Báo cáo Thực tập tại Ngân hàng đầu tư và phát triển (BIDV)

LỜI NÓI ĐẦU Trong quá trình học tập tại Truờng Đại học Kinh tế quốc dân, các thầy cô đã cung cấp cho em hệ thống kiến thức đại cương cũng như chuyên ngành khá đầy đủ, giúp em có nền tảng cơ bản để tiến hành các công việc thực tế. Bên cạnh đó, Nhà trường đã tạo điều kiện cho các sinh viên như chúng em có khoảng thời gian thực tập khá dài để từng bước tiếp xúc với công việc thực tế nhằm áp dụng những kiến thức đã học vào thực tiễn từ đó rút ra những bài học kinh nghiệm cho bản thân. Là một sinh viên thuộc khoa ngân hàng - tài chính, tìm hiểu các hoạt động của hệ thống Ngân hàng – Tài chính Việt Nam là một cơ hội tốt và cần thiết đối với em.Trong đó, BIDV là ngân hàng hàng đầu của Việt nam hiện nay với các hoạt động tín dụng, dịch vụ, kinh doanh tiền tệ Được sự đồng ý của nhà trường và ban lãnh đạo Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư & Phát triển thành phố Hà nội, hiện nay em đang là sinh viên thực tập tại Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư & phát triển Hà nội. Thực tập tại BIDV đã cho em những kiến thức thực tiễn bổ ích bổ sung những kiến thức em đã học tại trường Với sự giúp đỡ tận tình của thầy giáo Thạc sĩ Phan Hữu Nghị và các cán bộ nhân viên Chi nhánh BIDV Hà nội, cùng với sự thu nhận của bản thân em đã hoàn thành bản báo cáo tổng hợp này. Nội dung của báo cáo là tìm hiểu về hoạt động kinh doanh của Ngân hàng ĐT&PT và phương hướng hoạt động của Ngân hàng trong thời gian tới. Báo cáo tổng hợp này xin được chia làm 3 phần chính: Phần I: Khái quát chung về Ngân hàng Đầu tư & phát triển Việt Nam và Chi nhánh BIDV Hà nội. Phần II: Tình hình hoạt động của Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư & Phát triển Hà nội những năm gần đây. Phần III: Nhận định về môi trường hoạt động của BIDV Hà nội năm 2008. PHẨN I: KHÁI QUÁT CHUNG VỀ NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ & PHÁT TRIỂN VIỆT NAM VÀ BIDV HÀ NỘI. I. Ngân hàng Đầu tư & Phát triển Việt Nam - Lịch sử hình thành và phát triển. 1. Lịch sử hình thành: Tiền thân của Ngân hàng Đầu tư & Phát triển Việt nam là Ngân hàng Kiến thiết Việt Nam. Thủ tướng chính phủ đã ký nghị định 177-TTG thành lập Ngân hàng Kiến thiết Việt Nam vào ngày 26/02/1957.Ngân hàng Kiến thiết trực thuộc Bộ Tài chính. Chức năng của Ngân hàng là thay thế cho vụ cấp phát vốn kiến thiết cơ bản và nhiệm vụ chủ yếu của Ngân hàng là thanh toán và quản lý vốn do nhà nước cấp cho kiến thiết cơ bản, phát triển kinh tế và phục vụ cho công cuộc kháng chiến chống Đế quốc Mỹ xâm lược. Giai đoạn 1957-1981 Ngân hàng là một cơ quan của Bộ Tài chính, hoạt động chủ yếu của ngân hàng là kiểm soát, đánh giá &quản lý vốn, thanh toán các công trình xây dựng cơ bản,cho vay trong thời kỳ này là thứ yếu.Vì vậy giai đoạn này ngân hàng không thực sự mang bản chất là một ngân hàng. Ngày 24/06/1981Hội đồng Chính Phủ ra quyết định số 259/CP về việc chuyển Ngân hàng Kiến thiết Việt Nam trực thuộc Bộ Tài chính thành Ngân hàng Đầu tư&Xây dựng Việt nam trực thuộc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam. Thời gian này Ngân hàng thực hiện nhiệm vụ chính là thu hút và quản lý các nguồn vốn xây dựng cơ bản, tài trợ cho các công trình không đủ vốn tự có hoặc không nằm trong danh sách do ngân sách Nhà nước cấp, làm đại lý thanh toán các công trình thuộc diện ngân sách đầu tư, nhiệm vụ kinh doanh còn hạn chế. Ngân hàng Đầu tư &Phát triển Việt Nam (BIDV) ra đời ngày 14/01/1990 do chủ tịch hội đồng bộ trưởng ra quyết định số 401/CT thay thế cho Ngân hàng Đầu tư & Kiến thiết cũ. Từ lúc này Ngân hàng thực hiện chức năng kinh doanh và ngày càng phát triển lớn mạnh khẳng định vai trò của mình trong nền kinh tế, là một trong năm Ngân hàng quốc doanh có uy tín trong cả nước. 2. Chức năng & Nhiệm vụ: Ngân hàng Đầu tư &Phát triển Việt Nam thực hiện chức năng và