Báo cáo Thực tập tại Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn (AgriBank) huyện Thạch Thất

lên trở thành nước đứng thứ 2 thế giới về sản xuất lương thực, các sản phẩm nông, lâm, thuỷ hải sản chiếm tỷ trọng cao trong tổng kim ngạch xuất khẩu. Đạt được những thành tựu đó là nhờ sự đóng góp của ngành Ngân hàng nói chung và NHN0 và PTNT nói riêng. Tuy nhiên, hơn 20 năm đổi mới chưa phải là nhiều, ngân hàng còn phải giải quyết nhiều khó khăn trước mắt mà một trong những vấn đề nổi cộm là hiệu quả công tác huy động vốn của ngân hàng hiện nay. Nhận thức vai trò to lớn của vốn đối với nền kinh tế, tầm quan trọng của vốn đối với sự phát triển của ngân hàng. Agribank chủ trương nâng cao hiệu quả huy động vốn với định hướng nâng dần tính ổn định và duy trì mức chi phí hợp lý. Trong những năm qua các NHTM Việt Nam nói chung và Agribank nói riêng đã không ngừng cố gắng bằng mọi biện pháp để mở rộng huy động vốn, nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng nhằm khơi tăng nguồn vốn cho ngân hàng, đáp ứng nhu cầu vốn cho quá trình tái cơ cấu nền kinh tế. Với những gì trình bày trong báo cáo thực tập này em mong rằng phần nào phản ánh được tình hình hoạt động của ngân hàng nói chung và hệ thống Agribank nói riêng. PHẦN 1: GIỚI THIỆU CHUNG VỀ NHNo & PTNT HUYỆN THẠCH THẤT GIỚI THIỆU VỀ NH No & PTNT VIỆT NAM Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Agribank Việt Nam thành lập ngày 26/03/1988 theo quyết định số 53/HĐBT của Hội đồng Bộ trưởng (nay là Chính phủ) hoạt động theo Luật Ngân hàng Việt Nam. Trải qua hơn 20 năm xây dựng và trưởng thành đến nay NHNo&PTNT Việt Nam đã có quy mô hoạt động lớn nhất với hơn 2000 phòng giao dịch, biên chế hơn 3000 cán bộ nhân viên, vốn điều lệ hơn 6000 tỷ đồng. Tổng nguồn vốn huy động 135 nghìn tỷ đồng (gấp 61 lần khi mới thành lập), tổng dư nợ cho vay và đầu tư 143 nghìn tỷ đồng (gấp 52 lần khi mới thành lập). Kể từ năm1993 đến nay, NHNo&PTNT Việt Nam là ngân hàng đầu tiên liên tục được kiểm toán quốc tế do công ty kiểm toán Uc Cooper & Lybrand thực hiện và xác nhận: “NHNo&PTNT Việt Nam là tổ chức Ngân hàng lành mạnh, đáng tin cậy”. Từ một ngân hàng chuyên doanh nhỏ bé, đến nay NHNo&PTNT Việt Nam đã vươn lên trở thành một NHTM quốc doanh hàng đầu Việt Nam, có vị thế trong khu vực và uy tín trên thế giới. Không chỉ giữ vai trò chủ đạo và chủ lực trong đầu tư vốn và phát triển nông nghiệp, nông thôn mà còn đóng góp tích cực vào sự nghiệp công nghiệp hoá, hiện đại hoá đát nước, xứng đáng với danh hiệu cao quý “Anh hùng lao động thời kì đổi mới” do Chủ tịch nước phong tặng vào ngày 07/05/2003. 