Nâng cao chất lượng cho vay tài trợ xuất nhập khẩu tại Ngân hàng thương mại cổ phần Quốc tế

LỜI NÓI ĐẦU T¹i ViÖt Nam trong nh÷ng n¨m gÇn ®©y, cïng víi sù ph¸t triÓn cña nÒn kinh tÕ th× song hµnh víi nã lµ mét thÞ tr­êng Tµi chÝnh në ré, ®Æc biÖt trong ngµnh Ng©n hµng víi sù ra ®êi cña hµng lo¹t c¸c NHTM. §iÒu ®ã kh¼ng ®Þnh nhu cÇu cña nÒn kinh tÕ ®ang gia t¨ng trong lÜnh vùc Ng©n hµng vµ sù quan träng cña hÖ thèng NHTM ViÖt Nam trong nÒn kinh tÕ thÞ tr­êng. Víi mong muèn ®i s©u t×m hiÓu c¸c ho¹t ®éng cña ng©n hµng em ®· chän ng©n hµng Quèc tÕ VIB lµm n¬i thùc tËp cña m×nh. Theo kÕ ho¹ch cña nhµ tr­êng em ®· thùc tËp tõ ngµy 26/4/2008 ®Õn ngµy 20/6/2008, Trong kho¶ng thêi gian ®ã, em ®· tiÕp thu vµ cñng cè rÊt nhiÒu kiÕn thøc qua thùc tÕ, hiÓu biªt thªm c¬ cÊu ho¹t ®éng, chøc n¨ng cña c¸c phßng ban vµ ®Æc biÖt lµ ho¹t ®éng tµi trî xuÊt nhËp khÈu cña ng©n hµng. D­íi ®©y lµ b¶n b¸o c¸o thùc tËp cña nªu lªn kh©i qu¸t mét sè ho¹t ®éng nghiÖp vô vµ t×nh h×nh ho¹t ®éng kinh doanh cña ng©n hµng Quèc tÕ _VIB bank. B¶n b¸o c¸o cña em gåm 3 ch­¬ng: Ch­¬ng I : Giíi thiÖu kh¸i qu¸t vÒ ng©n hµng Quèc tÕ Ch­¬ng II : T×nh h×nh ho¹t ®éng kinh doanh cña ng©n hµng Quèc tÕ năm 2006-2007 Ch­¬ng III: §¸nh gi¸ vµ mét sè đề xuất nh»m n©ng cao ho¹t ®éng kinh doanh cña ng©n hµng Quèc tÕ Chương I. Khái quát về Ngân hàng thương mại cổ phần Quốc tế Việt Nam 1. Quá trình hình thành và phát triển Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam (gọi tắt là NHQT- VIB bank) được thành lập ngày 18/9/1996 theo quyết định số 22/ QD/ NH5 ngày 25/01/1996 của Thống đốc ngân hàng Nhà nước Việt Nam. Cổ đông sáng lập bao gồm ngân hàng Ngoại thương, ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn Việt Nam, các cá nhân và doanh nhân hoạt đông thành đạt trên trường quốc tế. Từ khi bắt đầu hoạt động với số vốn điều lệ ban đầu là 50 tỷ đồng VN, Ngân hàng Quốc tế đang phát triển và trở thành một trong những NHTMCP dẫn đầu thị trường Việt Nam với vốn điều lệ hiện nay của Ngân hàng Quốc tế là 2000 tỷ đồng, đạt tốc độ tăng trưởng bình quân hàng năm 190%. Tổng tài sản đạt hơn 39000 tỷ đồng.Lợi nhuận trước thuế năm 2007đạt trên 425 tỷ tăng 110% so với 2006..Tỷ lệ về khả năng chi trả luôn lớn hơn 1, tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu luôn lớn hơn 8%. Hình ảnh của NHQT trong lòng công chúng và khách hàng ngày càng đậm nét. NHQT luôn được Ngân hàng Nhà nước VN xếp loại tốt nhất theo các chỉ tiêu đánh giá hệ thống Ngân hàng VN trong nhiều năm liên tiếp. Với phương châm kinh doanh “Luôn tăng giá trị cho bạn” của NHQT được xây dựng dựa trên chất lượng chất lượng dịch vụ tiêu chuẩn cao nhất, phát triển hoạt động an toàn và bền vững nhằm không những mang lại nhiều lợi ích gia tăng cho khách hàng, đối tác, cán bộ nhân viên ngân hàng và các cổ đông. Đến thời điểm này ngoài Hội sở chính tại Hà Nội, NHQT có trên 90 đơn vị kinh doanh và 37 mạng lưới tổ công tác tại 35 tỉnh, thành phố trên toàn quốc 2. Đặc điểm, hoạt động kinh doanh của NHTMCP Quốc tế VIB là một ngân hàng Thưong mại hoạt động trong lĩnh vực kinh doanh tiền tệ và tín dụng ngân hàng, có tư cách pháp nhân, có đầy đủ quyền và nghĩa vụ theo Luật ngân hàng và Luật doanh nghiệp nhà nước Việt Nam. Ngân hàng có những chức năng, nhiệm vụ, hoạt động trên các lĩnh vực chủ yếu là: Dịch vụ Ngân hàng Doanh nghiệp: cung cấp các dịch vụ tín dụng, các dịch vụ hỗ trợ DN trong