Giải pháp phát triển hoạt động thanh toán xuất nhập khẩu tại Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh TP.HCM

1 MUÏC LUÏC LÔØI MÔÛ ÑAÀU 1. Lyù do choïn ñeà taøi................................................................................. 7 2. Muïc tieâu nghieân cöùu ........................................................................... 8 3. Ñoái töôïng vaø phaïm vi nghieân cöùu...................................................... 8 4. YÙ nghóa cuûa ñeà taøi ...............................................................................9 5. Phöông phaùp nghieân cöùu .................................................................... 9 6. Noäi dung nghieân cöùu ...........................................................................9 CHÖÔNG 1 TOÅNG QUAN VEÀ HOAÏT ÑOÄNG THANH TOAÙN XUAÁT NHAÄP KHAÅU CUÛA NGAÂN HAØNG THÖÔNG MAÏI 1.1 VAI TROØ CUÛA HOAÏT ÑOÄNG THANH TOAÙN XUAÁT NHAÄP KHAÅU ÑOÁI VÔÙI NHTM ..................................................................................10 1.2 CAÙC PHÖÔNG THÖÙC THANH TOAÙN XUAÁT NHAÄP KHAÅU VAØ HOAÏT ÑOÄNG CUÛA NGAÂN HAØNG ÑAÏI LYÙ ..................................................11 1.2.1 Caùc phöông thöùc thanh toaùn xuaát nhaäp khaåu ............................11 1.2.1.1 Phöông thöùc chuyeån tieàn – Remittance ..................................11 1.2.1.2 Phöông thöùc ghi soå – Open account .........................................12 1.2.1.3 Phöông thöùc nhôø thu – Payment collection ............................13 1.2.1.4 Phöông thöùc tín duïng chöùng töø – Document collection .........15 1.2.2 Hoaït ñoäng cuûa ngaân haøng ñaïi lyù .................................................21 1.3 HEÄ THOÁNG VAÊN BAÛN PHAÙP LYÙ ÑIEÀU CHÆNH PHÖÔNG THÖÙC THANH TOAÙN XUAÁT NHAÄP KHAÅU ............................................................22 KEÁT LUAÄN CHÖÔNG 1 ......................................................................27 CHÖÔNG 2 THÖÏC TRAÏNG HOAÏT ÑOÄNG THANH TOAÙN XUAÁT NHAÄP KHAÅU TAÏI HNo&PTNT CHI NHAÙNH TP.HCM 2.1 TOÅNG QUAN VEÀ NHNo&PTNT CHI NHAÙNH TP.HCM .......... 28 2.1.1 Lòch söû hình thaønh vaø phaùt trieån cuûa NHNo&PTNT Vieät Nam 28 2 2.1.1.1 Quaù trình hình thaønh vaø phaùt trieån ......................................... 28 2.1.1.2 Toùm taét nhöõng thaønh tích vaø ñieåm noåi baät trong hoaït ñoäng. 29 2.1.2 Söï hình thaønh vaø phaùt trieån cuûa NHNo&PTNT Chi nhaùnh TP.HCM ........................................................................................................... 31 2.2 THÖÏC TRAÏNG HOAÏT ÑOÄNG THANH TOAÙN XUAÁT NHAÄP KHAÅU TAÏI NHNo&PTNT CHI NHAÙNH TP.HCM ..................................... 34 2.2.1 Tình hình thöïc hieän hoaït ñoäng thanh toaùn xnk cuûa NHNo&PTNT Chi nhaùnh TP.HCM trong giai ñoaïn 2003-2007 ............................................ 34 2.2.2 Cô caáu caùc maët haøng xuaát khaåu vaø nhaäp khaåu chuû yeáu thanh toaùn qua NHNo&PTNT Chi nhaùnh TP.HCM ................................................36 2.2.3 Nhöõng ruûi ro do taùc nghieäp thöôøng gaëp trong hoaït ñoäng thanh toaùn XNK taïi NHNo&PTNT Chi nhaùnh TP.HCM ........................................41 2.2.3.1 Trong phöông thöùc tín duïng nhaäp khaåu.................................. 41 2.2.3.2 Trong phöông thöùc tín duïng xuaát khaåu................................... 42 2.2.3.3 Trong phöông thöùc nhôø thu ......................................................45 2.2.3.4 Trong phöông thöùc chuyeån tieàn ............................................... 46 2.3 MOÄT SOÁ HAÏN CHEÁ TRONG HOAÏT ÑOÄNG THANH TOAÙN XUAÁT NHAÄP KHAÅU TAÏI NHNo&PTNT CHI NHAÙNH TP.HCM VAØ NGUYEÂN NHAÂN TOÀN TAÏI .............................................................................................. 48 2.3.1 Moät soá haïn cheá trong hoaït ñoäng thanh toaùn xuaát nhaäp khaåu...48 2.3.2 Nguyeân nhaân toàn taïi cuûa caùc haïn cheá trong hoaït ñoäng thanh toaùn xuaát nhaäp khaåu .................................................................................................49 2.3.2.1 Nguyeân nhaân chuû quan ..............................................................49 2.3.2.2 Nguyeân nhaân khaùch quan .........................................................51 KEÁT LUAÄN CHÖÔNG 2 .......................................................................54 CHÖÔNG 3 GIAÛI PHAÙP PHAÙT TRIEÅN HOAÏT ÑOÄNG THANH TOAÙN XUAÁT NHAÄP KHAÅU TAÏI NHNo&PTNT CHI NHAÙNH TP.HCM 3.1 NHÖÕNG KHOÙ KHAÊN, THAÙCH THÖÙC CUÛA NHNo&PTNT CHI NHAÙNH TP.HCM TREÂN ÑÒA BAØN TP.HCM .............................................55 3 3.1.1 Ngaân haøng TMCP XNK Vieät Nam (Eximbank) .........................55 3.1.2 Ngaân haøng TMCP Ngoaïi Thöông Vieät Nam (Vietcombank) .... 57 3.1.3 Ngaân haøng TMCP AÙ Chaâu (ACB) ...............................................58 3.1.4 Ngaân haøng HSBC Vieät Nam (Hongkong and Shanghai Banking Corporation) ....................................................................................................60 3.2 ÑÒNH HÖÔÙNG PHAÙT TRIEÅN HOAÏT ÑOÄNG THANH TOAÙN XUAÁT NHAÄP KHAÅU CUÛA NHNo&PTNT CHI NHAÙNH TP.HCM ........... 61 3.2.1 Caùc muïc tieâu kinh teá - xaõ hoäi 5 naêm 2006 - 2010 cuûa Vieät Nam ...........................................................................................................................61 3.2.2 Chieán löôïc phaùt trieån cuûa NHNo&PTNT Vieät Nam ñeán naêm 2010 ....................................................................................................................64 3.2.3 Ñònh höôùng phaùt trieån hoaït ñoäng thanh toaùn XNK cuûa NHNo&PTNT Chi nhaùnh TP.HCM ................................................................65 3.3 NHÖÕNG GIAÛI PHAÙP NHAÈM PHAÙT TRIEÅN HOAÏT ÑOÄNG THANH TOAÙN XNK CUÛA NHNo&PTNT CHI NHAÙNH TP.HCM ...........68 3.3.1 Ñaåy nhanh tieán ñoä naâng caáp coâng ngheä thoâng tin taïi ngaân haøng nhaèm ñaùp öùng kòp thôøi yeâu caàu cuûa thôøi ñaïi .................................................68 3.3.2 Taêng cöôøng chính saùch tieáp thò khaùch haøng ...............................69 3.3.3 Ñaåy maïnh vaø thöïc hieän hieäu quaû coâng taùc ñaøo taïo nguoàn nhaân löïc ñaùp öùng yeâu caàu cuûa thôøi ñaïi ....................................................................72 3.3.4 Taêng cöôøng coâng taùc kieåm tra, kieåm soaùt.................................. 74 3.4 MOÄT SOÁ KIEÁN NGHÒ..................................................................... 74 3.4.1 Kieán nghò ñoái vôùi caùc doanh nghieäp hoaït ñoäng kinh doanh xuaát nhaäp khaåu .........................................................................................................74 3.4.2 Kieán nghò ñoái vôùi NHNo&PTNT Vieät Nam ................................76 3.4.2.1 Đẩy mạnh công tác tiếp thị, công nghệ ngân hàng, phát triển thương hiệu Agribank ......................................................................................76 3.4.2.2 Thành lập các chi nhánh của NHNo&PTNT Việt Nam ở nước ngoài ..................................................................................................................77 KEÁT LUAÄN CHÖÔNG 3 .....................................................................78 KEÁT LUAÄN ............................................................................................79 4 TAØI LIEÄU THAM KHAÛO..................................................................... 81 5 CAÙC TÖØ VIEÁT TAÉT XNK: xuaát nhaäp khaåu XK: xuaát khaåu NK: nhaäp khaåu NHTM: Ngaân haøng thöông maïi NHNN: Ngaân haøng nhaø nöôùc NHNo: vieát taét cuûa NHNo&PTNT VN NHNo&PTNT VN: Ngaân haøng Noâng nghieäp vaø Phaùt trieån noâng thoân Vieät Nam SGD I- NHTMCP XNK Vieät Nam: Sôû giao dòch I – Ngaân haøng thöông maïi coå phaàn xuaát nhaäp khaåu Vieät Nam SGD II-NH Coâng Thöông VN: Sôû giao dòch II – Ngaân haøng Coâng Thöông Vieät Nam CN NHÑTPT TP.HCM: Chi nhaùnh ngaân haøng ñaàu tö phaùt trieån Thaønh phoá Hoà Chí Minh NHSG Thöông Tín CN Saøi Goøn: Ngaân haøng Saøi Goøn Thöông Tín Chi nhaùnh Saøi Goøn NHTMCP NT CN TP.HCM: Ngaân haøng thöông maïi coå phaàn Ngoaïi Thöông Chi nhaùnh Thaønh phoá Hoà Chí Minh NHTMCP Kyõ Thöông CN Chôï Lôùn: Ngaân haøng thöông maïi coå phaàn Kyõ Thöông Chi nhaùnh Chôï Lôùn NHTMCP AÙ Chaâu CN Chôï Lôùn: Ngaân haøng thöông maïi coå phaàn AÙ Chaâu Chi nhaùnh Chôï Lôùn L/C: Thö tín duïng (Letter of Credit) WTO: Toå chöùc thöông maïi theá giôùi (World Trading Organization) 6 ICC: Phoøng thöông maïi quoác teá (International Chamber of Commerce Commission) SWIFT: Heä thoáng ñieän töû lieân ngaân haøng toaøn caàu (Society Worldwide Interbank and Financial Telecommunication) 7 LÔØI MÔÛ ÑAÀU 1.Lyù do choïn ñeà taøi Trong xu theá kinh teá theá giôùi ngaøy caøng ñöôïc quoác teá hoùa, Vieät Nam ñang phaùt trieån kinh teá thò tröôøng, môû cöûa, hôïp taùc vaø hoäi nhaäp. Thöïc teá laø trong thôøi gian qua, Vieät Nam ñaõ môû roäng quan heä thöông maïi vôùi caùc nöôùc coâng nghieäp phaùt trieån nhö Myõ, Nhaät Baûn vaø caùc nöôùc trong khoái lieân minh Chaâu Aâu – Eu, kyù keát Hieäp ñònh thöông maïi Vieät Myõ thaønh coâng vaø gaàn ñaây nhaát laø ñaõ trôû thaønh thaønh vieân Toå chöùc thöông maïi Theá giôùi (WTO). Trong boái caûnh ñoù, hoaït ñoäng thöông maïi vaø ñaàu tö quoác teá thöïc söï laø chieác caàu noái giöõa kinh teá trong nöôùc vôùi phaàn kinh teá cuûa caùc nöôùc khaùc ngoaøi laõnh thoå. Ñeå thöïc hieän ñöôïc chöùc naêng caàu noái naøy, thì Nghieäp vuï ngaân haøng quoác teá nhö: thanh toaùn xuaát nhaäp khaåu, taøi trôï xuaát nhaäp khaåu, kinh doanh ngoaïi hoái, v.v ñoùng vai troø laø coâng cuï thieát yeáu vaø ngaøy caøng trôû neân quan troïng. Hieän nay, Thanh toaùn xuaát nhaäp khaåu laø moät dòch vuï ngaøy caøng trôû neân quan troïng ñoái vôùi caùc ngaân haøng thöông maïi Vieät Nam, laø moät maéc xích quan troïng thuùc ñaåy caùc hoaït ñoäng kinh doanh khaùc cuûa ngaân haøng phaùt trieån, ñoàng thôøi coøn hoã trôï vaø thuùc ñaåy hoaït ñoäng kinh doanh xuaát nhaäp khaåu cuûa caùc doanh nghieäp phaùt trieån. Naém ñöôïc taàm quan troïng naøy, cuøng vôùi caùc ngaân haøng thöông maïi trong nöôùc, NHNo&PTNT Vieät Nam vôùi vò theá ñöùng ñaàu caû nöôùc veà maïng löôùi vaø voán töï coù ñaõ sôùm hình thaønh vaø phaùt trieån hoaït ñoäng thanh toaùn xuaát nhaäp khaåu. Maëc duø maïnh veà lónh vöïc huy ñoäng voán, tín duïng vaø thanh toaùn trong nöôùc nhöng hoaït ñoäng thanh toaùn XNK taïi NHNo&PTNT Vieät Nam coøn nhieàu haïn cheá caû veà chaát löôïng laãn thò phaàn. Laø moät trong nhöõng chi nhaùnh caáp moät trong heä thoáng NHNo&PTNT Vieät Nam, NHNo&PTNT Chi nhaùnh TP.HCM cuõng coù maët haïn cheá trong hoaït ñoäng thanh toaùn XNK. 8 Töø nhöõng thöïc traïng treân vaø töø nhöõng kinh nghieäm trong coâng taùc thöïc teá taïi boä phaän thanh toaùn XNK cuûa NHNo&PTNT Chi nhaùnh TP.HCM cuøng vôùi kieán thöùc ñaõ ñöôïc lónh hoäi trong quaù trình hoïc taäp, taùc giaû muoán ñi saâu vaøo nghieân cöùu ñeà taøi: ‘Giaûi phaùp phaùt trieån hoaït ñoäng thanh toaùn xuaát nhaäp khaåu taïi NHNo&PTNT Chi nhaùnh TP.HCM’ vôùi mong muoán ñöa ra nhöõng ñeà xuaát thích hôïp trong vieäc naâng cao hieäu quaû hoaït ñoäng thanh toaùn xuaát nhaäp khaåu taïi NHNo&PTNT Chi nhaùnh TP.HCM trong giai ñoaïn hoäi nhaäp hieän nay. 2. Muïc tieâu nghieân cöùu Ñeà taøi taäp trung nghieân cöùu moät soá vaán ñeà cô baûn sau: - Trình baøy toång quan veà vai troø cuûa hoaït ñoäng thanh toaùn XNK trong hoaït ñoäng kinh teá hieän nay, giôùi thieäu veà caùc phöông thöùc thanh toaùn xuaát nhaäp khaåu vaø caùc vaên baûn phaùp lyù ñieàu chænh hoaït ñoäng thanh toaùn xuaát nhaäp khaåu. - Phaân tích, ñaùnh giaù thöïc traïng hoaït ñoäng thanh toaùn XNK taïi NHNo&PTNT Chi nhaùnh TP.HCM, töø ñoù ñuùc keát ra nhöõng thaønh quaû ñaït ñöôïc cuõng nhö nhöõng toàn taïi, haïn cheá vaø nguyeân nhaân cuûa nhöõng toàn taïi naøy. - Ñeà xuaát nhöõng giaûi phaùp, kieán nghò ñeå khaéùc phuïc nhöõng toàn taïi vaø haïn cheá töø ñoù phaùt trieån hoaït ñoäng thanh toaùn XNK taïi NHNo&PTNT Chi nhaùnh TP.HCM 3. Ñoái töôïng vaø phaïm vi nghieân cöùu - Ñoái töôïng nghieân cöùu: Ñeà taøi naøy taäp trung nghieân cöùu hoaït ñoäng thanh toaùn xuaát nhaäp khaåu taïi NHNo&PTNT Chi nhaùnh TP.HCM, moät trong nhöõng chi nhaùnh caáp moät trong heä thoáng NHNo&PTNT Vieät Nam - Phaïm vi nghieân cöùu: Hoaït ñoäng thanh toaùn xuaát nhaäp khaåu taïi NHNo&PTNT Chi nhaùnh TP.HCM trong giai ñoaïn 2003-2007. 