Báo cáo Thực tập tại Chi nhánh Ngân hàng đầu tư và phát triển Thanh Trì - Hà Nội

ộng chủ yếu là kinh doanh tiền tệ và dịch vụ ngân hàng, đặc biệt là trong lĩnh vực đầu tư phát triển. Với 45 năm kinh nghiệm (26/4/1957 – 26/4/2002), Ngân Hàng ĐT&PT Việt Nam đã có một địa bàn hoạt động rộng rãi trên địa bàn Hà Nội với ba chi nhánh khu vực và 6 quỹ tiết kiệm và phòng giao dịch trực thuộc. Trong những năm qua Ngân hàng đã thu hút được nhiều khách hàng và dần từng bước thực hiện mô hình một Ngân Hàng hiện đại có hệ thống nhiều ngân hàng bán lẻ, phục vụ trực tiếp bên cạnh doanh nghiệp và dân cư. Một trong những chi nhánh ngân hàng khu vực là : Chi nhánh ngân hàng đầu tư và phát triển Thanh trì Hà Nội (sau đây gọi là ngân hàng). Cùng với bước phát triển của Ngân hàng đầu tư và phát triển Hà Nội, chi nhánh Ngân hàng đầu tư và phát triển Thanh trì Hà Nội đã đạt được những bước phát triển lớn, làm tăng niềm tin của khách hàng đối với Ngân hàng. I.Chức năng của ngân hàng. Là một chi nhánh của Ngân hàng thương mại nên chức năng chính của Ngân hàng bao gồm 1.Chức năng làm trung gian tín dụng: Ngân hàng làm trung gian tín dụng là cầu nối giữa người có vốn và người vay vốn: Cá nhân, Doanh nghiệp Cá nhân, Doanh nghiệp Ngân hàng Gửi tiền Cho vay Uỷ thác Đầu tư đầu tư Thông qua việc huy động các khoản tiền nhàn rỗi trong nền kinh tế Ngân hàng hình thành nên quỹ cho vay. Với chức năng này Ngân hàng vừa đóng vai trò là người đi vay và người cho vay. Với chức năng trung gian tín dụng Ngân hàng đã góp phần tạo lợi ích cho bên gửi tiền cũng như bên đi vay. Chức năng này có vai trò quan trọng trong việc thúc đẩy tăng trưởng kinh tế vì nó đáp ứng nhu cầu vốn để đảm bảo quá trình tái sản xuất được thực hiện liên tục và để mở rộng quy mô sản xuất. Với chức năng này, Ngân hàng đã biến nguồn vốn nhàn rỗi, không hoạt động thành vốn hoạt động, kích thích qúa trình luân chuyển vốn, thúc đẩy sản xuất kinh doanh. 2.Chức năng trung gian thanh toán: Ngân hàng làm trung gian thanh toán theo yêu cầu của khách hàng như: trích tiền từ tài khoản tiền gửi của họ để thanh toán tiền hàng, dịch vụ hoặc nhập vào tài khoản tiền gửi của khách hàng các khoản thu theo lệnh của họ. Ngân hàng thực hiện chức năng thanh toán dựa trên cơ sở thực hiện chức năng trung gian tín dụng. Với chức năng này Ngân hàng sẽ cung cấp cho khách hàng nhiều công cụ thanh toán thuận lợi như séc, uỷ nhiệm chi, uỷ nhiệm thu, thẻ tín dụng... Tuỳ theo yêu cầu, khách hàng có thể lựa chọn cho mình một phương thức thanh toán phù hợp. Chức năng này làm lưu thông hàng hoá, đẩy nhanh tốc độ thanh toán, tốc độ lưu chuyển vốn do đó góp phần tăng trưởng kinh tế, các chủ thể tiết kiệm được nhiều chi phí lao động, thời gian nhanh và đảm bảo được thanh toán an toàn. Việc thanh toán không dùng tiền mặt qua