lĩnh vực XNK, dịch vụ bảo lãnh , thanh toán, bao thanh toán, dịch vụ ngoại tệ… Dịch vụ ngân hàng cá nhân: cung cấp dịch vụ tài khoản, tín dụng tiêu dung, dịch vụ thanh toán các khoản vay tiêu dung, dịch vụ xác nhận năng lực…. Dịch vụ ngân hàng Định chế cho các ngân hàng, tổ chức Tài chính, tổ chức phi tài chính và các tổ chức khác bao gồm:dịch vụ tiền gửi, dịch vụ quản lý tài sản, dịch vụ cho vay , dịch vụ đồng tài trợ Dịch vụ ngân hàng cho DN lớn và DN có vốn đầu tư nước ngoài Dịch vụ ngân hàng đầu tư và dịch vụ cho nhà đầu tư :giúp nhà đầu tư tối ưu hoá các cơ hội đầu tư và bán chéo sản phẩm với các công ty chứng khoán 3. Cơ cấu, tổ chức nhân sự của NHTMCP Quốc tế Để đáp ừng nhu cầu phát triển về qui mô về của Ngân hàng, số lượng nhân lực luôn tăng nhanh trong các năm qua. Đến cuối năm 2007 tổng số cán bộ, nhân viên của Ngân hàng Quốc tế là 2173 người, tăng 38,67%. So với cuối năm 2006 ,trong đó có 2.5% nhân viên có trình độ trên Đại học , và 91 % có trình độ Đại học và Cao đẳng và 6,5% trình độ trung cấp. Ngân hàng được tổ chức và hoạt động theo mô hình công ty TMCP. Mô hình tổ chức của ngân hàng được bố trí như sau: Đại hội cổ đông Hội đồng quản trị Tổng giám đốc Ban kiểm soát Ban tư vấn Thư kí HĐQT SGD, chi nhánh, cty trực thuộc Phòng kiểm soát nội bộ Phòng tổ chức nhân sự P.TGĐ khối vận hành P.TGĐ khối qtrị rủi ro P. TGĐ khối nvụ hỗ trợ Ktoán trưởng khối ktoán tc P.TGĐ khối bán lẻ P.TGĐ Khối DN Phòng KD DN nhỏ Phòng KD DN vừa và lớn Phòng KD bán sỉ, ĐT trực tiếp, KDCK Phòng dịch vụ khách hàng và phát tiển sản phẩm Phòng tín dụng tiêu dùng Phòng tk và huy động vốn Phòng ktoán tài chính tổng hợp Phòng công nghệ thông tin Phòng hchính quản trị Phòng pháp chế Phòng phát triển mạng lưới Phòng quản lý rủi ro tín dụng Phòng quản lý rủi ro thị trường Phòng quản lý rủi ro vận hành Phòng kinh doanh ngoại hối và nguồn vốn Trung tâm thanh toán Phòng quản lý thẻ Phòng ngân quỹ Phòng nghiệp vụ ngân hàng quốc tế Phòng giao dịch Ban thư kí BĐH Đại hội đồng cổ đông: là cơ quan có thẩm quyền cao nhất của VIB, quyết định những vấn đề thuộc nhiệm vụ và quyền hạn được Luật pháp và điều lệ VIB quy định. Hội đồng quản trị: là cơ quan quản lý có toàn quyền nhân danh Ngân hàng để quyết định các vấn đề liên quan đến mục đích, quyền lợi của Ngân hàng, trừ những vấn đề thuộc thẩm quyền Đại hội đồng cổ đông. Ban kiểm soát: do Đại hội đồng cổ đông bầu ra, là cơ quan có trách nhiệm kiểm tra hoạt động tài chính của Ngân hàng, giám sát việc chấp hành chế độ hạch toán, hoạt động của hệ thống kiểm tra và kiểm toán nội bộ của Ngân hàng VIB Ban Tư Vấn: là bộ phận có trách nhiệm tham mưu cho Hội đồng quản trị các vấn đề liên quan đến mọi hoạt động kinh doanh, quản lý và điều hành ngân hàng. Ban Thư ký Hội đồng quản trị: là bộ phận thực hiện chức năng thư ký của Hội đồng quản trị, quản lý cổ đông, cổ phần, cổ phiếu. Ban Thư ký Ban Điều hành: là bộ phận thực hiện chức năng thư ký của Ban Điều hành bao gồm: Tổng hợp chương trình, kế hoạch công tác của toàn hệ thống VIB; Đôn đốc, đánh giá, kiểm tra việc thực hiện các kế hoạch và nhiệm vụ do Ban Điều hành giao cho các cá nhân, đơn vị; Hỗ trợ, tham mưu tư vấn pháp luật cho Ban Điều hành. Tổng Giám đốc: là người có trách nhiệm quản lý và điều hành mọi hoạt động của Ngân hàng theo đúng pháp luật Nhà nước, các quy định của ngành, điều lệ, quy chế, quy định của Ngân hàng, đồng thời là