Chiến lược phát tiển của ngân hàng liên doanh Việt Thái đến năm 2010

LÔØI MÔÛ ÑAÀU 1- Lyù do choïn ñeà taøi Vaøo nhöõng naêm ñaàu cuûa thaäp nieân 90, caùc chính saùch ñoåi môùi cuûa Ñaûng vaø nhaø nöôùc ñaõ taïo ra moät bieán chuyeån lôùn trong quaù trình phaùt trieån kinh teá ñaát nöôùc, giuùp cho caùc doanh nghieäp trong nöôùc coù ñieàu kieän hôïp taùc vôùi caùc coâng ty, caùc taäp ñoaøn taøi chính nöôùc ngoaøi ñeå thaønh laäp caùc coâng ty lieân doanh vôùi muïc ñích taän duïng nguoàn nhaân löïc, cô sôû vaät chaát cuûa doanh nghieäp noäi ñòa vôùí tieàm löïc taøi chính vaø kinh nghieäm cuûa ñoái taùc nöôùc ngoaøi. Ngaân haøng Lieân doanh Vieät Thaùi ñöôïc thaønh laäp vaø ñi vaøo hoạt ñoäng töø naêm 1995 cuõng khoâng ngoaøi muïc ñích ñoù. Qua 10 naêm hoạt ñoäng, Ngaân haøng Lieân doanh Vieät Thaùi gaët haùi ñöôïc nhöõng thaønh töïu ñaùng khích leä, goùp phaàn vaøo coâng cuoäc phaùt trieån neàn kinh teá nöôùc nhaø, song beân caïnh ñoù ñaõ boäc loä nhieàu yeáu keùm caàn phaûi khaéc phuïc. Trong xu theá toaøn caàu hoùa vaø ñaëc bieät laø söï kieän Vieät Nam chuaån bò gia nhaäp WTO, cuõng nhö caùc doanh nghieäp hoạt ñoäng taïi Vieät Nam, Ngaân haøng Lieân doanh Vieät Thaùi seõ coù nhieàu cô hoäi ñeå taêng tröôûng, ñoàng thôøi phaûi ñoái maët vôùi moät moâi tröôøng kinh doanh môùi phöùc taïp vaø ñaày ruûi ro. Aùp löïc caïnh tranh ngaøy caøng gia taêng khi caùc ngaân haøng trong nöôùc khoâng ngöøng môû roäng quy moâ hoạt ñoäng, ngaøy caøng phaùt trieån caû veà soá löôïng laãn chaát löôïng, nhieàu toå chöùc taøi chính nöôùc ngoaøi ñang saün saøng tham gia vaøo thị trường Vieät Nam, … Trong boái caûnh ñoù, vaán ñeà ñaët ra cho ngaân haøng laø phaûi töï hoaïch ñònh cho mình moät höôùng ñi phuø hôïp ñeå coù theå ñöùng vöõng treân thị trường vaø tieáp tuïc phaùt trieån. Vôùi nhöõng lyù do treân, chuùng toâi quyeát ñònh thöïc hieän ñeà taøi “CHIEÁN LÖÔÏC PHAÙT TRIEÅN CUÛA NGAÂN HAØNG LIEÂN DOANH VIEÄT THAÙI ÑEÁN NAÊM 2010” vôùi mong muoán goùp phaàn vaøo söï phaùt trieån cuûa Ngaân haøng Lieân doanh Vieät Thaùi trong xu theá hoäi nhaäp neàn kinh teá toaøn caàu vaø khu vöïc. Luaän vaên Cao hoïc GVHD: Tieán Só Phaïm Xuaân Lan 2- Muïc tieâu vaø phaïm vi nghieân cöùu Ñeå coù theå giaûi quyeát ñöôïc caùc vaán ñeà nghieân cöùu treân ñaây, nhieäm vuï quan troïng cuûa ñeà taøi nghieân cöùu naøy laø ñi tìm lôøi giaûi cho caùc caâu hoûi nghieân cöùu ñöôïc ñaët ra nhö sau: - Trong 10 naêm hoạt ñoäng, ngaân haøng ñaõ gaët haùi ñöôïc nhöõng thaønh coâng gì vaø coøn nhöõng yeáu keùm naøo caàn khaéc phuïc? - Ngaân haøng coù nhöõng keá hoaïch ñoái phoù nhö theá naøo tröôùc aùp löïc caïnh tranh cuûa caùc ngaân haøng thöông maïi vaø chuaån bò cho quaù trình hoäi nhaäp kinh teá theá giôùi? - Caùc giaûi phaùp thöïc hieän chieán löôïc ñoù nhö theá naøo? Ñeå traû lôøi nhöõng caâu hoûi nghieân cöùu treân cuõng nhö goùp phaàn giaûi quyeát vaán ñeà nghieân cöùu ñaët ra, ñeà taøi naøy nhaèm vaøo nhöõng muïc tieâu nghieân cöùu ñöôïc lieät keâ döôùi ñaây: - Ñaùnh giaù vaø phaân tích hoạt ñoäng kinh doanh cuûa Ngaân haøng Lieân doanh Vieät Thaùi 10 naêm qua. - Ñaùnh giaù caùc ñieåm maïnh, ñieåm yeáu, cô hoäi cuõng nhö nhöõng ñe doïa aûnh höôûng ñeán hoạt ñoäng cuûa Ngaân haøng Lieân doanh Vieät Thaùi. - Xaây döïng caùc chieán löôïc kinh doanh vaø tìm ra chieán löôïc toái öu cho töøng quyeát ñònh. - Ñöa ra moät soá giaûi phaùp cuï theå ñeå thöïc hieän caùc chieán löôïc ñoù. Trong khuoân khoå cuûa baøi luaän vaên, taùc giaû seõ khoâng ñi saâu vaøo caùc tính toaùn hay xaây döïng caùc quy trình thöïc hieän chieán löôïc cuï theå maø chæ döøng laïi ôû caùc lyù luaän vaø phöông phaùp mang tính ñònh höôùng vaø öùng duïng. Maët khaùc, muïc ñích cuûa ñeà taøi laø nhaèm ñaùp öùng caùc yeâu caàu thöïc tieãn cuûa ngaân haøng neân nhöõng vaán ñeà ñöôïc neâu trong luaän vaên chuû yeáu laø döïa vaøo tình hình thöïc teá vaø naèm trong khaû naêng coù theå thöïc hieän ñöôïc taïi ngaân haøng. Taùc giaû seõ tieáp tuïc thöïc hieän caùc nghieân cöùu chuyeân saâu lieân quan ñeán chieán löôïc kinh doanh cuûa ngaân haøng khi coù ñieàu kieän. Ñoù cuõng chính laø öu nhöôïc ñieåm cuûa baøi vieát. Trang 2 Luaän vaên Cao hoïc GVHD: Tieán Só Phaïm Xuaân Lan 3- Phöông phaùp nghieân cöùu Do ñaây laø moät ñeà taøi nghieân cöùu öùng duïng neân phöông phaùp nghieân cöùu chuû yeáu ôû ñaây laø söû duïng caùc moâ hình lyù thuyeát veà quaûn trò chieán löôïc trong moät doanh nghieäp ñeå vaän duïng vaøo ñieàu kieän cuï theå cuûa ngaân haøng nhaèm hoaïch ñònh chieán löôïc phaùt trieån cho ngaân haøng ñeán naêm 2010. Ngoaøi ra, taùc giaû coøn söû duïng caùc phöông phaùp phaân tích thoáng keâ, so saùnh vaø toång hôïp soá lieäu, phöông phaùp döï baùo,… 4- Phöông phaùp thu thaäp thoâng tin vaø xöû lyù soá lieäu + Caùc thoâng tin thöù caáp bao goàm caùc soá lieäu taøi chính, veà hoạt ñoäng kinh doanh cuûa ngaân haøng hay cuûa ngaønh, caùc thoâng tin xaõ hoäi, moâi tröôøng seõ ñöôïc thu thaäp qua caùc baùo caùo, caùc taøi lieäu khaùc nhö saùch baùo, taïp chí thoáng keâ … + Caùc thoâng tin sô caáp seõ ñöôïc thu thaäp thoâng qua ñieàu tra tröïc tieáp, ñoù laø nhöõng cuoäc phoûng vaán, thaûo luaän, tham khaûo yù kieán moät soá chuyeân gia, quaûn trò vieân cuûa caùc ngaân haøng thöông maïi vaø NHNN. 5- Keát caáu luaän vaên Luaän vaên goàm coù 3 chöông: Chöông 1: Cô sôû lyù luaän veà quaûn trò chieán löôïc (trang 4 – trang 12). Chöông 2: Toång quan veà Ngaân haøng Lieân doanh Vieät Thaùi vaø phaân tích moâi tröôøng kinh doanh 10 naêm qua (trang 13 – trang 35). Chöông 3: Chieán löôïc phaùt trieån cuûa Ngaân haøng Lieân doanh Vieät Thaùi ñeán naêm 2010 (trang 36 – trang 58). Ngoaøi ra, luaän vaên coøn coù phaàn môû ñaàu, keát luaän vaø phuï luïc. 6- YÙ nghóa vaø öùng duïng cuûa ñeà taøi nghieân cöùu Veà maët khoa hoïc, ñeà taøi naøy ñaõ chaét loïc nhöõng moâ hình lyù thuyeát, giuùp cho caùc nhaø quaûn lyù hoaøn thieän vaø môû roäng vieäc öùng duïng moâ hình vaøo quaûn trò ngaân haøng. Veà maët thöïc tieãn, ñeà taøi naøy cung caáp cho caùc nhaø quaûn lyù caùc chieán löôïc kinh doanh vaø caùc giaûi phaùp höõu hieäu ñeå thöïc hieän, goùp phaàn naâng cao hieäu quaû hoạt ñoäng cuûa ngaân haøng trong ñieàu kieän cho pheùp. Trang 3 Luaän vaên Cao hoïc GVHD: Tieán Só Phaïm Xuaân Lan CHÖÔNG 1: CÔ SÔÛ LYÙ LUAÄN 1.1- KHAÙI NIEÄM VAØ VAI TROØ CUÛA CHIEÁN LÖÔÏC KINH DOANH 1.1.1- Khaùi nieäm veà chieán löôïc kinh doanh Thuaät ngöõ “Chieán löôïc” xuaát phaùt töø lónh vöïc quaân söï vôùi yù nghóa “khoa hoïc veà hoaïch ñònh vaø ñieàu khieån caùc hoạt ñoäng quaân söï” (töø ñieån Webster’s New World Dictionary). Khi neàn kinh teá haøng hoùa phaùt trieån, chieán löôïc baét ñaàu ñöôïc söû duïng trong kinh doanh. “Chieán löôïc kinh doanh” ñöôïc ñònh nghóa theo nhieàu ngoân töø khaùc nhau do xuaát phaùt töø nhieàu caùch tieáp caän nghieân cöùu khaùc nhau. Theo Fred R. David thì “Chieán löôïc kinh doanh laø nhöõng phöông tieän ñeå ñaït ñeán muïc tieâu daøi haïn”. Theo Alfred Chandler thuoäc Ñaïi hoïc Harvard thì cho raèng “Chieán löôïc bao haøm vieäc aán ñònh caùc muïc tieâu cô baûn daøi haïn cuûa doanh nghieäp, ñoàng thôøi löïa choïn caùch thöùc hoaëc tieán trình haønh ñoäng vaø phaân boá caùc taøi nguyeân thieát yeáu ñeå thöïc hieän caùc muïc tieâu ñoù”. Ñaây laø moät trong nhöõng ñònh nghóa ñöôïc söû duïng phoå bieán nhaát hieän nay. Nhìn chung, nhöõng ñònh nghóa veà chieán löôïc kinh doanh tuy coù söï khaùc bieät veà caùch dieãn ñaït nhöng vaãn bao haøm nhöõng noäi dung chính nhö sau: - Xaùc ñònh caùc muïc tieâu ngaén haïn vaø daøi haïn cuûa toå chöùc. - Ñeà ra vaø choïn löïa caùc giaûi phaùp hoã trôï ñeå ñaït muïc tieâu. - Trieån khai vaø phaân boå caùc nguoàn löïc ñeå thöïc hieän muïc tieâu ñoù. 1.1.2- Caùc yeâu caàu cuûa chieán löôïc kinh doanh - Chieán löôïc kinh doanh phaûi ñaûm baûo giuùp cho doanh nghieäp söû duïng ñöôïc caùc lôïi theá cuûa mình deå taêng theá löïc vaø giaønh lôïi theá caïnh tranh. - Chieán löôïc kinh doanh phaûi ñaûm baûo an toaøn trong kinh doanh. - Chieán löôïc kinh doanh phaûi xaùc ñònh roõ phaïm vi kinh doanh, muïc tieâu vaø nhöõng ñieàu kieän cô baûn ñeå taäp trung nguoàn löïc vaøo nhöõng chieán löôïc ñoù. - Chieán löôïc kinh doanh phaûi xaây döïng treân cô sôû khai thaùc theá maïnh cuûa doanh nghieäp hôn laø coá khaéc phuïc ñieåm yeáu ñeå taän duïng cô hoäi. Trang 4 Luaän vaên Cao hoïc GVHD: Tieán Só Phaïm Xuaân Lan - Chieán löôïc kinh doanh phaûi döï baùo ñöôïc moâi tröôøng kinh doanh trong töông lai. - Chieán löôïc kinh doanh phaûi coù tính linh hoaït, ñaùp öùng söï thay ñoåi töø moâi tröôøng. - Chieán löôïc kinh doanh phaûi khaû thi, noäi dung, muïc tieâu cuûa chieán löôïc phaûi phuø hôïp vôùi hieän traïng cuûa doanh nghieäp, phuø hôïp vôùi lôïi ích cuûa moïi ngöôøi trong doanh nghieäp, phuø hôïp vôùi caùc döï baùo moâi tröôøng töông lai vaø ñaûm baûo vieäc thöïc hieän muïc tieâu cuûa doanh nghieäp. - Chieán löôïc kinh doanh phaûi coù chieán löôïc döï phoøng ñeå coù theå chuû ñoäng khi moâi tröôøng thay ñoåi. 1.1.3- Vai troø cuûa chieán löôïc kinh doanh trong hoạt ñoäng ngaân haøng - Chieán löôïc kinh doanh giuùp cho nhaø quaûn trò ngaân haøng thaáy roõ nhöõng cô hoäi vaø thuaän lôïi trong kinh doanh, taän duïng chuùng ñeå ñöa ra caùc chieán löôïc, chính saùch phaùt trieån phuø hôïp nhaèm ñaït muïc tieâu ñaõ ñeà ra. - Chieán löôïc kinh doanh giuùp cho nhaø quaûn trò döï baùo ñöôïc nhöõng baát traéc, ruûi ro seõ xaûy ra trong hieän taïi cuõng nhö töông lai. Töø ñoù döïa treân tieàm löïc cuûa mình, ngaân haøng deã chuû ñoäng ñoái phoù vôùi nhöõng tình huoáng baát traéc naøy. - Chieán löôïc kinh doanh giuùp caùc nhaø quaûn trò söû duïng moät caùch coù hieäu quaû caùc nguoàn löïc hieän coù cuûa ngaân haøng vaø phaân boå chuùng moät caùch hôïp lyù. - Chieán löôïc kinh doanh phoái hôïp caùc chöùc naêng trong moät toå chöùc moät caùch toát nhaát treân cô sôû ñaït ñeán muïc tieâu chung cuûa toå chöùc. 1.2- QUY TRÌNH QUAÛN TRÒ CHIEÁN LÖÔÏC 1.2.1- Caùc giai ñoaïn quaûn trò chieán löôïc Theo coâng trình nghieân cöùu cuûa Fred R. David (1), quaù trình quaûn trò chieán löôïc coù theå moâ taû qua sô ñoà sau: (1) Nguoàn: Fred R. David (1995), Khaùi luaän veà Quaûn trò chieán löôïc, Nhaø Xuaát baûn Thoáng Keâ Trang 5 Luaän vaên Cao hoïc GVHD: Tieán Só Phaïm Xuaân Lan Sô ñoà 1: Caùc giai ñoaïn vaø caùc hoạt ñoäng trong quaù trình quaûn trò chieán löôïc Hoaïch ñònh chieán löôïc Thöïc hieän nghieân cöùu Hôïp nhaát tröïc giaùc vaø phaân tích Ñöa ra quyeát ñònh Thöïc thi chieán löôïc Thieát laäp muïc tieâu haøng naêm Ñeà ra caùc chính saùch Phaân phoái caùc nguoàn löïc Ñaùnh giaù chieán löôïc Xem xeùt laïi caùc yeáu toá beân trong vaø beân ngoaøi Ño löôøng thaønh tích Thöïc hieän ñieàu chænh Tieán trình quaûn trò chieán löôïc bao goàm ba giai ñoaïn chính: hoaïch ñònh chieán löôïc, thöïc thi chieán löôïc vaø ñaùnh giaù chieán löôïc. Caùc giai ñoaïn naøy coù lieân quan maät thieát vaø boå sung cho nhau. Caùc giai ñoaïn treân ñeàu caàn ñeán caùc heä thoáng thoâng tin quaûn trò yeåm trôï, giuùp cho toaøn boä tieán trình quaûn trò chieán löôïc thích nghi toát nhaát vôùi moâi tröôøng ngaøy caøng thay ñoåi ñaày bieán ñoäng vaø phöùc taïp. Vôùi phaïm vi nghieân cöùu cuûa ñeà taøi, luaän vaên seõ chæ taäp trung ñi saâu vaøo giai ñoaïn hoaïch ñònh chieán löôïc caáp coâng ty vôùi caùc hoạt ñoäng: thöïc hieän nghieân cöùu, xaây döïng chieán löôïc vaø löïa choïn chieán löôïc. 