1.1 Quá trình hình thành và phát triển của NHNo&PTNT huyện Thạch Thất – Hà Nội Tên đầy đủ: Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát triển nông thôn Agribank Thạch Thất Tên viết tắt: NHNo&PTNT Agribank Thạch Thất Trụ sở: Thị trấn Liên Quan - Thạch Thất - Hà Nội . NHNo&PTNT huyện Thạch Thất là một đơn vị trực thuộc NHNo&PTNT tỉnh Hà Tây cũ, được thành lập ngày 22/12/1992 theo quyết định số 603/NH-QĐ của NH Nhà nước về việc thành lậpNHNo các tỉnh, TP trực thuộc NHNo. Ngân hàng No&PTNT Thạch Thất hoạt động trên một địa bàn nền kinh tế còn nghèo nàn, sản xuất nông nghiệp và chăn nuôi là chủ yếu, trình độ dân trí còn hạn chế. Xong với sự cố gắng của tập thể cán bộ và chi nhánh cùng sự chỉ đạo sát sao của NHNo & PTNT Việt Nam và NHNo tỉnh Hà Tây nên từ khi thành lập và đi vào hoạt động, nhất là từ khi đất nước chuyển sang nền kinh tế thị trường thì hoạt động của hệ thống NHNo & PTNT Việt Nam nói chung và NHNo&PTNT Thạch Thất nói riêng đã có những chuyển biến rất đáng kể, vượt qua nhiều bước thăng trầm, thử thách, khó khăn và đã từng bước đi lên. NHNo&PTNT huyện Thạch Thất đã giữ vững nhịp độ tăng trưởng năm sau cao hơn năm trước, tình hình tài chính ngày càng lành mạnh và phát triển, tổ chức hoạt động kinh doanh ngày càng được mở rộng về quy mô cũng như chất lượng đạt hiệu quả tốt. 1.2 Các nghiệp vụ chinh và nhân sự của NHNo&PTNT Thạch Thất. * Các nghiệp vụ chính - Nhận tiền gửi của các tổ chức, cá nhân trong và ngoài nước bằng VNĐ và ngoại tệ dưới nhiều hình thức. Phát hành kì phiếu nội và ngoại tệ. - Cho vay ngắn, trung, dài hạn bằng VNĐ và ngoại tệ đối với các pháp nhân, cá nhân, hộ gia đình, tổ hợp tác, doanh nghiệp tư nhân, sản xuất và kinh doanh trên các lĩnh vực. - Thực hiện nghiệp vụ bảo lãnh. - Thanh toán quốc tế . - Chuyển tiền nhanh qua mang chuyển tiền điện tử. - Uỷ thác đầu tư trong nước và ngoài nước. - Chi trả kiều hối, kinh doanh ngoại tệ. * Về nhân sự Chi nhánh NHNo&PTNT huyện Thạch Thất có 38 cán bộ, trong đó 4 là hợp đồng công việc, cán bộ nữ: 22 đồng chí. - Trình độ cán bộ: Trình độ đại học là 15, trình độ cao đẳng: 4, trình độ trung cấp: 9, có 9 người đang học đại học. 1.3 Cơ cấu và mô hình tổ chức: NHNo&PTNT huyện Thạch Thất về cơ cấu tổ chức gồm có: 01 Giám đốc, 02 Phó giám đốc, 3 Phòng chức năng là: Phòng tín dụng, Phòng kế toán - kế toán ngân quỹ, Phòng hành chính tổ chức nhân sự. Dưới Ngân hàng nông nghiệp huyện có: 01 Ngân hàng loại 3, có cơ cấu tổ chức gồm: 01 Giám đốc, 01 Phó giám đốc và có 2 tổ nghiệp vụ đó là tổ kế toán ngân quỹ và tổ tín dụng. Sơ đồ cơ cấu và mô hình tổ chức Phòng giao dịch Thạch Thất PHÓ GIÁM ĐỐC PHÓ GIÁM ĐỐC GIÁM ĐỐC P. KToán, NQuỹ P.Hành chính P.Tin học P.Tín dụng P.Kế Hoạch -NV P. Thẩm định Chi nhánh Bình Phú 1.4. Giới thiệu qua về nhiệm vụ công việc của các bộ phận trên - Giám đốc làm nhiệm vụ điều hành chung mọi các công việc chính của NH, sắp xếp ,phân bổ công việc cho các phó giám đốc, trưởng phòng và chịu trách nhiệm về kết quả kinh doanh của NH. -Phó giám đốc nắm bắt số liệu của bộ phận ,điều hành công việc cho cấp dưới . -Phòng kế toán thực hiện các nghiệp vụ nhận tiền gửi ,rút tiền ,chuyển tiền . -Phòng hành chính chủ yếu làm các công việc ngoài nghiệp vụ kinh doanh