người tham mưu cho Hội đồng quản trị về mặt hoạch định các mục tiêu, chính sách. Ban điều hành còn bao gồm các Phó Tổng Giám đốc, Kế toán trưởng và các bộ máy chuyên môn nghiệp vụ là những người hỗ trợ Tổng Giám đốc về mặt điều hành. Phó Tổng Giám đốc phụ trách Khối: là người có trách nhiệm điều hành tổ chức thực hiện các nhiệm vụ của khối được phân công phụ trách và chịu trách nhiệm trước Hội đồng quản trị và Tổng Giám đốc về mọi mặt hoạt đông của khối được phân công phụ trách. Chức năng các phòng nghiệp vụ Hội sở: Với mỗi phòng nghiệp có các chức năng khác nhau đúng theo tên gọi của nó. Với việc tổ chức các phòng nghiệp vụ rất cụ thể và hợp lý đã tạo cho VIB nhiều thuận lợi trong trong việc quản lý và phát tiển ngân hàng. Ch­¬ng II TÌNH HÌNH ho¹t ®éng KINH DOANH cña ng©n hµng quỐC TẾ -VIB bank 1. C«ng t¸c huy ®éng vèn Huy ®éng vèn lµ mét trong hai kh©u quan träng nhÊt cña ho¹t ®éng tÝn dông cña ng©n hµng th­¬ng m¹i . với nh÷ng chiÕn l­îc huy ®éng vèn hÊp dÉn vµ cã hiÖu qu¶ , ngân hàng Quốc tế ®· më réng ®­îc m¹ng l­íi kh¸ch hµng , thu hót ®­îc nhiÒu thµnh phÇn kinh tÕ vµ c¸ nh©n ®Õn göi tiÒn t¹i ng©n hµng . B¶ng 1 : KÕt qu¶ huy ®éng vèn cña ng©n hµng Quốc tế - VIB n¨m 2006 - 2007. §¬n vÞ : tû ®ång N¨m 2006 N¨m 2007 07/06 L­îng Tû träng L­îng Tû träng Tæng nguån vèn huy ®éng 9813,51 100% 17686,75 100% 80,2% Vốn huy động từ các tổ chức kinh tế, dân cư 6631,97 68,58% 11496,39 75% 73,34% Vốn huy động từ các tổ chức tài chính 3181,54 32,42% 6190,36 35% 94,57% ( B¸o c¸o ho¹t ®éng kinh doanh cña phßng nguån vèn c¸c n¨m 2006-2007) Qua b¶ng sè liÖu trªn ta thÊy t×nh h×nh huy ®éng vèn cña ng©n hµng diÔn biÕn kh¸ tèt: N¨m 2006 tæng nguån vèn huy ®éng ®­îc míi chØ ®¹t 9813,51 tû ®ång . Nh­ng sang n¨m 2007 , sè vèn huy ®éng ®­îc cña ng©n hµng ®· t¨ng lªn 17686,75 tû ®ång( t¨ng 80,2 % so víi n¨m 2006. Trong n¨m 2007, nguån vèn huy ®éng cña ng©n hµng tõ c¸c tæ chøc kinh tÕ, dân cư ®¹t ë møc cao 11496,39 tû ®ång t¨ng 73,34% so víi n¨m 2006 . TiÒn göi c¸c tæ chøc kh¸c ®¹t 6190,36 tû ®ång t¨ng 3008,82 tỷ - t¨ng gÇn gÊp ®«i so víi n¨m 2006 . Những con số trên đã cho thấy tình hình phát triển lớn mạnh về quy mô của VIB, cơ cấu vốn của VIB cân bằng, tận dụng được nhiều nguồn vốn; bảo đảm sự chủ động về nguồn vốn và luôn được cải thiện theo xu hướng ngày càng hợp lý. §iÒu nµy cho thÊy sù ph¸t triÓn nhanh chãng vµ v÷ng ch¾c trong ho¹t ®éng qu¶n lÝ kinh doanh cña ng©n hµng vµ Ng©n hµng Quốc tế ®· t¹o ®­îc uy tÝn ®èi víi kh¸ch hµng trong viÖc huy ®éng vèn. * Vốn chủ sở hữu đạt 2.182 tỷ đồng, tăng gần 200% so với cuối năm 2006. Việc tăng vốn điều lện lên 2.000 tỷ đồng đã nâng tổng tài sản của ngân hàng Quốc tế lên 39305 tỷ .Cùng với kêt quả hoạt động tăng trưởng cao và an toàn, uy tín giao dịch trên thị trường và các quan hệ hợp tác được duy trì tốt đã dẫn đến việc các tổ chức tin dụng trong nước và các tổ chức tín dụng quốc tế đang hoạt động tại Việt Nam tăng hạn mức tiền gửi tại ngân hàng Quốc tế - VIB 2. Ho¹t ®éng tÝn dông Có thể nói, ho¹t ®éng sö dông vèn lµ kh©u mÊu chèt quyÕt ®Þnh hiÖu qu¶ kinh doanh cña ng©n hµng . ViÖc sö dông vèn mét c¸ch triÖt ®Ó , cã hiÖu qu¶ sÏ mang ®Õn lîi nhuËn tèi ®a cho ng©n hµng còng nh­ gãp phÇn vµo sù ph¸t triÓn chung cña nÒn kinh tÕ . Ngân hàng Quốctế _VIB chñ tr­¬ng më réng cho vay tíi tÊt c¸c thµnh phÇn kinh tÕ . Ng©n hµng lu«n thu hót ®­îc kh¸ch hµng b»ng viÖc ¸p dông møc l·i