1.2.2- Quaù trình hoaïch ñònh chieán löôïc 1.2.2.1- Thöïc hieän nghieân cöùu 1.2.2.1.1- Xaùc ñònh söù maïng vaø muïc tieâu cuûa ngaân haøng Söù maïng ñöôïc coi laø phaùt bieåu coù giaù trò laâu daøi veà höôùng ñi trong töông lai cuûa ngaân haøng ñeå phaân bieät ngaân haøng naøy vôùi ngaân haøng khaùc. Trong tieán trình quaûn trò chieán löôïc, söù maïng giuùp toå chöùc thaáy ñöôïc höôùng ñi laâu daøi ñeå töø ñoù coù theå thoáng nhaát ñöôïc haønh ñoäng cuûa caùc caù nhaân, caùc boä phaän trong toå chöùc. Söù maïng laø cô sôû ñeå phaân boå hôïp lyù vaø söû duïng coù hieäu quaû caùc nguoàn löïc cuûa ngaân Trang 6 Luaän vaên Cao hoïc GVHD: Tieán Só Phaïm Xuaân Lan haøng, giuùp ngaân haøng chuû ñoäng öùng phoù vôùi nhöõng thay ñoåi beân trong cuõng nhö nhöõng bieán töø moâi tröôøng beân ngoaøi. Söù maïng coøn laøm cô sôû ñeå aán ñònh caùc muïc tieâu laâu daøi, ñoäng vieân tinh thaàn, phaùt huy tính naêng ñoäng, saùng taïo cuûa caùc thaønh vieân trong ngaân haøng. Nghieân cöùu muïc tieâu laø giai ñoaïn ñaàu tieân vaø laø neàn taûng cho vieäc xaây döïng chieán löôïc. Muïc tieâu ñaët ra nhaèm ñeå chæ keát quaû cuï theå maø caùc ngaân haøng mong muoán trong moät giai ñoaïn nhaát ñònh naøo ñoù. Muïc tieâu phaûi ñaûm baûo tính khoa hoïc, tính thoáng nhaát vaø lieân tuïc. Muïc tieâu caàn xaùc ñònh roõ thôøi gian thöïc hieän vaø caàn xaùc ñònh baèng caùc chæ tieâu ñònh löôïng. 1.2.2.1.2- Phaân tích moâi tröôøng Moâi tröôøng laø nhöõng yeáu toá, löïc löôïng, theå cheá toàn taïi, taùc ñoäng aûnh höôûng ñeán hoạt ñoäng vaø keát quaû hoạt ñoäng cuûa doanh nghieäp noùi chung vaø cuûa ngaân haøng noùi rieâng. 1.2.2.1.2.1- Moâi tröôøng noäi boä Moâi tröôøng noäi boä bao goàm caùc yeáu toá noäi taïi maø ngaân haøng coù theå kieåm soaùt ñöôïc. Vieäc phaân tích noäi boä ñoøi hoûi phaûi thu thaäp, xöû lyù nhöõng thoâng tin veà taøi chính, nhaân söï, nghieân cöùu vaø phaùt trieån, tieáp thò vaø tình hình hoạt ñoäng sản xuất kinh doanh cuûa ngaân haøng. Ñaùnh giaù caùc yeáu toá beân trong bao goàm vieäc ñaùnh giaù caùc hoaït ñoäng quaûn trò, marketing, taøi chaùnh-keá toaùn, taùc nghieäp, nghieân cöùu & phaùt trieån vaø heä thoáng thoâng tin quaûn lyù vì chuùng laø nhöõng hoaït ñoäng coát loõi cuûa caùc ngaân haøng. Qua thöïc tieãn hoạt ñoäng cuûa caùc ngaân haøng vaø tham khaûo yù kieán chuyeân gia cho thaáy, caùc noäi dung caàn phaân tích moâi tröôøng noäi boä bao goàm: • Vò theá thị trường: - Thò phaàn vaø khaû naêng thay ñoåi thò phaàn - Hình aûnh cuûa ngaân haøng - Khaû naêng thu lôïi • Ñaàu ra thị trường: - Söï ña daïng caùc saûn phaåm vaø dòch vuï cuûa ngaân haøng - Chaát löôïng cuûa caùc saûn phaåm vaø dòch vuï - Giaù - Caùc dòch vuï boå sung - Toác ñoä giaûi quyeát hoà sô vay voán • Nguoàn löïc: - Cô sôû haï taàng, taøi saûn, trang thieát bò - Söùc maïnh taøi chính Trang 7 Luaän vaên Cao hoïc GVHD: Tieán Só Phaïm Xuaân Lan - Uy tín thöông hieäu - Naêng löïc tieáp thò vaø baùn haøng - Naêng löïc nghieân cöùu vaø phaùt trieån - Naêng löïc kieåm soaùt chi phí vaø chaát löôïng - Naêng löïc quaûn lyù - Söï linh hoaït vaø khaû naêng thay ñoåi. 1.2.2.1.2.2- Moâi tröôøng beân ngoaøi Kieåm soaùt vaø ñaùnh giaù caùc yeáu toá neân ngoaøi ngaøy caøng trôû thaønh moät boä phaän quan troïng trong quaù trình thieát laäp chieán löôïc kinh doanh. Ñoái vôùi hoạt ñoäng cuûa heä thoáng caùc ngaân haøng, nhöõng yeáu toá moâi tröôøng caàn phaân tích laø: * Moâi tröôøng vó moâ: bao goàm caùc yeáu toá kinh teá, chính trò, vaên hoùa, xaõ hoäi, coâng ngheä, daân soá. Yeáu toá kinh teá Nhaân toá kinh teá coù aûnh höôûng tröïc tieáp ñoái vôùi söùc thu huùt tieàm naêng cuûa caùc chieán löôïc khaùc nhau. Nhöõng thay ñoåi veà ñieàu kieän kinh teá-xaõ hoäi coù taùc ñoäng ñeán toång caàu caùc dòch vuï ngaân haøng. Coù theå noùi, caùc xu höôùng thay ñoåi toång caàu quan troïng nhaát coù lieân quan ñeán thu nhaäp caù nhaân. Ñaëc bieät, thu nhaäp caù nhaân khaû duïng seõ aûnh höôûng ñeán nhöõng caùi maø ngöôøi ta muoán tieâu xaøi. Lieân quan ñeán caùc dòch vuï ngaân haøng, thu nhaäp caù nhaân coù taùc ñoäng ñeán vieäc huy ñoäng tieát kieäm cuûa daân chuùng, khaû naêng vay vaø traû nôï cuõng nhö khuynh höôùng ñoái phoù ñoái vôùi caùc ruûi ro tín duïng cuûa hoï. Yeáu toá chính trò, phaùp luaät Nhöõng thay ñoåi veà moâi tröôøng phaùp lyù taøi chaùnh-ngaân haøng coù nhöõng hieäu öùng voâ cuøng to lôùn ñoái vôùi hoaït ñoäng dòch vuï ngaân haøng, tuy raèng, giôùi ngaân haøng vaãn mong muoán nhieàu caûi caùch caên baûn hôn nöõa. Chaúng haïn, vieäc nôùi loûng caùc qui ñònh veà quaûn lyù ngoaïi hoái ñaõ khieán löôïng kieàu hoái chuyeån veà thoâng qua keânh ngaân haøng taêng tröôûng voâ cuøng to lôùn. Tình hình chính trò oån ñònh cuõng seõ taïo ñieàu kieän thuaän lôïi cho hoạt ñoäng cuûa caùc ngaân haøng trong ñoù coù ngaân haøng lieân doanh, ngaân haøng nöôùc ngoaøi phaùt trieån. Yeáu toá xaõ hoäi, vaên hoùa, nhaân khaåu vaø ñòa lyù Nhöõng thay ñoåi veà ñòa lyù, nhaân khaåu, vaên hoùa vaø xaõ hoäi coù aûnh höôûng quan troïng ñeán haàu heát caùc saûn phaåm, dòch vuï vaø thò tröôøng tieâu thuï. Tình traïng di daân, Trang 8 Luaän vaên Cao hoïc GVHD: Tieán Só Phaïm Xuaân Lan tyû leä thaát nghieäp, tyû leä ngöôøi giaø trong cô caáu daân soá laø nhöõng yeáu toá thöôøng gaëp nhaát trong phaân tích moâi tröôøng kinh doanh ngaân haøng, laø cô sôû raát quan troïng trong vieäc gôïi yù caùc chieán löôïc nhö nhöõng nôi naøo seõ môû theâm chi nhaùnh, laép ñaët maùy ATM, nhöõng nôi naøo seõ thích hôïp ñoái vôùi nhöõng saûn phaåm, dòch vuï naøo. * Moâi tröôøng caïnh tranh Bao goàm naêm löïc löôïng caïnh tranh keát hôïp vôùi nhau xaùc ñònh cöôøng ñoä caïnh tranh vaø möùc lôïi nhuaän cuûa ngaønh. Löïc löôïng maïnh nhaát seõ thoáng trò vaø trôû thaønh troïng yeáu theo quan ñieåm xaây döïng chieán löôïc. CAÙC ÑOÁI THUÛ CAÏNH TRANH TRONG NGAØNH NGÖÔØI CUNG ÖÙ ÑOÁI THUÛ TIEÀM NAÊNG NGÖÔØI MUA SAÛN PHAÅM THAY THEÁ Sô ñoà 2: Moâ hình naêm taùc löïc cuûa M. PORTER (2) (2) Nguoàn: Michael Porter (1996), Chieán löôïc caïnh tranh, Nhaø Xuaát baûn Khoa hoïc vaø Kyõ thuaät * Moâi tröôøng quoác teá: Nhöõng bieán ñoäng kinh teá chính trò treân theá giôùi cuõng aûnh höôûng ñeán hoạt ñoäng ngaân haøng, nhö khuûng hoaûng kinh teá taïi Thaùi Lan vaø caùc nöôùc Ñoâng Nam AÙ, söï kieän 11/9 taïi Hoa Kyø, cuoäc chieán vuøng vònh,… Ngoaøi ra, xu höôùng toaøn caàu hoùa vaø hoäi nhaäp cuõng taùc ñoäng maïnh meõ ñeán caùc doanh nghieäp noùi chung vaø heä thoáng ngaân haøng thöông maïi. Trang 9 Luaän vaên Cao hoïc GVHD: Tieán Só Phaïm Xuaân Lan 1.2.2.2- Xaây döïng chieán löôïc Caùc chieán löôïc ñöôïc xaây döïng treân cô sôû phaân tích vaø ñaùnh giaù moâi tröôøng kinh doanh, nhaän bieát nhöõng cô hoäi vaø moái ñe doïa taùc ñoäng ñeán söï toàn taïi cuûa doanh nghieäp, töø ñoù xaùc ñònh caùc phöông aùn chieán löôïc ñeå ñaït muïc tieâu ñaõ ñeà ra. Caùc phöông aùn chieán löôïc naøy seõ ñöôïc löïa choïn, chaét loïc ñeå coù nhöõng phöông aùn toái öu vaø hieäu quaû. Quy trình hình thaønh moät chieán löôïc toång quaùt goàm ba giai ñoaïn: Giai ñoaïn nhaäp vaøo: laø quaù trình thieát laäp caùc ma traän beân trong IFE, ma traän beân ngoaøi EFE, ma traän hình aûnh caïnh tranh. Neáu coù moät yeáu toá naøo ñoù xuaát hieän hai laàn treân ma traän, nghóa laø yeáu toá ñoù vöøa theå hieän ñieåm maïnh nhöng ñoàng thôøi cuõng laø ñieåm yeáu, hoaëc ñaây cuõng laø tröôøng hôïp yeáu toá ñoù vöøa laø cô hoäi laïi vöøa laø nguy cô ñoái vôùi ngaân haøng. Giai ñoaïn keát hôïp: keát hôïp caùc yeáu toá beân trong vaø beân ngoaøi cuûa ngaân haøng ñeå hình thaønh neân ma traän SWOT: Söï keát hôïp caùc yeáu toá beân trong vaø beân ngoaøi laø nhieäm vuï khoù khaên nhaát cuûa vieäc phaùt trieån ma traän SWOT, noù ñoøi hoûi phaûi coù söï phaùn ñoaùn toát vaø seõ khoâng coù moät keát hôïp toát nhaát. Thoâng thöôøng caùc doanh nghieäp seõ theo ñuoåi caùc chieán löôïc WO, WT hay ST ñeå doanh nghieäp coù theå ôû vaøo vò trí aùp duïng chieán löôïc SO. Giai ñoaïn quyeát ñònh: sau khi phaân tích ma traän SWOT ñeå ñöa ra caùc chieán löôïc khaû thi coù theå ñöôïc löïa choïn vaø ñeå quyeát ñònh tính haáp daãn töông ñoái cuûa caùc chieán löôïc khaû thi, söû duïng ma traän hoaïch ñònh chieán löôïc coù theå ñònh löôïng QSPM ñeå choïn löïa caùc chieán löôïc toát nhaát. Caùc chieán löôïc ñöôïc xaây döïng treân cô sôû phaân tích vaø ñaùnh giaù moâi tröôøng kinh doanh, tröôùc tieân döïa treân caùc yeáu toá thaønh coâng chuû yeáu beân trong vaø beân ngoaøi, töø ñoù xaùc ñònh caùc chieán löôïc ñeå ñaït muïc tieâu ñaõ ñeà ra, caùc chieán löôïc ñöôïc löïa choïn ñoøi hoûi söï phaùn ñoaùn toát baèng tröïc giaùc. 1.2.2.3- Löïa choïn chieán löôïc Caên cöù vaøo chöùc naêng, nhieäm vuï, muïc tieâu cuûa mình vaø caên cöù vaøo keát quaû phaân tích, ñaùnh giaù moâi tröôøng kinh doanh, ngaân haøng seõ löïa choïn caùc phöông aùn chieán löôïc phuø hôïp. Coù ba caáp ñoä chieán löôïc caàn löïa choïn: Trang 10 Luaän vaên Cao hoïc GVHD: Tieán Só Phaïm Xuaân Lan 1.2.2.3.1- Chieán löôïc caáp coâng ty Ñeà caäp ñeán daïng chieán löôïc taêng tröôûng nguoàn löïc vaø chuùng phaân boå nguoàn löïc cho caùc SBU, trong ñoù ngaân haøng seõ quyeát ñònh löïa choïn daïng chieán löôïc taêng tröôûng naøo phuø hôïp vôùi moâi tröôøng beân ngoaøi vaø beân trong maø noù ñang vaø seõ phaûi ñoái maët, cuï theå coù caùc chieán löôïc sau: - Chieán löôïc taêng tröôûng taäp trung - Chieán löôïc taêng tröôûng ña daïng hoùa - Chieán löôïc taêng tröôûng hoäi nhaäp doïc (tröôùc vaø sau) - Chieán löôïc caét giaûm. 