9 4. YÙ nghóa cuûa ñeà taøi Thoâng qua vieäc phaân tích hoaït ñoäng thanh toaùn xnk taïi NHNo&PTNT Chi nhaùnh TP.HCM keát hôïp so saùnh vôùi caùc NHNo&PTNT treân ñòa baøn TP.HCM töø ñoù ñuùc keát ra nhöõng thaønh quaû ñaït ñöôïc cuõng nhö nhöõng toàn taïi, haïn cheá vaø nguyeân nhaân cuûa nhöõng toàn taïi naøy; cuøng vôùi vieäc keá thöøa nhöõng keát quaû nghieân cöùu tröôùc ñaây cuøng vôùi nhöõng kinh nghieäm trong quaù trình thöïc hieän nghieäp vuï thanh toaùn xnk cuûa baûn thaân vaø ñoàng nghieäp, taùc giaû hy voïng nhöõng ñeà xuaát, kieán nghò cuûa mình laø nhöõng giaûi phaùp hieäu quaû ñöôïc Ban laõnh ñaïo NHNo&PTNT Chi nhaùnh TP.HCM quan taâm vaø öùng duïng trong vieäc phaùt trieån hoaït ñoäng thanh toaùn xnk taïi ngaân haøng. 5. Phöông phaùp nghieân cöùu Caùc phöông phaùp ñöôïc söû duïng keát hôïp trong ñeà taøi laø: thoáng keâ, toång hôïp, phaân tích thöïc teá, so saùnh döïa treân soá lieäu thoáng keâ cuûa NHNo&PTNT Chi nhaùnh TP.HCM vôùi caùc NHNo&PTNT treân ñòa baøn TP.HCM 6. Noäi dung nghieân cöùu Ñeà taøi bao goàm ba chöông cuï theå nhö sau: Chương 1: Tổng quan về phương thức thanh toaùn xuaát nhaäp khaåu Ngaân haøng thương mại Chương 2: Thöïc traïng hoaït ñoäng thanh toaùn xuaát nhaäp khaåu tại NHNo&PTNT Chi nhaùnh TP.HCM Chöông 3: Giaûi phaùp phaùt trieån hoaït ñoängï thanh toaùn xuaát nhaäp khaåu taïi NHNo&PTNT Chi nhaùnh TP.HCM 10 CHÖÔNG 1: TOÅNG QUAN VEÀ HOAÏT ÑOÄNG THANH TOAÙN XUAÁT NHAÄP KHAÅU CUÛA NGAÂN HAØNG THÖÔNG MAÏI 1.1 VAI TROØ CUÛA HOAÏT ÑOÄNG THANH TOAÙN XUAÁT NHAÄP KHAÅU ÑOÁI VÔÙI NHTM Hoaït ñoäng thanh toaùn xuaát nhaäp khaåu laø moät hoaït ñoäng trôû neân quan troïng ñoái vôùi caùc NHTM, noù khoâng nhöõng ñem laïi nguoàn thu ñaùng keå cho ngaân haøng maø coøn laø moät maéc xích quan troïng trong vieäc thuùc ñaåy phaùt trieån caùc hoaït ñoäng kinh doanh khaùc cuûa ngaân haøng nhö kinh doanh ngoaïi teä, taøi trôï xuaát nhaäp khaåu, baûo laõnh ngaân haøng trong ngoaïi thöông, taêng cöôøng voán huy ñoäng ñaëc bieät laø voán ngoaïi teä,… Do ñoù, vieäc hoaøn thieän vaø phaùt trieån hoaït ñoäng thanh toaùn xuaát nhaäp khaåu coù vai troø heát söùc quan troïng ñoái vôùi hoaït ñoäng ngaân haøng, noù khoâng chæ laø moät hoaït ñoäng thanh toaùn thuaàn tuùy maø coøn laø khaâu trung taâm khoâng theå thieáu trong quaù trình hoaït ñoäng kinh doanh, boå sung vaø hoã trôï cho caùc hoaït ñoäng kinh doanh khaùc cuûa ngaân haøng. Toùm laïi, vai troø cuûa hoaït ñoäng thanh toaùn XNK ñoái vôùi NHTM ñöôïc cuï theå nhö sau: - Taêng cöôøng vaø hoã trôï kinh doanh ngoaïi teä: thoâng qua cung caàu ngoaïi teä trong hoaït ñoäng xuaát nhaäp khaåu cuûa caùc doanh nghieäp, ngaân haøng coù cô sôû phaùt trieån hoaït ñoäng kinh doanh ngoaïi teä cuûa mình - Taêng cöôøng vaø hoã trôï taøi trôï xuaát nhaäp khaåu: hoaït ñoäng thanh toaùn XNK phaùt trieån laøm taêng cöôøng vaø hoã trôï cho hoaït ñoäng taøi trôï xuaát nhaäp khaåu cuûa ngaân haøng. 11 - Taêng cöôøng nguoàn voán baèng ngoaïi teä: thoâng qua nguoàn ngoaïi teä ñöôïc chuyeån nhöôïng laïi töø caùc doanh nghieäp xuaát khaåu thöïc hieän thanh toaùn qua ngaân haøng, ngaân haøng coù theå taêng cöôøng nguoàn voán ngoaïi teä cuûa mình. - Taêng cöôøng vaø hoã trôï nghieäp vuï tín duïng: hoaït ñoäng thanh toaùn XNK phaùt trieån laøm cho dö nôï cho vay thanh toaùn xuaát nhaäp khaåu cuûa ngaân haøng phaùt trieån theo. - Taêng cöôøng vaø cuûng coá uy tín cuûa ngaân haøng: hoaït ñoäng thanh toaùn XNK cuûa ngaân haøng ngaøy caøng chuyeân nghieäp, ñaùp öùng toát yeâu caàu cuûa khaùch haøng moät caùch nhanh choùng, giaûm thieåu ruûi ro, ñem laïi lôïi ích ngaøy caøng nhieàu cho khaùch haøng, töø ñoù laøm taêng uy tín cuûa ngaân haøng ñoái vôùi khaùch haøng vaø caùc ngaân haøng nöôùc ngoaøi. - Taêng cöôøng vaø hoã trôï caùc dòch vuï ngaân haøng khaùc: thoâng qua hoaït ñoäng thanh toaùn XNK, caùc dòch vuï keøm theo khaùc seõ ñöôïc phaùt trieån nhö dòch vuï tieàn gôûi, cho vay, thanh toaùn trong nöôùc, kinh doanh ngoaïi teä, … 1.2 CAÙC PHÖÔNG THÖÙC THANH TOAÙN XUAÁT NHAÄP KHAÅU VAØ HOAÏT ÑOÄNG CUÛA NGAÂN HAØNG ÑAÏI LYÙ 1.2.1 Caùc phöông thöùc thanh toaùn xuaát nhaäp khaåu 1.2.1.1 Phöông thöùc chuyeån tieàn - Remittance + Khaùi nieäm: Chuyeån tieàn laø phöông thöùc thanh toaùn ñôn giaûn nhaát, trong ñoù khaùch haøng (nguôøi chuyeån tieàn) yeâu caàu ngaân haøng phuïc vuï mình chuyeån moät soá tieàn nhaát ñònh cho ngöôøi khaùc (ngöôøi höôûng lôïi) theo moät ñòa chæ nhaát ñònh vaø trong moät thôøi gian nhaát ñònh + Ñaëc ñieåm: 12 - Trong phöông thöùc naøy, ngaân haøng chæ ñoùng vai troø trung gian thanh toaùn theo uûy nhieäm ñeå höôûng hoa hoàng vaø khoâng bò raøng buoäc baát cöù traùch nhieäm gì ñoái vôùi ngöôøi chuyeån tieàn vaø ngöôøi thuï höôûng. - Trong ngoaïi thöông, chuyeån tieàn thöôøng chæ ñöôïc aùp duïng trong caùc tröôøng hôïp caùc beân mua baùn coù uy tín vaø tin caäy laãn nhau bôûi vì trong thanh toaùn chuyeån tieàn, vieäc coù traû tieàn hay khoâng phuï thuoäc vaøo thieän chí cuûa ngöôøi mua, ngöôøi mua sau khi nhaän haøng coù theå khoâng tieán haønh chuyeån tieàn, hoaëc coá tình keùo daøi thôøi haïn traû tieàn nhaèm chieám duïng voán cuûa ngöôøi baùn. + Coù hai hình thöùc chuyeån tieàn laø: - Chuyeån tieàn baèng thö (Mail Transfer – M/T): laø hình thöùc chuyeån tieàn, trong ñoù leänh thanh toaùn (bank draft) cuûa ngaân haøng chuyeån tieàn ñöôïc chuyeån baèng thö cho ngaân haøng traû tieàn. - Chuyeån tieàn baèng ñieän (Telegraphic Transfer – T/T): laø hình thöùc chuyeån tieàn, trong ñoù leänh thanh toaùn cuûa ngaân haøng chuyeån tieàn ñöôïc chuyeån cho ngaân haøng traû tieàn baèng ñieän. Hình thöùc chuyeån tieàn baèng ñieän nhanh neân coù lôïi cho nhaø xuaát khaåu nhöng chi phí cao; coøn hình thöùc chuyeån tieàn baèng thö thì chaäm nhöng chi phí laïi thaáp. 1.2.1.2 Phöông thöùc ghi soå – Open account + Khaùi nieäm vaø ñaëc ñeåm: Laø phöông thöùc thanh toaùn, trong ñoù nhaø xuaát khaåu sau khi hoaøn thaønh giao haøng thì ghi nôï taøi khoaûn cho beân nhaäp khaåu vaøo moät cuoán soå theo doõi vaø vieäc thanh toaùn caùc khoaûn nôï naøy ñöôïc thöïc hieän thoâng thöôøng theo ñònh kyø nhö ñaõ thoaû thuaän. 13 Trong phöông thöùc naøy khoâng coù söï tham gia cuûa ngaân haøng, chæ coù hai beân laø nhaø xuaát khaåu vaø nhaø nhaäp khaåu, hai beân mua baùn naøy phaûi thöïc söï tin töôûng nhau, coù moái quan heä kinh doanh truyeàn thoáng, thöôøng xuyeân, laâu daøi. + Öu ñieåm: - Ñoái vôùi nhaø nhaäp khaåu: coù theå traû tieàn sau khi nhaän ñöôïc haøng hoaù vaø chaáp nhaän haøng hoaù, giaûm ñöôïc aùp löïc taøi chính do ñöôïc thanh toaùn chaäm - Ñoái vôùi nhaø xuaát khaåu: ñaây laø phöông thöùc baùn haøng ñôn giaûn, deã thöïc hieän, chi phí thaáp. Do chi phí baùn haøng thaáp neân nhaø xuaát khaåu coù theå giaûm giaù baùn nhaèm taêng khaû naêng caïnh tranh, thu huùt theâm ñôn ñaët haøng, taêng doanh thu vaø lôïi nhuaän. - Öu ñieåm cho caû ngöôøi baùn vaø ngöôøi mua laø khoâng coù söï tham gia cuûa ngaân haøng trong khaâu xöû lyù chöùng töø neân khoâng maát nhieàu thôøi gian vaø giaûm ñöôïc phí giao dòch. + Nhöôïc ñieåm: - Ñoái vôùi nhaø nhaäp khaåu: nhaø xuaát khaåu coù theå khoâng giao haøng hoaëc giao haøng khoâng ñuùng thôøi gian, khoâng ñuùng chuûng loaïi vaø chaát löôïng. - Ñoái vôùi nhaø xuaát khaåu: nhaø nhaäp khaåu sau khi nhaän haøng coù theå seõ khoâng thanh toaùn, khoâng theå thanh toaùn hoaëc coá yù trì hoaõn keùo daøi thôøi gian thanh toaùn, chieám duïng voán. Ñoàng thôøi, nhaø xuaát khaåu phaûi gaùnh chòu chi phí kieåm soaùt nôï vaø thu tieàn khi baùn haøng theo phöông thöùc naøy. 1.2.1.3 Phöông thöùc nhôø thu – Payment collection + Khaùi nieäm vaø ñaëc ñieåm 14 Nhôø thu laø phöông thöùc thanh toaùn, trong ñoù, beân baùn (nhaø xuaát khaåu) sau khi giao haøng hay cung öùng dòch vuï, uûy thaùc cho ngaân haøng phuïc vuï mình xuaát trình boä chöùng töø thoâng qua ngaân haøng thu hoä cho beân mua (nhaø nhaäp khaåu) ñeå ñöôïc thanh toaùn hoaëc chaáp nhaän hoái phieáu hay chaáp nhaän caùc ñieàu kieän khaùc. Trong phöông thöùc naøy, caùc ngaân haøng tham gia vaøo quaù trình thanh toaùn nhieàu hôn hai phöông thöùc chuyeån tieàn vaø phöông thöùc ghi soå. + Caùc loaïi nhôø thu: coù hai loaïi nhôø thu: - Nhôø thu trôn (Clean collection): Laø phöông thöùc thanh toaùn, trong ñoù chöùng töø nhôø thu chæ bao goàm chöùng töø taøi chính (hoái phieáu, kyø phieáu, seùc, giaáy nhaän nôï hay coâng cuï thanh toaùn khaùc), coøn caùc chöùng töø thöông maïi (chöùng töø vaän taûi, hoaù ñôn, chöùng töø baûo hieåm,…) ñöôïc gôûi tröïc tieáp cho nhaø nhaäp khaåu, khoâng thoâng qua ngaân haøng. Trong phöông thöùc naøy, ruûi ro thanh toaùn hoaøn toaøn thuoäc veà ngöôøi baùn khi ngöôøi mua khoâng muoán traû tieàn hoaëc khoâng coù khaû naêng traû tieàn. - Nhôø thu keøm chöùng töø (Documentary collection): Laø phöông thöùc thanh toaùn, trong ñoù chöùng töø gôûi ñi nhôø thu bao goàm: hoaëc chöùng töø thöông maïi cuøng vôùi chöùng töø taøi chính; hoaëc chæ coù chöùng töø thöông maïi. Ngaân haøng thu hoä chæ trao boä chöùng töø cho nhaø nhaäp khaåu sau khi nhaø nhaäp khaåu ñaùp öùng yeâu caàu cuûa leänh nhôø thu. + Ñieàu kieän trao chöùng töø: trong phöông thöùc nhôø thu keøm chöùng töø, ngöôøi mua vaø ngöôøi baùn phaûi thoaû thuaän cuï theå ñieàu kieän giao chöùng töø quy ñònh trong chæ thò nhôø thu. Coù ba phöông thöùc ñeå trao chöùng töø: - Ñieàu kieän D/A (Documents against acceptance): ñieàu kieän trao boä chöùng töø thöông maïi cho ngöôøi mua ñi nhaän haøng laø ngöôøi mua phaûi kyù chaáp nhaän 15 thanh toaùn hoái phieáu taïi moät thôøi ñieåm nhaát ñònh trong töông lai. Trong phöông thöùc naøy thì ruûi ro thanh toaùn hoaøn toaøn vaãn thuoäc veà ngöôøi baùn bôûi vì ngöôøi mua nhaän haøng chæ vôùi lôøi höùa seõ thanh toaùn trong töông lai, coøn vieäc coù thanh toaùn hay khoâng thì chöa chaéc chaén. - Ñieàu kieän D/P (Documents against payment): ñieàu kieän trao boä chöùng töø thöông maïi cho ngöôøi mua ñi nhaän haøng laø ngöôøi mua phaûi thanh toaùn tieàn. Do chöùng töø chæ ñöôïc trao khi nhaän ñöôïc thanh toaùn neân ruûi ro ñoái vôùi ngöôøi baùn giaûm haún so vôùi phöông thöùc D/A. - Ñieàu kieän D/OT hay D/TC (Documents against Other Terms and Conditions): caùc ñieàu kieän naøy goàm coù: thanh toaùn töøng phaàn; trao chöùng töø ñoåi giaáy nhaän nôï (letters of undertaking to pay); trao chöùng töø treân cô sôû giaáy tín thaùc (signed trust receipt); ngaân haøng baûo laõnh hoái phieáu (Bank undertakings – AVAL). 