ngân hàng giảm được lượng tiền mặt trong lưu thông, tiết kiệm chi phí lưu thông đếm nhận, bảo quản tiền... II.Cơ cấu tổ chức, nhiệm vụ của Ngân hàng. 1. Cơ cấu tổ chức: Chi nhánh NHĐT&PT Thanh trì gồm 32 cán bộ công nhân viên. Để thực hiện tốt chức năng của mình với vai trò là một chi nhánh của ngân hàng đầu tư và phát triển Hà Nội, cơ cấu tổ chức của Ngân hàng được bố trí như sau : Cơ cấu tổ chức của chi nhánh gồm có: ban giám đốc và các phòng ban: Giám đốc Phó giám đốc Phòng kế toán và thủ quỹ Phòng tiết kiệm Phòng kinh doanh Phòng vi tính Giám đốc phụ trách toàn bộ hoạt động của ngân hàng, chỉ đạo hoạt động của ngân hàng dưới sự quản lý của NHĐT&PTVN và NHĐT&PTHN. Phó giám đốc chịu trách nhiệm về hoạt động kinh doanh của Ngân hàng. Phòng tiết kiệm chịu trách nhiệm về việc huy động vốn của ngân hàng: nhận các khoản tiền gửi của các tổ chức kinh tế và dân cư, các khoản gửi tiết kiệm kỳ hạn 3 tháng, 6 tháng, 12 tháng,; tiền gửi kỳ phiếu kỳ hạn 6 tháng, 12 tháng. Phòng kinh doanh chịu trách nhiệm về hoạt động kinh doanh của ngân hàng: đó là những hoạt động cho các tổ chức và cá nhân vay vốn để hoạt động sản xuất mới, mở rộng, sửa chữa … Xem xét cho vay dưới các hình thức vay ngắn hạn, trung dài hạn và bảo lãnh tín dụng cho hoạt động đầu tư của cá nhân, tổ chức. Phòng kế toán chịu trách nhiệm hạch toán các khoản thu chi của ngân hàng, thực hiện các giao dịch trên ngân hàng thông qua các tài khoản của các tổ chức và cá nhân mở tại ngân hàng. Phòng vi tính quản lý toàn bộ hệ thống máy tính của ngân hàng đảm bảo cho sự hoạt động của ngân hàng không bị dán đoạn, hoạt động có hiệu quả với các tổ chức và ngân hàng khác. 2. Nhiệm vụ của ngân hàng: Chi nhánh ngân hàng đầu tư và phát triển Thanh trì Hà Nội hoạt động chủ yếu dựa trên nguồn vốn tự huy động của ngân hàng và có sự hỗ trợ của cấp trên (NHĐT&PTHN). Ngân hàng thực hiện các hoạt động chính của mình như sau: Huy động vốn bằng đồng Việt Nam và ngoại tệ từ dân cư và các tổ chức thuộc mọi thành phần kinh tế. Cho vay ngắn hạn, trung và dài hạn bằng đồng Việt Nam và ngoại tệ quy đổi ra đồng Việt Nam. Thực hiện các loại nghiệp vụ bảo lãnh. Thực hiện các loại nghiệp vụ thanh toán, chuyển tiền trong và ngoài hệ thống Ngân hàng đầu tư và phát triển trên phạm vi toàn quốc. Thực hiện các dịch vụ ngân quỹ: thu đổi ngoại tệ, thu đổi ngân phiếu, thanh toán kiểm đếm hộ tiền Xác nhận số dư với khách hàng gửi đến. Chi trả lương đối với cán bộ các công ty. Thực hiện các dịch vụ về tư vấn đầu tư. Hiện nay Ngân hàng đang thực hiện chủ yếu là các nghiệp vụ thanh toán trong nước, các hoạt động giao dich ngoại tệ phải quy đổi ra tiền VND. Các nghiệp vụ chính của ngân hàng hiện nay bao gồm: *Nghiệp vụ nhận tiền gửi và thanh toán (huy động vốn): Ngân hàng nhận các loại tiền gửi (các kỳ hạn 3 tháng, 