1.2.2.3.2- Chieán löôïc caáp kinh doanh: Thöïc chaát ngaân haøng choïn chieán löôïc caïnh tranh phuø hôïp vôùi töøng lónh vöïc kinh doanh vôùi caùc chieán löôïc: - Chieán löôïc daãn ñaàu chi phí - Chieán löôïc khaùc bieät hoùa - Chieán löôïc taäp trung vaø phaûn öùng nhanh 1.2.2.3.3- Chieán löôïc caáp chöùc naêng: Xaùc ñònh muïc tieâu theo töøng hoạt ñoäng chöùc naêng nhaèm taïo ra söï coäng höôûng ñeå thöïc hieän caùc chieán löôïc caáp kinh doanh vaø caáp coâng ty. KEÁT LUAÄN CHÖÔNG I Hoaïch ñònh chieán löôïc laø böôùc khôûi ñaàu cuûa quaù trình quaûn trò chieán löôïc, do ñoù ñeå ñaït nhöõng muïc tieâu ñeà ra, ngaân haøng caàn ñaùnh giaù thöïc chaát nguoàn löïc noäi taïi, caùc aûnh höôûng cuûa moâi tröôøng beân ngoaøi, töø ñoù ñeà ra nhöõng chieán löôïc, chính saùch hôïp lyù. Döïa treân cô sôû phaân tích moâi tröôøng beân trong vaø beân ngoaøi ngaân haøng, nhaø quaûn trò seõ xaây döïng caùc chieán löôïc ñeå phaùt huy nhöõng öu ñieåm, haïn cheá nhöõng nhöôïc ñieåm, khai thaùc toát nhöõng cô hoäi vaø giaûm thieåu hoaëc neù traùnh nhöõng ñe doïa nhaèm ñaït muïc tieâu ñeà ra moät caùch toát nhaát. Tuy nhieân, caùc coâng cuï chæ nhaèm muïc ñích gia taêng chaát löôïng quyeát ñònh, coøn quyeát ñònh chính thöùc vaãn thuoäc veà khaû naêng phaân tích vaø phaùn ñoaùn toát baèng tröïc giaùc. Trang 11 Luaän vaên Cao hoïc GVHD: Tieán Só Phaïm Xuaân Lan CHÖÔNG 2: QUAÙ TRÌNH HOAÏT ÑOÄNG VAØ CAÙC YEÁU TOÁ AÛNH HÖÔÛNG ÑEÁN SÖÏ PHAÙT TRIEÅN CUÛA NGAÂN HAØNG LIEÂN DOANH VIEÄT THAÙI 2.1- LÒCH SÖÛ PHAÙT TRIEÅN CUÛA HEÄ THOÁNG NGAÂN HAØNG VIEÄT NAM Ngaøy 06/05/1951, Hoà Chuû Tòch kyù Saéc leänh soá 15/SL thaønh laäp Ngaân haøng Quoác gia Vieät Nam vaø Saéc leänh soá 17/SL giao cho Ngaân Haøng Quoác Gia Vieät Nam quaûn lyù moïi coâng vieäc cuûa Nha Ngaân Khoá Quoác Gia vaø Nha Tín Duïng Quoác Gia, khôûi ñaàu cho moät giai ñoaïn phaùt trieån môùi trong lónh vöïc tieàn teä ngaân haøng taïi Vieät Nam. Naêm 1960, Ngaân haøng Quoác gia Vieät Nam ñoåi teân thaønh Ngaân haøng Nhaø Nöôùc Vieät Nam. Ngaøy 26/03/1988, Hoäi ñoàng Boä tröôûng (nay laø Thuû Töôùng Chính phuû) ban haønh Nghò ñònh soá 53/HÑBT khai sinh heä thoáng ngaân haøng hai caáp taïi Vieät Nam ñoù laø Ngaân haøng Nhaø Nöôùc vaø Ngaân haøng chuyeân doanh. Naêm 1990, heä thoáng Kho Baïc tröïc thuoäc Boä Taøi Chính ñöôïc thaønh laäp, vieäc quaûn lyù ngaân saùch nhaø nöôùc vaø caùc quyõ döï tröõ cuõng ñöôïc chuyeån giao töø Ngaân Haøng Nhaø Nöôùc sang Boä Taøi Chính. Ngaøy 23-5-1990, Hoäi Ñoàng Nhaø Nöôùc ñaõ ban haønh Phaùp Leänh Ngaân Haøng Nhaø Nöôùc vaø Phaùp leänh veà caùc Toå Chöùc Tín Duïng ñeå taêng cöôøng vaø cuûng coá hoaït ñoäng cuûa heä thoáng Ngaân Haøng trong tình hình môùi, tröôùc ñoøi hoûi cuûa neàn kinh teá thò tröôøng vaø vieäc hoäi nhaäp vaøo heïä thoáng ngaân haøng treân theá giôùi, Ngaøy 26-12-1997, Chuû Tòch nöôùc Traàn Ñöùc Löông ñaõ chính thöùc ban haønh Luaät Ngaân Haøng Nhaø Nöôùc Vieät Nam vaø Luaät caùc Toå Chöùc Tín Duïng. 2.2- TOÅNG QUAN VEÀ QUAÙ TRÌNH HÌNH THAØNH VAØ PHAÙT TRIEÅN CUÛA NGAÂN HAØNG LIEÂN DOANH VIEÄT THAÙI 2.2.1- Lòch söû hình thaønh vaø phaùt trieån Caùch ñaây vöøa ñuùng 10 naêm, ñöôïc söï chaáp thuaän cuûa Ngaân haøng Nhaø nöôùc, Ngaân haøng Lieân doanh VinaSiam ñaõ ra ñôøi vaø ñi vaøo hoạt ñoäng theo giaáy pheùp soá Trang 12 Luaän vaên Cao hoïc GVHD: Tieán Só Phaïm Xuaân Lan 19/NH – GP ngaøy 15/08/1995. Ñaây laø ñôn vò lieân doanh giöõa Ngaân Haøng Noâng Nghieäp & Phaùt Trieån Noâng Thoân Vieät Nam (NHNo&PTNT) vôùi hai ñoái taùc Thaùi Lan laø Ngaân Haøng Thöông Maïi Thaùi Lan (SCB) vaø taäp ñoaøn Charoen Pokphand (C.P.). Thôøi gian hoạt ñoäng cuûa Ngaân haøng Lieân doanh Vieät Thaùi laø 30 naêm, toång voán ñieàu leä laø 15 trieäu ñoâ la Myõ (töông ñöông 230 tyû ñoàng Vieät Nam), trong ñoù NHNo&PTNT goùp 34% coå phaàn, hai coå ñoâng Thaùi Lan SCB vaø C.P. moãi beân goùp 33% coå phaàn coøn laïi. Thaùng 5/2003, Ngaân haøng Lieân doanh VinaSiam ñoåi teân thaønh Ngaân haøng Lieân doanh Vieät Thaùi. Thaùng 10/2004, do nhu caàu phaùt trieån quy moâ hoạt ñoäng, Ngaân haøng Lieân doanh Vieät Thaùi ñaõ taêng voán ñieàu leä leân 20 trieäu USD (töông ñöông 300 tyû ñoàng). Truï sôû chính ñaët taïi soá 2 Phoù Ñöùc Chính, Phöôøng Nguyeãn Thaùi Bình, Quaän 1, thaønh phoá Hoà Chí Minh. Töø naêm 2002, vôùi chuû tröông môû roäng maïng löôùi, Ngaân haøng Lieân doanh Vieät Thaùi ñaõ baét ñaàu thaønh laäp caùc chi nhaùnh taïi moät soá tænh thaønh troïng ñieåm vaø phaân caáp quaûn lyù theo ba khu vöïc trung taâm: Hoäi sôû: quaûn lyù caùc hoạt ñoäng tín duïng ôû thaønh phoá Hoà Chí Minh vaø caùc tænh phía nam, ngoaïi tröø caùc tænh ñaõ thaønh laäp chi nhaùnh nhö Ñoàng Nai, Bình Döông. Chi nhaùnh Haø Noäi: quaûn lyù caùc hoạt ñoäng tín duïng ôû khu vöïc phía baéc. Chi nhaùnh Ñaø Naüng: quaûn lyù caùc hoạt ñoäng tín duïng ôû khu vöïc mieàn Trung. 2.2.2- Chöùc naêng nhieäm vuï Laø moät toå chöùc tín duïng, Ngaân haøng Lieân doanh Vieät Thaùi coù ñaày ñuû caùc chöùc naêng nhieäm vuï sau: - Huy ñoäng tieàn göûi baèng VNÑ vaø USD döôùi caùc hình thöùc tieàn göûi khoâng kyø haïn, coù kyø haïn töø 1 thaùng ñeán 36 thaùng; - Thöïc hieän caùc nghieäp vuï baûo laõnh, chieát khaáu chöùng töø coù giaù; - Cho vay caùc toå chöùc, caù nhaân trong vaø ngoaøi nöôùc ñeå sản xuất, kinh doanh, cho vay tieâu duøng vôùi caùc loaïi hình ngaén, trung vaø daøi haïn; Trang 13 Luaän vaên Cao hoïc GVHD: Tieán Só Phaïm Xuaân Lan - Kinh doanh noäi ngoaïi teä; - Thöïc hieän caùc dòch vuï thanh toaùn, chuyeån tieàn trong vaø ngoaøi nöôùc. 2.2.3- Cô caáu toå chöùc Ñöùng ñaàu Ngaân haøng laø Hoäi ñoàng quaûn trò goàm 10 thaønh vieân, trong ñoù coù 04 ngöôøi ñaïi dieän NHNo&PTNT, 03 ngöôøi cuûa Ngaân haøng SCB, vaø 3 ngöôøi cuûa taäp ñoaøn C.P. Giuùp vieäc cho Hoäi ñoàng quaûn trò laø Ban Ñieàu Haønh chæ ñaïo chung moïi hoạt ñoäng cuûa Ngaân haøng. Ñieàu haønh tröïc tieáp coù Toång Giaùm Ñoác ngöôøi Thaùi Lan ñaïi dieän cho Ngaân haøng SCB vaø hai Phoù Toång Giaùm ñoác ñaïi dieän cho caùc ñoái taùc coøn laïi. Taïi moãi phoøng ban coù caùc Tröôûng phoøng phuï traùch töøng chuyeân ñeà cuï theå vaø chòu traùch nhieäm tröôùc Ban Toång Giaùm Ñoác veà hoạt ñoäng cuûa phoøng mình. Toång soá caùn boä nhaân vieân cuûa Ngaân haøng Lieân doanh Vieät Thaùi laø 125 ngöôøi (trong ñoù coù 12 ngöôøi Thaùi Lan giöõ caùc vò trí laõnh ñaïo quan troïng). Ngoaïi tröø nhaân vieân taïp vuï, baûo veä vaø laùi xe (20 ngöôøi), taát caû ñeàu coù trình ñoä ñaïi hoïc vaø treân ñaïi hoïc, tuoåi ñôøi bình quaân laø 35 tuoåi, ñaây laø ñoä tuoåi khaù lyù töôûng cho coâng vieäc kinh doanh trong ngaønh ngaønh taøi chính Ngaân haøng. Sô ñoà 3: Sô ñoà toå chöùc Ngaân haøng Lieân doanh Vieät Thaùi Chuû tòch HÑQT Ban Ñieàu haønh Kieåm tra noäi boä Toång Giaùm Ñoác Phoù TGÑ Phoù TGÑ P. Keá hoaïch Tieáp thò P. Tín duïng P. Ñieän toaùn P. Thanh toaùn quoác teá P. Keá toaùn P. Haønh chính toå chöùc CN Saøi Goøn CN Haø Noäi CN Ñaø Naüng CN Ñoàng Nai CN Bình Döông Trang 14 Luaän vaên Cao hoïc GVHD: Tieán Só Phaïm Xuaân Lan 2.2.4- Tình hình hoạt ñoäng kinh doanh Tình hình hoaït ñoäng kinh doanh cuûa Ngaân haøng Lieân doanh Vieät Thaùi trong 10 naêm qua ñöôïc chia laøm hai giai ñoaïn: * Giai ñoaïn 1 (1995 - 2000): giai ñoaïn hình thaønh vaø cuûng coá hoaït ñoäng. Ñaây laø thôøi kyø ngaân haøng baét ñaàu ñi vaøo hoaït ñoäng giöõa luùc neàn kinh teá trong nöôùc vaø khu vöïc gaëp nhieàu khoù khaên. Ñaëc bieät khuûng hoaûng taøi chính tieàn teä buøng noå naêm 1997 taïi Thaùi Lan vaø nhanh choùng lan sang caùc nöôùc trong khu vöïc vaø caû moät soá nöôùc Chaâu AÙ, caùc nhaø ñaàu tö nöôùc ngoaøi vaø nhaát laø caùc doanh nghieäp Thaùi Lan ñaàu tö taïi Vieät Nam bò aûnh höôûng lôùn, taùc ñoäng ñeán hoaït ñoäng ngaân haøng Vieät Nam noùi chung vaø Ngaân haøng Lieân doanh Vieät Thaùi noùi rieâng. Chính vì nhöõng khoù khaên ñoù neân trong giai ñoaïn naøy, Ngaân haøng Lieân doanh Vieät Thaùi chöa phaùt huy ñöôïc heát nhöõng öu theá voán coù cuûa mình. Tuy vaäy, Ngaân haøng Lieân doanh Vieät Thaùi vaãn giöõ ñöôïc toác ñoä phaùt trieån bình thöôøng, töø naêm 1996 ñaõ coù laõi, naêm sau cao hôn naêm tröôùc vaø khoâng coù nôï xaáu phaùt sinh. * Giai ñoaïn 2 (2001 – 2005): giai ñoaïn oån ñònh vaø phaùt trieån. Trong giai ñoaïn naøy, Ngaân haøng Lieân doanh Vieät Thaùi ñaõ môû roäng caùc nghieäp vuï, ñaåy maïnh caùc hoaït ñoäng huy ñoäng voán vaø cho vay, phaùt trieån caùc chi nhaùnh treân caùc ñòa baøn troïng ñieåm cuûa caû nöôùc. Baûng 1: Toång hôïp moät soá chæ tieâu cô baûn cuûa Ngaân haøng Lieân doanh Vieät Thaùi töø naêm 2000 -2005 Ñôn vò: tyû ñoàng STT Chæ tieâu 2000 2001 2002 2003 2004 06/2005 1 Huy ñoäng voán 735 1.277 1.123 1.826 2.380 2.808 2 Dö nôï tín duïng 541 749 867 1.213 1.608 1.984 Nôï ngaén haïn 279 383 455 725 1041 1340 Nôï trung daøi haïn 262 366 412 488 567 644 Tyû leä nôï quaù haïn - - - - 0,50% 0,80% 3 Doanh soá thanh toaùn quoác teá 50 80 105 178 250 173 4 Lôïi nhuaän 15 18 16 28 42 25 Trang 15 Luaän vaên Cao hoïc GVHD: Tieán Só Phaïm Xuaân Lan Qua b._.aûng naøy ta coù theå thaáy ngoaïi tröø naêm 2002 haàu heát caùc chæ tieâu ñeàu giaûm do ngaân haøng coù söï bieán ñoäng maïnh veà nhaân söï vaø taäp trung vaøo vieäc phaùt trieån chi nhaùnh, caùc naêm coøn laïi ñeàu coù söï taêng tröôûng maïnh, cuï theå: + Nguoàn voán huy ñoäng lieân tuïc taêng tröôûng, töø 735 tyû VNÑ vaøo naêm 2000 ñeán 30/06/2005 toång huy ñoäng ñaõ ñaït 2.808 tyû VNÑ, taêng 18% so naêm 2004 vaø taêng 3,82 laàn so vôùi naêm 2000, toác ñoä taêng bình quaân haøng naêm ñaït 34,49%. + Toång dö nôï ñeán thaùng 6/2005 laø 1.984 tyû VNÑ, taêng 23,4% so vôùi naêm 2004 vaø taêng gaáp 3,67 laàn so vôùi naêm 2000, toác ñoä taêng bình quaân haøng naêm ñaït 30,02% trong ñoù cho vay baèng USD chieám 60% toång dö nôï. + Kinh doanh ngoaïi teä taêng tröôûng maïnh, ñaëc bieät trong giai ñoaïn 2003- 2004. doanh soá mua baùn ngoaïi teä ñeán cuoái naêm 2004 ñaït 250 trieäu USD, taêng 40,45% so naêm 2003, rieâng 6 thaùng ñaàu naêm 2005 doanh soá mua baùn ngoaïi teä ñaït 173 trieäu USD, baèng 69,2% doanh soá naêm 2004 vaø töông ñöông doanh soá caû naêm 2003. + Nhöõng naêm vöøa qua, duø thuaän lôïi hay khoù khaên, ngaân haøng vaãn luoân ñaûm baûo lôïi nhuaän, cuoái naêm 2004 ñaït 42 tyû VNÑ, taêng 2,8 laàn so naêm 2000, tyû suaát lôïi nhuaän treân voán ñaït 14%. 6 thaùng ñaàu naêm 2005, lôïi nhuaän cuõng ñaõ ñaït 60% so vôùi naêm 2004. * Nhaän ñònh chung: Qua 10 naêm thaønh laäp vaø hoaït ñoäng, Ngaân haøng Lieân doanh Vieät Thaùi ñaõ ñaït ñöôïc moät soá thaønh töïu vaø toàn taïi nhö sau: • Nhöõng thaønh töïu: - Veà hoạt ñoäng kinh doanh: qua caùc baùo caùo tình hình hoạt ñoäng 10 naêm qua, ta coù theå thaáy haàu heát caùc chæ tieâu ñeàu taêng tröôûng qua töøng naêm, ñaëc bieät ngay caû nhöõng thôøi ñieåm khoù khaên ngaân haøng vaãn ñaït lôïi nhuaän. - Veà toå chöùc quaûn lyù: boä maùy quaûn lyù ngöôøi Thaùi – Vieät ñaõ tìm ñöôïc tieáng noùi chung, caùc boä phaän ñaõ coù söï phoái hôïp ñoàng boä, thích öùng toát vôùi cô cheá thị trường môùi. Trang 16 Luaän vaên Cao hoïc GVHD: Tieán Só Phaïm Xuaân Lan - Veà maïng löôùi hoạt ñoäng: maëc duø chòu nhieàu baát lôïi cuûa moät ngaân haøng lieân doanh song Ngaân haøng Lieân doanh Vieät Thaùi ñaõ môû theâm ñöôïc chi nhaùnh ôû moät soá thaønh phoá lôùn, ngoaøi ra ngaân haøng coøn taän duïng maïng löôùi cuûa NHNo&PTNT laøm ñaïi lyù giao dòch thanh toaùn cho mình, do ñoù ñaõ thu huùt moät löôïng khaùch haøng lôùn ñaët quan heä giao dòch vôùi ngaân haøng. - Khaùch haøng muïc tieâu: vôùi khaû naêng taøi chính cuûa mình, ngaân haøng ñaõ xaùc ñònh cho mình ñoái töôïng khaùch haøng muïc tieâu laø nhöõng doanh nghieäp vöøa vaø nhoû, ñaëc bieät öu tieân khaùch haøng kinh doanh xuaát nhaäp khaåu vì ngaân haøng coù theá maïnh veà nguoàn ngoaïi teä, coù theå ñaùp öùng toái ña nhu caàu cuûa khaùch haøng. • Nhöõng toàn taïi: - Vôùi ñaëc thuø cuûa moät ngaân haøng lieân doanh, nhöõng döï aùn vöôït thaåm quyeàn cuûa Ban Toång Giaùm Ñoác (treân 2 trieäu USD) phaûi trình leân Ban ñieàu haønh hay Hoäi Ñoàng Quaûn Trò, tuy nhieân vieäc trieäu taäp caùc thaønh vieân ñeå xeùt duyeät seõ toán nhieàu chi phí (caùc thaønh vieân ñeàu ôû truï sôû chính cuûa mình laø Thaùi Lan hoaëc Haø Noäi) vaø aûnh höôûng ñeán hoạt ñoäng rieâng cuûa caùc beân ñoái taùc, vì vaäy ñeå giaûi quyeát coâng vieäc, ngaân haøng phaûi göûi toaøn boä hoà sô ñeán töøng thaønh vieân, ñieàu naøy seõ giaûm bôùt chi phí nhöng laïi maát raát nhieàu thôøi gian thaåm ñònh hoà