1.2.1.4 Phöông thöùc tín duïng chöùng töø – Documentary credit * Khaùi nieäm vaø noäi dung thö tín duïng + Khaùi nieäm Phöông thöùc tín duïng chöùng töø laø moät söï thoûa thuaän, trong ñoù moät ngaân haøng (Ngaân haøng môû thö tín duïng) theo yeâu caàu cuûa khaùch haøng (Ngöôøi yeâu caàu môû thö tín duïng) cam keát traû moät soá tieàn nhaát ñònh cho moät ngöôøi khaùc (Ngöôøi höôûng lôïi soá tieàn cuûa thö tín duïng) hoaëc chaáp nhaän hoái phieáu do ngöôøi naøy kyù phaùt trong phaïm vi soá tieàn ñoù khi ngöôøi naøy xuaát trình cho Ngaân haøng phaùt haønh moät boä chöùng töø thanh toaùn phuø hôïp vôùi nhöõng ñieàu kieän vaø ñieàu khoaûn cuûa thö tín duïng. Thö tín duïng (Letter of credit): laø moät böùc thö do Ngaân haøng vieát ra theo yeâu caàu cuûa nhaø nhaäp khaåu (ngöôøi yeâu caàu môû thö tín duïng) nhaèm cam keát traû 16 tieàn cho nhaø xuaát khaåu (ngöôøi höôûng lôïi) moät soá tieàn nhaát ñònh, trong moät thôøi gian nhaát ñònh khi ngöôøi naøy thöïc hieän ñuùng vaø ñaày ñuû nhöõng ñieàu khoaûn ghi trong böùc thö ñoù. +Noäi dung cuûa thö tín duïng Thö tín duïng bao goàm caùc noäi dung cô baûn sau ñaây: - Soá hieäu L/C (Credit number): moãi L/C ñeàu coù soá hieäu rieâng cuûa noù nhaèm taïo ñieàu kieän thuaän lôïi trong vieäc trao ñoåi thö töø, ñieän tín trong quaù trình thöïc hieän L/C, hoaëc ñeå ghi vaøo caùc chöùng töø lieân quan trong boä chöùng töø thanh toaùn L/C. - Loaïi L/C: phaûi ñöôïc quy ñònh roõ raøng vì noäi dung naøy seõ raøng buoäc traùch nhieäm vaø quyeàn lôïi cuûa caùc beân tham gia trong L/C. - Ñòa ñieåm phaùt haønh L/C: laø nôi NHPH L/C cam keát thanh toaùn cho Ngöôøi thuï höôûng. Ñòa ñieåm naøy coù yù nghóa quan troïng vì lieân quan ñeán vieäc tham chieáu luaät quoác gia giaûi quyeát khi coù nhöõng tranh chaáp veà L/C phaùt sinh. - Ngaøy phaùt haønh L/C: laø ngaøy phaùt sinh söï cam keát cuûa NHPH vôùi ngöôøi thuï höôûng, ñoàng thôøi laø ngaøy baét ñaàu tính thôøi haïn hieäu löïc cuûa L/C. - Teân, ñòa chæ cuûa nhöõng ngöôøi coù lieân quan trong L/C bao goàm: Ngöôøi yeâu caàu môû L/C, ngöôøi thuï höôûng L/C, ngaân haøng phaùt haønh, ngaân haøng thoâng baùo, ngaân haøng chieát khaáu, ngaân haøng xaùc nhaän,… - Soá tieàn cuûa L/C: soá tieàn cuûa L/C vöøa ñöôïc ghi baèng soá vöøa ñöôïc ghi baèng chöõ vaø phaûi thoáng nhaát vôùi nhau. Gaén lieàn vôùi soá tieàn laø ñôn vò tieàn teä vaø phaûi ñöôïc theå hieän roõ raøng. 17 - Thôøi haïn hieäu löïc cuûa L/C: laø thôøi haïn maø NHPH cam keát traû tieàn cho nhaø xuaát khaåu neáu trong thôøi haïn ñoù nhaø xuaát khaåu xuaát trình boä chöùng töø phuø hôïp vôùi nhöõng ñieåu khoaûn cuûa L/C. - Ñòa ñieåm xuaát trình L/C: laø ñòa ñieåm cuûa ngaân haøng maø taïi ñoù boä chöùng töø theo yeâu caàu cuûa L/C ñöôïc xuaát trình. - Thôøi haïn traû tieàn cuûa L/C: ñöôïc qui ñònh cuï theå seõ laø traû tieàn ngay (L/C at sight) hoaëc traû tieàn coù kyø haïn (Usance hay Deferred L/C). - Ngaøy xeáp haøng treã nhaát (Latest date of shipment): ñaây laø thôøi haïn xeáp haøng treã nhaát maø ngöôøi thuï höôûng phaûi tuaân thuû. - Nhöõng noäi dung lieân quan ñeán haøng hoaù nhö: teân haøng, soá löôïng, troïng löôïng, giaù caû, quy caùch, phaåm chaát, bao bì, kyù maõ hieäu,… cuõng ñöôïc ghi vaøo L/C. - Nhöõng noäi dung veà vaän taûi, giao nhaän haøng hoaù nhö ñieàu kieän giao haøng (FOB, CIF, CFR,…), nôi göûi vaø nôi giao haøng, phöông thöùc vaän chuyeån vaø giao haøng,… cuõng ñöôïc ghi vaøo L/C. - Boä chöùng töø yeâu caàu nhaø xuaát khaåu phaûi xuaát trình: ñaây laø noäi dung quan troïng cuûa L/C vì neáu boä chöùng töø xuaát trình phuø hôïp thì NHPH seõ thanh toaùn cho nhaø xuaát khaåu. - Söï cam keát traû tieàn cuûa NHPH: ñaây laø noäi dung raøng buoäc traùch nhieäm cuûa NHPH phaûi thanh toaùn tieàn cho nhaø xuaât khaåu khi boä chöùng töø do nhaø xuaát trình phuø hôïp vôùi quy ñònh cuûa L/C. * Caùc loaïi thö tín duïng a. Thö tín duïng coù theå huûy ngang – Revocable L/C 18 Laø loaïi L/C maø sau khi yeâu caàu ngaân haøng phuïc vuï mình phaùt haønh, nhaø nhaäp khaåu coù quyeàn ñôn phöông chænh söûa, boå sung hoaëc huûy boû baát cöù luùc naøo maø khoâng caàn phaûi baùo tröôùc cho nhaø xuaát khaåu. Vì theá, trong thöïc teá, loaïi thö tín duïng coù theå huûy ngang naøy raát ít ñöôïc söû duïng. b. Thö tín duïng khoâng huûy ngang - Irrevocable L/C Laø loaïi thö tín duïng maø sau khi ñöôïc ngaân haøng phaùt haønh, nhaø nhaäp khaåu khoâng ñöôïc ñôn phöông chænh söûa, boå sung hoaëc huûy boû maø khoâng ñöôïc söï chaáp thuaän, ñoàng yù cuûa nhaø xuaát khaåu. Ôû ñaây, ngaân haøng phaùt haønh phaûi chòu traùch nhieäm thanh toaùn tieàn cho nhaø xuaát khaåu trong thôøi gian hieäu löïc cuûa L/C. Vì vaäy, loaïi L/C ñaûm baûo quyeàn lôïi cho nhaø xuaát khaåu neân hieän nay ñöôïc söû duïng raát phoå bieán. Theo ñieàu 3 UCP 600, moät L/C neáu khoâng ghi laø coù theå huûy ngang hay khoâng heå huûy ngang, thì noù laø khoâng theå huûy ngang. c. Thö tín duïng khoâng huûy ngang coù xaùc nhaän - Confirmed irrevocable L/C Laø loaïi thö tín duïng gioáng nhö thö tín duïng khoâng theå huûy ngang nhöng coù theâm söï xaùc nhaän cuûa moät ngaân haøng thöù hai coù uy tín goïi laø ngaân haøng xaùc nhaän. Vai troø cuûa ngaân haøng xaùc nhaän laø ñöùng ra ñaûm baûo vieäc traû tieàn theo thö tín duïng cuøng vôùi ngaân haøng phaùt haønh, ñoàng thôøi, ngaân haøng naøy xaùc nhaän chòu traùch nhieäm thanh toaùn tieàn cho ngöôøi xuaát khaåu trong tröôøng hôïp ngaân haøng phaùt haønh khoâng traû tieàn ñöôïc. Nguyeân nhaân cuûa söï ra ñôøi cuûa loaïi L/C naøy laø do nhaø xuaát khaåu khoâng tin töôûng vaøo ngaân haøng phaùt haønh L/C vaø giaù trò L/C töông ñoái lôùn. Thoâng thöôøng ngaân haøng phaùt haønh seõ nhôø ngaân haøng thoâng baùo laøm ngaân haøng xaùc nhaän. d. Thö tín duïng khoâng huûy ngang, mieãn truy ñoøi - Irrevocable without recourse L/C 19 Laø loaïi thö tín duïng khoâng theå huûy ngang trong ñoù quy ñònh ngaân haøng phaùt haønh sau khi ñaõ thanh toaùn cho nhaø xuaát khaåu thì khoâng ñöôïc quyeàn truy ñoøi laïi tieàn trong baát cöù tröôøng hôïp naøo. Ñoái vôùi loaïi L/C naøy, nhaø xuaát khaåu seõ ghi caâu ‘khoâng ñöôïc truy ñoøi laïi tieàn ngöôøi kyù phaùt’ treân hoái phieáu xuaát trình. * Caùc loaïi thö tín duïng ñaëc bieät a. Thö tín duïng chuyeån nhöôïng – Irrevocable transferable L/C Laø thö tín duïng khoâng theå huûy ngang, trong ñoù qui ñònh quyeàn cuûa Ngöôøi thuï höôûng thöù nhaát coù theå yeâu caàu Ngaân haøng phaùt haønh L/C hoaëc laø Ngaân haøng ñöôïc chæ ñònh chuyeån nhöôïng moät phaàn hay toaøn boä quyeàn thöïc hieän L/C cho moät hay nhieàu ngöôøi khaùc. Tuy nhieân, vieäc chuyeån nhöôïng chæ ñöôïc thöïc hieän moät laàn, chi phí chuyeån nhöôïng thöôøng do ngöôøi höôûng lôïi ñaàu tieân thanh toaùn. b. Thö tín duïng tuaàn hoaøn – Irrevocable revolving L/C Laø thö tín duïng khoâng theå huûy ngang, trong ñoù quy ñònh khi L/C söû duïng xong hoaëc sau khi heát haïn hieäu löïc thì noù laïi töï ñoäng coù giaù trò nhö cuõ vaø cöù nhö vaäy L/C tuaàn hoaøn cho ñeán khi naøo toång giaù trò hôïp ñoàng ñöôïc thöïc hieän hoaøn taát. + Coù ba caùch tuaàn hoaøn: - Tuaàn hoaøn töï ñoäng: nghóa laø L/C töï ñoäng coù giaù trò nhö cuõ, khoâng caàn coù söï thoâng baùo cuûa Ngaân haøng phaùt haønh cho Nhaø xuaát khaåu (Ngöôøi höôûng lôïi). ._. - Tuaàn hoaøn baùn töï ñoäng: nghóa laø sau khi L/C tröôùc söû duïng xong , neáu sau moät vaøi ngaøy maø Ngaân haøng phaùt haønh khoâng coù yù kieán gì veà L/C keá tieáp thì noù laïi töï ñoäng coù giaù trò nhö cuõ. - Tuaàn hoaøn haïn cheá: nghóa laø chæ khi Ngaân haøng phaùt haønh L/C thoâng baùo cho Nhaø xuaát khaåu (Ngöôøi höôûng lôïi) thì L/C keá tieáp môùi coù giaù trò hieäu löïc. 20 Loaïi thö tín duïng naøy thöôøng ñöôïc aùp duïng trong tröôøng hôïp hai beân xuaát khaåu vaø nhaäp khaåu coù quan heä thöôøng xuyeân ñònh kyø. c. Thö tín duïng giaùp löng – Back to back L/C Sau khi nhaän ñöôïc L/C do Nhaø nhaäp khaåu môû cho mình höôûng, nhaø xuaát khaåu duøng L/C naøy theá chaáp ñeå phaùt haønh moät L/C khaùc cho ngöôøi khaùc höôûng vôùi noäi dung gaàn gioáng L/C ban ñaàu. L/C ñöôïc ñem ñi theá chaáp goïi laø L/C goác, L/C phaùt haønh sau laø L/C giaùp löng. L/C giaùp löng ñöôïc söû duïng trong mua baùn thoâng qua trung gian khi ngöôøi trung gian khoâng muoán söû duïng L/C chuyeån nhöôïng vì lyù do baûo maät thoâng tin khaùch haøng; hoặc do L/C goác khoâng cho pheùp chuyeån nhöôïng; hoaëc khi caùc chöùng töø ñöôïc yeâu caàu xuaát trình theo L/C goác khoâng truøng hôïp vôùi caùc chöùng töø cuûa L/C thöù hai. d. Thö tín duïng ñoái öùng – Recipvocal L/C Laø loaïi thö tín duïng chæ coù hieäu löïc khi thö tín duïng khaùc ñoái öùng vôùi noù ñöôïc môû ra. Trong L/C ban ñaàu thöôøng phaûi ghi: ‘L/C naøy chæ coù giaù trò khi ngöôøi höôûng lôïi ñaõ môû laïi moät L/C khaùc ñoái öùng vôùi noù cho ngöôøi môû L/C naøy höôûng’ vaø trong L/C ñoái öùng phaûi ghi caâu: ‘L/C naøy ñoái öùng vôùi L/C soá… môû ngaøy… taïi ngaân haøng…’ Loaïi thö tín duïng naøy thöôøng ñöôïc söû duïng trong phöông thöùc mua baùn haøng ñoåi haøng (barter); hoaëc trong phöông thöùc gia coâng xuaát khaåu. e. Thö tín duïng döï phoøng – Standby L/C Ñeå baûo veä quyeàn lôïi cuûa nhaø nhaäp khaåu trong tröôøng hôïp nhaø xuaát khaåu ñaõ nhaän ñöôïc L/C, nhöng khoâng coù khaû naêng giao haøng, hoaëc khoâng hoaøn thaønh nghóa vuï giao haøng nhö ñaõ quy ñònh trong L/C. Nhaø nhaäp khaåu yeâu caàu nhaø xuaát khaåu môû moät L/C döï phoøng trong ñoù quy ñònh neáu nhaø xuaát khaåu khoâng thöïc 21 hieän hôïp ñoàng, ngaân haøng môû L/C döï phoøng seõ thanh toaùn tieàn ñeàn buø thieät haïi cho nhaø nhaäp khaåu. f. Thö tín duïng ñieàu khoaûn ñoû – Red clause L/C Goïi laø tín duïng ñieàu khoaûn ñoû vì tröôùc ñaây ñöôïc in baèng möïc ñoû ñeå taêng söï chuù yù. Theo ñoù, ngöôøi môû L/C cam keát taøi trôï cho nhaø xuaár khaåu ngay khi L/C ñöôïc môû. Vôùi ñieàu khoaûn ñoû (ñieàu khoaûn ñaëc bieät), Ngaân haøng phaùt haønh cam keát öùng moät soá tieàn nhaát ñònh cuûa L/C khi nhaän ñöôïc caùc chöùng töø nhö: hoái phieáu cuûa soá tieàn öùng tröôùc, hoùa ñôn, giaáy nhaän nôï hoaëc cam keát giao haøng. 