Ngân hàng NN&PTNN chi nhánh Tam Trinh (DT)

Phần I: Giới thiệu chung về Ngân hàng NN&PTNN chi nhánh Tam Trinh 1.Quá trình hình thành và phát triển Ngân hàng No&PTNT Việt Nam được thành lập ngày 26/03/1988 trên cơ sở tách từ NHNN, hoạt động theo luật các TCTD; là một trong những NHTM hàng đầu Việt Nam, giữ vai trò chủ đạo và chủ lực chiếm trên 70% thị phần thị trường tài chính Nông thôn ở Việt Nam, đầu tư vốn phát triển kinh tế Nông nghiệp, nông thôn theo hướng CNH-HĐH, hoạt động kinh doanh trên lĩnh vực chủ yếu: + Kinh doanh tiền tệ tín dụng và các dịch vụ ngân hàng đối với khách hàng trong nước và ngoài nước. + Đầu tư các dự án phát triển kinh tế - xã hội, uỷ thác tín dụng, đầu tư cho Chính phủ, các ngành kinh tế. Trước hết trong lĩnh vực kinh tế nông nghiệp, nông thôn và nông dân. Ngân hàng No&PTNT Việt Nam với phương trâm hoạt động vì sự thịnh vượng và phát triển bền vững của khách hàng và ngân hàng. Định hướng hoạt động là: “Giữ vững vị trí NHTM hàng đầu Việt nam, nhanh chóng trở thành NHTM hiện đại, tiên tiến nhất trong khu vực và có uy tín cao trên Thế giới”. Tháng 3/1988, hệ thống Ngân hàng Việt Nam có sự chuyển đổi từ hệ thống ngân hàng một cấp sang hệ thống ngân hàng hai cấp. Ngân hàng No&PTNT Hà Nội được thành lập trên cơ sở tách chuyển từ NHNN Thành phố Hà nội và 12 huyện ngoại thành, ra đời sau Nghị định 53/HĐBT ban hành ngày 26/03/1998 và hai pháp lệnh ngân hàng 1999/NHNN có hiệu lực. Đây là một NHTM quốc doanh, là ngân hàng thành viên và hoạch toán phụ thuộc ngân hàng No&PTNT Việt Nam, hoạt động trên địa bàn Hà Nội. Theo quyết định số 05-QĐ/NH/QĐ ngày 27/06/1998 của Tổng Giám đôc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, chi nhánh Ngân hàng No&PTNT Hà Nội được thành lập trên cơ sở 28 cán bộ cùng với 21 công ty, xí nghiệp thuộc lĩnh vực Nông, Lâm, Ngư Nghiệp được điều động từ Ngân hàng Công - Nông - Thương thành phố Hà nội và 12 chi nhánh Ngân hàng Phát triển nông nghiệp được chuyển đổi tên từ các chi nhánh Ngân hàng Nhà Nước. Với tên giao dịch: Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Hà Nội Tên viết tắt: Ngân hàng No&PTNT Hà Nội (Agribank Hà Nội) Tên giao dịch quốc tế: The Branch for Agricuture and Rural Development Bank of Ha Noi Trụ sở đặt tại: 77 Lạc Trung- Hai Bà Trưng - Hà nội. Khi mới thành lập, Chi nhánh có 1182 lao động, 18 tỷ nguồn vốn, chủ yếu là tiền gửi của Ngân sách huyện và 16 tỷ dư nợ, mà hầu hết là nợ cho vay các xí nghiệp Quốc doanh và hợp tác xã đã trở thành nợ tồn đọng Trụ sở, phương tiện, kho tàng không đáp ứng được yêu cầu kinh doanh. Với tư cách là một chi nhánh trực thuộc Ngân hàng No&PTNT Việt Nam, chi nhánh Ngân hàng No&PTNT Hà Nội là một đại diện được uỷ quyền của Ngân hàng No&PTNT Việt Nam, có quyền tự chủ kinh doanh và phải chịu rằng buộc về nghĩa vụ và quyền lợi với Ngân hàng No&PTNT Việt Nam. Về pháp lý, chi nhánh có con dấu riêng, có quyền ký kết các hợp đồng kinh tế dân sự, chủ động trong kinh doanh, tổ chức nhân sự theo phân cấp uỷ quyền của Ngân hàng No&PTNT Việt Nam. Là một ngân hàng cấp thành phố, có địa bàn hoạt động rộng. Thủ đô Hà nội là trung tâm kinh tế - xã hội của cả nước, tập trung nhiều quan hệ kinh tế buôn bán lớn, nhiều doanh nghiệp hoạt động. Do vậy, hoạt động của Ngân hàng No&PTNT Hà Nội chịu ảnh hưởng trực tiếp tình hình kinh tế xã hội của Hà Nội đồng thời có đóng góp to lớn vào vào quá trình phát triển của nền kinh tế Thủ đô. Hoạt động của Ngân hàng No&PTNT Hà Nội tuân theo luật Ngân hàng Nhà nước, luật các TCTD và tuân theo điều ước quốc tế về lĩnh vực Ngân hàng. Tháng 9/1991, Ngân hàng huyện thị: Mê Linh, Hoài Đức, Phú Thượng, Thạch thất, Ba Vì, Phú Thọ, Thị xã Sơn Tây được bàn giao về Vĩnh Phú và Hà Tây. Từ tháng 10/1995 Ngân hàng No&PTNT Hà Nội thực hiện theo mô hình hai cấp và bàn giao 5 Ngân hàng Sóc Sơn, Đông