sô, keùm vò theá caïnh tranh so vôùi caùc ngaân haøng trong nöôùc. - Heä thoáng coâng ngheä thoâng tin coøn laïc haäu vì vaäy caùc saûn phaåm cuûa ngaân haøng chuû yeáu laø nhöõng saûn phaåm truyeàn thoáng, nhieàu saûn phaåm dòch vuï hieän ñaïi chöa ñöôïc trieån khai, aûnh höôûng ñeán khaû naêng caïnh tranh vôùi caùc ngaân haøng thöông maïi khaùc. - Hoạt ñoäng marketing vaãn coøn yeáu, chöa coù chieán löôïc mang tính daøi haïn, chuû yeáu chæ môùi thöïc hieän hình thöùc quaûng caùo treân caùc phöông tieän thoâng tin ñaïi chuùng. - Chieán löôïc kinh doanh cuûa ngaân haøng thöôøng chæ ñöôïc hoaïch ñònh töøng naêm, do ñoù noù chæ phuø hôïp trong boái caûnh hieän taïi. Ñöùng tröôùc theàm hoäi nhaäp neàn kinh teá khu vöïc vaø theá giôùi, ngaân haøng seõ phaûi ñoái maët vôùi nhieàu Trang 17 Luaän vaên Cao hoïc GVHD: Tieán Só Phaïm Xuaân Lan thöû thaùch môùi. Söï phaùt trieån cuûa ngaân haøng trong nhöõng naêm vöøa qua theo chuùng toâi, laø do thị trường tieàm naêng vaãn coøn nhieàu, thöïc söï ngaân haøng chöa kieåm soaùt ñöôïc hoạt ñoäng cuûa mình baèng chieán löôïc coù cô sôû khoa hoïc vaø beàn vöõng. Ñaây laø haïn cheá raát quan troïng ñoøi hoûi Ngaân haøng Lieân doanh Vieät Thaùi phaûi khaéc phuïc trong thôøi gian tôùi. 2.3- PHAÂN TÍCH MOÂI TRÖÔØNG KINH DOANH CUÛA NGAÂN HAØNG LIEÂN DOANH VIEÄT THAÙI Chuùng toâi thaáy raèng nhöôïc ñieåm lôùn nhaát cuûa ngaân haøng laø chöa coù moät chieán löôïc hoaïch ñònh moät caùch khoa hoïc laøm cô sôû cho vieäc xaây döïng caùc keá hoaïch haønh ñoäng. Vì vaäy caàn phaûi ñaùnh giaù ñuùng veà thöïc traïng cuõng nhö xu höôùng moâi tröôøng kinh doanh cuûa ngaân haøng. Caên cöù vaøo cô sôû lyù thuyeát veà veà moâi tröôøng kinh doanh noùi chung vaø thöïc tieãn hoạt ñoäng cuûa Ngaân haøng Lieân doanh Vieät Thaùi, chuùng toâi ñaõ tieán haønh phaân tích moâi tröôøng noäi boä, moâi tröôøng vó moâ vaø vi moâ aûnh höôûng ñeán hoaït ñoäng kinh doanh cuûa ngaân haøng. Töø ñoù chuùng toâi ñöa ra moät soá keát quaû ñaùnh giaù nhö sau: 2.3.1- Ñaùnh giaù caùc yeáu toá noäi boä 2.3.1.1- Nhöõng ñieåm maïnh 2.3.1.1.1- Söï hoã trôï cuûa caùc coå ñoâng Do ñöôïc thaønh laäp bôûi ba coå ñoâng lôùn cuûa Vieät Nam vaø Thaùi Lan, Ngaân haøng Lieân doanh Vieät Thaùi taän duïng ñöôïc theá maïnh ñaëc tröng cuûa ngaân haøng thöông maïi quoác doanh vaø ngaân haøng nöôùc ngoaøi, ñoù laø Ngaân haøng Lieân doanh Vieät Thaùi coù heä thoáng ñaïi lyù thanh toaùn roäng nhö caùc ngaân haøng thöông maïi quoác doanh. Thoâng qua maïng löôùi cuûa NHNo&PTNT, ngaân haøng Lieân doanh Vieät Thaùi coù theå thöïc hieän caùc dòch vuï thanh toaùn, chuyeån tieàn, nhôø vaäy, ngaân haøng coù nhieàu thuaän lôïi ñeå phaùt huy lôïi theá cuûa mình. Khoâng nhöõng vaäy, ngaân haøng coøn coù theá maïnh cuûa moät ngaân haøng nöôùc ngoaøi, nhôø söï hoã trôï cuûa Ngaân haøng thöông maïi Thaùi Lan veà coâng taùc ñaøo taïo naâng cao tay ngheà cho caùn boä nhaân vieân, taïo moät phong caùch laøm vieäc chuyeân nghieäp, cung caáp caùc saûn phaåm dòch vuï môùi, hoã trôï chöông trình coâng ngheä thoâng tin hieän ñaïi. Trang 18 Luaän vaên Cao hoïc GVHD: Tieán Só Phaïm Xuaân Lan Hôn theá nöõa, nhôø söï hoã trôï cuûa taäp ñoaøn C.P, ngaân haøng Lieân doanh Vieät Thaùi coù theå phaùt trieån caùc nghieäp vuï tín duïng vôùi caùc khaùch haøng cuûa taäp ñoaøn C.P, maø cuï theå laø nghieäp vuï cho vay bao thanh toaùn ñang ñöôïc ngaân haøng trieån khai hieäu quaû. 2.3.1.1.2- Naêng löïc quaûn trò, ñieàu haønh toát Ngaân haøng Lieân doanh Vieät Thaùi ñang sôû höõu moät ñoäi nguõ caùn boä coù naêng löïc, coù tay ngheà chuyeân moân cao ñöôïc ñieàu ñoäng töø NHNo&PTNTVN vaø Ngaân haøng SCB sang. Hôn nöõa, vôùi chính saùch öu ñaõi nhaân taøi thoûa ñaùng, ngaân haøng ñaõ thu huùt nhieàu caùn boä coù taøi töø caùc Ngaân haøng khaùc, goùp phaàn laøm cho nguoàn nhaân löïc cuûa Ngaân haøng Lieân doanh Vieät Thaùi tuy goïn nheï nhöng raát hieäu quaû. Caùc chæ tieâu huy ñoäng, cho vay qua caùc naêm ñeàu ñaït toác ñoä taêng tröôûng cao, lôïi nhuaän tính ñeán 30/06/2005 laø 25 tyû ñoàng, baèng 59,5% so vôùi naêm 2004 vaø baèng 89,3% so vôùi naêm 2003. Cuõng chính nhôø coâng taùc quaûn trò toát, ngaân haøng luoân ñaûm baûo chaát löôïng tín duïng, nôï quaù haïn ñeán 30/06/2005 chæ chieám 0,8% toång dö nôï. 2.3.1.1.3- Chính saùch ñaøo taïo toát Haøng naêm Ngaân haøng Lieân doanh Vieät Thaùi ñeàu coù caùc ñôït tuyeån duïng ñeå boå sung nhaân söï nhaèm ñaùp öùng nhu caàu phaùt trieån cuûa mình. Tuy nhieân, soá ngöôøi ñöôïc tuyeån choïn khoâng nhieàu do ñieàu kieän tuyeån duïng khaù gaét gao vaø yeâu caàu töông ñoái cao nhö chæ tuyeån duïng nhöõng ngöôøi coù kinh nghieäm vaø khaû naêng ngoaïi ngöõ toát. Ñoäi nguõ caùn boä nhaân vieân ngaân haøng thöôøng xuyeân ñöôïc ñaøo taïo ôû trong nöôùc vaø nöôùc ngoaøi, chuû yeáu laø ôû Thaùi Lan do caùc chuyeân gia nöôùc ngoaøi tröïc tieáp giaûng daïy. 2.3.1.1.4- Chính saùch tín duïng linh hoaït Nhöõng naêm ñaàu tieân khi môùi thaønh laäp, hoạt ñoäng cuûa Ngaân haøng Lieân doanh Vieät Thaùi keùm hieäu quaû, caùc nghieäp vuï haàu nhö khoâng phaùt trieån moät phaàn laø do chính saùch ñieàu haønh coøn cöùng nhaéc chöa thích öùng vôùi thò tröôøng Vieät Nam, ñoäi nguõ laõnh ñaïo chöa coù söï phoái hôïp ñoàng boä. Tröôùc tình hình ñoù, ngaân haøng ñaõ coù söï boá trí laïi ñoäi nguõ laõnh ñaïo, ñöa caùc chuyeân gia ngaân haøng coù nhieàu kinh nghieäm veà thò tröôøng Vieät Nam ñeå ñieàu haønh ngaân haøng cuøng vôùi ñoäi nguõ laõnh Trang 19 Luaän vaên Cao hoïc GVHD: Tieán Só Phaïm Xuaân Lan ñaïo ngöôøi Vieät. Ban laõnh ñaïo môùi ñaõ töøng böôùc ñieàu chænh chính saùch tín duïng linh hoaït, phuø hôïp vôùi thị trường Vieät Nam treân cô sôû vaän duïng chaét loïc nhöõng tinh hoa veà chính saùch cuûa hai ngaân haøng Thaùi Lan vaø NHNo&PTNT, nhôø vaäy ñaõ taïo moät lôïi theá so vôùi caùc ngaân haøng thöông maïi khaùc. Moät soá neùt noåi baät cuûa chính saùch tín duïng: - Ñaùnh giaù hieäu quaû cuûa döï aùn chöù khoâng ñôn thuaàn döïa vaøo tình hình taøi chính hieän taïi cuûa khaùch haøng nhö nhieàu ngaân haøng khaùc vaãn aùp duïng. - Thöôøng xuyeân phaân loaïi, ñaùnh giaù tình hình taøi chính cuûa khaùch haøng theo chuaån möïc cuûa Ngaân haøng Lieân doanh Vieät Thaùi nhôø ñoù caùn boä ngaân haøng seõ coù nhieàu thuaän lôïi trong vieäc quaûn lyù khaùch haøng. - Ñònh giaù taøi saûn ñaûm baûo theo giaù thò tröôøng vì vaäy haïn möùc vay cuûa khaùch haøng töông ñoái cao. Tuy nhieân, ngaân haøng chæ thöïc hieän giaûi ngaân theo tieán ñoä coâng vieäc vaø coù söï giaùm saùt thöôøng xuyeân. Vôùi caùch laøm naøy, ngaân haøng coù theå quaûn lyù hoaït ñoäng kinh doanh cuûa khaùch haøng vaø giaûm thieåu ruûi ro tín duïng. - Moät soá quy ñònh cuûa nhaø nöôùc cuõng ñöôïc ngaân haøng linh ñoäng giaûi quyeát, cuï theå quy ñònh veà ñaêng kyù giao dòch baûo ñaûm cuûa Sôû Taøi Nguyeân vaø Moâi tröôøng phaûi maát 7 ngaøy laøm vieäc, aûnh höôûng ñeán keá hoaïch saûn xuaát kinh doanh cuûa khaùch haøng. Ñeå giaûi quyeát vaán ñeà naøy, ñoái vôùi khaùch haøng truyeàn thoáng vaø coù uy tín, ngaân haøng ñaõ linh ñoäng giaûi quyeát tröôùc 70% haïn möùc cho vay trong khi chôø xaùc nhaän ñaêng kyù giao dòch ñaûm baûo cuûa cô quan chöùc naêng. 2.3.1.1.5- Phong caùch phuïc vuï khaùch haøng Vôùi phöông chaâm Taát caû vì khaùch haøng, Ngaân haøng Lieân doanh Vieät Thaùi ñaõ xaây döïng cho mình moät phong caùch phuïc vuï khaùch haøng ñaëc thuø, caùc boä phaän thöôøng xuyeân naâng cao taùc phong chaêm soùc, nieàm nôû, taän tình vôùi khaùch haøng, Ban laõnh ñaïo ñeà ra caùc hình thöùc xöû lyù tröôùc nhöõng haønh vi, thoùi nhuõng nhieãu khaùch haøng. Nhôø trang bò toát kieán thöùc cho nhaân vieân vaø raát nghieâm khaéc ñoái vôùi caùc tröôøng hôïp vi phaïm vì vaäy haàu nhö khoâng heà coù söï phaøn naøn cuûa khaùch haøng Trang 20 Luaän vaên Cao hoïc GVHD: Tieán Só Phaïm Xuaân Lan ñoái vôùi phong caùch phuïc vuï cuûa ñoäi nguõ nhaân vieân ngaân haøng lieân doanh Vieät Thaùi. 2.3.1.1.6- Quy trình thuû tuïc ñôn giaûn goïn nheï Trong tình hình hieän nay khi maø caùc ngaân haøng ñeàu coù caùc saûn phaåm dòch vuï vaø laõi suaát töông ñöông nhau, ngaân haøng naøo coù dòch vuï chaêm soùc khaùch haøng toát, thuû tuïc ñôn giaûn seõ thu huùt khaùch haøng hôn. Cuõng nhö nhieàu ngaân haøng thöông maïi khaùc, Ngaân haøng Lieân doanh Vieät Thaùi ñang töøng böôùc hoaøn thieän caùc quy trình nghieäp vuï nhaèm ruùt ngaén thôøi gian giao dòch vôùi khaùch haøng, aùp duïng chính saùch giao dòch moät cöûa. Thoâng thöôøng khaùch haøng khi ñeán giao dòch vôùi ngaân haøng phaûi laøm nhieàu thuû tuïc phaùp lyù vaø maát thôøi gian chôø ñôïi. Vì vaäy, ñeå giaûi quyeát vaán ñeà naøy, Ngaân haøng Lieân doanh Vieät Thaùi ñaõ ñôn giaûn hoùa caùc thuû tuïc, qua ñoù khi coù nhu caàu khaùch haøng chæ caàn goïi ñieän thoâng baùo tröôùc vaø cung caáp moät soá thoâng tin caàn thieát, nhaân vieân ngaân haøng seõ thöïc hieän toaøn boä caùc thuû tuïc cho khaùch haøng. 2.3.1.1.7- Tình hình taøi chính laønh maïnh Tình hình taøi chính cuûa Ngaân haøng Lieân doanh Vieät Thaùi khaù laønh maïnh, caùc chæ soá ñeàu naèm trong möùc an toaøn, ñaûm baûo caùc quy ñònh cuûa Ngaân haøng Nhaø nöôùc. Cuï theå theo vaên baûn 457/ 2005/QÑ-NHNN cuûa NHNN ban haønh ngaøy 19/04/2005, tyû leä voán töï coù so vôùi toång taøi saûn “coù” ruûi ro toái thieåu laø 8% thì ngaân haøng ñaõ duy trì ôû möùc 13%, tyû leä ñaûm baûo khaû naêng chi traû laø theo quy ñònh laø 1% thì ngaân haøng ñaõ naâng leân ñeán 1,32% … Veà hieäu quaû kinh doanh, haøng naêm caùc chæ tieâu nghieäp vuï ñeàu ñaït keá hoaïch, caùc nghieäp vuï huy ñoäng, cho vay ñeàu ñaït toác ñoä phaùt trieån cao, nôï quaù haïn chieám tyû leä khoâng ñaùng keå, khoâng coù hieän töôïng nôï kheâ ñoïng nhö ôû nhieàu Ngaân haøng thöông maïi khaùc. Ñeå coù ñöôïc keát quaû nhö ngaøy hoâm nay laø nhôø Ngaân haøng lieân doanh Vieät Thaùi luoân coi troïng coâng taùc kieåm soaùt chaát löôïng tín duïng, caùc moùn vay ñeàu ñöôïc thaåm ñònh raát kyõ caøng, ñoäi nguõ caùn boä tín duïng nhieàu kinh nghieäm, caùc boä phaän thöôøng xuyeân kieåm tra cheùo, tuyeät ñoái khoâng ñeå xaûy ra caùc hieän töôïng tieâu cöïc. Trang 21 Luaän vaên Cao hoïc GVHD: Tieán Só Phaïm Xuaân Lan Nhôø tình hình taøi chính roõ raøng, laønh maïnh, Ngaân haøng Lieân doanh Vieät Thaùi ñaõ ñöôïc söï tín nhieäm cuûa NHNN cuõng nhö caùc toå chöùc tín duïng vaø phi tín duïng nhö ACB, VCB, ANZ, coâng ty Taøi chính Daàu khí, coâng ty Cho thueâ Taøi chính,… Thoâng qua ñoù caùc ñôn vò naøy ñaõ caáp tín duïng cho Ngaân haøng Lieân doanh Vieät Thaùi, môøi tham gia ñoàng taøi trôï, duy trì löôïng tieàn göûi lôùn trong taøi khoaûn môû taïi Ngaân haøng Lieân doanh Vieät Thaùi, … 2.3.1.1.8- Khaû naêng phaùt trieån saûn phaåm môùi Hieän nay coù nhieàu nghieäp vuï phoå bieán treân theá giôùi nhöng chöa ñöôïc aùp duïng taïi Vieät Nam vì nhieàu lyù do khaùc nhau. Ngaân haøng Lieân doanh Vieät Thaùi ñaõ thaønh coâng trong vieäc nghieân cöùu ñöa moät soá nghieäp vuï vaøo aùp duïng trong ñieàu kieän thöïc tieãn taïi Vieät Nam, trôû thaønh nhöõng coâng cuï ñeå Ngaân haøng Lieân doanh Vieät Thaùi taïo lôïi theá caïnh tranh nhö nghieäp vuï kinh doanh chöùng khoaùn vaø chöùng töø coù giaù, nghieäp vuï cho vay bao thanh toaùn, … Hình thöùc cho vay bao thanh toaùn ñaõ ñöôïc Ngaân haøng Lieân doanh Vieät Thaùi trieån khai töø cuoái naêm 2003. Ñaây laø hình thöùc ngöôøi baùn vaø ngöôøi mua kyù hôïp ñoàng mua baùn haøng traû chaäm, sau ñoù ngöôøi baùn duøng giaáy nhaän nôï cuûa ngöôøi mua ñeå vay ngaân haøng, ñeán haïn traû nôï ngaân haøng seõ thu tieàn ngöôøi mua haøng. Vôùi hình thöùc naøy, ngaân haøng seõ taïo ñieàu kieän cho khaùch haøng tieáp tuïc coâng vieäc sản xuất kinh doanh maø khoâng bò aûnh höôûng ñeán vieäc thieáu voán do phaûi baùn chòu. Hieän Ngaân haøng Lieân doanh Vieät Thaùi laø ñaàu moái duy nhaát cho vay khaùch haøng cuûa taäp ñoaøn C.P., heä thoáng sieâu thò Metro, doanh soá cho vay töø nghieäp vuï naøy chieám hôn 20% toång dö nôï. Tuy nhieân do coâng ngheä coøn laïc haäu neân nhieàu saûn phaåm môùi chöa ñöôïc ñöa vaøo, chính vì vaäy troïng taâm cuûa ngaân haøng trong thôøi gian naøy laø phaûi nhanh choùng hoaøn thieän hieän ñaïi hoùa coâng ngheä thoâng tin, ñaây laø chìa khoùa quan troïng ñeå caïnh tranh vôùi caùc ngaân haøng thöông maïi khaùc. 