nhiệm vụ sau: -Thực hiện huy động vốn trong và ngoài nước cho đầu tư, phát triển thu lợi nhuận. -Kinh doanh tổng hợp các lĩnh vực Tài chính,tiền tệ,tín dụng và dịch vụ ngân hàng. -Làm ngân hàng phục vụ đầu tư, phát triển từ các nguồn vốn của chính phủ,các tổ chức tài chính tiền tệ, kinh tế -xã hội, làm ngân hàng đại lý Cùng với sự nỗ lực của mình, ngân hàng ngày càng phát triển lớn mạnh, khẳng định vị thế là một trong những ngân hàng hàng đầu Việt nam. Mặc dù thời gian qua có nhiều biến động lớn trong và ngoài nước nhưng ngân hàng vẫn có nhiều sáng tạo, triển khai các giải pháp kinh doanh hợp lý hoàn thành các chỉ tiêu đề ra. II. Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và Phát triển thành phố Hà nội. 1 Lịch sử hình thành: Cách đây gần 51 năm, để phục vụ kịp thời cho công cuộc phục hồi và khôi phục kinh tế của Thủ đô (1957-1960) sau 9 năm khánh chiến chống Pháp và phục vụ kế hoạh phát triển kinh thế của Thủ đô trong kế hoạch 5 năm lần thứ nhất (1961-1965), Bộ trưởng Bộ Tài chính, Thành uỷ, Uỷ ban nhân dân thành phố Hà nội, giám đốc Ngân hang Kiến thiết Việt Nam đã sớm cho thành lập Chi nhánh Ngân hang Kiến thiết Hà nội-tiền than của Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và Phát triển thành phố Hà nội ngày nay-vào ngày 27/5/1957, chỉ sau hơn một tháng ngày Ngân hàng Kiến thiết Việt Nam được thành lập (26/4/1957). Tính đến nay, BIDV Hà nội đã ghi dấu sự tồn tại và phát triển theo yêu cầu, nhiệm vụ cách mạng voéi các tên gọi lịch sử sau: -Chi hàng kiến thiết thành phố Hà nội (1957-1981). -Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và Xây dựng Tp. Hà nội (1982-1989). -Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Tp. Hà nội (1990 đến nay). 2. Chức năng và nhiệm vụ Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và Phát triển thành phố Hà nội hiện các chức năng và nhiệm vụ sau: -Thực hiện hoạt động cho vay ngắn,trung, dài hạn bằng VND, ngoại tệ.Thực hiện bảo lãnh cho khách hàng, sử dụng đồng vốn một cách có hiệu quả và an toàn. -Thực hiện việc huy động vốn như: Tiền gửi có kì hạn, không kì hạn. -Thực hiện tư vấn trong hoạt động tín dụng và uỷ thác đầu tư theo quy định. -Thực hiện các báo cáo thống kê theo chuyên đề định kỳ hặc đột xuất về các hoạt động tín dụng, bảo lãnh theo quy định của BIDV. -Lập kế hoạch kinh doanh hàng tháng, quý, năm của các phòng và xây dựng kế hoạch kinh doanh của Ngân hàng. -Coi trọng công tác kế hoạch thường xuyên, phục vụ và khai thác tiềm năng của khách hàng truyền thống, thực hiện marketting để tìm kiếm khách hàng mới. -Tư vấn tham mưu cho giám đốc về chiến lược kinh doanh, phát triển tìm kiếm khách hàng mới về tín dụng và lãi suất. 3.Chức năng, nhiệm vụ các phòng ban: BIDV Hà nội có các phòng nghiệp vụ sau: _Phòng Tín dụng: -Có chức năng cho vay theo hạn mức, cho vay ngăn, trung và dài hạn đối với các thành phần kinh tế. -Hiện nay ngoài nhiệm vụ rất quan trọng là bảo lãnh: Một Ngân hàng hiện đại không bao giờ lấy lợi nhuận để cho vay chính, rất rủi ro, mà bảo lãnh sẽ rất an toàn. BIDV Hà nội thu phí bảo lãnh cao hơn các Ngân hàng khác nhưng khách hàng vẫn tìm đến vì “ Làm bảo lãnh tốt nhất là BIDV Hà nội”. Có rất nhiều dạng: Bảo lãnh dự thầu 3% Bảo lãnh thực hiện hợp đồng 10% (Tất cả các DN thi công đều phải làm, mức phí có thể cao hơn) Bảo lãnh ứng trước Bảo lãnh về chất lượng (bảo lãnh bảo hành) 5% Bảo lãnh thanh toán: 4% (khác các Ngân hàng khác) -Phòng tín dụng bao gồm: +Phòng tín dụng I: chuyên môn phân phối về các công trình, dự án về giao thông. +Phòng tín dụng II: Chuyên môn các Doanh nghiệp trực thuộc khối địa phương. +Phòng tín dụng III: Chuyên môn về cho vay các Doanh nghiệp vừa và nhỏ, ngoài quốc doanh. +Phòng tín dụng IV: Chuyên môn cho vay các Doanh nghiệp lớn, Bộ Công nghiệp, Bộ Xây dựng, Bộ Quốc phòng. _Phòng Giao dịch: thực hiện chức năng giao dịch với khách hàng. Bao gồm các