Bài giảng Quá trình chung về thẩm định tín dụng - Phùng Hữu Hạnh

ụng:Cho vayBảo lãnhChiết khấuBao thanh toánCho thuê tài chính4ThS.Phùng Hữu HạnhPhân loại tín dụng ngân hàngCăn cứ thời hạn của tín dụng:Tín dụng ngắn hạn ( ≤ 12 tháng)Tín dụng trung hạn (trên 1 năm đến 5 năm) Tín dụng dài hạn (trên 5 năm)Căn cứ vào điều kiện cấp tín dụng:Tín dụng có đảm bảoTín dụng không đảm bảoThS.Phùng Hữu Hạnh5Nguyên tắc cho vay6ThS.Phùng Hữu HạnhSử dụng vốn đúng mục đíchHoàn trả nợ gốc và lãi đúng hạnQuy trình tín dụngQuy trình tín dụng là quá trình tổ chức thực hiện cấp tín dụng phù hợp với năng lực mỗi ngân hàng nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho ngân hàng thu hồi nợ và lãi đúng hạn.ThS.Phùng Hữu Hạnh7Quy trình tín dụng chungThS.Phùng Hữu Hạnh8B1: tiếp nhận hồ sơB2: thẩm định tín dụngB3: quyết định cấp/từ chối cấp tín dụngB4: ký hợp đồng, đăng ký giao dịch đảm bảoB5: giải ngânB6:giám sátB7: thu nợB8: giải chấp/chuyển nợ quá hạnB9: lưu hồ sơThẩm định tín dụngThẩm định tín dụng là việc phân tích, đánh giá hồ sơ xin cấp tín dụng của khách hàng để làm cơ sở ra quyết định tín dụng. Ý nghĩa của thẩm định tín dụng:Đánh giá mức độ tin cậy và hiệu quả của phương án vay vốnĐánh giá mức độ rủi ro của khoản tín dụng9ThS.Phùng Hữu HạnhThẩm định tín dụngGiúp NHTM chọn lựa khách hàng để cấp tín dụng chính xác10ThS.Phùng Hữu HạnhPhương pháp 5CThS.Phùng Hữu Hạnh11CharacterCapacityCapital/CashCollateralConditionsThẩm định tư cách pháp lýThẩm định tư cách pháp nhân của KHDN, năng lực hành vi dân sự của KHCNXác định liệu khách hàng có thuộc trường hợp không được vay vốn, hạn chế vay vốnThẩm định thẩm quyền của người tham gia ký kết hợp đồng tín dụngKiểm tra xem khách hàng có thuộc nhóm KH có liên quan12ThS.Phùng Hữu HạnhThẩm định năng lực tài chínhĐánh giá tình hình tài chính khách hàng thông qua:Phân tích báo cáo tài chính của KHDNTổng hợp mức thu nhập đối với KHCNThẩm định khả năng trả nợ của khách hàng13ThS.Phùng Hữu HạnhPhòng thẩm định/Quản lý rủi roP.Thẩm định (QLRR) có trách nhiệm thẩm định hồ sơ tín dụng và chịu trách nhiệm về đề xuất của mìnhKhông có lợi ích liên quan đối với kết quả phê duyệt  đảm bảo tính khách quan  hạn chế rủi ro đạo đứcP.Thẩm định (QLRR) tồn tại ở cấp chi nhánh và cấp hội sở NHTM. Tùy theo quy mô khoản vay mà hồ sơ do cấp nào thẩm định chính.14ThS.Phùng Hữu Hạnh