2.3.1.1.9- Naêng löïc kieåm tra, kieåm soaùt noäi boä toát Ñaây cuõng laø lónh vöïc ñang ñöôïc Ngaân haøng Lieân doanh Vieät Thaùi ñaëc bieät quan taâm, ngaân haøng thöôøng xuyeân tieán haønh caùc ñôït kieåm tra trong noäi boä Ngaân haøng Lieân doanh Vieät Thaùi nhaèm kòp thôøi khaéc phuïc nhöõng vöôùng maéc, sai soùt coù Trang 22 Luaän vaên Cao hoïc GVHD: Tieán Só Phaïm Xuaân Lan theå xaûy ra. Vì vaäy, maëc duø dö nôï cuûa ngaân haøng lieân doanh Vieät Thaùi lieân tuïc taêng tröôûng trong caùc naêm qua song vaãn ñaûm baûo an toaøn tín duïng, theo ñaùnh giaù cuûa NHNN thì Ngaân haøng lieân doanh Vieät Thaùi laø moät trong soá ít ngaân haøng coù chaát löôïng tín duïng toát vôùi tyû leä nôï quaù haïn luoân thaáp hôn 1% toång dö nôï. 2.3.1.2- Nhöõng ñieåm yeáu 2.3.1.2.1- Heä thoáng coâng ngheä thoâng tin keùm Trong thôøi ñaïi hieän nay, ñaëc bieät laø trong lónh vöïc taøi chính ngaân haøng, coâng ngheä thoâng tin ñoùng moät vai troø voâ cuøng quan troïng cho coâng cuoäc phaùt trieån cuûa doanh nghieäp. Tuy nhieân thôøi gian vöøa qua, heä thoáng coâng ngheä cuûa Ngaân haøng Lieân doanh Vieät Thaùi khaù laïc haäu do söû duïng caùc coâng ngheä cuõ cuûa NHNo & PTNT VN, ngaân haøng chæ thöïc hieän ñöôïc nhöõng dòch vuï truyeàn thoáng, khoâng tieáp caän ñöôïc caùc saûn phaåm dòch vuï cuûa moät ngaân haøng hieän ñaïi, vì vaäy ngaân haøng gaëp nhieàu khoù khaên trong cuoäc chieán caïnh tranh vôùi caùc ngaân haøng khaùc treân ñòa baøn. Ñaây cuõng coù theå ñöôïc xem laø ñieåm yeáu nhaát cuûa Ngaân haøng Lieân doanh Vieät Thaùi. 2.3.1.2.2- Voán ít, khaû naêng caïnh tranh thaáp Theo quy ñònh cuûa NHNN möùc cho vay toái ña 1 khaùch haøng laø 15% voán töï coù do vaäy vôùi möùc voán nhö hieän nay, Ngaân haøng Lieân doanh Vieät Thaùi chæ coù theå caáp haïn möùc tín duïng toái ña 3 trieäu USD/ khaùch haøng, ñoái vôùi caùc döï aùn lôùn ngaân haøng raát khoù tieáp caän hoaëc neáu coù cuõng phaûi môøi caùc toå chöùc tín duïng khaùc tham gia ñoàng taøi trôï. Khaû naêng ñaàu tö phaùt trieån haï taàng coâng ngheä raát haïn höõu, do ñoù, khoù coù cô sôû phaùt trieån caùc dòch vuï ña daïng vaø naâng cao naêng löïc caïnh tranh vôùi caùc ñoái thuû, nhaát laø trong boái caûnh hoäi nhaäp kinh teá quoác teá. Cuõng chính vì quy moâ cuûa ngaân haøng khaù nhoû neân deã gaëp ruûi ro neáu xaûy ra caùc bieán ñoäng lôùn veà kinh teá, xaõ hoäi maø baøi hoïc töø ngaân haøng ACB laø moät ví duï ñieåm hình. OÂng Jemal-ud-din Kassum – Phoù Chuû tòch khu vöïc Ñoâng Nam AÙ vaø Thaùi Bình Döông cuûa Ngaân haøng Theá giôùi ñaùnh giaù söï kieän khaùch haøng oà aït ruùt tieàn taïi ngaân haøng ACB vaøo cuoái naêm 2003 nhö sau: “Vuï vieäc lieân quan ñeán ngaân haøng ACB taïi Vieät Nam vöøa qua coù theå chöùng toû tính deã toån thöông cuûa heä thoáng ngaân haøng Vieät Nam tröôùc nhöõng cuù soác. Roõ Trang 23 Luaän vaên Cao hoïc GVHD: Tieán Só Phaïm Xuaân Lan raøng laø caùc ngaân haøng thöông maïi Vieät Nam vaãn coøn ôû thôøi kyø baét ñaàu cuûa quaù trình chuyeån ñoåi sang neàn kinh teá theo höôùng thò tröôøng hôn”. (Nguoàn: VietnamNet, 19-10-2003) 2.3.1.2.3- Maïng löôùi hoạt ñoäng nhoû Do quy ñònh cuûa NHNN khoâng cho pheùp ngaân haøng lieân doanh môû hai chi nhaùnh cuøng caáp treân moät ñòa baøn vì vaäy maïng löôùi hoạt ñoäng cuûa caùc ngaân haøng lieân doanh khoù phaùt trieån so vôùi caùc ngaân haøng trong nöôùc. Qua 10 naêm hoạt ñoäng, Ngaân haøng Lieân doanh Vieät Thaùi môùi chæ phaùt trieån ñöôïc 5 chi nhaùnh, trong khi ñoù chæ rieâng caùc ngaân haøng coå phaàn ñaõ coù caùc chi nhaùnh phuû khaép toaøn quoác nhö ACB 49 chi nhaùnh, Sacombank 46 chi nhaùnh vaø 43 phoøng giao dòch, ViBank 30 ñieåm giao dòch,… 2.3.1.2.4- Löïc löôïng nhaân söï moûng Ñoái töôïng khaùch haøng muïc tieâu maø ngaân haøng nhaém ñeán laø caùc doanh nghieäp vöøa vaø nhoû, khaùch haøng caù nhaân, vì vaäy khoái löôïng coâng vieäc seõ raát nhieàu, yeâu caàu ngaân haøng phaûi coù ñuû moät löïc löôïng nhaân söï ñoâng ñaûo ñeå ñaûm ñöông coâng vieäc. Tuy nhieân, vôùi chính saùch tuyeån duïng vaø ñaøo taïo ñöôïc ñeà caäp ôû treân, toác ñoä phaùt trieån nhaân söï taïi ngaân haøng khoâng caân xöùng vôùi khoái löôïng coâng vieäc neân ñaõ xaûy ra tình traïng quaù taûi vaøo caùc ngaøy cuoái thaùng. Trong thôøi gian tôùi khi ngaân haøng trieån khai caùc saûn phaåm dòch vuï môùi vaøo hoạt ñoäng, neáu khoâng coù söï ñieàu chænh boå sung nhaân söï seõ khoù phaùt trieån caùc nghieäp vuï hieäu quaû ñöôïc. 2.3.1.2.5- Thò phaàn thaáp So vôùi caùc ngaân haøng thöông maïi quoác doanh hay ngaân haøng coå phaàn thì Ngaân haøng Lieân doanh Vieät Thaùi chæ chieám moät tyû leä khaù nhoû caû veà huy ñoäng laãn phaùt trieån tín duïng, tính ñeán 30/06/2005 toång huy ñoäng voán cuûa ngaân haøng laø 2.808 tyû ñoàng, chieám 0,66% thò phaàn, toång dö nôï ñaït 1.984 tyû ñoàng, chieám 0,42% thò phaàn (xem phuï luïc 2 vaø 3). Nguyeân nhaân laø do maïng löôùi hoạt ñoäng coøn nhoû, nhaân söï ít. Hôn nöõa do bò khoáng cheá bôûi quy ñònh cuûa Ngaân haøng Nhaø nöôùc nhö khoâng cho pheùp ngaân haøng lieân doanh huy ñoäng tieát kieäm, khoâng ñöôïc nhaän tieàn ngoaïi teä töø daân cö maø khoâng roõ nguoàn goác, haïn cheá ngaân haøng lieân doanh phaùt trieån chi nhaùnh, … Trang 24 Luaän vaên Cao hoïc GVHD: Tieán Só Phaïm Xuaân Lan 2.3.1.2.6- Cô caáu thu nhaäp khoâng toát Ôû haàu heát caùc nöôùc tieân tieán, cô caáu thu nhaäp töø hoạt ñoäng tín duïng chæ chieám 40 – 50% toång thu nhaäp, coøn laïi laø dòch vuï. Tyû leä phí treân tieàn laõi laø thöôùc ño thaønh töïu veà coâng ngheä cuûa moät ngaân haøng vaø ñoàng thôøi laø thöôùc ño möùc ñoä môû roäng ra caùc hoạt ñoäng ít ruûi ro hôn. Theo khuyeán caùo cuûa caùc chuyeân gia haøng ñaàu treân theá giôùi, tyû troïng thu nhaäp töø tín duïng caøng cao seõ mang nhieàu ruûi ro. Rieâng taïi Vieät Nam, do dòch vuï chöa phaùt trieån neân nguoàn thu hoạt ñoäng tín duïng laø chuû yeáu, chieám töø 70 – 90% toång thu nhaäp (xem phuï luïc 4). Taïi Ngaân haøng Lieân doanh Vieät Thaùi, thu tín duïng nhöõng naêm qua ñeàu chieám treân 90%, thu dòch vuï chieám tyû leä khoâng ñaùng keå, ngay caû naêm 2004 laø naêm coù thu dòch vuï cao nhaát song cuõng môùi ñaït 10,92% toång thu nhaäp. 2.3.1.2.7- Khaû naêng cung öùng dòch vuï keùm Do coâng ngheä yeáu keùm neân caùc dòch vuï cuûa ngaân haøng khaù ñôn ñieäu, chæ xoay quanh caùc dòch vuï truyeàn thoáng vaø cho vay. Caùc saûn phaåm dòch vuï coù chaát löôïng khoâng cao hôn chaát löôïng cuûa caùc ñoái thuû khaùc. Nhieàu saûn phaåm dòch vuï vaãn chöa ñöôïc trieån khai nhö theû ruùt tieàn ATM, theû thanh toaùn, dòch vuï baát ñoäng saûn, E-banking, Phone-banking,… 2.3.1.2.8- Uy tín thöông hieäu Nhöõng naêm gaàn ñaây, caùc ngaân haøng coå phaàn, ngaân haøng lieân doanh ñaõ xaây döïng moät chính saùch khaùch haøng hieäu quaû, thaäm chí caùc dòch vuï coøn toát hôn ngaân haøng quoác doanh song vaãn chöa chieám ñöôïc nieàm tin cuûa ngöôøi daân cuï theå laø söï coá ruùt tieàn oà aït ôû ACB. Theo keát quaû khaûo saùt, caùc ngaân haøng quoác doanh vaãn chieám vò trí haøng ñaàu veà uy tín, tieáp sau ñoù laø ngaân haøng nöôùc ngoaøi (ANZ, HSBC), ngaân haøng coå phaàn (ACB, Sacombank). Ngaân haøng Lieân doanh Vieät Thaùi môùi ñöôïc bieát ñeán nhöõng naêm gaàn ñaây nhôø caùc hoaït ñoäng quaûng caùo, caùc chöông trình phoùng söï treân truyeàn hình. 2.3.1.2.9- Chính saùch marketing keùm hieäu quaû Maëc duø phoøng Keá hoaïch vaø Tieáp thò ñaõ ñöôïc thaønh laäp nhöng do nhaân söï quaù moûng, ngaân saùch daønh cho coâng taùc marketing nhoû gioït laøm cho hoạt ñoäng Trang 25 Luaän vaên Cao hoïc GVHD: Tieán Só Phaïm Xuaân Lan nghieân cöùu marketing gaëp nhieàu haïn cheá, aûnh höôûng ñeán vieäc caûi tieán naâng cao chaát löôïng saûn phaåm dòch vuï hay xaây döïng thöông hieäu. 2.3.1.3- Ma traän ñaùnh giaù caùc yeáu toá beân trong Qua xem xeùt caùc ñieåm maïnh vaø ñieåm yeáu cuûa ngaân haøng, ta coù baûng ma traän ñaùnh giaù caùc yeáu toá beân trong vôùi thang ñieåm töø 1 – 4 ñaùnh giaù phaûn öùng cuûa ngaân haøng ñoái vôùi nhöõng taùc ñoäng cuûa caùc yeáu toá noäi boä. Ñieåm soá ñöôïc xaùc ñònh ôû baûng 2 ñöôïc toång hôïp töø ñieàu tra tham khaûo yù kieán cuûa 219 khaùch haøng vaø chuyeân gia trong ngaønh baèng caùch laáy ñieåm soá trung bình. Baûng 2: Ma traän ñaùnh giaù caùc yeáu toá beân trong (3) STT Caùc yeáu toá beân trong Möùc ñoä quan troïng Phaâ n loaïi Soá ñieåm quan troïng 1 Söï hoã trôï cuûa caùc coå ñoâng 0,05 3 0,15 2 Naêng löïc quaûn trò, ñieàu haønh toát 0,05 3 0,15 3 Chính saùch ñaøo taïo toát 0,05 3 0,15 4 Chính saùch tín duïng linh hoaït 0,06 3 0,18 5 Phong caùch phuïc vuï khaùch haøng 0,06 3 0,18 6 Quy trình thuû tuïc ñôn giaûn 0,06 3 0,18 7 Taøi chính laønh maïnh 0,05 4 0,20 8 Khaû naêng phaùt trieån saûn phaåm môùi 0,05 3 0,15 9 Coâng taùc kieåm tra, kieåm soaùt noäi boä 0,05 4 0,20 10 Heä thoáng coâng ngheä thoâng tin keùm 0,06 2 0,12 11 Voán ít, khaû naêng caïnh tranh thaáp 0,06 2 0,12 12 Maïng löôùi hoạt ñoäng ít 0,06 2 0,12 13 Löïc löôïng nhaân söï ít 0,06 2 0,12 14 Khaû naêng cung öùng dòch vuï keùm 0,07 2 0,14 15 Thò phaàn thaáp 0,05 1 0,05 16 Cô caáu thu nhaäp khoâng toát 0,04 2 0,08 17 Uy tín thöông hieäu 0,07 2 0,14 18 Chính saùch marketing chöa hieäu quaû 0,05 2 0,10 Toång coäng 1,00 2,53 (3) Nguoàn: Xöû lyù thoâng tin töø baûng caâu hoûi ñieàu tra Trang 26 Luaän vaên Cao hoïc GVHD: Tieán Só Phaïm Xuaân Lan Nhaän xeùt: soá ñieåm quan troïng toång coäng laø 2.53 cho thaáy Ngaân haøng Lieân doanh Vieät Thaùi chæ ôû möùc trung bình veà vò trí chieán löôïc noäi boä toång quaùt. Do ñoù, beân caïnh vieäc phaùt huy nhöõng maët maïnh nhö taän duïng söï hoã trôï cuûa caùc ñoái taùc, ñaûm baûo tình hình taøi chính vöõng maïnh, phaùt huy kinh nghieäm vaø trình ñoä cuûa caùn boä nhaân vieân,… caàn phaûi coù höôùng khaéc phuïc nhöõng maët yeáu coù aûnh höôûng quan troïng ñeán khaû naêng hoaït ñoäng nhö: taêng cöôøng khaû naêng cung öùng caùc saûn phaåm dòch vuï, xaây döïng chieán löôïc Marketing laâu daøi, phaùt trieån maïng löôùi