suÊt hîp lý theo kÞp c¸c biÕn ®éng cña thÞ tr­êng, ®a d¹ng ho¸ c¸c h×nh thøc cho vay . Cïng víi sù t¨ng tr­ëng m¹nh mÏ vÒ huy ®éng vèn , quy m« cho vay vµ ®Çu t­ cña ng©n hµng tiÕp tôc ®­îc më réng c¶ vÒ sè l­îng vµ chÊt l­îng . §iÒu ®ã ®ùîc thÓ hiÖn cô thÓ qua b¶ng sè liÖu sau : B¶ng 2: T×nh h×nh sö dông vèn theo lo¹i h×nh kinh tÕ §¬n vÞ : Tû ®ång ChØ tiªu N¨m 2006 N¨m 2007 So S¸nh 07/06 Sè d­ Tû träng Sè d­ Tû träng Tæng d­ nî 9111,27 100% 16611,47 100% 82,3% KTQD 4030,75 44,23% 6714,34 40,41% 66,5% KTNQD 5080,52 55,77% 9897,13 65,6% 94,8% (B¸o c¸o ho¹t ®éng kinh doanh cña phßng tÝn dông c¸c n¨m 2006-2007) Từ bảng trên, có thể thấy nhu cÇu vÒ vèn cña c¸c doanh nghiÖp ®Ó më réng s¶n xuÊt vµ kinh doanh t¨ng m¹nh qua c¸c n¨m: N¨m 2007 lµ 16611,47 tû ®ång , t¨ng so víi n¨m 2006 lµ 9111,27tû ®ång ( t¨ng 82,3% ) . N¨m 2006 khèi KTQD là 4030,75 tỷ ,chiÕm tû träng trong tæng d­ nî cña ng©n hµng lµ 44,23 % . Tuy nhiªn , n¨m 2007 d­ nî cña khèi KTQD chỉ chiếm 40,41 % trong tổng dư nợ cho vay của ngân hàng. Nguyªn nh©n cña sù gi¶m trong cơ cấu sử dụng vốn cho vay này lµ do ng©n hµng më réng viÖc cho vay víi khèi KTNQD , gi¶m dÇn tû träng cho vay víi khèi KTQD v× thêi gian gÇn ®©y khèi KTNQD ho¹t ®éng rÊt n¨ng ®éng , cã hiÖu qu¶ vµ cã møc t¨ng tr­ëng rÊt cao .Dư nợ của khối KTNDN năm 2007 là 9897,13 tỷ ,chiếm tỷ trọng lớn trong cơ cấu vốn cho vay của VIB ( 65,6%), tăng 94,8% so với năm 2006. §©y còng lµ chiÕn l­îc kinh doanh míi cña ng©n hµng , chuyÓn dÞch c¬ cÊu ®Çu t­ nh»m t¨ng hiÖu qu¶ kinh doanh vµ c©n ®èi l¹i nguån vèn kinh doanh cña ng©n hµng . B¶ng 3 : T×nh h×nh sö dông vèn theo thêi h¹n cho vay §¬n vÞ : tû ®ång ChØ tiªu N¨m 2006 N¨m 2007 So s¸nh 07/06 L­îng Tû träng L­îng Tû träng Tæng doanh sè cho vay 9111,27 100% 16611,47 100% 82,3% Cho vay ng¾n h¹n 6078,93 66,72% 11145,36 68,95% 83,3% Cho vay trung dµi h¹n 3132,14 33,28% 5466,11 31,05% 74,51% (B¸o c¸o ho¹t ®éng kinh doanh cña phßng tÝn dông n¨m (2006-2007) Doanh sè cho vay ng¾n h¹n cña chi nh¸nh cã b­íc t¨ng tr­ëng m¹nh trong nh÷ng n¨m gÇn ®©y vµ ®Æc biÖt lµ n¨m 2007 . N¨m 2007 t¨ng 16611,47 tû ®ång , tèc ®é t¨ng tr­ëng ®¹t 82,3% . Doanh sè cho vay trung vµ dµi h¹n còng ®¹t ®­îc nh÷ng con sè hÕt søc kh¶ quan: N¨m 2007 t¨ng 2333,97 tû ®ång , tèc ®é t¨ng tr­áng lµ107% ,chiếm 31,05% tổng doanh số cho vay. Doanh số cho vay ngắn hạn đạt tốc độ tăng trưởng 83,3 %, chiếm 68,95 % tổng doanh số cho vay. D­ nî cho vay ng¾n h¹n ngµy cµng cã xu h­íng chiÕm tû träng cao h¬n d­ nî cho vay trung vµ dµi h¹n . §iÒu nµy xuÊt ph¸t tõ chiÕn l­îc ®Èy nhanh vßng quay vèn cña ng©n hµng vµ h¹n chÕ rñi ro trong kinh doanh nh­ rñi ro l·i xuÊt , rñi ro tÝn dông … Dư nợ tín dụng bằng ngoại tệ đạt 5204 tỷ đồng quy đổi, chiếm 27% tổng dư nợ và đồng Việt Nam đạt 73% tổng dư nợ 3. Nợ quá hạn Cùng với việc tăng dư nợ thì chất lượng tín dụng cũng luôn được kiểm soát và phát triển. Đến cuối năm 2007, tổng dư nợ quá hạn của Ngân hàng Quốc tế chiếm 1,2% so với tổng dư nợ, và giảm chỉ bằng 1/2 so với đầu năm cho dù quy mô tín dụng tăng 1,87 lần. Trong năm 2007, Ngân hàng đã phối hợp chặt chẽ với doanh nghiệp có nợ quá hạn và các cấp chủ quản nên đã thu hồi được một khoản nợ quá hạn.Còn các đơn vị khác đã bàn biện pháp xử lý tài sản trả nợ Ngân hàng. .4.Tiền quỹ, tiền gửi tại NHNN và các TCTD khác Tính đến cuối năm 2007, tiền quỹ của VIB là 896 tỷ, gấp 2,9 lần so với đầu năm (309,5 tỷ) .Sau những tháng đầu năm để tồn quỹ cao ảnh hưởng đến khả năng sinh lời, bắt đầu từ quý II/2007, việc này đã được điều chỉnh và kiểm soát tốt hơn. Tiền gửi tại Ngân hàng nhà nước đạt 1211,6 tỷ tăng 115% so với đầu năm . Tiền gửi tại các tổ chức tín dụng là 2687,7 tỷ, tăng 90% so với đầu năm . 5. Kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng Quốc tế - VIB trong năm 2006-2007 Phát huy thành quả đạt được từ những năm trước, và tận dụng thời cơ thuận lợi trong năm nay, tình hình hoạt động kinh doanh của VIB tiếp tục phát triển hiệu quả và an toàn. Dưới đây là báo cáo tài chính năm 2007 phản ánh kết quả hoạt động kinh doanh của NHTMCP Quốc tế dựa trên một số chỉ tiêu cơ bản sau. Bảng 3: Bảng báo cáo tài chính của ngân hàng Quốc tế năm 2006-2007 §¬n vÞ : Tû ®ång Chỉ tiêu Năm 2006 Năm 2007 I. Tổng thu nhập 519,41 993,41 - Thu nhập thuần từ lãi và các khoản cho vay tương tự lãi 389,073 709,182 - Lãi thuần từ hoạt động dịch vụ 41,876 68,171 - Lãi thuần từ hoạt động kinh doanh khối và mua bán CK 53,905 111,728 - Lãi thuần từ hoạt động khác 42,021 104,329 II. Chi phí 319,888 567.711 - Chi phí các hoạt đông kinh doanh 212,251 387,957 - Chi phí dự phòng rủi ro tín dụng 107,637 179,754 III. Lợi nhận trước thuế 200,006 425,699 IV. Thuế thu nhập doanh nghiệp 53,916 116,877 V. Lợi nhuận sau thuế 146,090 308,822 Qua bảng trên ta thấy, tæng thu cña ng©n hµng Quốc tế -VIB trong n¨m 2007 lµ 993,41 tû ®ång t¨ng so víi n¨m 2006 lµ 91,2%. Trong ®ã, nguån thu tõ l·i cho vay lu«n chiÕm tû träng cao trªn 70% tæng thu nhËp của ngân hàng. N¨m 2007, nguån thu nµy ®¹t 709,182 tû ®ång t¨ng 82% so víi n¨m 2006. Nguån thu nhËp cña ng©n hµng lu«n ®¶m b¶o trang tr¶i ®ñ cho c¸c kho¶n chi phÝ cña ng©n hµng vµ cã l·i. Tæng chi phÝ cña chi nh¸nh n¨m 2007 lµ tû ®ång t¨ng 82% so víi n¨m 2006. Tuy nhiªn tèc ®é t¨ng chi phÝ n¨m 2007 vÉn nhá h¬n tèc ®é t¨ng thu nhËp n¨m 2007. §Ó cã ®­îc kÕt qu¶ nµy lµ c¶ sù cè g¾ng lín lao cña tËp thÓ c¸n bé nh©n viªn trong ng©n hµng. Từ bảng trên trên ta có thể dễ dàng nhận thấy sự phát triển của VIB. Lợi nhuận trước thuế của ngân hàng Quốc tế -VIB tăng trưởng mạnh mẽ trong năm 2007. Năm 2007 đạt một con số đáng nể là 425,699 tỷ đồng vượt 21% kế hoạch, tăng 112,8% so với năm 2006 và tăng trưởng trung bình hơn 100% / năm, tăng gấp 4 lần tốc độ tốc độ tăng trưởng lợi nhuận của toàn hệ thống ngân hàng. CHƯƠNG III. ĐÁNH GIÁ VÀ MỘT SỐ KIẾN NGHỊ ĐỀ XUẤT NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG QUỐC TẾ-VIB I.Đánh giá chung về tình hình hoạt động kinh doanh của VIB 1.Những thành tựu đạt được Năm 2007 đượcđánh giá là một năm đầy khó khăn đối với các NHTM khi những bất ổn của nền kinh tế thế giới cũng như diễn biến phức tạp của tình hình kinh tế - xã hội trong nước đã ảnh hưởng trực tiếp đến thị trường tài chính - tiền tệ Việt Nam. Vượt lên những khó khăn trên thị trường,ngân hàng Quốc tế - VIB đã thể hiện nỗ lực vuợt bậc, thực hiện thành công kế hoạch đề ra. Các chỉ tiêu cơ bản như.Tổng tải sản, vốn chủ sở hữu,hoạt động vốn, dư nợ cho vay, lợi nhuận …đều tăng trưởng trung bình gấp 2 lần. Đến cuối năm 2007, ngân hàng Quốc tế có vị trí vững chắc nằm trong 5 NHTMCP dẫn đầu trên thị trường. Với mét chiÕn l­îc kinh doanh ®óng ®¾n, céng víi ®éi ngò c¸n bé ng©n hµng cã tr×nh ®é, n¨ng ®éng vµ rÊt nhiÖt t×nh. Ng©n hµng ®· tõng b­íc v÷ng ch¾c ®i lªn vµ tù kh¼ng ®Þnh ®­îc vai trß cña m×nh qua