Nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay đầu tư của Nhà nước tại chi nhánh Ngân hàng phát triển Long An

BOÄ GIAÙO DUÏC VAØ ÑAØO TAÏO TRÖÔØNG ÑAÏI HOÏC KINH TEÁ TP. HOÀ CHÍ MINH TRAÀN TROÏNG HIEÁU NAÂNG CAO HIEÄU QUAÛ H OAÏT ÑOÄNG CHO VAY ÑAÀU TÖ CUÛA NHAØ NÖÔÙC TAÏI CHI NHAÙNH NGAÂN HAØNG PHAÙT TRIEÅN LONG AN Chuyeân ngaønh: Kinh teá taøi chính – Ngaân haøng Maõ soá: 60.31.12 LUAÄN VAÊN THAÏC SÓ KINH TEÁ NGÖÔØI HÖÔÙNG DAÃN KHOA HOÏC: PGS.TS. TRAÀN HOØANG NGAÂN TP. Hoà Chí Minh – Naêm 2008 2Phaàn Môû Ñaàu ................................ ................................ ................................ . 6 Chöông 1 ................................ ................................ ................................ .......... ................................ ................................ ................................ ............. 10 Nhöõng vaán ñeà lyù luaän veà cho vay ñaàu tö cuûa Nhaø nöôùc................................ 10 1.1.1. Caùc khaùi nieäm ................................ ................................ ........................10 1.1.2. Baûn chaát cuûa cho vay ñaàu tö cuûa Nhaø nö ôùc ................................ .........12 1.1.3. Sö ï khaùc nhau giö õa cho vay ñaàu tö cuûa Nhaø nö ôùc vaø cho vay ñaàu tö cuûa ngaân haøng thö ông maïi ................................ ................................ ..............14 1.1.4. Vai troø cuûa cho vay ñaàu tö cuûa Nhaø nö ôùc ñoái vôùi neàn kinh teá............15 1.2.1. Ngaân haøng Phaùt trieån laø gì? ................................ ................................ ..20 1.2.2. Kinh nghieäm veà cho vay ñaàu tö cuûa Nhaø nö ôùc ôû moät soá Ngaân haøng Phaùt trieån treân theá giôùi ................................ ................................ .....................21 1.2.3. Caùc toå chö ùc taøi chính thö ïc hieän chính saùch cho vay ñaàu tö cuûa Nhaø nö ôùc ôû Vieät Nam tö ø 1990 ñeán nay ................................ ................................ ..22 1.4.1. Caùc tieâu chí ñaùnh giaù hoïat ñoäng cho vay ñaàu tö cuûa Nhaø nö ôùc ..........28 1.5.2. Nhö õng yeáu toá aûnh hö ôûng ñeán hoaït ñoäng cho vay ñaàu tö cuûa Nhaø nö ôùc ................................ ................................ ................................ ..........................29 Chöông 2 ................................ ................................ ................................ .......... ................................ ................................ ................................ ............. 34 Thöïc traïng veà hoaït ñoäng cho vay ñaàu tö cuû a nhaø nöôùc taïi CN.NHPT Lon An giai ñoaïn 2001-2007 ................................ ................................ .............. 34 2.2.1. Doanh soá cho vay ................................ ................................ ..................35 2.2.2. Chaát lö ôïng hoaït ñoäng cho vay ................................ ..............................37 2.3.1. Chính saùch cuûa Chính Phuû veà cho vay ñaàu tö cuûa Nhaø nö ôùc ..............40 2.3.2. Yeáu toá noäi taïi cuûa Ngaân haøng phaùt trieån ................................ ..............50 2.3.3. Khaùch haøng ................................ ................................ ............................59 Chöông 3 ................................ ................................ ................................ .................. ................................ ................................ ................................ ............. 61 Moät soá giaûi phaùp nhaèm naâng cao hieäu quaû hoaït ñoäng ................................ .. 61 Cho vay ñaàu tö cuûa Nhaø nöôùc taïi CN. NHPT Long An ................................ 61 3.1.1. Ñònh hö ôùng phaùt trieån kinh teá xaõ hoäi Tænh Long An ...........................61 3.1.2. Chieán lö ôïc phaùt trieån cuûa VDB ................................ ............................62 3.1.3. Nhö õng cam keát khi gia nhaäp WTO cuûa Vi eät Nam vaø kinh nghieäm caùc nö ôùc veà chính saùch cho vay ñaàu tö cuûa Nhaø nö ôùc ................................ ..........63 3.1.4. Nhö õng yeáu toá taùc ñoäng ñeán hoaït ñoäng cho vay ñaàu tö cuûa Nhaø nö ôùc taïi CN. NHPT Long An ................................ ................................ ...................63 3.2.1. Ñieàu chænh chính saùch cho vay ñaàu tö cuûa Nhaø nö ôùc phuø hôïp vôùi xu theá hoäi nhaäp................................ ................................ ................................ ......63 33.2.2. Naâng cao tieàm lö ïc taøi chaùnh, quaûn lyù cuûa VDB ................................ ...65 3.2.3. Naâng cao chaát lö ôïng nguoàn nhaân lö ïc cuûa CN.NHPT Long An ...........72 Keát luaän ................................ ................................ ................................ ....... 74 Danh muïc taøi lieäu tham khaûo ................................ ................................ ....... 75 Phuï luïc 01. Ñoà thòdoanh soá cho vay ñaàu tö cuûa Nhaø nö ôùc ................................ . 7 taïi CN.NHPT Long An giai ñoaïn 2001-2007 ................................ .......... 7 Phuï luïc 02.: Baûng soá lieäu vaø ñoà thò so saùnh doanh soá cho vay ñaàu tö cuûa Nhaø nö ôùc taïi CN.NHPT Long An vôùi moät soá chi nhaùnh nhpt giai ñoaïn 2001 -2007 ................................ ................................ ................................ ............... 8 Phuï luïc 03. Baûng soá lieäu vaø ñoà thò so saùnh doanh soá cho vay ñaàu tö cuûa Nhaø nö ôùc taïi CN.NHPT Long An vôùi toång mö ùc ñaàu tö phaùt trieån; vôùi toång nguoàn voán tín duïng daønh cho ñaàu tö phaùt trieån cuûa tænh Long An giai ñoaïn 2001-2007 . 9 Phuï luïc 04. Nôïquaù haïn cho vay ñaàu tö cuûa Nhaø nö ôùc ................................ ..... 10 taïi CN.NHPT Long An phaân theo ngaønh giai ñoaïn 2001-2007.................. 10 Phuï luïc 05. Cô caáu dö nôï cho vay ñaàu tö cuûa Nhaø nö ôùc ................................ ..... 7 taïi CN.NHPT Long An phaân theo ngaønh ................................ ................... 7 Phuï luïc 06. Baûng so saùnh laõi suaát huy ñoäng cuûa VDB vaø ngaân haøng thö ông maïi . 8 Phuï luïc 07. Baûng soá lieäu vaø ñoà thò................................ ................................ .... 9 tình hình huy ñoäng voán cuûa VDB 2003-2007 ................................ ............. 9 Phuï luïc 08. Nhu caàu voán ñaàu tö ................................ ................................ ..... 10 vaø keá hoïach nguoàn voán cuûa tænh Long An giai ñoïan 2006-2020.................... 10 4DANH MUÏC CAÙC CHÖÕ VIEÁT TAÉT CDB China Development Bank – Ngaân haøng phaùt trieån Trung Quoác CIC Credit Information Center – Heä thoáng thoâng tin tín duïng cuûa Ngaân haøng Nhaø nö ôùc Vieät Nam CN.NHPT Chi nhaùnh ngaân haøng phaùt trieån DAF: Development Assistance Fund – Quyõ hoã trôï phaùt trieån DBJ: Development Bank of Japan – Ngaân haøng phaùt trieån Nhaät Baûn EIS Executive Information System – Heä thoáng thoâng tin ñieàu haønh KDB: Korea Development Bank – Ngaân haøng phaùt trieån Haøn Quoác KfW: Kreditanstalt fuõr Wiederaufbau – Ngaân haøng taùi thieát Ñö ùc NHNN Ngaân haøng Nhaø nö ôùc SCM Agreement on Subsidies And Countervailing Measures – Hieäp ñònh veà trôï caáp vaø caùc bieän phaùp choáng trôï caáp cuûa WTO TDÑT Tín duïng ñaàu tö VDB Vietnam Development Bank – Ngaân haøng phaùt trieån Vieät Nam WTO World Trade Organization – Toå chö ùc thö ông maïi theá giôùi 5DANH MUÏC CAÙC BAÛNG Baûng 1.1. Sö ï khaùc nhau giö õa cho vay ñaàu tö cuûa Nhaø nö ôùc vaø cho vay ñaàu tö cuûa ngaân haøng thö ông maïi Baûng 2.1. Taêng trö ôûng ngaønh cheá bieán haøng xuaát khaåu cuûa doanh nghieäp trong nö ôùc treân ñòa baøn tænh Long An giai ñoïan 2001 -2004 Baûng 2.3. So saùnh mö ùc laõi suaát cho vay ñaàu tö cuûa Nhaø nö ôùc vôùi laõi suaát cô baûn cuûa Ngaân haøng Nhaø nö ôùc Baûng 2.4. Doanh soá huy ñoäng voán cuûa CN. NHPT Long An 2003 -2007 Baûng 2.5. Soá dö ï aùn tieáp nhaän vaø tö ø choái tö ø naêm 2001 - 2007 DANH MUÏC BIEÅU ÑOÀ Ñoà thò 2.1. Nôï quaù haïn cho vay ñaàu tö cuûa Nhaø nö ôùc taïi CN.NHPT Long An giai ñoïan 2001-2007 6PHAÀN MÔÛ ÑAÀU 1. Söï caàn thieát cuûa vaán ñeà nghieân cöùu Cho vay ñaàu tö cuûa Nhaø nö ôùc hay laøvieäc cho vay daøi haïn ñoái vôùi caùc dö ï aùn ñaàu tö phuø hôïp vôùi muïc tieâu phaùt trieån vaø thö ù tö ï ö u tieân ñaàu tö cuûa Nhaø nö ôùc baèng nguoàn voán Nhaø nö ôùc laømoät trong nhö õng chính saùch tín duïng ñö ôïc thö ïc hieän khaù phoå bieán ôû caùc nö ôùc, ñaëc bieät laø caùc nö ôùc ñang phaùt trieån nhaèm thö ïc hieän caùc muïc tieâu phaùt trieån cuûa quoác gia. ÔÛ Vieät Nam cho ñeán thôøi ñieåm hieän nay, caùc ngaân haøng thö ông maïi ñang giö õ vai troø thoáng trò. Tính ñeán thaùng 5/2008, Vieät Nam coù 4 ngaân haøng thö ông maïi quoác doanh vôùi toång thò phaàn chieám 60% dö nôï cho vay; nhoùm cung caáp tín duïng thö ù hai laø44 chi nhaùnh ngaân haøng nö ôùc ngoaøi vôùi thò phaàn chieám 9%; tieáp theo laø36 ngaân haøng coå phaàn vôùi 25% thò phaàn, vaø 4 ngaân haøng lieân doanh vôùi 2,5% thò phaàn(1). Vôùi sö ï thoáng trò cuûa caùc ngaân haøng thö ông maïi trong heä thoáng ngaân haøng nhö vaäy trong khi thò trö ôøng voán coøn raát yeáu ôùt ñaõ taïo ra moät khoaûng troáng khaù lôùn trong vieäc taøi trôï cho caùc dö ï aùn daøi haïn, ñaëc bieät laøcaùc dö ï aùn thuoäc moät soá ngaønh caàn phaùt trieån nhö ng khaû naêng sinh lôøi thaáp hoaëc dö ï aùn thuoäc v uøng coù ñieàu kieän kinh teá-xaõ hoäi khoù khaên. Trong boái caûnh ñoù, cho vay ñaàu tö cuûa Nhaø nö ôùc taïi Ngaân haøng phaùt trieån Vieät Nam – VDB (trö ôùc ñaây laø Quyõ Hoã trôï phaùt trieån – DAF), ñaõ ñö ôïc nhìn nhaän coù sö ï ñoùng goùp heát sö ùc quan troïng trong vieäc chuyeån dòch cô caáu ñaàu tö , taêng theâm tieàm lö ïc saûn xuaát cho caùc ngaønh then choát cuõng nhö trong vieäc goùp phaàn xoaù ñoùi giaûm ngheøo, xoaù khoaûng caùch giö õa caùc vuøng mieàn. Tính ñeán 31/12/2007, VDB ñaõ thö ïc hieän ch o vay 7.125 dö ï aùn, trong ñoù coù 110 dö ï aùn nhoùm A. Toång soá voán cho vay theo hôïp ñoàng tín duïng ñaõ kyù laø 100.000 tyû ñoàng, dö nôï 103.769 tyû ñoàng, trong ñoù dö nôï voán vay trong nö ôùc laø (1)Nguoàn: VnEconomy, 2/6/2008 753.163 tyûñoàng, dö nôï voán ODA laø 50.607 tyû ñoàng ; 3.500 dö ï aùn, trong ñoù 42 dö ï aùn nhoùm A ñaõ hoaøn thaønh ñö a vaøo khai thaùc sö û duïng. Tuy nhieân, hoaït ñoäng cho vay ñaàu tö cuûa Ngaân haøng Phaùt trieån vaãn coøn nhieàu haïn cheá, ñaëc bieät laø khi ñaùnh gia ù treân moät chi nhaùnh rieâng bieät. Long An laø tænh thuoäc vuøng kinh teá troïng ñieåm phía Nam coù mö ùc ñaàu tö phaùt trieån ngaøy caøng taêng (töø 1.676 tyû ñoàng naêm 2000 taêng leân 6.038 tyû ñoàng naêm 2007 ) nhö ng hoaït ñoäng cho vay ñaàu tö cuûa Nhaø nö ôùc taïi Chi nhaùnh Ngaân haøng phaùt trieån Long An (tröôùc ñaây laø Chi nhaùnh Quyõ hoã trôï phaùt trieån Long An ) chö a thaät sö ïlaø moät keânh taøi trôï voán daøi haïn boå sung nguoàn voán cho caùc doanh nghieäp ñaàu tö phaùt trieån. Vì vaäy, ñeà taøi “Naâng cao hieäu quaû hoaït ñoäng cho vay ñaàu tö cuûa Nhaø nöôùc taïi Chi nhaùnh ngaân haøng phaùt trieån Long An” ñö ôïc choïn nhaèm tìm ra nhö õng nhaân toá taùc ñoäng ñeán hoaït ñoäng cho vay ñaàu tö cuûa Nhaø nö ôùc taïi CN.NHPT Long An, qua ñoù ñö a ra nhö õng giaûi phaùp ñeåhoaït ñoäng cho vay ñaàu tö cuûa Nhaønö ôùc taïi CN.NHPT Long An ñö ôïc thö ïc hieän hieäu quaû hôn, goùp phaàn ñaåy maïnh phaùt trieån kinh teá cuûa Tænh. Caùc caâu hoûi sau seõ ñònh hö ôùng cho vieäc nghieân cö ùu ñeà taøi: - Chính saùch cho vay ñaàu tö cuûa Nhaø nö ôùc ôû Vieät Nam laø gì? - Thö ïc traïng veà hoaït ñoäng cho vay ñaàu tö cuûa Nhaø nö ôùc taïi CN.NHPT Long An giai ñoaïn 2001 - 2007? - Nhö õng yeáu toá naøo aûnh hö ôûng ñeán hoaït ñoäng cho vay ñaàu tö cuûa Nhaø nö ôùc taïi CN.NHPT Long An? - Nhö õng giaûi phaùp naøo ñeå naâng cao hieäu quaû hoaït ñoäng cho vay ñaàu tö cuûa Nhaø nö ôùc taïi CN.NHPT Long An? 82. Muïc tieâu nghieân cöùu Muïc tieâu chung Phaân tích tình hình tín duïng ñaàu tö cuûa Nhaø nö ôùc taïi CN.NHPT Long An, qua ñoù ñeà ra nhö õng giaûi phaùp naâng cao hieäu quaû hoaït ñoäng cho vay ñaàu tö cuûa Nhaø nö ôùc taïi Chi nhaùnh. Muïc tieâu cuï theå - Phaân tích tình hình hoaït ñoäng cho vay ñaàu tö cuûa Nhaø nö ô ùc taïi CN.NHPT Long An. - Ñaùnh giaù nhö õng nhaân toá taùc ñoäng ñeán hoaït ñoäng cho cho vay ñaàu tö cuûa Nhaø nö ôùc taïi CN.NHPT Long An. - Caùc giaûi phaùp naâng cao hieäu quaû hoaït ñoäng cho vay ñaàu tö cuûa Nhaø nö ôùc taïi CN.NHPT Long An. 3. Ñoái töôïng vaø phaïm vi nghieân cöùu Ñoái tö ôïng nghieân cö ùu laøCN.NHPT Long An vôùi hoaït ñoäng cho vay ñaàu tö cuûa Nhaø nö ôùc giai ñoaïn 2001 ñeán 2007. 