6 tháng, 12 tháng) và thanh toán bằng đồng Việt Nam và ngoại tệ của các tổ chức đoàn thể, đơn vị vũ trang, công dân Việt Nam, người nước ngoài hoạt động trên lãnh thổ việt Nam dưới mọi hình thức, thanh toán đến tất cả các tỉnh, thành phố. Thanh toán dự a trên các chứng từ có giá như Ngân phiếu thanh toán, giấy uỷ nhiệm chi, uỷ nhiệm thu… *Nghiệp vụ tín dụng: các loại hình cho vay được áp dụng ở ngân hàng bao gồm: Nghiệp vụ tín dụng ngắn hạn: nhằm đáp ứng nhu cầu vốn cho sản xuất kinh doanh, dịch vụ, đời sống. Ngân Hàng cung cấp nhiều loại tín dụng ngắn hạn phong phú như: - Cho vay bổ xung vốn lưu động phục vụ sản xuất kinh doanh theo hạn mức tín dụng thường xuyên hoặc theo món. - Cho vay hỗ trợ vốn trong khi chờ thanh toán của chủ đầu tư - Cho vay ngoại tệ phục vụ nhập khẩu nguyên vật liệu vật tư cho sản xuất, thi công - Cho vay đỗi ứng bằng tiền gửi - Cho vay theo hạn mức tín dụng dự phòng để mở L/C - Cho vay chờ nguồn vốn đầu tư theo kế hoạch nhà nước - Cho vay tài trợ xuất nhập khẩu, chiết khấu bộ chứng từ - Cho vay thiếu hụt tài chính tạm thời - Cho vay tiêu dùng đối với cán bộ công nhân viên - Cho vay cầm cố bằng chứng từ có giá - Chiết khấu chứng từ có giá Nghiệp vụ tín dụng trung, dài hạn: nhằm thực hiện các dự án đầu tư phát triển sản xuất, kinh doanh dịch vụ, đời sống. Ngay từ khi có ý tưởng đầu tư, khách hàng sẽ được ngân hàng tư vấn lập dự án với những kinh nghiệm tốt nhất, thẩm định sơ bộ dự án để thoả thuận về vốn yêu cầu. Các loại hình cho vay trung dài hạn bao gồm: - Cho vay trung dài hạn đầu tư phát triển - Cho vay các dự án theo chỉ định của chính phủ - Cho vay hỗ trợ doanh nghiệp vừa và nhỏ - Cho vay kết hợp với quỹ hỗ trợ phát triển Phương thức cho vay: - Cho vay từng lần - Cho vay theo hạn mức tín dụng - Cho vay theo dự án đầu tư *Nghiệp vụ bảo lãnh: Ngân hàng nhận bảo lãnh cho các doanh nghiệp đang hoạt động kinh doanh hợp pháp tại Việt Nam: -Doanh nghiệp nhà nước -Công ty cổ phần -Công ty trách nhiệm hữu hạn -Công ty hợp danh -Doanh nghiệp của các tổ chức chính trị, tổ chức KT-XH -Doanh nghiệp liên doanh -Doanh nghiệp 100% vốn ĐTNN tại Việt Nam -Doanh nghiệp tư nhân, hộ kinh doanh cá thể Các loại hình bảo lãnh được thực hiện là : - Bảo lãnh thanh toán - Bảo lãnh dự thầu - Bảo lãnh thực hiện hợp đồng - Bảo lãnh đảm bảo chất lượng sản phẩm *Các dịch vụ khác: - Dịch vụ ngân quỹ: thu đổi ngoại tệ, thu đổi ngân phiếu thanh toán, kiểm đếm tiền mặt, chi trả kiều hối. - Dịch vụ thanh toán, chuyển tiền nhanh trên phạm vi toàn quốc. - Đại lý phát hành chứng khoán.. - Giữ hộ các chứng từ có giá. - Xác nhận số dư tài khoản. - Dịch vụ tư vấn đầu tư. - Các dịch vụ khác theo yêu cầu của khách hàng. III.Tình hình hoạt động của ngân hàng trong giai đoạn vừa qua. Trong những năm qua, với một đội ngũ cán bộ công