hoạt ñoäng, nhaân söï,… 2.3.2- Ñaùnh giaù caùc yeáu toá beân ngoaøi aûnh höôûng ñeán söï phaùt trieån cuûa Ngaân haøng Lieân doanh Vieät Thaùi 2.3.2.1- Nhöõng cô hoäi 2.3.2.1.1- Tieàm naêng thị trường Neàn kinh teá Vieät Nam ñang phaùt trieån nhanh vaø oån ñònh, trình ñoä daân trí vaø möùc soáng cuûa ngöôøi daân taêng leân, nhöõng nguoàn löïc trong daân chöa ñöôïc khai thaùc heát, thoùi quen duøng tieàn maët ñang daàn daàn ñöôïc thay theá baèng vieäc söû duïng caùc saûn phaåm dòch vuï cuûa ngaân haøng. Nhu caàu cuûa ngöôøi tieâu duøng ngaøy caøng taêng, caùc hoaït ñoäng giao dòch haàu heát thoâng qua ngaân haøng nhö mua baùn haøng hoùa, chi traû löông, thanh toaùn ñieän, nöôùc, … Ñaây laø cô hoäi ñeå Ngaân haøng Lieân doanh Vieät Thaùi phaùt trieån caùc saûn phaåm dòch vuï cuûa mình. 2.3.2.1.2- Söï oån ñònh veà chính trò Vieät Nam ñöôïc ñaùnh giaù laø moät trong nhöõng quoác gia raát an toaøn veà chính trò, taùc ñoäng lôùn ñeán vieäc taïo nieàm tin cho caùc coå ñoâng Thaùi Lan goùp voán ñaàu tö oån ñònh vaø laâu daøi taïi Vieät Nam, taïo ñöôïc moâi tröôøng kinh doanh thuaän lôïi, laønh maïnh. Taïi khu vöïc Ñoâng Nam AÙ, nhieàu nhaø ñaàu tö nöôùc ngoaøi tröôùc tình hình baát oån chính trò taïi caùc nöôùc Hoài giaùo ñaõ chuyeån höôùng ñaàu tö vaøo thị trường Vieät Nam. Ñaây laø ñieàu kieän thuaän lôïi ñeå Ngaân haøng Lieân doanh Vieät Thaùi tieáp caän vaø môû roäng quan heä giao dòch vôùi caùc ñoái töôïng naøy. Khoái löôïng haøng hoùa dòch vuï taêng theâm ñoøi hoûi ngaân haøng phaûi taêng cöôøng khaû naêng cung öùng dòch vuï thanh toaùn, chuyeån tieàn, mua baùn ngoaïi teä, ñoàng thôøi phaùt trieån hoạt ñoäng tín duïng. Trang 27 Luaän vaên Cao hoïc GVHD: Tieán Só Phaïm Xuaân Lan 2.3.2.1.3- Haønh lang phaùp lyù, caùc chính saùch quaûn lyù cuûa nhaø nöôùc ngaøy caøng hoaøn thieän Trong xu höôùng hoäi nhaäp vaøo neàn kinh teá theá giôùi vaø khu vöïc, Quoác hoäi ñaõ ban haønh nhieàu chính saùch, boä luaät ñeå ñaåy nhanh tieán trình caûi caùch kinh teá thoâng thoaùng nhaèm khuyeán khích söï phaùt trieån cuûa caùc thaønh phaàn kinh teá. Chính vì taàm quan troïng cuûa caùc toå chöùc taøi chính trong neàn kinh teá neân caùc chính saùch cuûa nhaø nöôùc ñang vaø seõ taïo ra nhöõng haønh lang phaùp lyù an toaøn, linh hoaït vaø coù tính oån ñònh ñeå Ngaân haøng Lieân doanh Vieät Thaùi coù ñònh höôùng vaø xaây döïng chieán löôïc phaùt trieån beàn vöõng hôn. 2.3.2.1.4- Neàn kinh teá Vieät Nam hoäi nhaäp vaøo khu vöïc vaø theá giôùi Söï kieän Vieät Nam gia nhaäp vaøo khu vöïc vaø theá giôùi laø cô hoäi cho caùc ngaân haøng naâng cao chaát löôïng trong moïi hoạt ñoäng ñeå caïnh tranh vôùi caùc ngaân haøng nöôùc ngoaøi, töø ñoù seõ hoạt ñoäng hieäu quaû hôn vaø phaùt trieån beàn vöõng hôn. Beân caïnh ñoù, caùc ngaân haøng coù theå tìm kieám ñöôïc caùc nguoàn voán töø caùc toå chöùc taøi chính quoác teá qua vieäc taøi trôï caùc döï aùn nhö ñaàu tö cô sôû haï taàng noâng thoân, döï aùn nöôùc saïch, phaùt trieån doanh nghieäp vöøa vaø nhoû,… Hoäi nhaäp quoác teá môû ra cô hoäi ñeå trao ñoåi, hôïp taùc quoác teá trong lónh vöïc taøi chính, tieàn teä. Vì theá, caùc ngaân haøng baét buoäc phaûi chuyeân moân hoaù saâu hôn caùc nghieäp vuï ngaân haøng, naâng cao hieäu quaû söû duïng caùc nguoàn voán, nhanh choùng tieáp caän vaø phaùt trieån caùc dòch vuï ngaân haøng môùi, môû roäng thò phaàn trong nöôùc. Hoäi nhaäp quoác teá coøn môû ra cô hoäi hôïp taùc quoác teá giöõa caùc ngaân haøng thöông maïi trong caùc laõnh vöïc quaûn lyù ôû taàm vó moâ nhö hoaïch ñònh chính saùch tieàn teä, ñeà ra bieän phaùp phoøng ngöøa ruûi ro, qua ñoù naâng cao uy tín vaø vò theá cuûa heä thoáng ngaân haøng Vieät Nam noùi chung vaø caùc ngaân haøng lieân doanh noùi rieâng trong caùc giao dòch taøi chính quoác teá. Nhö vaäy, hoäi n._.øn thieän nhanh döï aùn hieän ñaïi hoùa coâng ngheä thoâng tin, ñöa vaøo söû duïng caùc dòch vuï cao caáp vaø tieän lôïi cho ngöôøi daân ñeå vöøa ñaûm baûo khaû naêng phuïc vuï khaùch haøng nhanh choùng, vöøa taêng cöôøng khaû naêng quaûn trò. Trang 46 Luaän vaên Cao hoïc GVHD: Tieán Só Phaïm Xuaân Lan Ñaây laø giaûi phaùp nhaèm muïc ñích boå sung caùc giaù trò gia taêng khi khaùch haøng söû duïng dòch vuï taïi ngaân haøng. Beân caïnh vieäc cho vay, ngaân haøng caàn phaûi phaùt trieån caùc dòch vuï phi tín duïng khaùc ñeå ñaùp öùng nhu caàu khaùch haøng cuõng nhö phaùt trieån troïn goùi saûn phaåm tín duïng nhö: dòch vuï thanh toaùn trong nöôùc vaø quoác teá, dòch vuï mua baùn ngoaïi teä, dòch vuï thu chi tieàn maët, dòch vuï tö vaán ñaàu tö taøi chính, dòch vuï hoã trôï laäp döï aùn ñaàu tö, dòch vuï theû ATM… Ngoaøi ra, ngaân haøng caàn phaûi hoaøn thieän vaø lieân tuïc naâng caáp khaû naêng noái maïng noäi boä trong toaøn heä thoáng, tham gia heä thoáng thanh toaùn töï ñoäng bank-net do NHNo&PTNT laøm ñaàu moái. 3.5.1.2- Chieán löôïc phaùt trieån thị trường Ñaây laø chieán löôïc maø ngaân haøng söû duïng caùc saûn phaåm vaø dòch vuï saün coù ñeå tham gia vaøo thị trường môùi nhaèm môû roäng thò phaàn, taêng doanh soá hoạt ñoäng vaø taïo ñieàu kieän tieáp caän khaùc haøng tieàm naêng. Vôùi theá maïnh cuûa maïng löôùi NHNo&PTNT, Ngaân haøng Lieân doanh Vieät Thaùi coù nhieàu cô hoäi ñeå phaùt trieån khaùch haøng ôû caùc tænh thoâng qua ñaïi lyù caùc chi nhaùnh cuûa NHNo&PTNT. Hieän nay, Ngaân haøng Lieân doanh Vieät Thaùi ñaõ coù caùc chi nhaùnh hoạt ñoäng taïi Haø Noäi, Ñaø Naüng, thaønh phoá Hoà Chí Minh, Ñoàng Nai, Bình Döông. Tuy vaäy tieàm naêng cuûa thị trường vaãn coøn raát lôùn, ñaëc bieät laø nhöõng vuøng taäp trung ñoâng khu daân cö nhö Caàn Thô, An Giang hay nhöõng nôi taäp trung caùc doanh nghieäp vöøa vaø nhoû nhö Quaûng Ninh, Nam Ñònh, Khaùnh Hoøa, phaân khuùc naøy hieän vaãn chöa ñöôïc khai thaùc trieät ñeå. Vôùi khaû naêng quaûn trò, khaû naêng kieåm tra kieåm soaùt noäi boä cuøng vôùi söï hoã trôï cuûa caùc ñoái taùc, ngaân haøng coù nhieàu ñieàu kieän thuaän lôïi ñeå môû roäng thị trường ngoaøi caùc thị trường hieän höõu. Moät soá giaûi phaùp quan troïng: * Phaùt trieån maïng löôùi hoạt ñoäng Trong nhöõng naêm tôùi, ngaân haøng caàn tieáp tuïc thaønh laäp theâm caùc chi nhaùnh, phoøng giao dòch ñeå xaây döïng thöông hieäu vaø taïo ñieàu kieän phaùt trieån nghieäp vuï, thaäm chí cuõng caàn xem xeùt phöông aùn thaønh laäp vaên phoøng ñaïi dieän taïi Thaùi Lan vaø moät soá thị trường tieàm naêng trong khu vöïc. Trang 47 Luaän vaên Cao hoïc GVHD: Tieán Só Phaïm Xuaân Lan Ngaân haøng Lieân doanh Vieät Thaùi hieän coù moät lôïi theá raát lôùn so vôùi nhieàu ngaân haøng thöông maïi khaùc veà maïng löôùi hoạt ñoäng, ñoù laø coù theå söû duïng maïng löôùi heä thoáng cuûa coå ñoâng lôùn NHNo&PTNT ñeå laøm ñaïi lyù thanh toaùn cho Ngaân haøng Lieân doanh Vieät Thaùi. Vôùi heä thoáng maïng löôùi traûi daøi khaép caû nöôùc, töø caùc trung taâm thaønh phoá lôùn cho ñeán caùc haûi ñaûo, caùc huyeän lî xa xoâi, NHNo&PTNT seõ hoã trôï caùc dòch vuï thanh toaùn chuyeån tieàn cho khaùch haøng cuûa Ngaân haøng Lieân doanh Vieät Thaùi. Ngoaøi ra hai ngaân haøng caàn tieáp tuïc thöïc hieän caùc döï aùn cho vay ñoàng taøi trôï hoaëc uûy thaùc. Khoâng chæ keát hôïp vôùi NHNo&PTNT vaø Ngaân haøng SCB, Ngaân haøng Lieân doanh Vieät Thaùi coøn caàn phaûi môû roäng quan heä ra caùc ngaân haøng thöông maïi khaùc ñeå thöïc hieän caùc döï aùn ñoàng taøi trôï, cho vay uûy thaùc, thöïc hieän caùc hình thöùc thanh toaùn thoâng qua maïng ñieän töû cuûa nhau nhö theû ATM, Credit card, Debit card… * Naâng cao chaát löôïng nhaân söï Coâng taùc nhaân söï raát quan troïng, ñaëc bieät ñoái vôùi chieán löôïc môû roäng thị trường, do ñoù ñeå chuaån bò ñoäi nguõ nhaân söï cho caùc chi nhaùnh, ngaân haøng caàn phaûi taêng cöôøng coâng taùc ñaøo taïo tuyeån duïng, tieáp tuïc thöïc hieän caùc chính saùch ñaõi ngoä xöùng ñaùng ñeå thu huùt nhaân taøi töø caùc nôi veà. Trong thôøi gian ñaàu khi môùi thaønh laäp chi nhaùnh, ngaân haøng coù theå ñieàu moät soá caùn boä chuû choát ra caùc chi nhaùnh môùi ñeå vöøa phaùt trieån nghieäp vuï, vöøa ñaøo taïo huaán luyeän cho lôùp caùn boä keá caän sao cho coù theå ñaûm ñöông coâng vieäc trong thôøi gian ngaén nhaát. Ngaân haøng cuõng caàn phaûi thöïc hieän caùc cheá ñoä khen thöôûng kòp thôøi ñoái vôùi nhöõng caùn boä ñaït thaønh tích xuaát saéc trong coâng taùc, thaäm chí coù theå “thöôûng noùng” cho nhöõng tröôøng hôïp ñoät xuaát nhö ñöôïc khaùch haøng göûi thö khen ngôïi ñích danh, coù saùng kieán caûi tieán öùng duïng thaønh coâng trong coâng vieäc, ñaøm phaùn thaønh coâng nhöõng hôïp ñoàng ñem laïi lôïi ích lôùn cho Ngaân haøng… Vieäc khen thöôûng naøy caàn phaûi ñöôïc thöïc hieän moät caùch coâng khai vaø coâng baèng. Ñònh kyø haøng naêm, Ngaân haøng neân phaùt huy coâng taùc ñaùnh giaù caùn boä nhaân vieân ñeå laøm roõ naêng löïc, trình ñoä, keát quaû coâng taùc, öu khuyeát ñieåm, ñieåm maïnh – yeáu veà chuyeân moân, ñaïo ñöùc, loái soáng, hieäu quaû coâng taùc… laøm caên cöù ñeå boá trí, söû duïng, quy hoaïch, boài döôõng, boå nhieäm ñeà baït, naâng löông, khen thöôûng vaø thöïc hieän caùc chính saùch khaùc. Trang 48 Luaän vaên Cao hoïc GVHD: Tieán Só Phaïm Xuaân Lan Veà coâng taùc ñaøo taïo, do chuû tröông cuûa ngaân haøng laø chæ tuyeån caùn boä coù kinh nghieäm trong lónh vöïc ngaân haøng neân caùc chöông trình ñaøo taïo thöïc chaát laø caùc lôùp chuyeân saâu ñeå naâng cao tay ngheà, tuy nhieân ngoaøi caùc lôùp ñaøo taïo nghieäp vuï, ngaân haøng caàn phaûi chuù troïng caû ñaøo taïo moät soá maët khaùc nhö phöông phaùp nghieân cöùu hieän ñaïi, phaùp luaät kinh doanh, marketing, quaûn trò, kinh nghieäm tieáp caän vaø giao tieáp quoác teá, ngoaïi ngöõ, tin hoïc… vaø ñaëc bieät laø taïo khaû naêng laøm vieäc ñoäc laäp toát hôn. Thöïc hieän coâng taùc luaân chuyeån caùn boä ñeå ñaûm baûo nguyeân taéc vöøa hoàng vöøa chuyeân, caùn boä naøo cuõng naém roõ caùc coâng vieäc trong ngaân haøng, boá trí ôû ñaâu cuõng coù khaû naêng laøm vieäc toát. Tuy nhieân moãi caùn boä seõ coù naêng löïc sôû tröôøng rieâng, seõ ñöôïc boá trí nhöõng coâng taùc phuø hôïp nhaát, ñaây laø ngheä thuaät trong khaâu boá trí nhaân söï. Taïo nhieàu cô hoäi cho caùc caùn boä coù naêng löïc thaêng tieán moät caùch roõ raøng, minh baïch vôùi caùc vò trí chuû choát trong Ngaân haøng. * Taêng nhanh naêng löïc taøi chính Theo quy ñònh hieän haønh, ngaân haøng chæ ñöôïc cho vay moät khaùch haøng toái ña 15% voán ñieàu leä, vì vaäy ngaân haøng ít coù cô hoäi tieáp caän caùc döï aùn lôùn vaø khoù naâng cao khaû naêng caïnh tranh treân thò tröôøng taøi chính trong nöôùc cuõng nhö quoác teá. Theo khuyeán nghò cuûa ngaân haøng nhaø nöôùc, ñeán naêm 2010 quy moâ voán cuûa Ngaân haøng Lieân doanh Vieät Thaùi phaûi ñöôïc naâng leân ít nhaát 4 – 5 laàn hieän nay. Ngoaøi ra, do phaùt trieån maïnh maïng löôùi trong giai ñoaïn naøy, caùc chi nhaùnh raát caàn ngaân haøng meï hoã trôï voán ñeå hoạt ñoäng, vì vaäy voán ñieàu leä cuûa ngaân haøng neân ñöôïc taêng tröôûng theo loä trình nhö sau: - Naêm 2006 naâng voán leân 40 trieäu USD: döï kieán moãi naêm ngaân haøng seõ phaùt trieån theâm ba chi nhaùnh môùi, cuõng trong thôøi gian naøy