4. Phöông phaùp nghieân cöùu Sö û duïng caùc soá lieäu thoáng keâ ñeå phaân tích, so saùnh t ö ø ñoù ruùt ra keát luaän vaø ñeà ra caùc giaûi phaùp. Dö õ lieäu thoâng tin caàn thieát cho vieäc nghieân cö ùu ñö ôïc thu thaäp tö ø caùc nguoàn sau: - Baùo caùo haøng naêm cuûa VDB tö ø naêm 2001 - 2007. - Baùo caùo haøng naêm cuûa caùc CN.NHPT Long An, Tieàn Giang, Beán Tre, Caø Mau, Soùc Traêng vaø Traø Vinh tö ø naêm 2001 – 2007. 9- Nieân giaùm thoáng keâ cuûa Tænh Long An naêm 2001 – 2007. - Soá lieäu thoáng keâ cuûa Ngaân haøng Nhaø nö ôùc Chi nhaùnh Tænh Long An vaø Ngaân haøng Noâng nghieäp vaø Phaùt trieån Noâng thoân Chi nhaùnh Long An . - Caùc baøi baùo, caùc nghieân cö ùu coù lieân quan vaø thoâng tin tö ø worldwide webs. 5. Haïn cheá cuûa ñeà taøi Danh muïc dö ï aùn vay voán ñaàu tö cuûa Nhaø nö ôùc taïi CN. NHPT Long An khoâng nhieàu neân tính khaùi quaùt cuûa caùc keát luaän ruùt ra tö ø keát quaû thoáng keâchö a cao. 6. Caáu truùc cuûa ñeà taøi Phaàn môû ñaàu Chö ông 1: Lyù luaän cô baûn veàcho vay ñaàu tö cuûa Nhaø nö ôùc. Chö ông 2: Thö ïc traïng veà hoaït ñoäng cho vay ñaàu tö cuûa Nhaø nö ôùc taïi CN.NHPT Long An giai ñoaïn 2001-2007. Chö ông 3: Moät soá giaûi phaùp nhaèm naâng cao hieäu quaû hoaït ñoän g cho vay ñaàu tö cuûa Nhaø nö ôùc taïi CN.NHPT Long An. Keát luaän 10 CHÖÔNG 1 NHÖÕNG VAÁN ÑEÀ LYÙ LUAÄN VEÀ CHO VAY ÑAÀU TÖ CUÛA NHAØ NÖÔÙC 1.1. Cho vay ñaàu tö cuûa Nhaø nöôùc 1.1.1. Caùc khaùi nieäm Khaùi nieäm cho vay Cho vay, coøn goïi laø tín duïng, laø vieäc moät beân (beân cho vay) cung caáp nguoàn taøi chính cho ñoái tö ôïng khaùc (beân ñi vay) , trong ñoù beân ñi vay seõ hoaøn traû taøi chính cho beân cho vay trong moät thôøi haïn thoûa thuaän vaø thö ôøng keøm theo tieàn laõi. Do hoaït ñoäng naøy laøm phaùt sinh moät khoaûn nôï neân beân cho vay coøn goïi laø chuû nôï, beân ñi vay goïi laø con nôï. (Baùch khoa toaøn thö môû Wikipedia ) Theo tö ø ñieån thuaät ngö õ taøi chính tín duïng 1996, tín duïng laø phaïm truø kinh teá theå hieän moái quan heä giö õa ngö ôøi cho vay vaø ngö ôøi ñi vay. Trong quan heä vay mö ôïn, ngö ôøi cho vay coù nhieäm vuï chuyeån giao quyeàn sö û duïng tieàn hoaëc haøng hoaù cho vay cho ngö ôøi ñi vay trong moät thôøi gian nhaát ñònh. Ngö ôøi ñi vay khi tôùi thôøi haïn traû nôï, coù nghóa vuï hoaøn traû soá tieàn hoaëc giaù trò haøng h oaù ñaõ vay, coù hoaëc khoâng keøm theo moät khoaûn laõi. Tín duïng ñö ôïc phaân theo caùc tieâu thö ùc: - Thôøi haïn tín duïng: Tùín duïng ngaén haïn vaø tín duïng trung daøi haïn. - Ñoái tö ôïng tín duïng: Tín duïng voán lö u ñoäng, tín duïng voán coá ñònh . - Muïc ñích sö û duïng voán: Tín duïng saûn xuaát vaø lö u thoâng, tín duïng tieâu duøng. - Chuû theå trong quan heä tín duïng: Tín duïng thö ông maïi, t ín duïng haøng hoaù, tín duïng Nhaø nö ôùc. Khaùi nieäm cho vay theo döï aùn ñaàu tö 11 Cho vay ñaàu tö dö ï aùn laø loaïi cho vay nhaèm giuùp ñaåy nhanh quaù trình ñaàu tö cô sôû haï taàng vaø phaùt trieån saûn xuaát. Theo ñoù, caùc dö ï aùn ñaàu tö cuûa Nhaø nö ôùc hay cuûa doanh nghieäp veà phaùt tri eån saûn xuaát kinh doanh cô sôû haï taàng, dòch vuï, ñôøi soáng… neáu tính toaùn ñö ôïc hieäu quaû kinh teá, coù tín h khaû thi maø thieáu voán thì ngaân haøng seõ cho vay dö ï aùn ñaàu tö , giuùp ñôn vò chuû ñaàu tö coù voán ñeå hoaøn thaønh dö ï aùn ñaàu tö . (PGS.TS. Nguyeãn Ñaêng Dôøn, 2007). Cho vay theo dö ï aùn laøloaïi hình tín duïng ruûi ro cao nhaát , laø caùc khoaûn tín duïng taøi trôï cho vieäc xaây dö ïng nhö õng taøi saûn coá ñònh dö ï tính seõ mang laïi thu nhaäp trong tö ông lai. Vôùi thôøi gian cho vay daøi neân laõi suaát coù theå thay ñoåi, gaây aûnh hö ôûng baát lôïi ñoái vôùi vieäc thu hoài voán cuûa ngö ôøi cho vay neáu caùc khoaûn cho vay mang laõi suaát coá ñònh hoaëc gaây aûnh hö ôûng baát lôïi ñeán khaû naêng traû nôï cuûa dö ï aùn neáu khoaûn vay mang laõi suaát thaû noåi . Caùc khoaûn vay dö ï aùn ñaàu tö coù theå ñö ôïc chaáp nhaän treân cô sôû baûo laõnh cuûa toå chö ùc thö ïc hieän baûo laõnh , hoaëc coù theå laø khoâng coù baûo laõnh nhö ng vôùi laõi suaát cao hôn coù baûo laõnh vaø ngaân haøng th ö ôøng ñoøi hoûi taøi saûn ñaûm baûo cho ñeán khi dö ï aùn hoaøn taát. (Peter S.Rose, 2001). Cho vay ñaàu tö cuûa Nhaø nöôùc Cho vay ñaàu tö cuûa Nhaø nö ôùc (coøn goïi laø cho vay ñaàu tö phaùt trieån) laø hình thö ùc cho vay dö ï aùn ñaàu tö vôùi beân cho vay laø Nhaø nö ôùc vaø beân vay laø caùc taùc nhaân hoaït ñoäng trong neàn kinh teá, nhaèm hoã trôï caùc dö ï aùn ñaàu tö phaùt trieån cuûa caùc thaønh phaàn kinh teá thuoäc moät soá ngaønh, lónh vö ïc quan troïng, chö ông trình kinh teá coù taùc ñoäng trö ïc tieáp ñeán chuyeån dòch cô caáu kinh teá, thuùc ñaåy taên g trö ôûng kinh teá beàn vö õng. Cho vay ñaàu tö cuûa Nhaø nö ôùc khoâng nhaèm muïc tieâu kinh teá ñôn thuaàn maø nhaèm vaøo caùc muïc tieâu roäng hôn, vö øa coù tính chaát kinh teá, vö øa coù tính chaát xaõ hoäi, thö ïc hieän vai troø ñieàu tieát vó moâ cuûa Nhaø nö ôùc trong tö øng thôøi kyø nhaát ñònh. 12 Cho vay ñaàu tö cuûa Nhaø nöôùc ôû Vieät Nam Cho vay ñaàu tö cuûa Nhaø nö ôùc laø vieäc Ngaân haøng Phaùt trieån cho caùc chuû ñaàu tö vay voán ñeå thö ïc hieän dö ï aùn ñaàu tö coù khaû naêng thu hoài voán trö ïc tieáp thuoäc danh muïc caùc dö ï aùn, chö ông trình cho vay maø Chính Phuû quyeát ñònh trong tö øng thôøi kyø. Mö ùc voán cho vay toái ña baèng 70% toång mö ùc ñaàu tö taøi saûn coá ñònh cuûa dö ï aùn. Laõi suaát cho vay voán giö õ nguyeân trong suoát thôøi haïn vay vôùi mö ùc laõi suaát cho vay baèng laõi suaát traùi phieáu Chính Phuû kyø haïn 5 naêm coäng 0,5%/naêm (hoaëc khoâng coäng tuyø theo ngaønh ngheà). Thôøi haïn cho vay xaùc ñònh theo khaû naêng thu hoài voán cuûa dö ï aùn vaø khaû naêng traû nôï cuûa chuû ñaàu tö phuø hôïp vôùi ñieàu kieän saûn xuaát kinh doanh cuûa dö ï aùn nhö ng khoâng quaù 12 naêm, moät soá dö ï aùn ñaëc thuøthôøi haïn cho vay toái ña laø 15 naêm. Taøi saûn ñaûm baûo tieàn vay laø ta øi saûn hình thaønh tö ø voán vay, trö ôøng hôïp taøi saûn hình thaønh tö ø voán vay khoâng ñuû ñieàu kieän ñaûm baûo tieàn vay thì phaûi sö û duïng taøi saûn hôïp phaùp khaùc ñeå ñaûm baûo tieàn vay vôùi giaù trò toái thieåu baèng 15% toång mö ùc vay voán. (Nghò ñònh 151/2004/NÑ-CP ngaøy 20/12/2006 cuûa Chính phuû veà tín duïng ñaàu tö vaø tín duïng xuaát khaåu cuûa Nhaø nöôùc) . Caùc Nghò ñònh soá 106/2004/NÑ-CP ngaøy 1/4/2004, Nghò ñònh soá 43/1999/NÑ-CP ngaøy 29/6/1999 cuûa Chính phuû cuõng xaùc ñònh cho vay ñaàu tö cuûa Nhaø nö ôùc tö ông tö ï nhö Nghò ñònh 151/NÑ-CP ngaøy 20/12/2006 nhö ng beân cho vay laø Quyõ hoã trôï phaùt trieån vaøcoù ñieåm khaùc bieät trong quy ñònh veà laõi suaát, thôøi gian cho vay, taøi saûn ñaûm baûo. 1.1.2. Baûn chaát cuûa cho vay ñaàu tö cuûa Nhaø nöôùc Cuõng nhö caùc hình thö ùc cho vay cuûa caùc ngaân haøng thö ông maïi , cho vay ñaàu tö cuûa Nhaø nö ôùc laø heä thoáng caùc moái quan heä kinh teá phaùt sinh giö õa ñoái tö ôïng ñi vay vaøbeân cho vay, nhôø quan heä aáy maø caùc nguoàn voán trong xaõ hoäi ñö ôïc vaän 13 ñoäng tö ø chuû theå naøy sang chuû theå khaùc ñeå sö û duïng cho caùc nhu caàu khaùc nhau trong neàn kinh teá xaõ hoäi. Tuy nhieân, cho vay ñaàu tö cuûa Nhaø nö ôùc laø hình thö ùc tín duïng ñaëc bieät, khoâng nhaèm muïc ñích kinh teá ñôn thuaàn maø noù coù nhö õng ñaëc tính sau: - Ñaëc tính kinh teá vó moâ: Tín duïng ñaàu tö cuûa Nhaø nö ôùc phaûi ñaùp ö ùng ñö ôïc muïc tieâu phaùt trieån, thö ôøng laø caùc muïc tieâu : Mang laïi nguoàn ngoaïi teä, hieän ñaïi hoaù noâng nghieäp, ña daïng hoaù coâng nghieäp… Vì vaäy, tín duïng ñaàu tö cuûa Nhaø nö ôùc chæ taäp trung vaøo moät soá lónh vö ïc then choát, coù vai troø quan troïng ñoái vôùi neàn kinh teá quoác daân caû nö ôùc, hoaëc moät vuøng. - Ñaëc tính xaõ hoäi: Tín duïng ñaàu tö cuûa Nhaønö ôùc seõ taäp trung vaøo caùc lónh vö ïc maø tín duïng thö ông maïi – vôùi muïc tieâu haøng ñaàu laø lôïi nhuaän – khoâng theå giaûi quyeát ñö ôïc do hieäu quaû cuûa dö ï aùn thuoäc caùc lónh vö ïc naøy khoâng ñaûm baûo neáu xeùt ñôn thuaàn veà goùc ñoä taøi chính hoaëc quy moâ dö ï aùn quaù lôùn, thôøi gian th u hoài voán daøi nhö ng chuùng seõ giaûi quyeát ñö ôïc caùc vaán ñeà xaõ hoäi nhö : Giaûi quyeát vieäc laøm, xoaù ñoùi giaûm ngheøo, phaân phoái laïi thu nhaäp, ñieàu chænh cô caáu kinh teá… Vôùi ñaëc ñieåm vö øa mang tính kinh teá, vö øa mang tính xaõ hoäi, baûn chaát cuûa cho vay ñaàu tö cuûa Nhaø nö ôùc theå hieän ôû nhö õng ñieåm sau: Thöù nhaát, cho vay ñaàu tö cuûa Nhaø nö ôùc khoâng vì muïc tieâu lôïi nhuaän maø nhaèm phuïc vuï cho yeâu caàu quaûn lyù, ñie àu tieát kinh teá vó moâ cuûa Nhaø nö ôùc. Thöù hai, ñoái tö ôïng vay ñaàu tö cuûa Nhaø nö ôùc bò giôùi haïn bôûi caùc chö ông trình, muïc tieâu, ñònh hö ôùng vaø chuû trö ông ñaàu tö cuûa Nhaø nö ôùc. Thöù ba, nguoàn voán ñeåthö ïc hieän cho vay ñaàu tö cuûa Nhaø nö ôùc laø voán Ngaân saùch nhaø nö ôùc vaø nguoàn voán huy ñoäng theo keá hoaïch cuûa Nhaø nö ôùc. 14 Thöù tö, laõi suaát cho vay laø laõi suaát ö u ñaõi do Nhaø nö ôùc ñieàu tieát phuø hôïp vôùi yeâu caàu, ñaëc ñieåm cuï theå cuûa ñaát nö ôùc, chuû trö ông khuyeán khích ñaàu tö , phaùt trieån xaõ hoäi cuûa ñaát nö ôùc trong tö øng thôøi kyø vaø theo thoâng leä quoác teá. Thöù naêm, caùc ñònh cheá taøi chính trung gian laøm nhieäm vuï cho vay ñaàu tö cuûa Nhaø nö ôùc laø heä thoáng cô quan chuyeân moân cuûa Nhaø nö ôùc, hoaït ñoäng nhö moät ngaân haøng nhö ng theo cô cheá quaûn lyù rieâng, khoâng chòu sö ï chæ ñaïo trö ïc tieáp cuûa Ngaân haøng Nhaø nö ôùc. Nhö vaäy, tín duïng ñaàu tö cuûa Nhaø nö ôùc laø coâng cuï taøi chính cu ûa Nhaø nö ôùc nhaèm hoã trôï veà taøi chính cho caùc doanh nghieäp, toå chö ùc kinh teá tham gia ñaàu tö qua ñoù thö ïc hieän caùc muïc tieâu kinh teá– xaõ hoäi cuûa ñaát nö ôùc. Sö ï keát hôïp haøi hoaø giö õa lôïi ích kinh teá, chính trò vaø xaõ hoäi laø baûn chaát cuûa tín duïng ñaàu tö cuûa Nhaø nö ôùc. 1.1.3. Söï khaùc nhau giöõa cho vay ñaàu tö cuûa Nhaø nöôùc vaø cho vay ñaàu tö cuûa ngaân haøng thöông maïi Tuy cuøng laø hoaït ñoäng treân nguyeân taéc vay traû, nhö ng do baûn chaát ñaëc thuø cuûa mình, cho vay ñaàu tö cuûa Nhaø nö ôùc coù nhö õng ñieåm khaùc bieät so vôùi cho vay ñaàu tö cuûa caùc ngaân haøng thö ông maïi. Baûng 1.1. Söï khaùc nhau giöõa cho vay ñaàu tö cuûa Nhaø nöôùc vaø cho vay ñaàu tö cuûa ngaân haøng thöông maïi Chæ tieâu so saùnh Cho vay ñaàu tö cuûa Nhaø nöôùc Cho vay ñaàu tö cuûa Ngaân haøng thöông maïi 1. Muïc ñích cho vay Khoâng vì muïc tieâu lôïi nhuaän, vì muïc tieâu phaùt trieån. Tìm kieám lôïi nhuaän. 