của ngân hàng . -Phòng tin học nắm bắt ,cập nhật và quản lý số liệu. -Phòng tín dụng thực hiện các công việc tiếp nhận hồ sơ vay vốn,thẩm định cho vay . -Phòng kế hoạch sắp xếp và lên kế hoạch cộng tác cho các bộ phận, và theo dõi việc thực hiện các kế hoạch đó -Phòng thẩm định đi đến thực tế của các khách hàng có hồ sơ yêu cầu vay vốn để xem xét, phân tích, đánh giá dự án. PHẦN 2: TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NHNo & PTNT HUYỆN THẠCH THẤT 2.1. Hoạt động huy động vốn Nguồn vốn là yếu tố hết sức quan trọng đối với hoạt đông kinh doanh của NH và có thể nói bất kỳ một doanh nghiệp nào muốn hoạt động đều phải có vốn. Riêng đối với hệ thống NH vốn luôn được coi trọng và là mục tiêu hàng đầu, là cơ sở để các NHTM tổ chức mọi hoat động kinh doanh của mình. Là một đơn vị thành viên của hệ thống Ngân hàng Việt Nam nói chung và của Agribank Việt Nam nói riêng, NHNo&PTNT Thạch Thất luôn bám sát các mục tiêu, nhiệm vụ hoạt động đã đề ra “nhanh chóng, an toàn, hiệu quả” trên cơ sở đó để thực hiện hoạt động kinh doanh của Ngân hàng. Huy động vốn là một trong những hoạt đông quan trọng nhất của hệ thống ngân hàng bởi nguồn vốn kinh doanh chủ yếu của ngân hàng là nguồn vốn huy động dưới các hình thức: tiền gửi, tiền vay. Do đó hoạt động kinh doanh của ngân hàng phụ thuộc phần lớn vào công tác huy động vốn: quy mô - cơ cấu, chất lượng huy động vốn. Nhờ thực hiện tốt được huy động vốn thông qua việc chuyển đổi cơ cấu nguồn vốn sang hướng ổn định với thời kỳ dài, tăng trưởng tiền gửi dân cư thông qua đa dạng hóa các hình thức huy động nên nguồn vốn của NH Thạch Thất đã dần được ổn định, đạt dược những thành tích đáng khích lệ. Bảng 1.2: Tình hình nguồn vốn huy động giai đoạn 2007 - 2009 tại NHNo&PTNT huyện Thạch Thất Đơn vị : tỷ đồng Chỉ tiêu 2007 2008 2009 2008/2007 2009/2008 Tổng nguồn vốn huy động 166,11 245,27 255,63 79,16 48,0% 10,36 4,2% 1.NV theo loại tiền - NV theo nội tệ 141,93 208,57 216,93 66,64 47,0% 8,35 4,0% - NV theo ngoại tệ 24,18 35,70 38,89 11,52 47,6% 3,19 8,9% 2.NV theo kì hạn - TG không kì hạn 34,02 73,58 63,90 39,56 116,3%%% -9,68 -13,1% - TG có kì hạn < 12 tháng 51,10 110,37 76,68 59,27 116,0% -33,69 -30,5% - TG có kì hạn > 12 tháng 80,99 61,32 115,03 -19,67 -24,3% 53,71 87,6% 3.NV theo thành phần Ktế - TG dân cư 138,07 184,39 219,32 46,32 33,5% 34,93 18,9% - TG các TCKT, TCTD, kho bạc T 28,04 60,89 36,50 32,85 117,0% -24,39 -24,0% 4.Nguồn vốn theo khu vực - Trung tâm huyện 132,99 196,37 206,37 63,38 48% 9,99 5,0% - Khu vực Bình Phú 33,11 48,90 49,26 15,78 47,6% 0,36 0,7% (Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh năm 2007 - 2009 NHNo&PTNT Thạch Thất) Đánh giá nguồn vốn theo loai tiền Nguồn vốn theo nội tệ: Năm 2007 huy động được141,93 tỷ chiếm 85%Năm 2008 huy động được 208,57 tỷ chiếm 84% Năm 2009 huy động được 216,93 tỷ chiếm 85% so với tổng nguồn vốn huy động được. Tiền gửi bằng nội tệ luôn gần 