n 515.670 53% 572.847 45% 814.355 54% D nî trung h¹n 232.490 24% 444.155 35% 296.573 20% D nî dµi h¹n 218.224 23% 253.075 20% 386.035 26% Nguån: B¸o c¸o t×nh h×nh ho¹t ®éng kinh doanh c¸c n¨m 2006, 2007, 2008. 1.1.2 D nî theo thµnh phÇn kinh tÕ. Trong nh÷ng n¨m qua Chi nh¸nh ®· tiÕn hµnh cung øng tÝn dông cho c¸c thµnh phÇn trong nÒn kinh tÕ, më réng thÞ phÇn ®èi víi c¸c khu vùc ngoµi quèc doanh, duy tr× vµ t¨ng trëng ®èi víi cho vay DNNN, cho vay hé kinh doanh, cho vay t nh©n c¸ thÓ, cho vay hîp t¸c x·… Cô thÓ nh sau: - Cho vay DN ngoµi quèc doanh cã xu híng ngµy cµng t¨ng c¶ vÒ tû träng vµ sè lîng: n¨m 2006 chØ ®Çu t 353.628 triÖu ®ång, chiÕm 37% so víi tæng d nî th× ®Õn n¨m 2008, ®· ®Çu t 688.040 triÖu ®ång, chiÕm 46% so víi tæng d nî. ChiÕm tû träng chñ yÕu trong tæng ®Çu t cña Chi nh¸nh. - §Çu t vµo c¸c DNNN còng cã mét tû träng kh¸ lín. N¨m 2006, ®Çu t vµo DNNN lµ chñ yÕu víi 495.304 triÖu ®ång, chiÕm 51% trong tæng d nî; ®Õn n¨m 2007 ®Çu t 473.207 triÖu tuy nhiªn tû träng chØ cßn 37% trong tæng d nî. Tû träng nµy ngµy cµng ®îc c©n b»ng víi cho vay ngoµi quèc doanh, n¨m 2008 ®· ®Çu t 666.224 triÖu ®ång, chiÕm 45% tæng d nî. - D nî hé kinh doanh, t nh©n c¸ thÓ vµ hîp t¸c x· chiÕm tû träng nhá h¬n. N¨m 2006 chiÕm 12%, n¨m 2005 chiÕm 11% vµ ®Õn n¨m 2008 gi¶m xuèng cßn 9%. B¶ng 1.3: KÕt cÊu d nî theo thµnh phÇn kinh tÕ. §¬n vÞ: triÖu ®ång 2006 2007 2008 Sè d C¬ Êu Sè d C¬ cÊ u Sè d C¬ cÊu Cho vay DNNN 495.304 51% 473.207 37% 666.224 45% Cho vay DNNQD 353.62 8 37% 661.104 52% 688.040 46% Cho vay hé KD, t nh©n c¸ thÓ 114.867 12% 133.842 11% 141.494 9% Cho vay HTX 2.585 0% 1.924 0% 1.205 0% Nguån: B¸o c¸o t×nh h×nh ho¹t ®éng kinh doanh c¸c n¨m 2006, 2007, 2008. Như vËy, cho ®Õn n¨m 2008 Ng©n hµng ®· cã sù chuyÓn dÞch m¹nh c¬ cÊu cho vay ®èi víi c¸c thµnh phÇn kinh tÕ. Nî ngoµi quèc doanh chiÕm tû träng lín cho thÊy Ng©n hµng ®· t¹o ®îc uy tÝn víi kh¸ch hµng vµ më réng cho vay ®èi víi thµnh phÇn nµy. D nî hé kinh doanh, t nh©n c¸ thÓ cßn chiÕm tû träng nhá v× vËy trong thêi gian tíi cÇn quan t©m, chó träng ®Õn thµnh phÇn kinh tÕ nµy h¬n n÷a. 1.2 Ho¹t ®éng dÞch vô. Víi c¸c ho¹t ®éng dÞch vô ®a d¹ng vµ phong phó nh b¶o l·nh, thanh to¸n trong níc, thanh to¸n quèc tÕ, c¸c ho¹t ®éng liªn quan ®Õn L/C… còng mang vÒ cho Ng©n hµng mét kho¶n thu t¬ng ®èi. Tuy nhiªn, Ng©n hµng