2. Ñoái tö ôïng cho vay Bò giôùi haïn theo danh muïc quy ñònh cuûa Chính phuû. Theo chieán lö ôïc kinh doanh cuûa baûn thaân ngaân 15 haøng trong khuoân khoå phaùp luaät cho pheùp. 3. Thôøi haïn cho vay Daøi haïn Chuû yeáu laø trung haïn. 4. Laõi suaát cho vay Laõi suaát thaáp hôn laõi suaát thò trö ôøng. Theo laõi suaát thò trö ôøng. 5. Xeùt duyeät khoaûn vay Theo tieâu chí cuûa ngaân haøng hoaëc theo chæ ñònh cuûa Chính phuû. Theo tieâu chí cuûa ngaân haøng. 6. Nguoàn voán cho vay Taøi trôï cuûa Chính Phuû, vay tö ø caùc trung gian taøi chính, caùc toå chö ùc taøi chính phaùt trieån song phö ông hay ña phö ông vôùi laõi suaát thaáp hôn laõi suaát thò trö ôøng. Voán huy ñoäng coù kyø haïn oån ñònh tö ø1 naêm trôû leân, 1 phaàn nguoàn voán huy ñoäng ngaén haïn, caùc nguoàn voán vay khaùc vôùi laõi suaát theo laõi suaát thò trö ôøng. 7. Ñaûm baûo tieàn vay Thaáp hôn nhieàu so vôùi giaù trò khoaûn vay hoaëc khoâng caàn taøi saûn ñaûm baûo. Ña soángaân haøng ñoøi hoûi taøi saûn ñaûm baûo hoaëc ñö ôïc baûo laõnh. 8. Luaät ñieàu chænh Luaät rieâng veà tín duïng ñaàu tö cuûa Nhaø nö ôùc, Luaät caùc toå chö ùc tín duïng (moät phaàn khoâng lôùn) Luaät caùc toå chö ùc tín duïng 1.1.4. Vai troø cuûa cho vay ñaàu tö cuûa Nhaø nöôùc ñoái vôùi neàn kinh teá - Boå sung khoaûng troáng cho vay daøi haïn 16 Thö ôøng luoân coù moät khoaûng troáng trong vieäc taøi trôï cho caùc dö ï aùn daøi haïn. Tính chaát cuûa caùc ngaân haøng thö ông maïi laø chæ giôùi haïn trong vieäc cho vay ngaén haïn vaø trung haïn ñoái vôùi caùc hoaït ñoäng thö ông maïi vì nguoàn voán chính cuûa nhö õng ngaân haøng naøy chuû yeáu laø tieàn gö ûi ngaén haïn. Tuy ñoâi khi caùc ngaân haøng naøy cuõng cho vay daøi haïn, nhö ng neáu quaù nhieàu seõ raát nguy hieåm neáu nhö õng ngö ôøi gö ûi tieàn ngaén haïn ñeán yeâu caàu ruùt tieàn trö ôùc khi caùc khoaûn vay daøi haïn coù theå taïo ra thu nhaäp vaø traû nôï. Nhö vaäy, caùc ngaân haøng thö ông maïi seõ chæ cho vay daøi haïn baèng caùch quay voøng nôï ngaén haïn. Ñieàu ñoù coù nghóa laø, nhö õng ngö ôøi ñi vay seõ thieáu nguoàn taøi trôï daøi haïn ñaùng tin caäy, caàn thieát ñeå thö ïc hieän caùc dö ï aùn phaùt trieån, laø nhö õng dö ï aùn coù ñaëc ñieåm chæ mang laïi lôïi ích sau moät quaõng thôøi gian daøi hoaëc raát daøi. ÔÛ moät soá nö ôùc, caùc khoaûng troáng trong vieäc cho vay daøi haïn naøy ñö ôïc laép ñaày baèng sö ï toàn taïi cuûa thò trö ôøng voán , trong ñoù caùc loaïi chö ùng khoaùn daøi haïn ñö ôïc phaùt haønh vaø trao ñoåi. Phaùt haønh chö ùng khoaùn daøi haïn ñaûm baûo cho ngö ôøi ñi vay tìm ñö ôïc nguoàn voán ñaàu tö daøi haïn, coøn khaû naêng baùn laïi caùc chö ùng khoaùn ñoù ñaûm baûo cho ngö ôøi cho vay coù khaû naêng thanh khoaûn cao. Taát nhieân , ñieàu ñoù ñoøi hoûi thò trö ôøng voán phaûi ñö ôïc xaây dö ïng vö õng maïnh ñeå ñaûm baûo raèng luoân coù ñuû ngö ôøi tìm mua nhö õng chö ùng khoaùn ñoù treân thò trö ôøng thö ù caáp . ÔÛnhieàu nö ôùc ñang phaùt trieån, thò trö ôøng voán ñö ôïc xaây dö ïng chö a ñuû m aïnh ñeå ñaûm baûo ngö ôøi cho vay coù khaû naêng thanh khoaûn naøy. Thaäm chí ôû nhieàu quoác gia, coøn chö a coù moät thò trö ôøng voán theo ñuùng nghóa nhö th eá. Khi thieáu vaéng thò trö ôøng voán nhö vaäy, caùch nhanh nhaát ñeå goùp phaàn laép ñaày khoaûn g troáng cho vay daøi haïn chæ coù theå laø hình thö ùc cho vay ñaàu tö cuûa Nhaø nö ôùc thoâng qua caùc Ngaân haøng phaùt trieån . - Phaân boå tín duïng cho moät soá ñoái töôïng ñi vay tieàm naêng 17 Moät nhoùm ngö ôøi ñi vay thö ôøng bò cô cheá phaân boå tín duïng loaïi ra khoûi thò trö ôøng tín duïng. Phaân boå tín duïng laømoät cô cheá xuaát phaùt toång lö ôïng tín duïng saün coù chæ coù haïn. Do hieän tö ôïng dö caàu veà tín duïng, nhö õng ngö ôøi muoán vay seõ phaûi “xeáp haøng”. Tín duïng ôû ñaây khoâng ñö ôïc phaân boå dö ïa vaøo giaù (laõi suaát) maø ngö ôøi ñi vay saün saøng traû cho khoaûn vay (gioáng nhö ñoái vôùi caùc haøng hoaù thoâng thö ôøng), maø theo moät soá tieâu chí khaùc do ngö ôøi cho vay quyeát ñònh. Do sö ï tính toaùn veà lôïi suaát kyø voïng cuûa baûn thaân ngaân haøng thö ông maïi, ngaân haøng thö ông maïi khoâng nhaát thieát phaûi phaân boå tín duïng cho nhö õng ai saün saøng traû laõi suaát cao nhaát, vì ñieàu ñoù coù theå ñoàng nghóa vôùi ñoä ruûi ro cao. Nhö õng ñoái tö ôïng ñi vay tieàm naêng bò loaïi trö ø khi ngaân haøng haønh ñoäng theo quan ñieåm naøy laø nhö õng nhaø ñaàu tö muoán ñaàu tö vaøo caùc dö ï aùn kinh doanh môùi, caùc saûn phaåm hay quy trình coâng ngheä môùi, caùc dö ï aùn ñaàu tö coù theå raát coù lôïi cho neàn kinh teá, ngay caû khi chæ coù moät phaàn nhoû trong nhö õng phi vuï ñoù thaønh coâng. Vì vaäy, cho vay ñaàu tö cuûa Nhaø nö ôùc thoâng qua moät ngaân haøng chuyeân bieät , coù ñuû naêng lö ïc thaåm ñònh seõ caáp voán cho caùc dö ï aùn coù ñoä ruûi ro cao ñoù nhö ng caàn thieát cho sö ï p haùt trieån cuûa neàn kinh teá, goùp phaàn thay ñoåi cô caáu kinh teá. - Thöïc hieän muïc tieâu phaùt trieån Ngay caû khi thò trö ôøng ñaõ coù theå thoaû maõn nhu caàu tín duïng daøi haïn , thì keânh taøi voán daøi haïn cuûa chính saùch cho vay ñaàu tö cuûa Nhaø nö ôùc thoâng qua caùc ngaân haøng phaùt trieån vaãn coøn caàn thieát , vì coù theå vaãn coøn moät soá loaïi ñoái tö ôïng ñi vay coù nhö õng dö ï aùn phaùt trieån coù nhieàu trieån voïng khả thi nhưng thieáu taøi saûn theá chaáp, khoâng ñaùp ö ùng ñö ôïc ñoøi hoûi cuûa caùc ngaân haøng thö ông maïi. YÙ nghóa cuûa nhö õng tö ø “phaùt trieån” muoán chæ ñeán nhö õng sö ï thay ñoåi daøi haïn hoaëc coù aûnh hö ôûng saâu roäng ñeán mö ùc khoù tính toaùn ñö ôïc nhö õng keát quaû maø chuùng taïo ra theo baát kyø moät ñònh nghóa thoâng thö ôøng naøo veà “mö ùc ñoä ruûi ro”. Ngoaøi ra, 18 coøn coù nhö õng dö ï aùn maø Chính Phuû muoán theo ñuoåi, coi ñoù laø moät phaàn trong chieán lö ôïc phaùt trieån cuûa mình nhö xoaù ñoùi giaûm ngheøo, taïo coâng aên vieäc laøm, xoùa khoaûng caùch giö õa caùc vuøng, mieàn… nhö ng hieäu quaû taøi chính cuûa noù khoâng cao. Nhö õng dö ï aùn thuoäc caùc loaïi naøy neáu hoaøn toaøn sö û duïng voán ngaân saùch nhaø nö ôùc thì Nhaø nö ôùc seõ khoâng theå ñaùp ö ùng noåi vaø caùc doanh nghieäp cuõng khoâng ñaàu tö neáu nhö khoâng coù sö ï hoã trôï cuûa Chính phuû thoâng qua chính saùch cho vay ñaàu tö cuûa Nhaø nö ôùc. - Giaûm bao caáp veà ñaàu tö vaø naâng cao hieäu quaû ñaàu tö Chính saùch cho vay ñaàu tö cuûa Nhaø nö ôùc vôùi nhö õng ö u ñaõi nhaát ñònh seõ khuyeán khích caùc khu vö ïc tö ï tham gia vaøo nhö õng dö ï aùn maø leõ ra ngaân saùch nhaø nö ôùc seõ ñaàu tö baèng caáp phaùt, qua ñoù vieäc bao caáp veà ñaàu tö seõ giaûm daàn. Thoâng qua chính saùch cho vay ñaàu tö cuûa Nhaø nö ôùc, Chính phuû coù theå thö ïc hieän ñö ôïc nhö õng dö ï aùn trong phaàn chieán lö ôïc phaùt trieån cuûa mình ñoàng thôøi coù theå raøng buoäc chuùng phaûi tuaân thuû theo nhö õng nguyeân taéc taøi chính. Dö ôùi sö ï giaùm saùt caùc khoaûn cho vay theo nguyeân taéc ngaân haøng buoäc caùc nhaø ñaàu tö phaûi chòu aùp lö ïc veà hieäu quaû cuûa dö ï aùn ñeå coù khaû naêng hoaøn traû nôï goác vaø laõi. Maët khaùc, cho vay ñaàu tö cuûa Nhaø nö ôùc buoäc chuû ñaàu tö phaûi coù moät phaàn voán tö ï coù nhaát ñònh tham gia dö ï aùn cuõng._. laø yeáu toá laøm cho ca ùc nhaø ñaàu tö phaûi quan taâm nhieàu ñeán hieäu quaû cuûa dö ï aùn. Beân caïnh ñoù, so vôùi cô cheá caáp phaùt , cô cheá cho vay laøm cho khaû naêng ñieàu tieát neàn kinh teá cuûa Nhaø nö ôùc taêng leân nhôø quy moâ nguoàn voán daønh cho ñaàu tö phaùt trieån ñö ôïc caûi thieän khi caùc khoaûn cho vay ñö ôïc thu hoài. - Laø coâng cuï quan troïng trong vieäc laønh maïnh hoaù neàn taøi chính tieàn teä quoác gia 19 Việc sử duïng nguoàn voán ngaân saùch thoâng qua cô cheá caáp phaùt laøm cho Nhaø nö ôùc seõ phaûi chòu nhieàu aùp lö ïc trong vieäc huy ñoäng nguoàn voán vaø tính hieäu quaû cuûa vieäc sö û duïng voán ngaân saùch thoâng qua cô cheá caáp phaùt coù quaù nhieàu vaán ñeà baát caäp. Neáu nhö vaán ñeànaøy ñö ôïc giaûi quyeát baèng cô cheá tín duïng thì hieäu quaû tö ø vieäc sö û duïng nguoàn voán seõ taêng leân vaø caûi thieän vaán ñeà thaâm huït ngaân saùch, qua ñoù caùc nguy cô veà laïm phaùt tieàm aån seõ giaûm thieåu . Thö ôøng caùc toåchö ùc taøi chính vaø phaùt trieån song phö ông hay ña phö ông saün saøng ö u tieân cho caùc ngaân haøng phaùt trieån, toå chö ùc thö ïc hieän chính saùch cho vay ñaàu tö cuûa Nhaø nö ôùc, vay voán vôùi laõi suaát thaáp hôn laõi suaát thò trö ôøng. Thoâng qua nguoàn voán daøi haïn vaø chi phí thaáp ñö ôïc huy ñoäng naøy coù theå giuùp Nhaønö ôùc chuû ñoäng trong ñieàu tieát vó moâ, thuùc ñaåy taêng trö ôûng kinh teá, caûi thieän tieàm lö ïc taøi chính quoác gia. Maët khaùc, vieäc thö ïc hieän chính saùch cho vay ñaàu tö phaùt trieån cuûa nhaø nö ôùc thoâng qua moät toå chö ùc taøi chính trung gian chuyeân bieät seõ taùch caùc hoaït ñoäng tín duïng mang tính kinh teá– xaõ hoäi ra khoûi hoaït ñoäng tín duïng coù tính thö ông maïi laøm cho hoaït ñoäng cuûa caùc toå chö ùc trung gian taøi chính chuyeån sang cô cheá haïch toaùn kinh doanh hoaøn toaøn. V ieäc taùch baïch tín duïng chính saùch vaø tín duïng thö ông maïi coù taùc duïng tích cö ïc trong vieäc haïn cheá ruûi ro cuûa caùc ngaân haøng thö ông maïi, vì chuùng khoâng coøn bò buoäc cung caáp q uaù sö ùc caùc khoaûn tín duïng daøi haïn xeùt theo nhö õng tieâu chí ñaëc bieät. 