ngaân haøng seõ tieáp tuïc thöïc hieän giai ñoaïn II cuûa döï aùn hieän ñaïi hoùa coâng ngheä thoâng tin vì vaäy nhu caàu voán laø raát lôùn. - Naêm 2008 naâng voán leân 60 trieäu USD, toång soá chi nhaùnh thôøi gian naøy ñaõ leân hôn 15 chi nhaùnh, vôùi ñaø phaùt trieån maïng löôùi maïnh nhö vaäy, ngaân haøng raát caàn taêng voán ñeå oån ñònh hoạt ñoäng cuûa caùc chi nhaùnh. - Naêm 2010 phaûi ñaït möùc voán ñieàu leä ít nhaát laø 80 trieäu USD. Trang 49 Luaän vaên Cao hoïc GVHD: Tieán Só Phaïm Xuaân Lan * Ñaåy maïnh hoạt ñoäng marketing Baát keå chieán löôïc naøo cuûa Ngaân haøng Lieân doanh Vieät Thaùi cuõng phaûi caàn ñeán hoạt ñoäng marketing bôûi vì noù goùp phaàn cho vieäc phaùt trieån thöông hieäu cuûa ngaân haøng vaø ñöa saûn phaåm dòch vuï ra coâng chuùng. Do ñoù nhöõng giaûi phaùp phaùt trieån hoạt ñoäng marketing cho chieán löôïc phaùt trieån thị trường cuõng caàn ñöôïc aùp duïng cho caùc chieán löôïc khaùc cuûa ngaân haøng. - Saûn phaåm: hoaøn thieän caùc saûn phaåm dòch vuï truyeàn thoáng, ruùt ngaén quy trình giao dòch, ñem laïi nhieàu tieän ích cho khaùch haøng. - Laõi suaát, phí: cung caáp nhieàu bieåu phí, laõi suaát töông öùng cho töøng ñoái töôïng khaùch haøng, nghieân cöù caùc bieåu phí cuûa caùc ngaân haøng khaùc ñeå coù chính saùch ñoái phoù. - Ñòa ñieåm: choïn nhöõng ñòa ñieåm thuaän tieän cho caùc hoạt ñoäng giao dòch vaø tieän cho khaùch haøng nhö truï sôû phaûi ñaët ôû khu vöïc trung taâm, coù baõi ñaäu xe cho khaùch haøng,… - Chieâu thò: chuù troïng caùc coâng taùc quaûng caùo thoâng qua caùc phöông tieän truyeàn thoâng ñaïi chuùng nhö baùo, ñaøi, ti vi. Loaïi hình quaûng caùo naøy chi phí coù theå lôùn nhöng hieäu quaû laïi cao. Ngoaøi ra coù theå giôùi thieäu caùc saûn phaåm dòch vuï cuûa ngaân haøng cho khaùch haøng baèng nhieàu hình thöùc nhö göûi thö ngoû, tôø rôi, trang web … Chính baûn thaân phong caùch phuïc vuï, chaát löôïng dòch vuï cuõng laø moät yeáu toá “quaûng caùo phi quaûng caùo” ñaït hieäu quaû raát cao, khoâng nhöõng coù taùc duïng giöõ chaân khaùch haøng cuõ maø coøn raát hieäu quaû trong vieäc loâi keùo khaùch haøng môùi, nhaát laø trong ñieàu kieän kinh doanh raát caïnh tranh nhö hieän nay. * Taêng cöôøng coâng taùc kieåm tra, kieåm soaùt noäi boä Coâng taùc kieåm tra, kieåm soaùt noäi boä khoâng ñôn thuaàn chæ laø kieåm tra taøi chính, taøi saûn noäi boä ngaân haøng maø coøn kieåm tra chaát löôïng tín duïng, tính hieäu quaû, an toaøn, minh baïch hoà sô phaùp lyù, taøi chính, thoâng qua ñoù giuùp nhaø quaûn trò phaùt hieän vaø chaán chænh kòp thôøi nhöõng leäch laïc, boå sung nhöõng khieám khuyeát trong toå chöùc chæ ñaïo ñieàu haønh vaø trong quy cheá noäi boä. Trang 50 Luaän vaên Cao hoïc GVHD: Tieán Só Phaïm Xuaân Lan Phaûi ñònh kyø toå chöùc kieåm tra cheùo Hoäi sôû vaø caùc chi nhaùnh ít nhaát 2 laàn/naêm nhaèm ngaên ngöøa nhöõng tieâu cöïc coù theå naûy sinh, ñaûm baûo an toaøn voán cho ngaân haøng. Xaây döïng heä thoáng ño löôøng, ñaùnh giaù ruûi ro, aùp duïng caùc phaàn meàm veà quaûn lyù ruûi ro. 3.5.1.3- Chieán löôïc phaùt trieån saûn phaåm môùi Muïc ñích cuûa chieán löôïc naøy laø ñeå cuûng coá vaø taïo vò theá caïnh tranh cho ngaân haøng cuûa mình, laøm cho khaùch haøng luoân caûm thaáy thoaûi maùi, an taâm khi ñeán giao dòch taïi Ngaân haøng Lieân doanh Vieät Thaùi, vaø hôn heát laø caùc nhu caàu cuûa khaùch haøng ñeàu ñöôïc ñaùp öùng. Ñöùng tröôùc söï caïnh tranh gay gaét cuûa caùc ngaân haøng vaø nhöõng khoù khaên tröôùc maét cuûa quaù trình hoäi nhaäp, ngaân haøng caàn phaûi taïo moät söï khaùc bieät veà saûn phaåm dòch vuï maø trong ñoù khaû naêng phaùt trieån saûn phaåm môùi laø moät lôïi theá cuûa ngaân haøng ñeå coù theå taïo moät vò theá caïnh tranh treân thò tröôøng. Laø moät ngaân haøng lieân doanh, ngaân haøng coù nhieàu lôïi theá so vôùi caùc ngaân haøng khaùc do coù nhieàu ñieàu kieän ñeå tieáp xuùc vôùi nhieàu saûn phaåm dòch vuï treân theá giôùi maø Vieät Nam chöa thöïc hieän ñöôïc vì nhieàu lyù do khaùc nhau. Trình ñoä cuûa ñoäi nguõ caùn boä nhaân vieân cuõng goùp phaàn lôùn trong vieäc nghieân cöùu trieån khai saûn phaåm môùi trong ñieàu kieän thöïc teá taïi Vieät Nam. Nhöõng saûn phaåm môùi cuûa ngaân haøng caàn phaûi ñöôïc tieáp tuïc hoaøn thieän ñeå taïo söï noåi baät, ñoàng thôøi ngaân haøng phaûi nghieân cöùu ñeå ñöa vaøo nhöõng saûn phaåm dòch vuï môùi khaùc nhaèm mang laïi nhieàu tieän ích cho khaùch haøng. Hieän nay ngaân haøng ñang thöïc hieän thaønh coâng nghieäp vuï cho vay bao thanh toaùn, ñaây laø moät nghieäp vuï khaù môùi ñoái vôùi thị trường Vieät Nam vaø coù raát ít ngaân haøng thöïc hieän nghieäp vuï naøy vì ruûi ro cao. Ñeå tieáp tuïc laø ñôn vò haøng ñaàu veà nghieäp vuï cho vay bao thanh toaùn, ngaân haøng caàn thöïc hieän caùc giaûi phaùp sau: - Phaùt trieån tín duïng ñoái vôùi caùc ñoái töôïng khaùch haøng laø nhöõng nhaø cung öùng haøng hoùa cho taäp ñoaøn C.P. vaø tieán haønh thu nôï taäp ñoaøn C.P., do con nôï cuûa ngaân haøng cuõng chính laø coå ñoâng neân ngaân haøng khoâng caàn phaûi maát nhieàu thôøi gian thaåm ñònh vaø vaán ñeà ruûi ro haàu nhö khoù xaûy ra. Ñaây laø theá maïnh thöïc söï cuûa ngaân haøng maø khoâng phaûi ngaân haøng naøo cuõng coù ñöôïc. Do ñoù caàn phaûi taän duïng toát theá maïnh naøy. Trang 51 Luaän vaên Cao hoïc GVHD: Tieán Só Phaïm Xuaân Lan - Töø caùc ñoái töôïng khaùch haøng naøy, tieáp tuïc nghieân cöùu ñeå môû roäng tín duïng sang caùc lónh vöïc khaùc nhö ñieän löïc, böu ñieän vì ñaây laø nhöõng doanh nghieäp lôùn, laøm aên hieäu quaû. Moät saûn phaåm khaùc maø ngaân haøng ñang nghieân cöùu trieån khai trong thôøi gian naøy ñoù laø hình thöùc REPO, thöïc chaát ñaây laø hình thöùc mua baùn kyø haïn traùi phieáu, hieän nay saûn phaåm naøy coøn ñang môùi meû ñoái vôùi thị trường Vieät Nam. Quy trình thöïc hieän nhö sau: ngaân haøng mua traùi phieáu treân thị trường sô caáp vaø baùn laïi cho caùc coâng ty chöùng khoaùn hoaëc nhaø ñaàu tö theo moät kyø haïn ñaõ thoûa thuaän. Soá tieàn baùn traùi phieáu laïi tieáp tuïc taùi ñaàu tö theo kyø haïn töông ñöông kyø haïn thoûa thuaän ban ñaàu. Cöù nhö theá ngaân haøng lieân tuïc quay voøng voán vaø thu lôïi töùc töø caùc nghieäp vuï treân. Theo phaân tích ñaùnh giaù cuûa phoøng Keá hoaïch vaø Tieáp thò, tính khaû thi cuûa nghieäp vuï naøy laø raát lôùn vaø coù raát ít ruûi ro. Tuy nhieân, ñeå nghieäp vuï naøy ñaït hieäu quaû, ngaân haøng caàn phaûi thaønh laäp boä phaän thöïc hieän kinh doanh traùi phieáu treân thị trường chöùng khoaùn, boä phaän naøy tröôùc maét coù theå tröïc thuoäc phoøng Tín duïng. Ñieàu quan troïng laø trong khi caùc ngaân haøng thöông maïi coøn ñang trong quaù trình nghieân cöùu loaïi hình naøy, Ngaân haøng Lieân doanh Vieät Thaùi phaûi nhanh choùng trieån khai maïnh ñeå naém baét cô hoäi vaø taïo söï ñoät phaù cho nghieäp vuï cuûa mình. Beân caïnh nhöõng hình thöùc cho vay truyeàn thoáng nhö cho vay thoâng thöôøng, cho vay chieát khaáu, taùi chieát khaáu giaáy tôø coù giaù, cho vay ñoàng taøi trôï, cho vay sinh hoaït, tieâu duøng…, ngaân haøng neân tieáp tuïc hoaøn thieän moät soá loaïi hình tín duïng khaùc phuø hôïp vôùi yeâu caàu khaùch quan cuûa neàn kinh teá hieän nay nhö: - Cho vay taøi trôï haøng xuaát nhaäp khaåu vôùi hình thöùc caàm coá baèng chính loâ haøng xuaát nhaäp khaåu ñoù: phöông thöùc naøy coù ruûi ro khaù lôùn nhöng neáu ngaân haøng taêng cöôøng khaû naêng thaåm ñònh phöông aùn kinh doanh, kieåm soaùt chaët cheõ trong suoát quaù trình cho vay thì ñaây seõ laø moät hình thöùc taøi trôï tín duïng raát coù lôïi cho caùc doanh nghieäp, nhaát laø ñoái vôùi caùc doanh nghieäp vöøa vaø nhoû coù voán haïn cheá. - Cho vay thaáu chi treân taøi khoaûn tieàn göûi: cho pheùp khaùch haøng söû duïng vöôït möùc soá dö treân taøi khoaûn tieàn göûi vôùi moät haïn möùc toái ña ñaõ ñöôïc xaùc ñònh tröôùc ñeå hoã trôï nhu caàu thieáu huït voán cuûa khaùch haøng trong moät thôøi gian Trang 52 Luaän vaên Cao hoïc GVHD: Tieán Só Phaïm Xuaân Lan ngaén. Hình thöùc naøy ñaõ ñöôïc trieån khai ôû moät soá ngaân haøng coå phaàn lôùn vaø raát ñöôïc khaùch haøng öa chuoäng. - Cho vay mua coå phieáu vaø caàm coá baèng chính coå phieáu ñoù: hieän nay chæ coù ngaân haøng Kyõ thöông, NHNo&PTNT chi nhaùnh Tp.HCM cho thöïc hieän nhöng raát haïn cheá vì ruûi ro cao. Ñeå ñaûm baûo an toaøn, ngaân haøng chæ cho vay mua coå phieáu cuûa caùc doanh nghieäp hoaït ñoäng hieäu quaû, caùc coå phieáu ñang ñöôïc nieâm yeát treân saøn giao dòch chöùng khoaùn, toång dö nôï taïi caùc thôøi ñieåm toái ña khoâng quaù 50% thò giaù coå phieáu. - Caáp tín duïng döôùi hình thöùc theû tín duïng: töông töï nhö hình thöùc cho vay thaáu chi nhöng ñöôïc aùp duïng treân taøi khoaûn theû tín duïng vaø daønh cho caù nhaân. Tuøy theo chính saùch khaùch haøng cuûa moãi Ngaân haøng maø khoaûn tín duïng naøy coù theå ñöôïc baûo ñaûm baèng taøi saûn hoaëc tín chaáp. 3.5.2- Chieán löôïc caáp kinh doanh cuûa Ngaân haøng Lieân doanh Vieät Thaùi 3.5.2.1- Chieán löôïc khaùc bieät hoùa taäp trung cho phaàn thị trường thích hôïp Chieán löôïc khaùc bieät hoùa taäp trung theo phaân khuùc laø chieán löôïc taïo ra saûn phaåm ñöôïc xem laø ñoäc ñaùo ñoái vôùi khaùch haøng trong phaân khuùc cuûa mình nhaèm thoûa maõn nhu caàu khaùch haøng muïc tieâu baèng caùch thöùc maø ñoái thuû khoâng coù ñöôïc. Ñoái töôïng khaùch haøng muïc tieâu cuûa Ngaân haøng Lieân doanh Vieät Thaùi laø caùc doanh nghieäp nöôùc ngoaøi, doanh nghieäp vöøa vaø nhoû, ñoù cuõng laø khaùch haøng muïc tieâu cuûa ña soá ngaân haøng coå phaàn, ngaân haøng lieân doanh do ñoù ngaân haøng caàn phaûi taïo moät söï khaùc bieät hoùa trong chính saùch khaùch haøng cuûa mình. Trong khi haàu heát caùc ngaân haøng trong nöôùc ñeàu raát thaän troïng khi giao dòch vôùi caùc doanh nghieäp nöôùc ngoaøi thì caùc ngaân haøng coù voán ñaàu tö nöôùc ngoaøi laïi taän duïng toái ña lôïi theá cuûa mình ñeå ñaët quan heä vôùi khaùch haøng cuûa nöôùc sôû taïi do coù ñieàu kieän tìm hieåu veà hoạt ñoäng kinh doanh, veà nhaân thaân cuûa hoï taïi nöôùc ñoù. Cuõng chính vì vaäy neân Ngaân haøng Lieân doanh Vieät Thaùi seõ deã tieáp caän caùc nhaø ñaàu tö nöôùc ngoaøi hôn laø caùc ngaân haøng trong nöôùc ñaëc bieät laø ñoái vôùi caùc nhaø ñaàu tö Thaùi Lan. Trong thôøi gian tôùi, vôùi chính saùch môû cöûa keâu goïi ñaàu tö nöôùc ngoaøi cuûa nhaø nöôùc Vieät Nam seõ laø cô hoäi cho Ngaân haøng Lieân doanh Vieät Thaùi tieáp tuïc phaùt huy nhöõng theá maïnh cuûa mình ñeå taïo moät vò theá caïnh tranh ñaëc thuø cho mình. Trang 53 Luaän vaên Cao hoïc GVHD: Tieán Só Phaïm Xuaân Lan Ñeå thöïc hieän chieán löôïc naøy moät caùch höõu hieäu, tröôùc heát ngaân haøng phaûi tieáp caän vaø tö vaán cho nhaø ñaàu tö nöôùc ngoaøi maø tröôùc maét laø caùc khaùch haøng cuûa SCB khi hoï coù nhu caàu ñaàu tö taïi Vieät Nam nhö tö vaán veà ñòa ñieåm ñaàu tö, veà cô cheá chính saùch phaùp luaät cuûa Vieät Nam, saün saøng giôùi thieäu nhaø ñaàu tö laøm vieäc vôùi caùc quan chöùc chính quyeàn ñòa phöông... Theo keát quaû nghieân cöùu, vaán ñeà nhaø ñaàu tö nöôùc ngoaøi quan taâm nhaát chính laø cô cheá chính saùch cuûa nhaø nöôùc, söï tin