vÉn kh«ng ngõng hoµn thiÖn c¸c s¶n phÈm dÞch vô phôc vô mét c¸ch nhanh chãng, chÝnh x¸c nh»m n©ng cao tû träng thu tõ dÞch vô KÕt qu¶ cña ho¹t ®éng dÞch vô thÓ hiÖn trong b¶ng sau: B¶ng 1.4: KÕt qu¶ thu phÝ dÞch vô qua c¸c n¨m 2007, 2008. §¬n vÞ: triÖu ®ång ChØ tiªu 31/12/2007 31/12/2008 B¶o l·nh 320 456 Thanh to¸n trong níc 812 709 Thanh to¸n quèc tÕ 295 222 L/C 561 718 Ph¸t hµnh thÎ ATM 24 28 DÞch vô kiÒu hèi 46 102 DÞch vô ng©n quü 0,91 4 Kinh doanh ngo¹i tÖ 1.944 972 Thu kh¸c 118 12 Nguån: B¶ng c©n ®èi tµi kho¶n tæng hîp n¨m 2007, 2008. Nh×n vµo b¶ng ta thÊy, cã nh÷ng dÞch vô cã søc t¨ng kh¸ lín. §iÓn h×nh lµ dÞch vô kiÒu hèi: tõ n¨m 2007 ®Õn n¨m 2008 ®· t¨ng 56 triÖu, t¨ng 121,7%; dÞch vô b¶o l·nh t¨ng 136 triÖu (42,5%); c¸c dÞch vô liªn quan ®Õn L/C còng ®· t¨ng ®¸ng kÓ: t¨ng 157 triÖu víi møc t¨ng lµ 30%. Bªn c¹nh ®ã, mét sè dÞch vô l¹i cã chiÒu híng gi¶m m¹nh. DÞch vô kinh doanh ngo¹i tÖ lµ cã møc gi¶m lín nhÊt, gi¶m 972 triÖu, nghÜa lµ gi¶m 50% so víi n¨m 2007. TiÕp theo ®ã lµ dÞch vô thanh to¸n trong níc vµ thanh to¸n quèc tÕ víi møc gi¶m t¬ng øng lµ 12,68% vµ 24,7%. C¸c dÞch vô thu kh¸c còng gi¶m m¹nh, tõ 118 triÖu cßn 12 triÖu trong n¨m 2007, gi¶m 89,8%. Nh vËy ho¹t ®éng dÞch vô cña Ng©n hµng ®· kh«ng ®em l¹i mét kho¶n thu lín nµo. §©y còng mét phÇn lµ do ¶nh hëng biÕn ®éng cña thÞ trêng, t×nh h×nh kinh tÕ trong níc vµ quèc tÕ, ®ã lµ ®iÒu kh«ng thÓ tr¸nh khái. 1.2 T×nh h×nh huy ®éng vèn. 1.2.1. Kh¸t qu¸t ho¹t ®éng huy ®éng vèn cña Chi nh¸nh T©y Hµ Néi. Vèn lµ nguån lùc quan träng ®Ó c¸c Ng©n hµng tiÕn hµnh ho¹t ®éng kinh doanh. NhËn thøc ®îc s©u s¾c vai trß cña vèn nªn Chi nh¸nh NHNo & PTNT T©y Hµ Néi ®· tÝch cùc, chñ ®éng khai th¸c nguån vèn nhµn rçi, ®a d¹ng ho¸ c¸c h×nh thøc huy ®éng vèn ®i ®«i víi ®æi míi phong c¸ch giao dÞch, më réng m¹ng líi kh¸ch hµng. V× vËy, nguån vèn cña cña Ng©n hµng lu«n t¨ng trëng ®Òu qua c¸c n¨m, ®· ®¸p øng ®îc nhu cÇu cho vay vµ ®Çu t trªn ®Þa bµn, t¹o thÕ chñ ®éng trong kinh doanh. §iÒu ®ã ®îc thÓ hiÖn râ qua b¶ng sè liÖu sau: B¶ng 1.5: KÕt qu¶ huy ®éng vèn qua c¸c n¨m §¬n vÞ: triÖu ®ång ChØ tiªu 2005 2006 2007 2008 Tæng nguån vèn huy ®éng 852.093 2.463.529 2.672.541 2.751.359 Møc t¨ng (gi¶m) so víi n¨m trưíc 1.611.436 209.012 78.818 Tû lÖ t¨ng (gi¶m) so víi n¨m trưíc 189,1% 8,48% 2,95% Nguån: B¸o c¸o t×nh h×nh ho¹t ®éng