Anh, Thanh Trì, Từ Liêm, Gia Lâm về Ngân hàng No&PTNT Việt Nam. Lúc này Ngân hàng No&PTNT đứng trước những thử thách mới đó là mang tên: Ngân hàng Nông nghiệp nhưng lại phục vụ các thành phần kinh tế không mang tính chất nông nghiệp giữa nội bộ Thành phố Hà nội. Sau gần 20 năm phấn đấu, xây dựng và trưởng thành, Ngân hàng No&PTNT Hà Nội đã và đang đạt được nhiều thành tựu to lớn. Ngân hàng đã nhanh chóng tiến hành mở rộng mạng lưới các chi nhánh tại các quận nội thành như sau: + Năm 1994 thành lập chi chi nhánh Chợ Hôm + Năm 1995 thành lập chi nhánh Đồng Xuân nay là chi nhánh Hoàn Kiếm và chi nhánh Thanh Xuân. + Năm 1996 thành lập chi nhánh Tây Hồ, Giảng Võ nay là chi nhánh Ba Đình. + Năm 1997 thành lập chi nhánh Quận Cầu Giấy. + Năm 1999 thành lập chi nhánh Quận Đống Đa. + Năm 2002 thành lập chi nhánh Tràng Tiền, Chương Dương. + Năm 2003 thành lập chi nhánh Chợ Hôm. + Năm 2004 Ngân hàng No&PTNT Hà Nội tách 2 chi nhánh Tây Hồ bàn giao về chi nhánh Quảng An, chi nhánh Chương Dương bàn giao về chi nhánh Long Biên. + Năm 2005 thành lập chi nhánh Trần Duy Hưng. + Năm 2006 bàn giao chi nhánh Quận Cầu Giấy về Ngân hàng No&PTNT Việt Nam + Năm 2008 thành lập chi nhánh Tam Trinh. Đến 31/12/2006 mạng lưới NHNo & PTNT Hà Nội còn 01 hội sở, 12 chi nhánh cấp 2 và 36 phòng giao dịch. Hệ thống trang thiết bị ngày càng được nâng cao, mỗi nhân viên được trang bị một máy tính riêng. Các máy được kết nối mạng nội bộ với nhau. Trong điều kiện nền kinh tế Việt Nam đang phát triển nhanh như hiện nay thì nhu cầu gửi tiền vay vốn và sử dụng các dịch vụ do ngân hàng cung cấp là khá lớn, đặc biệt là tại Hà Nội - Vừa là thủ đô, vừa là trung tâm buôn bán và giao dịch lớn của cả nước thì việc ra đời các chi nhánh ngân hàng thương mại ở mọi đường phố, ngóc nghách là tất yếu. Căn cứ vào tờ trình số 345/CNTL-TT,ngày 31/3/2008 của Giám đốc chi nhánh Ngân hàng NNo&PTNT Hà Nội về việc thay đổi đơn vị phụ thuộc và nâng cấp các chi nhánh phụ thuộc, quyết định của chủ tịch hội đông quản trị NHNNo&PTNT Việt Nam số 116/QĐ/HĐQT-TCCb quy chi nhánh NHNNo&PTNT Tam Trinh thành chi nhánh cấp 1 . Chi nhánh Ngân hàng NNo&PTNT Tam Trinh là đơn vị phụ thuộc Ngân hàng NN&PTNT Thành phố Hà Nội,có con dấu riêng,có cơ cấu tổ chức theo quy định của pháp luật Thời gian đầu, bên cạnh những thuận lợi như trên, Chi nhánh còn gặp nhiều khó khăn, thách thức, cụ thể là: Chi nhánh ra đời trong điều kiện cơ sở vật chất lúc ban đầu, khách hàng còn chưa biết nhiều về địa điểm cũng như hoạt động kinh doanh của Chi nhánh; Chi nhánh chịu sự cạnh tranh mạnh mẽ về lãi suất tiền gửi và tiền vay của các ngân hàng trên cùng địa bàn; về nhân sự thì hầu hết là cán bộ được điều động từ trung tâm điều hành ra chưa va chạm với thương trường, một số chưa qua thực tế nghiệp vụ kinh doanh cụ thể, số được điều động từ các ngân hàng tỉnh, huyện lên thì bỡ ngỡ với môi trường kinh doanh mới; ngoài ra thì việc phải chuyển địa điểm cũng gây ảnh hưởng không nhỏ tới hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Tuy vậy, trong 1 năm trở lại đây, hoạt động của Chi nhánh đã dần dần từng bước đi vào ổn định. Không những vậy, kết quả hoạt động kinh doanh của Chi nhánh còn đạt mức tăng trưởng khả quan qua các năm: về cả hoạt động huy động vốn, sử dụng vốn lẫn hoạt động kinh doanh ngoại tệ. 2.Cơ cấu tổ chức của Chi nhánh 2.1Tổ chức cán bộ Tæng sè c¸n bé c«ng nh©n viªn ®Õn 31/12/2008 lµ:39 ng­êi, trong ®ã: Tr×nh ®é ®¹i häc: 32ng­êi. Tr×nh ®é trung cÊp: 04 ng­êi. L¸i xe: 01 ng­êi §­îc bè trÝ s¾p xÕp nh­ sau: Ban Gi¸m ®èc: 03 ng­êi. Ban kiểm soát:2 người Bộ máy giúp việc:2 người Tr­ëng phßng nghiÖp vô: 02 ng­êi. Tr­ëng phßng giao dÞch: 01 ng­êi. C¸n bé c¸c phßng: 29 ng­êi Phßng TD & TTQT: 08 ng­êi. Phßng KT & NQ: 07 ng­êi. Phßng Giao dÞch: 6ng­êi. Phòng tổ chức –hành chính: 04 người Phòng khách