1.2.2 Hoaït ñoäng cuûa ngaân haøng ñaïi lyù * Ngaân haøng ñaïi lyù: trong thanh toaùn noäi ñòa, beân caïnh caùc phöông tieän thanh toaùn nhö seùc, theû thanh toaùn…, thì tieàn maët laø phöông tieän truyeàn thoáng ñöôïc söû duïng trong thanh toaùn. Khaùc vôùi thanh toaùn noäi ñòa, trong thanh toaùn xuaát nhaäp khaåu ñöôïc thöïc hieän chuû yeáu baèng chuyeån khoaûn qua ngaân haøng, buø tröø treân caùc taøi khoaûn môû taïi caùc ngaân haøng laãn nhau. Ñeå tieán haønh thanh toaùn cho nhau, caùc ngaân haøng ôû caùc nöôùc lieân quan phaûi thieát laäp quan heä ngaân haøng ñaïi lyù treân cô sôû moät thoûa öôùc ngaân haøng. Caùc noäi dung caàn ñöôïc quy ñònh trong thoûa öôùc bao goàm: caùc maãu chöõ kyù coù lieân quan; caùc khoaù maõ Telex; Swift (neáu coù),caùc ñieàu khoaûn vaø ñieàu kieän; danh muïc ngaân haøng ñaïi lyù; hôïp ñoàng tín duïng, trong ñoù bao goàm thoûa thuaän veà haïn möùc tín duïng trong thôøi gian luaân chuyeån chöùng töø qua böu ñieän, haïn möùc tín duïng cho vieäc xaùc nhaän chöùng töø, baûo ñaûm cho caùc hoái phieáu ñöôïc xaùc nhaän, tyû leä kyù quyõ, phí thanh toaùn,… * Taøi khoaûn Nostro vaø Vostro: khi thieát laäp quan heä ñaïi lyù, caùc ngaân haøng phaûi duy trì thöôøng xuyeân caùc loaïi taøi khoaûn chuû yeáu sau: 22 - Taøi khoaûn Nostro laø taøi khoaûn ‘cuûa chuùng toâi (laø chuû taøi khoaûn)’ môû taïi ngaân haøng ñaïi lyù (ngöôøi giöõ taøi khoaûn cho chuùng toâi) - Taøi khoaûn Vostro (hay coøn goïi laø Logo) laø taøi khoaûn ‘cuûa quùy vò (laø chuû taøi khoaûn)’ môû taïi ngaân haøng chuùng toâi (laø ngöôøi giöõ taøi khoaûn cho quyù vò) * Caùc buùt toaùn cuûa ngaân haøng ñaïi lyù khi chuyeån tieàn baèng ngoaïi teä: + Neáu khaùch haøng coù taøi khoaûn baèng ngoaïi teä: Ghi nôï taøi khoaûn khaùch haøng baèng ngoaïi teä (coäng vôùi phí), vaø thoâng baùo cho ngaân haøng nöôùc ngoaøi ghi nôï taøi khoaûn Nostro. Neáu khaùch haøng coù VND, ghi nôï taøi khoaûn khaùch haøng baèng VND töông ñöông soá ngoaïi teä chuyeån ñi (coäng phí) vaø thoâng baùo ngaân haøng nöôùc ngoaøi ghi nôï taøi khoaûn Nostro. + Khi nhaän ñöôïc baùo Coù, ngaân haøng nöôùc ngoaøi seõ: Ghi nôï taøi khoaûn Nostro vaø ghi Coù cho ngöôøi thuï höôûng (sau khi ñaø tröø phí). 1.3 HEÄ THOÁNG VAÊN BAÛN PHAÙP LYÙ ÑIEÀU CHÆNH PHÖÔNG THÖÙC THANH TOAÙN XUAÁT NHAÄP KHAÅU Khi tham gia caùc hoaït ñoäng quoác teá, söï bình ñaúng giöõa caùc nöôùc ñöôïc ñaët leân haøng ñaàu, vì theá khoâng theå duøng luaät phaùp cuûa moät nöôùc naøo ñoù aùp ñaët buoäc caùc nöôùc khaùc phaûi tuaân theo. Do ñoù, ñeå giaûi quyeát vaán ñeà maâu thuaãn luaät phaùp giöõa caùc nöôùc trong quan heä quoác teá, ngöôøi ta ñaõ xaây döïng moät heä thoáng luaät phaùp thoáng nhaát mang tính quoác teá ñeå ñieàu chænh caùc hoaït ñoäng quoác teá, trong ñoù coù hoaït ñoäng thanh toaùn xuaát nhaäp khaåu. Nhöõng vaên baûn ñieàu chænh hoaït ñoäng thanh toaùn quoác teá coù lieân quan ñeán hoaït ñoäng thanh toaùn xuaát nhaäp khaåu cuûa ngaân haøng theo tính chaát phaùp lyù giaûm daàn laø : - Coâng öôùc vaø Luaät quoác teá: Coâng öôùc Lieân hôïp quoác veà Hôïp ñoàng mua baùn quoác teá (United nations convention on contracts for the international sale of 23 goods – Wien Convention 1980); Coâng öôùc Geneve 1930 veà Luaät thoáng nhaát veà hoái phieáu (Uniform Law for Bill of Exchange – ULB 1930); Coâng öôùc Lieân hôïp quoác veà hoái phieáu vaø leänh phieáu quoác teá (Internatonal Bill of Exchange and International Promissory Note – UN convention 1980); Coâng öôùc Geneve 1931 veà Seùc quoác teá (Geneve conventions for Check 1931); Caùc nguoàn luaät vaø Coâng öôùc quoác teá veà vaän taûi vaø baûo hieåm; Caùc hieäp ñònh song phöông vaø ña phöông,… - Luaät quoác gia: Boä luaät daân söï, Luaät thöông maïi, Luaät ngoaïi hoái, Luaät caùc coâng cuï chuyeån nhöôïng,… - Thoâng leä vaø taäp quaùn quoác teá: Quy taéc thöïc haønh thoáng nhaát veà Tín duïng chöùng töø (Uniform Customs and Practice for Documentary Credit – UCP); Quy taéc thoáng nhaát nhôø thu (Uniform Rules for Collection – URC); Quy taéc thoáng nhaát veà hoaøn traû lieân ngaân haøng (The Uniform Rules for Bank-to-Bank Reimbursement under Documentary credit – URR); Ñieàu kieän thöông maïi quoác teá (International Commercial Terms – INCOTERMS). Trong phaïm vi nghieân cöùu cuûa ñeà taøi, sau ñaây taùc giaû xin giôùi thieäu veà moät soá thoâng leä vaø taäp quaùn ñieàu chænh phöông thöùc thanh toaùn quoác teá nhö sau: a/ UCP + UCP laø chöõ vieát taét cuûa Uniform Customs and Practice for Documentary Credit ñöôïc Phoøng thöông maïi quoác teá (ICC) soaïn thaûo vaø phaùt haønh. Ñaây laø quyeån taäp hôïp caùc nguyeân taéc vaø taäp quaùn quoác teá, quy ñònh quyeàn haïn, traùch nhieäm cuûa caùc beân lieân quan trong giao dòch chöùng töø khi thö tín duïng coù daãn chieáu UCP. + Ngay töø khi ra ñôøi vaøo naêm 1933, UCP ñaõ ñöôïc chaáp nhaän vaø söû duïng phoå bieán treân theá giôùi, trôû thaønh cô sôû cho thanh toaùn baèng thö tín duïng trong thöông maïi quoác teá. Tuy nhieân trong moät theá giôùi naêng ñoäng vaø khoâng ngöøng phaùt trieån, UCP ñaõ ñöôïc söûa ñoåi cho ñeán nay ñaõ ñöôïc saùu laàn nhaèm ñaùp 24 öùng kòp thôøi vôùi nhu caàu thöïc teá giao dòch cuûa thö tín duïng, phuø hôïp vôùi söï phaùt trieån cuûa caùc lónh vöïc lieân quan nhö: coâng ngheä thoâng tin, vaän taûi, ngaân haøng,… + Laàn söûa ñoåi môùi nhaát laø phieân baûn UCP 600 coù hieäu löïc töø ngaøy 1/7/2007 nhaèm boå sung vaø söûa ñoåi moät soá ñieåm trong phieân baûn UCP 500 ra ñôøi naêm 1993. Cuï theå laø: * So vôùi 49 ñieàu khoaûn cuûa UCP 500, UCP 600 chæ bao goàm 39 ñieàu khoaûn. Ñieàu naøy cho thaáy UCP 600 ñaõ saøng loïc vaø laøm tinh giaûn caùc ñieàu khoaûn ñoàng thôøi UCP 600 coøn giaûi thích nhöõng thuaät ngöõ deã gaây tranh caõi vaø thay theá nhöõng thuaät ngöõ cuõ khoâng roõ raøng baèng nhöõng thuaät ngöõ môùi roõ raøng hôn. * Thay ñoåi caùc quy ñònh phaùp lyù nhö: quy ñònh laïi thôøi haïn kieåm tra vaø thoâng baùo baát hôïp leä boä chöùng töø xuaát trình chæ coøn 05 (naêm) ngaøy laøm vieäc sau ngay boä chöùng töø ñöôïc xuaát trình, nhaèm ruùt ngaén thôøi gian kieåm tra chöùng töø cuûa ngaân haøng vaø ñaåy nhanh tieán ñoä thanh toaùn tieàn cho nhaø xuaát khaåu; thay ñoåi quy ñònh trong vieäc kieåm tra tính beà maët chaân thaät cuûa chöùng töø xuaát trình veà ñòa chæ cuûa ngöôøi thuï höôûng vaø ngöôøi môû L/C; quy ñònh ñôn vò tieàn teä treân Hoaù ñôn thöông maïi phaûi cuøng ñôn vò tieàn teä cuûa Thö tín duïng; trò giaù baûo hieåm theo yeâu caàu cuûa Thö tín duïng laø möùc baûo hieåm toái thieåu baét buoäc phaûi theå hieän trong chöùng thö baûo hieåm, ngoaøi ra chöùng thö baûo hieåm coøn cho pheùp daãn chieáu caùc ñieàu khoaûn ngoaïi tröø,… b/ ISPB + ISPB laø chöõ vieát taét cuûa International Standard Banking Practice for the Examination of Documents under Documentary Credits, laø Taäp quaùn Ngaân haøng tieâu chuaån quoác teá höôùng daãn kieåm tra chöùng töø xuaát trình theo caùc thö tín duïng coù aùp duïng UCP. ISPB ñöôïc Uûy ban ngaân haøng boû phieáu thoâng qua pheâ chuaån vaøo ngaøy 31/10/2002 taïi Hoäi nghò Rome. 25 + ISPB laø söï boå sung mang tính thöïc tieãn cho UCP, ISPB khoâng söûa ñoåi UCP maø chæ giaûi thích chi tieát vaø roõ raøng hôn caùch aùp duïng caùc quy taéc cuûa UCP trong giao dòch L/C giuùp cho vieäc thöïc hieän nghieäp vuï thanh toaùn Thö tín duïng treân toaøn theá giôùi trôû neân thoáng nhaát vôùi nhau vaø giaûm thieåu nhöõng tranh chaáp phaùt sinh lieân quan ñeán vieäc kieåm tra boä chöùng töø. + Cho tôùi nay ñaõ coù hai aán phaåm ISPB ñöôïc ra ñôøi, cuï theå: * Aán phaåm ñaàu tieân laø ISPB 645 goàm 200 ñieàu khoaûn vaø laø moät boä phaän ñính keøm UCP 500 nhaèm tieâu chuaån hoaù treân toaøn theá giôùi vieäc kieåm tra chöùng töø xuaát trình theo caùc thö tín duïng coù aùp duïng UCP 500. * Aán phaåm môùi nhaát laø ISPB 681 ñöôïc phaùt haønh naêm 2007. ISPB 681 goàm 185 ñieàu khoaûn vaø phuï luïc ñính keøm goàm 5 ñieàu khoaûn. Ñaây laø phieân baûn ñöôïc chænh söûa ñeå phuø hôïp vôùi phieân baûn UCP 600 nhaèm haïn cheá hôn nöõa nhöõng tranh chaáp phaùt sinh vaø soá löôïng boä chöùng töø bò töø choái thanh toaùn do coù söï khaùc bieät khi xuaát trình laàn ñaàu. c/ ISP98: ISP98 vieát taét cuûa International Standby Practices, laø Quy taéc thöïc haønh tín duïng döï phoøng quoác teá do Phoøng thöông maïi Quoác teá phaùt haønh naêm 1998. ISP98 cung caáp caùc quy taéc veà thöïc haønh nghieäp vuï tieâu chuaån veà thö tín duïng döï phoøng. Cuøng vôùi UCP, ISP98 laø moät löïa choïn môùi cho caùc beân lieân quan aùp duïng khi giao dòch baèng thö tín duïng döï phoøng. Treân thöïc teá caùc beân vaãn coù theå daãn chieáu UCP vaøo thö tín duïng döï phoøng neáu muoán. d/ URR525: URR525 vieát taét cuûa Uniform Reimbursement Rules laø Quy taéc thoáng nhaát veà hoaøn traû lieân ngaân haøng theo Thö tín duïng aùp duïng cho taát caû caùc giao dòch hoaøn traû giöõa caùc ngaân haøng khi maø caùc ñieàu khoaûn naøy laø caùc boä phaän caáu thaønh cuûa uûy quyeàn hoaøn traû. 26 e/ URC522: URC522 vieát taét cuûa Uniform Rules for Collection laø Quy taéc thoáng nhaát veà nghieäp vuï nhôø thu, aán baûn soá 522 do Phoøng thöông maïi ban haønh naêm 1995 vaø baét ñaàu coù hieäu löïc töø 01/01/1996. URC522 ñöôïc aùp duïng cho taát caû caùc nghieäp vuï nhôø thu khi noù ñöôïc daãn chieáu vaøo chæ thò nhôø thu vaø raøng buoäc taát caû caùc beân lieân quan, tröø khi coù thoaû thuaän khaùc hoaëc traùi vôùi Quy cheá vaø luaät phaùp quoác gia. - Trong tröôøng hôïp neáu coù maâu thuaãn giöõa caùc nguoàn luaät thì: Luaät quoác gia seõ ñöôïc öu tieân vöôït leân treân veà tính chaát phaùp lyù ñoái vôùi thoâng leä vaø taäp quaùn quoác teá; Coâng öôùc vaø luaät quoác teá seõ ñöôïc öu tieân vöôït leân treân veà tính chaát phaùp lyù ñoái vôùi luaät quoác gia. 27 KEÁT LUAÄN CHÖÔNG I Trong chöông 1, luaän vaên ñaõ ñi vaøo nghieân cöùu nhöõng lyù luaän cô baûn veà vai troø cuûa thanh toaùn xuaát nhaäp khaåu ñoái vôùi ngaân haøng thöông maïi. Ñoàng thôøi, giôùi thieäu toång quan veà caùc phöông thöùc thanh toaùn xuaát nhaäp khaåu hieän nay ñang ñöôïc söû duïng, hoaït ñoäng cuûa ngaân haøng ñaïi lyù vaø caùc vaên baûn phaùp lyù ñieàu chænh phöông thöùc thanh toaùn quoác teá coù lieân quan ñeán thanh toaùn xuaát nhaäp khaåu cuûa ngaân haøng. Ñeå hieåu roõ hôn veà hoaït ñoäng thanh toaùn xuaát nhaäp khaåu cuûa caùc Ngaân haøng thöông maïi taïi Vieät Nam, chuùng ta seõ tìm hieåu thoâng qua thöïc traïng hoaït ñoäng thanh toaùn xuaát nhaäp khaåu taïi NHNo&PTNT Chi nhaùnh TP.HCM trong chöông 2 28 CHÖÔNG 2: THÖÏC TRAÏNG HOAÏT ÑOÄNG THANH TOAÙN XUAÁT NHAÄP KHAÅU TAÏI NHNo&PTNT CHI NHAÙNH TP.HCM 2.1 TOÅNG QUAN VEÀ NHNO&PTNT CHI NHAÙNH TP.HCM 2.1.1 Lòch söû hình thaønh vaø phaùt trieån cuûa NHNo&PTNT Vieät Nam 2.1.1.1Quaù trình hình thaønh vaø phaùt trieån. Ngaøy 26/3/1988, Ngaân haøng Phaùt trieån Noâng nghieäp Vieät Nam ñöôïc thaønh laäp theo Nghò ñònh soá 53/HÑBT cuûa Hoäi ñoàng Boä tröôûng (nay laø Chính phuû) veà vieäc thaønh laäp caùc ngaân haøng chuyeân doanh trong ñoù Ngaân haøng Phaùt trieån Noâng nghieäp Vieät Nam hoaït ñoäng trong lónh vöïc noâng nghieäp, noâng thoân. Ñeå phuø hôïp vôùi yeâu caàu nhieäm vuï môùi cuûa ngaønh ngaân haøng theo tinh thaàn Nghò quyeát Ñaïi hoäi Ñaûng toaøn quoác laàn thöù VII, ngaøy 14/11/1990, Chuû tòch Hoäi ñoàng Boä tröôûng (nay laø Thuû töôùng Chính phuû) kyù quyeát ñònh soá 400/CT thaønh laäp Ngaân haøng Noâng nghieäp Vieät Nam treân cô sôû Ngaân haøng Phaùt trieån Noâng nghieäp Vieät Nam. Thöøa quyeàn cuûa Thuû töôùng Chính phuû, ngaøy 15/10/1996, Thoáng ñoác Ngaân haøng Nhaø nöôùc ban haønh quyeát ñònh soá 280/QÑ-NH5 thaønh laäp laïi vaø ñoåi teân Ngaân haøng Noâng nghieäp Vieät Nam thaønh Ngaân haøng Noâng nghieäp vaø Phaùt trieån noâng thoân Vieät Nam. Ngoaøi chöùc naêng voán coù cuûa moät ngaân haøng, Ngaân haøng Noâng nghieäp vaø Phaùt trieån Noâng thoân Vieät Nam ñöôïc xaùc ñònh theâm nhieäm vuï ñaàu tö phaùt trieån ñoái vôùi khu vöïc noâng nghieäp, noâng thoân, goùp phaàn thöïc hieän ñöôøng loái CNH – HÑH noâng nghieäp, noâng thoân cuûa Ñaûng vaø Nhaø nöôùc. 