phòng: +Phòng Giao dịch 1. +Phòng Giao dịch 2. +Phòng Giao dịch 6. +Phòng Giao dịch 11. +Phòng Giao dịch 12. +Phòng Giao dịch 17. +Phòng Giao dịch 18. +Phòng Giao dịch 19. +Phòng Giao dịch 20. _Phòng Kế hoạch – Nguồn vốn: Lo về nguồn vốn và điều hành kinh doanh. _Phòng Thẩm định và Quản lý tín dụng. _Phòng Dịch vụ khách hàng: gồm -Phòng Dịch vụ khách hàng cá nhân: khách hàng là các cá nhân giao dịch với tài sản cầm cố, mua bán chứng chỉ có giá. -Phòng Dịch vụ khách hàng Doanh nghiệp: tất cả các giao dịch mà khách hàng là các tổ chức công ty, Doanh nghiệp. _Phòng Thanh toán quốc tế và Kinh tế đối ngoại: chức năng hoàn toàn về thanh toán quốc tế: L/C, gửi tiền ra nước ngoài...vv _Phòng Thông tin điện toán: thực hiện hiện đại hoá. _Phòng Tài chính kế toán (phòng hậu kiểm): Kiểm tra các bước trong những chi tiêu nội bộ. _Phòng Tiền tệ - Kho quỹ. _Phòng Kiểm tra và kiểm toán nội bộ: nội bộ kiểm tra, trực thuộc phòng nguồn vốn. Chức năng và nhiệm vụ của từng phòng: 3.1 Phòng tín dụng -Bộ phận quan hệ trực tiếp với khách hàng: + Tạo lập, duy trì và phát triển các mối quan hệ với khách hàng, tiếp thị sản phẩm, dịch vụ của Ngân hàng, thu nhận các thông tin ý kiến từ khách hàng. + Phân tích khách hàng, doanh nghiệp, cá nhân theo quy trình nghiệp vụ, đánh giá tài sản bảo đảm + Quản lý việc giải ngân và hậu giải ngân. Giám sát việc sử dụng vốn vay của khách hàng xem có đúng mục đích như cam kết và có hiệu quả không. Thực hiện cho vay, thu nợ theo quy định + Quyết định trong hạn mức được giao hoặc trình duyệt các khoản vay + Nâng cao chất lượng khách hàng, sử dụng các biện pháp thích hợp thu hút khách hàng + Đưa ra các hạn mức tín dụng đối với từng khách hàng + Cung cấp thông tin liên quan đến hoạt động tín dụng cho phòng thẩm định và quản lý tín dụng + Tổ chức việc lập, lưu trữ, bảo quản hồ sơ, tài liệu theo đúng quy định Mối quan hệ với các phòng ban khác + Phối hợp với phòng nguồn vốn lập kế hoạch kinh doanh của Ngân hàng và một số việc khác đối với phòng Thanh toán quốc tế: phối hợp về các giao dịch thanh toán với nước ngoài, xác định nguồn thanh toán, điều kiện tín dụng của các giao dịch qua hợp đồng kinh tế, duy trì tiếp cận khách hàng có nhu cầu xuầt nhập khẩu… + Đối với phòng Tiền tệ – kho quỹ: Thực hiện việc giao - nhận và lưu giữ các chứng từ có giá, các tài liệu pháp lý là tài sản bảo đảm tiền vay. + Đối với phòng điện toán: phòng điện toán hướng dẫn quản lý, vận hành và khai thác các thông tin, dữ liệu trên mạng vi tính phục vụ công tác tín dụng… 3.2 Phòng giao dịch +Trực tiếp nhận tiền gửi của tổ chức kinh tế, huy động vốn dân cư thực hiện nghiệp vụ tín dụng và một số loại dịch vụ ngân hàng theo sự phân công của ban giám đốc. +Thực hiện cho vay các tổ chức kinh tế cá nhân trong phạm vi được uỷ quyền của Ngân hàng. +Tổ chức hạch toán kế toán, lập báo cáo cân đối kế toán và lưu trữ toàn bộ chứng từ sổ sách, các loại báo cáo có liên quan đến hoạt động của phòng giao dịch theo quy định của chế độ kế toán hiện hành. +Tham mưu cho giám đốc về chính sách lãi suất, huy động vốn, kỳ hạn gửi tiền, phương thức trả lãi cũng như các chính sách khách hàng của Ngân hàng. 3.3. PhòngKế hoạch- nguồn vốn. -Nhiệm vụ: Tham mưu cho ban giám đốc về chiến lược kinh doanh và điều hành kinh doanh cụ thể: +Xây dựng kế hoạch kinh doanh, kế hoạch tăng trưởng tài sản nợ, tài sản có hàng năm theo chỉ đạo của ngân hàng Đầu tư & Phát triển Việt Nam. +Phối hợp cùng các phòng chức năng xây dựng chính sách lãi suất, chính sách khách hàng, chính sách các sản phẩm mới, đề xuất xây dựng, phát triển các kênh, mạng lưới công cụ huy động vốn nhằm thực hiện kế hoạch kinh doanh. +Xác định cơ cấu tài sản nợ, tài sản có, đảm bảo cân đối theo kì hạn, loại tiền phù hợp với đặc thù ngân hàng Đầu tư & Phát triển Việt Nam trên cơ sở đó xác định cơ cấu chính sách huy động vốn sử dụng vốn hợp lý. -Trực tiếp điều