1.2. Ngaân haøng phaùt trieån, toå chöùc taøi chính ñieån hình thöïc hieän chính saùch cho vay ñaàu tö cuûa Nhaø nöôùc 20 1.2.1. Ngaân haøng Phaùt trieån laø gì? Caùc toå chö ùc taøi trôï cho caùc d ö ï aùn phaùt trieån daøi haïn coù chung teân goïi laø “Caùc coâng ty Taøi chính Phaùt trieån” vaø Ngaân haøng phaùt trieån laø toå chö ùc ñieån hình thuoäc loaïi naøy ôû caùc nö ôùc ñang phaùt trieån. Muïc tieâu cuûa noù laø chæ giôùi haïn cho vay caùc dö ï aùn vö øa “mang tính phaùt trieån ” vö øa theo “kieåu ngaân haøng”, tö ùc laø ñaùp ö ùng ñö ôïc caùc tieâu chí taøi chính nghieâm ngaët cuûa ngaân haøng. Ngaân haøng phaùt trieån coù theå chia ra thaønh ngaân haøng phaùt trieån caáp quoác gia, caáp vuøng hoaëc ngaân haøng phaùt trieån chuyeân ngaønh. (Ngoâ Thò Hoaøi Lam, 1999). Xeùt veà quy moâ thì vò trí cuûa ngaân haøng phaùt trieån trong neàn kinh teá quoác daân thay ñoåi raát nhieàu giö õa caùc quoác gia khaùc nhau. Theo ñieàu tra gaàn ñaây ôû caùc nö ôùc ñang phaùt trieån, caùc ngaân haøng phaùt trieån thö ôøng chieám khoaûng 1/8 toång taøi saûn nôï cuûa heä thoáng taøi chính vaø laø loaïi hình toå chö ùc taøi chính lôùn nhaát sau ngaân haøng thö ông maïi vaø ngaân haøng trung ö ông. Tuy nhieân trong moät soá trö ôøng hôïp, nhö ôû Chi Leâ chaúng haïn, qui moâ cuûa nhö õng ngaân haøng phaùt trieån nhoû hôn nhieàu. Coù theå toùm taét veà ngaân haøng phaùt trieån nhö sau: Ngaân haøng phaùt trieån thö ôøng: - Caáp voán daøi haïn trong khi thò trö ôøng voán khoâng ñaûm ñö ông ñö ôïc chö ùc naêng naøy. - Phuïc vuïmoät soá loaïi ñoái tö ôïng ñi vay nhaát ñònh, khi coù hieän tö ôïng phaân boå tín duïng. - Ít nhaát laø coù Chính phuû tham gia moät phaàn, nhö ng phaàn nhieàu laø do Chính phuû sôû hö õu. - Coù nhieäm vuï chính laø tìm kieám, thaåm ñònh, xuùc tieán, taøi trô ï, thö ïc hieän vaø giaùm saùt caùc dö ï aùn ñaàu tö phuø hôïp vôùi muïc tieâu phaùt trieån vaø thö ù tö ï ö u tieân ñaàu tö cuûa quoác gia. 21 1.2.2. Kinh nghieäm veà cho vay ñaàu tö cuûa Nhaø nöôùc ôû m oät soá Ngaân haøng Phaùt trieån treân theá giôùi Hieän nay treân theá giôùi coù khoaûng 550 toå chö ùc tín duïng chính saùch ñang hoaït ñoäng bao goàm caùc Ngaân haøng phaùt trieån caùc quoác gia, khu vö ïc, caùc Quyõ ñaàu tö phaùt trieån, caùc ngaân haøng xuaát nhaäp khaåu … ÔÛ Chaâu AÂu coù Ngaân haøng ñaàu tö Chaâu AÂu (EIB) laø toå chö ùc taøi chính chính saùch cho toaøn boä Chaâu AÂu, ôû Ñö ùc coù Ngaân haøng taùi thieát Ñö ùc (KfW), ôû Nhaät baûn coù Ngaân haøng phaùt trieån Nhaät Baûn (DBJ), ôû Haøn Quoác coù Ngaân haøng phaùt trieån Haøn Quoác (KDB) vaø ôû Trun g Quoác coù Ngaân haøng phaùt trieån Trung Quoác (CDB) … Hoaït ñoäng cuûa caùc ngaân haøng naøy trong giai ñoaïn ñaàu ñeàu taäp trung vaøo caùc lónh vö ïc quan troïng cuûa quoác gia nhaèm ñieàu chænh cô caáu kinh teá, sau ñoù chuye ån daàn sang ñaàu tö cho keát caáu haï taàng, caûi thieän ñôøi soáng, baûo veä moâi truôøng. Caùc ngaân haøng phaùt trieån thö ôøng hoaït ñoäng theo moät cô cheá ñaëc thuø, nguoàn voán huy ñoäng chuû yeáu laøphaùt haønh chö ùng khoaùn vôùi laõi suaát caïnh tranh vaø laõi suaát cho va y tieäm caän vôùi laõi suaát thò trö ôøng. Ngaân haøng phaùt trieån Nhaät Baûn (DBJ) DBJ thaønh laäp naêm 1951, thuoäc sôû hö õu Nhaø nö ôùc, hoaït ñoäng theo Luaät Ngaân haøng phaùt trieån Nhaät Baûn. Muïc tieâu hoaït ñoäng cuûa DBJ laø taøi trôï cho caùc n gaønh coâng nghieäp coù quy moâ lôùn. Phaàn lôùn taøi saûn cuûa DBJ laø cho vay daøi haïn. Tyû leä ñaàu tö cho caùc ngaønh coâng nghieäp then choát trong giai ñoaïn 1950 -1960 khaù lôùn trong danh muïc ñaàu tö cuûa DBJ nhaèm khoâi phuïc neàn kinh teá bò taøn phaù sau chieán tranh. Veà sau, tyû leä naøy giaûm daàn vaø chuyeån sang caùc dö ïaùn ñaàu tö keát caáu haï taàng. Nguoàn voán chuû yeáu cuûa DBJ laø tieàn vay tö ø Chính phuû, laõi suaát cho vay do DBJ xaùc ñònh theo tö øng thôøi kyø dö ïa treân nguyeân ta éc caân ñoái giö õa chi phí vaø thu nhaäp vaø phaûn aùnh ñö ôïc thö ïc teá chung cuûa thò trö ôøng taøi chính. DBJ ñö ôïc xem laø thaønh coâng, c où 22 khaû naêng tuaân thuû ñö ôïc caùc nguyeân taéc ngaân haøng trong quyeát ñònh cho vay cuûa mình. Ngaân haøng taùi thieát Ñöùc (KfW) KfW laø Ngaân haøng chính saùch cuûa Coäng hoaø Lieân bang Ñö ùc thaønh laäp naêm 1948, thuoäc sôû hö õu Nhaø nö ôùc. KfW hoaït ñoäng theo Luaät KfW veà khuyeán khích taùi thieát neàn kinh teá. Muïc ñích ban ñaàu cuûa KfW laø cung caáp nguoàn taøi chính cho caùc ngaønh coâng nghieäp cô baûn. Hieän taïi, KfW thö ïc hieän nhieäm vuïñaàu tö phuïc vuï phaùt trieån kinh teá- xaõ hoäi vaø moâi trö ôøng cuûa Coäng hoaø Lieân bang Ñö ùc, thö ïc hieän nhieäm vuï taøi trôï xuaát nhaäp khaåu cuûa Coäng h oøa Lieân bang Ñö ùc vaø taøi trôï tín duïng phaùt trieån cho caùc nö ôùc ñang phaùt trieån vaø caùc nö ôùc chuyeån ñoåi neàn kinh teá (khu vö ïc Ñoâng AÂu cuõ). Nguoàn voán cho vay cuûa KfW chuû yeáu laø phaùt haønh chö ùng khoaùn. Vôùi sö ï baûo laõnh 100% cuûa Chính phuû, KfW laø nhaø phaùt haønh chö ùng khoaùn haøng ñaàu ôû Chaâu AÂu, ñö ùng thö ù 5 sau Chính phuû caùc nö ôùc Ñö ùc, Anh, Phaùp vaø Italia. Trung bình haøng naêm KfW huy ñoäng khoaûng 50 -55 tyû Euro vôùi laõi suaát raát caïnh tranh. Laõi suaát cho vay cao hôn laõi suaát ö u ñaõi nhö ng thaáp hôn laõi suaát thö ông maïi. 1.2.3. Caùc toå chöùc taøi chính thöïc hieän chính saùch cho vay ñaàu tö cuûa Nhaø nöôùc ôû Vieät Nam töø 1990 ñeán nay Ngaân haøng Ñaàu tö vaø Phaùt trieån Vieät Nam Trong giai ñoaïn 1990 ñeán naêm 2000, haàu heát caùc ngaân haøng thö ông maïi nhaø nö ôùc ñeàu coù thö ïc hieän chính saùch cho vay ñaàu tö cuûa Nhaø nö ôùc nhö ng Ngaân haøng Ñaàu tö vaø Phaùt trieån Vieät Nam laø ngaân haøng coù vai troøñaëc bieät quan trọng trong vieäc thö ïc hieän chính saùch naøy. Tö ø naêm 1990-1994, Ngaân haøng Ñaàu tö vaø Phaùt trieån Vieät Nam laø ñaàu moái duy nhaát thö ïc hieän chính saùch cho vay ñaàu tö cuûa Nhaø nö ôùc vôùi voán Nhaø nö ôùc ban ñaàu laø 300 tyû ñoàng. 23 Ñeán thaùng 12/1995, khi Quyõ hoã trôï ñaàu tö quoác gia ñö ôïc thaønh laäp vôùi nhieäm vuï thö ïc hieän chính saùch cho vay ñaàu tö cuûa Nhaø nö ôùc nhö ng Ngaân haøng Ñaàu tö vaø Phaùt trieån Vieät Nam vaãn coøn tieáp tuïc thö ïc hieän chính saùch cho vay ñaàu tö cuûa Nhaø nö ôùc cho ñeán naêm 2000, khi Quyõhoã trôï phaùt trieån ñö ôïc thaønh laäp. Quyõ hoã trôï ñaàu tö quoác gia (9/12/1995 - 7/7/1999) Quyõ hoã trôï ñaàu tö quoác gia thaønh laäp theo quyeát ñònh soá808/TTg ngaøy 9/12/1995 cuûa Thuû tö ôùng Chính Phuû. Quyõ hoã trôï quoác gia laø moät toå chö ùc taøi chính Nhaø nö ôùc hoaït ñoäng treân phaïm vi caû nö ôùc. - Hoaït ñoäng cuûa Quyõ hoã trôï quoác gia khoâng vì muïc ñích lôïi nhuaän nhö ng phaûi ñaûm baûo hoaøn voán vaø buø ñaép chi phí. Quyõ hoã trôï ñaàu tö quoác gia ñö ôïc mieãn thueá ñeå giaûm laõi suaát cho vay ñoái vôùi caùc dö ï aùn ñaàu tö phaùt trieån caùc ngaønh ngheà thuoäc dieän ö u ñaõi vaø caùc vuøng khoù khaên. - Voán ñieàu leä: 1.100 tyû ñoàng ñö ôïc hình thaønh tö ø caùc nguoàn: Voán goùp ngaân saùch Nhaø nö ôùc 50%; voán goùp cuûa caùc toå chö ùc baûo hieåm, tín duïng quoác doanh, caùc doanh nghieäp nhaø nö ôùc; voán ñoùng goùp tö ï nguyeän cuûa caùc caù nhaân, toå chö ùc trong vaø ngoaøi nö ôùc. - Voán huy ñoâïng: Quyõ hoã trôï ñaàu tö quoác gia ñö ôïc huy ñoäng tö ø caùc nguoàn voán trung vaø daøi haïn cuûa caùc toå chö ùc, caù nhaân trong vaø ngoaøi nö ôùc, tieáp nhaän caùc nguoàn voán tín duïng ñaàu tö cuûa Nhaø nö ôùc vaø caùc nguoàn voán khaùc theo quy ñònh cuûa Chính phuû. - Cô quan ñieàu haønh taùc nghieäp cu ûa Quyõ hoã trôï ñaàu tö quoác gia do Toång Cuïc trö ôûng Toång cuïc ñaàu tö phaùt trieån laøm Toång giaùm ñoác, sö û duïng boä maùy cuûa heä thoáng Toång cuïc ñaàu tö phaùt trieån ñeå toå chö ùc ñieàu haønh hoaït ñoäng cuûa Quyõ. 24 - Quyõ hoã trôï ñaàu tö quoác gia hoaït ñoäng trong khuoân khoå Luaät Ngaân saùch nhaø nö ôùc. Cô quan quaûn lyù Quyõhoã trôï phaùt trieån quoác gia laø Boä Taøi chính. - Hoaït ñoäng chuû yeáu cuûa Quyõ hoã trôï ñaàu tö quoác gia laø thö ïc hieän cho vay trung vaø daøi haïn theo quy ñònh taïi Nghò ñònh 29/CP ngaøy 12/5/1995 cuûa Chính phuû Quy ñònh chi tieát thi haønh luaät khu yeán khích ñaàu tö trong nö ôùc . Quyõ hoã trôï ñaàu tö quoác gia hoaït ñoäng ñeán 7/7/1999 Quyõ hoã trôï phaùt trieån (DAF) (8/7/1999 – 18/5/2006) DAF hoaït ñoäng theo Nghò ñònh soá 50/1999/NÑ-CP ngaøy 8/7/1999 veà toå chö ùc vaøhoaït ñoäng cuûa Quyõ hoã trôï phaùt trieån treân cô sôû keá thö øa heä thoáng Quyõ hoã trôï ñaàu tö quoác gia. DAF laø moät toå chö ùc taøi chính nhaø nö ôùc hoaït ñoäng khoâng vì muïc ñích lôïi nhuaän, ñaûm baûo hoaøn voán vaø buø ñaép chi phí. DAF hoaït ñoäng theo ñieàu leä do Thuû tö ôùng Chính phuû pheâ duyeät. DAF ñö ôïc mieãn noäp thueá vaø caùc khoaûn noäp ngaân saùch nhaø nö ôùc ñeå giaûm laõi suaát cho vay vaø giaûm phí baûo laõnh. - Voán ñieàu leä: 3.000 tyû ñoàng tö ø nguoàn voán ñieàu leä hieän coù cuûa Quyõ hoã trôï ñaàu tö quoác gia vaø voán ngaân saùch nhaø nö ôùc caáp boå sung haøng naêm. - DAF hoaït ñoäng trong khuoân khoå Luaät ngaân saùch Nhaø nö ôùc. Boä Taøi chính laø cô quan quaûn lyù trö ïc tieáp cuûa DAF. Boä Taøi chính thö ïc hieän caáp voán ñieàu leä cho DAF, thö ïc hieän vieäc giao voán vaø thu hoài nôï ñoái vôùi nguoàn voán Nhaønö ôùc giao cho DAF cho vay coù thu hoài, trình Thuû tö ôùng Chính phuû ban haønh cheá ñoä taøi ch ính cuûa DAF, quy ñònh cheá ñoä keá toaùn, kieåm tra giaùm saùt caùc hoaït ñoäng taøi chính cuûa DAF. - DAF coù nhieäm vuï huy ñoäng voán trung vaø daøi haïn, tieáp nhaän caùc nguoàn voán cuûa Nhaø nö ôùc ñeå thö ïc hieän chính saùch hoã trôï ñaàu tö phaùt trieån cuûa Nhaø nö ôùc 25 nhö cho vay ñaàu tö phaùt trieån, hoã trôï laõi suaát sau ñaàu tö , baûo laõnh ñaàu tö . Ñeán thaùng 9/2001, DAF thö ïc hieän chính saùch hoã trôï xuaát khaåu cuûa Nhaø nö ôùc thoâng qua vieäc thö ïc hieän caùc nghieäp vuï cho vay ñaàu tö phaùt trieån, hoã trôï laõi suaát sau ñaàu tö , baûo laõnh ñaàu tö ñoái vôùi caùc dö ï aùn maø phö ông aùn tieâu thuï coù kim ngaïch xuaát khaåu treân 30% toång doanh thu haøng naêm vaø cho vay ngaén haïn ñoái vôùi caùc ñôn vò saûn xuaát, cheá bieán vaø xuaát khaåu caùc maët haøng thuoäc danh muïc khuyeán khích xuaát khaåu do Chính Phuû quy ñònh haøng naêm hoaëc tö øng thôøi kyø. DAF hoaït ñoäng ñeán 18/5/2006 Ngaân haøng phaùt trieån Vieät Nam (VDB) Ñaùp ö ùng yeâu caàu cuûa hoäi nhaäp kinh teá quoác teá, naân g cao tieàm lö ïc cho toå chö ùc thö ïc hieän chính saùch tín duïng ñaàu tö cuûa Nhaø nö ôùc , ngaøy 19/5/2006, Ngaân haøng phaùt trieån Vieät Nam, teân giao dòch quoác teá laø The Vietnam Development Bank, teân vieát taét laø VDB, ñö ôïc thaønh laäp theo quyeát ñònh soá 108/2006/QÑ-TTg cuûa Thuû tö ôùng Chính Phuû treân cô sôû toå chö ùc laïi heä thoáng DAF. VDB hoaït ñoäng trong khuoân khoå Luaät caùc toå chö ùc tín duïng, Luaät ngaân saùch Nhaø nö ôùc vaø Nghò ñònh 151/2006/NÑ-CP ngaøy 20/12/2006 cuûa Chính Phuûveà tín duïng ñaàu tö vaø tín duïng xuaát khaåu cuûa Nhaø nö ôùc. VDB chòu sö ï quaûn lyù cuûa Chính Phuû, Boä Taøi chính vaø Ngaân haøng Nhaø nö ôùc. - Thôøi haïn hoaït ñoäng cuûa VDB laø 99 naêm. - VDB hoaït ñoäng khoâng vì muïc ñích lôïi nhuaän, tyû leä dö ï trö õû baét buoäc 0%, khoâng tham gia baûo hieåm tieàn gö ûi. Ngaân haøng Phaùt trieån ñö ôïc Chính Phuû ñaûm baûo khaû naêng thanh toaùn, ñö ôïc mieãn noäp thueá vaø caùc khoaûn phaûi noäp ngaân saùch nhaø nö ôùc theo quy ñònh cuûa phaùp luaät. 