hàng:04 người 2.2.Cơ cấu tổ chức Phó giám đốc Phó giám đốc Phòng tổ chức - hành chính - Các phòng giao dịch Phòng tín dụng – thanh toán Ban kiểm soát Bộ máy giúp việc Giám Đốc 3. Chức năng, nhiệm vụ của các phòng Huy động vốn: * Khai thác và nhận tiền tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn, có kỳ hạn, tiền gửi thanh toán của các tổ chức, cá nhân thuộc mọi thành phần kinh tế trong nước và nước ngoài bằng đồng Việt Nam; * Phát hành chứng chỉ tiền gửi, trái phiếu, kỳ phiếu ngân hàng. - Cho vay ngắn hạn, trung hạn, dài hạn bằng đồng Việt Nam đối với các tổ chức kinh tế, cá nhân và hộ gia đình thuộc mọi thành phần kinh tế theo phân cấp uỷ quyền. - Hướng dẫn khách hàng xây dựng dự án, thẩm định các dự án tín dụng vượt quyền phán quyết để trình ngân hàng nông nghiệp cấp trên quyết định. - Kinh doanh các nghiệp vụ ngoại hối khi được Tổng giám đốc ngân hàng nông nghiệp cho phép. - Kinh doanh dịch vụ: thu, chi tiền mặt; két sắt nhận cất giữ các loại giấy tờ có giá; thẻ thanh toán; nhận uỷ thác cho vay của các tổ chức tài chính, tín dụng, các tổ chức, cá nhân khác trong và ngoài nước; các dịch vụ ngân hàng khác được ngân hàng nhà nước, ngân hàng nông nghiệp quy định. - Thực hiện hạch toán kinh doanh và phân phối thu nhập theo quy định của ngân hàng nông nghiệp. - Thực hiện kiểm tra, kiểm toán nội bộ việc chấp hành thể lệ, chế độ nghiệp vụ trong phạm vi địa bàn theo quy định. - Tổ chức thực hiện việc phân tích kinh tế liên quan đến hoạt động tiền tệ, tín dụng và đề ra kế hoạch kinh doanh phù hợp với kế hoạch phát triển kinh tế xã hội ở địa phương. TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN CỦA NN NNo&PTNT TAM TRINH Đơn vị: triệu đồng Năm Chỉ tiêu 2006 2007 2008 Số tiền % Tăng (giảm) Số tiền % Tăng (giảm) Số tiền % Tăng (giảm) Nguồn vốn nội tệ Khung kỳ hạn  102716 132499 28.995 124447 -6.07 Kỳ hạn dưới 12T 33000 40467 22.627 44671 10.389 Kỳ hạn trên 12T 180960 227930 25.956 179120 -1.01 Tổng cộng 316676 400896 26.6 348238 -13.13 Nguồn vốn ngoại tệ USD 20194 26718 32.306 30480 14.08 EUR 26687 29543 10.071 29770 0.76 Tổng cộng 363557 457157 25.75 408488 -10.65 Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2006, 2007, 2008 của chi nhánh NHNo Tam Trinh. Đánh giá bảng kết quả huy động vốn của NHNo&PTNT Tam Trinh trong 3 năm vừa qua, ta có thể đưa ra một số nhận định như sau: - N¨m 2006, c«ng t¸c huy ®éng vèn t¹i chi nh¸nh gÆp rÊt nhiÒu khã kh¨n nh­ do t¸c ®éng tõ mét sè kh¸ch hµng lín; mÆt kh¸c chÞu sù c¹nh tranh quyÕt liÖt tõ phÝa c¸c ng©n hµng kh¸c. Tuy nhiªn ®Ó ®¹t ®­îc kÕt qña nªu trªn ngoµi sù quan t©m cña Ban gi¸m ®èc cïng c¸c phßng nghiÖp vô cña chi nh¸nh lµ sù cè g¾ng nç lùc cña tËp thÓ c¸n bé c«ng nh©n viªn chi nh¸nh. TiÕp cËn linh ho¹t vµ duy tr× tèt mèi quan hÖ víi nh÷ng kh¸ch hµng cã nguån vèn lín… MÆt kh¸c, trong tæng nguån vèn n¨m 2006 th× nguån vèn kú h¹n dưới 12T vµ nguån vèn huy ®éng tõ d©n c­ cßn chiÕm mét tû lÖ ch­a cao, xÐt vÒ c¬ cÊu vµ tÝnh chÊt nguån vèn th× chưa huy động hết được nguồn vốn nhàn rỗi ngắn hạn từ dân cư vìvậy cần chú trọng hơn nữa các biện pháp huy động vốn từ khu vực này. - Năm 2007, công tác huy động tại chi nhánh gặp nhiều khó khăn như tách chi nhánh để đảm bảo tiến độ thi công nhà làm việc đã ảnh hưởng lớn đến số lượng khách hàng giao dịch và doanh số hoạt động trong năm; mặt khác chịu sự cạnh tranh quyết liệt từ các tổ chức tín dụng ngoài quốc doanh với lãi suất huy động vốn hấp dẫn hơn. Do vậy, về cơ cấu huy động vốn theo thành phần kinh tế thì nguồn vốn huy động từ dân cư tăng trưởng chậm và chiếm tỷ trọng còn thấp (22% - 25%); nguồn vốn huy động từ các tổ chức kinh tế chiếm tỷ trọng cao (>70%) nhưng thường biến động lớn phần nào ảnh hưởng đến nguồn vốn hàng ngày. Tuy vậy, hoạt động huy động vốn của chi nhánh đã đạt được những thành công như: về