29 2.1.1.2 Toùm taét nhöõng thaønh tích vaø ñieåm noåi baät trong hoaït ñoäng Trong nuôùc: Laø NHTM nhaø nöôùc coù voán ñieàu leä lôùn nhaát VN (hieän nay ñaït khoaûng 6.371 tyû ñoàng, tyû leä voán töï coù/taøi saûn ruûi ro ñaït > 5%, thaáp hôn tieâu chuaån quoác teá (8%)). Laø NHTM nhaø nöôùc coù maïng löôùi roäng khaép vôùi 3.300 chi nhaùnh traõi roäng khaép caùc tænh thaønh, quaän huyeän töø Baéc chí Nam. Laø moät trong soá nhöõng ngaân haøng coù quan heä ngaân haøng ñaïi lyù lôùn nhaát taïi VN. Ñeán cuoái naêm 2007, NHNo&PTNT VN coù quan heä ñaïi lyù vôùi 979 ngaân haøng nöôùc ngoaøi, toå chöùc taøi chính taïi 113 quoác gia vaø vuøng laõnh thoå. Naêm 2005, NHNo&PTNT VN ñöôïc nhaän moät soá Danh hieäu vaø giaûi thöôûng: Huaân chöông lao ñoäng haïng III, giaûi thöôûng veà “Vieäc laøm cho Thanh nieân” cuûa UÛy ban Quoác gia veà Thanh nieân Vieät Nam vaø Toå chöùc Lao ñoäng quoác teá (ILO), cuùp vaøng “Thöông hieäu vaø Nhaõn hieäu maïnh naêm 2005”. Naêm 2007, NHNo&PTNT VN ñöôïc nhaän giaûi thöôûng Sao vaøng ñaát Vieät Sau ñaây laø moät vaøi soá lieäu phaûn aùnh hoaït ñoäng kinh doanh cuûa NHNo&PTNT VN trong naêm 2007: Baûng 2.1:Keát quaû hoaït ñoäng kinh doanh naêm 2007 Stt Chæ tieâu Soá dö Taêng so vôùi naêm 2006 (%) 1 Toång nguoàn voán 295 ngaøn tyû ñoàng 31.6% 2 Toång dö nôï cho vay vaø ñaàu tö voán 282 ngaøn tyû ñoàng 36.2% 3 Doanh soá kinh doanh ngoaïi teä 25 tyû USD 123% 4 Doanh soá thanh toaùn xuaát nhaäp khaåu 7.3 tyû USD 18% 30 (Nguoàn: Baùo caùo keát quaû hoaït ñoäng kinh doanh naêm 2007 cuûa NHNo&PTNT VN ) Trong naêm 2007, NHNo&PTNT VN coù toång nguoàn voán ñaït 295 ngaøn tyû ñoàng, taêng khoaûng 71 tyû ñoàng, toác ñoä taêng 36.1% so vôùi naêm 2006. Toång dö nôï cho vay ñaït vaø ñaàu tö voán ñaït 282 ngaøn tyû ñoàng, taêng khoaûng 74 ngaøn tyû ñoàng, toác ñoä taêng 36.2% so vôùi naêm 2006, trong ñoù: dö nôï cho vay neàn kinh teá ñaït 242 ngaøn tyû ñoàng; caùc khoaûn ñaàu tö goùp voán ñoàng taøi trôï, ñaàu tö vaøo caùc toå chöùc tín duïng khaùc chieám khoaûng 5 ngaøn tyû ñoàng; ñaàu tö traùi phieáu, tín phieáu Kho baïc vaø NHNN chieám khoaûng 35 ngaøn tyû ñoàng. Toång doanh soá kinh doanh ngoaïi teä ñaït 25 tyû USD, taêng 123% so vôùi naêm 2006 trong ñoù: doanh soá mua vaøo chieám khoaûng 13 tyû USD vaø doanh soá baùn ra ñaït khoaûng 12 tyû USD. Toång doanh soá thanh toaùn xuaát nhaäp khaåu ñaït 7.3 tyû USD, taêng 18% so vôùi naêm 2006, trong ñoù: doanh soá thanh toaùn haøng xuaát ñaït 3.2 tyû USD, chieám khoaûng 6,9% toång kim ngaïch xuaát khaåu cuûa caû nöôùc; vaø doanh soá thanh toaùn haøng nhaäp ñaït 4.1 tyû USD, chieám khoaûng 7.1% toång kim ngaïch nhaäp khaåu cuûa caû nöôùc. Quoác teá: Laø ngaân haøng ñaàu tieân cuûa VN tieáp nhaän vaø trieån khai caùc döï aùn nöôùc ngoaøi, ñaëc bieät laø caùc döï aùn cuûa Ngaân haøng Theá Gíôi (WB), Ngaân haøng Phaùt trieån Chaâu AÙ (ADB), Cô quan Phaùt trieån Phaùp. Ñeán cuoái naêm 2006 ñaõ tieáp nhaän vaø quaûn lyù coù hieäu quaû 99 döï aùn vôùi toång soá voán 3.7 tyû USD, soá voán qua NHNo&PTNT VN 2.7 tyû USD, ñaõ giaûi ngaân 1.1 tyû USD. Laø thaønh vieân Hieäp hoäi Tín duïng Noâng nghieäp Noâng thoân Chaâu AÙ Thaùi Bình Döông (APRACA), Hieäp hoäi Tín Duïng Noâng nghieäp Quoác teá (CICA) vaø Hieäp hoäi Ngaân haøng Chaâu AÙ (ABA); nhieàu laàn ñaêng cai toå chöùc caùc hoäi nghò quoác teá lôùn nhö: Hoäi nghò FAO naêm 1991, Hoäi nghò APRACA naêm 1996 vaø 1998 Hoäi nghò Tín duïng noâng nghieäp quoác teá CICA naêm 2001, Hoäi nghò APRCA veà 31 thuûy saûn thaùng 4 naêm 2003; Chuû tòch Hoäi Ñoàng Quaûn Trò NHNo&PTNT VN chuû trì Hoäi nghò Taøi chính tín duïng Noâng nghieäp toaøn theá giôùi laàn thöù I thaùng 11 naêm 2005 taïi Ethiopia vaø Hoäi nghò Ban Ñieàu Haønh Hieäp Hoäi Tín Duïng Noâng nghieäp Chaâu AÙ – Thaùi Bình Döông EXOM 50 – APRACA thaùng 12 naêm 2005 taïi Italia; khai tröông vaên phoøng ñaïi dieän taïi Phnoâmpeânh – vaên phoøng ñaïi dieän ñaàu tieân ôû nöôùc ngoaøi cuûa NHNo&PTNT VN. Naêm 2005 NHNo&PTNT VN ñaõ nhaän ñöôïc moät soá danh hieäu quoác teá: Giaûi thöôûng “Chöùng chæ xuaát saéc trong Thanh toaùn toaøn caàu vaø Quaûn lyù voán” cuûa ngaân haøng HSBC, Giaûi thöôûng “Chaát löôïng thanh toaùn quoác teá xuaát saéc” cuûa Wachovia Bank, giaûi thöôûng “Döï aùn taøi chính vi moâ toát nhaát khu vöïc Chaâu AÙ” cuûa Hieäp hoäi Ngaân haøng Chaâu AÙ (ABA). Trong naêm 2007, NHNo&PTNT VN ñaõ ñöôïc UNDP xeáp haïng ñöùng ñaàu trong Top 200 doanh nghieäp Vieät Nam, nhaän theâm Chöùng nhaän cuûa Wachovia, N.Y veà xöû lyù xuaát saéc caùc ñieän thanh toaùn. 2.1.2 Söï hình thaønh vaø phaùt trieån cuûa NHNo&PTNT Chi nhaùnh TP.HCM Chi nhaùnh Ngaân haøng Noâng nghieäp vaø Phaùt trieån noâng thoân Thaønh phoá Hoà Chí Minh tieàn thaân laø Chi nhaùnh Ngaân haøng Phaùt trieån Noâng nghieäp Thaønh phoá Hoà Chí Minh tröïc thuoäc Ngaân haøng Phaùt trieån Noâng nghieäp Vieät Nam ñöôïc thaønh laäp theo Quyeát ñònh soá 110/NH-QÑ/TTCB ngaøy 12/10/1988 cuûa Toång giaùm ñoác Ngaân haøng Nhaø nöôùc Vieät Nam (nay laø Thoáng ñoác Ngaân haøng Nhaø nuôùc Vieät Nam). Truï sôû ñaët taïi soá 50 Beán Chöông Döông phöôøng Nguyeãn Thaùi Bình, Quaän 1, Thaønh phoá Hoà Chí Minh. Chi nhaùnh Ngaân haøng Phaùt trieån Noâng nghieäp Thaønh phoá Hoà Chí Minh hoaït ñoäng theo quy cheá taïm thôøi veà toå chöùc vaø hoaït ñoäng cuûa Ngaân haøng Phaùt 32 trieån noâng nghieäp Vieät Nam ban haønh keøm theo Quyeát ñònh soá 31/NH-QÑ ngaøy 18/5/1998 cuûa Toång giaùm ñoác Ngaân haøng Nhaø nöôùc Vieät Nam; thöïc hieän haïch toaùn kinh teá, coù tö caùch phaùp nhaân, coù con daáu rieâng vaø coù caùc phoøng ban chæ ñaïo vaø hoaït ñoäng nghieäp vuï taïi hoäi sôû. Sau khi coù Phaùp leänh Ngaân haøng, hôïp taùc xaõ tín duïng vaø coâng ty taøi chính cuûa Hoäi ñoàng Boä tröôûng ban haønh ngaøy 23/5/1990 vaø Quyeát ñònh soá 400/CT ngaøy 14/11/1990 cuûa Chuû tòch Hoäi ñoàng Boä tröôûng veà thaønh laäp Ngaân haøng Vieät Nam. Thoáng ñoác Ngaân haøng Nhaø nöôùc Vieät Nam ra Quyeát ñònh soá 603/NH-QÑ ngaøy 22/12/1990 chuyeån caùc chi nhaùnh Ngaân haøng Phaùt trieån Noâng nghieäp tænh, thaønh phoá tröïc thuoäc Ngaân haøng Phaùt trieån Noâng nghieäp Vieät Nam thaønh caùc chi nhaùnh Ngaân haøng Noâng nghieäp tænh, thaønh phoá. Luùc naøy teân chi nhaùnh laø Chi nhaùnh Ngaân haøng Noâng nghieäp Thaønh phoá Hoà Chí Minh. Ñeán ñaàu naêm 1995 Ngaân haøng Noâng nghieäp Vieät Nam toå chöùc thí ñieåm moâ hình Ngaân haøng Noâng nghieäp 2 caáp taïi Thaønh phoá Haø Noäi vaø Thaønh phoá Hoà Chí Minh. Toång giaùm ñoác Ngaân haøng Noâng nghieäp Vieät Nam ra Quyeát ñònh soá 36/NHNo-QÑ ngaøy 15/05/1995 veà vieäc chuyeån Chi nhaùnh Ngaân haøng Noâng nghieäp Thaønh phoá Hoà Chí Minh vaø caùc chi nhaùnh tröïc thuoäc ñöôïc thaønh laäp theo Quyeát ñònh soá 603/NH-QÑ ngaøy 22/12/1990 cuûa Thoáng ñoác Ngaân haøng Nhaø nuôùc Vieät Nam thaønh chi nhaùnh Ngaân haøng Noâng nghieäp tröïc thuoäc Vaên phoøng Ñaïi dieän Khu vöïc Mieàn Nam. Thöïc hieän Quyeát ñònh soá 36/NHNo-QÑ ngaøy 15/05/1995 cuûa Toång Giaùm ñoác Ngaân haøng Noâng nghieäp Vieät Nam, chi nhaùnh Ngaân haøng Noâng nghieäp 50 Beán Chöông Döông ra ñôøi vaø tieáp tuïc kinh doanh tieàn teä, tín duïng, ngoaïi teä, thanh toaùn quoác teá, kinh doanh vaønh baïc vaø caùc dòch vuï khaùc. Ngaøy 02/06/1998, Thoáng ñoác Ngaân haøng Nhaø nöôùc Vieät Nam ban haønh Quyeát ñònh soá 198/1998/QÑ-NHNN5 thaønh laäp caùc ñôn vò thaønh vieân haïch toaùn 33 phuï thuoäc cuûa Ngaân haøng Noâng nghieäp vaø Phaùt trieån Noâng thoân Vieät Nam, chi nhaùnh Ngaân haøng Noâng nghieäp 50 Beán Chöông Döông ñöôïc ñoåi teân thaønh Chi nhaùnh Ngaân haøng Noâng nghieäp vaø Phaùt trieån Noâng thoân 50 Beán Chöông Döông tröïc thuoäc Ngaân haøng Noâng nghieäp vaø Phaùt trieån noâng thoân Vieät Nam (NHNo &PTNT Vieät Nam). Do teân goïi Chi nhaùnh NHNo Thaønh phoá Hoà Chí Minh tröôùc ñaây raát quen thuoäc vôùi khaùch haøng treân ñòa baøn Thaønh phoá Hoà Chí Minh, vì vaäy ñeå thuaän tieän hôn trong vieäc xaây döïng thöông hieäu, Chi nhaùnh ñaõ kieán nghò vôùi NHNo & PTNT Vieät Nam vaø ngaøy 19/08/2003 caên cöù Quyeát ñònh soá 242/QÑ/HÑQT- TCCB cuûa Toång giaùm ñoác NHNo&PTNT Vieät Nam, NHNo&PTNT chi nhaùnh 50 Beán Chöông Döông ñöôïc ñoåi teân thaønh NHNo&PTNT Chi nhaùnh Thaønh phoá Hoà Chí Minh. Truï sôû ñaët taïi soá 2A Phoù Ñöùc Chính, phöôøng Nguyeãn Thaùi Bình quaän I thaønh phoá Hoà Chí Minh. Ñeán nay, Chi nhaùnh coù 7 Phoøng giao dòch. Theo baùo caùo keát quaû hoaït ñoäng kinh doanh naêm 2007 cuûa NHNo&PTNT Chi nhaùnh Thaønh phoá Hoà Chí Minh, caùc keát quaû kinh doanh maø ngaân haøng ñaït ñöôïc trong naêm 2007 nhö sau: - Toång nguoàn voán huy ñoäng ñaït 8 ngaøn tyû ñoàng, taêng so vôùi naêm 2006 laø 1.7 ngaøn tyû ñoàng, toác ñoä taêng 26.9%. - Toång dö nôï cho vay ñaït khoaûng 5.2 ngaøn tyû ñoàng, taêng so vôùi naêm 2006 khoaûng 1.6 ngaøn tyû ñoàng, toác ñoä taêng 44%. Trong ñoù dö nôï noäi teä laø 4.5 ngaøn tyû ñoàng, dö nôï ngoaïi teä quy ñoåi laø 700 tyû ñoàng. Nôï xaáu chieám 0.88% treân toång dö nôï. - Toång doanh soá mua baùn ngoaïi teä ñaït 377 trieäu USD, taêng khoaûng 13% so vôùi naêm 2006, trong ñoù: doanh soá mua ngoaïi teä ñaït 188 trieäu USD, vaø doanh soá baùn ngoaïi teä ñaït 189 trieäu USD. 34 - Toång doanh soá thanh toaùn xuaát nhaäp khaåu ñaït 241.8 trieäu USD, taêng 2% so vôùi naêm 2006, trong ñoù: doanh soá thanh toaùn haøng xuaát ñaït 101.3 trieäu USD vaø doanh soá thanh toaùn haøng nhaäp ñaït 140.3 trieäu USD. - Doanh thu töø caùc loaïi dòch vuï: dòch vuï thanh toaùn ñaït 12 tyû ñoàng, dòch vuï kinh doanh ngoaïi teä ñaït khoaûng 2 tyû ñoàng, dòch vuï ngaân quyõ ñaït 752 trieäu ñoàng, dòch vuï baûo laõnh ñaït 1.4 tyû ñoàng, dòch vuï caàm ñoà ñaït 3.4 tyû ñoàng, dòch vuï chuyeån tieàn nhanh Western Union ñaït 167 tyû ñoàng, vaø caùc dòch vuï khaùc (dòch vuï theû, dòch vuï kinh doanh vaø chuyeån ñoåi vaøng baïc,...) ñaït khoaûng 3 tyû ñoàng. 