26 - Voán ñieàu leä 5.000 tyû ñoàng khi thaønh laäp, vieäc ñieàu chænh voán ñieàu leä do Thuû tö ôùng Chính Phuû pheâ duyeät. Hieän nay voán ñieàu leä ñaõ naâng leân mö ùc 10.000 tyû ñoàng theo Quyeát ñònh soá 44/2007/QÑ-TTg ngaøy 30/3/2007 cuûa Thuû tö ôùng Chính Phuû. - Nguoàn voán hoaït ñoäng bao goàm: Nguoàn voán tö ø ngaân saùch nhaø nö ôùc (voán ñieàu leä cuûa Ngaân haøng phaùt trieån Vieät Nam; voán ngaân saùch nhaø nö ôùc cho caùc dö ï aùn theo keá hoaïch haøng naêm, voán ODA ñö ôïc Chính phuû giao); voán huy ñoäng tö ø vieäc phaùt haønh traùi phieáu, vay cuûa tieát kieäm bö u ñieän, quyõ baûo hieåm xaõ hoäi vaø caùc toå chö ùc taøi chính trong vaø ngoaøi nö ôùc; nhaän tieàn gö ûi uûy thaùc cuûa caùc toå chö ùc trong vaø ngoaøi nö ôùc; voán ñoùng goùp tö ï nguyeän khoâng hoaøn tra û cuûa caùc caù nhaân, toå chö ùc kinh teá, toå chö ùc taøi chính tín duïng vaø caùc toå chö ùc chính trò – xaõ hoäi, caùc toå chö ùc trong vaø ngoaøi nö ôùc; voán nhaän uûy thaùc caáp phaùt, cho vay cuûa chính quyeàn ñòa phö ông, caùc toå chö ùc kinh teá, caùc toå chö ùc chính trò – xaõ hoäi, caùc hieäp hoäi, caù nhaân trong vaø ngoaøi nö ôùc; caùc nguoàn voán khaùc theo quy ñònh cuûa phaùp luaät. - Chö ùc naêng vaø nhieäm vuï cuûa VDB: + Huy ñoäng vaø tieáp nhaän voán cuûa caùc toå chö ùc trong vaø ngoaøi nö ôùc. + Thö ïc hieän chính saùch tín duïng ñaàu tö vaø tín duïng xuaát khaåu cuûa Nhaø nö ôùc. + Nhaän uûy thaùc quaûn lyù nguoàn voán ODA ñö ôïc Chính Phuû c ho vay laïi, nhaän uûy thaùc caáp phaùt cho vay ñaàu tö tö ø caùc toå chö ùc trong vaø ngoaøi nö ôùc. + UÛy thaùc cho caùc toå chö ùc taøi chính, tín duïng thö ïc hieän nghieäp vuï tín duïng cuûa VDB. + Cung caáp caùc dòch vuï khaùch haøng vaø tham gia heä thoáng thanh toaùn trong nö ôùc vaø quoác teá phuïc vuï cho caùc hoaït ñoäng cuûa VDB theo quy ñònh cuûa phaùp luaät. + Thö ïc hieän hôïp taùc quoác teá trong lónh vö ïc tín duïng ñaàu tö phaùt trieån vaø tín duïng xuaát khaåu. 27 + Thö ïc hieän moät soá nhieäm vuï khaùc do Thuû tö ôùng Chính phuû giao. - Maïng lö ôùi hoaït ñoäng hieän nay cuûa VDB bao goàm: Hoäi Sôû chính ñaët taïi Haø Noäi, Sôû Giao dòch 1 taïi Haø Noäi, S ôû Giao dòch 2 vaø Vaên phoøng ñaïi dieän taïi Thaønh phoá Hoà Chí Minh, 2 chi nhaùnh khu vö ïc laø Caàn Thô - Haäu Giang, Ñaéc Laêc – Ñaéc Noâng vaø 58 CN. NHPT tænh, Thaønh Phoá trö ïc thuoäc Trung ö ông. 1.3. Nhöõng vaán ñeà ñaët ra ñoái vôùi cho vay ñaàu tö cuûa Nhaø nöôùc khi Vieät Nam gia nhaäp WTO Ngaøy 7/11/2006, Vieät Nam chính thö ùc laø thaønh vieân cuûa WTO . Vieäc gia nhaäp WTO laø caùnh cö ûa ñeå Vieät Nam hoäi nhaäp vôùi heä thoáng thö ông maïi th eá giôùi, Vieät Nam seõ coù nhieàu cô hoäi môû roäng caùc moái quan heä kinh teá, thö ông maïi vaø ñaàu tö vôùi caùc thaønh vieân khaùc. Khi gia nhaäp WTO, Chính Phuû Vieät Nam phaûi tuaân thuû caùc quy ñònh cuûa WTO. Caùc chính saùch veàâ thö ông maïi cuûa Vieät Nam phaûi laáy caùc nguyeân taéc cuûa WTO laøm neàn taûng. Ngoaøi vieäc phaûi giaûm thueá, xoaù boû trôï caáp xuaát khaåu, Chính Phuû Vieät Nam khoâng ñö ôïc pheùp boùp meùo, laøm cheäch hö ôùng ngoaïi thö ông baèn g nhö õng bieän phaùp trôï giuùp. Theo quy ñònh Hieäp ñònh veà trôï caáp vaø caùc bieän phaùp choáng trôï caáp cuûa WTO (Hieäp ñònh SCM – Agreement on Subsidies And Countervailing Measures) , hoaït ñoäng trôï caáp coù theå phaân loaïi nhö sau: - Trôï caáp xuaát khaåu vaø trôï caáp thuùc ñaåy vi eäc sö û duïng haøng noäi ñòa thay theá haøng nhaäp khaåu (hay ñö ôïc goïi laø“trôï caáp ñeøn ñoû”) seõ bò xoaù boû ngay sau khi gia nhaäp WTO, thôøi haïn xoùa boû trôï caáp moät soá maët haøng coù theå keùo daøi hôn tuøy thuoäc vaøo sö ï cam keát vaø thoaûthuaän cuûa Vieät Nam vôùi caùc nö ôùc thaønh vieân. - Trôï caáp rieâng bieät cho tö øng doanh nghieäp, lónh vö ïc, ngaønh (hay coøn goïi laø “trôï caáp ñeøn vaøng”) seõ ñö ôïc pheùp duy trì coù thôøi haïn. Tuy nhieân seõ bò aùp duïng 28 caùc bieän phaùp ñoái khaùng neáu phö ông haïi ñeán vieäc saûn xuaát, tieâu thuï haøng hoaù cuûa caùc nö ôùc thaønh vieân khaùc. - Trôï caáp cho vieäc phaùt trieån keát caáu haï taàng, y teá, giaùo duïc, baûo veä moâi trö ôøng, phaùt trieån caùc vuøng mieàn khoù khaên (hay coøn goïi laø “trôï caáp ñeøn xanh”) laø trôï caáp ñö ôïc pheùp. Nhö vaäy, chính saùch cho vay ñaàu tö cuûa Nhaø nö ôùc taïi Vieät Nam seõ ñö ôïc ñieàu chænh cho phuø hôïp vôùi nh ö õng quy ñònh cuûa Hieäp ñònh veà trôï caáp vaø caùc bieän phaùp choáng trôï caáp cuûa WTO. Cuï theå: - Ñoái tö ôïng thuoäc nhoùm “ñeøn ñoû” seõ khoâng ñö ôïc hoã trôï trö ïc tieáp baèng hình thö ùc cho vay vôùi laõi suaát ö u ñaõi. Coù theå hoã trôï thoâng qua caùc chính saùch veà thôøi gian cho vay, mö ùc voán cho vay vaø ñaûm baûo tieàn vay. - Ñoái tö ôïng thuoäc nhoùm “ñeøn vaøng” vaãn coù theå ñö ôïc cho vay vôùi laõi suaát ö u ñaõi trong moät thôøi gian nhaát ñònh. Tuy nhieân, mö ùc laõi suaát seõ phaûi ñö ôïc ñieàu chænh tieáp caän vôùi laõi suaát thò trö ôøng, ñoàng thôøi phaûi kieåm soaùt chaët cheõ mö ùc ñoä hoã trôï ñeå traùnh bò aùp duïng caùc bieän phaùp ñoái khaùng. - Ñoái tö ôïng thuoäc nhoùm “ñeøn xanh” vaãn ñö ôïc hoã trôï dö ôùi hình thö ùc cho vay theo laõi suaát ö u ñaõi vaø caùc hình thö ùc khaùc cuûa tín duïng Nhaø nö ôùc nhö hoã trôï sau ñaàu tö , baûo laõnh tín duïng ñaàu tö , thôøi haïn hoã trôï khoâng haïn cheá. - Taát caû caùc thaønh phaàn kinh teá neáu ñuùng ñoái tö ôïng vaø ñuû ñieàu kieän ö u ñaõi thì ñeàu ñö ôïc hö ôûng chính saùch cho vay ñaàu tö cuûa Nhaø nö ôùc. 1.4. Ñaùnh giaù hoaït ñoäng cho vay ñaàu tö cuûa Nhaø nöôùc 1.4.1. Caùc tieâu chí ñaùnh giaù hoïat ñoäng cho vay ñaàu tö cuûa Nhaø nöôùc 29 Hoaït ñoäng cho vay cuûa ngaân haøng thö ôøng theo ñuoåi caùc muïc tieâu veà quy moâ; veà thò phaàn (so vôùi toaøn ngaønh hoaëc so vôùi ñoái thuû caïnh tranh); muïc tieâu veà chaát lö ôïng hoaït ñoâïng vaø muïc tieâu sinh lôøi (TS. Traàn Kim Anh, 2006). Nhö õng muïc tieâu naøy cuõng coù theåñö ôïc xem laø tieâu chí ñaùnh giaù hoaït ñoäng cho vay cuûa ngaân haøng thoâng qua mö ùc ñoä ñaït ñö ôïc caùc muïc tieâu ñoù. Hoaït ñoäng cho vay ñaàu tö cuûa Nhaø nö ôùc khoâng vì muïc ñích lôïi nhuaän neân muïc tieâu sinh lôøi khoâng ñö ôïc xem laø tieâu chí ñaùnh giaù. Caùc tieâu chí ñaùnh giaù hoaït ñoäng cho vay ñaàu tö cuûa Nhaø nö ôùc goàm: - Quy moâ hoaït ñoäng: Quy moâ hoaït ñoäng cho vay theå hieän qua doanh soá cho vay haøng naêm. - Thò phaàn: Thò phaàn cho vay cuûa moät ngaân haøng thö ôøng ñö ôïc ñaùnh giaù treân cô sôû so saùnh vôùi toaøn ngaønh hoaëc so vôùi ñoái thuû caïnh tranh. Hoaït ñoäng cho vay ñaàu tö cuûa Nhaø nö ôùc chæ giôùi haïn trong phaïm vi ñoái tö ôïng theo quy ñònh cuûa Chính phuû vaø ñoái tö ôïng naøy cuõng khoâng ñö ôïc oån ñònh neân khoâng theå ñaùnh giaù thò phaàn cho vay ñaàu tö cuûa Nhaø nö ôùc treân moät ñòa baøn nhö thò phaàn cho vay cuûa caùc ngaân haøng thö ông maïi. Tuy nhieân, vieäc so saùnh veà doanh soá cho vay ñaàu tö cuûa Nhaø nö ôùc vôùi mö ùc ñaàu tö phaùt trieån vaø toång nguoàn voán tín duïng cho ñaàu tö phaùt trieån treân ñòa baøn seõ thaáy ñö ôïc mö ùc ñoäñaùp ö ùng cuûa nguoàn voán cho vay ñaàu tö cuûa Nhaø nö ôùc trong vieäc ñaàu tö phaùt trieån treân ñòa baøn. - Chaát löôïng hoaït ñoäng: Chaát lö ôïng hoaït ñoäng tín duïng cuûa caùc ngaân haøng noùi chung ñö ôïc theå hieän qua tyû leä nôï quaù haïn. Ngoaøi ra, phaân loaïi dö nôï theo ngaønh ngheàseõtheåhieän tính ña daïng trong hoaït ñoäng vaøkhaû naêng phaân taùn ruûi ro cuûa caùc khoaûn cho vay. 1.5.2. Nhöõng yeáu toá aûnh höôûng ñeán hoaït ñoäng cho vay ñaàu tö cuûa Nhaø nöôùc 30 Hoaït ñoäng cho vay cuûa moät ngaân haøng seõ chòu sö ï taùc ñoäng cuûa caùc yeáu toá veà moâi trö ôøng kinh teá trong nö ôùc; moâi trö ôøng vaên hoaù; yeáu toá veà daân soá; yeáu toá tö ï nhieân; ñoái thuû caïnh tranh hieän taïi; ñoái thuû caïnh tranh tieàm aån; ñieàu kieän quoác teá; quaûn lyù ñieàu tieát vó moâ vaø quaûn lyù hoaït ñoäng tín duïng cuûa Ngaân haøng Nhaø nö ôùc; yeáu toá veà chính trò, phaùp luaät vaø chính saùch cuûa Chính Phuû; yeáu toá noäi taïi cuûa baûn thaân ngaân haøng vaø khaùch haøng vay. Vôùi vai troø boå sung nguoàn voán daøi haïn cho caùc ñoái tö ôïng ñi vay maø caùc ngaân haøng thö ông maïi khoù ñaùp ö ùng ñö ôïc vaø vieäc cho vay cuõng khoâng vì muïc tieâu lôïi nhuaän, nhö õng ñieàu kieän veà laõi suaát, ñaûm baûo tieàn vay ö u ñaõi hôn caùc ngaân haøng thö ông maïi neân yeáu toá ñoái thuû caïnh tranh hieän taïi vaø ñoái thuû caïnh tranh tieàm aån seõ khoâng taùc ñoäng ñeán hoaït ñoäng cho vay ñaàu tö cuûa Nhaø nö ôùc . Caùc yeáu toá coøn laïi ít nhieàu ñeàu coù taùc ñoäng ñeán hoaït ñoäng cho vay ñaàu tö cuûa Nhaø nö ôùc. Nhö õng yeáu toátaùc ñoäng trö ïc tieáp ñeán hoaït ñoäng cho vay ñaàu tö cuûa Nhaø nö ôùc coù theå toång hôïp laïi nhö sau: Chính saùch cuûa Chính phuû veà cho vay ñaàu tö cuûa Nhaø nöôùc Cho vay ñaàu tö cuûa Nhaø nö ôùc laø hình thö ùc cho vay khaù ñaëc thuø chòu sö ï ñieàu chænh cuûa Luaät rieâng veà chính saùch tín duïng ñaàu tö cuûa Nhaø nö ôùc vaø bò taùc ñoäng moät phaàn veà quaûn lyù hoaït ñoäng tín duïng cuûa Ngaân haøng Nhaø nö ôùc. Chính saùch cho vay ñaàu tö cuûa Nhaø nö ôùc seõ ñö ôïc ñieàu chænh cho phuø hôïp vôùi tình hình chính trò, phaùp luaät, chính saùch chung cuûa Chính phuû vaø ñieàu kieän quoác teáneân yeáu toá chính saùch cuûa Chính phuû veà cho vay ñaàu tö cuûa Nhaø nö ôùc ñö ôïc xem laø yeáu toá toång hôïp cuûa caùc yeáu toá veà chính trò, phaùp luaät, chính saùch cuûa Chính Phuû vaø ñieàu kieän quoác teá. Chính saùch cho vay ñaàu tö cuûa Nhaø nö ôùc theå hieän qua nhö õng quy ñònh cuï theå veà ñoái tö ôïng, laõi suaát, thôøi gian cho vay, mö ùc voán cho vay, caùc ñieàu kieän ñaûm 31 baûo tieàn vay vaø nguyeân taéc sö û duïng voán. Ñaây laø nhö õng yeáu toácô baûn maø nhaø ñaàu tö caân nhaéc khi quyeát ñònh lö ïa choïn ngaân haøng taøi trôï cho vieäc ñaàu tö cuûa mình; ñoái tö ôïng cho vay ñaàu tö cuûa Nhaø nö ôùc tö ông ñoàng vôùi hoaït ñoäng ñaàu tö treân ñòa baøn thì hoaït ñoäng cho vay ñaàu tö cuûa Nhaø nö ôùc seõ coù nhieàu cô hoäi ñeå phaùt trieån vaø ngö ôïc laïi. Yeáu toá noäi taïi cuûa Ngaân haøng phaùt trieån Yeáu toá noäi taïi cuûa Ngaân haøng phaùt trieån ñoái vôùi hoaït ñoäng cho vay ñaàu tö cuûa Nhaø nö ôùc coù theå xem xeùt caùc khía caïnh sau: - Heä thoáng truyeàn thoâng marketing: Vieäc quaûng baù hình aûnh cuûa VDB vaø chính saùch cho vay ñaàu tö cuûa Nhaø nö ôùc moät caùch hieäu quaû seõmang laïi nhieàu khaùch haøng cho VDB, qua ñoù VDB seõ coùnhieàu cô hoäi taêng trö ôûng veà quy moâ vaø lö ïa choïn ñö ôïc khaùch haøng toát. - Yeáu toá taøi chính: Ñoái vôùi hoaït ñoäng cho vay ñaàu tö cuûa Nhaø nö ôùc, yeáu toá taøi chính theå hieän ôû khaû naêng huy ñoäng voán daøi haïn vaø voán tö ï coù. Cho vay ñaàu tö cuûa Nhaø nö ôùc chuû yeáu laø taøi trôï cho caùc dö ï aùn daøi haïn vôùi laõi suaát thaáp neân yeâu caàu ñaët ra ñoái vôùi VDB laø phaûi coù nguoàn voán hoãn hôïp vôùi laõi suaát thaáp, thôøi gian sö û duïng daøi. Vieäc tìm kieám vaø gia taêng quy moâ nguoàn voán vô ùi laõi suaát thaáp vaø kyø haïn daøi, oån ñònh laø ñieàu kieän ñeå VDB thö ïc hieän taêng trö ôûng quy moâ cho vay ñaàu tö cuûa Nhaø nö ôùc. - Yeáu toá cô sôû vaät chaát, thieát bò phuïc vuï: Bao goàm maùy moùc trang bò noäi boä nhö heä thoáng thanh toaùn, heä thoáng maïng vi tính; quy trình cho vay, quy trình quaûn trò ruûi ro. - Yeáu toá nguoàn nhaân lö ïc: Theå hieän qua chaát lö ôïng boä maùy laõnh ñaïo vaø quaûn trò vieân; chaát lö ôïng nhaân vieân veà trình ñoä chuyeân moân, giao tieáp, tinh thaàn traùch nheäm, ñaïo ñö ùc ngheà nghieäp; caùc chính saùch veà tieàn lö ông, tuyeån duïng, ñaøo 32 taïo ñeå duy trì vaø phaùt trieån nguoàn nhaân lö ïc; soá lö ôïng nhaân vieân tö ông ö ùng vôùi quy moâ vaø hieäu naêng; tính naêng ñoäng trong sö û duïng nguoàn nha ân lö ïc. - Yeáu toá toå chö ùc quaûn trò noäi boä: Theå hieän qua heä thoáng keá hoaïch chieán lö ôïc, mö ùc ñoä taâm huyeát cuûa Ban laõnh ñaïo cao caáp; toå chö ùc heä thoáng thoâng tin giao tieáp, caùc nguyeân taéc quaûn lyù giö õa Hoäi sôû chính vaø Chi nhaùnh. Khaùch haøng Khaùch haøng laø yeáu toá quyeát ñònh ñeán hoaït ñoäng cho vay cuûa moät ngaân haøng. Yeáu toá veà khaùch haøng vay voán ñaàu tö cuûa