kinh doanh c¸c n¨m 2005 ®Õn 2008. BiÓu ®å biÓu diÔn kÕt qu¶ huy ®éng vèn 4 n¨m: Qua b¶ng sè liÖu ta thÊy, nguån vèn ho¹t ®éng cña Ng©n hµng liªn tôc t¨ng trëng qua c¸c n¨m, n¨m sau cao h¬n n¨m tríc. N¨m 2005, do míi thµnh l©p nªn NH huy ®éng ®îc 852.093 triÖu ®ång. N¨m 2006, ®îc 2.463.529 triÖu ®ång, t¨ng so víi n¨m 2005 lµ 1.611.436 triÖu, t¬ng ®¬ng 189,1%; n¨m 2007 t¨ng so víi n¨m 2006 lµ 209.566 triÖu ®ång, t¬ng ®¬ng 8,48%. §Õn n¨m 2008, sau 4 n¨m ®i vµo ho¹t ®éng, Ng©n hµng ®· huy ®éng ®îc 2.751.359 triÖu ®ång, t¨ng so víi n¨m 2007 lµ 2,95%. Ta nhËn thÊy, tõ n¨m 2005 ®Õn 2008 cã sù t¨ng lªn cña nguån vèn huy ®éng, ®ã lµ do Chi nh¸nh lu«n nç lùc vµ ®a ra nhiÒu biÖn ph¸p khai th¸c nguån vèn trªn ®Þa bµn. Tuy nhiªn tèc ®é t¨ng l¹i cã xu híng gi¶m m¹nh qua c¸c n¨m do bé phËn tiÒn göi cña c¸c Tæ chøc tÝn dông vµ tiÒn göi cña c¸c tæ chøc kinh tÕ cã xu híng gi¶m. 1.2.2. Huy ®éng vèn theo thêi gian. Qua sè liÖu trong b¶ng díi ta thÊy: Nguån tiÒn göi cã kú h¹n chiÕm tû lÖ kh¸ lín trong tæng nguån huy ®éng. - N¨m 2006 tæng lîng tiÒn göi cã kú h¹n lµ 2.298.245 triÖu ®ång, chiÕm 93% tæng nguån tiÒn göi huy ®éng. - N¨m 2007 tæng lîng tiÒn göi cã kú h¹n lµ 2.405.474 triÖu ®ång, chiÕm 90%. B¶ng 1.6: Sè liÖu huy ®éng vèn theo thêi gian. §¬n vÞ: triÖu ®ång ChØ tiªu 2006 2007 2008 Sè tiÒn C¬ cÊu Sè tiÒn C¬ cÊu Sè tiÒn C¬ cÊu Tæng nguån 2.463.529 100% 2.672.541 100% 2.751.359 100% TG KKH 165.284 7% 267.066 10% 207.139 8% TG CKH < 12 th¸ng 1.333.284 54% 1.168.625 44% 936.822 34% TG CKH > 12 th¸ng 964.961 39% 1.236.849 46% 1.607.398 58% Nguån: B¸o c¸o t×nh h×nh ho¹t ®éng kinh doanh c¸c n¨m. - N¨m 2008 tæng lîng tiÒn göi cã kú h¹n lµ 2.544.220 triÖu ®ång, chiÕm 92% tæng nguån tiÒn göi huy ®éng. Nh vËy cã thÓ nãi r»ng khi thu nhËp cña ngêi d©n t¨ng lªn th× sè tiÒn nhµn rçi sÏ nhiÒu h¬n, do ®ã nhu cÇu göi tiÕt kiÖm còng kh«ng ngõng t¨ng lªn. Cïng víi ®ã lµ viÖc ®a d¹ng ho¸ c¸c lo¹i h×nh tiÒn göi tiÕt kiÖm nªn NH ®· thu hót ®îc kh¸ch hµng göi tiÕt kiÖm nhiÒu h¬n. ChÝnh v× thÕ mµ ta thÊy, tiÒn göi tiÕt kiÖm kú h¹n trªn 12 th¸ng ®· t¨ng vÒ sè tuyÖt ®èi vµ chiÕm tû träng chñ yÕu trong tæng tiÒn göi tiÕt kiÖm cña Ng©n hµng trong 2 n¨m trë l¹i ®©y. N¨m 2006, sè tiÒn lµ 1.236.849 triÖu ®ång, chiÕm tû träng 46% vµ ®Õn n¨m 2008 ®· t¨ng lªn 1.607.398 triÖu ®ång chiÕm 58% tæng tiÒn göi cña Ng©n