85%, ngoại tệ chỉ chiếm hơn 15%. Nguyên nhân là do kinh tế huyện còn nghèo vì đa phần người dân làm nông nghiệp, chu kỳ sản xuất kinh doanh chưa khép kín nền kinh tế của huyện còn thiếu tính ổn định, hơn nữa do nghiệp vụ thanh toán quốc tế và kinh doanh ngoại tệ của NHN0 và PTNT huyện Thạch Thất còn chưa phát triển do đó chưa đủ uy tín với khách hàng. Tỷ lệ so sánh năm 2008/2007 tăng 66,64 tỷ tăng 47%. Năm 2009/2008 8,35 tỷ tăng 4% Nguồn vốn theo kỳ hạn: Năm 2007 loại không kỳ hạn chiếm 20,5%, kỳ hạn12 tháng chiếm 48%. Năm này nền kinh tế ổn định nên loại kỳ hạn>12 chiếm tỷ trọng lớn nhất la điều bình thường. Sang đến năm 2008 nguồn vốn phân theo loại tiền gửi thì có nhiều biến động, loại không kỳ hạn chiếm 30%, kỳ hạn12 tháng chiếm 25%. Năm 2008 thì ngược lại nền kinh tế bất ổn nên loại kỳ hạn 12 của năm 2008 gỉảm 19,67 tỷ so với 2007 tức 24,3% do ảnh hưởng của kinh tế toàn cầu nên các ngành kinh tế không chủ động với số tiền của mình vì vậy họ không muốn đầu tư mạo hiểm mà thích gửi tiền vào NH với lãi suất hấp dẫn. Đến năm 2009, loại không kỳ hạn chiếm 25%, kỳ hạn12 tháng chiếm 45%.vì nền kinh tế đã có dấu hiệu bình phục và ổn định trở lại như năm 2007 nên loại kỳ hạn >12 tháng lại tăng lên một cách nhanh chóng. Nguồn vốn theo khu vực: . Riêng nguồn vốn của các TCKT, TCTD, kho bạc năm 2009 bị giảm mất 24,39 tỷ đồng tức 24% so với năm 2008 vì nền kinh tế mới ổn định nên các TCKT và TCTD muốn tập chung vốn vào sản xuất cho chính minh nên nó bi giảm khá nhiều. Mặc dù dưới khu vực Bình Phú có khu công nghiệp và rất nhiều doanh nghiệp nhỏ và vừa nhưng nguồn vốn ở đó chiếm một tỷ trong nhỏ như vậy là do các tổ chức kinh tế vẫn thường vay vốn ở trên NH huyện vì ở đó vốn và các thủ tục nhanh, đáp ứng đủ nhu cầu khách hàng nên khi họ gửi cũng gửi trên NH huyện Nhìn chung nguồn vốn huy động của NH Thạch Thất qua giai đoạn 2007 – 2009 có sự tăng trưởng Trong 6 tháng đầu năm 2008, Agribank đã liên tục tăng năng suất huy động để phù hợp với diễn biến của thị trường ( với Agribank đã hơn 10 lần tăng lãi suất huy động vốn). Đến 6 tháng cuối năm 2008, lãi suất huy động giảm nhanh do chịu sức ép của cuộc khủng hoảng kinh tế thế giới, vì vậy gây nên khá nhiều khó khăn cho ngân hàng. Hiện nay mức lãi suất huy động vốn cao nhất của các NHTM phổ biến ở mức 10,5%/ năm đối với tiền gửi bằng VNĐ. Còn lãi suất huy động vốn của Agribank cao nhất ở mức 10,4%/ năm đối với tiền gửi bằng VNĐ và 3,9%/ năm đối với tiền gửi bằng USD. Vì NH Agribank là một NH quốc doanh nên tất cả các hoại động kinh doanh của NH Agribank nhà nước vẫn quản lý chặt chẽ hơn so với các NH thương mại cổ phần khác. Do vậy mà nguồn vốn huy động và lượng tiền cho vay còn hạn chế bởi lãi suất là lãi suất trần và lãi suất sàn, và các chương trình khuyến mãi thì không được phong phú như các NHTM khác. 2.2. Hoạt động cho vay Bên cạnh công tác huy động vốn việc sử dụng vốn là điều kiện sông còn của