hành nguồn vốn, tổ chức kinh doanh: +Tham mưu cho ban lãnh đạo chỉ đạo và cùng các phòng nghiệp vụ thực hiện kế hoạch kinh doanh. +Đảm bảo cân đối nguồn vốn và sử dụng vốn an toàn, tích cực, đảm bảo khả năng thanh toán tránh rủi ro kì hạn, rủi ro lãi suất. -Tham gia công tác tín dụng bảo lãnh: +Tiếp nhận thông báo các danh mục dự án đầu tư theo kế hoạch nhà nước từ ngân hàng Đầu tư & Phát triển TW cho các phòng tín dụng để thực hiện tổng hợp chung và theo dõi thực hiện đầu tư theo hợp đồng tín dụng. 3.4. Phòng Thẩm định và Quản lý tín dụng. Tất cả các dự án đều phải qua phòng này, định giá tài sản, quản lý tất cả các dư nợ, thẩm định và phân loại khách hàng. Các cán bộ phòng này phải có chuyên môn cao. 3.5. Phòng Dịch vụ khách hàng Nghiên cứu thị trường, xác định thị phần của Chi nhánh để tham mưu cho giám đốc xây dựng chiến lược khách hàng, định hướng phát triển nền khách hàng bền vững phục vụ kinh doanh của Chi nhánh. Xây dựng chính sách chung đối với nhóm khách hàng và từng khách hàng cụ thể. Tham mưu cho giám đốc sử dụng chính sách khách hàng linh hoạt trong các thời kỳ, giai đoạn cụ thể về lãi suất, phí, dịch vụ… Phối hợp với các phòng xây dựng hệ thống chỉ tiêu đánh giá phân loại khách hàng, tham gia xây dựng hạn mức tín dụng và chính sách khách hàng. Duy trì quan hệ thường xuyên với khách hàng, trực tiếp tham gia thực hiện công tác chính sách khách hàng, tổ chức thực hiện công tác marketting đối với khách hàng. Đầu mối tham mưu cho giám đốc trong hoạt động thông tin, quảng cáo tiếp các đoàn báo chí, truyền hình theo sự uỷ nhiệm của giám đốc. 3.6. Phòng Thanh toán quốc tế _Chức năng nhiệm vụ của phòng Thanh toán quốc tế: -Là trung tâm thanh toán đối ngoại của Chi nhánh Đầu tư và phát triển Tp. Hà nội, thực hiện nhiệm vụ thanh toán quốc tế cho khách hàng: Thực hiện nghiệp vụ thanh toán quốc tế cho khách hàng có nhu cầu về xuất nhập khẩu, chuyển nhận tiền kiều hối, làm đầu mối quan hệ với ngân hàng đại lý nước ngoài. -Chuyển tiếp điện giao dịch cho các chi nhánh tỉnh thành phố trong hệ thống ngân hàng Đầu tư và phát triển Việt Nam. -Phối hợp với các phòng chức năng nghiên cứu đề xuất phương hướng giải pháp mở rộng khách hàng, và thị phần về kinh doanh thanh toán quốc tế và dịch vụ đối ngoại của Ngân hàng. 3.7. Phòng Thông tin điện toán -Trực tiếp thực hiện các nhiệm vụ trong lĩnh vực công nghệ thông tin phục vụ cho hoạt động của Ngân hàng. -Tham mưu cho giám đốc về chiến lược phát triển công nghệ thông tin tại Ngân hàng. -Tiếp nhận và triển khai các công trình ứng dụng do ban công nghệ tin học ngân hàng. -Thực hiện ý kiến chỉ đạo của ban lãnh đạo ngân hàng về vấn đề liên quan trong lĩnh vực công nghệ thông tin. 3.8. Phòng Tài chính - kế toán -Thực hiện hạch toán kế toán đầy đủ, chính xác kịp thời mọi hoạt động kinh doanh. -Tổng hợp lưu trữ chứng từ kế toán, cân đối kế toán ngày, tháng, năm, các báo cáo các quyết toán, kiểm toán nội bộ của hội sở và của toàn Ngân hàng. -Thực hiện báo cáo kế toán đối với các cơ quan quản lý nhà nước theo chế độ hiện hành và cung cấp số liệu báo cáo định kỳ, đột xuất theo yêu cầu của ban lãnh đạo ngân hàng. -Xây dựng kế hoạch và tổ chức thực hiện kế hoạch tài chính hàng năm của Ngân hàng. 3.9. Phòng Tiền tệ – kho quỹ -Làm tham mưu cho giám đốc trong việc thực hiện các chủ trương, chính sách, chế độ của Nhà nước, và của ngành về tổ chức cán bộ, lao động, tiền lương… -Quản lý về mặt hiện vật đối với tài sản, công cụ và phưong tiện kinh doanh của sở giao dịch, tổ chức đảm bảo điều kiện hậu cần phục vụ hoạt động kinh doanh của Ngân hàng. -Quản lý an toàn kho quỹ và tham mưu cho giám đốc tổ chức thực hiện công tác ngân quỹ tại Chi nhánh, trực tiếp thu chi tiền, kiểm đếm, vận chuyển, bảo quản tiền mặt, ngân phiếu thanh toán. + Đề xuất việc mở rộng, sắp xếp các mô hình tổ chức phù hợp với hoạt động kinh doanh của Ngân hàng theo định hướng