töôûng hôïp taùc cuûa chính quyeàn ñòa phöông, coøn caùc yeáu toá khaùc nhö giaù caû, ñòa ñieåm, cô sôû vaät chaát,… chæ mang yù nghóa thöù yeáu. Baèng söï quan taâm hoã trôï cho nhaø ñaàu tö nöôùc ngoaøi, chuùng toâi mong muoán ngaân haøng seõ taïo moät moái lieân keát chaët cheõ laâu beàn vôùi nhaø ñaàu tö nöôùc ngoaøi cho duø hai beân chöa ñaët quan heä giao dòch, vaø khi coù nhu caàu chaéc chaén nhaø ñaàu tö seõ nghó ngay ñeán Ngaân haøng Lieân doanh Vieät Thaùi tröôùc khi tìm hieåu ngaân haøng thöông maïi khaùc. Ñoù laø söï khaùc bieät lôùn nhaát so vôùi caùc ngaân haøng khaùc trong vieäc tieáp caän khaùch haøng muïc tieâu cuûa Ngaân haøng Lieân doanh Vieät Thaùi. Maët khaùc, ngaân haøng cuõng caàn taïo moät söï khaùc bieät veà phong caùch phuïc vuï, haàu heát caùc ngaân haøng ñeàu coù chung saûn phaåm dòch vuï, möùc laõi suaát cuõng khoâng cheânh leäch nhieàu do ñoù caùc ngaân haøng thöôøng caïnh tranh baèng phong caùch phuïc vuï vaø caùc dòch vuï hoã trôï keøm theo. Ñeå taïo neùt ñaëc thuø cho phong caùch cuûa mình, Ngaân haøng Lieân doanh Vieät Thaùi caàn phaûi trang bò kieán thöùc cho toaøn theå caùn boä nhaân vieân, töø vaän haønh trang phuïc cho ñeán cöû chæ haønh ñoäng phaûi mang moät baûn saéc rieâng cuûa Ngaân haøng Lieân doanh Vieät Thaùi, taïo phong caùch phuïc vuï toát khoâng chæ ñoái vôùi nhöõng boä phaän tröïc tieáp giao dòch maø coøn caû ñoái vôùi boä phaän giaùn tieáp, nhaân vieân phuïc vuï, ngöôøi baûo veä. Phaûi coù thaùi ñoä nieàm nôû aân caàn ñoái vôùi moïi khaùch haøng ñeán ngaân haøng cho duø hoï coù ñaët quan heä hay khoâng, thaäm chí phaûi chaêm soùc khaùch haøng ngay töø baõi ñaäu xe nhö mieãn phí giöõ xe, nhaän xe ñöa vaøo baõi, ngoaøi ra coù theå môû theâm dòch vuï röûa xe mieãn phí cho khaùch haøng ñeán giao dòch, hoaëc trang bò internet ñeå khaùch haøng giaûi trí trong khi chôø giao dòch… Ngoaøi ra, ngaân haøng coù theå ñöa ra caùc saûn phaåm dòch vuï vaø nhöõng tieän ích keøm theo cho khaùch haøng môùi nhö mieãn phí môû taøi khoaûn giao dòch, mieãn phí tö Trang 54 Luaän vaên Cao hoïc GVHD: Tieán Só Phaïm Xuaân Lan vaán, giaûm hoaëc mieãn kyù quyõ ñoái vôùi khaùch haøng thaân thieát cuûa SCB, ñaûm baûo thöïc hieän caùc leänh chuyeån tieàn, thanh toaùn ngay khi coù yeâu caàu, … 3.5.2.2- Chieán löôïc phaûn öùng nhanh Ñaây laø chieán löôïc nhaèm phaùt hieän vaø ñaùp öùng nhu caàu khaùch haøng moät caùch nhanh nhaát, taïo moät vò theá caïnh tranh ñaëc bieät cho nhöõng ngaân haøng coù quy moâ nhoû nhö Ngaân haøng Lieân doanh Vieät Thaùi. Chuùng toâi thaáy raèng, Ngaân haøng Lieân doanh Vieät Thaùi khoù caïnh tranh veà giaù hay saûn phaåm dòch vuï do nhöõng ñieàu kieän haïn heïp cuûa mình nhö ñaõ phaân tích trong ma traän SWOT, vì vaäy ngaân haøng phaûi taän duïng lôïi theá cuûa moät ngaân haøng coù quy moâ nhoû, boä maùy goïn nheï ñeå coù theå giaûi quyeát coâng vieäc nhanh choùng. Cuï theå ñoái vôùi caùc hôïp ñoàng mua baùn traùi phieáu kyø haïn (REPO) hoaëc khaùch haøng coù nhu caàu vay tieàn mua chöùng khoaùn ngay, ngaân haøng coù theå linh ñoäng chuyeån tieàn tröôùc cho khaùch haøng ñeå hoï kòp giao dòch, caùc thuû tuïc coù theå ñöôïc thöïc hieän sau ñoù. Chaêm soùc phuïc vuï khaùch haøng taän nhaø cuõng laø moät caùch phaûn öùng nhanh cuûa ngaân haøng. Quan nieäm khaùch haøng phaûi nhôø vaû, xin - cho khi ñeán giao dòch vôùi ngaân haøng caàn phaûi ñöôïc xoùa boû ngay maø ngöôïc laïi baûn thaân ngaân haøng phaûi coù thaùi ñoä phuïc vuï, chaêm soùc chu ñaùo cho khaùch haøng. Chaúng haïn ñoái vôùi caùc moùn tieàn göûi töø 100 trieäu trôû leân hoaëc caùc moùn vay treân 1 tyû ñoàng, ngaân haøng phaûi tieán haønh giaûi quyeát ngay cho khaùch haøng taïi nhaø maø khoâng ñöôïc ñoøi hoûi khaùch haøng traû theâm khoaûn phí naøo. Ngaân haøng phaûi saün saøng ñoùn nhaän vaø ñaùp öùng nhanh choùng nhöõng khieáu naïi thaéc maéc cuûa khaùch haøng, khaùch haøng coù theå lieân heä tröïc tieáp boä phaän xöû lyù khieáu naïi hoaëc thoâng qua hoäp thö goùp yù ñaët tröôùc cöûa ngaân haøng, baèng thö ñieän töû. Phoøng Kieåm tra noäi boä phaûi lieân heä vôùi caùc boä phaän lieân quan ñeå xöû lyù caùc thoâng tin vaø ñöa ra caùc bieän phaùp giaûi quyeát sao cho hôïp tình, hôïp lyù, traùnh tuyeät ñoái ñeå khaùch haøng hieåu laàm töø ñoù taïo moät söï laây lan aûnh höôûng khoâng toát cho hoạt ñoäng cuûa ngaân haøng maø baøi hoïc töø ngaân haøng ACB ñaõ minh chöùng ñieàu ñoù. Theo khaûo saùt cuûa chuùng toâi, maëc duø caùc ngaân haøng ñaõ caûi tieán nhieàu vieäc ruùt ngaén thôøi gian giao dòch song do nhieàu lyù do khaùch quan laãn chuû quan maø vieäc Trang 55 Luaän vaên Cao hoïc GVHD: Tieán Só Phaïm Xuaân Lan caûi tieán naøy ñaõ gaëp khoâng ít trôû ngaïi, aûnh höôûng ñeán coâng aên vieäc laøm cuûa khaùch haøng. Nhieàu khaùch haøng cho raèng thôøi gian ñoái vôùi hoï raát quan troïng, thaäm chí hoï coù theå chaáp nhaän möùc phí cao ñeå coù theå giaûi quyeát hoà sô nhanh choùng, vì vaäy vaán ñeà ñaët ra cho Ngaân haøng Lieân doanh Vieät Thaùi laø phaûi xaây döïng moâ hình quaûn lyù quy trình laøm vieäc. Cuï theå töøng phoøng ban phaûi xaây döïng quy trình giaûi quyeát moät boä hoà sô, thôøi gian thöïc hieän vaø phaûi thöôøng xuyeân ñôn giaûn hoùa caùc quy trình thuû tuïc ñeå taïo nhieàu tieän ích cho khaùch haøng nhöng khoâng aûnh höôûng ñeán chaát löôïng tín duïng. 3.6- Kieán nghò 3.6.1- Nhöõng kieán nghò ñoái vôùi Chính phuû, caùc cô quan ban ngaønh - Chính phuû caàn xaây döïng caùc quy ñònh veà ñaát ñai, xuaát nhaäp khaåu, caùc quy ñònh veà phaùt maõi taøi saûn moät caùch roõ raøng, minh baïch ñeå caùc ngaân haøng coù theå chuû ñoäng trong vieäc ñònh giaù cho vay hay xöû lyù taøi saûn. - Ñeà nghò Chính phuû cho thaønh laäp coâng ty xeáp haïng tín nhieäm caùc doanh nghieäp nhaèm ñöa ra nhöõng ñaùnh giaù khaùch quan vaø chính xaùc, qua ñoù giuùp Ngaân haøng thu thaäp nhanh choùng thoâng tin veà khaùch haøng khi cho vay. - Chính phuû neân quy ñònh baét buoäc thanh toaùn caùc giao dòch mua baùn coù giaù trò lôùn nhö xe, nhaø cöûa, taøu thuyeàn, chi traû löông thöôûng phaûi thoâng qua heä thoáng ngaân haøng ñeå taïo thoùi quen söû duïng chuyeån khoaûn qua ngaân haøng vaø ñeå coù theå kieåm soaùt taøi chính cuûa ngöôøi daân, haïn cheá tình traïng tham nhuõng. 3.6.2- Nhöõng kieán nghò ñoái vôùi Ngaân haøng Nhaø nöôùc - Ngaân haøng lieân doanh chæ khaùc ngaân haøng trong nöôùc ôû choã coù coå ñoâng nöôùc ngoaøi goùp voán, coøn laïi moïi hoạt ñoäng ñeàu töông töï nhö ngaân haøng trong nöôùc vaø phaûi tuaân thuû theo ñònh cheá phaùp luaät cuûa Vieät Nam, vì vaäy ñeà nghò NHNN neân thaùo boû nhöõng khoaûng caùch giöõa ngaân haøng trong nöôùc vôùi ngaân haøng coù voán nöôùc ngoaøi, taïo moät saân chôi thoâng thoaùng vaø bình ñaúng giöõa caùc ngaân haøng nhö cho pheùp ngaân haøng lieân doanh môû nhieàu chi nhaùnh trong cuøng ñòa baøn, huy ñoäng tieàn göûi tieát kieäm, huy ñoäng USD töø daân cö,… Trang 56 Luaän vaên Cao hoïc GVHD: Tieán Só Phaïm Xuaân Lan - Ñeà nghò NHNN coù yù kieán vôùi Boä Tö phaùp – Boä taøi nguyeân moâi tröôøng xem xeùt vieäc ruùt ngaén thôøi gian ñaêng kyù giao dòch baûo ñaûm xuoáng coøn töø 1 – 3 ngaøy keå töø ngaøy nhaän ñuû hoà sô. Ñieàu naøy seõ giuùp cho caùc ngaân haøng thöông maïi giaûm thieåu ñaùng keå thôøi gian töø luùc kyù hôïp ñoàng tín duïng, hôïp ñoàng theá chaáp ñeán khi giaûi ngaân cho khaùch haøng. - Hieän nay nguoàn thoâng tin khaùch haøng do Trung taâm thoâng tin tín duïng cuûa NHNN (CIC) cung caáp coøn ngheøo naøn, thaäm chí moät soá khaùch haøng coù quan heä giao dòch vôùi ngaân haøng nhöng laïi khoâng ñöôïc caäp nhaät ñaày ñuû. Vì vaäy, ñeå naâng cao chaát löôïng tín duïng, ñeà nghò Trung taâm CIC thöôøng xuyeân caäp nhaät chính xaùc, ñaày ñuû thoâng tin veà khaùch haøng quan heä tín duïng vôùi Ngaân haøng, ñoàng thôøi ña daïng hoùa nguoàn thoâng tin ñeå caùc ngaân haøng thöông maïi tham khaûo trong quaù trình xeùt duyeät cho vay, naâng cao chaát löôïng thaåm ñònh khoaûn vay. - NHNN caàn tieáp tuïc môû roäng ñòa baøn, môû roäng thaønh vieân ñöôïc tham gia heä thoáng thanh toaùn ñieän töû lieân Ngaân haøng cuûa NHNN, tham gia nghieäp vuï Option, naâng haïn möùc taùi chieát khaáu, … nhaèm taïo ñieàu kieän cho caùc ngaân haøng thöông maïi thöïc hieän hieäu quaû caùc dòch vuï thanh toaùn, chuyeån tieàn cho khaùch haøng, ruùt ngaén thôøi gian phuïc vuï khaùch haøng. KEÁT LUAÄN CHÖÔNG 3 Treân cô sôû keát quaû nghieân cöùu veà chieán löôïc kinh doanh ôû chöông 1 vaø phaân tích ñaùnh giaù thöïc traïng hoaït ñoäng kinh doanh cuûa Ngaân haøng Lieân doanh Vieät Thaùi ôû chöông 2, chöông 3 ñaõ neâu leân nhöõng quan ñieåm, söù maïng vaø muïc tieâu Ngaân haøng Lieân doanh Vieät Thaùi caàn phaûi ñaït ñöôïc töø nay ñeán naêm 2010. Töø nhöõng muïc tieâu naøy, taùc giaû ñaõ xaây döïng caùc chieán löôïc quan troïng caàn thöïc hieän ñoàng thôøi neâu leân moät soá giaûi phaùp vaø kieán nghò chuû yeáu cho ñònh höôùng chieán löôïc phaùt trieån Ngaân haøng Lieân doanh Vieät Thaùi ñeán naêm 2010. KEÁT LUAÄN Trang 57 Luaän vaên Cao hoïc GVHD: Tieán Só Phaïm Xuaân Lan Möôøi naêm laø khoaûng thôøi gian khoâng daøi ñoái vôùi hoạt ñoäng cuûa moät ngaân haøng nhöng cuõng ñuû ñeå cho Ngaân haøng Lieân doanh Vieät Thaùi ñaùnh giaù laïi quaù trình hoạt ñoäng, phaùt hieän nhöõng maët maïnh cuõng nhö nhöõng toàn taïi yeáu keùm cuûa mình. Trong xu theá hoäi nhaäp toaøn caàu, vieäc xaây döïng chieán löôïc phaùt trieån cho Ngaân haøng Lieân doanh Vieät Thaùi cuõng phuø hôïp vôùi chuû tröông phaùt trieån dòch vuï taøi chính ngaân haøng cuûa Chính phuû Vieät Nam nhaèm xaây döïng moät heä thoáng Ngaân haøng ñuû maïnh veà voán vaø naêng löïc taøi chính tröôùc aùp löïc caïnh tranh cuûa caùc nöôùc trong khu vöïc vaø treân theá giôùi. Qua nghieân cöùu phaân tích moâi tröôøng beân ngoaøi vaø moâi tröôøng noäi boä cuûa Ngaân haøng Lieân doanh Vieät Thaùi, thaáy ñöôïc nhöõng cô hoäi, nhöõng thaùch thöùc vaø lôïi theá caïnh tranh cuûa Ngaân haøng Lieân doanh Vieät Thaùi, chuùng toâi coù theå khaúng ñònh muïc tieâu cuûa ngaân haøng töø nay ñeán naêm 2010 laø coù khaû naêng thöïc hieän ñöôïc. Tuy nhieân, ñeå ñaït nhöõng muïc tieâu ñoù, Ngaân haøng Lieân doanh Vieät Thaùi phaûi thöïc hieän toát nhöõng chieán löôïc taäp trung bao goàm chieán löôïc xaâm nhaäp thị trường, chieán löôïc phaùt trieån thị trường, chieán löôïc phaùt trieån saûn phaåm môùi. Treân cô sôû ñoù, chuùng toâi ñaõ ñeà xuaát nhöõng chieán löôïc caïnh tranh thích hôïp trong ñieàu kieän khaû naêng cuûa ngaân haøng. Vôùi nhöõng chieán löôïc vaø giaûi phaùp ñaõ ñeà caäp ôû treân, chuùng toâi mong muoán goùp phaàn hoaøn thaønh muïc tieâu cuûa ngaân haøng, xaây döïng Ngaân haøng Lieân doanh Vieät Thaùi trôû thaønh moät ngaân haøng maïnh cuûa caû nöôùc, chuaån bò ñoùn nhaän quaù trình hoäi nhaäp kinh teá khu vöïc vaø toaøn caàu. Trong quaù trình thöïc hieän ñeà taøi, duø coù nhieàu coá gaéng nhöng vôùi khaû naêng nghieân cöùu cuûa baûn thaân vaãn coøn haïn cheá, caùc thoâng tin taøi lieäu coøn giôùi haïn neân nhöõng vaán ñeà maø luaän vaên ñöa ra nhieàu nhieàu vaán ñeà caàn phaûi tieáp tuïc nghieân cöùu vaø phaùt trieån theâm. Trang 58 ._.