ngân hàng. Với số vốn huy động được, ngân hàng phải đảm bảo cho việc sử dụng vốn của mình đạt được mục đích an toàn vốn, thúc đẩy kinh tế phát triển và thu lãi cao. Với phương châm “đi vay để cho vay”, lấy mục tiêu “mang phồn thịnh đến với khách hàng” NHNo&PTNT Thạch Thất đã từng bước mở rộng đầu tư vốn cho các thành phần kinh tế quốc doanh và ngoài quốc doanh, đa dạng hóa hoạt động dịch vụ như: cho vay với nhiều kỳ hạn, nhiều loại hình với các lãi suất khác nhau để cho các doanh nghiệp vay sản suất kinh doanh công nghiệp, thương nghiêp, dịch vụ, cho vay để bổ sung vốn lưu động cũng như vốn cố định. Tùy theo nhu cầu vay, đặc điểm chu chuyển vốn mà ngân hàng áp dụng phương thức vay theo hạn mức tín dụng và hạn mức tiêu dùng, theo biểu lãi suất hiện hành của Agribank Việt Nam. Mặc dù có sự cạnh tranh ngày càng cao giữa các ngân hàng với nhau và giữa các ngân hàng với các tổ chức tài chính tín dụng khác, nhưng cùng với sự tăng trưởng mạnh mẽ về nguồn vốn, hoạt động tín dụng và đầu tư của NH Thạch Thất cũng thu được kết quả rất khả quan được thể hiện dưới bảng sau: Bảng 2.2: Tình hình dư nợ giai đoạn 2007 - 2009 tại NHNo&PTNT Thạch Thất. Đơn vị: tỷ đồng Chỉ tiêu 2007 2008 2009 2008/2007 2009/2008 Tổng dư nợ 505,83 486,18 513,37 -19,65 -3,88% 27,19 5,6% 1. Dư nợ theo khu vực - Trung tâm huyện 290,34 271,71 303,91 -18,62 -6,4% 32,20 11,8% - Khu vực Bình Phú 296,48 214,47 203,45 -82,01 -27,6% -11,01 -5,1% 2.Dư nợ theo thời gian - Dư nợ ngắn hạn 411,74 386,64 428,17 -25,10 - 6,0% 41,52 10,7% - Dư nợ trung,dài hạn 94,08 99,54 85,20 5,46 5,8% -14,34 -14,4% 3.Dư nợ theo TP kinh tế - Dư nợ DNTN, Cty CP, Cty TNHH 209,73 179,63 201,74 -30,10 14,4% 22,11 12,3% - Dư nợ cá nhân,hộ GĐ 296,09 306,55 311,62 10,45 3,5% 5,07 1,6% (Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh năm 2007 - 2009 NHNo&PTNT Thạch Thất) Qua số liệu cho thấy tổng dư nợ của năm 2008 giảm -19,65 tỷ so vớinăm 2007 nguyên nhân chủ yếu là năm 2008 nền kinh tế không ổn định nên NH không dám cho vay quá nhiều vì không kiểm soát được rủi ro với các tổ chức kinh doanh và các doanh nghiệp nhỏ và vừa thì không chấp nhận được chi phí sử dụng vốn vì nó quá cao. Phân theo các chỉ tiêu dư nợ thi năm 2008 tất cả đều giảm chỉ riêng dư nợ theo hộ sản xuất là tăng dều mặc dù lạm phát co xảy ra nhưng vì các hộ sản xuất là nhỏ lẻ và chủ yếu là nông nghiệp nên không chịu ảnh hưởng. Sang đến năm 2009 thì tình hình dư nợ lại tăng trở lai nhưng dư nợ theo trung hạn thì giảm vì có lẽ là nền kinh tế mới ổn định nên các tổ chức kinh tế, và các doanh nghiệp mới khôi phục lại hoạt động kinh doanh, điều đó cũng là hạn chế mà khu vực Bình phú là khu vực có nhiều doanh nghiệp nhỏ và vừa hoạt động vì vậy mà chịu ảnh hưởng đáng kể. 2.3. Một số hoạt động kinh doanh khác của NHNo & PTNT huyện Thạch Thất 2.3.1.Kinh doanh ngoại tệ Bảng 2.3. Kinh doanh ngoại tệ Đv:USD Chỉ tiêu 2007 2008 2009 Doanh số mua ngoại tệ 