nhân viên trẻ, có trình độ, đầy lòng nhiệt huyết hoạt động của ngân hàng đã đạt được những kết quả đáng ghi nhận: Hoạt động của ngân hàng được triển khai trên mọi mặt, các chỉ tiêu đạt mức tăng trưởng năm sau cao hơn năm trước. Tổng tài sản đạt mức 261 tỷ năm 1999 tăng lên 388 tỷ năm 2000 và đạt mức 425 tỷ năm 2001. Số khách hàng giao dịch với ngân hàng ngày một tăng: Bảng1: Số lượng khách hàng giao dịch với ngân hàng Đơn vị : Khách hàng Chỉ tiêu Năm 1999 Năm 2000 Năm 2001 Tổng số khách hàng giao dịch: Gửi Vay 381 259 122 497 330 167 608 372 236 Các tổ chức kinh tế: Gửi Vay 78 31 86 39 99 42 Tư nhân (dân cư): Gửi Vay 181 91 244 128 273 194 Khách hàng đên gửi tiền tại ngân hàng tăng bình quân là 20%, số khách hàng đến vay tăng bình quân là 38.5%. Số lượng khách hàng đến giao dịch với ngân hàng ngày một tăng , họ đến ngân hàng không chỉ gửi tiền, vay tiền tại ngân hàng mà còn sử dụng các dịch vụ thanh toán của ngân hàng. Với thái độ phục vụ tận tình, chu đáo, lịch sự, văn minh, ngân hàng đã giữ được những khách hàng truyền thống cũng như thu hút thêm những khách hàng mới. Lợi nhuận của ngân hàng do đó cũng ngày một tăng lên: từ mức 1.3 tỷ năm 1999, đến 2.5 tỷ năm 2000 và đạt mức 3.2 tỷ năm 2001 đạt kế hoạch, đảm bảo dự chi, dự phòng đảm bảo thanh toán và các giới hạn an toàn. Cụ thể hoạt động kinh doanh của ngân hàng được thể hiện ở bảng 2: Bảng 2: Kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng Đơn vị: triệu đồng Chỉ tiêu Năm 1999 Năm 2000 Năm 2001 Tổng số vốn huy động: Các tổ chức kinh tế Dân cư 213.014 68.465 144.549 254.708 61.043 193.665 428.130 141.296 286.834 Doanh số cho vay Ngắn hạn Trung, dài hạn 128.253 108.179 21.074 238.157 227.585 10.572 470.339 454.466 15.873 Doanh số trả nợ Ngắn hạn Trung, dài hạn 112.290 75.359 36.931 178.146 164.142 14.004 398.057 384.547 13.600 Số dư cuối kỳ Ngắn hạn Trung, dài hạn 114.867 92.534 22333 172.302 138.802 33.500 244.583 208.719 35.863 Kết quả bảo lãnh 7.024 21.691 71.826 Huy động vốn, hoạt động tín dụng, kinh doanh tiền tệ, dịch vụ ngân hàng đều tăng trưởng. Tốc độ tăng của hoạt động huy động vốn tăng ở mức 50%, hoạt động cho vay tăng khoảng 70-80%, hoạt động bảo lãnh tăng nhanh năm sau gấp đôi gấp ba năm trước. Ngoài việc phục vụ các dự án theo kế hoạch nhà nước ngân hàng đã tự tìm cho mình những dự án mới, tìm khách hàng cho mình. Ngân hàng đã chủ động tìm dự án, phối hợp với chủ đầu tư ngay từ khâu thẩm định khả năng thu hồi vốn và hiệu quả đầu tư trước khi trình duyệt dự án, nhiều hợp đồng đầu tư dự án đã được ký kết. Tuy nhiên sự tăng lên của hoạt động tín dụng ngắn hạn nhanh hơn là hoạt động tín dụng trung và dài hạn. Có thể thấy rằng, trong thời gian vừa qua, chất lượng sản phẩm của ngân hàng đã đáp ứng được nhu cầu của khách hàng: thủ tục đơn giản, thời gian