tõng nghiÖp vô, ph¹m vi ho¹t ®éng cña VIB ngµy cµng ®­îc më réng và nâng cao chất lượng thông qua việc tăng thêm các khối ,các mảng kinh doanh mới, mở rộng mạng lưới, năng lực quản lý điều hành, hoàn thiện nhiều cơ chế, chính sách về sản phẩm , dịch vụ ngân hàng…, để ®¸p øng ngµy cµng tèt h¬n yªu cÇu cña kh¸ch hµng, giúp cho ngân hàng giữ vững tốc độ tăng trưởng ở mức cao. Nhê ®ã, kh¸ch hµng tin t­ëng vµ tăng mức sö dông c¸c s¶n phÈm dÞch vô cña ngân hàng. Ho¹t ®éng tÝn dông t¹i ng©n hµng ®ang tõng b­íc ®­îc hoµn thiÖn vµ ph¸t triÓn , tuy cã nhiÒu biÕn ®éng nh­ng b­íc ®Çu ®· ®¹t ®­îc nh÷ng thµnh c«ng trong c«ng t¸c huy ®éng vèn nhê chÝnh s¸ch ­u ®·i mµ ban gi¸m ®èc vµ c¸c c¸n bé nh©n viªn ®· vµ ®ang x©y dùng . §iÒu nµy thÓ hiÖn râ qua sè vèn mµ VIB huy ®éng ®­îc tõ c¸c tæ chøc kinh tÕ vµ c¸c tÇng líp d©n c­. Tû lÖ vèn cho vay so víi vèn huy ®éng ®­îc lu«n ë møc cao. §iÒu nµy còng thÓ hiÖn kh¶ n¨ng thu håi vèn cho vay cña ngân hàng Quốc tế là khá tốt và tèc ®é quay vßng vèn cho vay nhanh. Ngân hàng cÇn tiÕp tôc ph¸t huy h¬n n÷a kÕt qu¶ nµy. 2.Những hạn chế còn tồn tại Tình hình huy động vốn của ngân hàng còn nhiều hạn chế đặc biệt là huy động vốn trung và dài hạn. Hầu hết, những khoản huy động của ngân hàng Quốc tế đều là ngắn hạn,. §iÒu nµy sÏ g©y khã kh¨n ®èi víi ho¹t ®éng cho vay, nhÊt lµ cho vay ®èi víi c¸c dù ¸n trong lÜnh vùc ®Çu t­ ph¸t triÓn vèn lµ thÕ m¹nh cña Ngân hàng Quốc tế. Tỷ lệ nợ quá hạn còn cao. Tuy tỷ lệ này hàng năm có xu thế giảm tuy nhiên tỷ lệ này vẫn còn khá cao. Điều này không những gây tổn thất lớn cho ngân hàng, mà còn làm giảm uy tín của ngân hàng trên thị trường , chất lượng cho vay sẽ bị ảnh hưởng. C¬ cÊu cho vay t¹i ngân hàng Quốc tế ®· cho thÊy nh÷ng hạn chế, trong khi doanh sè cho vay ng¾n h¹n b»ng néi tÖ vµ ngo¹i tÖ chiÕm ®a sè vµ t¨ng m¹nh th× doanh sè cho vay trung, dµi h¹n t¹i ng©n hµng chiÕm sè l­îng rÊt nhá vµ tèc ®é t¨ng tr­ëng còng chËm h¬n. Ngân hàng Quốc tế ch­a chó träng thùc sù vµo c«ng t¸c thu hót ®èi t­îng lµ kh¸ch hµng míi ®Õn víi ng©n hµng. Kh¸ch hµng chñ yÕu cña VIB vÉn chØ lµ nh÷ng ®èi t­îng kh¸ch hµng cã quan hÖ lµm ¨n l©u ®êi t¹i ng©n hµng. Trong khi ®ã, ng©n hµng cã rÊt nhiÒu chÝnh s¸ch hç trî kh¸ch hµng vÒ l·i suÊt, vÒ khèi l­îng vay vèn còng nh­ c¸c ®iÒu kiÖn vay vèn nh­ng hiÖn nay, nh÷ng chÝnh s¸ch ­u ®·i nµy vÉn ch­a ®­îc nhiÒu ng­êi biÕt tíi 3. Nguyên nhân Thø nhÊt, nh×n vµo c¬ cÊu vèn huy ®éng t¹i ngân hàng Quốc tế, vèn huy ®éng chñ yÕu cña ng©n hµng lµ nguån vèn ng¾n h¹n. V× vËy, ng©n hµng chØ ®¸p øng ®­îc mét phÇn nhu cÇu vèn trung, dµi h¹n cña c¸c doanh nghiÖp. Thø hai, c«ng t¸c Marketing t¹i ng©n hµng cßn ch­a ®­îc coi träng vµ lµ mét ®iÓm yÕu cña ng©n hµng hiÖn nay. Thø ba, ng©n hµng ch­a chó träng ®Õn viÖc x©y dùng chÝnh s¸ch phßng ngõa rñi ro, c«ng t¸c thÈm ®Þnh tÝn dông cßn mang tÝnh h×nh thøc, tr×nh ®é cña c¸n bé tÝn dông trong c«ng t¸c nµy cßn nhiÒu h¹n chÕ ch­a theo kÞp ®­îc yªu cÇu ®¹t ra . Thứ tư, huy động vốn có nhiều yếu tố không thuận lợi như tỷ lệ lạm phát ở mức cao ( 12,63%) đã gây tâm lý không muốn gửi tiền vào Ngân hàng. Tỷ lệ dự trữ bắt buộc tăng từ 1,5-2 lần làm tăng chi phí huy động vốn. Ngoài ra sự phát triển mạnh mẽ của thị trường chứng khoán, thị trường bất động sản và vàng cạnh tranh trực tiếp trong việc huy động vốn dân cư của Ngân hàng. Mặt khác, với thị trường ngân hàng ngày càng lớn mạnh , tính cạnh tranh