phát triển tổ chức của toàn ngành. Đề xuất ý kiến về công tác cán bộ. 3.10. Phòng kiểm tra - kiểm toán nội bộ -Kiểm tra việc điều hành của lãnh đạo các phòng ban -Phát hiện và báo cáo kịp thời những biểu hiện vi phạm pháp luật, những tiềm ẩn rủi ro trong kinh doanh tiền tệ, đặc biệt là rủi ro tín dụng -Kiểm tra và tổ chức kiểm tra việc thực hiện các quy định của pháp luật, ngân hàng nhà nước và của BIDV về việc thực hiện các cơ chế, quy trình nghiệp vụ trong hoạt động kinh doanh tiền tệ tín dụng. -Xem xét trình giám đốc giải quyết các đơn thư khiếu nại, tố cáo thuộc thẩm quyền của giám đốc Ngân hàng. PHẦN II: TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG CỦA BIDV HÀ NỘI MỘT SỐ NĂM GẦN ĐÂY Hơn 10 năm đổi mới, đất nước đã đạt được nhiều thành tựu to lớn trong công cuộc phát triển kinh tế đất nước cả về mặt kinh tế, xã hội, chính trị từng bước khẳng định vị thế của Việt Nam trong khu vực.Đời sống nhân dân ngày càng được cải thiện, cơ cấu kinh tế chuyển dịch theo chiều hướng tích cực, tăng tỷ trọng công nghiệp và dịch vụ, giảm tỷ trọng nông nghiệp. Đóng góp vào thành tích chung đó, trong vai trò trung gian tài chính, huyết mạch của nền kinh tế, trước sức ép cạnh tranh và hội nhập ngày càng gia tăng, bằng quyết tâm và trách nhiệm toàn hệ thống BIDV đã cố gắng hết mình để cùng toàn hệ thống ngân hàng thực thi chính sách tiền tệ và góp phần đóng góp vào sự phát triển kinh tế. Theo tinh thần nghị quyết Đại hội VI và VII của Đảng và sự chỉ đạo của Chính Phủ, ngay từ đầu năm 1990, cùng với toàn ngành, BIDV Hà nội vừa thực hiện nhiệm vụ cấp phát vốn xây dựng cơ bản theo kế hoạch của Nhà nước, vừa thí điểm thành công mô hình chuyển đổi cơ chế đầu tư, thực hiện đa dạng hoá các hình thức tín dụng: cho vay đảm bảo giá trị theo vàng (1992), cho vay đầu tư chiều sâu bằng ngoại tệ (1993), cho vay uỷ thác vốn tài trợ ODA (1994). Chủ động tạo lập tăng thêm nguồn vốn bằng nhiều hình thức: phát hành kỳ phiếu đảm bảo giá trị theo giá vàng, huy động tiết kiệm xây dựng nhà ở, kỳ phiếu bằng VNĐ và USD, huy động tiết kiệm... Từ tháng 11/1994, triển khai mở tài khoản và Séc cá nhân...vv Kết quả trong 5 năm 1990-1994, Chi nhánh đã huy động thêm được 478 tỷ đồng phục vụ đầu tư phát triển, cấp phát vốn cho 1.345 dự án với tổng số tiền 2.091 tỷ đồng, cho vay 408 dự án với tổng số vốn là 738 tỷ đồng góp phần tạo ra các ngành kinh tế mũi nhọn, các công trình quan trọng cho kinh tế Thủ đô. Năm 1995, hoạt động của Hệ thống Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam nói chung, BIDV Hà nọi nói riêng chuyển sang giai đoạn mới: kinh doanh đa năng tổng hợp, thực sự đã trở thành một Ngân hàng thương mại quốc doanh, phục vụ chủ yếu trong lĩnh vực đầu tư phát triển trong cơ chế thị trường định hướng XHCN. Nhờ việc đa phương hoá, đa dạng hoá, các hình thức và biện pháp huy động vốn đầu tư và phát triển của Ngân hàng. Năm 1996, tổng nguồn vổn tăng gấp 4,1 lần so với năm 1990, và gấp 1,7 lần so với năm 1994. Đưa tổng nguồn vốn các loại kể cả nguồn vốn vay Ngân hàng ĐT&PT Việt Nam lên 1.247 tỷ đồng, dư nợ vay đạt 1.011 tỷ đồng, gấp 11 lần so với năm 1990, và gấp 1,77 lần so với năm 1994. Vào ngày 16/12/1996, BIDV Hà nội đã được Tổng giám đốc Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam chấp thuận theo tiêu chuẩn Doanh nghiệp nhà nước hạng I. Đặc biệt trong 3 năm 1999-2001, Chi nhánh đã đạt được nhiều thành tựu cơ bản. Xây dựng và thực hiện kế hoạch phát triển mạng lưới kinh doanh hợp lý theo hướng phát triển mạng lưới Ngân hàng bán lẻ, có cơ cấu tổ chức gọn nhẹ, cơ động theo phương trâm “ở đâu có khách hàng ở đó có ngân hàng”. Các chỉ tiêu kinh doanh đạt mức tăng trưởng cao, đồng đều và toàn diện, làm tăng thị phần, kinh doanh có lãi, đúng pháp luật và an toàn. Từ đó, Chi nhánh đã thực hiện được vai trò “cần cẩu” đối với kinh tế Thủ đô, thể hiện trên nhứng kết quả kinh doanh