Bài giảng Thẩm định tín dụng trung dài hạn - Phùng Hữu Hạnh

ương pháp thẩm định dự án đầu tưThẩm định đầu vào, đầu ra của dự án  xác định dòng tiền dự ánSử dụng các chỉ tiêu để thẩm định hiệu quả dự án : NPV, IRRPhân tích rủi ro dự án: phân tích độ nhạy, phân tích tình huống, Monte CarloThS.Phùng Hữu Hạnh4B. Cho vay tiêu dùng trả gópĐối tượng vay: KHCNMục đích: mua nhà, mua xe, du học, du lịch, chữa bệnhNguồn trả nợ: thu nhập hàng tháng của KHCN: tiền lương, thu nhập cho thuê nhà, xe, thu nhập khácThời hạn vay phổ biến: 36-60 thángLãi suất: cao hơn các loại hình vay khácThS.Phùng Hữu Hạnh5Phương pháp thẩm địnhĐơn giản, tập trung vào thẩm định thu nhập và mục đích vayThời gian thẩm định: nhanhKết hợp với ứng dụng công nghệ xếp hạng tín dụng để góp phần tự động hóa quá trình phê duyệt tín dụngThS.Phùng Hữu Hạnh6Mức cho vay trả gópMức cho vay xác định dựa trên: Nhu cầu vay vốn của khách hàngMức thu nhập hình thành nguồn trả nợGiới hạn cho vay trên tài sản đảm bảoGiới hạn cụ thể của mỗi ngân hàng cho từng loại sản phẩmThS.Phùng Hữu Hạnh7Phương thức thu nợKỳ khoản giảm dầnLãi tính trên dư nợ ban đầuKỳ khoản đềuThS.Phùng Hữu Hạnh8Kỳ khoản giảm dầnTổng số tiền thanh toán giảm dần qua các kỳ Ai = Vi + Ii Ai : số tiền trả mỗi kỳVi : vốn trả mỗi kỳIi : lãi trả mỗi kỳ, tính trên dư nợ thực tế đầu kỳ Ii = [V0 – (i – 1)*(V0/n)]*Ni*rNi : thời gian của một kỳ lãi suất r : lãi suất vayThS.Phùng Hữu Hạnh9Kỳ khoản giảm dầnVốn vay chia đều giữa các kỳ để thanh toán. Vi = V0 : dư nợ ban đầun: số kỳ trả nợ ThS.Phùng Hữu Hạnh10Ví dụNgân hàng duyệt mức vay trả góp 500 triệu cho khách hàng A, lãi suất cố định 12%/năm, thời hạn vay 5 năm. Thanh toán gốc đều mỗi năm và lãi trên dư nợ thực tế.ThS.Phùng Hữu Hạnh1112Bảng chi tiết trả nợNămSố dư đầu kỳVốn LãiTổngDư nợ còn lại1500100601604002400100481483003300100361362004200100241241005100100121120ThS.Phùng Hữu HạnhPhương thức tính lãi trên dư nợ ban đầuTổng số tiền thanh toán mỗi kỳ Ai = Vi + Ii Ii : lãi trả mỗi kỳ, tính trên dư nợ ban đầu Ii = V0*Ni*rVốn vay chia đều giữa các kỳ để thanh toán. Vi = ThS.Phùng Hữu Hạnh13Ví dụNgân hàng duyệt mức vay trả góp 500 triệu cho khách hàng A, lãi suất cố định 7.75%/năm, thời hạn vay 5 năm. Thanh toán gốc đều mỗi năm và lãi trên dư nợ ban đầu.ThS.Phùng Hữu Hạnh1415Bảng chi tiết trả nợNămSố dư đầu kỳVốn LãiTổngDư nợ còn lại150010038,75138,75400240010038,75138,75300330010038,75138,75200420010038,75138,75100510010038,75138,750ThS.Phùng Hữu HạnhKỳ khoản đềuAi = Vi + Ii = Ai : số tiền trả mỗi kỳ đều bằng nhauVi : vốn trả mỗi kỳIi : lãi trả mỗi kỳ, tính trên dư nợ thực tếThS.Phùng Hữu Hạnh16Ví dụNgân hàng duyệt mức vay trả góp 500 triệu cho khách hàng A, lãi suất cố định 12%/năm, thời hạn vay 5 năm. Thanh toán theo kỳ khoản đều.Số tiền thanh toán mỗi kỳ: A = 138,71 triệu đồngThS.Phùng Hữu Hạnh1718Bảng chi tiết trả nợNămSố dư đầu kỳVốn LãiTổngDư nợ còn lại150078,7160138,71421,292421,2988,1650,55138,71333,133333,1398,7339,98138,71234,404234,40110,5828,13138,71123,825123,82123,8514,86138,710ThS.Phùng Hữu Hạnh