cơ cấu nguồn tiền thì nguồn vốn huy động ngoại tệ có tốc độ tăng rất nhanh (32%), nguồn vốn huy động nội tệ cũng có tốc độ tăng khá cao (28%) so với năm 2006; Mức tăng trưởng nguồn vốn còn đáp ứng khả năng thanh toán ngoại tệ đặc biệt vào dịp cuối năm và là tiền đề để mở rộng nghiệp vụ thanh toán quốc tế trên lĩnh vực kinh doanh ngoại hối. Để đạt được kết quả nêu trên, ngoài sự quan tâm đặc biệt của Ban giám đốc, các phòng chuyên đề NHNo&PTNT Tam Trinh, còn là sự cố gắng, nỗ lực của tập thể cán bộ công nhân viên chi nhánh đã đề ra nhiều biện pháp như: thay đổi phong cách, thái độ phục vụ, tổ chức thu chi tiền mặt tận nơi theo nhu cầu của khách hàng,...tiếp cận linh hoạt và duy trì tốt mối quan hệ với những khách hàng có nguồn vốn lớn. - Năm 2008, tæng nguån vèn gi¶m so víi n¨m tr­íc (10.65%) là do nhiều biÕn động chung của thị trường thế giới và trong nước, cuộc khủng hoảng tài chính bắt đầu tại Mỹ kéo theo đó là sự sụp đổ của hàng loạt ngân hàng lớn trện thế giới làm cho suy giảm lòng tin của các tổ chức đối với hoạt động ngân hàng, việc huy động vốn trong năm qua gặp rất nhiều khó khăn… Tuy nhiªn tæng nguån vèn gi¶m mµ chñ yÕu gi¶m ë nguån vèn néi tÖ (13.13%) cßn nguån vèn ngo¹i tÖ l¹i t¨ng (14%), điều này bắt nguồn từ tâm lý những nhà đầu tư, trong khi người dân trong nước cảm thấy rủi ro với tiền gửi của mình, thì các nhà đầu tư nước ngoài lại có xu hướng đầu tư vào Việt Nam do nhiều yếu tố như môi trường đầu tư ở Việt Nam ổn định, ít biến động chịu ảnh hưởng của tình hình thế giới… Bên cạnh đó còng cho thÊy sù cè g¾ng nç lùc cña chi nh¸nh trong viÖc t¨ng c­êng tiÕp thÞ c¸c kh¸ch hµng xuÊt nhËp khÈu, tõ ®ã thay ®æi c¬ cÊu nguån vèn. MÆt kh¸c, trong tæng nguån vèn n¨m 2008 th× nguån vèn kh«ng kú h¹n vµ nguån vèn huy ®éng tõ d©n c­ cßn chiÕm mét tû lÖ lớn trong cơ cấu nguồn vốn, thể hiện rõ được ưu điểm của Agribank là huy động nguồn vốn tư người dân và doanh nghiệp. BẢNG HOẠT ĐỘNG SỬ DỤNG VỐN CỦA NH NNo&PTNT TAM TRINH Đơn vị: triệu đồng Chỉ tiêu Năm 2006 Năm 2007 Năm 2008 Số tiền %Tăng (giảm) Số tiền %Tăng (giảm) Số tiền %Tăng (giảm) Doanh số cho vay 557898 714111 28.1 700376 -1.923 Doanh số thu nợ 458081 638375 39.32 647081 1.36 Dư nợ phân theo thời hạn Ngắn hạn 132824 152230 14.64 144405 -5.14 Trung hạn 60886 82687 35.81 61802 -22.84 Dài hạn 35245 36401 3.28 38205 4.96 Tổng cộng 228955 271318 18.5 242412 -10.65 Dư nợ theo thành phần kinh tế DNNN 32326 56718 75.46 48415 -14.64 DN ngoài quốc doanh 62568 63250 4.21 52451 -17.07 Dư nợ tư nhân 220161 151350 24 141546 -6.45 Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2006, 2007, 2008 của chi nhánh NHNo Tam Trinh. Đánh giá kết quả sử dụng vốn của NHNo&PTNT Tam Trinh, ta có thể đưa ra một số nhận định như sau: Trong đó cho vay các khoan đầu tư đến tháng 31/09/2008 đạt 298414 triệu đồng tăng 117,6% so với năm 2007. Dư nợ cho vay nền kinh tế 196.300 triệu đồng, tăng 22.8% so năm 2007. Dư nợ ngoại tệ đến cuối năm 2006 đạt xấp xỉ 100 tỷ đồng, chiÕm 8% tỷ trọng cho vay. Ngân hàng nông nghiệp tiếp tục khẳng định nông nghiệp và nông thôn tiếp tục là thị trường truyền thống, đồng thời mở rộng cho vay khu vực kinh tế tư nhân. Đến hết quý III năm 2008, Phòng giao dịch đã đầu tư hơn 100.000 hộ với số vốn xấp xỉ 105 tỷ đồng, chiếm 57% tổng dư nợ. Tỷ trọng cho vay doanh nghiệp nhà nước giẩm từ 12% ( 2007) Còn 11% năm 2008. Trong đó cho vay doanh nghiệp tư nhân và hợp tác xã tăng từ 30% năm 2007 lên 32% năm 2008. - Năm 2006, doanh số cho vay tăng 69162 triệu đồng và chỉ bằng 125% so với năm 2005, doanh số thu nợ tăng 19434 triệu và bằng 105.7% so với năm trước, tổng dư nợ tăng 321 triệu và bằng 100.3% so với năm 2005 và so với kế hoạch năm 2006 thì đạt 96.4%. Nguyên nhân chủ yêu dẫn đến việc doanh số cho vay, thu nợ và tổng dư nợ tăng do nhiều nguyên nhân: Thứ 