ngày càng gay gắt ( do sự xuất hiện của ngày càng nhiều các NHTMCP, chi nhánh ngân hàng nước ngoài cùng tham gia vµo ho¹t ®éng tÝn dông ) nên cũng lµm gi¶m hiÖu qu¶ ho¹t ®éng tÝn dông t¹i ng©n hµng Quốc tế . II.Một số đề xuất nhằm nâng cao hoạt động kinh doanh tại ngân hàng Quốc tế 1.Tr­íc hÕt, ng©n hµng cÇn ph¶i më réng ®a d¹ng c¸c h×nh thøc huy ®éng vèn. VIB nªn sö dông h×nh thøc huy ®éng vèn b»ng c¸ch göi tiÕt kiÖm ®Þnh kú. Theo h×nh thøc nµy, VIB vµ kh¸ch hµng cïng tho¶ thuËn chu kú (th­êng lµ th¸ng hay quý) vµ khèi l­îng tiÒn göi mçi lÇn vµo ng©n hµng. Ng©n hµng cÇn cã c¸c chÝnh s¸ch ­u ®·i, thùc hiÖn tèt vÊn ®Ò b¶o hiÓm tiÒn göi trªn c¬ së t¹o mäi ®iÒu kiÖn thuËn lîi nhÊt cho kh¸ch hµng khi göi tiÒn vµo ng©n hµng. §èi víi c¸c kho¶n tiÒn göi thanh to¸n cña c¸c doanh nghiÖp, ng©n hµng th­êng tr¶ l·i rÊt thÊp, do ®ã VIB cÇn t¹o ®iÒu kiÖn thuËn lîi nhÊt cho c¸c doanh nghiÖp khi ®Õn më tµi kho¶n t¹i ng©n hµng, göi tiÒn vµ sö dông tiÒn trªn tµi kho¶n mét c¸ch linh ho¹t, ®¸p øng nhu cÇu chi tr¶, thanh to¸n phôc vô s¶n xuÊt kinh doanh cña doanh nghiÖp. 2.øng dông Marketing m¹nh mÏ h¬n n÷a trong ho¹t cña ng©n hµng. VIB nªn t¨ng c­êng c¸c chÝnh s¸ch ­u tiªn ®èi víi nh÷ng kh¸ch hµng cã quan hÖ l©u ®êi, c¸c kh¸ch hµng cã uy tÝn. NÕu cã thÓ VIB nªn hç trî hä thªm vÒ l·i suÊt, khèi l­îng tiÒn vay, phÝ thanh to¸n còng nh­ nh÷ng ®iÒu kiÖn ®i kÌm víi viÖc vay vèn. Chñ ®éng t×m kiÕm kh¸ch hµng, trªn c¬ së ph©n tÝch nh÷ng mÆt m¹nh mÆt yÕu cña hä ®Ó chñ ®éng ®Æt mèi quan hÖ lµm ¨n víi nh÷ng doanh nghiÖp kinh doanh cã nhiÒu triÓn väng. VIB ph¶i tiÕp tôc ®æi míi cung c¸ch phôc vô t¹o ®iÒu kiÖn thuËn lîi nhÊt cho kh¸ch hµng khi ®Õn giao dÞch t¹i ng©n hµng. §éi ngò c¸n bé ng©n hµng ph¶i lu«n thÓ hiÖn phong c¸ch lµm viÖc v¨n minh, lÞch sù, nhiÖt t×nh tr­íc kh¸ch hµng hay nãi mét c¸ch kh¸c lµ mçi c¸n bé c«ng nh©n viªn cña VIB ph¶i lµm Marketing t¹o nªn bé mÆt míi cho ng©n hµng. CÇn cã nh÷ng t×m tßi ®i s©u nghiªn cøu nhu cÇu cña kh¸ch hµng ®Ó tõ ®ã ®­a ra nh÷ng s¶n phÈm, dÞch vô míi ®¸p øng kÞp thêi nhu cÇu cña kh¸ch hµng Thªm vµo ®ã, VIB cÇn lµm m¹nh mÏ h¬n c«ng t¸c qu¶ng b¸ giíi thiÖu h×nh ¶nh cña m×nh ®Ó ngµy cµng cã nhiÒu tæ chøc c¸ nh©n biÕt tíi ng©n hµng còng nh­ nh÷ng dÞch vô mµ ng©n hµng ®ang cung øng. Qua ®ã, sÏ thu hót ®­îc nhiÒu c¸c kh¸ch hµng ®Õn víi ng©n hµng. 3.TiÕp tôc ®æi míi néi dung vµ chÊt l­îng ho¹t ®éng kinh doanh VIB cÇn ®Çu t­ kü thuËt c«ng nghÖ, ph¸t triÓn toµn diÖn c¸c nghiÖp vô vµ dÞch vô ng©n hµng. X©y dùng v¨n ho¸ v¨n minh trong giao dÞch víi kh¸ch hµng. Th­êng xuyªn quan t©m ch¨m sãc kh¸ch hµng (c¶ kh¸ch hµng göi vèn vµ kh¸ch hµng vay vèn). N¨ng ®éng, linh ho¹t trong viÖc thùc thi c¸c c¬ chÕ chÝnh s¸ch ®Ó gi¶i quyÕt, ®¸p øng kÞp thêi c¸c yªu cÇu cña kh¸ch hµng. Rµ so¸t, c¶i c¸ch, thùc hiÖn ®¬n gi¶n ho¸ quy tr×nh, thñ tôc, hå s¬ kh¸ch hµng trªn c¬ së vÉn ®¶m b¶o c¸c quy ®Þnh cña c¬ chÕ hiÖn hµnh. Tæ chøc h­íng dÉn, häc tËp c¸c c¬ chÕ, quy tr×nh nghiÖp vô, trang bÞ cho c¸n bé cã ®ñ kiÕn thøc, tinh th«ng nghiÖp vô ®Ó xö lý c«ng viÖc nhanh nh¹y, chuÈn x¸c. X©y dùng tèt hÖ thèng th«ng tin tÝn dông, tõ ®ã c¸n bé tÝn dông míi cã ®Çy ®ñ c¸c th«ng tin vÒ kh¸ch hµng vay vèn. Nhê vËy, viÖc thÈm ®Þnh kh¸ch hµng vay vèn trë nªn thuËn tiÖn vµ nhanh chãng ®ång thêi viÖc ®Çu t­ tÝn dông sÏ Ýt gÆp rñi ro h¬n. KẾT LUẬN Năm 1996 là năm đánh dấu sự ra đời của Ngân hàng thường mại cổ phần Quốc tế-VIB. Trong