2.2 THÖÏC TRAÏNG HOAÏT ÑOÄNG THANH TOAÙN XNK TAÏI NHNO&PTNT CHI NHAÙNH TP.HCM 2.2.1 Tình hình thöïc hieän hoaït ñoäng thanh toaùn XNK cuûa NHNo&PTNT Chi nhaùnh TP.HCM trong giai ñoaïn 2003 -2007 Vì vò trí kinh doanh naèm ôû trung taâm TP.HCM neân hoaït ñoäng thanh toaùn XNK taïi NHNo&PTNT Chi nhaùnh TP.HCM khoâng traùnh khoûi söï caïnh tranh maïnh meõ cuûa caùc NHTM trong vaø ngoaøi heä thoáng treân ñòa baøn TP.HCM. Vì theá, maëc duø trong thôøi gian qua, nhìn chung doanh soá hoaït ñoäng thanh toaùn XNK taêng ñeàu qua caùc naêm nhöng so vôùi moät NHTM khaùc treân ñòa baøn TP.HCM thì coøn raát nhieàu haïn cheá. Sau ñaây laø caùc soá lieäu doanh soá thanh toaùn quoác teá xuaát vaø nhaäp cuûa Chi nhaùnh töø 2003-2007: 35 Baûng 2.2: Doanh soá thanh toaùn xuaát nhaäp khaåu Ñôn vò quy ñoåi: trieäu USD Doanh soá 2003 2004 2005 2006 2007 L/C xuaát 4.8 6.9 7.2 6.3 15.4 D/P, D/A, T/T xuaát 23.8 43.5 40.2 70.4 85.9 Toång xuaát 28.6 50.4 47.4 73.4 101.3 L/C nhaäp 59 84.8 77.5 85.6 86 D/P, D/A, T/T nhaäp 18 29.1 121.5 41.2 54.5 Toång nhaäp 77 113.9 199 126.8 140.5 Toång xuaát-nhaäp 105.6 164.3 246.4 200.2 241.8 (Nguoàn: Phoøng Keá hoaïch-Nguoàn voán NHNo&PTNT Chi nhaùnh TP.HCM) Nhìn chung doanh soá thanh toaùn haøng nhaäp taêng ñeàu qua caùc naêm 2004, 2005 nhöng ñeán naêm 2006 vaø 2007 doanh soá thanh toaùn nhaäp khaåu giaûm so vôùi naêm 2005 chuû yeáu laø do doanh soá thanh toaùn D/P, D/A, T/T nhaäp giaûm. Doanh soá thanh toaùn haøng xuaát taêng ñeàu qua caùc naêm nhöng haàu nhö doanh soá xuaát thaáp hôn nhieàu so vôùi doanh soá nhaäp, rieâng naêm 2005 doanh soá thanh toaùn xuaát giaûm nheï so vôùi naêm 2004 laø do doanh soá toaùn D/P, D/A, T/T xuaát giaûm. Baûng 2.3: Toác ñoä taêng tröôûng thanh toaùn xuaát nhaäp khaåu qua caùc naêm Doanh soá 2004 2005 2006 2007 L/C xuaát 43.75% 4.34% -12.5% 144.44% D/P, D/A, T/T xuaát 82.77% -7.58% 75.12% 22% L/C nhaäp 43.72% -8.6% 10.45% 0.47% D/P, D/A, T/T nhaäp 61.67% 317.52% -66% 32.28% Toác ñoä taêng tröôûng cuûa toång doanh soá thanh toaùn haøng nhaäp vaø haøng xuaát taêng ñeàu qua caùc naêm, chæ coù naêm 2006 toång doanh soá thanh toaùn quoác teá xuaát - nhaäp laø giaûm khoaûng 46.2 trieäu USD so vôùi naêm 2005, ñoä giaûm naøy laø do doanh soá L/C xuaát giaûm 12.5% vaø doanh soá D/P, D/A, T/T nhaäp giaûm 66% so vôùi naêm 2006. Năm 2005 maëc duø doanh soá D/P, D/A, T/T xuaát giaûm 7.58% vaø doanh soá L/C nhaäp giaûm 8.6% so vôùi naêm 2004, nhöng ñaây laø naêm maø NHNo&PTNT Chi 36 nhaùnh TP.HCM coù toång doanh soá thanh toaùn haøng xuaát - nhaäp cao nhaát khoaûng 246.4 trieäu USD do doanh soá L/C xuaát taêng 4.34% vaø doanh soá D/P, D/A, T/T nhaäp taêng 317.52% so vôùi naêm 2004. Rieâng naêm 2007, toång doanh soá xuaát taêng raát cao gaáp 144.44% so vôùi naêm 2006, ruùt ngaén khoaûng caùch so vôùi toång doanh soá nhaäp trong naêm, ñieàu naøy khaùc haún so vôùi caùc naêm tröôùc khi maø toång doanh soá nhaäp luùc naøo cuõng nhoû hôn raát nhieàu so vôùi toång doanh soá nhaäp chöùng toû NHNo&PTNT Chi nhaùnh TP.HCM ñaõ raát noã löïc trong vieäc thu huùt löôïng haøng xuaát thanh toaùn qua ngaân haøng cuûa mình, töø ñoù goùp phaàn laøm taêng nguoàn thu ngoaïi teä cho ngaân haøng, ñaûm baûo khaû naêng cung öùng ngoaïi teä cho haøng nhaäp khaåu trong naêm. Baûng 2.4: Doanh số thanh toaùn haøng xuaát vaø haøng nhaäp cuûa moät soá NHTM treân ñòa baøn TP.HCM trong naêm 2007 Ñôn vò quy ñoåi: trieäu USD Stt Teân Ngaân Haøng DS xuaát DS nhaäp Toång DS 1 SGD I- NHTMCP XNK Vieät Nam 190.3 597.1 787.4 2 SGD II-NH Coâng Thöông VN 540.2 430.5 970.7 3 CN NHÑTPT TP.HCM 610.4 970.3 1,580.7 4 NHSG Thöông Tín CN Saøi Goøn 130.1 406.6 536.7 5 NHTMCP NT CN TP.HCM 11,200 8,900 20,100 6 NHNo&PTNT CN TP.HCM 101.3 104.5 205.8 7 NHTMCP Kyõ Thöông CN Chôï Lôùn 32.6 16.67 49.27 8 NHTMCP AÙ Chaâu CN Chôï Lôùn 33.6 120.4 154 (Nguoàn:Baùo caùo tình hình hoaït ñoäng kinh doanh naêm 2007 taïi caùc NHTM ) Baûng soá lieäu 2.4 cho ta thaáy toång doanh soá thanh toaùn xnk cuûa NHNo&PTNT Chi nhaùnh TP.HCM trong naêm 2007 cao hôn NHTM CP Kyõ Thöông CN Chôï Lôùn vaø NHTMCP AÙ Chaâu CN Chôï Lôùn, nhöng so vôùi caùc NHTM coøn laïi, doanh soá thanh toaùn xnk cuûa NHNo&PTNT Chi nhaùnh TP.HCM nhoû hôn raát nhieàu, chæ baèng 1.02% so vôùi NHTMCP NT CN TP.HCM, vaø baèng 13.02% so vôùi CN NHÑTPT TP.HCM. Ñieàu naøy chöùng toû hoaït ñoäng thanh toaùn xnk taïi 37 NHNo&PTNT Chi nhaùnh TP.HCM chöa maïnh, coøn nhieàu haïn cheá caàn ñöôïc khaéc phuïc töø ñoù tìm giaûi phaùp phaùt trieån dòch vuï naøy trong töông lai. 2.2.2 Cô caáu caùc maët haøng xuaát khaåu vaø nhaäp khaåu chuû yeáu thanh toaùn qua NHNo&PTNT Chi nhaùnh TP.HCM Veà cô caáu caùc maët haøng thanh toaùn xuaát-nhaäp khaåu cuûa NHNo&PTNT Chi n._.18% 5 Nguoàn voán (VND) 196,57 ngaøn tyû 400-500 ngaøn tyû 6 Tyû leä taêng tröôûng nguoàn voán 28% 15-20% 7 Saûn phaåm dòch vuï theo tieâu chuaån quoác teá 20 40 8 Doanh soá TTXNK (USD) 5.857 trieäu 10.000 trieäu (Nguoàn: Taøi lieäu giôùi thieäu veà toå chöùc vaø hoaït ñoäng cuûa NHNo&PTNT Vieät Nam- 2005) 3.2.3 Ñònh höôùng phaùt trieån dòch vuï TTQT cuûa NHNo&PTNT chi nhaùnh TP.HCM Laø moät trong nhöõng ngaân haøng caáp I tröïc thuoäc heä thoáng NHNo&PTNT Vieät Nam neân ñònh höôùng phaùt trieån cuûa NHNo&PTNT chi nhaùnh TP.HCM cuõng döïa treân cô sôû chieán löôïc vaø muïc tieâu phaùt trieån cuûa toaøn heä thoáng trong thôøi gian saép tôùi. Cuï theå nhö sau: - Ñaåy maïnh vieäc huy ñoäng voán, nhaát laø nguoàn voán oån ñònh ñeå ñaùp öùng cô baûn yeâu caàu voán cuûa neàn kinh teá vaø khaû naêng thanh khoaûn cuûa toaøn heä thoáng, taän duïng theá maïnh veà maïng löôùi vaø tieàm naêng veà thò tröôøng ñeå môû roäng kinh doanh ñoái vôùi noâng nghieäp, noâng thoân, doanh nghieäp vöøa vaø nhoû. - Khoâng ngöøng naâng cao chaát löôïng tín duïng, kieåm soaùt chaët cheõ cho vay ñòa oác, chöùng khoaùn. Chuû tröông cho vay coù choïn loïc vaø traät töï öu tieân 67 treân cô sôû caân ñoái giöõa nguoàn voán vaø dö nôï taïi töøng ñòa phöông, taäp trung voán ñaàu tö cho noâng nghieäp, noâng thoân, caùc thö tín duïng ñeán haïn,… - Tieáp tuïc hoaøn thieän boå sung, chænh söûa caùc quy trình nghieäp vuï trong ñoù quy trình nghieäp vuï thanh toaùn xnk ñaûm baûo cho caùc hoaït ñoäng ñuùng phaùp luaät, tieán tôùi theo thoâng leä quoác teá vaø phuø hôïp vôùi tình hình thöïc teá. Thoáng nhaát trong toaøn heä thoáng veà phöông phaùp ñaùnh giaù, phaân loaïi khaùch haøng, ngaân haøng ñaïi lyù nhaèm giaûm thieåu ruûi ro trong coâng taùc thanh toaùn. - Thöïc hieän chieán löôïc coâng ngheä tin hoïc laø tieáp tuïc nghieân cöùu phaùt trieån caùc saûn phaåm tieän ích cho khaùch haøng treân cô sôû ñaåy maïnh ñaàu tö hieän ñaïi hoaù coâng ngheä ngaân haøng, taäp trung xaây döïng phaàn meàm öùng duïng gaén vôùi dòch vuï tieän ích cuûa ngaân haøng vaø trang thieát bò kyõ thuaät ñi ñoâi vôùi vieäc ñaøo taïo caùn boä ñuû naêng löïc ñeå tieáp nhaän kyõ thuaät môùi. Treân cô sôû ñoùù phaùt trieån ña daïng saûn phaåm dòch vuï môùi ñaùp öùng yeâu caàu khaùch haøng nhö: dòch vuï kieàu hoái, dòch vuï thanh toaùn theû, dòch vuï thanh toaùn quoác teá,… - Luoân chuù troïng coâng taùc môû roäng quan heä ngaân haøng ñaïi lyù nhaèm ñaùp öùng yeâu caàu thanh toaùn xuaát nhaäp khaåu cuûa khaùch haøng. Tieáp tuïc môû roäng hoaït ñoäng kinh doanh ngoaïi teä, môû roäng hoaït ñoäng thanh toaùn bieân giôùi vôùi Trung quoác, Laøo vaø Campuchia. Taêng cöôøng hôïp taùc quoác teá, tranh thuû söï uûng hoä cuûa caùc toå chöùc taøi chính quoác teá, Chính phuû vaø caùc Boä ngaønh trong vieäc khai thaùc vaø thu huùt caùc döï aùn nöôùc ngoaøi, chuù troïng khai thaùc caùc döï aùn ñaàu tö tröïc tieáp nöôùc ngoaøi. - Taäp trung phaùt trieån nguoàn nhaân löïc: xaây döïng chieán löôïc ñaøo taïo cuûa toaøn ngaønh töø nay cho ñeán naêm 2010, xaây döïng quy chuaån caùn boä ñoái vôùi töøng lónh vöïc phuø hôïp vôùi caùc chuaån möïc quoác teá ñeå ñaùp öùng ñöôïc yeâu 68 caàu cuûa coâng vieäc trong ñieàu kieän caïnh tranh trong hoäi nhaäp. Tieáp tuïc hôïp taùc ñaøo taïo vôùi caùc toå chöùc quoác teá vaø ngaân haøng ñaïi lyù giuùp caùn boä cuûa ngaân haøng tieáp caän vôùi hoaït ñoäng cuûa ngaân haøng thöông maïi trong khu vöïc vaø treân theá giôùi. - Naâng cao naêng suaát lao ñoäng, öu tieân phaùt trieån ñaàu tö nguoàn nhaân löïc, taêng cöôøng ñaøo taïo taïi choã, khuyeán khích töï hoïc ñeå naâng cao trình ñoä nghieäp vuï cuûa caùn boä - Naâng cao naêng löïc ñieàu haønh vaø phaùt trieån caùc kyõ naêng quaûn trò ngaân haøng hieän ñaïi, naâng cao chaát löôïng vaø hieäu quaû cuûa coâng taùc kieåm tra kieåm soaùt noäi boä. Xaây döïng heä thoáng quaûn trò ruûi ro taäp trung, ñoäc laäp vaø toaøn dieän theo tieâu chuaån quoác teá ñeå phaùt trieån beàn vöõng. - Ñaåy maïnh coâng taùc thoâng tin tuyeân truyeàn, quaûng baù thöông hieäu cuûa ngaân haøng treân cô sôû xeáp haïng cuûa UNDP ngaøy 01/10/2007, Agribank ñöùng ñaàu trong Top 200 doanh nghieäp Vieät Nam, töø ñoù taän duïng danh vò naøy trong tuyeân truyeàn quaûng caùo veà hoaït ñoäng dòch vuï, saûn phaåm môùi,… treân caùc phöông tieän thoâng tin ñaïi chuùng vaø trong hoaït ñoäng marketing. Baûng 3.3: Caùc chæ tieâu keá hoaïch kinh doanh naêm 2008 cuûa NHNo&PTNT chi nhaùnh TP.HCM Stt Chæ tieâu Keá hoaïch naêm 2008 So saùnh vôùi naêm 2007 1 Nguoàn voán huy ñoäng 9.200 tyû ñoàng 15% 2 Dö nôï cho vay 6.500 tyû ñoàng 25% 3 Doanh soá mua baùn ngoaïi teä 452 trieäu USD 20% 4 Doanh soá thanh toaùn XNK 260 trieäu USD 7% (Nguoàn: Baùo caùo keát quaû hoaït ñoäng kinh doanh naêm 2007, phöông höôùng nhieäm vuï naêm 2008 cuûa NHNo&PTNT Chi nhaùnh TP.HCM ngaøy 07/01/2008) 69 3.3 NHÖÕNG GIAÛI PHAÙP NHAÈM PHAÙT TRIEÅN HOAÏT ÑOÄNG THANH TOAÙN XUAÁT NHAÄP KHAÅU TAÏI NHNO&PTNT CHI NHAÙNH TP.HCM 3.3.1 Đaåy nhanh tieán ñoä naâng caáp coâng ngheä thoâng tin taïi ngaân haøng nhaèm ñaùp öùng kòp thôøi yeâu caàu cuûa hoaït ñoäng thanh toaùn xuaát nhaäp khaåu Trong thời kyø buøng noå veà coâng ngheä thoâng tin vaø caïnh tranh gay gaét nhö hieän nay, coâng ngheä thoâng tin laø moät trong nhöõng nhieäm vuï troïng taâm giuùp ngaân haøng khoâng nhöõng naâng cao chaát löôïng caùc saûn phaåm dòch vuï trong ñoù coù caû hoaït ñoäng thanh toaùn xnk maø coøn haïn cheá ñöôïc caùc ruûi ro trong thanh toaùn xnk töø ñoù naâng cao khaû naêng caïnh tranh cuûa ngaân haøng. Hieän nay NHNo&PTNT Vieät Nam ñang trieån khai giai ñoaïn hai, aùp duïng chöông trình taøi trôï cuûa Ngaân haøng theá giôùi nhaèm naâng caáp ñeå khaéc phuïc nhöõng khuyeát ñieåm cuûa heä thoáng, cung caáp ngaøy caøng nhieàu saûn phaåm trong ñoù saûn phaåm quaûn lyù heä thoáng Swift ñöôïc söû duïng trong thanh toaùn xnk. Theo ñoù, vì muïc ñích phaùt trieån khoâng ngöøng hoaït ñoäng cuûa ngaân haøng noùi chung vaø hoaït ñoäng thanh toaùn xnk noùi rieâng, NHNo&PTNT chi nhaùnh TP.HCM caàn theo saùt chöông trình naøy, caäp nhaät nhanh choùng nhöõng coâng ngheä môùi nhaát nhaèm naâng caáp ñöôøng truyeàn ñaåy nhanh toác ñoä giao dòch, haïn cheá caùc loãi heä thoáng. Caàn cung caáp ñuû maùy vi tính cho thanh toaùn vieân, naâng caáp phaàn meàm cho caùc maùy vi tính, kieåm tra ñònh kyø maùy vi tính, ñaåy maïnh coâng taùc quaûn trò maïng noäi boä nhaèm goùp phaàn ñaåy nhanh toác ñoä giao dòch, haïn cheá tình traïng maïng noäi boä bò loãi laøm caûn trôû tieán ñoä cuûa coâng vieäc; boå sung theâm maùy chuû döï phoøng nhaèm traùnh ruûi ro maát döõ lieäu hay caûn trôû ñieän ñi ra nöôùc ngoaøi do maùy chuû bò hö. 70 3.3.2 Taêng cöôøng chính saùch tieáp thò khaùch haøng Trong phaàn nhaän xeùt veà caùc maët haøng xuaát- nhaäp khaåu chuû löïc thanh toaùn qua ngaân NHNo&PTNT Chi nhaùnh TP.HCM, do aûnh höôûng cuûa cuoäc khuûng hoaûng taøi chính theá giôùi cho neân tình hình xuaát nhaäp khaåu cuoái naêm cuûa caùc maët haøng naøy ñöôïc döï baùo laø seõ giaûm maïnh trong nhöõng thaùng cuoái naêm 2008 vaø ñaàu naêm 2009. Theo ñoù, tình hình hoaït ñoäng thanh toaùn xnk cuûa ngaân haøng seõ bò aûnh höôûng raát lôùn. Vì theá, trong thôøi gian saép tôùi, ñeå hoaøn