1: Thị trường thế giới trong năm qua tăng trưởng ổn định, các nhà đầu tư lạc quan hơn đối với thị trường trong nước và thế giới đẫn đến việc cho vay và thu nợ điễn ra thuận lợi, nợ khó đòi giảm Thứ 2, Thực hiện những giải pháp tín dụng cuối năm của ngân hàng cấp trên nhằm đảm bảo kìm chế lạm phát, tăng chỉ số giá cả, kiểm soát chặt chẽ tín dụng, đầu tư vào các dự án sản xuất kinh doanh thực sự có hiệu quả, thu hồi vốn nhanh cũng như hạn chế tăng trưởng nóng trong lĩnh vực đầu tư, trong quý IV chi nhánh đã tăng cường vai trò kiểm soát chặt chẽ tín dụng và chỉ đầu tư vào các dự án, phương án sản xuất kinh doanh thực sự có hiệu quả, thu hồi vốn nhanh. Bên cạnh đó cũng phải kể đến sự nỗ lực không ngừng đổi mới mình của ban giám đốc, các anh chị em trong phòng giao dịch không chỉ hoàn thành tốt nghiệp vụ được giao còn thể hiện tốt trong việc phục vụ khách hàng. - Năm 2007, doanh sè cho vay n¨m 2007 t¨ng so víi n¨m 2006 lµ 28.1%, tæng d­ nî ®Õn 31/12/2007 t¨ng so víi n¨m 2006 lµ 18,37%; vµ ®¹t 87% kÕ ho¹ch giao. TËp trung chñ yÕu vµo c¸c lÜnh vùc sau: + §Çu t­ c¸c mÆt hµng xuÊt nhËp - khÈu nh­ cao su, cµ phª, h¹t ®iÒu, s¾t, thÐp, m¸y mãc c«ng cô, ho¸ chÊt chÕ biÕn thøc ¨n gia sóc v.v… + Thu mua vµ tiªu thu néi ®Þa c¸c mÆt hµng n«ng s¶n, ng«, h¹t ®iÒu, tiªu, cµ phª v.v… + §Çu t­ trong lÜnh vùc XDCB, x©y dùng nhµ ®iÒu hµnh, giíi thiÖu s¶n phÈm v.v… + §Çu t­ mua s¾m m¸y mãc thiÕt bÞ t¨ng n¨ng lùc s¶n xuÊt, c¸c c«ng tr×nh nhiÖt ®iÖn. Đầu tư tín dụng trong năm qua cũng đạt được nhiều thành tựu đáng kể giúp các doanh nghiệp đẩy nhanh được tốc độ sản xuất kinh doanh, các hộ cá thể trong việc mua sắm nhà ở, các phương tiện sinh hoạt gia đình từ đó ổn định một bộ phận dân cư thành phố. - N¨m 2008, ViÖc ®Çu t­ tÝn dông cña phòng vẫn chñ yÕu vµo c¸c lÜnh vùc sau: + §Çu t­ c¸c mÆt hµng xuÊt nhËp - khÈu nh­ s¾t, thÐp, m¸y mãc c«ng cô, ho¸ chÊt v.v… + Thu mua vµ tiªu thu néi ®Þa c¸c mÆt hµng n«ng s¶n, ng« v.v… + §Çu t­ trong lÜnh vùc XDCB, x©y dùng nhµ ®iÒu hµnh, giíi thiÖu s¶n phÈm … + Cho vay mua s¾m ®å dïng sinh ho¹t, söa ch÷a nhµ ë. C«ng t¸c ®Çu t­ tÝn dông ®· gãp phÇn ®¸ng kÓ cho c¸c doanh nghiÖp ®Èy nhanh tèc ®é s¶n xuÊt kinh doanh vµ hoµn thµnh kÕ ho¹ch n¨m 2008. §Æc biÖt ®· hç trî cho gÇn 250 hé kinh doanh, c¸ thÓ vay vèn vµ cho vay tiªu dïng ®Ó mua nhµ ë, söa ch÷a vµ mua s¾m c¸c ph­¬ng tiÖn sinh ho¹t gia ®×nh nh»m tõng b­íc æn ®Þnh vµ n©ng cao ®êi sèng vËt chÊt vµ tinh thÇn cho mét bé phËn d©n c­ trªn ®Þa bµn thµnh phè. Doanh số cho vay và dư nợ năm 2008 giảm, một phần nhờ công tác tín dụng của phòng giao dịch hoạt động có hiệu quả, nhưng chủ yếu là do tâm lý e ngại, mất lòng tin của các nhà đầu tư đối với tình hình thÕ giới. Chức năng, nhiệm vụ cụ thể của các phòng như sau: 3.1. Phòng tín dụng và thanh toán quốc tế Chức năng, nhiệm vụ chung : - Trực tiếp thực hiện nghiệp vụ tín dụng theo phạm vi được phân công theo đúng pháp quy và các quy trình tín dụng đối với khách hàng . Thực hiện các biện pháp phát triển tín dụng, đảm bảo an toàn . hiệu quả, quyền lợi của Ngân hàng trong hoạt động tín dụng, góp phần phát triển bền vững, an toàn, hiệu quả . - Đầu mối tham mưu đề xuất với Giám đốc, xây dựng văn bản hướng dẫn chính sách, phát triển khách hàng, quy trình tín dụng phù hợp với điều kiện chi nhánh, đề xuất hạn mức tín dụng đối với từng khách hàng, xếp loại khách hàng, xác định tài sản đảm bảo - Tư vấn cho khách hàng sử dụng sẩn phẩm tín dụng, dịch vụ và các vấn đề có liên quan, phổ biến hướng dẫn, giải đáp thắc mắc cho khách hàng về các quy định, quy trình tín dụng. - Quản lý hồ sơ tín dụng theo quy định, tổng hợp phân tích, quản lý thông tin và lập báo cáo về công tác tín dụng theo phạm vi được phân công theo quy định - Phối hợp với các phòng khác theo quy trình tín dụng, tham gia ý kiến và chịu trách nhiệm về ý kiến