đạt được, trong 6 năm 1995-2001, Chi nhánh đã thực hiện thẩm định và cho vay 686 dự án với tổng số tiền trên 2.000 tỷ đồng, góp phần làm tằng giá trị hàng hoá-dịch vụ bình quân lên 365 tỷ đồng. Chi nhánh Hà nội cũng đã hoàn tất xuất sắc việc triển khai đầu tư xây dựng hàng trăm dự án phục vụ chương trình phát triển kinh tế Thủ đô, công trình phát triển nhà ở của Hà nội giai đoạn 2001-2005, chẳng hạn như đầu tư hàng ngàn tỷ đồng cho công ty cơ điện Trần Phú, công ty chiếu sáng Đô thị, công ty điện tử Hà nội, công ty tu tạo Hà nội, công ty xây dựng Hồng hà, công ty xây dựng số 3, công ty thuỷ tạ Hà nội...vv Đặc biệt nhất là vào năm 2006, năm APEC Việt Nam, BIDV Hà nội đã vinh dự được góp phần bé nhỏ trong Hệ thống Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam là nhà tài trợ chính, chịu trạch nhiệm cung cấp dịch vụ chính thức phục vụ hội nghị thượng đỉnh APEC 2006, góp phần vào thành công rực rỡ của đại hội này. Tính đến 31/12/2006, nguồn vốn huy động của BIDV Hà nội đạt 6.761 tỷ đồng. Tổng dư nợ đạt 4.335 tỷ đồng. Hoạt động tín dụng đã cơ bản bám sát mục tiêu chủ động tăng trưởng, gắn tăng trưởng với kiểm soát chất lượng, chấp hành nghiêm túc giới hạn tín dụng cũng như các quy định, kỷ luật điều hành. Từ năm 2000 đến nay, hàng năm các chỉ tiêu huy động vốn đều tăng trưởng trên 12%, dư nợ tín dụng tăng trên 9%. Các hoạt động bảo lãnh, thanh toán trong nước, thanh toán quốc tế, kinh doanh ngoại tệ và hoạt động ngân quỹ...vv đều được thực hiện an toàn và hiệu quả. Tỷ lệ thu dịch vụ phí chiếm trên 60% lợi nhuận sau khi trích DPRR. Tính từ năm 1995 đến nay, BIDV Hà nội đã mở và thanh toán được gần 6500 L/C, giá trị thanh toán quốc tế đạt trên 1,5 tỷ USD, doanh số mua bán ngoại tệ cũng đạt trên 2,1 tỷ USD và phí năm sau cao hơn năm trước bình quân 30%. Hiện tại, BIDV Hà nội cũng đang triển khai thêm những dịch vụ mới như: “Chi trả tiền nhanh WESTERN UNION”, “Chi trả kiều hối Ngân hàng BANK DRAF”vv... Năm 2007 là năm đặc biệt quan trọng đối với BIDV Hà nội vì đây là thời điểm đánh dấu 50 năm hình thành, xây dựng, trưởng thành và phát triển của BIDV Hà nội. PHẦN III: NHẬN ĐỊNH VỀ MÔI TRƯỜNG KINH DOANH CỦA BIDV HÀ NỘI NĂM 2008 Môi trường bên trong. 1. ThuËn lîi a. VÒ nguån kh¸ch hµng Hµ Néi lµ thñ ®« - trung t©m kinh tÕ c¶ n­íc, n¬i tô héi cña nhiÒu nguån lùc. Ho¹t ®éng trªn ®Þa bµn réng lín nµy, Chi nh¸nh Hµ Néi ®­îc tiÕp víi méi khèi l­îng lín kh¸ch hµng lao doanh nghiÖp vµ d©n c­ cã tiÒm n¨ng. Lµ Chi nh¸nh ra ®êi sím nhÊt, cïng thêi gian víi Ng©n hµng §T&PT ViÖt Nam, qua qu¸ tr×nh x©y dùng vµ tr­ëng thµnh, Chinh nh¸nh Hµ Néi ®· cã ®­îc mét nÒn kh¸ch hµng truyÒn thèng ®Æc biÖt lµ mét sè Tæng c«ng ty, c«ng ty lín vµ cã c¬ héi tiÕp cËn víi c¸c dù ¸n cã quy m«. Ngoµi ra, Chi nh¸nh còng x©y dùng vµ duy tr× ®­îc mèi quan hÖ hîp t¸c l©u dµi, bÒn v÷ng víi c¸c c¬ quan, c¸c ban ngµnh cña Trung ­¬ng vµ ®Þa ph­¬ng trªn ®Þa bµn Hµ Néi. Bªn c¹nh viÖc phôc vô cho DNNN nay Chi nh¸nh còng ®· më réng thªm nhiÒu ®èi t­îng kh¸ch hµng lµ c¸c doanh nghiÖp nhá vµ võa, c¸ nh©n vµ hé gia ®×nh víi nh÷ng s¶n phÈm thÝch hîp trong mäi ho¹t ®éng: tÝn dông, thanh to¸n, mua b¸n ngo¹i tÖ vµ ng©n quü... b. VÒ s¶n phÈm dÞch vô Ng©n hµng Trong bèi c¶nh s«i ®éng nhÊt trong lÞch sö cña nÒn Kinh tÕ ViÖt Nam, Ng©n hµng §T&PT Hµ Néi ®· thùc hiÖn triÖt ®Ó c¸c biÖn ph¸p ®Ó lµnh m¹nh ho¸ vµ n©ng cao n¨ng lùc tµi chÝnh song sãng víi xö lý tèt nî tån ®äng, c¬ cÊu l¹i ho¹t ®éng ®Ó n©ng cao hiÖu qu¶ kinh doanh. Trªn c¬ së ph©n tÝch ®¸nh gi¸ c¬ cÊu tµi s¶n Nî, tµi s¶n Cã ®· cã ®Ò ra c¸c gi¶i ph¸p thÝch hîp ®Ó tõng b­íc xo¸ bá dÇn tÝnh mÊt c©n ®èi gi÷a nguån vèn huy ®éng vµ sö dông vèn vÒ lo¹i tiÒn, kú h¹n..., ®¶m b¶o an toµn thanh kho¶n vµ n©ng cao hiÖu qu¶ sinh lêi cña Chi nh¸nh. Trong nh÷ng n¨m qua song song víi viÖc n©ng cao kh¶ n¨ng tµi chÝnh vµ thóc ®Èy t¨ng tr­ëng Chi nh¸nh Hµ Néi kh«ng ngõng ph¸t triÓn c¶ vÒ sè l­îng, chÊt l­îng s¶n phÈm dÞch vô, më réng thÞ phÇn ®Ó kh«ng ngõng kh¼ng ®Þnh vÞ thÕ vµ n©ng cao tÝnh c¹nh tranh cña Ng©n hµng trªn ®Þa bµn. Cô thÓ: - Chi nh¸nh ®· ®a d¹ng ho¸ c¸c h×nh thøc huy ®éng vèn. Ngoµi s¶n phÈm tiÕt kiÖm truyÒn thèng, Chi nh¸nh ®· triÓn khai thªm c¸c lo¹i s¶n phÈm huy ®éng vèn míi cã hµm l­îng c«ng nghÖ cao vµ mang nhiÒu tiÖn Ých cho kh¸ch hµng nh­: s¶n phÈm tiÕt kiÖm tÝch luü, tiÕt kiÖm bËc thang, tiÕt kiÖm dù th­ëng, ph¸t hµnh giÊy tê cã gi¸... Do vËy Chi nh¸nh ®· duy tr× tèc ®é t¨ng tr­ëng nguån vèn hµng n¨m. - §èi víi c¸c s¶n phÈm tÝn dông: tõ chç chØ cã tÝn dông ng¾n h¹n, trung dµi h¹n phôc vô chñ yÕu c¸c ®¬n vÞ x©y l¾p, cho ®Õn nay BIDV Hµ Néi ®· ®­a ra nhiÒu h×nh thøc tÝn dông ®¸p øng ®a d¹ng phï hîp víi nhu cÇu kh¸ch hµng nh­: tÝn dông ng¾n h¹n, trung dµi h¹n, ®ång tµi trî, tÝn dông dù phßng, tµi trî th­¬ng m¹i, cho vay tiªu dïng. Do ®ã, d­ nî tÝn dông cña Chi nh¸nh kh«ng ngõng ®­îc n©ng cao c¶ vÒ chÊt l­îng vµ sè l­îng. C¬ cÊu tÝn dông ®· ®­îc thay ®æi phï hîp víi ho¹t ®éng cña Ng©n hµng th­¬ng m¹i. - §èi víi s¶n phÈm b¶o l·nh: Tr­íc ®©y ho¹t ®éng chñ yÕu cña Ng©n hµng lµ phôc vô c¸c ®¬n vÞ trong lÜnh vùc x©y l¾p do vËy s¶n phÈm b¶o l·nh cña Chi nh¸nh bÞ giíi h¹n. Cho ®Õn nay, Chi nh¸nh ®· ph¸t triÓn nhiÒu lo¹i h×nh b¶o l·nh nh­: B¶o l·nh ®Êu thÇu, b¶o l·nh thùc hiÖn hîp ®ång, t¹m øng, b¶o hµnh, nhËn hµng... C¸c lo¹i h×nh b¶o l·nh nµy ®· ®em l¹i hiÖu qu¶, an toµn ®èi víi ho¹t ®éng cña doanh nghiÖp ®ång thêi còng n©ng cao ®­îc tû träng thu dÞch vô phÝ trong tæng thu nhËp cña Chi nh¸nh. - Trong nh÷ng n¨m qua, BIDV Hµ Néi ®· kh«ng ngõng ®Çut ­ vµo c¸c trang thiÕt bÞ, hÖ thèng c«ng nghÖ th«ng tin bao gåm: phÇn cøng, phÇn mÒm, viÔn th«ng vµ c¸c s¶n phÈm øng dông c«ng nghÖ míi, hiÖn ®¹i. Nhê ®Çu t­ c«ng nghÖ hiÖn ®¹i vµo ho¹t ®éng Ng©n hµng ®· gióp Chi nh¸nh ph¸t triÓn ®­îc nhiÒu lo¹i h×nh s¶n phÈm hiÖn ®¹i nh­: Thanh to¸n kh«ng dïng tiÒn mÆt: c¸c s¶n phÈm thÎ, sÐc; homebanking, mibi - banking... §iÒu nµy ®· gióp Chi nh¸nh ho¹t ®éng hiÖu qu¶ h¬n vµ n©ng cao søc c¹nh tranh vµ uy tÝn cña Ng©n hµng ®èi víi kh¸ch hµng. - Chi nh¸nh ®· thùc hiÖn ph©n c«ng ®Çu mèi triÓn khai c¸c dÞch vô nªn c«ng t¸c triÓn khai c¸c dÞch vô Ng©n hµng ®­îc ®Èy m¹nh h¬n. c. M« h×nh tæ chøc vµ nguån nh©n lùc - M« h×nh tæ chøc cña Chi nh¸nh hiÖn t¹i ®· ®¸p øng yªu cÇu dù ¸n hiÖn ®¹i ho¸, tu©n thñ quy tr×nh nghiÖp vô theo tiªu chuÈn ISO 9000 gãp phÇn triÓn khai vµ vËn hµnh an toµn dù ¸n hiÖn ®¹i ho¸ t¹i Chi nh¸nh trong ®iÒu kiÖn Chi nh¸nh cã m¹ng l­íi kinh doanh vµ khèi l­îng chøng tõ giao dÞch nhÊt toµn quèc. - §éi ngò c¸n bé chñ chèt, c¸n bé l·nh ®o¹ tr¹i Chi nh¸nh cã phÈm chÊt chÝnh trÞ v÷ng vµng, n¨ng lùc chuyªn m«n tèt, cã kh¶ n¨ng trong qu¶n trÞ ®iÒu hµnh, t×nh h×nh néi bé ®oµn kÕt, thèng nhÊt, cã kh¶ n¨ng chØ ®¹o, tæ chøc hoµn thµnh tèt nhiÖm vô ®­îc giao. - Lùc l­îng lao ®éng t¹i Chi nh¸nh trong nh÷ng n¨m gÇn ®©y ®­îc bæ sung thªm lao ®éng míi tèt nghiÖp c¸c tr­êng §¹i häc cã n¨ng lùc, tr×nh ®é, cã kh¶ n¨ng tiÕp thu nhanh kÕt hîp víi ®éi ngò c¸n bé th©m niªn c«ng t¸c, bÒ dµy kinh nghiÖm. Lùc l­îng lao ®éng t¹i Chi nh¸nh lu«n ®­îc Ban l·nh ®¹o Chi nh¸nh th­êng xuyªn quan t©m ®µo t¹o, båi d­ìng n¨ng lùc vµ phÈm chÊt, ®¹o ®øc nghÒ nghiÖp. Tû lÖ c¸n bé cã tr×nh ®é ®¹i häc vµ trªn ®¹i häc ®¹t 37%. - C«ng t¸c gi¸o dôc t­ t­ëng cho c¸n bé lu«n lu«n ®­îc duy tr× vµ lµm tèt, lµ tiÒn ®Ò chØ Chi nh¸nh ph¸t huy tèt Néi lùc, hoµn htµnh tèt kÕ ho¹ch Ng©n hµng t­ giao, ®¶m b¶o an toµn trong mäi ho¹t ®éng vµ n©ng cao vÞ thÕ cña BIDV trªn ®Þa bµn Thñ ®«. d. C¸c yÕu tè kh¸c - Ho¹t ®éng nghiªn cøu khoa häc m¹nh mÏ cña Chi nh¸nh ®· gãp phÇn n©ng cao hiÖu qu¶ c«ng t¸c qu¶n trÞ ®iÒu hµnh vµ ®a d¹ng ho¸ c¸c lo¹i h×nh s¶n phÈm dÞch vô, n©ng cao n¨ng lùc c¹nh tranh vµ hiÖu qu¶ kinh doanh, sù nh¹y bÐn thÝch øng cña Chi nh¸nh trong c¬ chÕ thÞ tr­êng. - Chi nh¸nh ®· x©y dùng ®­îc