xem xét cho vay nhanh, số tiền vay như mong muốn của khách hàng, lãi suất có thể chấp nhận được. Với dịch vụ thanh toán: đó là sự đảm bảo an toàn, tốc độ nhanh, thủ tục đơn giản, phí chấp nhận được. Trong giai đoạn tiếp theo, để tiếp tục phát huy truyền thống của NHĐT&PTVN, đơn vị anh hùng lao động, toàn bộ hệ thống ngân hàng đầu tư và phát triển Việt Nam tiếp tục hoàn thiện mình, nhằm đáp ứng tốt hơn nhu cầu của nền kinh tế. Hệ thống NHĐT&PTVN đang từng bước nâng cao hiệu quả hoạt động của mình bằng việc áp dụng hệ thống tiêu chuẩn quốc tế ISO 9000. Đẩy mạnh hoạt động đi liền điều chỉnh cơ cấu để phát hiện vững chắc cơ cấu tín dụng, cơ cấu tín dụng trung dài hạn và ngắn hạn, cơ cấu nguồn vốn và sử dụng vốn, nâng cao hệ số sinh lời. Tiếp tục hoàn thiện khung pháp lý cho hoạt động của toàn hệ thống theo hướng xây dựng tập đoàn tài chính đa năng, và hội nhập quốc tế. Tập trung phát triên công nghệ thông tin, nâng cao chất lượng đội ngũ cán bộ, tăng cường năng lực quản trị điều hành. Kết luận Q ua tìm hiểu về hoạt động của Chi nhánh ngân hàng đầu tư và phát triển Thanh trì Hà Nội, em nhận thấy rằng đây là một ngân hàng thương mại thực hiện chức năng chủ yếu là kinh doanh tiền tệ, dịch vụ ngân hàng đặc biệt là hoạt động trong lĩnh vực đầu tư phát triển. Với vai trò là người trung gian kết nối giữa những người có tiền tạm thời nhàn rỗi (cung tiền) với những người cần tiền để kinh doanh (cầu tiền), ngân hàng đã đáp ứng được một lượng lớn nhu cầu đầu tư phát triển trong nền kinh tế. Hoạt động đầu tư tín dụng của ngân hàng tẩp trung chủ yếu ở Phòng kinh doanh, cán bộ chịu trách nhiệm trong việc xem xét các dự án cho vay trung dài hạn và ngắn hạn của các tổ chức và cá nhân có nhu cầu trong nền kinh tế. Hoạt động tín dụng tại chi nhánh gồm 6 bước: 1.Hướng dẫn khách hàng lập hồ sơ vay vốn, kiểm tra tính đầy đủ hợp pháp hợp lệ của hồ sơ. 2.Thẩm định hiệu quả và khả năng trả nợ 3.Quyết định cho vay 4.Giải ngân, kiểm tra giám sát 5.Thu nợ, thu lãi, phí và xử lý phát sinh 6.Kết thúc hợp động tín dụng Khâu quan trọng nhất quyết định sự thành công của công tác tín dụng là thẩm định hiệu quả và khả năng trả nợ của dự án khách hàng yêu cầu vay vốn. Hoạt động của ngân hàng là huy động vốn để cho vay, như vậy để hoạt động của ngân hàng có hiệu quả và kinh doanh có lãi thì cần xem xét kỹ ở khâu thẩm định để cho vay trung hạn, dài hạn cũng như ngắn hạn. Là một sinh viên chuyên ngành Kinh tế Đầu tư, được thực tập tại chi nhánh ngân hàng đầu tư và phát triển Thanh trì Hà Nội, trong thời gian tới em xin đi vào xem xét nghiên cứu, tìm hiểu thêm về hoạt động thẩm định của ngân hàng. Em kính mong quý cơ quan và thầy giáo chỉ bảo, giúp đỡ, hướng dẫn để em hoàn thành tốt quá trình thực tập này. Em xin chân thành cảm ơn quý cơ quan và thầy giáo. ._.