hµng. Nh vËy, tiÒn göi tiÕt kiÖm cã kú h¹n chiÕm tû träng lín vµ t¬ng ®èi æn ®Þnh lµ ®iÒu rÊt cã lîi cho Ng©n hµng. Ng©n hµng cã thÓ chñ ®éng trong viÖc sö dông vèn ®Ó thùc hiÖn c¸c dù ¸n ®Çu t, cho vay dµi h¹n. H¬n n÷a, tiÒn göi cã kú h¹n chiÕm tû träng lín cßn thÓ hiÖn sù tin tëng cña kh¸ch hµng ®èi víi Ng©n hµng. Tuy nhiªn, tû träng tiÒn göi tiÕt kiÖm cã kú h¹n díi 12 th¸ng cã xu híng gi¶m sÏ lµm khã kh¨n cho Ng©n hµng trong viÖc cho ®Çu t ng¾n h¹n vµ bæ sung cho nguån vèn lu ®éng, tõ ®ã ¶nh hëng ®Õn kÕt qu¶ kinh doanh cña Ng©n hµng. §èi víi tiÒn göi kh«ng kú h¹n, l¹i cã sù kh«ng æn ®Þnh qua c¸c n¨m. N¨m 2006 cã 165.284 triÖu ®ång, chiÕm 7% tæng tiÒn göi tiÕt kiÖm; ®Õn n¨m 2007 t¨ng lªn 267.006 triÖu ®ång, chiÕm 10% tæng tiÒn göi. Tuy nhiªn, n¨m 2008 l¹i cã xu híng gi¶m, cßn 207.139 triÖu ®ång vµ 8% tæng tiÒn göi. VÒ b¶n chÊt th× nguån vèn nµy lµ kh«ng æn ®Þnh, chñ yÕu göi nh»m môc ®Ých thanh to¸n vµ cã thÓ rót ra bÊt cø lóc nµo. Tuy vËy ®©y l¹i lµ nguån vèn cã gi¸ rÎ, huy ®éng ®îc nhiÒu nguån vèn nµy sÏ lµ mét lîi thÕ cña Ng©n hµng trong c¹nh tranh l·i suÊt ®Çu ra. 1.2.3. Huy ®éng vèn theo thµnh phÇn kinh tÕ. Qua sè liÖu cã ®îc, ta thÊy tæng nguån vèn t¨ng dÇn qua c¸c n¨m nhng tû träng l¹i thay ®æi gi÷a c¸c kh¸ch hµng. Trong ®ã, tiÒn göi d©n c cã xu híng t¨ng dÇn cßn tiÒn göi TCTD l¹i gi¶m dÇn.. TiÒn göi TCKT cã xu híng t¨ng gi¶m kh«ng æn ®Þnh. N¨m 2006, sè tiÒn huy ®éng ®îc tõ d©n c lµ 713.956 triÖu ®ång, chiÕm tû träng lµ 29%, n¨m 2007 huy ®éng ®îc 1.016.296 triÖu ®ång, t¬ng øng víi tû träng lµ 38% vµ ®Õn n¨m 2008 tiÒn göi d©n c t¨ng lªn 1.425.077 triÖu ®ång nghÜa lµ cã tû träng 52% trong tæng nguån vèn huy ®éng vµ ngµy cµng chiÕm tû träng lín trong c¬ cÊu huy ®éng vèn. Cã thÓ nãi r»ng khi thu nhËp cña ngêi d©n t¨ng lªn th× sè tiÒn nhµn rçi sÏ nhiÒu h¬n, do ®ã nhu cÇu göi tiÒn vµo Ng©n hµng còng kh«ng ngõng t¨ng lªn. MÆt kh¸c, do c¸c ch¬ng tr×nh khuyÕn m·i còng nh göi tiÒn cã thëng cña NHNo & PTNT ViÖt Nam nãi chung vµ Chi nh¸nh T©y Hµ Néi nãi riªng còng ®· gãp phÇn thu hót mét phÇn lín tiÒn göi tõ d©n c. Ng©n hµng cÇn ph¸t huy sù t¨ng trëng nµy trong thêi gian s¾p tíi v× nguån vèn huy ®éng cã kú h¹n trong d©n c sÏ lµ c¬ së ®Ó Ng©n hµng ®Çu t trung vµ dµi h¹n, tõ ®ã n©ng cao hiÖu qu¶ kinh doanh cña Ng©n hµng. B¶ng 1.7: Sè liÖu huy ®éng vèn theo thµnh phÇn kinh