26,863000 32,235000 33,245000 Doanh số bán ngoai tệ 25,763000 31,764000 34,212000 (Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh năm 2007 - 2009 NHNo&PTNT Thạch Thất) Hoạt động kinh doanh ngoại tệ của Ngân hàng chủ yếu thông qua mua - bán trên tài khoản tiền gửi của người đi lao động hợp tác có thời hạn ở nước ngoài gửi về, tuy doanh số hoạt động chưa lớn nhưng đã thu hút được một lượng khách hàng đến tham gia mua - bán ngoại tệ và có quan hệ tiền gửi tại Ngân hàng góp phần nâng cao nguồn vốn huy động ngoại tệ ngày một tăng. 2.3.2. Công tác thanh toán: Làm tốt công tác dịch vụ Ngân hàng như chuyển tiền điện tử, nhờ kết nối được với hệ thống mạng máy tính của hệ thống Agribank và toàn cầu nên đã tạo được lòng tin với khách hàng, đảm bảo chính xác và có lợi cho cả Ngân hàng lẫn khách hàng. 2.4. Đánh giá kết quả hoạt động kinh doanh Trong 3 năm qua, tình hình kinh tế chính trị thế giới cũng như trong nước có nhiều bất ổn, nhưng ngành ngân hàng của Việt Nam nói chung và và Ngân hàng Thạch Thất nói riêng vẫn tăng trưởng với tốc độ khả quan. Bảng 2.4 : Kết quả kinh doanh năm 2007-2009 Đơn vị : tỷ đồng Chỉ tiêu 2007 2008 2009 2008/2007 2009/2008 Tổng thu nhập 82,15 83,79 81,34 1,64 2,0% -2,45 -2,9% Tổng chi phí 66,54 71,22 67,00 4,68 7,0% -4,29 -5,9% Lợi nhuận trước thuế 15,61 12,57 14,34 -3,04 -19,5% 1,77 14,1% (Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh năm 2007 - 2009 NHNo&PTNT Thạch Thất) Qua bảng trên cho ta thấy lợi nhuận của NH Thạch Thất bị giảm vào năm 2008 từ mức 15.61 tỷ của năm 2007 xuống còn 12.57 tỷ , giảm 3.04 tỷ tức -19,5%. Có kết quả như vậy là do sự khủng hoảng kinh tế, mặc dù thu nhập của nó tăng nhưng kéo theo chi phí tăng làm cho lợi nhuận giảm. Cái nguyên nhân dẫn đến chi phí tăng là NH phải sử dụng các phương pháp để làm tăng khả năng huy động vốn và cho vay. Sang đến năm 2009 lợi nhuận của NH lại được bình ổn, tuy nó chưa được tốt lắm từ mức 12,57 của năm 2008 lên đến 14,34 năm 2009 tăng 1.78 tỷ, tức 14,1%. Tuy thu nhập không cao so với năm 2009 nhưng chi phí cũng không cao làm cho lợi nhuận của NH tăng. PHẦN 3 : MỘT SỐ NHẬN XÉT VÀ ĐỀ XUẤT 3.1. Kết quả đạt được Về quy mô và cơ cấu nguồn vốn: trong những năm qua lượng vốn huy động tại NH Thạch Thất không ngừng tăng lên : từ năm 2007 lượng vốn huy động là 166,10 tỷ đồng và đến năm 2009 thì tăng lên đến 255,63 tỷ đồng, giúp ngân hàng luôn chủ động trong việc sử dụng nguồn vốn của mình. NHNo&PTNT Thạch Thất được coi là chi nhánh có hiệu quả huy động vốn cao của Agribank. Việc huy động vốn thường xuyên bằng hình thức tiền gửi của cá nhân, tổ chức kinh tế, tổ chức tín dụng với các hình thức và kỳ hạn khác nhau, với lãi suất phong phú và hấp dẫn nhằm thu hút ngày càng nhiều lượng vồn nhàn rỗi từ tổ chức và cá nhân, chi nhánh đã kết hợp một cách hài hòa các hình thức huy động để tạo hiệu quả tối ưu.Việc đưa ra nhiều sản phẩm huy động là một bước sáng tạo để