Nhaø nö ôùc coù theåxem xeùt ôû moät soá khía caïnh sau: - Naêng lö ïc taøi chính: Naêng lö ïc taøi chính theå hieän khaû naêng veà voán tö ï coù cuõng nhö khaû naêng huy ñoäng caùc nguoàn voán ñaàu tö dö ï aùn vì thö ôøng thì caùc ngaân haøng taøi trôï moät tyû leä nhaát ñònh cho dö ï aùn treân cô sôû veà uy tín cuûa chuû ñaàu tö , hieäu quaû cuûa dö ï aùn vaø taøi saûn ñaûm baûo tieàn vay. Mö ùc voán cho vay ñaàu tö cuûa Nhaø nö ôùc quy ñònh toái ña laø 70% toång giaù trò ñaàu tö taøi saûn coá ñònh, chuû ñaàu tö phaûi coù voán tö ï coù toái thieåu laø 15% giaù trò ñaàu tö taøi saûn coá ñònh . - Naêng lö ïc quaûn lyù cuûa chuûñaàu tö : Ngoaøi naêng lö ïc quaûn lyù kinh doanh ñeå ñaûm baûo khaû naêng vaän haønh dö ï aùn coù hieäu quaû, chuû ñaàu tö khi tieáp caän nguoàn voán ñaàu tö cuûa Nhaø nö ôùc phaûi coù khaû naêng thö ïc hieän dö ï aùn th eo trình tö ï quaûn lyù ñaàu tö nhö laø sö û duïng voán ngaân saùch. Naêng lö ïc cuûa chuû ñaàu tö coøn theå hieän qua vieäc cung caáp caùc thoâng tin taøi chính ñaùng tin caäy cho ngaân haøng vaøkhaû naêng laäp keá hoaïch kinh doanh. - Hieäu quaû kinh doanh trong quaù khö ù: Hieäu quaû kinh doanh trong quaù khö ù laø nhö õng thoâng tin quan troïng ñeå ngaân haøng ñaùnh giaù naêng lö ïc saûn xuaát kinh doanh cuûa chuû ñaàu tö . Theo quy ñònh cuûa VDB, Khaùch haøng laø nhö õng doanh nghieäp ñang hoaït ñoäng saûn xuaát kinh doanh thì phaûi coù lôïi nhuaän trong suoát thôøi 33 gian hoaït ñoäng neáu thôøi gian hoaït ñoäng dö ôùi 2 naêm, trö ôøng hôïp hoaït ñoäng treân 2 naêm phaûi coù lôïi nhuaän trong 2 naêm gaàn nhaát tính tö ø khi coù yeâu caàu vay voán. 34 CHÖÔNG 2 THÖÏC TRAÏNG VEÀ HOAÏT ÑOÄNG CHO VAY ÑAÀU TÖ CUÛA NHAØ NÖÔÙC TAÏI CN.NHPT LONG AN GIAI ÑOAÏN 2001-2007 2.1. Giôùi thieäu CN.NHPT Long An CN.NHPT Long An laø moät trong 62 chi nhaùnh/sôû giao dòch trö ïc thuoäc VDB. Lòch sö û hình thaønh CN.NHPT tö ông ñoàng vôùi quaù trình hình thaønh VDB. CN.NHPT Long An laø sö ï keá thö øa cuûa Chi nhaùnh Quyõ hoã trôï phaùt trieån Long An. Hieän taïi CN.NHPT Long An coù 26 ngö ôøi, trong ñoù19 ngö ôøi coù trình ñoä ñaïi hoïc laøm coâng taùc quaûn lyù vaø nhaân vieân caùc phoøng nghieäp vuï, coøn laïi 7 ngö ôøi coù trình ñoä phoå thoâng trung hoïc thö ïc hieän c oâng taùc haønh chaùnh. Nhaân sö ï cuûa CN.NHPT Long An ñö ôïc boá trí nhö sau: CN.NHPT ñaët taïi khu vö ïc trung taâm cuûa thò xaõ Taân An (soá 6 Phan Boä Chaâu, phöôøng I, thò xaõ Taân An, tænh Long An). Truï sôû cuûa CN.NHPT Long An khaù khang trang, ñö ôïc trang bò caùc phö ông tieän caàn thieát nhö quaày giao dòch, kho quyõ, caùc phoøng laøm vieäc, heä thoáng maùy tính phuïc vuï cho coâng vieäc vaø coâng taùc chuyeån tieàn ñieän tö û. Giaùm ñoác Phoù giaùm ñoácPhoù giaùm ñoác P. Taøi chính – Keá toaùn (6) Phoøng tín duïng (6) Phoøng toång hôïp (4) Phoøng quaûn lyù nhaân söï (7) 35 CN.NHPT Long An ñö ôïc thö ïc hieän caùc nghieäp vuï chuû yeáu sau: Huy ñoäng voán, cho vay ñaàu tö vaø cho vay xuaát khaåu cuûa Nhaø nö ôùc, hoã trôï sau ñaàu tö , caáp phaùt voán uûy thaùc, baûo laõnh tín duïng ñaàu tö vaø baûo laõnh tín duïng xuaát khaåu. CN.NHPT Long An thö ïc hieän huy ñoäng voán tö ø naêm 2003. Do laõi suaát huy ñoäng cuûa Ngaân haøng phaùt trieån Vieät Nam thaáp hôn laõi suaát huy ñoäng cuûa caùc ngaân haøng thö ông maïi neân coâng taùc huy ñoäng cuûa Chi nhaùnh coøn raát haïn cheá, chuû yeáu huy ñoäng tö ønguoàn baûo haønh caùc coâng trình cuûa nhaø nö ôùc vôùi kyø haïn dö ôùi 1 naêm. Nguoàn voán huy ñoäng cuûa Chi nhaùnh chæ ñaùp ö ùng ñö ôïc moät p haàn cho vay ngaén haïn. Chi nhaùnh cho vay ngaén haïn vôùi dö nôïcho vay bình quaân laø 180 tyû ñoàng. Haøng naêm CN.NHPT Long An caáp phaùt voán uûy thaùc khoaûng 30 tyû ñoàng vaø hoã trôï sau ñaàu tö khoaûng 3 tyû ñoàng. Hoaït ñoäng cho vay ñaàu tö cuûa Nhaø nö ôùc trong nhö õng naêm gaàn ñaây chuû yeáu laø cho vay theo caùc chö ông t rình muïc tieâu cuûa Chính Phuû vôùi nguoàn voán do Hoäi sôû chính phaân boå. Ñeán cuoái naêm 2007, dö nôïcho vay laø45._. Heä thoáng thanh toaùn cuûa VDB caàn hoaøn thieän ñeå VDB coù theåhuy ñoäng voán tö ø vieäc cung caáp caùc dòch vuï thanh toaùn, huy ñoäng tö ø taøi khoaûn tieàn gö ûi thanh toaùn cuûa caùc toå chö ùc kinh teá coù quan heä tín duïng vôùi VDB. Ñoåi môùi cô cheá ñieàu haønh vaø quaûn lyù voán Moät khi cô cheá veà laõi suaát huy ñoäng ñaõ phuø hôïp thì VDB coù theå giao keá hoaïch huy ñoäng cho caùc chi nhaùnh gaén lieàn vôùi keá hoaïch giaûi ngaân, khoâng neân giao keá hoaïch huy ñoäng voán cho caùc chi nhaùnh theo kieåu quyù sau cao hôn quyù 67 trö ôùc nhö hieän nay. Chi nhaùnh nhaän voán vaø chuyeån voán tö ø Hoäi sôû chính ñeàu coù moät mö ùc phí vaøhaïch toaùn vaøo thu nhaäp cuûa chi nhaùnh ñeå c hi nhaùnh sö û duïng voán hieäu quaû hôn. 3.2.2.2. Taêng cöôøng coâng taùc quaûng baù hình aûnh VDB vaø chính saùch cho vay ñaàu tö cuûa Nhaø nöôùc VDB tuy khoâng hoaït ñoäng vì muïc ñích lôïi nhuaän nhö ng cuõng caàn quaûng baù hình aûnh cuûa mình vaø chính saùch cho vay ñaàu tö cuûa Nhaø nö ôùc ñeå qua ñoù thu huùt nhieàu khaùch haøng, coù nhieàu cô hoäi lö ïa choïn nhö õng dö ï aùn toát, haïn cheá ruûi ro, baûo toaøn voán. Ñeå khaùch haøng bieát ñeán VDB vaø chính saùch tín duïng ña àu tö cuûa Nhaø nö ôùc, ngoaøi vieäc taêng cö ôøng coâng taùc tuyeân truyeàn, quaûng caùo treân caùc phö ông tieän thoâng tin ñaïi chuùng, VDB caàn phaûi thieát laäp Website rieâng cuûa VDB ñeåtaêng khaû naêng truyeàn taûi thoâng tin ñeán khaùch haøng; cho pheùp caùc chi nhaùnh ñö ôïc chuû ñoäng trong vieäc thö ïc hieän vieäc quaûng baù, tuyeân truyeàn thoâng qua vieäc cho haïn mö ùc chi phí hôïp lyù. Baûn thaân Chi nhaùnh phaûi coù nhieàu phö ông thö ùc tieáp caän khaùch haøng. Vieäc hôïp taùc vôùi caùc khu coâng nghieäp trong Tænh, tham dö ï hoäi nghò caùc nhaø ñaàu tö laø nhö õng phö ông thö ùc maø Chi nhaùnh ñaõthö ïc hieän coù hieäu quaû caàn cuûng coá vaø phaùt huy. 3.2.2.3. Hoaøn thieän quy trình cho vay Do vieäc sö û duïng voán cho vay ñaàu tö cuûa Nhaø nö ôùc phaûi ñö ôïc thö ïc hieän nhö laø nguoàn voán ngaân saùch nhaø nö ôùc neân thuû tuïc haønh chính ñeå vay voán khaù phö ùc taïp, laøm giaûm cô hoäi tieáp caän nguoàn voán tín duïng ñaàu tö cuûa Nhaø nö ôùc ñoái vôùi caùc toå chö ùc kinh teá thuoäc khu vö ïc tö nhaân. Vì vaäy, VDB caàn phaûi nghieân cö ùu xaây dö ïng quy trình theo hö ôùng ngaøy caøng giaûn ñôn ñuû ñaûm baûo vieäc sö û duïng voán laø ñuùng muïc ñích vaø hieäu quaû. Minh baïch tieâu chuaån ñaùnh giaù, xeùt duyeät, lö ïa choïn dö ï aùn. VDB caàn xaây dö ïng soå tay tín duïng theo hö ôùng chi tieát vaø cuï theå hoùa hoà sô 68 vay voán baèng nhö õng bieåu maãu ñôn giaûn. Soå tay tín duïng phaûi laø caåm nang ñeå nhaân vieân tín duïng vaø nhaân vieân thaåm ñònh taùc nghieäp. Toaøn boä nhaân vieân laøm coâng taùc tín duïng vaø thaåm ñònh phaûi ñö ôïc taäp huaán ñaày ñuû noäi dung vaø kyõ naêng taùc nghieäp theo soå tay, ñaûm baûo coù sö ï hieåu vaø thö ïc haønh thoáng nhaát tö ø Hoäi sôû chính ñeán Chi nhaùnh. Soåtay tín duïng caàn caäp nhaät thö ôøng xuyeân nhö õng quy ñònh cuûa phaùp luaät cuõng nhö cuûa VDB. Khi soå tay coù nhieàu thay ñoåi caàn toå chö ùc taäp huaán laïi. Beân caïnh vieäc hoaøn thieän quy trình, caàn ñaåy maïnh ö ùng duïng coâng ngheä thoâng tin. Website cuûa VDB khoâng nhö õng laønôi maø khaùch haøng tieáp caän ñö ôïc thoâng tin veà chính saùch tín duïng ñaàu tö c uûa Nhaø nö ôùc maø phaûi coøn laønôi maø hoï coù theå bieát quy trình xeùt duyeät khoaûn vay, tieâu chí xeùt duyeät khoaûn vay vaø coù ñö ôïc taát caû caùc bieåu maãu caàn thieát cho hoà sô vay. Website phaûi ñö ôïc caäp nhaät thö ôøng xuyeân caùc thoâng tin phuïc vuï cho coâng taùc thaåm ñònh , ñaëc bieät dö õ lieäu thoáng keâ caùc thoâng soá lieân quan ñeán caùc dö ï aùn trong heä thoáng VDB ñaõ thaåm ñònh (dö ï aùn cho vay vaø tö ø choái). Tö øwebsite coù theå lieân keát vôùi caùc website khaùc coù lieân quan ñeán danh muïc ngaønh ngheà vaø ñòa baøn cho vay ñaàu tö cuûa Nhaø nö ôùc. Thö ïc hieän keát noái heä thoáng thoâng tin tín duïng cuûa Ngaân haøng Nhaø nö ôùc Vieät Nam (CIC) vaø phaân quyeàn cho caùc Chi nhaùnh truy caäp thoâng tin. 3.2.2.4. Caûi thieän coâng taùc quaûn trò ruûi ro Xaây döïng heä thoáng xeáp haïng ruûi ro tín duïng noäi boä VDB caàn xaây dö ïng heä thoáng xeáp haïng ruûi ro tín duïng noäi boä. Moät trong nhö õng nguyeân taéc cuûa Basel II laø “khuyeán khích caùc ngaân haøng xaây dö ïng vaø sö û duïng heä thoáng xeáp haïng ruûi ro tín duïng noäi boä ñeå quaûn lyù ruûi ro tín duïng. Heä thoáng xeáp haïng phaûi nhaát quaùn vôùi baûn chaát, quy moâ vaø tính phö ùc taïp cuûa caùc hoaït ñoäng trong ngaân haøng”. 69 Ñieåm soá tín duïng ñö ôïc xaùc ñònh cho caùc khaùch haøng taïi thôøi ñieåm cho vay caàn phaûi ñö ôïc xem xeùt laïi moät caùch ñònh kyø vaø c ho ñieåm laïi khi coù nhö õng thay ñoåi aûnh hö ôûng ñeán chaát lö ôïng tín duïng. Traùch nhieäm cho ñieåm hoa ëc xaùc nhaän ñieåm tín duïng caàn phaûi thuoäc veà boä phaän phaân tích ruûi ro, ñoäc laäp vôùi boä phaän thaåm ñònh, tín duïng ñeå ñaûm baûo tính nhaát quaùn vaø chính xaùc cuûa heä thoáng cho ñieåm. Giaùm saùt khoaûn vay thoâng qua caùc raøng buoäc cuûa hôïp ñoàng tín duïng VDB caàn coù quy trình hö ôùng daãn vieäc giaùm saùt thö ôøng xuyeân cô caáu sôû hö õu, boä maùy quaûn lyù, hoaït ñoäng saûn xuaát kinh doanh, tình hình taøi chính vaø taøi saûn ñaûm baûo tieàn vay cuûa chuû ñaàu tö thoâng qua hôïp ñoàng tín duïng ñeå dö ï baùo ñö ôïc nhö õng ruûi ro coù theå xaûy ra, taùc ñoäng xaáu ñeán vieäc t hu nôï ñeå coù hö ôùng xö û lyù sôùm. Thoâng qua coâng cuï naøy, caùc vaán ñeà sau phaûi ñö ôïc thö ïc hieän moät caùch thö ôøng xuyeân: - Phaân tích hình hình taøi chính cuûa coâng ty; - Phaân tích sö ï thay ñoåi keá hoaïch kinh doanh, muïc tieâu hoaït ñoäng; - Ñaùnh giaù sö ï thay ñoåi cô caáu chuû sôû hö õu, boä maùy quaûn lyù; - Ñaùnh giaù taøi saûn ñaûm baûo tieàn vay. Vieäc phaân tích ñaùnh giaù treân seõ ñö ôïc ñoái chieáu vôùi nhö õng ñieàu khoaûn khoáng cheá moät soá chæ tieâu taøi chính, mö ùc ñoä bieán ñoäng trong cô caáu sôû hö õu vaø boä maùy quaûn lyù ñö ôïc raøng buoäc trong hôïp ñoàng tín duïng. Nhö õng bieán ñoäng vö ôït quaù mö ùc khoáng cheá ñö ôïc thoaû thuaän trong hôïp ñoàng tín duïng , chuû ñaàu tö seõ phaûi thö ïc hieän moät soá ñieàu kieän nhaát ñònh, keå caû buoäc phaûi chaám dö ùt hôïp ñoàng tín duïng trö ôùc haïn. 70 Giaùm saùt danh muïc cho vay baèng heä thoáng thoâng tin ñieàu haønh (Executive Information System - EIS) Heä thoáng thoâng tin ñieàu haønh cuûa VDB hieän nay chö a theå ñaùp ö ùng ñö ôïc yeâu caàu quaûn lyù ñieàu haønh cuûa caùc caáp laõnh ñaïo. VDB caàn xaây dö ïng heä thoáng thoâng tin ñieàu haønh ñaûm baûo ñö ôïc chö ùc naêng hoã trôï nhu caàu thoâng tin vaø ra quyeát ñònh cuûa ban laõnh ñaïo ñieàu haønh thoâng qua vieäc cho pheùp truy caäp deã daøng ñeán caùc nguoàn thoâng tin noäi boä vaø beân ngoaøi caàn thieát phuïc vuïnhö õng muïc tieâu chieán lö ôïc cuûa toå chö ùc. Thoâng qua EIS ñeå giaùm saùt: - Nguy cô phaùt sinh ruûi ro; - Chaát lö ôïng danh muïc cho vay (xeáp haïng ruûi ro, ruûi ro taäp trung tín duïng) ; - Tuaân thuû hôïp ñoàng; - Taøi saûn ñaûm baûo (sö ï toàn taïi vaø giaù trò). Phaân loaïi nôï vaø trích laäp döï phoøng theo thoâng leä chung cuûa ngaân haøng Ñeå ñaûm baûo ñuû nguoàn voán vaø taïo theá chuû ñoäng trong vieäc xö û lyù ruûi ro, VDB caàn thö ïc hieän theo Quyeát ñònh 493/2005/QÑ-NHNN ngaøy 22/4/2005 cuûa Thoáng ñoác Ngaân haøng Nhaø nö ôùc veà phaân loaïi nôï, trích laäp vaø sö û duïng dö ï phoøng ñeå xö û lyù ruûi ro tín duïng trong hoaït ñoäng cuûa toå chö ùc tín duïng. (hieän nay Theo thoâng tö soá 111/2007/TT-BTC ngaøy 12/9/2007 cuûa Boä Taøi chính veà hö ôùng daãn thö ïc hieän Quy cheá quaûn lyù taøi chính ñoái vôùi Ngaân haøng phaùt trieån Vieät Nam, VDB trích laäp dö ï phoøng 0,5% treân dö nôï cho vay ñaàu tö bình quaân) . 