tÕ. §¬n vÞ: triÖu ®ång ChØ tiªu 2006 2007 2008 Sè tiÒn C¬ cÊu Sè tiÒn C¬ cÊu Sè tiÒn C¬ cÊu Tæng nguån 2.463.529 100% 2.672.541 100% 2.751.359 100% TG d©n c 713.956 29% 1.016.296 38% 1.425.077 52% TG c¸c TCKT 499.400 20% 372.525 14% 1.123.431 41% TG c¸c TCTD 972.847 39% 963.720 36% 202.851 7% TG kh¸c 277.326 11% 320.000 12% 0 0% Nguån: B¸o c¸o t×nh h×nh ho¹t ®éng kinh doanh c¸c n¨m 2006, 2007, 2008. B¶ng 1.8: KÕt qu¶ huy ®éng vèn tiÒn göi d©n c. §¬n vÞ: triÖu ®ång ChØ tiªu 2006 2007 2008 TiÒn göi cña d©n c 713.956 1.016.296 1.425.077 Chªnh lÖch sè d TG d©n cư 302.340 408.781 % n¨m sau so n¨m tríc 42,34% 40,22% Qua b¶ng thèng kª trªn cho thÊy: nguån tiÒn göi cña d©n c vµo Chi nh¸nh cã xu híng ngµy cµng t¨ng. N¨m 2006, lîng tiÒn göi d©n c vµo Chi nh¸nh lµ 713.956 triÖu ®ång th× ®Õn n¨m 2007 ®· lªn tíi 1.016.296 triÖu, t¨ng thªm 302.340 triÖu ®ång, t¬ng ®¬ng t¨ng 42,34% so víi n¨m 2005. TÝnh ®Õn cuèi n¨m 2008, khèi lîng tiÒn göi d©n c ®¹t 1.425.077 triÖu ®ång, t¨ng 40,22% so víi n¨m 2006. BiÓu ®å biÓu hiÖn nguån vèn huy ®éng tiÒn göi d©n c qua c¸c n¨m. TiÒn göi cña tæ chøc kinh tÕ (doanh nghiÖp) l¹i cã sù biÕn ®éng t¨ng – gi¶m qua c¸c n¨m. N¨m 2006, sè tiÒn göi cña DN lµ 499.400 triÖu ®ång, chiÕm 20% trong tæng nguån huy ®éng, tuy nhiªn sang n¨m 2007, khèi lîng huy ®éng cña tiÒn göi DN l¹i gi¶m xuèng cßn 372.525 triÖu ®ång, cã tû träng lµ 14%. N¨m 2008 lîng tiÒn huy ®éng ®îc l¹i t¨ng lªn 1.123.431 triÖu, t¬ng øng víi 41% trong tæng nguån vèn huy ®éng. Nh vËy, khèi lîng huy ®éng vèn tõ thµnh phÇn nµy kh«ng mang tÝnh æn ®Þnh. Tuy nhiªn nã còng chiÕm mét tû träng kh¸ lín trong tæng nguån vèn huy ®éng. TiÒn göi cña c¸c tæ chøc tÝn dông l¹i cã xu híng gi¶m c¶ vÒ sè lîng vµ tû träng. §ang tõ 972.847 triÖu ®ång n¨m 2006, chiÕm 39% tæng nguån vèn huy ®éng, ®· gi¶m xuèng 963.720 triÖu ®ång trong n¨m 2007 (36%) vµ ®Õn n¨m 2008, chØ cßn 202.851 triÖu ®ång, t¬ng øng víi 7% trong tæng nguån huy ®éng. 1.2.4. Huy ®éng vèn theo lo¹i tiÒn göi. Bªn c¹nh huy ®éng b»ng néi tÖ, Chi nh¸nh cßn chó träng ®Õn viÖc më réng huy ®éng vèn b»ng ngo¹i tÖ trong d©n c vµ tæ chøc kinh tÕ. Cô thÓ nh sau: B¶ng 1.9: KÕt cÊu nguån vèn theo néi, ngo¹i tÖ. §¬n vÞ: triÖu ®ång N¨m ChØ tiªu 2006 2007 2008 Sè tiÒn C¬ cÊu Sè tiÒn C¬ cÊu Sè tiÒn C¬ cÊu Tæng nguån 2.463.529 100% 2.672.541 100% 2.751.359 100% Néi