c¬ chÕ Thi ®ua, khen th­ëng lµm ®ßn bÈy phôc vô c«ng t¸c ®iÒu hµnh ho¹t ®éng kinh doanh cña Chi nh¸nh. - Cã thÕ m¹nh, kinh nghiÖm trong viÖc tæ chøc c¸c phong trµo sinh ho¹t tËp thÓ nh­ v¨n nghÖ, thÓ thao... - X©y dùng t×nh ®oµn kÕt gi÷a c¸c thµnh viªn trong Chi nh¸nh, t¹o søc m¹nh tËp thÓ, v­ît qua khã kh¨n trong c«ng viÖc còng nh­ trong cuéc sèng. 2. Khã kh¨n: a. VÒ kh¸ch hµng Ho¹t ®éng trªn ®Þa bµn thñ ®« - lµ ®Þa bµn cã nguån lùc d©n c­ rÊt cã tiÒm n¨ng tuy nhiªn Chi nh¸nh ch­a khai th¸c triÖt ®Ó ph©n ®o¹n thÞ tr­êng nµy còng lµ ®iÒu kiÖn ®Ó më réng thÞ tr­êng v× trong khi nÒn kinh tÕ ph¸t triÓn nh­ hiÖn nay, ®êi sèng cña ng­êi d©n ngµy cµng ®­îc n©ng cao th× nhu cÇu sö dông c¸c dÞch vô Ng©n hµng mµ ®Æc biÖt lµ c¸c dÞch vô Ng©n hµng hiÖn ®¹i, ng©n hµng b¸n lÎ lµ rÊt lín. b. VÒ s¶n phÈm dÞch vô NH: MÆc dï ®· cã nhiÒu cè g¾ng triÓn khai mét c¸ch toµn diÖn s¶n phÈm cña mét NHTM hiÖn ®¹i nh­ng hiÖn nay c¸c s¶n phÈm cña Ng©n hµng §T&PT Hµ Néi chñ yÕu lµ c¸c s¶n phÈm truyÒn thèng. C¸c s¶n phÈm dÞch vô nµy chiÕm trªn 80% c¬ cÊu thu dÞch vô cña Chi nh¸nh. S¶n phÈm dÞch vô cña Chi nh¸nh mÆc dï sù ph¸t triÓn ®a d¹ng h¬n tr­íc nh­ng vÉn cßn tån t¹i mét sè nh÷ng h¹n chÕ sau: - Nguån vèn huy ®éng cña Chi nh¸nh tuy cã t¨ng tr­ëng nh­ng ch­a æn ®Þnh, cßn mang tÝnh chÊt phô thuéc chu kú s¶n xuÊt cña ®¬n vÞ, mét sè ®iÓm huy ®éng vèn d©n c­ vÉn ch­a ph¸t huy ®­îc hiÖu qu¶ tèi ®a vµ thÞ phÇn H§V cña Chi nh¸nh trªn ®Þa bµn Hµ Néi ch­a t­¬ng xøng theo yªu cÇu ph¸t triÓn cña Ng©n hµng §T&PT ViÖt Nam. Ngoµi ra, c«ng t¸c ph©n tÝch, ®¸nh gi¸ thÞ tr­êng vÉn cßn bÞ h¹n chÕ ®· ¶nh h­ëng ®Õn kÕt qu¶ huy ®éng vèn cña Chi nh¸nh. - S¶n phÈm dÞch vô ch­a phong phó vÒ tÝnh n¨ng sö dông vµ kÐm hÊp dÉn víi kh¸ch hµng, kh¶ n¨ng c¹nh tranh kÐm h¬n so víi c¸c Ng©n hµng kh¸c, ch­a cã s¶n phÈm dÞch vô ®Æc tr­ng lµm næi bËt th­¬ng hiÖu BIDV, nhÊt lµ dÞch vô ng©n hµng b¸n lÎ vµ c¸c dÞch vô cã hµm l­îng c«ng nghÖ cao. ViÖc triÓn khai s¶n phÈm dÞch vô hiÖn cã trong toµn hÖ thèng ®«i khi cßn lóng tóng, ch­a ®¸p øng ®­îc tiÕn ®é (dÞch vô thÎ ATM, ®iÓm POS, thÓ tÝn dông...), c¸c tiÖn Ých cña mét sè s¶n phÈm møoi ch­a ®¸p øng c¨n b¶n nhu cÇu vÒ dÞch vô ng©n hµng so víi nhu cÇu rÊt lín cña ®Þa bµn. Chi nh¸nh còng nh­ng cã s¶n phÈm Ng©n hµng hiÖn ®¹i nh­ B¶o l·nh ph¸t hµnh, tr¸i phiÕu, Repo cæ phiÕu, tr¸i phiÕu, c¸c s¶n phÈm tiÒn tÖ ph¸t sinh... ®Ó c¶i thiÖn nguån thu. - C«ng t¸c qu¶ng c¸o, qu¶ng b¸ s¶n phÈm dÞch vô cßn yÕu, ch­a t¹o ®­îc c¸c kªnh dÉn trùc tiÕp vµ truyÒn b¸ th«ng tin s¶n phÈm ®Õn tËn tay ng­êi tiªu dïng; Thêi gian cÊp thÎ ATM cho kh¸ch hµng cßn dµi so víi c¸c Ng©n hµng kh¸c. - MÆc dï ®· cã chuyÓn dÞch c¬ cÊu tÝn dông theo ®Þnh h­íng cña Ng©n hµng §T&PT ViÖt Nam nh­ng tèc ®é chuyÓn dÞch cßn chËm, ho¹t ®éng tÝn dông cßn tiÒm Èn rñi ro. c. C¸c yÕu tè kh¸c - HiÖn nay, xu h­íng h×nh thµnh c¸c c«ng ty ®Çu t­ tµi chÝnh t¹i c¸c Tæng c«ng ty cã xu h­íng ph¸t triÓn, viÖc hîp t¸c thµnh ®èi t¸c chiÕn l­îc gi÷a c¸c Tæng c«ng ty vµ Ng©n hµng TMCP... còng lµm ¶nh h­ëng ®Õn ho¹t ®éng cña BIDV Hµ Néi. - Ho¹t ®éng Marketing ng©n hµng cßn hËn chÕ do ch­a cã ®éi ngò Marketing chuyªn nghiÖp, ®­¬c ®µo t¹o bµi b¶n nªn tû lÖ kh¸ch hµng c¸ nh©n tiÕp cËn vµ sö dông dÞch ng©n hµng cña Chi nh¸nh cßn Ýt vµ kh«ng l©u bÒn. - Lµ mét Doanh nghiÖp Nhµ n­íc nÒn m«i tr­êng lµm viÖc t¹i Chi nh¸nh vÉn ch­a thËt n¨ng ®éng, ë mét sè bé phËn vÉn cßn trËm trÔ trong c«ng viÖc vµ xö lý t×nh huèng ph¸t sinh. II. M«i tr­êng bªn ngoµi 1. ThuËn lîi - Thêi c¬: a. Bèi c¶nh chung Trong n¨m 2007, nÒn kinh tÕ ®Êt n­íc ®¹t møc t¨ng tr­ëng cao nhÊt trong vßng 10 n¨m qua (8,5%), t¹o kh¶ n¨ng hoµn thµnh nhiÒu chØ tiªu chñ yÕu cña kÕ ho¹ch 5 n¨m 2006 - 2010 ngay trong n¨m 2008. C¸c c©n ®èi kinh tÕ vÜ m« c¬ b¶n ®­îc b¶o ®¶m, ®Çu t­ ph¸t triÓn cña nÒn kinh tÕ t¨ng m¹nh, nhiÒu c«ng tr×nh h¹ tÇng vµ c¬ së s¶n phÈm ®­îc ®­a vµo sö dông, t¹o tiÒn ®Ò q._.