hơn 10 năm hoạt động, VIB đã có những thành tựu lớn, đáng tự hào, đang dần khẳng định được thương hiệu của mình, dần chiếm được thị phần trong ngành ngân hàng nước nhà Tuy nhiên với những hạn chế của một ngân hàng trẻ, VIB còn gặp phải những khó khăn, hạn chế lớn trong quá trình hoạt động. Thêm vào đó, trong những tháng đầu năm 2008 này, nền kinh tế trong nước và thế giới có những diễn biến rất phức tạp. Những điều kiện trên là những thách thức lớn đối với đội ngũ cán bộ trẻ của VIB. Với những cố gắng không ngừng với mục tiêu ngày càng nâng cao chất lượng dịch vụ cung cấp cho khách hàng, với những con người trẻ, năng động và rất nhiệt huyết, hy vọng chúng ta sẽ được chứng kiến những bước chuyển mạnh mẽ của VIB trong tương lai không xa. Trong thêi gian thùc tËp võa qua em ®· häc hái ®­îc rÊt nhiÒu kinh nghiÖm thùc tiÔn, gióp Ých cho em rÊt nhiÒu trong c«ng viÖc sau nµy. Trªn ®©y lµ b¶n b¸o c¸o do nh÷ng g× em ®· tiÕp thu ®­îc t¹i chi nh¸nh trong thêi gian võa qua, d­íi gãc nh×n cña sinh viªn thùc tËp kiÕn thøc cßn thiÕu sãt ch¾c ch¾n kh«ng tr¸nh khái nh÷ng sai sãt, em rÊt mong nhËn ®­îc sù gióp ®ì cña thÇy gi¸o vµ c¸c anh chÞ c¸n bé ng©n hµng ®Ó bµi b¸o c¸o ®­îc hoµn thiÖn h¬n. Em xin ch©n thµnh c¶m ¬n thÇy gi¸o PGS - TS NguyÔn Anh TuÊn vµ toµn thÓ c¸n bé t¹i ng©n hµng Quốc tế ®· gióp ®ì em hoµn thµnh bµi bài báo cáo MỤC LỤC LỜI NÓI ĐẦU………………………………………………………………………..1 ChươngI.Khái quát về Ngân hàng thương mại cổ phần Quốc tế Việt Nam..............2 1. Quá trình hình thành và phát triển NHTMCP Quốc tế…………………. ….2 2. Đặc điểm, hoạt động kinh doanh của NHTMCP Quốc tế ……………………3 3. Cơ cấu, tổ chức nhân sự của Ngân hàng thương mại cổ phần Quốc tế……….4 ChuơngII. Tình hình hoạt động kinh doanh của NHTMCP Quốc tế..........................6 1.Tình huy động vốn..............................................................................................6 2.Tình hình hoạt động tín dụng…………………………………………………..7 3.Nợ quá hạn……………………………………………………………………10 4.Tiền quỹ, tiền gửi tại NHNN và các TCTD khác……………………………..11 5. Kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng Quốc tế trong năm 2006-2007………………………………………………………………………………...12 CHƯƠNG III. Đánh giá và một số kiến nghị đề xuất nhằm nâng cao hiệu quă kinh doanh tại ngân Quốc tế I.Đánh giá chung về tình hình hoạt động kinh doanh của VIB …………13 1.Những thành tựu đạt được………………………………………………………14 2.Những hạn chế còn tồn tại……………………………………………………….15 II. Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quă kinh doanh tại ngân Quốc tế…………16 KẾT LUẬN………………………………………………………………..18 NHËn xÐt cña gi¸o viªn h­íng dÉn ………………………………………………………………………………….. ………………………………………………………………………………….. …………………………………………………………………………………... …………………………………………………………………………………... …………………………………………………………………………………... ………………………………………………………………………………….. ………………………………………………………………………………….. …………………………………………………………………………………... …………………………………………………………………………………... …………………………………………………………………………………... ………………………………………………………………………………….. …………………………………………………………………………………... …………………………………………………………………………………... …………………………………………………………………………………... ………………………………………………………………………………….. ………………………………………………………………………………….. …………………………………………………………………………………... …………………………………………………………………………………... …………………………………………………………………………………... Phụ lục KTQD : Kinh tÕ quèc doanh KTNQD : Kinh tÕ ngoµi quèc doanh DN : Doanh nghiÖp XNK : XuÊt nhËp khÈu ._.