đa dạng hình thức huy động, nâng cao tính an toàn trong hoạt động của chi nhánh. Về chi phí huy động vốn: luôn điều chỉnh linh hoạt lãi suất huy động cho phù hợp với yêu cầu của thị trường, vừa đảm bảo thu lợi nhuận vừa đảm bảo tính an toàn. 3.2. Những mặt tồn tại. - Cơ cấu nguồn vốn còn chưa hợp lý, nguồn vốn tiền gửi không kỳ hạn chiếm tỷ trọng thấp và chủ yếu là tiền gửi của các tổ chức kinh tế,nguồn tiền gửi dân cư còn nhỏ trong khi chiến lược phát triển lâu dài đòi hỏi các NHTM để phát triển cần phải hướng vào nguồn tiền gửi dân cư vì đây là nguồn tiền gửi ổn định và an toàn. - Nguồn tiền gửi có kỳ hạn chủ yếu là nguồn tiền gửi với lãi suất cố định tuy ổn định song vẫn dẫn đến rủi ro về lãi suất. - Vốn về cơ bản là không ổn định trong cơ cấu loại tiền, cơ cấu kỳ hạn huy động và sử dụng vốn chưa hợp lý.Việc dư thừa lượng vốn trung dài hạn quá nhiều so với lượng huy động chứng tỏ việc sử dụng vốn vẫn chưa mang lại hiệu quả. - Nguồn vốn ngoại tệ tại NH vẫn chủ yếu là nguồn vốn huy động từ dân cư, từ dự án, chưa huy động được từ các tổ chức kinh tế khác khiến sử dụng vốn ngoại tệ phải phụ thuộc nhiều vào nguồn vốn ngoại tệ của TW khiến tăng chi phí đầu vào, giảm thu nhập của chi nhánh. 3.3. Một số ý kiến đề suất nhằm nâng cao hiệu quả huy vốn tại NH No & PTNT Huyện Thạch Thất Định hướng phát triển Giải pháp nâng cao chất lượng hoạt động vốn Đa dạng hoá các hình thức huy động, thời gian huy động Xây dựng các điểm giao dịch Thực hiện chiến lược marketing KẾT LUẬN NHTM là một tổ chức tài chính quan trọng, cung cấp vốn cho nền kinh tế thông qua nghiệp vụ huy động vốn. Cùng với sự phát triển của nền kinh tế,hoạt động của NHTM đặc biết là hoạt động huy động vốn mà cụ thể là huy động qua loại hình tài khoản tiền gửi đã đạt được những thành quả nhất định. Nhưng so với nhu cầu về vốn của nền kinh tế đòi hỏi mỗi NHTM phải phấn đấu vươn lên hơn nữa. Trong định hướng phát triển ngành ngân hàng giai đoạn 2009-2010 đã xác định toàn ngành cần duy trì tốc độ tăng trưởng huy động vốn, tín dụng từ 22-25% để góp phần thúc đẩy kinh tế tăng trưởng. Với nhiệm vụ của mình hệ thống ngân hàng đang phấn đấu để thực hiện có hiệu quả chiến lược huy động vốn trong nước và tranh thủ các nguồn vốn từ bên ngoài. Để đạt được mục tiêu trên không chỉ đòi hỏi sự cố gắng nỗ lực của toàn thể ban giám đốc, cán bộ, nhân viên với một chính sách huy động hợp lý và linh hoạt phù hợp với môi trường, mà còn đòi hỏi sự cố gắng phấn đấu của bản thân mỗi ngân hàng và một hệ thống giải pháp đồng bộ cho toàn ngành ngân hàng. Sau một thời gian thực tập tại NH Thạch Thất và những lý do trên ,sau báo cáo này em xin chọn đề tài “Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn tại NH No&PTNT Thạch Thất” Em xin chân thành cảm ơn sự giúp đỡ của cô giáo Thạc sỹ Lê Thanh Hương và các cán bộ tại NHNo&PTNT Thạch Thất đã giúp đỡ em trong suốt quá trình học tập và hoàn thành báo cáo này. ._.