tham gia trong quy trình tín dụng, quản lý rủi ro theo chức năng, nhiệm vụ Phòng Tín dụng được bố trí theo đối tượng khách hàng : Doanh nghiệp lớn, doanh nghiệp vừa và nhỏ, khách hàng cá nhân . Cụ thể : 3.1.1. Tín dụng đối với Doanh nghiệp a. Bộ phận quan hệ trực tiếp với khách hàng - Thiết lập, duy trì, mở rộng các mối quan hệ với khách hàng : tiếp thị tất cả các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng (tiền gửi, tiền vay và các sản phẩm dịch vụ khác) đối với khách hàng doanh nghiệp theo đối tượng khách hàng được phân công, trực tiếp nhận các thông tin phản hồi từ phía khách hàng . - Nhận hồ sơ, kiểm tra tính đầy đủ và hợp pháp của hồ sơ, chuyển đến các ban, phòng liên quan để thực hiện chức năng . - Phân tích doanh nghiệp, khách hàng vay theo quy trình nghiệp vụ, đánh giá tài sản đảm bảo nợ vay, tổng hợp các ý kiến tham gia của các đơn vị chức năng có liên quan - Quyết định hạn mức được giao hoặc trình duyệt các khoản cho vay, bảo lãnh, tài trợ thương mại . - Quản lý hậu cần giải ngân ( kiểm tra việc tuân thủ các điều kiện vay vốn của khách hàng ; Giám sát liên tục các khách hàng vay về tình hình sử dụng vốn vay, thường xuyên trao đổi với khách hàng để nắm vững tình trạng của khách hàng . Thực hiện cho vay, thu nợ theo quy định . Xử lý gia hạn nợ, đôn đốc khách hàng trả nợ (gốc, lãi) đúng hạn, chuyển nợ quá hạn, thực hiện các biện pháp thu nợ . - Duy trì và nâng cao chất lượng khách hàng - Đề xuất hạn mức tín dụng đối với từng khách hàng - Chăm sóc toàn diện khách hàng là doanh nghiệp, tiếp nhận yêu cầu về tất cả các dịch vụ ngân hàng của khách hàng chuyển đến các phòng liên quan giải quyết nhằm thoả mãn tối ưu nhu cầu của khách hàng . - Cung cấp các thông tin liên quan đến hoạt động tín dụng cho phòng Thẩm định và quản lý Tín dụng, tham gia xây dựng chính sách tín dụng. - Thực hiện các nhiệm vụ khác được Giám đốc phân công. b. Bộ phận tác nghiệp - Nhân viên tác nghiệp làm nhiệm vụ quản lý khoản vay - Xem xét các chứng từ pháp lý về mở tài khoản của khách hàng và tài khoản tiền vay - Nắm được các dữ liệu về các khoản cho vay và hạn mức - Thiết lập các thông tin khách hàng - Nhập các dữ liệu về các khoản cho vay vào hệ thống chương trình phần mềm ứng dụng - Chịu tránh nhiệm về tính đúng đắn của các giao dịch nhập vào hệ thống chương trình ứng dụng của ngân hàng - Đảm bảo cơ sở dữ liệu về các khách hàng vay và các khoản vay trong hệ thống luôn chính xác, cập nhật - Xem xét định kỳ và áp dụng các quy trình hướng dẫn nội bộ về Quản trị tác nghiệp các khoản cho vay - Thực hiện lưu giữ hồ sơ tín dụng - Chuẩn bị các số liệu thống kê, các báo cáo về các khoản cho vay phục vụ cho các mục đính quản lý nội bộ của Chi nhánh, của Ngân Hàng Đầu Tư và Phát Triển Việt Nam và các cơ quan Nhà nước có thẩm quyền 3.1.2. Tín dụng đối với cá nhân Thực hiện các chức năng nhiệm vụ của Tín dụng Doanh nghiệp đối với từng đối tượng khách hàng là cá nhân ( bao gồm cho vay cầm cố, chiết khấu sổ tiết kiệm, chứng từ có giá …) 3.2. Phòng dịch vụ khách hàng Chức năng nhiệm vụ chung : chịu trách nhiệm xử lý các giao dịch đối với khách hàng ( gồm cả khách hàng DN, tổ chức và cá nhân khác) : - Trực tiếp thực hiện nhiệm vụ giao dịch với khách hàng ( từ khâu tiếp xúc, tiếp nhận yêu cầu sử dụng dịch vụ ngân hàng, hướng dẫn thủ tục giao dịch, mở tài khoản, gửi tiền, rút tiền, thanh toán …), tiếp thị giới thiệu sản phẩm dịch vụ ngân hàng, tiếp nhận các ý kiến phản hồi của khách hàng về dịch vụ, tiếp thu, đề xuất hướng dẫn cải tiến để không ngừng đáp ứng sự hài lòng của khách hàng . - Trực tiếp thực hiện, xử lý, tác nghiệp và hạch toán kế toán các giao dịch với khách hàng ( về mở tài khoản tiền gửi, xử lý các giao dịch theo yêu cầu của khách hàng và các dịch vụ khác . - Thực hiện việc giải ngân và thu nợ vay của khách hàng vay trên cơ sở hồ sơ tín dụng được duyệt . - Đề xuất, tham mưu với Giám đốc chi nhánh về chính sách phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng mới, cải tiến quy trình giao dịch, phục vụ khách hàng . - Thực hiện chiết khấu, cho vay cầm cố chứng từ có giá do phòng hoặc do Ngân Hàng NNo&PTNT Việt Nam phát hành. - Thực hiện việc quản lý thông tin thuộc nhiệm vụ của phòng và lập các báo cáo nghiệp vụ theo quy định . - Thực hiện đúng chức trách phối hợp với các phòng khác theo quy trình nghiệp vụ . 