thaønh keá hoaïch kinh doanh ñaõ ñeà ra, ngaân haøng caàn phaûi noã löïc hôn nöõa trong vieäc giöõ vöõng danh saùch caùc khaùch haøng truyeàn thoáng, ñoàng thôøi taêng cöôøng tieáp thò ñeå tìm kieám theâm caùc khaùch haøng môùi. Theo quan ñieåm Marketing Mix, trong chính saùch khaùch haøng, ngaân haøng caàn phaûi chuù troïng boán noäi dung chính laø: saûn phaåm, giaù caû, khuyeách tröông vaø phaân phoái. Cuï theå nhö sau: + Veà noäi dung saûn phaåm: Tieán haønh nghieân cöùu vaø öùng duïng caùc saûn phaåm môùi nhaèm ña daïng hoaù danh muïc caùc saûn phaåm thanh toaùn xnk, töø ñoù laøm taêng nguoàn thu vaø uy tín cuûa ngaân haøng vaø laøm cho khaùch haøng ñöôïc phuïc vuï toát hôn do coù theå löïa choïn nhieàu saûn phaåm dòch vuï phuø hôïp vôùi tình traïng hoaït ñoäng cuûa töøng doanh nghieäp. Cuï theå laø trong hình thöùc tín duïng nhaäp khaåu, NHNo&PTNT chi nhaùnh TP.HCM coù theå nghieân cöùu vaø ñöa vaøo thöïc hieän thöôøng xuyeân caùc saûn phaåm L/C nhaäp khaåu nhö laø: L/C giaùp löng, L/C tuaàn hoaøn vaø L/C coù aùp duïng dieàu khoaûn ñoû,… ñaây laø caùc saûn phaåm thanh toaùn xnk giuùp khaùch haøng giaûm thieåu chi 71 phí vaø thôøi gian trong tröôøng hôïp L/C ñöôïc thöïc hieän nhieàu laàn hoaëc coù nhieàu L/C töông töï nhau laäp laïi nhieàu laàn; hoaëc laø L/C coù nhöõng ñieàu khoaûn ñaëc bieät coù lôïi cho nhaø xuaát khaåu. + Veà noäi dung giaù caû: Giaù caû laø moät trong nhöõng nhaân toá quan troïng trong vieäc quyeát ñònh thaéng baïi trong cuoäc ñua caïnh tranh giaønh thò phaàn cuûa caùc ngaân haøng thöông maïi trong giai ñoaïn hoäi nhaäp hieän nay. Chính vì theá, vieäc xaây döïng moät chính saùch giaù caû phuø hôïp laø ñieàu maø NHNo&PTNT chi nhaùnh TP.HCM caàn phaûi höôùng tôùi. Vieäc aùp duïng raäp khuoân theo bieåu phí cuûa heä thoáng maø khoâng xeùt ñeán nhöõng tröôøng hôïp ñaëc bieät seõ laøm cho ngaân haøng khoâng theå thu huùt ñöôïc nhieàu khaùch haøng. Do vaäy, ngaân haøng caàn nghieân cöùu moät chính saùch khuyeán khích hôïp lyù caên cöù vaøo vieäc raø soaùt laïi danh saùch khaùch haøng, ñaùnh giaù vaø phaân loaïi ñuùng töøng loaïi khaùch haøng töø ñoù coù moät bieåu phí dòch vuï haáp daãn linh hoaït nhö giaûm phí dòch vuï, giaûm laõi suaát vay, quy ñònh tyû leä kyù quyõ thaáp hoaëc mieãn kyù quyõ nhaèm thu huùt nhöõng khaùch haøng tieàm naêng vaø giöõ laïi nhöõng khaùch haøng lôùn, thöôøng xuyeân söû duïng dòch vuï ngaân haøng. + Veà noäi dung khuyeách tröông: Hieän taïi, do phoøng Marketing taïi NHNo&PTNT chi nhaùnh TP.HCM vöøa môùi ñöôïc thaønh laäp neân chöa coù beà daøy kinh nghieäm trong vieäc tieáp thò vaø khuyeách tröông thöông hieäu cuûa ngaân haøng. Ngaân haøng caàn tieáp tuïc ñaàu tö veà con ngöôøi vaø taøi chính nhaèm xaây döïng ñöôïc moät ñoäi nguõ caùn boä coù khaû naêng thöïc hieän coâng taùc nghieân cöùu thò tröôøng, taêng cöôøng coâng taùc tieáp thò, quaûng baù thöông hieäu, thöïc hieän toát coâng taùc tieáp thò, thöôøng xuyeân tieáp xuùc, chaêm soùc khaùch haøng, quan taâm, tìm hieåu nhu caàu cuûa khaùch haøng vaø höôùng söï quan taâm 72 cuûa khaùch haøng vaøo caùc saûn phaåm dòch vuï cuûa ngaân haøng NHNo&PTNT chi nhaùnh TP.HCM. Ñaåy nhanh toác ñoä hoaøn thieän cuoán caåm nang giôùi thieäu, höôùng daãn vieäc söû duïng caùc saûn phaåm, dòch vuï cuûa ngaân haøng moät caùch ngaén goïn vaø deã hieåu nhaát nhaèm giuùp khaùch haøng hieåu nhanh vaø phuø hôïp vôùi nhu caàu cuûa mình. Thöôøng xuyeân toå chöùc caùc buoåi hoäi thaûo giôùi thieäu caùc saûn phaåm môùi nhaèm quaûng baù, thu huùt nhieàu ñoái töôïng khaùch haøng tham gia. Tích cöïc nghieân cöùu môùi veà chính saùch khaùch haøng nhaèm reøn luyeän caùn boä coù phong caùch laøm vieäc ngaøy caøng nghieâm tuùc, hieäu quaû, nhanh choùng, khoâng gaây khoù khaên cho khaùch haøng, khoâng treã heïn, tö vaán vaø ñaùp öùng toái ña nhu caàu cuûa khaùch haøng; thaùi ñoä giao tieáp vôùi khaùch haøng phaûi luoân nieàm nôû, lòch söï, nhaõ nhaën, öùng xöû toát trong caùc tình huoáng. Coù nhö vaäy thì ngaân haøng môùi coù theå thu huùt vaø giöõ chaân khaùch haøng. + Veà noäi dung phaân phoái: Môû roäng keânh phaân phoái caùc saûn phaåm dòch vuï cuûa ngaân haøng trong ñoù coù dòch vuï thanh toaùn xnk ñeán vôùi nhieàu loaïi hình doanh nghieäp. Taïo ñieàu kieän thuaän lôïi cho caùc doanh nghieäp taêng khaû naêng caïnh tranh trong hoaït ñoäng kinh doanh baèng caùch xeùt caáp voán tín duïng cho doanh nghieäp treân cô sôû phaân loaïi doanh nghieäp theo tieâu chí ngaøy caøng öu tieân cho caùc doanh nghieäp vöøa vaø nhoû coù uy tín, doanh soá thanh toaùn cao, giao dòch thöôøng xuyeân vôùi ngaân haøng ñöôïc höôûng phí giao dòch, laõi suaát vay öu ñaõi, tyû leä kyù quyõ thaáp nhö caùc doanh nghieäp nhaø nöôùc lôùn. Ngoaøi ra, ngaân haøng cuõng caàn taïo ñieàu kieän thuaän lôïi cho caùc doanh nghieäp coù uy tín trong vieäc giao dòch vôùi ngaân haøng baèng caùch ñeà xuaát caùch thöùc 73 thoaû thuaän vôùi doanh nghieäp baèng vaên baûn veà vieäc chaáp nhaän tröôùc baûn fax caùc giaáy tôø giao dòch roài sau ñoù caùc giaáy tôø naøy seõ ñöôïc boå sung sau nhaèm giuùp khaùch haøng tieát kieäm ñöôïc thôøi gian, chi phí ñi laïi vaø kòp thôøi thöïc hieän nghóa vuï cuûa mình trong hôïp ñoàng ngoaïi thöông . 3.3.3 Ñaåy maïnh vaø thöïc hieän hieäu quaû coâng taùc ñaøo taïo nguoàn nhaân löïc ñaùp öùng yeâu caàu cuûa phaùt trieån vaø hoäi nhaäp Coù theå noùi nghieäp vuï thanh toaùn xnk laø moät nghieäp vuï mang tính quoác teá, ña daïng, phöùc taïp, ñoøi hoûi caùn boä thöïc hieän laø moät ngöôøi ñöôïc ñaøo taïo baøi baûn vaø coù nhieàu kinh nghieäm thöïc tieãn, thöôøng xuyeân caäp nhaät nhöõng thay ñoåi môùi veà caùc luaät ñieàu chænh thì môùi ñaûm baûo ñöôïc tính an toaøn vaø hieäu quaû cuûa nghieäp vuï, phoøng traùnh ruûi ro cho ngaân haøng. Do vaäy, ngaân haøng caàn phaûi taêng cöôøng coâng taùc ñaøo taïo caùn boä thanh toaùn xnk nhaèm ñaùp öùng yeâu caàu hoäi nhaäp quoác teá. Cuï theå nhö sau: + Chặt chẽ trong khaâu tuyeån duïng nhaèm ñaûm baûo caùn boä thanh toaùn xnk laø ngöôøi ñöôïc ñaøo taïo chính quy, thöïc söï coù naêng löïc vaø phaåm chaát ñaïo ñöùc toát taïo nguoàn caùn boä oån ñònh vaø tieàm naêng cho ngaân haøng. + Tieâu chuaån hoaù caùn boä laøm coâng taùc thanh toaùn xnk baèng caùch thöôøng xuyeân toå chöùc caùc ñôït kieåm tra saùt haïch trình ñoä caùn boä töø ñoù boá trí caùn boä phuø hôïp vôùi naêng löïc cuûa moãi ngöôøi, maïnh daïn ñeà baït caùn boä treû coù naêng löïc, saép xeáp ñuùng ngöôøi ñuùng vieäc theo trình ñoä vaø yeâu caàu coâng vieäc. + Tieán haønh ñaøo taïo vaø ñaøo taïo laïi ñoäi nguõ caùn boä laøm coâng taùc xnk theo ñuùng ñoái töôïng, khuyeán khích tinh thaàn töï hoïc cuûa moïi ngöôøi, caùc lôùp ñaøo taïo veà ngoaïi ngöõ, tin hoïc cho caùc thanh toaùn vieân, ñaûm baûo caùc thanh toaùn vieân ñaït caùc yeâu caàu sau: 74 - Naém roõ caùc quy ñònh phaùp luaät trong nöôùc veà nghieäp vuï thanh toaùn xnk ñeå traùnh vi phaïm phaùp luaät cuõng nhö luaät phaùp quoác teá, caùc ñieàu kieän thöông maïi quoác teá (Incoterms),… lieân quan ñeán nghieäp vuï thanh toaùn xnk. Ngoaøi ra, thanh toaùn vieân caàn naém vöõng, vaän duïng thaønh thaïo vaø thöôøng xuyeân caäp nhaät nhöõng thay ñoåi veà caùc luaät ñieàu chænh trong thanh toaùn xnk nhö luaät veà hoái phieáu vaø kyø phieáu quoác teá, UCP, ISPP, URR, URC,… töø ñoù giuùp thanh toaùn vieân coù ñuû khaû naêng taùc nghieäp, tö vaán, huôùng daãn khaùch haøng trong vieäc löïa choïn phöông thöùc thanh toaùn thích hôïp vaø ñaûm baûo quy trình thöïc hieän thanh toaùn xnk taïi ngaân haøng khoâng bò giaùn ñoaïn. - Naém chaéc quy trình nghieäp vuï, hieåu bieát theâm caùc nghieäp vuï lieân quan nhö dòch vuï vaän taûi, baûo hieåm, giao nhaän, kieåm ñònh, haûi quan,… hieåu bieát caùc chöùng töø thöông maïi nhö phieáu ñoùng goùi, hoaù ñôn thöông maïi, vaän ñôn, chöùng nhaän xuaát xöù,… töø ñoù coù theå tö vaán khaùch haøng ñoàng thôøi giuùp thanh toaùn vieân bieát caùch thao taùc, xöû lyù tình huoáng vaø haïn cheá bôùt ruûi ro. - Naém roõ khaùi nieäm, baûn chaát, caùch vaän duïng, nhöõng öu khuyeát ñieåm vaø traùch nhieäm cuûa cuûa caùc beân tham gia trong caùc phöông thöùc thanh toaùn nhaèm tö vaán cho khaùch haøng löïa choïn ñöôïc phöông thöùc thanh toaùn an toaøn nhaát, phuø hôïp vôùi khaû naêng thöïc hieän vaø taäp quaùn thöông maïi cuûa caùc beân. + Toå chöùc caùc lôùp taäp huaán nghieäp vuï ngaén ngaøy cho caùn boä trong heä thoáng NHNo&PTNT Vieät Nam tham gia nhaèm trao ñoåi kinh nghieäm laøm vieäc; thaûo luaän veà caùc tình huoáng khoù khaên ñeå cuøng giaûi quyeát vaø ruùt kinh nghieäm; trao ñoåi vôùi nhau veà kyõ thuaät phaùt hieän loãi cuûa boä chöùng töø vaø caùch thöùc phoøng ngöøa cuõng nhö caùch thöùc xöû lyù caùc tranh chaáp phaùt sinh. + Coù chính saùch thöôûng phaït xöùng ñaùng daønh cho caùn boä. Ñoái vôùi nhöõng caùn boä gioûi chuyeân moân nghieäp vuï, hoaøn thaønh toát coâng vieäc ñöôïc giao, coù nhieàu saùng kieán hay, tieáp thò gioûi, taùc phong laøm vieäc vaø giao tieáp vôùi khaùch haøng toát 75 thì seõ ñöôïc ñaõi ngoä toát vaø caát nhaéc leân vò trí cao hôn. Ñoàng thôøi coù cheá ñoä kyû luaät nghieâm khaéc ñoái vôùi caùc caùn boä coù yù thöùc kyû luaät vaø ñaïo ñöùc keùm, gaây sai soùt laøm aûnh höôûng ñeán hoaït ñoäng chung cuûa ngaân haøng. 3.3.4 Taêng cöôøng coâng taùc kieåm tra, kieåm soaùt Coâng taùc kieåm tra, kieåm soaùt laø moät coâng ñoaïn cuõng heát söùc quan troïng trong vieäc giaûm thieåu ruûi ro cho hoaït ñoäng thanh toaùn xnk töø ñoù naâng cao uy tín vaø chaát löôïng dòch vuï cuûa ngaân haøng khoâng nhöõng trong nöôùc maø coøn treân tröôøng quoác teá. Vì theá, vieäc ngaân haøng caàn phaûi taêng cöôøng coâng taùc kieåm tra, kieåm soaùt coù hieäu quaû baèng caùch tuyeån choïn nhöõng caùn boä coù trình ñoä nghieäp vuï gioûi, naém roõ luaät phaùp trong nöôùc vaø quoác teá lieân quan ñeán nghieäp vuï thanh toaùn xnk, laø nhöõng ngöôøi coù tö chaát ñaïo ñöùc toát vaø taâm huyeát vôùi söï nghieäp phaùt trieån cuûa ngaân haøng. Coù nhö vaäy thì boä phaän kieåm tra, kieåm soaùt môùi coù theå giuùp caûnh baùo sôùm nhöõng ruûi ro töø ñoù goùp phaàn laøm giaûm sai soùt vaø naâng cao hieäu quaû vaø chaát löôïng cuûa hoaït ñoäng thanh toaùn xnk . 