3.2.2.5. Caûi caùch quaûn trò noäi boä VDB caàn taïo sö ï chuû ñoäng cho caùc Chi nhaùnh trong vieäc thaåm ñònh vaø quyeát ñònh cho vay. Ñeå taïo sö ï chuû ñoäng, vieäc phaân caáp thaåm ñònh vaø cho vay ñaàu tö cuûa Nhaø nö ôùc phaûi thö ïc sö ï ñuùng vôùi baûn chaát cuûa noù, traùnh tình traïng nö ûa vôøi 71 nhö hieän nay ñang laøm giaûm sö ï chuû ñoäng cuûa caùc Chi nhaùnh vaø laõng phí veà thôøi gian. Phaân caáp thaåm ñònh vaø cho vay ñaàu tö cuûa Nhaø nö ôùc caàn aùp duïng tö ông tö ï nhö phaân caáp thaåm ñònh vaø cho vay hoã trôï xuaát khaåu c uûa Nhaø nö ôùc maø hieän nay VDB ñang aùp duïng: Hoäi sôû chính giao haún quyeàn thaåm ñònh vaø quyeát ñònh cho vay cuûa Chi nhaùnh theo phaân caáp. Hoäi sôû chính chæ giaùm saùt vieäc phaân caáp thoâng qua haäu kieåm. Haøng naêm treân cô sôû keát quaû hoaït ñoäng cuûa tö øng Chi nhaùnh maø phaân caáp ñö ôïc ñieàu chænh cho phuø hôïp. Ñeå vieäc xö û lyù taøi saûn ñaûm baûo tieàn vay ñö ôïc nhanh choùng, thu hoài nôï kòp thôøi, VDB cho pheùp caùc chi nhaùnh ñö ôïc toaøn quyeàn xö û lyù taøi saûn ñaûm baûo tieàn vay theo quy ñònh cuûa phaùp luaät hieän haønh vaøchi nhaùnh ñö ôïc uûy quyeàn khôûi kieän thö ôøng xuyeân ñeå chi nhaùnh coù theå khôûi kieän khi chuû ñaàu tö vi phaïm hôïp ñoàng maø khoâng phaûi chôø yù kieán cuûa Toång giaùm ñoác. Trung taâm phoøng ngö øa vaø xö û lyù ruûi ro cuûa VDB caàn phaûi naâng cao vai troø hôn nö õa trong coâng taùc phoøng ngö øa vaø xö û lyù ruûi ro. Trung taâm phaûi thö ôøng xuyeân caäp nhaät thoâng tin phoøng ngö øa ruûi ro, caäp nhaät caùc vaên baûn phaùp luaät lieân quan ñeán phoøng ngö øa vaø xö û lyù ruûi ro vaø nhanh choùng hö ôùng daãn cuï theå thoáng nhaát trong toaøn heä thoáng. Coù theå thaønh laäp toå xö û lyù ruûi ro khu vö ïc. Toå xö û lyù ruûi ro khu vö ïc seõhoã trôï chi nhaùnh thö ïc hieän thu hoài nôï ñoái vôùi caùc khoaûn nôï khoù ñoøi, khôûi kieän khi hôïp ñoàng tín duïng bò vi phaïm, xö û lyù taøi saûn ñaûm baûo tieàn vay . Nhö vaäy vieäc xö û lyù nôï seõ chuyeân nghieäp hôn, nhanh hôn vaø khaùch quan hôn, khaéc phuïc tình traïng caû neå, khoâng kieân quyeát trong thu hoài nôï. Chính saùch tieàn lö ông phaûi gaén lieàn vôùi keát quaû hoaït ñoäng cuûa chi nhaùnh, caàn giaûm quyõ lö ông coá ñònh vaø taêng quyõ lö ông dö ïa treân keát quaû hoaït ñoäng cuûa chi nhaùnh, khi ñoù caùc chi nhaùnh seõ coù ñoäng lö ïc hôn trong vieäc xaùc laäp muïc tieâu cao hôn vaø phaán ñaáu hoaøn thaønh muïc tieâu. 72 3.2.3. Naâng cao chaát löôïng nguoàn nhaân löïc cuûa CN.NHPT Long An Nguoàn nhaân lö ïc coù chaát lö ôïng luoân laø yeáu toá quan troïng haøng ñaàu quyeát ñònh ñeán chaát lö ôïng hoaït ñoäng cuûa ngaân haøng.Vieäc naâng cao hieäu quaû hoaït ñoäng cho vay ñaàu tö cuûa Nhaø nö ôùc taïi CN.NHPT Long An phaûi gaén lieàn vôùi naâng cao chaát lö ôïng nguoàn nhaân lö ïc cuûa Chi nhaùnh. Nhaân vieân cuûa Chi nhaùnh ngoaøi vieäc phaûi coù naêng lö ïc chuyeân moân coøn phaûi coùnhö õng phaåm chaát ñaïo ñö ùc ngheà nghieäp. Ñeå coù nguoàn nhaân lö ïc vôùi chaát lö ôïng nhö vaäy, caùc vaán ñeà sau caàn phaûi thö ïc hieän: - Boá trí laïi nhaân sö ï: Caùc chö ùc danh trong Chi nhaùnh seõ ñö ôïc xaùc ñònh cho phuø hôïp vôùi yeâu caàu coâng vieäc, moãi chö ùc danh seõ coù baûng moâ taû coâng vieäc, tieâu chuaån veà trình ñoä chuyeân moân, kyõ naêng. Nhaân vieân trong Chi nhaùnh seõ ñö ôïc ñieàu chuyeån ñeå phuø hôïp vôùi trình ñoä chuyeân moân, kyõ naêng cuûa hoï. Trong danh muïc caùc chö ùc danh cuûa Chi nhaùnh caàn phaûi coùnhaân vieân kieåm tra kieåm soaùt tín duïng. Nhaân vieân laøm coâng taùc tín duïng, thaåm ñònh ngoaøi kieán thö ùc veà ngaân haøng ñoøi hoûi phaûi coù kieán thö ùc veà phaùp luaät, naém chaéc quy ñònh quaûn lyù ñaàu tö vaø coù kyõnaêng giao tieáp, khaûnaêng laøm vieäc ñoäc laäp. - Ñaøo taïo laïi: Chi nhaùnh caàn ñö a ra nhö õng tieâu chuaån veà trình ñoä chuyeân moân, caùc kyõ naêng caàn thieát ñoái vôùi tö øng chö ùc danh cuï theå, theo ñoù, nhaân vieân trong Chi nhaùnh baét buoäc phaûi ñaùp ö ùng ñaày ñuû ca ùc yeâu caàu trong moät thôøi gian nhaát ñònh. Nhö õng tieâu chuaån cho tö øng chö ùc vuï phaûi thö ôøng xuyeân caäp nhaäp ñeå baét kòp nhö õng tieán boä cuûa khoa hoïc. Ngoaøi ra coøn khuyeán khích nhaân vieân naâng cao trình ñoä ngoaïi ngö õ, naâng cao hoïc vò. Ñeå thö ïc hieän ñö ôïc ñieàu naøy, caàn coù nhö õng chính saùch hoã trôï keøm theo nhö : + VDB phaûi phaùt trieån trung taâm ñaøo taïo baèng vieäc taêng cö ôøng cô sôû vaät chaát, taêng soá lö ôïng vaø chaát lö ôïng ñoäi nguõ giaûng vieân. Caùc lôùp taäp huaán nghieäp vuï trong heä thoáng phaûi ñö ôïc toå chö ùc thö ôøng xuyeân vaø ña daïng veà hình thö ùc. Noäi 73 dung ñaøo taïo phaûi gaén lieàn giö õa lyù thuyeát vaø thö ïc tieãn. VDB caàn taêng cö ôøng hôïp taùc quoác teá veà ñaøo taïo boài dö ôõng caùn boäñeå caùn boä trong heä thoáng coù theå tieáp caän kieán thö ùc hieän ñaïi vaø kinh nghieäm cuûa caùc nö ôùc phaùt trieån. + Nhaân vieân trong Chi nhaùnh tham gia caùc khoùa ñaøo taïo phuø hôïp vôùi yeâu caàu chuyeân moân ñö ôïc taøi trôï toaøn boä hoïc phí. - Tuyeån duïng môùi: Tieâu chuaån tuyeån duïng phaûi ñö ôïc coâng boá roõ raøng, tuyeån duïng phaûi thoâng qua thi tuyeån vaø phoûng vaán. - Caùc chính saùch lieân quan ñeán nhaân sö ï: Trong boái caûnh ngaønh ngaân haøng ñang thieáu nguoàn nhaân lö ïc traàm troïng, sö ï caïnh tranh nguoàn nhaân lö ïc coù chaát lö ôïng laø khoâng traùnh khoûi, ñeå tuyeån duïng vaø giö õ chaân ñö ôïc nhaân vieân toát, ngoaøi vieäc thay theá chính saùch tieàn lö ông mang tính caøo baèng nhö hieän nay baèng chính saùch tieàn lö ông phaûn aùnh ñö ôïc mö ùc ñoä ñoùng goùp cuûa tö øng caù nhaân, CN.NHPT Long An caàn coù moät moâi trö ôøng laøm vieäc thaân thieän, kyû luaät vaø naêng ñoäng, khuyeán khích caù nhaân phaùt huy naêng lö ïc cuûa mình. - Ñoåi môùi tö duy, leà loái, taùc phong laøm vieäc: Beân caïnh vieäc naâng cao trình ñoä chuyeân moân cho ñoäi nguõ nhaân vieân, moät yeáu toá heát sö ùc quan troïng laø giaùo duïc ñeå hoï coù ñö ôïc nhaän thö ùc vaø thaùi ñoä phuïc vuï khaùch haøng phuø hôïp vôùi cô cheá thò trö ôøng. Tö tö ôûng khaùch haøng caàn mình va ø leä thuoäc mình nhö trong giai ñoaïn caáp phaùt caàn phaûi ñö ôïc thay ñoåi baèng nhaän thö ùc raèng, chuùng ta phaûi vì khaùch haøng bôûi hoï mang laïi lôïi ích vaø sö ï lôùn maïnh cuûa VDB, coù nhö theá môùi coù theå taêng sö ï thoûa maõn cuûa khaùch haøng ñeå coù ñö ôïc khaùch haøng truyeàn thoáng vaø th u huùt nhieàu khaùch haøng môùi. 74 KEÁT LUAÄN Trong thôøi gian qua, chính saùch cho vay ñaàu tö cuûa Nhaø nö ôùc ñaõ khaúng ñònh ñö ôïc taàm quan troïng cuûa noù trong vieäc thö ïc hieän caùc muïc tieâu phaùt trieån cuûa Chính Phuû. Tuy nhieân, vieäc trieån khai chính saùch naøy vaãn coøn nhieàu haïn cheá: Cô cheá quaûn lyù nguoàn voán coøn phö ùc taïp, nguoàn voán huy ñoäng, quaûn trò noäi boä cuûa VDB chö a hieäu quaû. Xeùt ôû goùc ñoä moät chi nhaùnh thì vaán ñeàcoøn khoù khaên hôn vì tình hình ñaàu tö cuûa Tænh khoâng phaûi luùc naøo cuõng tö ông ñoàng vôùi ñoái tö ôïng cho vay, mö ùc ñoä ñoäc laäp trong thaåm ñònh, quyeát ñònh cho vay chö a c ao vaø leä thuoäc hoaøn toaøn vaøo nguoàn voán cuûa Hoäi sôû chính phaân boå, nguoàn nhaân lö ïc thieáu kyû naêng vaø kinh nghieäm. Vì vaäy, ñeå hoaït ñoäng cho vay ñaàu tö cuûa Nhaø nö ôùc taïi CN. NHPT Long An coù hieäu quaû caàn coù nhieàu giaûi phaùp ñö ôïc thö ïc hieän moät caùch ñoàng boä. Taùc giaû hy voïng raèng nhoùm caùc giaûi phaùp ñö ôïc trình baøy trong luaän vaên seõ goùp phaàn caûi thieän ñö ôïc hoaït ñoäng cho vay ñaàu tö cuûa Nhaø nö ôùc taïi CN.NHPT Long An. Taùc giaû cuõng hy voïng raèng, luaän vaên seõ laøm cô sôû cho vieäc nghieân cö ùu treân phaïm vi roäng hôn ñeå coù nhö õng giaûi phaùp thích hôïp aùp duïng trong toaøn heä thoáng. Chaéc chaéc luaän vaên seõ khoâng traùnh khoûi nhö õng thieáu soùt maëc duø taùc giaû ñaõ heát sö ùc coá gaéng. Taùc giaû xin chaân thaønh caùm ôn sö ï giaûng daïy cuûa Quyù thaày coâ Trö ôøng Ñaïi hoïc Kinh teá Thaønh Phoá Hoà Chí Minh, sö ï hö ôùng daãn taän taâm cuûa PGS.TS. Traàn Hoaøng Ngaân cuõng nhö sö ï ñoäng vieân cuûa gia ñình vaø ñoàng nghieäp. 75 DANH MUÏC TAØI LIEÄU THAM KHAÛO 1. Dickerson Kight (2003), Quaûn lyù danh muïc cho vay, UÛy Ban Chaâu AÂu taïi Vieät Nam. 2. Peter S. Rose (2001), Commercial Bank Management, Nhaø xuaát baûn Taøi chính, Haø Noäi. 3. Takeshi Komura (2001), Guidelines on Loan and Investment of the Development Bank of Japan , DBJ. 4. TS. Traàn Kim Anh (2006), Taøi lieäu taäp huaán veà quaûn trò Ngaân haøng vaø quaûn trò ruûi ro tín duïng ñaàu tö cuûa Nhaø nöôùc , Hoïc Vieän Ngaân haøng. 5. PGS.TS. Nguyeãn Ñaêng Dôøn (2007), Nghieäp vuï ngaân haøng thöông maïi, Nhaø xuaát baûn Thoáng Keâ, TP. Hoà Chí Minh. 6. PGS.TS.Traàn Huy Hoøang (2007), Quaûn trò Ngaân haøng thöôùng maïi , Nhaø xuaát baûn Lao ñoäng Xaõ hoäi, TP. Hoà Chí Minh. 7. Ngoâ Thò Hoøai Lam (2002), Taøi chính phaùt trieån, Nhaø xuaát baûn Thoáng Keâ, Haø Noäi. 8. Nguyeãn Vaên Quang (2006), “Kinh nghieäm quoác teá veà tín duïng ñaàu tö phaùt trieån cuûa Nhaø nöôùc vaø baøi hoïc ñoái vôùi Vieät Nam”, Taïp chí Quyõ hoã trôï phaùt trieån (soá 19), trang 6-9. 9. Nguyeãn Vaên Quang (2005), “Moät soá vaán ñeà cuûa ñeà aùn ñoåi môùi tín duïng ñaàu tö cuûa Nhaø nöôùc theo loä trình ñeán naêm 2010, ñònh höôùng ñeán naêm 2020”, Taïp chí Quyõ hoã trôï phaùt trieån (soá 16), trang 3 -8 10. Nguyeãn Vaên Quang (2006), “Moâ hình hoïat ñoäng cuûa Ngaân haøng taùi thieát Ñöùc vaø nhöõng ñieàu ruù t ra cho NHPT Vieät Nam”, Taïp chí Quyõ hoã trôï phaùt trieån (soá 2-Boä môùi), trang 18-21. 76 11. Nguyeãn Gia Theá (2007), “Baøn veà giaûi phaùp thu huùt vaø phaùt trieån nguoàn nhaân löïc”, Taïp chí Quyõ hoã trôï phaùt trieån (soá 11), trang 19 -20. 12. Boä taøi chính (2005), Quyeát ñònh soá 41/2005/QÑ-BTC ngaøy 7/7/2005 quy ñònh laõi suaát cho vay ñaàu tö cuûa Nhaø nöôùc 7,8%/naêm . 13. Boä Taøi chính (2007), Thoâng tö soá 105/2007/TT-BTC ngaøy 30/8/2007 höôùng daãn xöû lyù ruûi ro tín duïng ñaàu tö va ø tín duïng xuaát khaåu cuûa Nhaø nöôùc. 14. Boä Taøi chính (2007), Thoâng tö soá 111/2007/TT-BTC ngaøy 25/6/2007 höôùng daãn thöïc hieän Quy cheá quaûn lyù taøi chính ñoái vôùi Ngaân haøng phaùt trieån. 15. Boä Taøi chính (2007), Thoâng tö soá 69/2007/TT-BTC ngaøy 25/6/2007 höôùng daãn moät soá ñieàu cuûa Nghò ñònh 151/2006/NÑ -CP ngaøy 20/12/2006 cuûa Chính phuû veà tín duïng ñaàu tö vaø tín duïng xuaát khaåu cuûa Nhaø nöôùc. 