3.2.1. Chức năng, nhiệm vụ đối với khách hàng cá nhân - Thực hiện giải ngân vốn vay trên cơ sở hồ sơ giải ngân được duyệt - Mở tài khoản tiền gửi, chịu trách nhiệm xử lý các yêu cầu của khách hàng về tài khoản hịên tại và tài khoản mới - Thực hiện tất cả các giao dịch nhận tiền gửi và rút tiền bằng nội và ngoại tệ - Thực hiện các giao dịch thu, đổi và mua bán ngoại tệ giao ngay đối với khách hàng cá nhân theo thẩm quyền được Giám đốc giao, thực hiện các giao dịch thanh toán, chuyển tiền, ATM… cho khách hàng - Tiếp nhận các thông tin phản hồi từ khách hàng - Duy trì và kiểm soát các giao dịch đối với khách hàng - Thực hiện công tác tiếp thị các sản phẩm dịch vụ đối với khách hàng 3.2.2.Chức năng, nhiệm vụ đối với Khách hàng Doanh nghiệp Các chức năng, nhiệm vụ của phòng Dịch vụ khách hàng đối với khách hàng Doanh nghiệp cũng tương tụ như đối với khách hàng cá nhân, cụ thê : - Thực hiện việc giải ngân vốn vay cho khách hàng vay là tổ chức trên cơ sở hồ sơ giải ngân được duyệt - Mở tài khoản tiền gửi, chịu trách nhiệm xử lý các yêu cầu của khách hàng về tài khoản hịên tại và tài khoản mới - Tiếp nhận các thông tin phản hồi từ khách hàng - Duy trì và kiểm soát các giao dịch đối với khách hàng 3.3. Phòng Thanh toán Quốc tế Các chức năng, nhiệm vụ chung : - Thực hiện các giao dịch với khách hàng theo đúng quy trình tài trợ thương mại và hạch toán kế toán những nghiệp vụ liên quan mà Phòng thực hiện trên cơ sở hạn mức khoản vay, bảo lãnh được phê duyệt. - Chịu trách nhiệm hoàn toàn về việc phát triển và nâng cao hiệu quả hợp tác kinh doanh đối ngoại của Chi nhánh, chịu trách nhiệm về tính chính xác, đúng đắn, đảm bảo an toàn tiền vốn, tài sản của Ngân hàng, khách hàng - Tiếp thị, tiếp cận phát triển khách hàng, giới thiệu sản phẩm, tiếp thu tìm hiểu nhu cầu sử dụng dịch vụ của khách hàng Hoạt động thanh toán quốc tế đã đạt được một số thành tựu đáng khích lệ về nguồn vốn huy động, dư nợ, nghiệp vụ thanh toán quốc tế, mua bán ngoại tệ. + Kinh doanh mua bán ngoại tệ: theo quy định của Ngân hàng nhà nước Việt Nam và hướng dẫn của Tổng giám đốc NHNo Việt Nam, năm 2000, Chi nhánh NHNo Tam Trinh đã triển khai mua và bán ngoại tệ, không những tự cân đối nguồn vốn ngoại tệ để thanh toán mà còn bán cho Sở giao dịch, không để tồn quỹ ngoại tệ, cụ thể: Tổng thu về dịch vụ kinh doanh ngoại tệ và thanh toán quèc tế năm 2007 đạt 518 triệu VNĐ, tăng so với năm 2006 là 185 triệu. Tổng doanh số quốc tế năm 2008 đạt 6.553.953 USD tăng 105% so với năm 2007. Chất lượng thanh toán quốc tế tiếp tục được nâng cao góp phần nâng cao chất lượng cạnh tranh và thu hút khách hàng . Tuy nhiên, trong lĩnh vực kinh doanh ngoại tệ vẫn còn nhiều khó khăn và khiếm khuyết như: uy tín của Phòng giao dịch trên thị trường chưa cao, kinh nghiệm trong lĩnh vực thanh toán quốc tế chưa nhiều, tiếp cận và thu hút khách hàng còn nhiều hạn chế dẫn tới số lượng khách hàng quan hệ chưa nhiều. 