tÖ 1.788.820 73% 1.995.386 75% 2.244.235 82% Ngo¹i tÖ 674.709 27% 677.155 25% 507.124 18% Nguån: B¸o c¸o t×nh h×nh ho¹t ®éng kinh doanh c¸c n¨m 2005, 2006, 2007. BiÓu ®å thÓ hiÖn nguån vèn ph©n theo VN§ vµ ngo¹i tÖ: Nh×n chung, nguån vèn néi tÖ vÉn chiÕm tû träng chñ yÕu trong tæng nguån vèn huy ®éng. Khèi lîng vèn huy ®éng b»ng néi tÖ ®Òu t¨ng qua c¸c n¨m. N¨m 2006, tæng sè tiÒn huy ®éng lµ 1.788.820 triÖu ®ång, n¨m 2006 lµ 1.995.386 triÖu ®ång, ®Õn hÕt n¨m 2008 th× sè huy ®éng ®· lµ 2.244.235 triÖu ®ång. §iÒu ®ã ®· nãi lªn sù nç lùc kh«ng ngõng trong viÖc më réng nguån vèn huy ®éng cña tËp thÓ c¸n bé lµm c«ng t¸c huy ®éng vèn. Kh«ng nh÷ng t¨ng vÒ sè lîng, mµ nã cßn t¨ng c¶ vÒ tû träng huy ®éng vèn. N¨m 2006, nguån néi tÖ chiÕm 73% th× sang n¨m 2007 lµ 75% vµ ®Õn n¨m 2008 ®· lµ 82% so víi tæng nguån huy ®éng. §©y lµ mét con sè rÊt lín. Chøng tá nguån huy ®éng vèn cña Ng©n hµng vÉn chñ yÕu dùa vµo néi tÖ. Bªn c¹nh nguån vèn néi tÖ th× Ng©n hµng cßn huy ®éng vèn c¶ b»ng ngo¹i tÖ. Tuy nhiªn, huy ®éng b»ng ngo¹i tÖ cña Ng©n hµng kh«ng thùc sù tèt, b»ng chøng lµ khèi lîng huy ®éng vèn b»ng ngo¹i tÖ gi¶m c¶ vÒ sè lîng vµ tû träng trong tæng nguån vèn. N¨m 2006, Ng©n hµng huy ®éng ®îc 674.709 triÖu ®ång, chiÕm 30% trong tæng nguån. Sang n¨m 2007, nguån huy ®éng b»ng ngo¹i tÖ ®· cã xu híng gi¶m cßn 677.155 triÖu ®ång, øng víi 25% vµ chØ cßn 507.124 triÖu ®ång vµo n¨m 2008, t¬ng øng víi 18% tæng huy ®éng. Cã t×nh tr¹ng nµy lµ do Ng©n hµng chñ yÕu phôc vô cho d©n c vµ c¸c doanh nghiÖp ngoµi quèc doanh, Ýt phôc vô cho c¸c doanh nghiÖp xuÊt nhËp khÈu, v× thÕ nguån huy ®éng b»ng ngo¹i tÖ cµng ngµy cµng cã xu híng gi¶m xuèng. Ng©n hµng cÇn ph¶i cã chÝnh s¸ch hîp lý h¬n n÷a trong viÖc huy ®éng vèn b»ng ngo¹i tÖ nh»m phôc vô ®a d¹ng h¬n n÷a c¸c thµnh phÇn kinh tÕ. 1.2.5. Ph¸t hµnh c«ng cô nî. HiÖn nay, Chi nh¸nh NHNo & PTNT T©y Hµ Néi ®· ph¸t hµnh c¸c c«ng cô nî ®Ó huy ®éng vèn bao gåm: Kú phiÕu, Chøng chØ tiÒn göi, Tr¸i phiÕu… MÆc dï lîng tiÒn thu ®îc tõ ph¸t hµnh c¸c lo¹i giÊy tê cã gi¸ æn ®Þnh nhng møc l·i suÊt l¹i cao h¬n tiÒn göi tiÕt kiÖm. ChÝnh v× vËy khèi lîng giÊy tê cã gi¸ ®îc ph¸t hµnh hµng n¨m ®Òu víi sè lîng khiªm tèn vµ thêng chØ chiÕm mét phÇn nhá trong c¬ cÊu nguån vèn huy ®éng. Trong tæng nguån vèn huy ®éng tõ ph¸t hµnh GTCG th× kú phiÕu vµ chøng chØ tiÒn göi c._.