16. Boä Taøi chính (2008), Quyeát ñònh soá 44/2008/QÑ-BTC ngaøy 26/8/2006 quy ñònh laõi suaát cho vay ñaàu tö cuûa Nhaø nöôùc laø 11,4%/naêm vaø 12% naêm. 17. Chính phuû (1996), Vaên baûn soá 19/QHTÑT-KH ngaøy 16/9/1996 aùp duïng möùc laõi suaát 9,72%/naêm cho caùc ñoái töôïng thuoäc danh muïc B, C cuûa Nghò ñònh 29/CP ngaøy 12/5/1995, aùp duïng laõi suaát 13,2%/naêm cho caùc ñoái töôïng khaùc. 18. Chính phuû (1999), Nghò ñònh soá 43/1999/NÑ-CP ngaøy 29/6/1999 veà tín duïng ñaàu tö phaùt trieån cuûa Nhaø nöôùc. 19. Chính phuû (2000), Nghò quyeát soá 11/2000/NQ-CP ngaøy 3/7/2000 ve à cô cheá öu ñaõi ñoái vôùi caùc saûn phaåm cô khí. 20. Chính phuû (2001), Nghò quyeát soá 05/2001/NQ-CP ngaøy 24/5/2001 giaûi phaùp ñieàu haønh keá hoaïch kinh teá naêm 2001. 77 21. Chính phuû (2004), Nghò ñònh soá 106/2004/NÑ-CP ngaøy 1/7/2004 veà tín duïng ñaàu tö phaùt trieån cuûa Nhaø nöôùc. 22. Chính phuû (2006), Nghò ñònh 151/2006/NÑ-CP ngaøy 20/12/2006 veà tín duïng ñaàu tö vaø tín duïng xuaát khaåu cuûa Nhaø nöôùc. 23. Cuïc Thoáng keâ tænh Long An (2005), Thöïc traïng doanh nghieäp tænh Long An giai ñoïan 2000-2004, Long An. 24. Cuïc Thoáng keâ tænh Long An (2006), Nieân giaùm thoáng keâ tænh Long An 2005, Long An. 25. Cuïc Thoáng keâ tænh Long An (2008), Nieân giaùm thoáng keâ tænh Long An 2007, Long An. 26. Quoác hoäi (1998), Luaät khuyeán khích ñaàu tö trong nöôùc (söûa ñoåi). 27. Quyõ Hoã trôï phaùt trieån (2004), Cheá ñoä quaûn lyù voán tín duïng ñaàu tö cuûa Nhaø nöôùc, Taäp I, Nhaø xuaát baûn Taøi chính. 28. Quyõ Hoã trôï phaùt trieån (2005), Cheá ñoä quaûn lyù voán tín duïng ñaàu tö cuûa Nhaø nöôùc, Taäp II, Nhaø xuaát baûn Lao ñoäng – Xaõ hoäi. 29. Thoáng ñoác Ngaân haøng Nhaø nö ôùc (2005), Quyeát ñònh soá 457/2005/QÑ- NHNN ngaøy 19/4/2005 quy ñònh veà caùc tyû leä ñaûm baûo an toøan trong hoïat ñoäng cuûa toå chöùc tín duïng. 30. Thoáng ñoác Ngaân haøng Nhaø nö ôùc (2005), Quyeát ñònh 493/2005/QÑ-NHNN ngaøy 22/4/2005 veà phaân loïai nôï, trích laäp vaø söû duïng döï phoøng ñeå xöû lyù ruûi ro tín duïng trong hoïat ñoäng cuûa toå chöùc tín duïng . 31. Thuû tö ôùng Chính phuû (1997), Quyeát ñònh soá 393/TTg ngaøy 9/6/1997 veà vieäc laõi suaát cho vay ñaàu tö cuûa Nhaø nöôùc laø 9,72%/naêm . 78 32. Thuû tö ôùng Chính phuû (2000), Quyeát ñònh soá 175/QÑ-TTg ngaøy 2/3/2000 quy ñònh aùp duïng möùc laõi suaát cho vay tín duïng ñaàu tö cuûa Nhaø nöôùc laø 7%/naêm. 33. Thuû tö ôùng Chính phuû (2000), Quyeát ñònh soá 64/2000/QÑ-TTg ngaøy 15/6/2000 quy ñònh aùp duïng möùc laõi suaát cho vay ñaàu tö cuûa Nhaø nöôùc laø 6,96%-7%/naêm, aùp duïng töø ngaøy 1/1/2000. 34. Thuû tö ôùng Chính phuû (2000), Quyeát ñònh soá 117/2000/QÑ-TTg ngaøy 15/6/2000 veà cô cheá öu ñaõi ñoái vôùi ngaønh ñoùng taøu bieån. 35. Thuû tö ôùng Chính phuû (2001), Quyeát ñònh soá 55/2001/QÑ-TTg ngaøy 23/4/2001 veà cô cheá öu ñaõi ñoái vôùi ngaønh deät. 36. Thuû tö ôùng Chính phuû (2004), Quyeát ñònh soá 44/2004/QÑ-TTg ngaøy 29/4/2004 aùp duïng möùc laõi suaát cho vay ñaàu tö cuûa Nhaø nöôùc laø 6,6%/ naêm. 37. Thuû tö ôùng Chính phuû (2006), Quyeát ñònh soá 108/QÑ-TTg ngaøy 19/5/2006 veà vieäc thaønh laäp Ngaân haøng phaùt trie ån Vieät Nam. 38. Vieän Kinh teá TP. Hoà CHí Minh (2008), Quy hoïach toång theå phaùt trieån kinh teá – Xaõ hoäi tænh Long An giai ñoaïn 2006-2020, Sôû Keá hoïach vaø Ñaàu tö tænh Long An. PHUÏ LUÏC 01. ÑOÀ THÒ DOANH SOÁ CHO VAY ÑAÀU TÖ CUÛA NHAØ NÖÔÙC TAÏI CN. NHPT LONG AN GIAI ÑOAÏN 2001-2007 - 50.000 100.000 150.000 200.000 250.000 300.000 do an h so á c ho v ay ( trñ ) Doanh soá cho vay Cho vay theo caùc chö ông trình muïc tieâu Chi nhaùnh thaåm ñònh cho vay Doanh soá cho vay 99.149 85.790 282.409 215.240 15.000 20.000 210.000 Cho vay theo caùc chö ông trình muïc tieâu 95.889 78.230 276.360 212.405 15.000 20.000 207.000 Chi nhaùnh thaåm ñònh cho vay 3.260 7.560 6.049 2.835 - - 3.000 Naêm 2001 Naêm 2002 Naêm 2003 Naêm 2004 Naêm 2005 Naêm 2006 Naêm 2007 Nguoàn: CN. NHPT Long An 8PHUÏ LUÏC 02.: BAÛNG SOÁ LIEÄU VAØ ÑOÀ THÒ SO SAÙNH DOANH SOÁ CHO VAY ÑAÀU TÖ CUÛA NHAØ NÖÔÙC TAÏI CN. NHPT LONG AN VÔÙI MOÄT SOÁ CHI NHAÙNH NHPT GIAI ÑOAÏN 2001-2007 Ñôn vò: trieäu ñoàng Stt CN. NHPT 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 1 Chi nhaùnh Long An 99.149 85.790 282.409 215.240 15.000 20.000 210.000 2 Bình quaân 1 chi nhaùnh 134.065 203.710 217.903 170.532 126.226 158.613 352.855 3 Chi nhaùnh Tieàn Giang 69.741 58.535 109.883 68.642 55.114 24.658 22.603 4 Chi nhaùnh Beán Tre 74.219 114.382 115.014 38.734 32.005 20.320 28.885 5 Chi nhaùnh Caø Mau 58.000 328.850 74.983 60.482 28.053 51.000 41.428 6 Chi nhaùnh Soùc Traêng 57.176 26.426 80.428 28.309 22.080 20.000 142.580 7 Chi nhaùnh Traø Vinh 138.330 60.776 147.548 37.972 12.446 41.957 90.991 - 5 0 . 0 0 0 1 0 0 . 0 0 0 1 5 0 . 0 0 0 2 0 0 . 0 0 0 2 5 0 . 0 0 0 3 0 0 . 0 0 0 3 5 0 . 0 0 0 4 0 0 . 0 0 0 N a êm 2 0 0 1 N a êm 2 0 0 2 N a êm 2 0 0 3 N a êm 2 0 0 4 N a êm 2 0 0 5 N a êm 2 0 0 6 N a êm 2 0 0 7 D o a n h s o á c h o v a y ( t r ñ ) 1 C h i n h a ùn h L o n g A n 2 D o a n h s o á b ì n h q u a ân 1 c h i n h a ùn h 3 C h i n h a ùn h T i e àn G i a n g 4 C h i n h a ùn h B e án T r e 5 C h i n h a ùn h C a ø M a u 6 C h i n h a ùn h S o ùc T r a ên g 7 C h i n h a ùn h T r a ø V i n h Nguoàn: VDB, CN. NHPT Long An, Tieàn Giang, Beán Tre, Caø Mau, Soùc Traêng, Traø Vinh 9PHUÏ LUÏC 03. BAÛNG SOÁ LIEÄU VAØ ÑOÀ THÒ SO SAÙNH DOANH SOÁ CHO VAY ÑAÀU TÖ CUÛA NHAØ NÖÔÙCTAÏI CN NHPT LONG AN VÔÙI TOÅNG MÖÙC ÑAÀU TÖ PHAÙT TRIEÅN; VÔÙI TOÅNG NGUOÀN VOÁNTÍN DUÏNG DAØNH CHO ÑAÀU TÖ PHAÙT TRIEÅN CUÛA TÆNH LONG AN GIAI ÑOAÏN 2001-2007 Stt Tieâu chí 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 1 Tyû leä voán TD ÑT cuûa Nhaø nöôùc so vôùi toång möùc ñaàu tö phaùt trieån 3,41% 2,99% 7,29% 5,32% 0,34% 0,37% 3,48% 2 Tyû leä voán TD ÑT cuûa Nhaø nöôùc so vôùi nguoàn voán tín duïng 43,96% 36,29% 83,38% 62,31% 9,43% 5,88% 41,20% - 1 . 0 0 0 . 0 0 0 2 . 0 0 0 . 0 0 0 3 . 0 0 0 . 0 0 0 4 . 0 0 0 . 0 0 0 5 . 0 0 0 . 0 0 0 6 . 0 0 0 . 0 0 0 7 . 0 0 0 . 0 0 0 N g u o àn v o án ñ a àu t ö ( t r ñ ) T o ån g m ö ùc ñ a àu t ö N g u o àn v o án t í n d u ïn g N g u o àn v o án T D Ñ T c u ûa N h a ø n ö ô ùc T o ån g m ö ùc ñ a àu t ö 2 . 9 0 9 . 7 3 5 2 . 8 7 0 . 9 7 5 3 . 8 7 6 . 0 4 4 4 . 0 4 7 . 3 2 3 4 . 3 5 8 . 9 6 7 5 . 3 5 4 . 8 2 7 6 . 0 3 8 . 0 0 8 N g u o àn v o án t í n d u ïn g 2 2 5 . 5 4 9 2 3 6 . 4 0 3 3 3 8 . 6 8 9 3 4 5 . 4 5 9 1 5 8 . 9 9 0 3 4 0 . 3 5 0 5 0 9 . 6 7 9 N g u o àn v o án T D Ñ T c u ûa N h a ø n ö ô ùc 9 9 . 1 4 9 8 5 . 7 9 0 2 8 2 . 4 0 9 2 1 5 . 2 4 0 1 5 . 0 0 0 2 0 . 0 0 0 2 1 0 . 0 0 0 2 0 0 1 2 0 0 2 2 0 0 3 2 0 0 4 2 0 0 5 2 0 0 6 2 0 0 7 Nguoàn: CN. Ngaân haøng phaùt trieån Long An, Nieân giaùm thoáng keâ tænh Long An 2007 10 PHUÏ LUÏC 04. NÔÏ QUAÙ HAÏN CHO VAY ÑAÀU TÖ CUÛA NHAØ NÖÔÙC TAÏI CN. NHPT LONG AN PHAÂN THEO NGAØNH GIAI ÑOAÏN 2001-2007 Ñôn vò: trieäu ñoàng Stt Tieâu chí 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 1 Toång dö nôï 137.216 190.796 432.245 536.469 407.022 364.584 454.609 2 Nôï quaù haïn 6.290 7.847 7.233 59 414 13.383 13.403 - Ngaønh noâng laâm thuûy saûn 141 2.628 7.000 59 414 631 651 - Ngaønh coâng nghieäp 6.149 5.219 233 0 0 0 0 - Caùc chöông trình cuûa Chính phuû 0 0 0 0 0 12.751 12.189 3 Tyû leä nôï quaù haïn 4,58% 4,11% 1,67% 0,01% 0,1% 3,67% 2,95% Nguoàn: CN. NHPT Long An PHUÏ LUÏC 05. CÔ CAÁU DÖ NÔÏ CHO VAY ÑAÀU TÖ CUÛA NHAØ NÖÔÙC TAÏI CN. NHPT LONG AN PHAÂN THEO NGAØNH Ñôn vò: trieäu ñoàng Stt Tieâu chí Naêm 2001 Naêm 2002 Naêm 2003 Dö nôï Tyû troïng Dö nôï Tyû troïng Dö nôï Tyû troïng 1 Toång dö nôï 137.216 100% 190.796 100% 432.245 100% 2 Ngaønh noâng, laâm, thuûy saûn 13.472 9,82% 10.076 5,28% 9.631 2,23% 3 Cheá bieán noâng, thuûy saûn 1.486 1,08% 7.733 4,05% 6.385 1,48% 4 Coâng nghieäp khaùc 8.419 6,14% 7.453 3,91% 9.400 2,17% 5 Ñaàu tö keát caáu haï taàng, phuïc vuï coäng ñoàng 113.839 82,96% 165.594 86,79% 406.829 94,12% Stt Tieâu chí Naêm 2004 Naêm 2005 Dö nôï Tyû troïng Dö nôï Tyû troïng 1 Toång dö nôï 536.170 100% 407.022 100% 2 Ngaønh noâng, laâm, thuûy saûn 8.804 1,64% 7.941 1,95% 3 Cheá bieán noâng, thuûy saûn 7.932 1,48% 5.859 1,44% 4 May maëc, theùp 2.341 0,44% 4.681 1,15% 5 Ñaàu tö keát caáu haï taàng, phuïc vuï coäng ñoàng 517.093 96,44% 388.593 95,47% Stt Tieâu chí Naêm 2006 Naêm 2007 Dö nôï Tyû troïng Dö nôï Tyû troïng 1 Toång dö nôï 364.584 100% 454.609 100% 2 Ngaønh noâng laâm 8.484 2,33% 1.312 0,25% 3 Cheá bieán noâng, thuûy saûn 3.837 1,44% 4.984 1,16% 4 May maëc, theùp 2.411 1,15% 1.812 0,48% 5 Ñaàu tö keát caáu haï taàng, phuïc vuï coäng ñoàng 349.852 95,47% 446.501 98,22% Nguoàn: CN. NHPT Long An 8PHUÏ LUÏC 06. BAÛNG SO SAÙNH LAÕI SUAÁT HUY ÑOÄNG CUÛA VDB VAØ NGAÂN HAØNG THÖÔNG MAÏI Ñôn vò:%/thaùng 12-2003 12-2004 12-2005 12-2006 12-2007 Kyø haïn 6 thaùng VDB 0,45 0,45 0,63 0,63 0,39 Ngaân haøng thö ông maïi 0,65 0,65 0,67 0,73 0,73 Kyø haïn 1 naêm VDB 0,55 0,56 0,66 0,68 0.43 Ngaân haøng thö ông maïi 0,7 0,7 0,72 0,77 0,77 Nguoàn: Ngaân haøng Noâng nghieäp vaø Phaùt trieån Noâng thoân - Chi nhaùnh Long An; CN. NHPT Long An 9PHUÏ LUÏC 7. BAÛNG SOÁ LIEÄU VAØ ÑOÀ THÒ TÌNH HÌNH HUY ÑOÄNG VOÁN CUÛA VDB 2003 -2007 Ñôn vò: tyû ñoàng Naêm 2003 2004 2005 2006 2007 Toång soá voán huy ñoäng 24.086 27.992 30.589 31.158 35.339 - Traùi phieáu chính phuû 5.781 6.001 3.325 10.050 24.095 - Baûo hieåm xaõ hoäi 1.900 3.500 3.000 2.100 50 - Tieát kieäm bö u ñieän 1.800 3.100 2.800 2.700 2.500 - Huy ñoäng khaùc 14.605 15.391 21.464 16.308 8.694 Trong ñoù caùc CN huy ñoäng 10.200 8.426 8.072 7.782 6.756 24.086 27.992 30.589 31.158 35.339 - 10.000 20.000 30.000 40.000 Doanh soá huy ñoäng (tyû ñoàng) Naêm 2003 Naêm 2004 Naêm 2005 Naêm 2006 Naêm 2007 Nguoàn voán huy ñoäng Nguoàn: Ngaân haøng phaùt trieån Vieät Nam 10 PHUÏ LUÏC 8. NHU CAÀU VOÁN ÑAÀU TÖ VAØ KEÁ HOÏACH NGUOÀN VOÁN CUÛA TÆNH LONG AN GIAI ÑOÏAN 2006 -2020 1. Nhu caàu voán ñaàu tö cuûa tænh Long A n giai ñoïan 2006-2020 2006-2010 2011-2016 2016-2020 Toác ñoä taêng bình quaân tö øng thôøi kyø (%) Toång soá 22,3 21,6 19,1 - Khu vö ïc I 24,0 5,7 2,7 - Khu vö ïc II 23,8 22,6 19,7 - Khu vö ïc III 20,1 23,8 20,0 Nhu caàu voùn ñaàu tö tö øng thôøi kyø(trieäu ñoàng) Toång soá 47.000.000 125.000.000 300.000.000 - Khu vö ïc I 5.300.000 7.000.000 8.000.000 - Khu vö ïc II 23.500.000 65.000.000 160.000.000 - Khu vö ïc III 18.200.000 53.000.000 132.000.000 Bình quaân naêm trong tö øng thôøi kyø(trieäu ñoàng) Toång soá 9.400.000 25.000.000 60.000.000 - Khu vö ïc I 1.060.000 1.400.000 1.600.000 - Khu vö ïc II 4.700.000 13.000.000 32.000.000 - Khu vö ïc III 3.640.000 10.600.000 26.400.000 Nguồn: Viện Kinh tế TP.HCM tính toán 11 2. Keá hoïach nguoàn voán ñaàu tö cuûa tænh Long An giai ñoïan 2006 -2020 2006-2010 2011-2015 2016-2020 Trị số Cơ cấu Trị số Cơ cấu Trị số Cơ cấu Khả năng cung ứng vốn bình quaân (tỷ ñồng) (%) (tỷ ñồng) (%) (tỷ ñồng) (%) Tổng nguồn vốn ñầu tư 47.000 100,0 125.000 100,0 300.000 100,0 Trong nö ôùc 30.000 63,8 77.000 61,6 180.000 60,0 - Nguồn vốn ngaân saùch 10.400 22,1 25.000 20,0 54.000 18,0 - Nguồn vốn tín dụng 1.880 4,0 4.000 3,2 9.000 3,0 - Nguồn vốn DN trong nước 11.050 23,5 34.000 27,2 90.000 30,0 - Nguồn vốn ñaàu tö cuûa daân 6.670 14,2 14.000 11,2 27.000 9,0 Nö ôc ngoøai 17.000 36,2 48.000 38,4 120.000 40,0 - FDI 16.200 34,5 47.000 37,6 118.500 39,5 - ODA 800 1,7 1.000 0,8 1.500 0,5 Tổng số vốn ñầu tư so với GDP (%) 45,5 48,3 48,5 Nguồn: Viện Kinh tế TP.HCM tính toùan ._.