3.4 MOÄT SOÁ KIEÁN NGHÒ 3.4.1 Kieán nghò ñoái vôùi caùc doanh nghieäp hoaït ñoäng kinh doanh xuaát nhaäp khaåu Thöïc teá cho thaáy nhieàu doanh nghieäp xuaát nhaäp khaåu ñaõ khoâng tìm hieåu kyõ veà ñoái taùc kyù keát hôïp ñoàng neân ñaõ gaëp phaûi caùc vaán ñeà löøa ñaûo trong thöông maïi quoác teá nhö: nhaäp phaûi haøng hoaù chaát löôïng keùm hoaëc khoâng ñuùng theo nhö ban ñaàu kyù keát, bò ñoái taùc töø choái thanh toaùn hoaëc khoâng thanh toaùn ñaày ñuû tieàn haøng, maát tieàn öùng tröôùc do ñoái taùc khoâng thöïc hieän hôïp ñoàng,… Vì theá, doanh nghieäp caàn coù moät boä phaän laøm nhieäm vuï thu thaäp thoâng tin töø caùc keânh nhö: hieäp hoäi doanh nghieäp, cô quan ngoaïi giao, phoøng thöông maïi coâng nghieäp, caùc 76 ngaân haøng thöông maïi vaø ngaân haøng nhaø nöôùc…, töø ñoù phaân tích thoâng tin laøm cô sôû döõ lieäu ñeå hieåu roõ moâi tröôøng kinh doanh vaø naêng löïc taøi chính cuõng nhö uy tín cuûa ñoái taùc nöôùc ngoaøi, ñaûm baûo doanh nghieäp coù khaû naêng traùnh khoûi nhöõng vaán naïn löøa ñaûo trong vieäc kyù keát hôïp ñoàng ngoaïi thöông. Beân caïnh ñoù, ñeå ñaûm baûo cho hoaït ñoäng kinh doanh xuaát nhaäp khaåu ñöôïc thuaän lôïi, ñoøi hoûi nhaân vieân laøm nghieäp vuï xuaát nhaäp khaåu cuûa doanh nghieäp phaûi laø nhöõng ngöôøi coù nghieäp vuï ngoaïi thöông vöõng, thoâng thaïo luaät phaùp trong nöôùc vaø quoác teá, naém vöõng caùc phöông thöùc thanh toaùn quoác teá, thuaàn thuïc trong vieäc aùp duïng caùc ñieàu kieän thöông maïi quoác teá. Ñaâïy laø moät trong nhöõng tieàn ñeà quan troïng taïo ñieàu kieän cho doanh nghieäp coù ñöôïc nhöõng lôïi theá vaø raøng buoäc chaët cheõ trong caùc hôïp ñoàng ngoaïi thöông vaø ñaûm baûo vieäc thöïc hieän hôïp ñoàng ngoaïi thöông ñaõ ñöôïc kyù keát cuûa doanh nghieäp khoâng bò giaùn ñoaïn. Ngoaøi ra, doanh nghieäp xuaát nhaäp khaåu phaûi thöôøng xuyeân naâng cao trình ñoä nghieäp vuï veà thanh toaùn xnk cho nhaân vieân chuyeânï traùch baèng caùch taïo ñieàu kieän cho nhaân vieân chuyeân traùch ñöôïc nghieân cöùu vaø caäp nhaät caùc quy ñònh vaø vaên baûn phaùp luaät coù lieân quan ñeán nghieäp vuï, tìm hieåu caùc tình huoáng ruûi ro ñaõ xaõy ra vaø quan ñieåm xöû lyù tình huoáng cuûa ICC vaø Uûy ban ngaân haøng. Ñoàng thôøi, doanh nghieäp neân cöû nhöõng nhaân vieân chuyeân traùch tham gia caùc lôùp ñaøo taïo, caùc buoåi hoäi thaûo hoaëc taäp huaán veà nghieäp vuï thanh toaùn xnk taïi caùc ngaân haøng nhaèm naém roõ quy trình thöïc hieän nghieäp vuï thanh toaùn xnk vaø caäp nhaät nhöõng luaät ñieàu chænh môùi trong thanh toaùn xnk töø ñoù coù theå phoái hôïp aên yù vôùi ngaân haøng trong quaù trình thöïc hieän nghieäp vuï nhaèm tieát kieäm thôøi gian vaø chi phí lieân laïc cho caû hai beân. Moät vaán ñeà quan troïng nöõa laø doanh nghieäp xuaát nhaäp khaåu caàn naâng cao naêng löïc taøi chính cuûa mình vì thöïc teá cho thaáy vôùi nguoán voán chuû sôû höõu lôùn, doanh nghieäp coù theå thöông löôïng ñöôïc giaù mua thaáp do soá löôïng haøng lôùn, töï 77 chuû trong vieäc kyù keát hôïp ñoàng thöông maïi, giaûm chi phí laõi vay töø ñoù taêng khaû naêng caïnh tranh cuûa mình treân thöông tröôøng. Doanh nghieäp coù theå taêng naêng löïc taøi chính baèng vieäc coå phaàn hoaù coâng ty, hoaëc lieân doanh lieân keát vôùi caùc ñôn vò khaùc , hoaëc taäp trung kinh doanh ôû moät soá ngaønh ngheà chuû yeáu, ngaønh coù ít ñoái thuû caïnh tranh treân thò tröôøng. 3.4.2 Kieán nghò ñoái vôùi NHNo&PTNT Vieät Nam 3.4.2.1 Ñaåy maïnh coâng taùc tieáp thò, coâng ngheä ngaân haøng, phaùt trieån thöông hieäu Agribank Maëc duø trong nhöõng naêm qua NHNo&PTNT Vieät Nam ñaõ ñöôïc giaønh ñöôïc nhieàu danh hieäu cao quyù nhö: ñöùng ñaàu trong Top 200 doanh nghieäp Vieät Nam, vaø nhaän theâm nhieàu giaûi thöôûng nhö: Chöùng nhaän cuûa Wachovia, N.Y veà xöû lyù xuaát saéc caùc ñieän thanh toaùn; Giaûi thöôûng Sao vaøng ñaát Vieät,... goùp phaàn naâng cao uy tín cuûa ngaân haøng trong vaø ngoaøi nöôùc. Tuy nhieân, doanh soá vaø thò phaàn veà hoaït ñoäng thanh toaùn xuaát nhaäp khaåu cuûa toaøn heä thoáng khoâng cao. Do vaäy, NHNo&PTNT Vieät Nam caàn noå löïc hôn nöõa trong vieäc ñaåy maïnh coâng taùc thoâng tin tieáp thò, phaùt trieån thöông hieäu Agribank trong vaø ngoaøi nöôùc baèng caùch giaûi quyeát moät soá vaán ñeà sau ñaây: - Naâng caáp vaø taêng cöôøng hieäu quaû tuyeân truyeàn cuûa Tôø thoâng tin vaø Website Agribank. Thoâng qua caùc keânh naøy ñeå tuyeân truyeàn quaûng caùo veà hoaït ñoäng, dòch vuï, saûn phaåm môùi trong ñoù coù saûn phaåm dòch vuï thanh toaùn xnk ñeán vôùi moïi ñoái töôïng khaùch haøng trong vaø ngoaøi nöôùc nhaèm giuùp khaùch haøng tìm hieåu veà ngaân haøng, naém roõ quy trình thöïc hieän vaø chuaån bò ñaày ñuû nhöõng thuû tuïc caàn thieát moät caùch chuû ñoäng, tieát kieäm thôøi gian vaø chi phí ñi laïi. 78 - Taïo ñieàu kieän cho caùc caùn boä ñaàu ngaønh caäp nhaät coù choïn loïc nhöõng thoâng tin môùi vaø tieáp caän ñöôïc nhöõng coâng ngheä hieän ñaïi cuûa nöôùc ngoaøi thoâng qua caùc lôùp ñaøo taïo ngaén ngaøy ôû trong vaø ngoaøi nöôùc do caùc ngaân haøng coù uy tín vaø coù beà daøy kinh nghieäm trong nghieäp vuï thanh toaùn xnk toå chöùc nhö Citibank, HSBC, Standard Chartered Bank,… Töø ñoù goùp phaàn xaây döïng vaø phaùt trieån coâng ngheä, dòch vuï cuûa ngaân haøng theo kòp tieán ñoä cuûa thôøi ñaïi. - Quy ñònh chæ tieâu cuï theå veà thanh toaùn xnk haøng naêm cho caùc Chi nhaùnh trong heä thoáng ñeå caùc Chi nhaùnh noã löïc hôn nöõa trong vieäc phaùt trieån hoaït ñoäng thanh toaùn xnk. Quy ñònh baét buoäc veà vieäc thaønh laäp phoøng dòch vuï Marketing cho caùc Chi nhaùnh, ñoàng thôøi coù chính saùch öu ñaõi, khen thöôûng ñoái vôùi caùc Chi nhaùnh hoaøn thaønh toát chæ tieâu, vaø coù chính saùch khuyeán maõi ñoái vôùi nhöõng khaùch haøng coù doanh soá hoaït ñoäng thanh toaùn xnk lôùn. - Tieáp tuïc taäp trung ñaàu tö cho heä thoáng treân cô sôû ñaåy nhanh toác ñoä thöïc hieän caùc döï aùn then choát. Naêm 2008 cô baûn toaøn heä thoáng ñöôïc öùng duïng heä thoáng IPCAS, treân cô sôû ñoù phaùt trieån ña daïng saûn phaåm dòch vuï ñaùp öùng yeâu caàu cuûa khaùch haøng. 3.4.2.2 Thaønh laäp caùc chi nhaùnh cuûa NHNo&PTNT Vieät Nam ôû nöôùc ngoaøi Caên cöù vaøo lôïi ích ngaøy caøng roõ raøng cuûa vieäc thaønh laäp caùc chi nhaùnh ôû nöôùc ngoaøi laø: tieát kieäm veà thôøi gian vaø taøi chính, thuaän lôïi trong vieäc naém baét thoâng tin vaø xöû lyù thoâng tin ñoái vôùi nhöõng tröôøng hôïp phaùt sinh trong thanh toaùn xnk, töø ñoù daãn ñeán coâng vieäc ñöôïc giaûi quyeát nhanh choùng vaø giaûm thieåu ruûi ro xaõy ra. Ñoàng thôøi, caên cöù vaøo danh saùch caùc quoác gia maø caùc doanh nghieäp xuaát nhaäp khaåu trong nöôùc thöôøng choïn ñeå giao thöông nhö: Trung Quoác, Ñaøi Loan, Haøn Quoác, Singapore, Hongkong, Anh, Phaùp, Myõ,…, NHNo&PTNT Vieät Nam caàn phaûi gaáp ruùt xaây döïng keá hoaïch thaønh laäp 79 chi nhaùnh taïi nhöõng nöôùc naøy, ñaëc bieät chuù troïng vaøo caùc nöôùc coù quan heä xuaát nhaäp khaåu lôùn vôùi Vieät Nam. 80 KEÁT LUAÄN CHÖÔNG 3 Trong chöông 3, taùc giaû ñaõ chæ ra nhöõng khoù khaên, thaùch thöùc trong hoaït ñoäng thanh toaùn xuaát nhaäp khaåu cuûa NHNo&PTNT chi nhaùnh TP.HCM treân ñòa baøn TPHCM, töø ñoù neâu leân caùc muïc tieâu kinh teá – xaõ hoäi 5 naêm 2006-2010 cuûa Vieät Nam; ñònh höôùng phaùt trieån cuûa heä thoáng NHNo&PTNT Vieät Nam noùi chung vaø cuûa Chi nhaùnh TP.HCM noùi rieâng trong thôøi gian töø ñaây cho ñeán naêm 2010. Ñoàng thôøi, taùc giaû ñaõ ñeà xuaát moät soá giaûi phaùp nhaèm phaùt trieån hoaït ñoäng thanh toaùn xnk taïi NHNo&PTNT chi nhaùnh TP.HCM. Beân caïnh ñoù, taùc giaû cuõng maïnh daïn ñöa ra moät soá yù kieán, kieán nghò ñoái vôùi caùc doanh nghieäp hoaït ñoäng kinh doanh xuaát nhaäp khaåu, vôùi NHNo&PTNT Vieät Nam nhaèm hoã trôï vaø taïo ñieàu kieän cho NHNo&PTNT chi nhaùnh TP.HCM phaùt trieån hoaït ñoäng thanh toaùn xuaát nhaäp khaåu phuø hôïp vôùi tieán trình phaùt trieån, hieän ñaïi hoùa, caïnh tranh vaø hoäi nhaäp cuûa neàn kinh teá. 81 KEÁT LUAÄN Thanh toaùn xuaát nhaäp khaåu laø moät hoaït ñoäng ngaøy caøng trôû neân quan troïng ñoái vôùi caùc ngaân haøng thöông maïi Vieät Nam, laø moät maéc xích quan troïng thuùc ñaåy caùc hoaït ñoäng kinh doanh khaùc cuûa ngaân haøng phaùt trieån, ñoàng thôøi coøn hoã trôï vaø thuùc ñaåy hoaït ñoäng kinh doanh xuaát nhaäp khaåu cuûa caùc doanh nghieäp phaùt trieån. Maëc duø maïnh veà lónh vöïc huy ñoäng voán, tín duïng vaø thanh toaùn trong nöôùc nhöng hoaït ñoäng thanh toaùn xuaát nhaäp khaåu taïi NHNo&PTNT Chi nhaùnh TP.HCM coøn nhieàu haïn cheá veà kinh nghieäm quaûn lyù, taùc nghieäp vaø thò phaàn. Vì theá, vieäc tìm kieám giaûi phaùp nhaèm phaùt trieån hoaït ñoäng thanh toaùn xuaát nhaäp khaåu taïi NHNo&PTNT Chi nhaùnh TP.HCM laø moät yeâu caàu voâ cuøng caàn thieát. Treân cô sôû ñoù, luaän vaên ñaõ hình thaønh vaø giaûi quyeát nhöõng noäi dung sau: - Lyùù luaän cô baûn veà vai troø cuûa thanh toaùn xuaát nhaäp khaåu ñoái vôùi neàn kinh teá vaø ñoái vôùi ngaân haøng thöông maïi. Ñoàng thôøi, giôùi thieäu toång quan veà caùc phöông thöùc thanh toaùn xuaát nhaäp khaåu hieän nay ñang ñöôïc söû duïng vaø caùc vaên baûn phaùp lyù ñieàu chænh phöông thöùc thanh toaùn xnk. - Phaân tích tình hình hoaït ñoäng thanh toaùn xuaát nhaäp khaåu taïi NHNo&PTNT chi nhaùnh TP.HCM trong giai ñoaïn töø naêm 2003-2007; nhaän xeùt veà cô caáu caùc maët haøng xuaát-nhaäp khaåu chuû yeáu qua ngaân haøng. Ñoàng thôøi, neâu roõ nhöõng ruûi ro thöôøng gaëp, caùc haïn cheá vaø nguyeân nhaân toàn taïi trong hoaït ñoäng thanh toaùn xnk taïi NHNo&PTNT chi nhaùnh TP.HCM. - Ñeà xuaát moät soá giaûi phaùp nhaèm phaùt trieån hoaït ñoäng thanh toaùn xuaát nhaäp khaåu taïi NHNo&PTNT chi nhaùnh TP.HCM. Beân caïnh ñoù, taùc giaû cuõng maïnh daïn ñöa ra moät soá yù kieán, kieán nghò ñoái vôùi caùc doanh nghieäp hoaït ñoäng kinh doanh xuaát nhaäp khaåu vaø vôùi NHNo&PTNT Vieät Nam nhaèm hoã trôï vaø taïo 82 ñieàu kieän cho NHNo&PTNT chi nhaùnh TP.HCM phaùt trieån hoaït ñoäng thanh toaùn xnk. Baûn luaän vaên ñöôïc trình baøy treân ñaây laø quaù trình nghieân cöùu nghieâm tuùc cuûa taùc giaû töø nhöõng taøi lieäu vaø thoâng tin trong thöïc teá vaø trong nghieäp vuï nhaèm ñöa ra nhöõng ñeà xuaát thieát thöïc goùp phaàn phaùt trieån hoaït ñoäng thanh toaùn xnk taïi NHNo&PTNT chi nhaùnh TP.HCM. Do thôøi gian vaø khaû naêng nghieân cöùu coøn haïn cheá neân ñeà taøi khoâng theå traùnh khoûi nhöõng thieáu soùt nhaát ñònh, taùc giaû raát mong nhaän ñöôïc nhöõng yù kieán ñoùng goùp, boå sung quyù baùu cuûa Quyù thaày coâ vaø caùc baïn ñoäc giaû nhaèm hoaøn thieän luaän vaên hôn nöõa. 83 TAØI LIEÄU THAM KHAÛO Tieáng Vieät: 1. GS.TS Traàn Hoaøng Ngaân (2003), Thanh toaùn quoác teá, NXB Thoáng keâ 2. GS.TS Voõ Thanh Thu (2006), Kyõ thuaät kinh doanh xuaát nhaäp khaåu, NXB Lao ñoäng- Xaõ hoäi. 3. PGS.TS Nguyeãn Vaên Tieán (2007), Caåm nang Thò tröôøng ngoaïi hoái vaø caùc giao dòch Kinh doanh ngoaïi hoái , NXB Thoáng keâ. 4. GS. NGÖT. Ñinh Xuaân Trình (2006), Giaùo trình thanh toaùn quoác teá, NXB Lao ñoäng- Xaõ hoäi. 5. GS. NGÖT. Ñinh Xuaân Trình (1992), Soå tay thanh toaùn quoác teá, Tröôøng Ñaïi hoïc Ngoaïi Thöông 6. PGS. TS. Ñoaøn Thò Hoàng Vaân (2005), Giaùo trình kyõ thuaät ngoaïi thöông, NXB Thoáng keâ 7. Baùo caùo thöôøng nieân NHNo&PTNT Vieät Nam trong naêm 2003, 2004, 2005, 2006, 2007 8. Caùc baûn tin Thoâng tin thöông maïi (2007, 2008), Boä Thöông Maïi 10. Chieán löôïc kinh doanh ñeán naêm 2010 cuûa NHNo&PTNT Vieät Nam, Haø Noäi 2006 Tieáng Anh: 1. Uniform Customs and Practice for Documentary Credits, 1993 revision, ICC publication number 500 vaø baûn dòch 2. Uniform Customs and Practice for Documentary Credits, 2007 revision, ICC publication number 600 vaø baûn dòch 3. International Standard Banking Practice for the examination of documents under Documentary Credits, 2007 revision for UCP 600,ICC publication number 681 84 4. Uniform rules for collections, publication number 522, 1995 revision 5. Uniform rules for bank-to-bank reimbursements under documentary credits, publication number 525 ._.