3.4. Phòng kế toán – hành chính – ngân quỹ - Trực tiếp hạch toán kế toán, hạch toán thống kê và thanh toán theo quy định của ngân hàng nhà nước, ngân hàng nông nghiệp; - Xây dựng chỉ tiêu kế hoạch tài chính, quyết toán kế hoạch thu, chi tài chính, quỹ tiền lương đối với các chi nhánh NHNo&PTNT trên địa bàn để trình NHNo cấp trên phê duyệt; - Quản lý và sử dụng các quỹ chuyên dùng theo quy định của NHNo&PTNT trên địa bàn; - Tổng hợp, lưu trữ hồ sơ, tài liệu về hạch toán, kế toán, quyết toán và các báo cáo theo quy định; - Thực hiện các khoản nộp ngân sách nhà nước theo luật định; - Thực hiện nghiệp vụ thanh toán trong và ngoài nước; - Chấp hành quy định về an toàn kho quỹ và định mức tồn quỹ theo quy định; - Quản lý, sử dụng thiết bị thông tin, điện toán phục vụ nghiệp vụ kinh doanh theo quy định của NHNo&PTNT; - Chấp hành chế độ báo cáo và kiểm tra chuyên đề; - Thực hiện các nhiệm vụ khác do giám đốc chi nhánh NHNo&PTNT giao; - Phòng tổ chức cán bộ đào tạo - Xây dựng quy trình, lề lối làm việc trong đơn vị và mối quan hệ đối với tổ chức Đảng, Công đoàn, chi nhánh trực thuộc trên địa bàn; - Đề xuất mở rộng mạng lưới kinh doanh trên địa bàn; - Đề xuất định mức lao động, giao khoán quỹ tiền lương đến các chi nhánh NHNo&PTNT trực thuộc địa bàn theo quy chế khoán tài chính của NHNo&PTNT. - Thực hiện công tác quy hoạch cán bộ, đề xuất cử cán bộ, nhân viên đi công tác, học tập trong và ngoài nước. Tổng hợp, theo dõi thường xuyên cán bộ, nhân viên được quy hoạch đào tạo. - Đề xuất, hoàn thiện và lưu trữ hồ sơ theo đúng quy định của nhà nước, Đảng, nghành ngân hàng trong việc bổ nhiệm, miễn nhiệm, khen thưởng, kỷ luật cán bộ, nhân viên trong phạm vi phân cấp uỷ quyền của Tổng giám đốc NHNo. - Trực tiếp quản lý hồ sơ cán bộ thuộc chi nhánh NHNo&PTNT quản lý và hoàn tất hồ sơ, chế độ đối với cán bộ nghỉ hưu, nghỉ chế độ theo quy định của nhà nước, của nghành ngân hàng. - Thực hiện công tác thi đua, khen thưởng của chi nhánh NHNo&PTNT; - Chấp hành công tác báo cáo thống kê, kiểm tra chuyên đề; - Thực hiện các nhiệm vụ khác do giám đốc chi nhánh NHNo&PTNT giao. * N¨m 2006, C«ng t¸c kÕ to¸n cña chi nh¸nh ®¹t ®­îc nh÷ng kÕt qu¶ nh­ sau: Tæng thu 700.868 triÖu t¨ng 28% so n¨m 2005. Trong ®ã: - Thu l·i cho vay : 450.041 t¨ng so n¨m tr­íc 1.874 triÖu. - Thu phÝ thõa vèn : 80.555gi¶m so n¨m tr­íc 960 triÖu. - Thu dÞch vô 11.005 t¨ng so n¨m tr­íc 867 triÖu. - Thu kh¸c 159.267 t¨ng so n¨m tr­íc 1.008 triÖu. Tæng chi : 600.450triÖu t¨ng 12% so n¨m 2005. Trong ®ã: - Chi tr¶ l·i : 100.455 t¨ng so n¨m tr­íc 6.253 triÖu. - Chi ngoµi l·i : 499.995 t¨ng so n¨m tr­íc 7.623 triÖu. Chªnh lÖch Thu - Chi: 100.418 triÖu ®ång t¨ng 46% so n¨m 2005. HÖ sè tiÒn l­¬ng ®¹t ®­îc: 2,3 gi¶m 0,5 so n¨m tr­íc. Nguyªn nh©n gi¶m do n¨m 2005 ¸p dông ®¬n gi¸ tiÒn l­¬ng cao h¬n 550®/1000 doanh thu, n¨m 2006 ¸p dông ®¬n gi¸ tiÒn l­¬ng 300®/1000® doanh thu. L·i suÊt: - L·i suÊt ®Çu vµo : 0,34% - L·i suÊt ®Çu ra : 0,69% - Chªnh lÖch l·i suÊt thùc tÕ : 0,35% Trong bèi c¶nh khã kh¨n chung vÒ ¸p lùc c¹nh tranh thu hót kh¸ch hµng cña c¸c ng©n hµng b¹n trªn ®Þa bµn nh­ c«ng t¸c huy ®éng vèn, l·i suÊt cho vay, dÞch vô ...vµ ph­¬ng thøc tiÕp thÞ nh­ng kÕt qu¶ tµi chÝnh n¨m 2006 vÉn ®¹t kÕ ho¹ch vµ t¨ng h¬n so n¨m tr­íc. §¹t ®­îc kÕt qu¶ nªu trªn chÝnh lµ nhê sù chØ ®¹o s¸t sao cña Ban gi¸m ®èc Chi nh¸nh Tam Trinh ®· triÓn khai nhiÒu gi¶i ph¸p nh­ t¨ng tû träng nguån vèn kh«ng kú h¹n (52%/tæng nguån vèn); t¨ng thu dÞch vô nh­ chuyÓn tiÒn, thu - chi hé ®Æc biÖt thu dÞch vô tõ nghiÖp vô thanh to¸n quèc tÕ vµ mua b¸n ngo¹i tÖ chiÕm tû träng ®¸ng kÓ trong tæng thu dÞch vô vµ më réng m¹ng l­íi nh»m t¨ng nguån tiÒn göi tõ d©n c­. C«ng t¸c ng©n qòy: - Tæng thu tiÒn mÆt: 1.782.878 triÖu ®ång. - Tæng chi tiÒn mÆt: 1.782.878 triÖu ®ång. Trong n¨m 2006, bé phËn ng©n quü toµn chi nh¸nh Tam Trinh ®· tæ chøc thu - chi mét khèi l­îng lín tiÒn mÆt qua quü nghiÖp vô vµ ®· ®¶m b¶o an toµn tiÒn b¹c cña kh¸ch hµng vµ ng©n hµng. Trong thu chi tiÒn c¸n bé ng©n qòy tr¶ l¹i tiÒn thõa cho kh¸ch hµng víi tæng sè 60 mãn, trÞ gi¸ 34.080.000®. Tuy nhiªn, c«ng t¸c kÕ to¸n - ng©n quü n¨m qua gÆp rÊt nhiÒu khã kh¨n: - C¸n bé nghiÖp vô võa thiÕu nghiªm träng võa ._.